Главная Коммерческий транспорт Как получить кредит в Сбербанке для пенсионеров с низким процентом? Какие условия кредита в Сбербанке для пенсионеров

Как получить кредит в Сбербанке для пенсионеров с низким процентом? Какие условия кредита в Сбербанке для пенсионеров

В мировой практике вопрос с кредитованием населения «третьего» возраста, то есть пожилых людей, имеет различное воплощение. В тех странах, где существует высокий уровень жизни и благосостояния, нет какой-либо дискриминации в отношении таких заемщиков, наоборот, им предлагают специальные льготные программы и условия. В странах, где наблюдаются проблемы с социальной защитой населения, где высокая степень бедности и есть нерешенные вопросы в плане достаточности пенсионных выплат и их стабильности, получение займа для такой категории клиентов практически нереально.

Российская действительность находится где-то в середине между этих двух полюсов. Стать заемщиком банка в пенсионном возрасте можно. Однако здесь есть свои особенности и нюансы. Финансовые учреждения нередко накладывают ограничения на продукты такого характера.

Экскурс в историю потребительского кредитования: займы для пенсионеров

Еще несколько лет назад подавляющее большинство российских коммерческих банков активно уделяли пенсионерам только однобокое внимание. Для них эта категория населения была любимыми клиентами по вкладам, здесь создавались специальные продукты, задачей которых было привлечение средств от людей пожилого возраста. Им предлагались повышенные проценты и другие бонусы. Среди таких программ можно отметить выгодные периода 2012-2015 годов, где действовали специальные повышенные проценты для этого типа клиентов, а также сегодняшнее предложение по «Пенсионной карте», в которой на остаток средств насчитывается до 7 % годовых. Кроме этого, практически в каждом банке можно было найти депозитные продукты, ориентированные на граждан «третьего» возраста. В них обязательно присутствовали какие-либо бонусы, что представляли интерес именно для пенсионеров.

В вопросе предоставления кредитов банки были на стороне граждан трудоспособного и, по их мнению, более платежеспособного возраста. Такое положение вещей было обусловлено рядом аспектов:

Возраст налагает свои риски, ведь бескомпромиссная статистика гласит, что средняя продолжительность жизни в России составляет 71 год (по данным на 2014 год для мужчин 65,6, для женщин – 77,2).
Достаточность доходов. В этом вопросе есть мнение, что одной пенсии не хватит на беспроблемное погашение займа, а официальным путем подтвердить дополнительные доходы пенсионерам не всегда удается.
Отсутствие ликвидных залогов и платежеспособных поручителей.

В последние три года наблюдаются кардинальные изменения в банковской политике. За этот период ранее малоинтересная для банкиров категория населения стала пользоваться у них повышенной популярностью. Если в 2013 году на пенсионеров приходилось всего лишь 7 % кредитов от их общего объема, то уже в 2015 доля их участия достигла 12 %. Эксперты утверждают, что сегмент кредитования людей пенсионного возраста будет только увеличивать объемы, а банковские учреждения станут все активнее в ближайшем будущем привлекать их к своим продуктам. Это связано с несколькими факторами:

Пенсионерам присуща высокая финансовая дисциплина, которая наблюдается во многих сферах. У подавляющего большинства представителей этой категории практически нет долгов по коммунальным платежам, они в первую очередь погашают все «обязательное», а уж потом тратят оставшиеся средства. Кроме того, такие люди умеют планировать свой бюджет, а к заемным деньгам относятся очень щепетильно.
Зачастую пенсионеры не только работают (иногда неофициально), но и имеют дополнительный доход. Это может быть выращивание зелени на приусадебном участке, арендные выплаты за сдачу имущества в аренду, другие поступления.
У многих из них есть возможность предоставить банку гарантию в виде поручительства. Это дети, близкие родственники, от которых они получают материальную помощь.
Также нельзя забывать, что пенсия – самый стабильный и надежный источник дохода, гарантированный государством. Если в случае с зарплатами существуют потенциальные риски их потери в связи с временной нетрудоспособностью, сокращениями, увольнениями и подобным, то пенсионные выплаты этому не подвержены.

Особенности подхода банков к кредитованию пенсионеров

Хотя в настоящее время явственно чувствуется послабление в этом вопросе, ведь раньше практически 90 % заявок на займ от людей преклонного возраста получали отказ, все же существует немало ограничений и особенностей, которые усложняют процесс взятия кредита для пенсионера. В их числе:

Многие кредитно-финансовые организации не работают с людьми старше определенного возраста. Обычно эта планка находится на рубеже 70-75 лет, хотя некоторые банки выдают кредиты людям до 85 лет.
Как мера предосторожности в работе с пожилыми клиентами банками используется ограничение по сумме ссуды. Здесь обычно предлагается кредит размером до 300 тысяч рублей.
Для этой категории заемщиков традиционная форма – кредит наличными. Она им намного привычнее и такой формат пользуется у них спросом. Не все финучреждения практикуют такую выдачу, зачастую предлагаются кредитные карты, что может доставлять неудобство клиенту.

