Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей. Кредиты от Сбербанка: предложения индивидуальным предпринимателям под залог и без обеспечения

Из всех займов труднее всего получить заем на создание и продвижение малого бизнеса. Индивидуальные предприниматели (далее ИП) и частные физические лица, ведущие свое дело, входят в категорию клиентов, которым банки меньше всего доверяют. Кредит на развитие малого бизнеса с нуля получить действительно сложно. А объясняется данная ситуация достаточно просто. Если при взятии ипотеки на квартиру надо убедить банк, что имеешь стабильный средний доход, который точно не исчезнет в ближайшие лет восемь, то с малым бизнесом все куда сложнее. Здесь-то ведь гарантией возврата банку денежных средств выступают потенциальная доходность, рентабельность, надежность, выживаемость этого бизнеса в условиях шаткой российской экономики. Единственной дополнительной гарантией служит залог какого-то ценного имущества заемщика.

Даже в развитых странах (США, Западная Европа) очередному проекту малого бизнеса экономисты дают максимум 20 %. Это вероятность того, что бизнес выживет и не прогорит. А в РФ данный показатель по целому комплексу причин в 2-3 раза меньше. Вот банки и не горят желанием давать деньги людям, которые потом, очень возможно, станут банкротами. Однако определенные схемы взаимодействия с кредитными организациями для начинающих дельцов есть. Их и рассмотрим.

Пошаговая инструкция для получения кредита на бизнес с нуля

В качестве примера стоит изучить предложения от главного и крупнейшего банка РФ на гражданском рынке. Речь идет о Сбербанке. Он работает со всеми типами бизнес-клиентов – ИП, ЧП (частный предприниматель), ЗАО, ООО. Однако прежде чем идти в банк, следует заранее подготовиться по трем основным пунктам, без которых получить кредит на открытие бизнеса с нуля практически нереально.

1. Подготовка бизнес-плана. Начинающий предприниматель должен создать свой собственный план, проект. Это начало любого бизнеса. Кстати, независимо от уровня (малый, средний, крупный). Бизнесмен или бизнесвумен определяют основные тактические (кратковременные) и стратегические (долговременные) направления развития будущей фирмы. Проводится количественный (технологический, производственный) и качественный (усложнение структуры предприятия, повышение квалификации работников) анализ. Подсчитываются объемы производства, соотношения потенциальных издержек и прибыли, анализируется конъюнктура того рыночного сектора, в котором бизнес будет функционировать. Также анализируется штат сотрудников. Бизнес-план показывает инвесторам, стоит ли вкладываться в данное дело. И банку в том числе.
2. Определение франшизы. Если будущий ИП придет в банк и скажет, что хочет открыть свое независимое предприятие, которое будет называться так-то, ему, скорее всего, откажут в займе. Франшиза – это бренд, это разновидность лицензирования, это определенная модель ведения какого-то бизнеса. Например, франшизой является сеть «Макдональдс». Или «Кока-Кола». Или «Майкрософт». Но такие франшизы стоят миллиарды, поскольку бизнес под их эгидой гарантирует и соответствующую прибыль. Начинающему ИП приходится выбирать из списка куда более доступных вариантов. Причем желательно, чтобы франчайзинговые компании являлись ассоциированными партнерами того банка, где клиент собрался взять заем. В Сбербанке это Harat’s и ряд других компаний, продающих относительно недорогие франшизы.
3. И, разумеется, не стоит идти в банк, как говорится, «голяком», без возможности залога. Конечно, бывает, что у будущего ИП нет за душой ничего, кроме бизнес-плана и желания поскорее начать работать. Но как уже говорилось, финансовые учреждения крайне осторожно выдают деньги представителям малого бизнеса. Замечательно, когда у клиента есть какая-то недвижимость в собственности или другое ценное имущество (авто средней ценовой категории, например). Тогда можно оформить данную собственность в качестве залога. Учреждение будет знать, что в случае провала бизнеса все или большая часть выданных денег вернутся назад через реализацию залогового имущества клиента. Тем же, кто ничего не имеет, придется хотя бы изыскать средства для первоначального взноса, который в рамках бизнес-кредитования высок (почти всегда минимум 30 %).

