Главная Оборудование для бизнеса Виды инвестиционной деятельности современных банков. Инвестиционные товары и услуги Инвестиционные продукты банка для юридических лиц

Виды инвестиционной деятельности современных банков. Инвестиционные товары и услуги Инвестиционные продукты банка для юридических лиц

Современный капиталистический мир предполагает, что деньги, которые потребитель накопил за определенный период деятельности, должны работать и приносить ему дополнительный или основной доход. Для таких целей денежные средства можно на депозитарные счета или инвестировать во что-либо.

Для того чтобы осуществлять вклады, нужно иметь хоть какой-то базовый уровень знаний в данной области. Кроме того, необходимо ознакомиться с особенностями в деятельности объектов именно в той отрасли экономики, куда вы собираетесь инвестировать. Сейчас разберем несколько базовых терминов, которые помогут вам лучше понять принцип самого процесса инвестирования.

Понятие инвестиционных товаров является одним из основополагающих в макроэкономике. Его стоит понимать практически в прямом смысле - это товары, которые приобретаются за счет финансовых вложений и используются на предприятии для производства других товаров и услуг. Их применяют также для расширения производства, увеличения его объемов, наращивания мощностей и модернизации. Все инвестиционные товары в пределах одной страны в совокупности образуют ее мощности производства. Тоже относится и к отдельно взятому заводу или холдингу, например.

Постройки, необходимые для организации процесса изготовления какой-либо продукции - рабочие цеха, железнодорожные станции и тому подобное;
Пути сообщения различных мощностей производства со складами и местами реализации товаров - автомагистрали, трассы, железнодорожные, водные пути. Также для некоторых отраслей экономики важно наличие газовых трубопроводов, постройка которых также ведется на инвестированные средства;
Механизмы и оборудование, на которых собственно и будет происходить процесс обработки и изготовления изделий;
Офисные здания и постройки государственного характера, которые нужны не для производства, а для реализации товаров, а, следовательно, получения денежных средств для продолжения производства.

Что такое инвестиционные продукты

Инвестиционные продукты - это объекты, в которые может вложить свои сбережения инвестор. Выбор таких продуктов достаточно широк - можно осуществлять вклады в паи, ценные бумаги, инвестировать через банки или ПАММ-счета. Для того чтобы эти вклады принесли доход, нужно выбрать такой вариант, который будет защищен от мошеннических схем.

Есть несколько критериев выбора инвестиционного продукта. Например:

Оценка надежности компании, предлагающая вам вложить свои средства во что-либо. Если компания внизу рейтингового списка, это говорит о ее низком уровне надежности и заставляет задуматься - стоит ли с ней сотрудничать;
Законодательное закрепление или проспекта. Эти документы описывают саму суть инвестиционного продукта и являются для него обязательными. Если их нет, значит и инвестиционный продукт никак и нигде не зарегистрирован;
Субъективный, но часто основополагающий фактор - качество обслуживания. Если в офисе компании вам нагрубили, нахамили и приняли не вовремя, то и сотрудничать с данной организацией не будет никакого желания.

Что такое инвестиционные услуги

Инвестиционные услуги могут предоставляться различными организациями. Например, к подобному виду финансовых услуг относят инвестиционный консалтинг, то есть предоставление интересующей информации об инвестициях, помощь в разработке стратегии поведения с оценкой особенностей сферы вложений, а также присущих данному процессу рисков.

Чаще всего говорят об банковских инвестиционных услугах. Они включают в себя:

Выкуп ценных бумаг на финансовом рынке или продажа первому хозяину. В таком случае банк выступает помощником и посредником между эмитентом, который размещает свои акции, и конечным инвестором, приобретающий эти акции;
Слияние, поглощение компаний и холдингов, а также их структурная реорганизация, связанная с подобными перестройками. В этом случае банк не управляет портфелем, но находит покупателя для акций, разрабатывает алгоритмы и планы по изменению структурной организации;
Доверительное управление. Клиент передает банку полномочия по управлению портфелем акций. При этом банк самостоятельно изучает особенности рынка, следит за его тенденциями и рисками;
Брокерское посредничество при осуществлении купли/продажи каких-то ценных бумаг. Покупка чаще всего совершается за счет средств клиента, но иногда банк может выдать ему для покупки акций кредит.

Формы инвестиционной деятельности коммерческих банков классифицируются на основе общих критериев систематизации инвестиционных видов. Однако представляется возможным выделить ряд особенностей банковской инвестиционной деятельности, заключающейся в следующей классификации ее видов:

‒ реальные инвестиции;

‒ финансовые инвестиции;

‒ производственные инвестиции;

‒ инвестиции, направленные на собственное развитие банка.