Крупные банки, работающие с пенсионерами по кредитованию

Сначала нужно оговориться, что МФО (микрофинансовые организации) и небольшие банки уже давно увидели в этой категории добросовестных заемщиков и с удовольствием выдают им кредиты. Среди крупных финучреждений, предлагающих ссуды для людей пенсионного возраста, можно выделить несколько основных игроков: ВТБ 24, «Россельхозбанк», «Совкомбанк», ОТП Банк, «Хоум Кредит» и еще ряд более мелких, в числе которых «АК Барс», «Примсоцбанк», «Еврокоммерц», «ЕвроситиБанк», «Лето», «Азиатско-Тихоокеанский» и «БыстроБанк», а также «Московский Кредитный», «Восточный Экспресс» и «Социнвестбанк».

Краткий обзор кредитных продуктов и условий для пенсионеров

Совет : подбирая для себя банковский кредит, просмотрите все доступные предложения и внимательно сравните их условия. Некоторые из заявленных могут быть изменены в связи с вашими конкретными обстоятельствами. И никогда не торопитесь с принятием решения. Оно должно быть основано на всестороннем изучении договора с финучреждением до окончательного подписания документа.

Кредит пенсионерам в «Сбербанке»: условия в 2016 году

«СБ» стоит особняков в отечественной банковской системе в целом. Его можно назвать основным системообразующим финансовым учреждением для экономики и «главным» банком, который пользуется огромной популярностью у населения. Отношение к этому финучреждению не всегда однозначное, ведь многие еще помнят 90-ые, когда в «СБ» «сгорели» вклады миллионов людей. Однако это было связано отнюдь не со сбоями в работе самого банка, а с ситуацией в стране в целом.

Несмотря на кризисы в прошлом, «Сбербанк» все же занимает верхнюю позицию в рейтинге надежности по мнению многих, в том числе по мнению ЦБ РФ и международных экспертов. Поэтому, даже если и некоторых других чуть выше, чем по депозитным продуктам «СБ», последний выбирают из-за того, что он гарантирует стабильные выплаты и сегодня надежно защищен государством.

Народной любовью «Сбербанк» тоже пользуется. Несмотря на все перипетии в его истории и на то, что случилось с вкладами населения после развала СССР, у него высокий уровень доверия. Это можно объяснить как исторически сложившимися обстоятельствами, ведь «СБ» – старейший банк в стране, так и некоторыми другими аспектами:

ему предоставлена максимально возможная поддержка от государства;
у него широкая линейка разнообразных финансовых продуктов для физических лиц;
его сеть покрывает практически всю территорию страны, в том числе отдаленные регионы и сельскую местность;
его продукты понятны для людей, далеких от сферы финансов, а условия прозрачны, что упрощает процесс принятия решений.

Совет : если вы не вполне понимаете какой-либо пункт договора с банком либо же сомневаетесь в том, что правильно в нем разобрались, вы имеете право потребовать от сотрудников учреждения его разъяснения. Отказать вам в консультации персонал не может, это граничит с нарушением законодательства. Это касается любого вопроса, будь то правила в 2016 году, стандартные программы потребительского кредитования либо же алгоритм начисления процентов по вкладам.

«Сбербанк»: кредит пенсионерам и процентная ставка в 2016 году

«СБ» одним из первых в банковском секторе взял ориентир на обслуживание всех категорий населения, в том числе и неработающих пенсионеров.

Практически любой кредитный продукт от финучреждения доступен для людей старшего возраста. Бесспорно, здесь существует ряд ограничений, которые налагаются в связи с рисками, что несет в себе реальность и ее беспощадное утверждение о конечности жизни, но условия все же предлагаются лояльные.

Потребительские кредиты как работающие, так и неработающие пенсионеры могут оформить в рамках действующих стандартных программ:

без обеспечения и поручительства выдается сумма в 1,5 млн. руб. максимум с процентной ставкой до 21,9 годовых;
с обеспечением и наличием поручителя можно получить до 3,0 млн. руб. при максимальной ставке 20,9 %.

Совет : как и в , в займе для пенсионера, получающего выплаты через «СБ», процент может быть снижен. Общаясь с сотрудником по вопросу получения ссуды либо же подавая заявку, обязательно акцентируйте внимание на этом моменте.

Ипотечные программы «Сбербанка» также доступны для граждан пенсионного возраста. По некоторым из них предлагаются специальные условия, проводятся различные акции, есть льготы для военнослужащих. С помощью заемных средств можно приобрести строящееся жилье или уже готовое, с вторичного рынка. Кроме того, можно получить деньги на строительство индивидуального частного дома. Ставки варьируются в зависимости от продукта и других условий, их пределы составляют 11,9 % до 15,5 %.

