Главная Коммерческий транспорт Возвращает ли банк страховку после погашения кредита. Возврат денег за страховку после выплаты кредита

Возвращает ли банк страховку после погашения кредита. Возврат денег за страховку после выплаты кредита

Множество людей в России и за рубежом обращаются в банковские организации за кредитованием, чтобы решить какие-то свои насущные проблемы. При этом очень часто помимо самого кредита нам приходится оплачивать страховку, навязанную при оформлении.

В этом обзоре мы постараемся разобраться с тем, является ли она обязательной для заемщика, и можно ли рассчитывать на возврат своих денежных средств при погашении долга.

Обязательно ли оформлять страхование?

В связи с последними изменениями в действующем законодательстве, страхование кредитов превратилось в неотъемлемую часть кредитных сделок. При этом очень важно различать, какая страховка является обязательной для заемщика, а какая нет.

В частности:

Если вы оформляете кредит под залог имущества, т.е. ипотеку, автокредит или потребительский займ под залог недвижимости или автотранспорта, то ваше обеспечение должно быть обязательно застраховано. В одном случае это страховка от рисков, что с жильем что-то случится, во втором же — это оформление КАСКО . Такая услуга является обязательной для всех, без её получения заявку вам не одобрят,
Если вы претендуете на кредит без обеспечения, например, займ на личные цели или получение карточки с лимитом, и вам предлагают застраховать свою жизнь и здоровье , то вот в данном случае услуга страховки является делом добровольным! Иными словами, вы вправе от нее отказаться, даже если банковский специалист утверждает, что без этого вы кредит не получите, это вранье.

При приобретении бытовой техники сумма доп.договора является несущественной, а страхование по крупным займам – ипотеке или автозаймам, предполагает внушительные суммы. Она может быть выплачена заемщиком как единовременно, так и выплачиваться ежемесячно, вместе с платежами по кредитным обязательствам.

Еще раз отметим, что от полиса на залоговое имущество вы отказаться не можете, без этого вам просто не одобрят заявку, т.к. такое требование прописано в законодательстве. А вот если вам предлагают перестраховаться на случай потери работы, трудоспособности, проблем со здоровьем и т.д. — от всего этого можно смело отказываться.

В каких случаях возможен возврат уплаченной страховки?

Её можно вернуть всего в двух случаях, которые мы рассмотрим далее.

Если вам навязали страхование жизни и здоровья , которые вам не нужны, и вы достаточно быстро это обнаружили.

В этом случае нельзя терять времени — вам нужно как можно скорее обратиться в банковское отделение с заявлением на отказ от этой доп.услуги и возврат денежных средств. Обратите внимание, что у вас на это будет всего 5 календарных дней с момента подписания договора, такой срок зафиксирован Центробанком .

СК не имеет права вам отказать в том случае, если вы успели подать заявку в этот период. Деньги будут возвращены в течение 10 дней, причем не наличными на руки клиенту, а переводом на его кредитный счет для погашения долга.

Помните, что чем раньше вы обратитесь в банк, тем большую часть средств вы сможете получить. Очень часто бывает так, что 100%-ый возврат делается только тогда, если вы обратились в тот же день или максимум на следующий.

А вот если вы пришли на 3-ий или 4-ый день, тогда страховщик может частично удержать деньги в счет своих издержек, т.к. формально вы несколько дней пользовались его услугами.

Если кредит был погашен заемщиком досрочно.

Т.е. например, вы брали ссуду на 5 лет, а расплатились с ней за 3 года. Вот за оставшиеся 2 года можно вернуть уплаченные средства Подробнее о погашении задолженности раньше срока, о плюсах и минусах читайте .

Действие соглашения на заем при этом прекращается, а действие договора страхования – нет. Для того, чтобы узнать, существует ли в СК, в которой обслуживается заемщик, вообще такая возможность – следует обратиться к договору. В нем должен быть пункт, указывающий на существование возможности возврата средств, перечисленных в счет оплаты страховки.

В случае, если в договоре указано, что при досрочном погашении задолженности вы имеете право на частичный возврат средств, тогда нужно сделать следующее:

обратиться в банк, где вы кредитуетесь,
узнать сумму долга на сегодняшнюю дату и сразу всю её внести,
убедитесь, что нужная сумма оказалась на вашем счету,
сразу напишите заявление на закрытие счета,
потребуйте в банке справку об отсутствии задолженности,
с этой справкой и кредитным договором отправляйтесь к страховщику, и там пишите заявление на возврат денежных средств.