Итак, подготовка завершена. Идем в Сбербанк. Здесь порядок действий таков:

1. Заполнение анкеты, где помимо основной информации изъявляется желание для малого бизнеса с нуля.
2. Выбор кредитной программы. Необходимо выбрать специальную программу «Бизнес-Старт».
3. Прохождение регистрации в налоговой службе в качестве ИП.
4. Сбор всей необходимой документации. Здесь потребуется не только стандартный набор физического лица (паспорт, ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ, военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет, пенсионное свидетельство), но и дополнительные документы, связанные с кредитованием бизнеса (бизнес-план, свидетельство ИП или другой формы организации, письмо от франчайзера о сотрудничестве, свидетельство о владении каким-то ценным имуществом, которое можно использовать для залога).
5. Подача непосредственной заявки на получение займа для создания и развития малого бизнеса.
6. Предоставление банку денежных средств в счет погашения первоначального взноса (или оформление в залог дорогой собственности).
7. Получение желанных денег и открытие собственного дела.

Разумеется, могут возникнуть какие-то нештатные ситуации, дополнительные требования. Так, франчайзинговая компания, являющаяся партнером банка, может затребовать дополнительный подробный анализ того сектора рынка, в котором клиент собирается работать. Если будущий бизнес требует дополнительных лицензий, их необходимо получить еще до выдачи займа. Например, если человек собрался продавать алкоголь, охотничье и травматическое оружие. Поэтому здесь представлена лишь общая, стандартная инструкция. Условия, на которых Сбербанк выдает кредиты под малый бизнес, средние и вполне приемлемые на фоне предложений других банков:

• годовые проценты – 18,5 % (в других учреждениях эта отметка может доходить до 25 %);
• минимальный первоначальный взнос – 20 %, но лучше соглашаться на 30 % (в других учреждениях может доходить до 50 %);
• если клиент приобрел франшизу от Harat’s, то ему могут выдать до 7 млн рублей. В остальных случаях – до 3 млн рублей. Минимальный заем составляет 100 тыс. рублей;
• заем выдается на срок до 5 лет (для пользователей бизнес-модели от Harat’s) либо до 3,5 лет (для всех остальных);
• допустимая просрочка ежемесячных платежей для клиентов Harat’s составляет год, а для всех остальных – полгода.

Требования к заемщику

Здесь стоит рассмотреть не минимальные, а максимальные требования. Такие, при которых шанс получить кредит повышается до 90 %. Запросы Сбербанка стандартны. Подобные условия начинающим дельцам выдвинет любой другой банк:

• четко структурированный, объемный и максимально информативный план бизнеса;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• владение каким-то ценным имуществом, подходящим для залога;
• наличие счета в другом банке, владение акциями и другими ценными бумагами (выписка из банка, из реестра акционеров). Это аналог залога;
• хорошая кредитная история (наличие погашенных в срок любых других кредитов). При этом наличие непогашенного кредита, который выплачивает клиент, в плюс не идет, ведь это дополнительное финансовое обременение;
• наличие созаемщиков (партнеров по бизнесу) или поручителей, которые доказали банку свою финансовую состоятельность;
• клиент не просто имеет постоянную прописку, но и собирается открывать дело по месту жительства и дислокации банка-кредитора. Например, в том же городе, где находятся филиал Сбербанка и домашний адрес заемщика;
• возраст клиента варьируется в диапазоне 27–45 лет. Почему именно 27 лет? Ответ – военная обязанность, отнюдь не радующая банки;
• почему-то людям семейным по статистике оказывается большее доверие. Хотя семья, по логике, может стать отвлекающим от бизнеса фактором. Вероятно, банки полагают, что семейный человек априори более ответственный;
• отсутствие любых задолженностей (за другие кредиты, коммунальные платежи);
• информация об основных ежемесячных тратах клиента (коммунальные платежи, другие кредиты, алименты, аренда и прочее);
• отсутствие уголовных судимостей (особенно непогашенных, тяжелых и за финансовые преступления);
• справка, подтверждающая, что заемщик не стоял и не стоит на учете в психиатрическом и/или наркологическом диспансерах.