Пенсионеры могут рассчитывать и на кредитные карты «Сбербанка» с лимитом до 600 тысяч рублей (в варианте Momentum – до 120 тыс. включительно). В этом формате существует нюанс, который влияет на величину процентной ставки и стоимость обслуживания. Это так называемое предодобренное банковское предложение. То есть финучреждение может по собственной инициативе выбрать человека своим потенциальным клиентом и дать ему льготные условия. Для людей «с улицы», что не получают пенсию или зарплату по программам «СБ», а также тех, кто никогда не оформлял в нем займов и не имеет положительной кредитной истории, и проценты будут выше за пользование ссудными деньгами, и плата за пользование картой будет начисляться. Кстати, можно бесплатно и используя различные инструменты, в том числе интернет-сообщения и почтовые запросы.

До какого возраста дают кредит пенсионерам в «Сбербанке»?

Возрастные ограничения в «Сбербанке» обоснованы статистикой. Их практикует подавляющее большинство кредитно-финансовых учреждений и организаций, мало кто из них повышает планку. Для «Сбербанка» характерны следующие условия:

человек может получить потребительский кредит без обеспечения, если на момент его погашения ему не исполнится полных 65 лет;
клиент может рассчитывать на кредитную карту, если на момент окончания договора по ней ему не будет более 65 лет;
ипотечные программы доступны для тех, кому на момент полных выплат будет не более 75 лет;
потребительский кредит с обеспечением может быть выдан физическому лицу, если тому на дату закрытия последней выплаты не исполнится 75 лет.

Кредит работающим пенсионерам в «Сбербанке»

В этом вопросе есть несколько нюансов. Дело в том, что получение кредита в «СБ» возможно для людей, которые соответствуют всем требованиям банка по возрасту. Кроме того, на величину лимита и процентов влияют дополнительные факторы, среди которых подтвержденные доходы, наличие залогового имущества и поручителей.

Для работающих пенсионеров, что проходят по годам, предлагаются те же условия, что и для граждан традиционно трудоспособного возраста. На льготы могут рассчитывать только те, кто является участником «зарплатной» программы (получает зарплату через «СБ») либо же те, у кого пенсионные выплаты проходят через это финучреждение.

Совет : если вы, не являясь «зарплатно-пенсионным» клиентом «Сбербанка», хотите, чтобы лимит по кредитной карте или сумма займа были максимально высокими из возможных, постарайтесь подтвердить документально свои доходы. Банк учитывает не только основные поступления в адрес потенциального заемщика, но и дополнительные. Это может быть выручка от продажи собственного имущества или выращенного на приусадебном участке урожая, от сдачи в аренду недвижимости, материальная помощь детей и родственников, гонорары за репетиторство. В расчет берется еще много других источников. Обязательное условие – все доходы должны быть чистыми в плане уплаты подоходного налога и задекларированы.

Кредиты для неработающих пенсионеров в «Сбербанке»

К сожалению, если человек не получает пенсию через «Сбербанк», он вряд ли может рассчитывать на льготные условия при получении кредита. Хотя, если он полностью соответствует требованиям банка, то в займе ему отказано не будет, он сможет его получить. Но процентная ставка будет обязательно выше (как правило, у таких клиентов она + 0,5 % к стандартной при аналогичных условиях) и некоторые другие параметры займа также будут менее выгодными.

Как взять кредит в «Сбербанке» пенсионеру под маленький процент?

«СБ» в целом лоялен к клиентам, он придерживается прозрачных и честных правил игры. Здесь (досрочного), что не всегда удается сделать в других финучреждениях, он максимально открыт для клиентов и не делает тайны из матрицы процентов, показывая ее задолго до подписания договора, что тоже большой плюс в сравнении с другими.

Но его отношение к «своим» заемщикам, и к тем, кто с «с улицы», весьма разнится. Максимально выгодные условия по кредитам «СБ» предлагает тем, кто является участником «зарплатного» или «пенсионного» проекта. Для второй категории действительны:

пониженные процентные ставки;
быстрое рассмотрение заявки;
минимальный набор документов.

Кроме того, чтобы заемщик пенсионного возраста мог рассчитывать на максимальную сумму кредита, больший срок по его погашению и другие интересные для него условия, можно воспользоваться возможностью предоставить обеспечение займа в виде имущества или платежеспособного поручителя.

Сегодня банки предлагают широкую линейку кредитных продуктов для пенсионеров, начиная от небольших по сумме потребительских ссуд, заканчивая займами на приобретение жилья или автомобиля. Проще получить их в том учреждении, через которое проходят пенсионные выплаты. Но во многих случаях есть возможность обратиться к другим банкам, предоставив им доказательства собственной платежеспособности, а также наличия залогового имущества и поручителей.

Сохраните статью в 2 клика:

Стоит оговориться, что у крупных банков процентные ставки все же ниже, чем у многих МФО, которые активно кредитуют пенсионеров.

