На банковский счет. Может ли ип использовать личную банковскую карту для расчетов

Внесение наличных на расчетный счет юридического лицастрого урегулировано законодательством и подчинено ряду правил. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Как внести деньги на расчетный счет ООО?

Для того чтобы зачислить денежные средства на расчетный счет организации, необходимо иметь основания, предусмотренные гражданским и налоговым законодательством, правилами бухгалтерского учета, а также указаниями ЦБ РФ (к примеру, Указание Банка России от 11.03.2014 № 3210-У).

К таким основаниям относятся:

1. Зачисление денежных средств учредителем. Данная операция может быть совершена только на основании разрешенных законодательством процедур:
   • перевод денежных средств в счет оплаты уставного капитала;
   • вклад в имущество предприятия или изменение размера уставного капитала;
   • дарение (с соблюдением предусмотренных законом процедур, например, с заключением договора дарения);
   • предоставление беспроцентного займа с заключением договора, в котором будут указаны сумма и срок займа.
2. Зачисление на банковский счет дохода от реализации товаров или услуг.
3. Возвращение подотчетных средств.
4. Оплата по счету от контрагента, не имеющего личного расчетного счета.

Как перевести деньги на расчетный счет организации?

Перевести деньги на банковский счет компании возможно одним из перечисленных ниже способов:

1. Через подразделение той банковской организации, в которой субъект, желающий сделать перевод, имеет счет. Это можно осуществить, заполнив специальную форму в отделении банка либо направив платежное поручение, подготовленное заранее.
2. В подразделении любой банковской организации, не открывая расчетного счета, через перевод наличности на расчетный счет контрагента. При этом необходимо иметь паспорт и реквизиты платежа для заполнения квитанции.
3. Через банкомат с использованием банковской карты или путем внесения наличных средств. Нужно иметь в виду, что не все устройства поддерживают услугу приема наличных средств без использования банковской карты.
4. При помощи интернет-банкинга либо через мобильный банк. Для осуществления платежей подобным образом необходимо создать личный кабинет на сайте банка. Нужно отметить, что регистрация личного кабинета не требует обязательного наличия банковской карты, это возможно и при наличии сберкнижки или расчетного счета. Однако с помощью банковской карты, привязанной к номеру мобильного телефона, получить доступ к личному кабинету проще всего (для получения логина и пароля нет необходимости обращаться в банк, это можно сделать через банкомат).
   • Для пополнения счета через интернет-банкинг следует в личном кабинете в форме платежа ввести реквизиты счета и сумму перечисляемых средств.
   • Для расчетов через мобильный телефон нужно установить специальное приложение.

Оплата с карты на расчетный счет организации

Наличие банковской карты во многом упрощает расчеты с различными организациями, так как дает возможность дистанционного пополнения расчетного счета. С помощью банковской карты перечислить деньги на расчетный счет фирмы можно следующим образом:

1. В отделении банка, заполнив соответствующую квитанцию. Расчет с оператором в этом случае будет производиться не наличными средствами, а с использованием банковской карты.
2. Через банкомат, обслуживающий данную карту и расчетный счет получателя.

Таким образом, способов пополнить расчетный счет компании достаточно много, и основные из них перечислены в нашей статье.

Расчетный счет в банке - популярный инструмент, которым с успехом пользуются частные лица и предприятия. Многие из них стали клиентами нескольких кредитно-финансовых учреждений. Поэтому вопрос о том, как перевести средства на счет другого банка не теряет свою актуальность.

Перевод на счет другого банка: инструкция

Процедура перевода достаточно простая.

Сначала уточните реквизиты банка, в который планируете переводить деньги, в ближайшем подразделении, на официальном портале учреждения. Среди них должны быть:

• наименование организации-получателя;
• название банка, номер подразделения;
• идентификационный код банка;
• ИНН получателя;
• корреспондентский счет банка;
• номер расчетного счета получателя.

Для осуществления перевода предоставьте сотруднику учреждения гражданский паспорт, сберегательную книжку, свою .

Перевести средства можно, не имея расчетного счета в банке, который их отправляет. Укажите сведения о получателе, предъявите паспорт, внесите средства, получите квитанцию.

Если расчетный счет оформлен в организации, предлагающем услуги , сделайте перевод прямо из офиса. Зайдите в свой личный кабинет, внеся логин, пароль:

1. Кликните по вкладке Платежи/Переводы.
2. Кликните подпункт Перевод в другой банк.
3. Укажите Перевод организации/частному лицу.
4. Во всплывающем перечне укажите На счет другого банка.