Совершенно необязательно строго соответствовать всем факторам. Да таких заемщиков практически и не бывает в природе. Просто здесь описан «золотой стандарт», идеал. Какие-то факторы не имеют особой важности (семейное положение), а какие-то имеют первостепенное значение (залог, бизнес-проект, отсутствие криминала и проблем с психическим здоровьем/наркотиками).

Стоит упомянуть, что если заемщик уже имел свой бизнес и теперь хочет взять новый кредит на новое дело, то это пойдет ему в минус. Поскольку банк неудачный предпринимательский опыт всегда расценивает с негативной точки зрения. А где гарантия, что у этого ИП его новые начинания точно так же не провалятся?

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита

В принципе, после прочтения всего вышеописанного уже четко видны те моменты, от которых напрямую зависит положительное решение бенефициара. Если обобщить, то главных факторов будет всего три: перспективный и грамотно составленный план бизнеса, наличие подходящей франшизы и определенный финансовый уровень клиента. Если все три момента будут оценены банком на отлично, то это вплотную подведет заемщика к столь нужному ему кредиту. Полезно знать, что в системе кредитования бизнеса банки работают по плану. То есть анализ клиента производится по отработанному шаблону. А шаблонов таких два.

№ 1. Кредитные специалисты проводят мониторинг заемщика и выносят вердикт (о платежеспособности клиента и степени риска для банка).

№ 2. Используется статистическая, автоматизированная система «Скоринг», основанная на применении математических методов. В рамках этой системы все заемщики сортируются по группам, каждая из которых характеризуется определенной степенью риска.

Иногда банк прибегает к обоим вариантам анализа.

Другие способы получения кредита

Кредит для ИП в Сбербанке пользуется популярностью. Еще бы, ведь благодаря кредиту индивидуальный предприниматель сможет дать старт своему делу.

В Сбербанке для предпринимателей предусмотрено несколько кредитных предложений. Рассмотрим, какие условия кредитования для ИП в этом банке, и стоит ли брать на себя эту ношу?

Сбербанк может предложить представителям малого бизнеса несколько кредитных программ. Рассмотрим более подробно каждую из них, чтобы было понятно, какая из них предусматривает наиболее привлекательные условия.

Кредитование малого бизнеса направлено на материальную поддержку предпринимательской деятельности, а также на покупку и модернизацию нового оборудования.

На сегодняшний день Сбербанк может предложить индивидуальным предпринимателям 3 программы:

1. Кредит Доверие
2. Экспресс под залог

Среди этих программ кредитования малого бизнеса есть программы, предусматривающие получение кредитных средств без обеспечения кредита.

Кредит Доверие

Данная программа кредитования предполагает выдачу заемных средств на развитие бизнеса, при этом не предоставляя залога.

На кредит Доверие могут претендовать все субъекты малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 млн. руб.

Особенностью кредита Доверие является возможность тратить кредитные средства на текущие нужны, а также на развитие бизнеса.

Условия кредита Доверие для индивидуальных предпринимателей:

• Предприниматель может получить максимально заем в размере 3 млн. руб.
• Тариф: 18,5% годовых
• Кредитование производится в национальной валюте
• Период, предоставленный на погашение долгового обязательства: 3 года
• Комиссия не взымается
• Предоставляется возможность привлечь поручителя для получения пониженного тарифа

Чтобы заявка на кредит была рассмотрена, потенциальному кредитозаемщику надо предоставить пакет документов. В этот пакет должны войти такие бумаги:

• Анкета
• Паспорт гражданина РФ
• Учредительные и регистрационные документы ИП
• Документы по хозяйственно-финансовой деятельности
• Заявление на получение гарантии

Желающих получить такой денежный заем довольно много, поэтому рассмотрение заявки может занять некоторое время. Приблизительно на это уйдет 1 - 3 дня.

Эта кредитная программа поможет ИП расширить границы своей деятельности, открыть для себя новые сферы или модернизировать производство.

Бизнес-проект имеет несколько преимуществ: более долгий период кредитования и значительные объемы финансирования.

Условия Бизнес-проекта для ИП:

• Максимальный размер займа: 200 млн. руб.
• Кредитные средства предоставляются только в национальной валюте
• Тариф: от 11,8% годовых
• Отсрочка: до 1 года
• Обязательно поручительство
• Комиссия за выдачу и преждевременное погашение займа не взымается
• Обязательное страхование имущества, которое было предоставлено в залог

Этот кредит является целевым. Он направлен на вложения во внеоборотные и оборотные активы посредством вложений в развитие новых и имеющихся направлений хозяйственно-финансовой деятельности кредитозаемщика.