Вконтакте

На сегодняшний день пенсионеры являются второй по численности прослойкой населения, поэтому пансионный набор услуг является обязательным для большинства современных банков. Сбербанк – один из них. Пенсионерам предлагается весьма выгодная процентная ставка и другие выгодные пенсионерам условия. В 2016 году эта тенденция продолжится. Поэтому рассмотрим, что конкретно Сбербанк может предложить нашим дорогим пенсионерам.
–
–
–
–

Потребительские кредиты

Итак, любое отделение Сбербанка в 2016 году может предложить такие условия в рамках потребительских кредитов:

Пенсионный кредит без обеспечения. Кредитная ставка в данном случае составляет 15,5%, максимальная сумма, которую можно получить в кредит – 1,5 млн. рублей. А максимальный срок на то, чтобы отдать этот потребительский кредит, составляет 5 лет.
Потребительский кредит с поручительством. В данном случае процентная ставка снижается до 14,5%, а сумма, которую может получить пенсионер, увеличивается до 3 млн. рублей. Срок, на который можно взять деньги, остается неизменным – 5 лет.
Потребительский кредит военным. Бывшим военным, а ныне пенсионерам доступны такие кредиты от Сбербанка под 18,5%. Сумма в данном случае неограниченна. Для того чтобы принять участие в программе, пенсионер должен быть участником накопительно-ипотечной программы.
Пенсионный кредит под залог недвижимого имущества. В данном случае условия таковы: тариф 15,5%, срок – до 20 лет. Также здесь не взымается комиссия. Для России это абсолютно беспрецедентные предложения, которые может получить не только пенсионер, но и любой гражданин страны.

Такие 4 вида кредитования предлагает Сбербанк пенсионерам в России. Они доступны как для работающих, так и для неработающих. В некоторых случаях работающим пенсионерам доступны даже более выгодные условия. В 2016 году планируется разработка еще нескольких разновидностей займов для пенсионеров.

Кредиты на покупку жилья

Сбербанк предлагает ипотеку

Любой пенсионер в 2016 году также сможет получить кредиты на жилье, условия их зависят от программы, которые бывают таких видов:

Кредитная карта Сбербанка

В 2016 году для пенсионеров в Сбербанке, в первую очередь, будет доступная классическая кредитная карточка Visa Classic или MasterCard Standard. В данном случае нет каких-либо особых условий, а ставки составляют от 25,9% до 33,9%. Кредитный лимит в данном случае составляет 600000 рублей. Кроме того, стоит обратить внимание на карту мгновенной выдачи с приставкой «Momentum». Данная карта в Сбербанке является универсальной, а ставка в ней находится на уровне 25,9%. Лимит – 120000 рублей. Эти два предложения являются наиболее выгодными и удобными для пенсионеров, которые обслуживаются в Сбербанке.

Так выглядит кредитная карта “Аэролот” от Сбербанка.

Также есть предложения для тех, кто летает на самолетах компании «Аэрофлот». Конечно, таких людей пенсионного возраста очень немного, но они все же есть. Для них подойдет кредитная карта «Аэрофлот» от Visa Gold или Visa Classic . Первая и вторая кредитная карта предлагает 25,9-33,9% с лимитом в 600000 рублей. Обе они позволяют накапливать баллы в Сбербанке и потом обменивать их на авиабилеты в том же «Аэрофлоте» или в любой из компаний SkyTeam.

Что нужно, чтобы брать деньги

Чтобы гражданин мог брать деньги в Сбербанке по одному из вышеописанных предложений, ему необходимо выполнять несколько условий. Самое главное – это пенсионный возраст. Как известно, минимальный пенсионный возраст в России составляет 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Кстати, максимальный пенсионный возраст, до которого выдается кредитная карта или займы в любой другой форме, составляет 75 лет.

По крайней мере, это написано в большинстве предложений. Вполне возможно, что сотрудники банка смогут что-то предложить и тем своим клиентам, которым уже больше, чем максимальный пенсионный возраст, то есть 75 лет. А чтобы оформить себе карту или ипотеку, необходимо просто пойти в ближайшее отделение банка, проконсультироваться с одним из его сотрудников и представить необходимый пакет документов. Практически всегда придется представить паспорт и пенсионное свидетельство. Но лучше прихватить с собой и все остальные документы, которые подтверждают факт получения пенсионных выплат или каких-либо иных льгот.

Можно ли оформить кредит с поручителем в Сбербанк Онлайн?

Нет, оформить кредит с поручителем можно только в офисе банка.

Кто такой поручитель?

Поручитель - это человек, который берёт на себя обязательство выплатить долг заёмщика перед банком, если тот перестанет платить.

Если я стал поручителем по кредиту, смогу ли я сам взять кредит в банке?

Да, если позволяет ваша платёжеспособность. В любом случае, всё зависит от конкретной ситуации и условий по кредиту.

Чем поручитель отличается от созаёмщика?

Поручитель будет выплачивать долг перед банком вместо заёмщика только в том случае, если тот перестанет выполнять обязательства по выплате кредита. Созаёмщик - человек, который вместе с заёмщиком распоряжается кредитными средствами и несёт с ним равную ответственность за выплату долга. Доходы созаёмщика учитываются при расчёте размера кредита и могут повлиять на его размер, в то время как доходы поручителя не влияют на максимальную сумму кредита.