В том случае, если в вашем городе нет отделений банка и СК, с которыми вы заключали договора, то все манипуляции нужно производить по телефону или электронной почте. Заявки отсылайте обычными письмами через Почту России с уведомлениями! Это нужно для того, чтобы если вам откажут в возврате, вы могли обратиться в суд с весомыми доказательствами.

Кто должен возвращать деньги?

Всего способов возврата страховки при погашении кредита есть два:

Путем обращения в страховую компанию. Понадобится написать заявление, к которому необходимо приложить копию страхового соглашения, копию кредитного договора с отметкой о его закрытии и указать реквизиты для перечисления средств.
Если же такой пункт в соглашении отсутствовал – то заемщику следует обращаться напрямую в суд. Ссылаться в данном случае необходимо на определенные законы: ст. 958 ГК РФ, п.10 ст.7 закона «Об организации страхового дела». Заемщику необходимо помнить, что судебные издержки в случае, если он инициирует процесс против СК, несет он. И если сумма страховки, доступная ему к выплате, небольшая — выгоды особой при ее возврате не получится.

Следует так же обратить внимание на пункт в договоре, в котором указан выгодоприобретатель. Если это банк, а соглашение расторгнуто в связи с досрочным исполнением обязательств по кредиту – заемщик имеет полное право как обратиться в суд, так и переоформить договор страхования на себя, став выгодоприобретателем.

Какие есть нюансы?

Как мы уже писали выше, полный возврат денежных средств возможен только в том случае, если вы сразу же при получении кредита написали отказ от страхования. Максимум — на следующий день. Возврат произойдет в течение 10 рабочих дней.

Вот уже не первый год банковские учреждения страны предлагают физическим лицам при получении займа застраховать себя от несчастных случаев и болезни. Покупка полиса не является обязательной, но при его приобретении ссудодатели предлагают более лояльные условия по оформлению средств в долг. По этой причине клиенты не отказываются от такого заманчивого предложения. Однако наряду с этим многих интересует, как вернуть страховку после погашения кредита в банке, если заемные деньги выплачены досрочно.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Приобретать полис добровольного страхования или нет – зависит полностью от кредитополучателя, поскольку банк не имеет право навязать данную услугу. Страховой взнос можно оплатить отдельно, попросить включить его в сумму задолженности либо вычесть деньги из получаемого займа. Оформление страховки поможет защитить клиента и созаемщиков от финансовых проблем, которые могут возникнуть в случае нетрудоспособности, несчастных случаев и даже смерти кредитополучателя.

Примечательно, но банковские служащие охотно рассказывают потенциальным клиентам обо всех преимуществах оформления полиса и о том, как получить возмещение при наступлении страхового случая. Однако мало кто осведомлен, что имеется возможность вернуть деньги, уплаченные за страховку или же часть из них при погашении кредита до истечения срока действия договора страхования.

При досрочном погашении

На вопрос, возвращается ли страховка при погашении кредита, можно узнать, внимательно изучив договор. Если у вас появились свободные деньги, и вы решили досрочно рассчитаться с кредитной организацией, то в большинстве случаев закон будет на вашей стороне, и вы сможете вернуть оставшуюся часть страховки. Сумма будет рассчитана исходя из оставшихся месяцев до конца действия договора после даты полного погашения займа.

При погашении кредита в срок

Если ссудополучатель погашает задолженность без опережения графика, а оговоренными в договоре платежами, то после последнего взноса кредитный контракт закроется, а с ним закончится действие полиса добровольного страхования. Традиционно страховка покупается сроком на один год с ежегодной пролонгацией. Если вы занимаете денежные средства на несколько лет, тогда страховка оформляется на весь период действия кредитного договора. Если же вы взяли ссуду, например, на 9 месяцев, а полис был оформлен на один год, можете смело требовать вернуть вам деньги за оставшиеся 3 месяца.