Данную классификацию целесообразно представить в виде следующей схемы (рисунок 1.1):

Рисунок 1.1. Классификация и формы банковских инвестиций

Таким же образом можно классифицировать инвестиционные банковские услуги. К инвестиционным банковским услугам следует относить:

Инвестиционные банковские услуги на первичном рынке ценных бумаг (услуги андеррайтинга, дилерские услуги);

Инвестиционные банковские услуги на вторичном рынке ценных бумаг (брокерские услуги, дилерские услуги, услуги по управлению портфелем ценных бумаг клиента);

Инвестиционные банковские услуги на кредитном, денежном, валютном рынках и др. (покупка по инициативе клиентов иностранной валюты, драгоценных металлов и др.);

Услуги по организации и сопровождению слияний, поглощений и реструктуризаций организаций.

В зависимости от направленности (цели) инвестиционных банковских услуг предлагается разделить их на три блока: услуги по увеличению финансовых ресурсов клиентов (за счет их выгодного вложения), услуги по мобилизации дополнительных финансовых ресурсов для клиентов (за счет использования ресурсов банка) и услуги по проведению и сопровождению слияний, поглощений и реструктуризацией (рисунок 1.2).

Рисунок 1.2. Инвестиционные банковские услуги

На современном этапе развития экономики инвестиционные потребности клиентов настолько разнообразны, что уже требуют от банков создания инвестиционных продуктов как более сложную форму комбинирования инвестиционных и других банковских услуг (рисунок 1.3).

Рисунок 1.3. Схема создания инвестиционного банковского продукта

Таким образом, инвестиционный банковский продукт удовлетворяет инвестиционные потребности клиента (привлечение дополнительных ресурсов для организации своей деятельности) и инвестиционные намерения (желание получить дополнительный доход).

Необходимо уточнить, что простые инвестиционные банковские продукты образуются на основе предоставления базовой инвестиционной банковской услуги и сопровождающих услуг, без которой данный продукт не может быть продан.

Комплексные инвестиционные банковские продукты образуются на основе оказания базовой инвестиционной банковской услуги, сопровождающих и дополнительных услуг. Дополнительные услуги могут и не оказываться, но они служат для наполнения простого инвестиционного банковского продукта с целью удовлетворить не одну, а несколько потребностей клиента.

Пакетированные инвестиционные банковские продукты образуются на основе продажи нескольких взаимодополняющих банковских продуктов, при том, что базовым банковским продуктом является инвестиционный, а также продуктов других финансовых компаний, аккредитованных банками (или дружественными) по типу «финансового супермаркета».

На основе проведенного анализа существующих определений понятия «инвестиционный банковский продукт» можно утверждать, что инвестиционному банковскому продукту в общем смысле присущи все те характеристики, которые относятся к банковскому продукту вообще.

Тем не менее, существуют такие характеристики, которые могут быть отнесены только и преимущественно к инвестиционному банковскому продукту:

Инвестиционный банковский продукт всегда рассчитан на длительный период времени;

Заведомо относится к высокорискованным продуктам в россии, так как из-за продолжительного периода времени банк планирует свою деятельность (в том числе и инвестиционную) исходя из прогноза будущих событий;

Суть инвестиционного банковского продукта должна быть адекватно отражена в более сложной системе документов, разрабатываемых с учетом экономических выгод банка и клиента, размера, принимаемого на себя банком риска и с учетом действующего законодательства (технико-экономическое обоснование проекта, бизнес-план реализации проекта, заключения экспертов и т. п.);

Создание и реализация инвестиционного банковского продукта зависят не только от банка и потребности его клиента, но также и от инвестиционной политики государства.

В соответствии с вышеизложенным предлагается следующее определение понятия: «инвестиционный банковский продукт– это совокупность банковских услуг, основной из которых является инвестиционная услуга, направленных на комплексное удовлетворение инвестиционных намерений и потребностей клиентов».

Наполнение инвестиционного продукта (количество и комбинация услуг) зависит от запросов рынка и инвестиционной стратегии каждого конкретного банка.

Проведенное исследование позволяет представить «инвестиционную банковскую триаду», являющейся основой инвестиционной банковской деятельности (таблица 1.1).