Кто может быть поручителем по потребительскому кредиту?

Поручителем может выступить платёжеспособный человек старше 21 года на момент подачи заявки на кредит и моложе 70 лет на момент погашения кредита. Остальные требования к поручителю аналогичны требованиям к заёмщику. Как правило, поручителем выступает родственник или друг заёмщика, но фактически им может стать любой, кто готов взять на себя ответственность по долгам.

Если вы нашли человека, который готов стать поручителем по вашему кредиту, сообщите ему полную информацию о сумме, сроке кредита и процентной ставке. Поручитель должен ясно оценивать свои финансовые возможности на случай, если ему придётся выплачивать долг.

Можно ли перестать быть поручителем, пока долг не выплачен?

Нет, прекратить поручительство до погашения долга невозможно.

Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» - вы сможете найти её в разделе «Кредиты».

Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?

Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

Как получить деньги по одобренной заявке?

Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления - 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.

Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.

Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.

При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:

Выбрать страховку к кредиту;

Посмотреть предварительный график платежей;

Выбрать удобную дату погашения;

Посмотреть индивидуальные условия кредитования;

Выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).

Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.

Требования к карте:

Овердрафт погашен или не используется;

Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;

Валюта карты - рубли;

На счёт карты не наложен арест.

Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?

Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.

Как узнать задолженность по кредиту?

Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.

Пенсионный возраст для любого банка – это ограничение: банки не любят выдавать кредиты людям преклонного возраста, устанавливая рамки и условия, о которых мы сегодня расскажем в рамках данной статьи. Для примера возьмем всем знакомый Сберегательный банк.

Кредитование пенсионеров в Сбербанке осуществляется по всем направлениям:

Потребительский наличный кредит под пенсию в Сбербанке
Кредитные карты
Кредит на жильё (ипотека пенсионерам до 75 лет)

Большинство пенсионеров получают пенсионные выплаты на счета, открытые в Сбербанке – это облегчает задачу подтверждения дохода: ведь в большинстве других организаций вам пришлось бы брать справку из пенсионного фонда, отражающую размер пенсии, либо с работы, если берете кредит работающим пенсионерам. В Сбербанке клиенты, получающие выплаты на карту, могут рассчитывать ещё и на сниженную процентную ставку, а также ускоренное время принятия решения банком о выдаче ссуды пенсионерам в Сбербанке.

Взять кредит в сбербанке пенсионеру, неработающему, тоже реально. Конечно, если мы говорим не про миллионный ипотечный кредит для пенсионеров в Сбербанке, а про небольшие ссуды наличными.

Как получить кредит в Сбербанке пенсионеру?

Возраст для обычных потребительских кредитов составляет 65 лет. Если речь идет об ипотечных (залоговых) кредитах, то максимальная увеличивается до 75 лет. Учтите, что указанная цифра действительна на момент окончания кредита – сколько лет вам будет в дату последнего платежа.

Итак, если вы соответствуете возрастным требованиям и имеете доход, позволяющий платить ежемесячный взнос – самое время выбрать кредитную программу. Для работающих пенсионеров до 65 лет доступна практически вся линейка кредитных карт и кредитов, за исключением «молодежных», поэтому будем рассматривать более насущный вопрос - дает ли Сбербанк кредит пенсионерам, которые живут на одну пенсию?

На самом деле, нет ничего страшного в том, что единственным источником дохода для вас является пенсия. Более важным условием является её размер, от которого будет зависеть максимально возможная сумма кредита. Рассчитать её поможет сайт Сбербанка. Потребительский кредит для пенсионеров на калькуляторе вы можете подобрать по параметру «среднемесячный доход»:

*Если вы поучаете пенсию «по старинке» - через почту, то нужно указать «Общие условия», и предоставить справку с пенсионного фонда о размере пенсионных выплат.

Калькулятор Сбербанка на кредиты пенсионерам отражает процентные ставки 2017 года с минимальным значением 14,9% годовых. До 31.01.2017 действуют фиксированные ставки:

С 01.02.2017 ставка будет определяться индивидуально, на основании вашей платежеспособности.

С помощью калькуляции мы можем узнать точную сумму, на которую можно надеяться при определенном доходе. Например, если кредит пенсионеру в Сбербанке рассчитать на срок 5 лет по программе «без » (то есть, без залога), получится следующее:

При пенсии 12000 рублей можно получить до 245 000 с ежемесячным взносом 5944 руб.;
При доходе 13500 рублей – 276 000 с платежом 6697 руб.;
При пенсии 15000 – до 307 000 с платежом 7449 руб.;
С доходом 20000 руб. – до 409 000 со взносом 9924 рублей.

Данный расчет не является максимально точным, ведь нам не известно, какую ставку предложит вам банк и как оценит вашу платежеспособность, но он поможет вам сориентироваться - какую сумму вы можете запросить.