В открывшейся форме заполните нижеперечисленные сведения:

• имя/наименование получателя;
• номер расчетного счета;
• название, БИК банка, обслуживающего получателя;
• реквизиты для списания средств;
• размер перевода;
• его назначение.

Заполнив обязательные поля, кликните по кнопке Перевести.

В результате вышеперечисленных действий, вы увидите на мониторе платежное поручение, созданное на основании внесенных данных. Чтобы избежать всевозможных казусов, внимательно проверьте указанную информацию. Определите способ подтверждения перевода. Это может быть смс-сообщение, отправленное на привязанный к аккаунту номер телефона, или пароли, выданные банком.

Перевод на примере Сбербанка

В зависимости от выбранного варианта перевода средств, будет зависеть стоимость перечисления денег. Например, платежи по России обойдутся вам в Сбербанке 2%, но не менее 50 рублей. Максимальная сумма комиссии не превышает 1500 р.

Если вы воспользуетесь возможностью перечисления средств через интернет-банкинг, сможете существенно сэкономить, поскольку комиссия за такой перевод составит всего 1% и не может превышать 1000 р.

Если вы планируете перевод в , ситуация будет обстоять подобным образом. Операция, проведенная при помощи банковского сотрудника, обойдется вам в 1% от суммы перевода, причем минимальный размер комиссии составляет 15 долларов, максимальный – 200 долларов.

Использование системы Онлайн Банк обойдется вам в 0,5% от размера перечисления, максимальное значение комиссии не может превышать 150 долларов.

Как перевести деньги со счета другого банка

Перевести деньги с другого счета можно только в одном случае - когда они оба принадлежат одному банку. В подобной ситуации перечисление средств можно провести самостоятельно, используя банкоматы или посетив личный кабинет.

Большинство кредитно-финансовых учреждений предлагает возможность сохранения шаблонов. Если вы постоянно осуществляете платежи на один и тот же расчетный счет, вносить данные нужно будет один раз, а затем можно будет пользоваться готовым шаблоном.

Если один из ваших счетов накопительный, а второй - расчетный, и вы желаете перевести деньги на последний. Обратитесь в учреждение, открывшее вам расчетный счет, за справкой. Документ предоставьте в банк, в котором открыт накопительный. Напишите заявление с просьбой о закрытии последнего. Средства будут переведены на расчетный счет.

Юридическому лицу или ИП можно отправить деньги из кошелька, с любой банковской карты, наличными (даже без регистрации в Яндекс.Деньгах).

Физическому лицу можно отправить перевод из кошелька. Для анонимных пользователей такие переводы недоступны.

Перевод человеку

Перевод из кошелька можно отправить на счет физлица в любом российском банке.

Для некоторых банков есть ускоренные переводы.

Альфа-Клик, услуга «Связь с банком»

Создайте привязку к кошельку внутри Альфа-Клика (мы называем это « Связь с банком » ).

После этого можно переводить деньги туда и обратно: из Альфа-Клика в кошелек - без комиссии, из кошелька в Альфа-Клик - с комиссией 3%. Чаще всего деньги зачисляются через минуту.

Кнопка для перевода появится в настройках кошелька:

Переводить в Альфа-Клик можно:

• 100 000 ₽ за один раз и три миллиона в месяц, если кошелек идентифицированный,
• 15 000 ₽ за один раз, 30 000 в сутки и 100 000 в месяц, если кошелек именной.

Если у вас анонимный кошелек, или пройдите идентификацию .

Другой российский банк

Если вы отправляете деньги на свой банковский счет, нужно указать . Чтобы отправлять деньги на счета других физлиц, нужна .

Комиссия Яндекс.Денег - 3% от суммы + 15 ₽ . Банк, где открыт счет, может взять дополнительную комиссию.

Деньги попадут на счет в течение 3 рабочих дней.

Аккуратно заполните все поля: если в реквизитах будет ошибка, банк может отклонить платеж. Тогда комиссия за перевод не возвращается.

Максимальная сумма:

• за один раз - 100 000 ₽;
• в месяц - три миллиона рублей.

Перевод на счет юрлица или ИП

Вы можете отправить платеж любому юрлицу или ИП в России - по банковским реквизитам, через квитанции:

Комиссия - 2%, минимум 30 ₽. Если вы отправляете любую сумму до 1500 ₽ , комиссия - 30 ₽. Если сумма платежа больше , комиссия считается по ставке 2%. Например, для пяти тысяч это 100 ₽.