Таблица 1.1

Основные виды инвестиционных банковских операций, услуг и продуктов (с примерами продуктов из продуктовой линейки российских банков)

Инвестиционные банковские операции	Инвестиционные банковские услуги	Инвестиционные банковские продукты
Инвестиционные банковские операции для себя: 1.Покупка продажа ценных бумаг с целью получения дохода за счет изменения курсовой стоимости ценных бумаг и начисленных процентов 2.Покупка ценных бумаг с целью участия в капитале организации и управления ею 3.Инвестиционные банковские операции для клиента: Покупка и продажа ценных бумаг по поручению клиента, как за свой счет, так и за счет клиента	1.Брокерские услуги 2.Дилерские услуги 3. Услуги доверительного управления 4.Инвестиционные кредитные услуги 5.Услуги эмиссионного посредничества 6.Услуги слияний и поглощений	Простые инвестиционные банковские продукты: 1.Продукт инвестиционного кредитования. «Простой» – инвестиционный продукт включает инвестиционный кредит на модернизацию старого оборудования сроком на 10 лет под 10 % годовых и консультационную услугу 2.Продукт доверительного управления «Консервативный» – инвестиционный продукт включает управление суммой 1000000 рублей сроком 1 год (вложение только в надежные облигации) и консультационную услугу продолжение таблицы 1.1 Комплексные инвестиционные банковские продукты: 1.Брокерский инвестиционный продукт «Без забот» – инвестиционный продукт 1.1.Брокерские услуги. 1.2.Депозитарные услуги. 1.3.Услуги Интернет банка 2.Дилерский инвестиционный продукт «Нам по пути» – инвестиционный продукт 1.1. Дилерские услуги. 1.2. Депозитарные услуги. 1.3. Кредитная услуга в виде овердрафта по счету при покупке ценных бумаг. Пакетированные инвестиционные банковские продукты: «Слияние под ключ» – пакетированный продукт 1.Комплексный инвестиционный продукт: 1.1.Кредитная услуга (инвестиционный кредит на выкуп акций поглощаемой организации) 1.2.Дополнительные (инвестиционные) услуги: – услуга по организации процесса слияния и поглощения – услуга эмиссионного посредничества по выпуску и выкупу акций новой организации 2. Продукт по присвоению международного рейтинга новой организации «Перспектива»– пакетированный продукт 1. Банковский (депозитный) продукт Депозитный вклад в рублях на сумму 1000000 руб., на срок 1 год под 10 % годовых, выплата в конце срока 2. Банковский (инвестиционный) продукт Покупка паев инвестиционного фонда на сумму 200000 руб на 1 год 3. Банковский (инвестиционный) продукт Открытие счета ОМС сроком на 1 год на сумму 100000 руб. 4. Карточный банковский продукт Получение кредитной карты с лимитом 200000 руб. 19 % годовых. 5.Продукт дистанционного банковского обслуживания (услуга мобильный банк, услуга Банк онлайн)

Как правильно проверить инвестиционную компанию? Как выглядит рейтинг самых надежных инвестиционных компаний в Москве? Какие особенности имеет международная инвестиционная компания?

Привет читателям онлайн-журнала «ХитёрБобёр»! С вами Денис Кудерин, эксперт в области инвестиций.

Продолжаем тему прибыльных инвестиций. Вопрос, который будет подробно и обстоятельно рассмотрен в новой статье – как выбрать инвестиционную компанию.

Материал будет полезен как начинающим инвесторам, так и тем, кто уже имеет некоторый опыт финансовых вложений.

Итак, начнём!

1. Что такое инвестиционная компания и чем она занимается?

Помните главный постулат бизнеса – «деньги должны работать»? Так вот, прибыльное инвестирование – это наиболее доступный и одновременно самый эффективный способ заставить финансы работать на вас.

Деньги, которые хранятся «в чулке» - потерянные деньги. Даже за месяц их реальная стоимость снижается на несколько процентов, а за год размер инфляции нередко достигает показателя в 10-12%.

Пример
По данным Росстата (главное управление статистики в России) за 2015 год размер инфляции в РФ составил 12,9%. А стоимость продуктов первой необходимости возросла на 15-17%.

Вывод: капитал надо вкладывать в прибыльные инвестиционные инструменты. Умелые вложения создают пассивный доход – к такому типа заработка в конечном итоге стремятся не только профессиональные бизнесмены, но и все разумные люди.

4. Рейтинг ТОП-7 инвестиционных компаний в Москве

Чтобы нашим читателям было легче ориентироваться в безграничном финансовом океане, мы составили для них свой рейтинг инвестиционных компаний.

Офисы представленных ниже организаций расположены в Москве, но это не значит, что жители других городов не могут воспользоваться услугами этих компаний.

Благодаря интернету и использованию современных платежных систем, делать вклады можно из любой точки России, как и выводить их на свои счета.

Итак, ТОП-7 главных игроков российского финансового рынка.