Не исключено, что банк примет отрицательное решение и откажет в выдаче ссуды, и тогда останется единственный способ, как взять кредит пенсионеру в Сбербанке России: привлечь поручителя или предложить залог (земля, участок, дом, квартира).

Положительное решение чаще всего приходит на такой продукт, как кредитная карта Сбербанка. Для пенсионеров условия могут показаться не совсем понятными, в связи со сложными схемами расчета платежа, и т.п. Но, на каждый непонятный вопрос вы всегда сможете найти ответ в нашего портала – мы объясняем понятным языком все тонкости и особенности банковских продуктов.

Для оформления любого кредита, вам придется посетить отделение банка. Исключением являются клиенты, активно использующие Сбербанк Онлайн. Так, заявка на кредит наличными пенсионерам может быть оформлена напрямую из дома. Но: подписывать договор вам все равно придется в офисе.

Какой кредит может взять пенсионер в Сбербанке?

Льготный кредит для пенсионеров в Сбербанке на сегодняшний день не предоставляется, точнее – не является отдельной программой. Как раньше, в Сбербанке кредит наличными для пенсионеров под 12 процентов уже получить невозможно, но вы можете рассчитывать на лояльные условия и участвовать в акциях, периодически проводимых банком. Например, выгодный кредит для пенсионеров в Сбербанке можно взять по акции «Зеленый свет вашим мечтам» - по ставке от 14,5% годовых. Обратите внимание, что эта акция имеет ограничение: кредит выдается на сумму от 300 000 рублей.

В Сбербанке официальный сайт поможет выбрать кредит для пенсионеров из предложенных программ:

До 65 лет:

Кредит без обеспечения (до 5 лет, до 1,5 млн. рублей)
Потребительский кредит под поручительство физ.лиц (до 5 лет, до 3 млн. рублей)
Кредит и ипотека для военных пенсионеров, участников НИС (до 500 000 – без обеспечения, до 1 млн. руб. - с поручительством)

До 75 лет:

Кредит пенсионерам, ведущим подсобное хозяйство (до 5 лет, до 700 тыс. руб.)
Кредит под залог недвижимости (до 20 млн. руб.)

Пенсионный кредит в Сбербанке по условиям, определенным выбранной программой, рассчитывается всегда на основании размера дохода. И если ваша пенсия не позволяет вам взять требуемую сумму, но вы имеете возможность платить больше – укажите этот факт при оформлении, обозначив дополнительный доход. К примеру, если вы сдаете в аренду некую собственность – это доп. доход, занимаетесь репетиторством – тоже, продаете продукты сада-огорода – снова дополнительные деньги, о которых не стоит молчать в момент получения кредита.

Пенсионеры редко берут крупные суммы в кредит, но всё чаще пользуется спросом в Сбербанке ипотека для пенсионеров на покупку квартиры. Многие хотят порадовать внуков наследством, другие – разменивают жилплощадь или наоборот – улучшают свои условия. Как бы то ни бы, имеет место актуальный вопрос - можно ли пенсионеру взять кредит в Сбербанке на дом/квартиру?

Ипотека для пенсионеров

По семейной программе и прочим «социальным» вариантам, пенсионеры уже не проходят. Ипотека для пенсионеров возможна только для военных, участников программы НИС – с поручительством, однако максимальная сумма 1 млн. рублей позволит купить максимум комнату.

Единственный вариант, как оформить кредит пенсионеру в Сбербанке на покупку жилья – ипотека с первым взносом от 20%. Условия получения кредита в Сбербанке для пенсионеров на жильё предусматривают наличие высокого дохода, который можно показать только при очень хорошей пенсии или заработной плате.

Так как на сегодняшний день тяжело найти, какие банки дают ипотеку пенсионерам – приходится мириться с тем «что дают». Самой выгодной и удобной программой в Сбербанке является ипотека с государственной поддержкой (её продлили на 2017 год), о которой мы писали в . Единственным отличием является процентная ставка – теперь она составляет 11,4% годовых.,

До недавнего времени потребительское кредитование было возможно лишь до того момента, пока человек не уходил на пенсию. После этого взять заем было проблематично, потому что специальные предложения, исходящие лишь от микрокредитных организаций имели высокий процент, что было чревато риском невозврата. Даже крупнейший банк страны не имел каких-либо продуктов для лиц пожилого возраста. Сегодня же взять потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке на выгодных условиях и под небольшой процент сегодня – это реально.

Что такое пенсионный кредит в Сбербанке

Сразу стоит заметить, что как таковых кредитных продуктов для пенсионеров не существует в отличие от предложений по депозитам. Займы выдаются на общих условиях с той только оговоркой, что пенсионеры, получающие социальные выплаты на банковские карты Сбербанка, обладают некоторыми преимуществами по отношению к остальным ссудополучателям. Они относятся к льготной категории клиентов наряду с военными и другими гражданами, у которых зарплата и другие зачисления поступают на банковский счет.