Данное предложение банка подразделяется на кредитование с залогом и без него.

Условия кредитного предложения Бизнес-доверие с залогом выглядят так:

• Минимальная сумма займа: 500 тыс. руб.
• Тариф: от 14,52% годовых
• Допустимая отсрочка выплата кредитного обязательства: 3 месяца
• Период кредитования: от 3 мес. до 3 лет
• Комиссия за выдачу заемных средств, а также за досрочное погашение кредитного обязательства не стягивается
• Обязательному страхованию подлежат все объекты залога
• Рассмотрение заявки выполняется в течение 3 дней
• Отчитываться перед банком за потраченные средства не нужно

Этот кредит нецелевой, так что подтверждать расходы по нему не нужно.

Взять такой кредит не каждый решится, и в чем-то будет прав. Однако, есть еще кредит без предоставления залога. В целом, условия такого кредита аналогичны кредитному предложению Бизнес-доверие с залогом. Разница в том, что при кредитовании без залога обязательно должен быть представлен поручитель.

Экспресс под залог

Кредит выдается под залог ликвидной недвижимости или оборудования.

Условия для получения заемных денег по программе Экспресс под залог:

• Цель: развитие бизнеса
• Обязательно залог недвижимости или оборудования заемщика
• Поручительство
• Максимальная сумма кредита: 5 млн. руб.
• Тариф: 17 - 19% годовых
• Период, выделенный на выплату долгового обязательства: 4 года
• Отсутствуют комиссии за выдачу займа и за его досрочное погашение

Если ИП предоставит гарантии в качестве обеспечения, то сможет получит более низкий тариф.

Требования к ИП

Требования к индивидуальным предпринимателям по каждому кредитному предложению могут отличаться. Чтобы не обобщать, а дать более точную информацию, рассмотрим требования банка отдельно по всем кредитным продуктам.

Требования к ИП по кредитному продукту, который называется Кредит Доверие:

• Возраст: 23 - 60 лет
• Бизнес предпринимателя ведется сроком более 2 лет

Требования к индивидуальному предпринимателю по условия программы Экспресс под залог:

Требования к субъекту малого бизнеса по условиям кредита Бизнес-доверие:

• Ведение бизнеса в области торговли - от 3 мес.
• Для остальных направлений бизнеса - от 6 мес.
• Для сезонных видов деятельности - не менее 1 года

Ну и наконец, требования Сбербанка к ИП при желании оформить кредит Бизнес-проект:

• Фирма является резидентом РФ
• Годовая выручка не достигает 400 млн. руб.
• Максимальный возраст ИП - 70 лет на дату завершения кредитования
• Ведение предпринимательской деятельности: от 1 года - для получения инвестиционного кредита, а для получения займа в рамках проектного финансирования - от 18 мес.

Оформить долговое обязательство индивидуальному предпринимателю гораздо сложнее, чем простому потребителю. Здесь и требований больше, и рисков. Но в бизнесе рисковать приходится очень часто.

Регистрация заявки на оформление долгового обязательства

• Визит в банковское отделение

Этот способ уже давно «приелся», но многим он больше импонирует. Тем более в результате все равно туда придется идти. В банковском отделении менеджер выслушает ваше пожелание и подберет наиболее подходящий кредитный продукт. Проконсультировав вас по условиям оптимального варианта, менеджер попросит ваше согласие на регистрацию заявки на кредит. Если вам не нужно время, чтобы все обдумать, следуйте рекомендациям банковского сотрудника.

• Удаленная регистрация заявки

На официальном сайте банка можно подать заявку на кредит, пройдя электронное анкетирование. После рассмотрения заявки с вами свяжется оператор банка и предложит прийти в ближайшее отделение банка для заключения кредитного договора (конечно, если решение банка будет положительным).

Изучайте предложения банка, анализируйте их, и принимайте взвешенное решение.

Сбербанк предлагает различное кредитование малого бизнеса.

Довольно тяжело развиваться предпринимателям в России, потому как свое дело требует не малых вложений.