1) TeleTrade

Группа компаний, ориентированных на различные инвестиционные направления. Деньгами инвесторов управляют профессиональные аналитики, трейдеры и брокеры, делая долгосрочные и краткосрочные вклады в акции, рынок Форекс, фьючерсы, драгоценные металлы.

Среди преимуществ – 20 лет успешной работы на рынке инвестиций, обучающие программы для клиентов (видеоуроки и традиционное обучение), информационная поддержка вкладчиков.

2) Simex

– инвестиционная платформа, ориентированная на вклады онлайн. Вкладчиками могут стать не только жители РФ, но и граждане других стран. Большой выбор инвестиционных проектов – вклады в акции, действующий бизнес и перспективные стартапы.

В списке плюсов компании – минимальный размер первоначальных вложений, возможность инвестирования «в два клика», заработок по партнерской программе с нулевым начальным капиталом. Пользователи могут продавать свои доли другим участникам.

3)

Год основания компании – 1994. Имеет членство в Национальной Фондовой Ассоциации, предоставляет пользователям трейдерские и брокерские услуги, а также годовые и текущие финансовые отчеты.

Клиентам доступна уникальная на российском рынке услуга – индивидуальные инвестиционные счета. Имеется также возможность покупки/продажи акций физическим лицам на внебиржевом рынке.

- выгодные вложения в развивающиеся отрасли экономики России. Сотрудничество с юридическими и физическими лицами, консультации инвесторов, постоянный поиск перспективных инвестиционных направлений.

Курс на стабильный доход вкладчиков и непосредственное участие в улучшении экономической ситуации в России. Полная ответственность за разработку и реализацию финансовых стратегий инвесторов, страховое содействие с целью повышения безопасности клиентов.

Многопрофильная инвестиционная компания, действующая с 1992 года. Входит в ТОП-6 крупнейших организаций РФ по величине привлеченного капитала. Лауреат российской премии «Финансовый Олимп».

Список инвестиционных продуктов обширен – брокерские услуги, интернет трейдинг, доверительное управление капиталом, торговля на влютных рынках, венчурные инвестиции, финансовое консультирование.

– компания входит в инвестиционно-строительный холдинг E3 Group, основанный в 2009 году. Основной профиль – инвестиции в недвижимость. Держит курс на долгосрочные вклады (ввиду специфики инвестиционного инструмента).

Среди достоинств компании – возможность начать с небольшой (для рынка недвижимости) суммы (от 100 000 руб.), три вида страхования для каждого вклада, коллективные инвестиции.

7) Golden Hills

Профессиональное управление и приумножение частного капитала. Гарантия 15% годовых с минимальными для вкладчика рисками. Новый взгляд на прибыльное инвестирование и новый поход к управлению финансами.

Компания перенимает опыт западных инвестиционных компаний и использует его на российском рынке. В перечне направлений для вкладов – акции, облигации, золото, недвижимость, предметы искусства, прямые инвестиции.

Для наглядности представим основные характеристики инвестиционных компаний в виде таблицы:

№	Компании	Предполагаемая прибыль	Особенности работы с вкладами
1	Teletrade	Не фиксированная	Возможность торговли на Форекс через посредников
2	Simex	От 24%	Нацеленность на современные онлайн-технологии
3		От 20%	Индивидуальные инвестиционные счета для вкладчиков
4		Зависит от размеров и типа вклада	Нацеленность на инвестиции в экономику РФ
5		Зависит от выбора инвестиционного продукта	Большой список направлений инвестирования
6		25%-45%	Вклады в ликвидную недвижимость
7		От 15%	Вклады в РФ и за рубежом

5. Как проверить инвестиционную компанию – 5 признаков, что вы сотрудничаете с мошенниками

В кризисные времена риски инвесторов повышаются. Дело не только в экономической нестабильности, но и в увеличении числа разного рода мошенников.

Множество аферистов жаждет нажиться на доверии вкладчиков и инвестировать их деньги не в прибыльные проекты, а в свой карман.

Чтобы обезопасить свои сбережения, действуйте предельно осмотрительно. Существуют признаки, по которым можно легко отличить нечистых на руку «коммерсантов» от добросовестных участников финансового рынка.

Признак 1. Отсутствие открытой финансовой отчетности и других учредительных документов

О сертификатах, лицензиях и прочей документации, без которой невозможно существование официального юридического лица, уже упоминалось выше. Добавлю, что уважающие себя организации всегда готовы представить пользователям финансовые отчеты за истекший и текущий период.