В каких случаях вернуть страховку за кредит невозможно

Перед подписанием договора необходимо внимательно прочитать все его пункты, где будет написано, имеет ли право клиент на возврат уплаченной страховой премии или нет. Существует ряд моментов, когда деньги за полис вернуть не получится, даже если вы погасили долг досрочно:

если имел место страховой случай, поскольку выплачивалась часть вознаграждения;
при наличии просрочек по платежам, даже если были выплачены штрафы, поскольку вы не исполняли все важные условия договора вовремя;
если кредиты были выплачены согласно установленному графику полностью в срок;
при условии заключения комплексного договора страхования, когда выгодоприобретателем является банковское учреждение;
если в договоре имеется пункт о том, что страховка не возвращается при полном погашении кредита.

Нормативно-правовое регулирование

Юридическая неграмотность большинства населения России позволяет банкам и страховым организациям обращать ситуацию по вопросам возврата страховки в свою пользу. Если говорить о досрочном расторжении договора страхования в «период охлаждения», то здесь можно напрямую обращаться к Указанию Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которое вступило в законную силу с 1 июня 2016 года.

Что касается вопроса, как вернуть страховку после погашения кредита досрочно, здесь можно руководствоваться Законом о защите прав потребителей и Гражданским кодексом, которые дают право человеку расторгнуть любой заключенный договор. Однако по самому законодательству страховые компании не обязаны возвращать деньги клиентам, однако это можно оспорить в суде, но только если страховка касается жизни, финансовых рисков и здоровья.

Как вернуть деньги по страхованию потребительского кредита

Обязательное страхования относится только к залоговому имуществу, поэтому если вы взяли стандартный потребительский заём, можете смело отказываться от покупки полиса. Если же страховка была приобретена, вы можете вернуть ее в «период охлаждения», на который законодательно отводится 5 дней, хотя некоторые банки продлевают этот срок. При условии, что вы погасили задолженность досрочно, можно поступить следующим образом:

внимательно изучить договор и выяснить, разрешается ли возврат страховой премии при досрочном погашении;
в случае возможности осуществления процедуры собрать необходимый пакет документов, куда входит паспорт, копия кредитного договора и справка из банка о полном погашении задолженности;
составить заявление в страховую фирму и приложить собранные бумаги.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Для того чтобы вернуть страховку после выплаты кредита досрочно не требуется много усилий. Однако необходимо понимать, что с этим могут возникнуть и проблемы. Это может быть, например, отказ страховой организации. Кроме этого, не стоит рассчитывать на то, что вы получите всю сумму, ведь полис приобретался на весь срок погашения задолженности. Прежде всего нужно осознать, стоит ли заниматься возвращением средств, ведь иногда полученная выгода могут быть несоизмеримо малы по сравнению с теми усилиями, которые были затрачены.

Отказ в возврате

Самым распространенным вариантом валяется отказ страховой компании вернуть деньги за полис, вернее за неиспользованное время в связи с досрочным погашением займа. Связано это прежде с тем, что клиенты невнимательно читают договор перед его подписанием, ведь пункт о том, что СК не возвращает деньги в случае полного погашения кредита, часто включается в договор, но прописываются мелки шрифтом. Самому решить эту проблему удастся вряд ли, поэтому рекомендуется воспользоваться услугами профессионального адвоката.

Частичное возмещение страховой премии

Вернуть часть средств, потраченных на покупку полиса, при условии, что кредит оплачен досрочно, можно, но сумма будет небольшой. Здесь нужно быть особо внимательным, так как страховые компании могут мотивировать свою позицию тем, что большая часть средств была потрачена на административное обеспечение, поэтому они возвращают так мало денег. Если же стоимость полиса велика, можно запросить распечатку по использованию денег, добившись тем самым возврата максимально возможных средств.

Полное возвращение суммы страхования

Вернуть страховку полностью возможно лишь в случае, если вы досрочно погасили кредит, но срок задолженности составил один, максимум два месяца. При таких обстоятельствах страховая компания просто не сможет доказать, на что она истратила большую часть средств. При этом, это единственный случай, когда можно добиться справедливости без судебных разбирательств.

Как забрать страховку после выплаты кредита - порядок оформления

Перед тем как вернуть страховку после полного погашения кредита необходимо выяснить, каким способом заключался договор. Дело в том, что большинство ссудополучателей допускают большую ошибку, когда обращаются непосредственно к кредитору. Это можно делать лишь, если страховка является частью оказываемых банком услуг – так называемое комплексное страхование. Во всех других случаях необходимо писать заявление в страховую компанию, где и выполняется перерасчет страховой премии пропорционально сроку пользования займом.