Владельцам собственного бизнеса на старте требуется вкладывать свои финансы на создание своей структуры и Сбербанк готов помогать в этом вопросе.

Больше не нужно переживать, за что купить франшизу, где взять денег, чтобы открыть все с нуля, расширить фирму и укрепиться на рынке.

Возьмите кредит для малого бизнеса от Сбербанка и решите свои проблемы на выгодных условиях.

Не зря данный банк пользуется такой огромной популярностью, ведь ставки и условия кредитования довольно приемлемы и по силам даже во время кризиса.

Виды кредитов от Сбербанка для малого бизнеса

Выделяют два вида:

• инвестиционный;
• краткосрочный.

Инвестиционный — направлен на строительство или реконструкцию, модернизацию, покупку техники для бизнеса в лизинг, а также модернизацию производства и покупку коммерческой недвижимости.

Краткосрочные кредиты малому бизнесу от Сбербанка предоставляются сроком до года. Они включают в себя:

• овердрафт;
• для выполнения обязательств по государственным контрактам;
• банковских гарантий по сделкам;
• для пополнения средств, необходимых для оборота.

Выдают кредиты, не требуя залога и страхования. Вы можете оформить его без данных условия и по вашему желанию.

В качестве поручителей можете выступать вы или другие собственники бизнеса, также на это имеют право ваши работники.

Требования к заемщику от Сбербанка для получения кредита малому бизнесу

Как и любой банк, Сбербанк ищет идеальных клиентов, поэтому кредитование доступно далеко не каждому.

Требования к ИП:

• возраст индивидуального предпринимателя должен быть от 23 до 60;
• временная или постоянная регистрация;
• основание бизнеса сроком в пол года.

Требования к юридическим лицам:

• чтобы от Сбербанка малому бизнесу, необходимо зарегистрировать свой бизнес в России;
• иметь выручку за год не больше 400 миллионов рублей;
• вести бизнес не меньше 2 лет.

Опыт бизнесмена считается исходя из сферы деятельности. Например, в торговле вы должны продержаться хотя бы 3 месяца.

Что касается сезонного бизнеса, то требуется проработать больше года. Тоже можно сказать о строительных фирмах, срок работы в них должен составить больше двух лет.

Стоит учесть, что в Сбербанке существует кредит и для бизнеса с нуля, поэтому без выходного положения не будет.

Если вы хотите скрыть свои заработки, то в этом банке вам сразу откажут, потому как отчитываться придется за каждый шаг.

Документы для кредита малому бизнесу в Сбербанке

Поход в банк требует тщательной подготовки, потому как Сбербанк будет проверять всю документацию, чтобы соответствовать своему статусу надежного банка.

Изначально, вам следует собрать несколько документов, с которыми вам необходимо посетить отделение Сбербанка. К ним относят:

• анкету;
• заявление;
• паспорт;
• мужчинам необходимо предъявить военный билет;
• документы с финансовой отчетностью.

После пересмотра ваших документов для кредитования малого бизнеса, Сбербанк одобрит или откажет в выдаче.

Если банк одобрил кредит, то следует подготовить такую документацию:

• документы о регистрации ИП;
• лицензию;
• декларации;
• книгу доходов-расходов;
• выписку по оборотным счетам;
• выписку об отсутствии задолженностей;
• документы на имущество;
• договор с контрагентами.

Программы для малого бизнеса от Сбербанка

Развивать свой бизнес можно по следующим программам:

1. Экспресс под залог;
2. Доверие;
3. Бизнес-доверие.

Экспресс под залог выдается до трех лет, но погасить его можно и досрочно. Сумма кредитования колеблется от 300 до 5 миллионов рублей.

Проценты зависят от срока. Ставка может варьироваться от 16 до 23%.

Преимущества данной программы в том, что вы можете не указывать цель получения средств. Главное, чтобы вы владели бизнесом больше года.

Не нуждается в залоговом имуществе, но требует для оформления банковских поручителей.

Можно взять кредит для малого бизнеса от Сбербанка до трех миллионов. Ставка варьируется от 19,5 до 26,5 %.

Кредит «Бизнес-доверие» предлагают на срок до 4 лет, что является преимуществом данной программы.