До какого возраста дают кредит

Банк сделал займы доступными для большинства своих клиентов. В плане ценза выступает не пенсионный возраст – 55 лет для женщин и 60 для мужчин – как это было ранее, а немного другой подход. Сейчас банк обозначил границу последнего взноса, который должен быть внесен до исполнения человеку определенного количества лет. В зависимости от кредитных продуктов, условий их обеспеченности и платежеспособности кредитополучателя банк ограничил возрастной предел в 75 лет, хотя в большинстве случае возврат заемных денежных средств должен произойти до исполнения клиенту 65 лет.

Сбербанк - условия кредитования пенсионеров

Как и все банковские учреждения страны, Сбербанк России выдвигает определенные требования к своим кредитополучателям. Не являются исключением и пожилые люди. У каждого продукта есть свои нюансы, поэтому, прежде чем останавливать свой выбор на какой-либо ссуде, стоит внимательно изучить все особенности предложения. Какие же основные условия выдвигаются, чтобы кредит от сбербанка для пенсионеров был выдан, рассмотрены ниже.

Требования к заемщику

Главным и основным критерием для представления займа является наличие российского паспорта и регистрации в регионе, где расположен филиал, куда клиент планирует обращаться за привлечением заемных средств (в некоторых случаях этот принцип не учитывается). Что касается возраста, то для получения кредита человек должен находиться официально на пенсии и получать ее. Для работающих пенсионеров, которые получают пенсионные выплаты на счет в Сбербанке, есть одно ограничение – трудовой стаж за последние 5 лет должен равняться минимум полугоду.

Положительная кредитная история – это большой плюс к тому, чтобы получить заем в банке. Сбербанк всячески благоволит таким клиентам, идя на определенные уступки. Тем же, кто брал кредит ранее и грешил просрочками, не стоит рассчитывать на благосклонность банкиров – шанс получить кредит пенсионерам в Сбербанке в таком возрасте будет незначительным, а если банк и не откажет, то рассчитывать на низкую ставку не имеет никакого смысла.

Процентная ставка

Годовые проценты для пенсионеров в Сбербанке, как уже было отмечено, ничем не отличаются от тех, которые предлагаются остальным заемщикам банка. Если человек не является клиентом банка – они будут больше. Кроме этого, ставки напрямую зависят и от срока выдачи кредита. Проценты по ссудам, выдаваемым до 2 лет выгоднее, чем более продолжительные займы. Примечательно, но даже по одному продукту ставки могут отличаться на несколько процентных пунктов и зависеть напрямую от отдельно взятого человека.

Сумма и срок кредита

Сколько денег сможет дать банк взаймы, завит от платежеспособности пенсионера. Если пенсия выплачивается минимальная, для увеличения суммы можно привлечь поручительство третьих лиц либо предоставить недвижимость под залог. Банк одолжит деньги минимум на 3 месяца, и то, если сумма будет небольшой. Продолжительность кредитования зависит от того, через какое время человеку исполнится 65, а при некоторых условиях 75 лет.

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке

На сегодняшний день пенсионерам в Сбербанке предлагается несколько стандартных программ кредитования. Во-первых, это потребительские кредиты наличными без обеспечения или же под залог (поручительство), использование которых не является целевым. Клиенты пожилого возраста вправе распоряжаться деньгами на свое усмотрение, не отчитываясь перед банком о потраченных средствах.

Аналогом таких ссуд может выступать кредит на карточку, который тоже выдается на потребительские нужды. Кроме этого, пенсионеры могут рассчитывать и на ипотечное кредитование. Автокредитов в настоящее время у банка нет, поэтому при желании приобрести машину, стоит оформлять нецелевой потребительский заем. Что же нужно для этих займов, и на каких условиях они выдаются – об этом подробнее далее.

Потребительский кредит без обеспечения

Кредит пенсионерам в Сбербанке без наличия поручителей или залога выдается сроком от 3 месяцев до 5 лет, причем минимальная сумма для зарегистрированных в Москве, составляет 45000 рублей, хотя для всех остальных регионов эта цифра равняется 15000 рублям. Предельная сумма, на которую может рассчитывать клиент, – это 3 млн. Оформление заявки можно осуществить через Сбербанк Онлайн. Решение принимается на протяжении 2 рабочих дней. К сожалению, денежные средства выдаются только лицам, которым на момент окончания выплат исполнится максимум 65 лет, но не больше.

Никаких дополнительных комиссий за выдачу займа не предусматривается. Процентная ставка зависит от срока кредитования и категории клиентов. Так, пенсионерам, имеющим расчетный счет в Сбербанке, придется выплатить за ссуду от 13,9% до 18,9% годовых при пользовании деньгами до 2 лет, а свыше этого срока уже надо будет выложить от 14,9% до 19,9%. Для всех других эти значения будут 14,9–19,9% и 15,9-20,9%.