Если компания утверждает, что у неё есть отдел трейдеров, зарабатывающих деньги для инвесторов на валютных/фондовых рынках, она обязана по первому требованию предъявить отчеты с торгов и трейдерские сертификаты.

Признак 2. Между инвестором и компанией не был заключен договор

Отношения, оформленные в виде официального договора, - основа безопасности и длительного взаимовыгодного партнерства.

Часто на сайтах предлагается просто оформить оферту – поставить галочку в электронном документе. Более солидные компании заключают реальные договоры с подписями и печатями. Такой документ, как ни крути, вызывает больше доверия.

Признак 3. На сайте компании нет фотографии руководства

Без фотографии руководителя или участников совета директоров сайт компании выглядит как-то неполноценно, будто что-то скрывает.

Большинство современных людей понимают, что деньгам не место дома в тумбочке или ящике комода. Ведь недостаточно просто накопить сбережения. Необходимо сохранить, а еще лучше преумножить собственные денежные средства. Для этого их следует вложить в инвестиционные продукты, товары или услугу.

К сожалению, большая часть граждан нашей страны имеет весьма ограниченные представления о теории и практике инвестирования. Эти люди привыкли вкладывать свободную наличность в какой-либо банк, выбранный на основании своих представлений о надежности и доходности инвестиций.

В то же самое время современный финансовый мир предлагает огромное количество инвестиционных услуг, продуктов и товаров, которые могут принести инвестору гораздо большую отдачу. Давайте более подробно познакомимся с их видами и разберем все на конкретных примерах.

Инвестиционный товар – это одно из базовых понятий в экономической науке. Его следует воспринимать буквально. Под ним следует понимать товар, приобретаемый на инвестируемые денежные средства. Подобные товары инвесторы используют для организации производственного процесса на предприятиях. С их помощью производится расширение и модернизация производства, увеличение объема выпускаемой продукции, наращивание производственных мощностей.

Инвестиционными товарами являются:

здания и сооружения во всех их проявлениях. Это может быть заводской цех, электрическая подстанция, склад готовой продукции, офисные помещения. То есть все сооружения, которые необходимы для нормальной организации работы предприятия;
транспортные коммуникации. Под ними следует понимать автомобильные и железные дороги, газовые и нефтяные трубопроводы;
станки и производственные линии. Сюда же следует отнести запасные части и узлы всех механизмов и оборудования, которые используются на рассматриваемой фабрике или заводе;
сырье и материалы. В эту группу попадает все то, из чего изготавливают конечную продукцию, которую выпускает предприятие.

Продукты

Инвестиционный продукт представляет собой объект, в который инвесторы могут вкладывать имеющиеся в их распоряжении денежные средства. Именно они являются основными объектами инвестирования для большинства частных инвесторов.

В настоящее время на финансовом рынке существует огромное количество подобных продуктов. Каждый желающий может выбрать тот актив, который полностью отвечает его представлениям о рискованности и прибыльности.
К инвестиционным продуктам следует отнести:

банковские вклады или депозиты;
паи в паевых инвестиционных фондах;
разные виды ценных бумаг;
инвестиционные программы микрофинансовых организаций;
ПАММ-счета и так далее.

Инвестору нужно очень тщательно относиться к выбору конкретного инвестиционного продукта для вложения денег. Следует помнить про существование на инвестиционном рынке большого количества мошенников. В связи с этим при выборе объекта для инвестирования необходимо придерживаться нескольких простых правил.

Услуги

Инвестиционные услуги предоставляются разными субъектами финансового рынка. Это могут быть банки, консалтинговые агентства, брокерские компании.

В частности, консалтинговые агентства специализируются на сборе, анализе и предоставлении информации, о том или ином инвестиционном активе или субъекте. Оказываемые ими услуги весьма разнообразны. Например, специалисты консалтингового агентства могут взять на себя разработку инвестиционной стратегии, которая будет включать в себя оценку особенности выбранной инвестором отрасли, уровень потенциальных рисков и другие показатели.

Инвестиционные услуги, оказываемые банками, требуют отдельного серьезного разговора. Давайте рассмотрим конкретный пример. К такого рода услугам можно отнести покупку или перепродажу акций (облигаций, иных ценных бумаг). В данной ситуации банк может выступить посредником и гарантом безопасности для эмитента, размещающего акции, или для инвестора, который хочет их купить.

Брокерские компании оказывают частным инвесторам услуги в части формирования и доверительного управления их деньгами. В частности, брокер может по заданию заказчика сформировать и управлять инвестиционным портфелем. Такие услуги обязательно закреплены в договоре между сторонами, в котором прописаны все условия сотрудничества и комиссия за работу.