Процент исходит от успешности вашего бизнеса и берет начало с 18%.

Для развития предпринимательства часто необходимы дополнительные средства. Большинство крупных компаний постоянно берут кредиты. Это всегда новые возможности, которые могут быть использованы для расширения деятельности, поддержания текущей ситуации или выхода из кризиса.

Сбербанк предлагает ряд кредитных продуктов, которые отлично подходят для индивидуальных предпринимателей. Они могут быть предоставлены также частным лицам, но именно их данная организация выделяет среди других, как наиболее удобные и выгодные для ИП.

Условия получения кредитов для ИП

Поскольку у Сбербанка есть несколько предложений, подходящих для займов индивидуальным предпринимателям, то и общих условия для всех ИП нет . Каждый кредитный продукт подразумевает свои требования.

Кредитные продукты для индивидуальных предпринимателей

Предприниматель, которому нужны средства для бизнеса, может взять их в Сбербанке. При этом выбирать наиболее выгодные условия он может сам , потому что предложений сразу несколько.

Если вероятность одобрения невысока, можно выбрать одно из двух:

1. Подать одну «общую» заявку, просто на кредитование бизнеса . Это можно сделать онлайн или через отделение банка. Тогда Сбербанк сам предложит свой вариант займа.
2. Подать заявки по нескольким интересующим кредитным продуктам вместо одного , чтобы повысить вероятность положительного ответа.

Но даже после одной заявки по определённому кредитному продукту менеджеры с наибольшей вероятностью свяжутся с ИП, чтобы предложить доступные варианты. Вышеописанные способы являются всего лишь подстраховкой для увеличения шансов на одобрение .

Вариантов кредитования для ИП в Сбербанке очень много. Наиболее популярные представлены ниже.

Кредит «Экспресс под залог»

Кредит «Доверие»

Кредит «Бизнес-Оборот»

Кредит «Бизнес-Овердрафт»

Кредит «Бизнес-гарантия»

Кроме вышеперечисленных программ кредитования, в банке есть возможности получения автомобиля в кредит или лизинг, в том числе спецтранспорта. Также доступны программы получения коммерческой недвижимости. Для этих случаев предусмотрены расширенные сроки выплаты — до 10 лет и более . Также подразумевается выдача крупных сумм, например, для транспорта — до 24 млн. рублей. Заявки на такие займы рассматриваются очень быстро , часто не более двух дней . При этом требуется обязательное внесение первоначального взноса, который может составлять 15-25 % от цены приобретаемого имущества .

Как оформить кредит для ИП в Сбербанке?

Оформление кредита для индивидуальных предпринимателей доступно несколькими способами. Можно заказать обратный звонок : менеджер банка перезвонит и внесёт все данные в заявку. Также ИП может сам подать заявку онлайн на сайте . И третий вариант – самостоятельное посещение отделения . Никаких существенных различий в результатах не будет, это всего лишь возможность выбора наиболее удобного способа для клиента.

Необходимые документы для подачи заявки

Поскольку у Сбербанка очень много кредитных продуктов, а также их разновидностей, подходящих для ИП, то и пакет документов для каждого случая может быть разным . При этом есть общий примерный список бумаг, которые нужно предоставлять всем предпринимателям.

1. Анкета заёмщика . Заполняется на сайте, если планируется отправка данных через интернет (онлайн-заявка). При личном посещении Сбербанка нужно либо распечатать и заполнить её заранее, либо запросить у сотрудников банка уже на месте .
2. Регистрационные и учредительные документы ИП .
3. Документы по хозяйственной деятельности .
4. Финансовая отчётность .

Помимо вышеперечисленного, в отделении могут запросить дополнительные документы . Поскольку у каждого ИП ситуация, доходы, требуемые суммы и возможности обеспечения очень разные , то и решение выносится индивидуально. Это касается не только ответа по заявке, но и процентной ставки, сроков, выданных средств и так далее. Поэтому нужно быть готовым, в том числе, и к запросу дополнительных документов .

Требования к заёмщикам также могут сильно различаться, в зависимости от того, какой кредит интересует предпринимателя. В большинстве случаев (но не всегда ) необходимо, чтобы:

• компания являлась резидентом РФ ;
• срок её существования и ведения деятельности был не менее 6-12 месяцев ;
• возраст заёмщика был не менее 21-23 лет .