Под поручительство физических лиц

Под залог имущества

Со сроком погашения до 20 лет предоставляются займы под обеспечение недвижимостью. Минимальная сумма составляет 500000 рублей. Максимальная равняется 10 млн или 60% от оценочной стоимости предоставленного под залог недвижимого имущества. В качестве залога может выступать жилое помещение, гараж, собственный дом либо участок земли. Получить кредит могут клиенты, которым на момент последней выплаты исполнится максимум 75 лет. Однако это условие актуально только, если заемщик либо созаемщик продолжают работать и получать доход.

Обязательным условием залогового кредита пенсионерам в Сбербанке является страхование жизни клиента на условиях банка. Минимальные ставки за пользование ссудой стартуют от 14% при сроке до 10 лет и от 14,50% от 10 до 20 лет. Эти цифры актуальны только для представителей пенсионного возраста, выплаты для которых зачисляются на расчетный счет в банке, для всех остальных категорий они автоматически вырастают на 1%. Это касается и тех, кто отказывается от добровольного страхования.

Получить кредит на карточку Сбербанка могут даже пенсионеры. К их услугам представлен широкий ряд возможностей – от пластика мгновенного выпуска до премиальных карт категории голд. Минимальная процентная ставка по таким заимствованиям составляют 21,9%, а кредитный лимит 3 млн рублей. За пользование картой предусмотрены всевозможные бонусы в зависимости от выбранного тарифа.

Стоит упомянуть, что практически во всех предложениях существует льготный период, пользоваться деньгами во время которого можно совершенно бесплатно. Единственным минусом таких кредитов является ежемесячная плата за обслуживание, а максимальный возраст ограничивается 65 годами. В большинстве случаев карты выдаются лишь при подтверждение заявленного размера дохода.

Ипотека пенсионеру в Сбербанке

Стать владельцем собственного жилья можно и в преклонном возрасте, тем более что Сбербанк предоставляет такую возможность. Максимальный возраст заемщика на момент возврата займа составляет 75 лет, а процентные ставки начинаются от 10%. Минимальный первоначальный взнос равен тоже 10%, а максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента. Обязательным условием является страхование жизни, а при отказе ставка будет увеличена. Для пенсионеров представлены следующие варианты :

Кредит на покупку жилья в новостройке;
Кредит на покупку готового жилья;
Строительство жилого дома;
Загородная недвижимость.

Как получить кредит в Сбербанке для пенсионеров

Процесс получения ссуды в Сбербанке для пенсионеров не отличается ничем от получения займов другими категориями граждан. Подача заявки может происходить как при личном визите в отделение банка, так и через интернет в сервисе Сбербанк Онлайн. Заявка рассматривается не более 2 дней, хотя в некоторых случаях этот срок может быть увеличен. Для получения крупной суммы необходимо позаботиться об обеспечении. Это может быть как поручительство, так и залог. Сам кредит пенсионерам в Сбербанке можно получить наличными деньгами или на карточку.

Онлайн заявка на получение кредита

Подать заявление на получения займа пенсионер может на портале банка в интернете, если у него подключена услуга Сбербанк Онлайн. Для этого нужно войти в личный кабинет и выбрать вкладку «Кредит». После откроется форма для заявки. Заполнять форму необходимо внимательно, не допуская ошибок. Срок рассмотрение заявления зависит от выбранного кредитного продукта и может составлять от нескольких часов до 5 дней. После одобрения менеджер банка свяжется с заемщиком по указанному телефону и расскажет об особенностях подписания кредитного договора.

Какие документы нужны

От неработающего пенсионера, который получает выплаты на карту Сбербанка, потребуется лишь паспорт. Банк самостоятельно рассчитает максимально возможную сумму в зависимости от ежемесячного дохода. Кроме паспорта необходимо заполнить заявление-анкету, где указать необходимые данные. Если предполагается получение ссуды под залог недвижимости, придется приложить документы, подтверждающие право собственности. Для увеличения суммы кредита можно предоставить справки, подтверждающие дополнительный доход. Иногда может потребоваться справка из Пенсионного фонда.

Как рассчитать пенсионный кредит в Сбербанке – онлайн калькулятор

На сайте банка в разделе кредитных предложений можно воспользоваться калькулятором. Расчет можно осуществить в зависимости от суммы ежемесячных платежей, дохода или величины ссуды. Часть полей заполняется автоматически, а клиенту остается лишь указать желаемую сумму займа, свой возраст, категорию, к которой он относится, срок предоставления ссуды и ежемесячный доход. Данные, выводимые сервисом, являются предварительными, поэтому для расчета точной суммы необходимо обращаться к сотрудникам банка.

Преимущества кредитования в Сбербанке для пенсионеров

Для начала стоит сказать, что Сбер является одним из немногочисленных финансовых учреждений, выдающих займы пенсионерам. Банку абсолютно без разницы, продолжает пожилой человек работать или нет – кредит буден выдан исключительно в зависимости от дохода клиента. Если есть возможность обеспечить поручительство либо наличие залога – сумма вырастет. Для пенсионеров, получающих выплаты на банковский счет, ссуды предлагаются под выгодный процент, что тоже немаловажно. Не стоит забывать об акциях и спецпредложениях банка.