Заявление в страховую компанию

Для расторжения договора страхования необходимо написать заявление в страховую компанию. В нем нужно указать свои паспортные данные, номер договора страхования и причину, по которой вы собираетесь расторгнуть соглашение. Передать его можно лично представителю СК, но при этом нужно проследить, чтобы ему присвоили входящий номер, иначе доказать что-либо будет сложно. Если такой возможности нет, направить обращение можно и по почте заказным письмом, однако при этом придется нотариально заверить собственную подпись и вместе с заявлением переслать документы.

Какие документы необходимо предоставить

Нужно понимать, что одним заявление дело не обойдется. Прежде всего, необходимо подготовить личный паспорт и копию кредитного договора. Кроме этого, потребуется посетить отделение банка, где взять справку об отсутствии задолженности (о полном погашении кредита). Однако необходимо быть готовым, что страховая компания может затребовать и другую документацию. Например, может потребоваться информация о расчетном счете, поскольку возврат средств переводится клиенту исключительно в безналичном порядке.

Возвращают ли страховку по кредиту в Сбербанке

Поскольку большинство выданных кредитов, как свидетельствуют статистические данные, приходится на крупнейший банк страны, многих интересует, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Такой вариант возможен только при досрочном погашении задолженности. Для этого нужно обратиться в страховую компанию и написать заявление, к которому приложить справку об отсутствии задолженности. Это правило работает со СК Сбербанк Страхование, владельцем которой является само финансовое учреждение. Если полис был куплен у другой организации, решение вопроса может осложниться.

Возвращение страховки после выплаты кредита ВТБ 24

Оформляя кредит в ВТБ24 и приобретая страховку, банк предложит вам выгодные условия, которые касаются снижения процентной ставки. Однако часто сотрудники предлагают заключить договор сроком на два-три года, мотивируя это тем, что так страховка обойдется дешевле. В этом есть рациональное зерно, но в случае долгосрочных займов, оформляемых, например, на приобретение автомобиля или покупку недвижимости. При потребительской ссуде делать это не рекомендуется, особенно если срок кредита невелик. Процедура возврата части премии аналогична вышеприведенной.

Как вернуть страховку по кредиту Альфа банка

Если обратиться к официальному сайту банка, можно найти информацию, что банк возвращает страховку своим клиентам только в «период охлаждения», который длиться пять рабочих дней с момента заключения договора. Во всех остальных случаях, в том числе и при досрочном возврате кредита, необходимо смотреть кредитный договор, где должна быть прописана такая возможность и процедура возврата средств.

Что делать если страхования компания отказывается принимать заявление

При условии что страховая организация не хочет возвращать деньги, хотя заключенный договор не препятствует этому, в зависимости от вида кредита можно пойти двумя путями. Если вы досрочно рассчитались с ипотекой или ссудой на покупку автомобиля, можно написать заявление на смену выгодоприобретателя. При таком раскладе СК заплатит оговоренную часть тому человеку, на которого будет оформлена собственность.

При потребительском кредитовании придется идти в суд или обращаться в Роспотребнадзор. Однако перед этим следует внимательно изучить судебную практику по подобным заявлениям с целью понять, какова вероятность благоприятного исхода дела в вашу пользу. Обращаясь в суд, важно понимать, что в случае проигрыша все судебные издержки лягут на ваши плечи, поэтому если сумма страховой премии, подлежащей возврату невысока, надо задуматься, стоит ли затевать это дело.

Видео

При оформлении кредита работники банка навязывают дополнительную услугу – покупка страхового полиса. Это дает прибавку к заработной плате самого сотрудника, оформившего страховой полис, увеличивает шансы одобрения займа для клиента и снижает риски банка. Услуга добровольная, но сильно навязываемая заемщику. Отсюда возникают вопросы: как вернуть страховку по кредиту, делается это исключительно в период действия займа или есть возможность вернуть выплаты после погашения кредита? Ответы зависят от некоторых тонкостей, о которых заемщику следует знать.

В каких случаях можно рассчитывать на возврат?