Заплатить можно из кошелька в Яндекс.Деньгах, с любой банковской карты, наличными (по коду платежа).

Деньги зачисляются в течение двух-трех рабочих дней.

Как отправить перевод

Укажите ИНН получателя. Если этот номер есть в нашей базе, сайт автоматически подставит все остальные реквизиты. Если нет, укажите их самостоятельно.

Введите данные плательщика - фамилию, имя, отчество, адрес.

Укажите назначение платежа.

Подробности про назначение платежа

Укажите все возможные детали, которые помогут получателю «опознать» ваш платеж:

• наименование товара или услуги,
• номер счета (договора) или другой идентификатор,
• период оплаты - если он имеет значение,
• вашу фамилию и инициалы.

Пример назначения:

• Оплата услуг охраны по счету №123456789 за июнь 2016 г. от Иванова И. И.
• Оплата парковочного места №64 по адресу: Москва, ул. Орджоникидзе, 10, от Иванова И. И. за август 2016 г.

Будьте внимательны: если в назначении не хватит важных данных, банк отклонит платеж.

Как получить подтверждение

Если вы платите под своим логином и паролем, сайт сохранит запись и квитанцию со штампом банка в истории.

Если нет, вы получите информацию о платеже на эл. почту.

Лимиты

Лимит на разовый платеж - 15 000 ₽ (включая комиссию).

Ежемесячный лимит:

• для платежей из кошелька - 150 000 ₽;
• для платежей с привязанной карты - 100 000 ₽.

Погашение кредита

На сайте Яндекс.Денег можно отправить денежный перевод банку или микрофинансовой организации, где вы брали кредит.

Кредит в банке

Если вашего банка нет в каталоге Яндекс.Денег, выбирайте « ».

Как правило, для платежа нужно указать ФИО заемщика, номер счета или кредитного договора. В случае с «любым банком» понадобится его БИК.

Комиссия за платеж - 3% от суммы + 15 ₽.

Максимум одного взноса - 15 000 ₽. Лимит на сутки:

• 300 000 ₽, если у вас анонимный или именной кошелек,
• 500 000 ₽, если кошелек идентифицированный.

В некоторых случаях деньги зачисляются мгновенно, но чаще всего - на следующий рабочий день. Если вы заплатили в пятницу, платеж пройдет в понедельник.

Кредит в МФО

Если вы платите на сайте Яндекс.Денег, укажите номер договора с МФО и сумму взноса.

Если вы платите на сайте микрофинансовой организации, просто войдите в свой аккаунт.

Деньги зачисляются мгновенно, комиссии нет.

Кредиты в банках с отозванной лицензией

Вы можете внести платёж по действующему кредиту или погасить задолженность - даже если банк, где вы брали кредит, больше не работает.

Комиссия за платёж - 1,5% от суммы взноса.

Лимит платежей в сутки зависит от статуса кошелька:

• для анонимных и именных - 250 000 ₽,
• для идентифицированных - 500 000 ₽.

Деньги зачисляются на следующий рабочий день.

Нужна помощь службы поддержки

Если вы не нашли ответа на свой вопрос, напишите службе поддержки.

После заполнения формы на почту придет автоответ - это значит, что запрос принят и ждет своей очереди.

В процессе предпринимательской деятельности у бизнесмена возникает вопрос, как перевести деньги с расчётного счёта ИП на карту ИП. Чтобы не было налоговых последствий, нужно разобраться какие операции облагаются налогами и как снимать средства на собственные нужды. Также предпринимателю в процессе работы может потребоваться перевод на счёт ООО, а для этого нужно правильно указать назначение платежа.

Зачем нужен расчётный счёт ИП

Законодательство Российской Федерации не требует обязательного открытия расчётного счёта предпринимателем. Но если бизнес предполагает большое наличие контрагентов или наёмных работников, то лучше это сделать.

Преимущества работы с расчётным счётом:

1. Простые расчёты с поставщиками товаров и услуг.
2. Перевод с расчётного счёта ИП на карту ИП для личных нужд.
3. Выплата заработной платы наёмным работникам.
4. Оплата налогов и сборов.
5. Получение безналичных платежей от покупателей и клиентов.

Сделать любой платёж можно онлайн, не выходя из дома или офиса при наличии интернета и подключении к системе клиент-банк.

Для этого заполняется платёжка, где указывается получатель, его банковские реквизиты, сумма к перечислению, валюта и назначение платежа.