Также могут предъявляться требования к годовому обороту, обычно в контексте "не более N млн. рублей в год", залогу и поручительству.

Какие факторы повышают вероятность одобрения заявки?

Если какой-либо кредит в Сбербанке не одобрили, можно попробовать подать заявку на другой . Но, чтобы вероятность одобрения была выше, лучше всего придерживаться следующих правил:

Большинству ИП кредиты в Сбербанке доступны. Банк более лоялен к предпринимательству, чем к частным клиентам . Даже если с финансами у ИП всё непросто, залогом во многих кредитных программах может выступать коммерческое имущество, в том числе товар . Поэтому при необходимости получения денежных средств хотя бы подать заявку имеет смысл. Ведь именно Сбербанк предоставляет наиболее выгодные условия для заёмщиков .

Тем, кто хочет получить более 10 млн. рублей, стоит ознакомиться с Программой стимулирования кредитования , доступной среднему и малому бизнесу. Некоторые могут по ней взять деньги на более выгодных условиях.

Предприятиям редко получается вести деятельность без участия заемных средств. Иногда они нужны на открытие с нуля или расширение (модернизацию). Рассмотрим, какие предлагают кредиты бизнесу в Сбербанке в 2019 году, кому и на каких условиях.

Условия по кредитам малому бизнесу в Сбербанке

Получить займ малому бизнесу с нуля в Сбербанке проблематично. Сбербанк предпочитает иметь дело с компаниями, уже ведущими деятельность некоторое время, чтобы иметь возможность оценить их финансовое состояние. Кредит с нуля может выдаваться преимущественно под залог, иначе банк несет значительные ничем не оправданные риски.

Стандартные программы в 2019 году

Условия на кредит малому бизнесу в Сбербанке зависят от выбранного направления. Программа Доверие рассчитана на бизнес с оборотом до 60 млн. рублей. Параметры его такие:

• Величина: до 3 млн. рублей (минимум – от 100 тыс.);
• Длительность: от 6 месяцев до 3 лет;
• Ставка: 18,5%. При повторном обращении могут предложить 17%. При запросе ссуды для погашения долга в другом банке, предусмотрено понижение до 16,5% (при предоставлении подтверждающих документов);
• Обеспечение: поручительство физического лица или собственника бизнеса.
• Залоговое имущество: не требуется.

Чтобы запросить кредит, бизнес должен существовать не менее 12 месяцев, и не иметь отрицательного баланса. Заемщик должен выступать собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем, возрастом 23-65 лет.

Для оформления необходим паспорт, документы на регистрацию, учредительные бумаги и финансовая отчетность. Принятие решения по заявлению выдается за 3 дня.

Второй вариант программы - Бизнес-Доверие предполагает право получить ссуду владельцу малого бизнеса и ИП, осуществляющему перевозки на собственном авто, по таким условиям в 2019 году:

• Величина: 80-3000 тыс. рублей;
• Период: от 3 месяцев. Максимум ограничен 36 месяцев для клиентов, имеющих хорошую кредитную историю, 24 месяца – при отсутствии таковой.
• Проценты: от 14,52% (рассчитываются на основании финансовых показателей);
• Поручительство: собственника бизнеса (для ИП – родственника).

С государственной поддержкой

В Сбербанке кредит с нуля можно запросить по программе стимулирования, реализуемой с государственной поддержкой. Подбирается подходящий вид займа, но предоставляется он только для лиц, действующих в приоритетных отраслях: сельское хозяйство, строительство, транспорт, выработка и распространение электроэнергии, газа и воды и др.

Целями кредита по данному направлению являются открытие с нуля, развитие, модернизация, запрос оборотных средств, приобретение активов и др. Условия выражены так:

• Сумма: от 10 млн. рублей;
• Процентная ставка: от 10,6%;
• Льготное время для погашения: до 3 лет;
• Общее время кредитования: назначается индивидуально;
• Обеспечение: в зависимости от подобранных параметров кредитования. Допустимо предоставление гарантии Корпорации МСП.

Для широкого круга клиентов займы для малого бизнеса с нуля не предоставляются.