При полной уплате долга с последним платежом закрываются одновременно два договора – кредитный и страховой. После этого вернуть деньги за страховку практически невозможно – срок ее действия истек. Так в каких же случаях можно рассчитывать на возвращение страховки после погашения займа? Это зависит от ряда факторов:

Во-первых, кто выступал страховщиком? Тут 2 варианта: банк или третье лицо. Если страховал сам банк – вернуть средства практически невозможно. Если страховая фирма, то шанс есть.
Во-вторых, каковы условия страхования? Ознакомьтесь с соглашениями – кредитным и о страховании. Там может быть мелко, но четко прописано, что клиент не в праве вернуть деньги после погашения займа. Потери тогда возмещаются только через суд, если удастся доказать, что страховой продукт был клиенту навязан банком и договор заключался не по доброй воле.
В-третьих, как погашен долг – четко по договору или досрочно? Некоторые страховые фирмы при досрочном погашении допускают возвращение части финансов. Такой пункт будет прописан в договоре.

Таким образом, все напрямую зависит от условий, прописанных в документации к займу, т.е. от условий страховщика.

Закон в таких обстоятельствах не на стороне заемщика. Даже если компания-страховщик не предусмотрела некоторые моменты в договоре, есть статья 958 ГК РФ, где говорится, что при разрыве договора заемщиком в одностороннем порядке он не имеет права возвратить деньги по страховке.

Поэтому условия по договору касаемо досрочного погашения лучше читать прежде подписания документа.

Порядок возврата страховки после погашения кредита

Итак, можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Мы разобрали в каких случаях это возможно. Теперь разберем порядок действий, которые необходимо предпринять, чтобы вернуть деньги:

Возьмите у банка документ, подтверждающий факт погашения задолженности. Не требуйте возврата денег от банка – он не страховщик. Банк лишь посредник, и теперь вам придется разбираться непосредственно со страховой компанией.
Обратитесь к страховщику с заявлением о возврате страховки. Его пишут прямо в отделении, либо, при отсутствии филиала в городе, составьте самостоятельно и отправьте по почте заказным письмом.
Ожидайте возвращения средств. Их должны вернуть в тридцатидневный срок, но иногда он продлевается еще на тридцать дней.

При себе клиенту достаточно иметь один паспорт.

Заявление должно содержать:

паспортные данные клиента;
требование возвратить стоимость страховки;
указание причины, по которой требуется возврат, со ссылками на соответствующие графы договора или статьи закона;
номер договора;
реквизиты счета для перечисления возврата;
подпись, дата.

Однако написание заявления – не конец. Как вернуть страховку по кредиту, если после погашения кредита страховая компания в этом отказала?

Отказ от возвращения средств

Отказать страховщик может по следующим причинам:

Соглашением о страховании прописаны пункты, освобождающие страховщика от возврата денег.
С отсылкой к статье 958 ГК РФ.
Ссылаясь на несоблюдение договора. Например, были просроченные платежи при погашении долга. Если сумма выплачена и все штрафы закрыты – все равно остается факт нарушения условий.

Во всех случаях путей отхода для заемщика почти нет. Далее можно предпринять такие действия:

Получить от страховой компании четкий официальный отказ в возврате, чтобы с этим работать.
Найти юриста и попытаться отстоять свои права через суд.

Но, разумеется, при этих условиях нельзя быть уверенным в решении суда в свою пользу.

Частичное возвращение средств

При условии, что задолженность погашена досрочно и в страховом соглашении оговорен возврат средств на этот случай, должны ли вернуть всю страховку после погашения кредита в полном объеме? Необязательно. Тут будьте внимательными – все зависит от длительности срока погашения задолженности. Если с момента оформления прошло более полугода, страховщики спишут часть страховых выплат на административное обеспечение и вернут клиенту лишь небольшую часть суммы. Чтобы добиться максимально полного возврата, подайте прошение на предоставление документа о понесенных затратах. Это делается через суд. Тогда страховщик не сможет списать лишние деньги.

Полное возвращение средств

Вернут ли всю сумму страховки после погашения кредита, если он был выплачен за месяц или два? Да, такой вариант может быть. В столь малый срок компания-страховщик не могла никуда списать средства, так что им будет не выгодно судиться.