Для открытия счёта нужно выбрать банк, предварительно ознакомившись с условиями сотрудничества. Некоторые банки предлагают выгодные условия для предпринимателя: низкие тарифы по обслуживанию счёта, небольшую комиссию за переводы, приемлемые условия кредитования и прочие услуги.Корпоративная карта для ИП будет удобным и надёжным инструментом при ведении бизнеса.

Необходимые документы:

• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство о постановке на учёт в НИ;
• паспорт;
• лицензия, если вид деятельности требует получения.

Это стандартный пакет необходимых бумаг, но некоторые банки могут требовать и другие документы для заключения договора.

Сотрудники финансового учреждения подскажут, как перевести деньги с расчётного счёта ИП на личную карту ИП и как оформить платёжное поручение.

Важно правильно выполнять перевод со счёта ИП на личную карту ИП, это поможет избежать налоговых последствий.

Перевод на свою карту

Чтобы получить деньги для личныхнужд нужно сделать перевод денежных средств с расчётного счёта ИП на свою карту. Чтобы не платить налоги фамилия, имя и отчество владельца карточки должно совпадать с данными владельца расчётного счёта. Нельзя переводить деньги на имя родственников и знакомых без налоговых последствий. В таком случае необходимо удержание НДФЛ и перечисление в бюджет.

Нельзя писать в назначении«Выплата заработной платы». Такая формулировка потребует уплаты налогов и сборов по ЗП, несмотря на то, что предприниматель не может начислять себе зарплату.

• средства на личные нужды;
• перевод для личного использования;
• пополнение карты для личных потребностей.

Формулировка необязательно должна звучать именно так, важно, чтобы было понятно, что это не доход, а именно средства, переведённые для личных потребностей.

Если есть необходимость внести сумму на банковский счёт для расчётов с контрагентами, нужно прописать в назначении «Пополнение», иначе такая сумма будет считаться доходом и облагаться согласно действующему законодательству.

Предприниматель также имеет право переводить деньги между своими счетами в разных банках, такие операции не облагаются налогом.

Перечисление на карту физического лица

Перевод денег с расчётного счёта ИП на банковскую карту физлица возможен, но есть некоторые ограничения.

Все зависит от цели платежа:

• оплата услуг или товара;
• выплата вознаграждения по трудовому или гражданскому договору;
• пополнение личной карты получателя без договорных отношений.

Как перевести деньги со счётаИП на карту ИП поставщика, чтобы такая операция была законной? Если необходимо перевести денежные средства за товары или услуги по заключённому договору, то такая сумма является доходом получателя, и именно он должен провести начисления и перечисление полагающейся суммы в бюджет. ИП отправитель не облагается в таком случае налогами.

В случае перечисления денежных средств в рамках трудового или гражданского договора на предпринимателя возлагается обязанность начисления и уплаты необходимых налогов и взносов.

Если договорные отношения не предусмотрены, лучше не осуществлять перевод с расчётного счёта ИП, так как налоговая инспекция может обложить такую сумму налогами, а при уклонении или несвоевременном перечислении предпринимателю грозит штраф.

Очень важно правильно указать назначение платежа, это позволит избежать лишних расходов по налогообложению и споров с контролирующим органом.

Перевод денег с карты на р/с и расчёты с партнёрами

Бывают такие ситуации, когда ИП нужно перевести деньги на расчётный счёт со своей личной карты.

Предприниматель имеет право со своей карты перечислять средства на свой р/с, для этого необходимо правильно указать назначение:

• пополнение счёта;
• перевод личных средств.

Важно подтвердить, что это не доход от предпринимательской деятельности, а именно личные средства.

Актуален вопрос можно ли ИП использовать личную карту вместо расчётного счёта. Согласно законодательству индивидуальный предприниматель для расчётов, связанных с ведением бизнеса должен открыть расчётный счёт.