С оформление залога

Также в Сбербанке можно получить кредит в 2019 году с оформлением залога. По условиям, аналогичным Бизнес-Доверие, максимум кредита ограничен:

• 60% - при предоставлении жилой недвижимости;
• 50% - коммерческой и производственной;
• 90% - от стоимости векселей и сертификатов Сбербанка.

Минимальный запрос – 0,5 млн. рублей. Предусмотрена возможность отсрочки основного долга на 3 месяца.

Второй вариант кредитования – Экспресс под залог – позволяет оформлять любое имущество, включая транспорт и оборудование. Имеет такие параметры:

• Величина: до 5 млн. (от 300 тыс.);
• Длительность: 48 месяцев;
• Процентная ставка: 17-19% (при повторном запросе – 16-17,5%);
• Обеспечение: поручительство.

Отдельный вид кредитования в Сбербанке нацелен на приобретение активов, необходимых для развития бизнеса. При этом приобретаемое имущество выступает залоговым до погашения долга. Тарифы в 2019 году рассчитываются согласно типу покупаемого имущества:

• Экспресс-Ипотека: от 15,5%. На жилье или коммерческую недвижимость на сумму до 10 млн. на 120 месяцев или меньше.
• Бизнес-Актив: от 12,2%. На оборудование – от 150 тыс. на 84 месяцев.
• Бизнес-Авто: от 12,1%. На транспортное средство – от 150 тыс. на 96 месяцев.
• Бизнес-Недвижимость: от 11,8%. Покупка склада, офиса и другой недвижимости, необходимой для развития бизнеса. Размер кредита – от 150 тыс. на 10 лет.
• Бизнес-Инвест: от 11,8%. Многоцелевой, позволяющий профинансировать ремонт, строительство или покупка недвижимости, а также рефинансировать имеющийся долг. Сумма – от 150 тыс. на 10 лет.

Займы на развитие с нуля

Еще одна кредитная программа на развитие малого бизнеса в Сбербанке позволяет пополнить оборотные ресурсы. Их можно пустить на текущие расходы или реализацию планов на развитие. В этом направлении банк три вида кредитования в 2019 году, значительно отличающихся по размеру и прочим условиям.

Бизнес-Оборот рассчитан на ИП и малый бизнес с оборотом до 400 млн. рублей. Параметры кредита выражены так:

• Величина: от 500 тыс. (от 150 тыс. для сельхозпроизводителей). При рефинансировании – от 3 млн.;
• Период: до 4 лет (от 1 месяца);
• Отсрочка: до полугода;
• Обеспечение: залог, поручительство, гарантии;

• Проценты на погашение: от 11,8%.

Альтернативой кредиту выступает предоставление овердрафта, когда заемные деньги можно использовать в течение определенного времени. Целевое назначение – выполнение платежных поручений клиента. Лимит овердрафта пересматривается каждые 30 дней. Использовать деньги разрешено с момента оплаты единовременного платежа за открытие овердрафта. В 2019 году существует два вида таких кредитов, отличающихся условиями:

• Экспресс-Овердрафт. Для малого бизнеса и предпринимателей, товарооборот которых не превышает 60 млн. руб. за отчетный период. Лимит – от 50 тыс. до 2,5 млн. рублей (при хорошей истории кредитования), до 1,25 млн. (при отсутствующей). Лимит овердрафта ограничен 50% среднемесячного оборота компании. Пользование траншем – до 60 дней. Общее время действия кредитного договора – 360 дней. Тариф на погашение фиксированный – 15,5%.
• Бизнес-Овердрафт. При обороте до 400 млн. за отчетный период. Величина: от 300 тыс. (от 100 тыс. – для сельхозпроизводителей). Плата за открытие овердрафта – 1,2% от суммы. Для оформления необходимо привлечь поручителя. Время действия – до 12 месяцев (транши по 1-3 месяца). Тариф: 12,73%.

Заключение

Кредиты малому бизнесу в Сбербанке в 2019 году можно получить по разным проектам, отличающимися целями, процентами и размерами. Также они направлены на владельцев малого бизнеса с разным товарооборотом. Не каждые кредиты могут быть использованы на бизнес с нуля в Сбербанке, но для развития бизнеса представленных программ более, чем достаточно.