Возврат при потребительском займе

В обязательном порядке при кредитовании страхуют только залоговое имущество – это автокредит и ипотека. При потребительском займе вы имеете полное право отказаться от услуги еще на этапе оформления кредитной заявки. Если же страховой полис все-таки был приобретен, с 2018 года вступил в силу закон, по которому у клиента есть целых 14 дней на отказ от страховки (раньше было лишь 5). Если в этот срок отказаться не получилось, вернут ли всю сумму страховки после погашения кредита?

Быть застрахованным и смириться с потерей финансов.
Попытаться расторгнуть соглашение.

Для этого подайте заявление в страховую с требованием расторжения соглашения и выплаты средств. При отказе следующими инстанциями будут Роспотребнадзор и суд. Взвесьте все возможные риски, потому как оплачивать судебные расходы предстоит только вам.

Погасить задолженность раньше срока и, если это предусмотрено соглашением, попытаться возвратить хотя бы часть денег, потраченных на страховку.
Последний вариант – попытаться вернуть страховку после погашения кредита.

Наймите опытного юриста и попробуйте оспорить в суде сам договор о страховании или отдельно взятые пункты из него. При удачном исходе он будет признан недействительным, и вы вернете деньги, потраченные на приобретение страхового полиса.

Возврат при досрочном погашении

Если оформление займа послужило причиной покупки страхового полиса, а долг вернули раньше срока – логично и справедливо, что одновременно с задолженностью закрывается и договор страховки, а остаток средств возвращается. Но как это будет сочетаться с реальностью – можно ли вернуть страховку хотя бы частично после досрочного погашения кредита? И что для этого сделать?

Самый простой вариант – просто прекратить перечислять средства на счет фирмы страховщика. Тогда соглашение будет расторгнуто автоматически. Внимательно прочтите всю документацию, проверьте, не предусмотрено ли страховой компанией штрафов и пени за это. Но лучше, конечно, обратиться к страховщику с официальным заявлением. К нему прилагают:

паспорт;
справку из банка, удостоверяющую факт полного закрытия долга;
копию кредитного соглашения.

С заявлением обращайтесь непосредственно к руководителю компании с требованием о расторжении подписанного соглашения и возврате неиспользованной части страховых выплат.

Ошибкой, совершаемой заемщиками, является то, что они пытаются возвратить переплату по страховке у банка, а не у страховой компании. Обращаться в банк нужно, когда он является и кредитором, и страховщиком одновременно, что бывает редко.

Полное возвращение стоимости страховки при досрочном погашении возможно лишь при следующих вариантах:

Погашение осуществилось в пределах одного–двух месяцев после оформления договора.
Страховщик прекратил осуществление предпринимательской деятельности, и его страховка способна возместить все убытки, сопутствующие ведению этого бизнеса.
Наличие страхового случая.

При других вариантах страховщик предложит выплатить только определенную долю средств.

Еще один важный момент – сумма возврата. Компании-страховщики часто пытаются на этом сэкономить. К сожалению, государство не регулирует расчет этой суммы – единой методики нет. Тут действует лишь одно правило: выплате не подлежит та часть, которая уже внесена вместе с платежами по кредиту.

Что делать, если нет ответа от страховой компании?

А что, если страховщик не отвечает? Если страховая компания на заявку не реагирует, это нужно документально подтвердить. Отправьте заказное письмо с уведомлением на адрес страховой компании, чтобы приобрести документ о получении организацией письма. К этому документу прилагается копия отправленного заявления и опись, и с этим набором бумаг обращаются в Роспотребнадзор. Если и там не среагируют, то последняя инстанция – суд. В какой именно суд обращаться? Зависит от суммы, о которой идет речь: до 50 000 рублей – в мировой суд.

Рассчитайте заранее сумму иска – она бывает меньше, чем затраты на судопроизводство.

К заявлению в суд прикладывают договор, выписку с выплатами по кредиту, страховое соглашение, заявление страховщику, почтовое оповещение. Заявление подается в течении трех лет.

После погашения кредита страховку вернуть можно, но сложно. Отказывайтесь от нее вовремя – на этапе оформления кредитного продукта.