Использование личной карты грозит такими последствиями:

1. В проведении операций, связанных с предпринимательской деятельностью, банк имеет право отказать своему клиенту, ссылаясь на Инструкцию ЦБ № 153-И, действующую в 2019 году.
2. Получение крупных сумм может вызвать интерес службы безопасности банковского учреждения. Это обусловлено борьбой с отмыванием незаконных доходов.
3. Контрагенты ИП обычно отказываются перечислять деньги на карту физического лица, так как им это грозит необходимостью начисления и уплаты НДФЛ.
4. Договор с партнёрами требует указания именно расчётного счёта ИП.
5. При использовании личной карты предпринимателю будет сложно обосновать полученные доходы и НИ может посчитать все поступления, как средства, полученные от ведения бизнеса, даже если они такими не являются. Прикрепить доказательства своей правоты предпринимателю будет очень сложно.
6. Возникают сложности при применении системы налогообложения, требующей подтверждения расходов. Налоговая инспекция вправе не признавать суммы, уплаченные с личной карты, как расходы, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

Итак, теперь понятно может ли ИП использовать личную банковскую карту для расчётов, и в каких случаях это требует уплаты налогов.

Преимуществами наличия расчётного счёта можно назвать следующее:

• возможность осуществлять расчёты онлайн;
• наличные и безналичные расчёты с клиентами;
• расширение круга бизнес-партнёров, а соответственно увеличение дохода;
• снижение риска, связанного с сохранностью наличных средств.

Стоимость обслуживания счёта доступна каждому предпринимателю, поэтому оценив преимущества безналичных операций, стоит всё же воспользоваться услугами банка при ведении своего бизнеса.

Классический способ – это обращение в ближайшее отделение банка. Там следует предоставить банковскому работнику сведения, на основании которых он и спишет средства с одного счета и положит на другой. Важно, чтобы остаток счета не был меньше суммы перевода и комиссии банка. В этом случае перечисление невозможно. Когда имеется карта – то все проще, переводы можно осуществлять с нее.

Что понадобится:

• Реквизиты счета ИП, которому переводятся деньги.
• Паспорт человека, переводящего средства.
• Остаток средств на счете, позволяющий совершить операцию.

Важно, чтобы остаток счета не был меньше суммы перевода и комиссии банка.

Подробная инструкция

1. У человека, собирающегося осуществить перевод денег ИП, должен быть свой расчетный счет в банке. Ему следует прийти в любое отделение своего банка и обратиться к операционисту с вопросом о банковском переводе. Сотрудник банка попросит реквизиты счета получателя и номер его счета. Эту информацию человеку надо заранее узнать у индивидуального предпринимателя. Еще операционисту потребуется паспорт отправителя и его банковская карта, если счет привязан к ней.
2. Некоторые банки предлагают клиентам самим заполнять документы на перевод. В таком случае нужно знать информацию о получателе:

• Номер лицевого счета.
• Корреспондентский счет.
• Фамилию, имя, отчество.

О комиссии за перечисление банк должен сообщать заранее.

Заполненный банковским работником или самим клиентом документ подписывает операционист после проверки правильности заполнения полей. Клиент тоже подписывает документ. После этого на нем ставится печать банка и отметка о том, что платеж отправлен.

Внесение средств на счет

Перед тем как получить возможность отправлять деньги со своего счета, этот счет следует открыть, а потом на него делать внесение личных средств. Банковский счет предпринимателю необходим для расчета с поставщиками и заказчиками. Еще индивидуальный предприниматель получает на свой счет деньги от контрагентов. Регулируются безналичные переводы п. 2 ст. 861 Гражданского кодекса России. Согласно этому закону, у предпринимателя должен быть расчетный счет. Возможен взнос наличными или безналичными средствами.

Если ИП хочет перевести финансы на свой счет, то поступление обосновывается (должно быть объяснено, откуда эти деньги). Они могут появиться после продажи услуг и товаров, поступить от подотчетного лица. Также не запрещается класть собственные средства.

Если ИП хочет перевести финансы на свой счет, то поступление обосновывается (должно быть объяснено, откуда эти деньги).

Когда деньги принимаются от подотчетного лица, это фиксируется с помощью квитанции. А бухгалтером производится проводка.

Если контрагент намерен положить средства на счет предпринимателя, руководителю нужно выставить вначале счет. В этом счете указываются реквизиты для оплаты, с ними контрагент идет в банк и производит пополнение.

Если счетов несколько

Предпринимателю допускается иметь сразу несколько банковских счетов. Когда требуется перевести деньги с одного счета на другой, то надо идти в банк с платежным поручением. В нем указывается назначение платежа и пишется, что происходит перевод собственных средств, без НДС. В этом случае налог платить не придется.

В заключение скажем, что действовать с банковскими переводами нужно аккуратно, потому что безналичные операции проверяются контролирующими органами. Если не платить налоги, то налоговая служба это нарушение выявляет как раз по банковским транзакциям, и предпринимателя ожидают большие штрафы, вплоть до уголовного дела.