Аналогичный шаг следует предпринять и в случае, если страховая требует помимо уже собранного пакета документов некие бумаги, которые не фигурируют в полисе/договоре. У компании есть 10 дней на рассмотрение претензии. При этом следует помнить, что банк все еще требует своевременных взносов по кредиту. Претензию желательно отправить заказным письмом по почте с уведомлением.

Чаще всего исходом претензии оказывается отказ или молчание страховой. В таком случае следующий этап – суд. В иске следует требовать:

взыскание страхового возмещения в пользу банка;
компенсации морального вреда истца;
взыскание процентов со страховой за пользование чужими деньгами;
выплаты штрафа в пользу истца за нарушение предусмотренных законодательством прав потребителя (отказе в досудебной выплате после предъявления претензии).

Практика показывает, что при должном пакете документов суды идут навстречу гражданам, обязывая страховые компании совершить выплату.

19.09.2017 0

При кредитовании важно ознакомиться как с условиями самой программы, так и с необходимостью оформления страхового полиса. Нужно обязательно уточнить, при каких обстоятельствах он является обязательным, на что оказывает влияние и на каких условиях возможен возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Условия страхования кредита в Сбербанке

В момент выдачи стандартного потребительского займа, страхование жизни может производиться по желанию клиента. Во многих случаях, представители банка предлагают оформить полис, который сможет обеспечить утвердительное решение по поданной заявке.

Важная информация при оформлении страховки.

Полис оформляется на добровольных началах, он не может повлиять на отказ в предоставлении займа. Но банк не объясняет причину отказа.
Оформляется полис для того, чтобы погасить долг заемщика при непредвиденных обстоятельствах и не обременять родственников.
Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке возможен на протяжении 30 дней после одобрения кредитования.

В течении какого времени можно вернуть страховку?

Если период после оформления договора составляет менее 30 дней, то возможен полный возврат выплаченных средств за страховой взнос.

Оформление страховки жизни осуществляет Сбербанк Страхование. В этих целях была создана специальная программа, которая учитывает все особенности кредитования в Сбербанке.

Основные риски, которые учитывает страховой полис

Стандартная программа обеспечивает выплаты по рискам:

смертельный исход;
несчастный случай, вызвавший инвалидность и нетрудоспособность клиента.

В перечисленных ситуациях страховщик берет на себя кредитные обязательства заемщика и выплачивает имеющийся долг. В случае получения обычного займа, клиенты редко пользуются страховым обеспечением. Считается, что за короткий период времени страховые случаи вряд ли могут возникнуть и полис можно не использовать. Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке также не рассматривается при краткосрочном займе.

Особенности страховки ипотеки в Сбербанке

Совершенно другие условия возврата страховки предусматриваются при получении ипотечного займа. Период выплат по данным программам может достигать 20 лет. Сбербанк предлагает уменьшенную на 1% ставку для застрахованных плательщиков. Перед тем, как согласиться на этот шаг, необходимо выполнить расчет данного предложения для определенного кредита.

При ипотечном кредитовании риски считаются более обширными:

потеря рабочего места против собственной воли;
изменение семейных обстоятельств, которые повлекли ухудшение материального положения;
временная утрата работоспособности в результате получения травмы, болезни или несчастного случая.

При возникновении подобных обстоятельств, следует предоставить соответствующие документы. На их основании страховщик обязан произвести единоразовую выплату или погашение обязательного платежа по ипотеке в течении нескольких месяцев.

Клиент имеет право установить роль выгодоприобретателя не только банку, но также и любому наследнику. Он сможет получить выплаты от страховщика и возьмет на себя обязательства по выплате долга заемщика.

Условия для возврата страховки

Пока действие договора не завершено, страховка после погашения долга в Сбербанке считается действительной. В таком случае, возможен возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Условия для прекращения действия полиса:

отказ заемщика;
болезнь, при которой невозможно оформление страховки;
наступление страховой ситуации.

Порядок возврата страховки в Сбербанке

После полной выплаты займа, можно взыскать некоторую сумму, если период действия полиса еще не завершен. Сумма для выплат устанавливается, исходя из срока после оформления страховки.

Зависимость срока и размера выплат:

Около 30 дней. Стоимость полиса должна возвращаться полностью.
Около полугода. Сумма устанавливается, исходя из предоставленных страховщику расходных документов, которые подтверждают цель и размеры расходов. Максимально могут быть возвращены 50% от выплаченной стоимости.
Более полугода. На подобные заявки чаще всего предоставляется отрицательный ответ. Доказать правильность своих требований можно в судебных инстанциях, если расходы подтверждаются строго по назначению, а начисленная сумма будет несущественной.

Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке доступен для любого клиента. Но представители Сбербанка не считают нужным об этом говорить. Потому данный вопрос следует изучить самостоятельно.

Порядок взыскания страховки:

посещение офиса страховщика или отделения банка;
составление заявки в свободной форме с указанием номера полиса и кредитного договора, а также даты погашения последнего взноса;
предоставление выписки из Сбербанка об отсутствии долга;
передача справки и заявки представителю организации, а также уточнение периода рассмотрения (копию с отметкой представителя банка лучше оставить себе);
повторное посещение офиса, если нет ответа в установленный период и подача жалобы на слишком длительный срок.

Сотрудники могут рассматривать заявку неоправданно долго. В подобной ситуации можно обратиться в судебные инстанции с таким же набором документов.

Заявление для возврата страховки

Как вернуть деньги за страховку — отказ от полиса

Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке требует запастись настойчивостью и выдержкой. Порядок взыскания суммы страховки:

посещение офиса на протяжении 30 дней после получения положительного ответа о выдаче займа;
составление заявки с обязательным указанием номера полиса и договора с банком, а также с требованием его расторгнуть (можно не указывать причину);
подача заявления представителю организации с сохранением для себя зарегистрированного экземпляра;
уточнение периода рассмотрения и установление даты для получения решения.

Сбербанк должен сделать возврат суммы, исходя из стоимости полиса. В случае подачи заявки по истечении 30-дневного срока, ее размер будет снижен в несколько раз.

Расчёт стоимости страховки кредита

Стоимость страхового полиса зависит от программы кредитования. Стандартный вариант равен 1% от суммы покрытия.

Стоимость других вариантов страховок:

страховка жизни и работоспособности (в случае получения инвалидности) — 1,99%;
комбинированное предложение, которое охватывает различные риски — 2,5%;
обычные риски и потеря рабочего места (не по собственной воле) — 2,99%.

Отказ от страховки на выгодных условиях возможен на протяжении 30 дней.
Период действия страховки составляет один год, после чего она может продлеваться необходимое количество раз. Несмотря на это, подобный договор можно расторгнуть в любой момент. Но возврат денежных средств возможен до полугода после срока продления.

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

После того, как кредит будет в полной мере погашен, можно сдать страховку и получить выплату. Если выбран вариант оставить полис, есть смысл изменить в нем выгодоприобретателя. В другой ситуации, размер страховки будет перечислен в банк для погашения займа, который уже отсутствует.

Правильный порядок действий:

посещение офиса страховщика;
составление заявки. Надо подтвердить отсутствие обязательств по кредиту (выписка из банка), а также указать желание использовать страховые услуги до завершения периода действия;
рассмотрение других вариантов, предложенных представителем банка;
оформить новый договор.

Страховка после выплаты кредитного долга в Сбербанке будет получена бывшим заемщиком или его наследником. Это произойдет в момент наступления указанного в договоре риска.

Обязательное страхование ипотеки в законном порядке

В период выплаты ипотечного займа, необходимо застраховать объект кредитования в обязательном порядке. Данное условие зафиксировано законом.

Перечень причин для страховки дома или квартиры:

банк гарантирует выплаты кредитных средств;
в ситуации полного уничтожения дома или квартиры долг погасит страховщик;
клиенту перечисляется сумма определенного размера в случае повреждения жилья, с помощью которой можно сделать ремонт или выплатить долг.

Список стандартных рисков для обеспечения объекта страхования:

кража;
взрыв, пожар;
природные катаклизмы;
затопление;
повреждение или полное уничтожение жилого объекта другими лицами.

Договор составляется на год и в обязательном порядке должен продлеваться до наступления полной выплаты (досрочной или срочной). Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке возможен в случае использования жилищной страховки, т.к. сумма покрытия весьма крупная. Ее размер устанавливается, исходя из общей стоимости квартиры или дома. В некоторых вариантах можно ее изменить, чтобы она соответствовала размеру оставшегося долга перед банком. Тогда она будет снижаться каждый месяц.