Перед покупкой товаров и услуг человек анализирует ценовые предложения на рынке, пытаясь найти самый лучший вариант. Потребительские кредиты не исключение. Только поиск альтернатив вызван другими причинами, например проблемами с погашением задолженности или желанием уменьшить расходы на обслуживание. Сделать это можно, переоформив задолженность в другом учреждении. Рассмотрим детальнее, как оформить в банке ВТБ 24

Для кого

Для банка рефинансирование - это способ привлечь новых клиентов. По статистике, на каждого второго россиянина приходится один потребительский кредит. Среди них однозначно найдутся желающие улучшить условия обслуживания. Как раз для таких клиентов и разработана услуга рефинансирования. По сути, речь идет об оформлении нового займа на погашение уже существующего кредита. На практике процедура оформления такая же, как и в стандартных случаях. Только дополнительно клиенту нужно предоставить справку из банка, в котором уже взят кредит, с указанием условий займа и текущей задолженности.

Требования к кредитам

Банк ВБТ 24 занимается перекредитованием потребительских, ипточеных, автокредитов и задолженности по картам. Но старые займы должны отвечать определенным требованиям:

• остаток срока действия — более 3 месяцев;
• ежемесячное погашение задолженности;
• валюта кредитной карты — рубли;
• регулярное погашение долга за последние 6 месяцев;
• отсутствие свежих просрочек по кредиту.

Требования к заемщикам

Вне зависимости от программы обслуживания, ко всем заемщикам банк выдвигает единые требования:

• российское гражданство;
• наличие постоянной регистрации;
• официальное трудоустройство более 1 года;
• минимальный регулярный доход в 20 тыс. руб. (для жителей столицы - 30 тыс. руб.);
• хорошая кредитная история.

Документы

Чтобы оформить в банке ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков, нужно предоставить:

• внутренний паспорт;
• справку 2-НДФЛ;
• свидетельство СНИЛС;
• пакет документов по первому ипотечному кредиту.

Владельцам зарплатных карт достаточно предоставить паспорт и СНИЛС.

Программы

Банк ВТБ 24 других банков напрямую не осуществляет. В линейке продуктов имеются только программы для финансирования ипотечных займов. Во всех остальных случаях можно оформить в ВТБ 24 рефинансирование кредитов наличными других банков. Но в названии самой программы не будет фигурировать ключевое слово «рефинансирование». Процентные ставки, сроки и размер займа по таким программам завышены. На выбор клиентам предоставляется один из трех продуктов. Гарантия, поручительство или залог не требуются.

Условия ипотечного перекредитования

Рассмотрим детальнее, как осуществляется в финансовом учреждении ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков. Условия обслуживания не сильно отличаются от стандартных ипотечных кредитов. Но есть свои особенности.

В группу ВТБ, кроме банка ВТБ 24, входят также такие учреждения: «Лето Банк», «Банк Москвы» и «Транскредитбанк». Поэтому ссуды, полученные в этих банках, рефинансированию не подлежат.

Получить кредит могут все граждане РФ, у которых есть стабильный источник дохода и официальное трудоустройство. Возрастные ограничения установлены стандартные. Получить новый кредит могут лица в возрасте от 21 до 70 лет.

Ипотека рефинансируется при условии, что у клиента меняется валюта займа на рубли или ставка меняется с плавающей (комбинированной) на фиксированную. Объектом сделки может стать квартира как в новостройках, так и на вторичном рынке.

Наличие в прошлом нарушений графиков погашения задолженности не приветствуется. Хотя разовые просрочки, имевшие место более чем за 6 месяцев до подачи заявления, допускаются.

Переоформить ипотеку в банке ВТБ 24 можно на таких условиях:

• процентная ставка - 15,95 %, при условии подписания договора страхования имущества, жизни и здоровья;
• процентная ставка - 16,95 %, при условии оформления только имущественной страховки.

Оформление

Заявки на рефинансирование кредита в другом банке ВТБ 24 принимает в электронном варианте. Для этого нужно на сайте банка в специальной форме указать данные для первичного скоринга: ФИО, информацию о работодателе, уровне дохода, контактные данные и сведения паспорта.

Заявку можно также подать, позвонив на телефон горячей линии. Сотрудник поможет выбрать кредитный продукт, расскажет обо всех условиях сотрудничества и попросит у клиента всю информацию для заявки. После обработки данных выносится предварительное решение. Далее нужно предоставить в любое отделение банка оригиналы всех документов и дождаться окончательного решения. Можно сократить время и сразу посетить отделение банка, предоставив полный пакет документов.

Тарифы

Финансовое учреждение ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков осуществляет по таким тарифным планам:

• «Крупный» - предназначен для клиентов, которым нужна крупная сумма на большой срок. Займ предоставляется на 36-60 месяцев под 18,5 % годовых. Максимальная сумма ограничена тремя млн руб.
• «Быстрый» - нижний порог ставки ограничен 18,5 % годовых. Сумма займа варьируется от 100 тыс. руб. до 3 млн руб. Срок кредитования составляет от полугода до 3 лет.
• «Удобный» кредит предоставляется на срок от полугода до 3 лет на сумму 100-600 тыс. руб. Займ обслуживается под 22 % годовых.

На таких условиях осуществляет рефинансирование кредитов других банков. Отзывы пользователей подтверждают, что условия третьей программы являются самыми привлекательными для переоформления потребительских займов. Клиент может самостоятельно выбрать размер платежа.

Если заявки на переоформление потребительских кредитов рассматриваются в индивидуальном порядке, то все остальные обслуживаются на общих условиях. Проверять целевое использование средств банк не будет. Клиент может получить наличные в банке и потратить их на личные цели.

Этапы

Рассмотрим детальнее, как осуществляет в финансовом учреждении ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков. Если речь идет об ипотеке, то сначала оформляется перевод задолженности в ВТБ 24, переподписание договоров о залоге имущества. Только после этого банк перечисляет средства первому кредитору. Максимальная сумма займа не будет превышать рыночную стоимость имущества с поправкой на действующие коэффициенты. При этом у банка существует свой лимит. Он составляет 30 млн руб. Договор на может оформляться на максимальный срок - 30 лет.

Погашать задолженность можно:

• наличными в кассе отделения;
• переводом средств по указанным реквизитам;
• в терминалах с функцией приема наличных;
• в отделениях связи «Почта России».

Вывод

Процедура рефинансирования кредитов в банке ВТБ 24 отличается минимальным пакетом документов и привлекательной процентной ставкой. В то же время учреждение не указывает четкие требования к переоформлению потребительских кредитов. Чтобы не терять время, лучше сначала подать заявку онлайн, а уже после получения предварительного согласия заниматься сбором документов. При этом объект сделки должен отвечать определенным требованиям. Переоформить в ВТБ 24 кредит с просроченной задолженностью не получится.

Сейчас в банковской сфере довольно модным стало слово «рефинансирование». Кто-то идет на это из-за ухудшения своего материального положения, кому-то неудобно платить несколько кредитов в разных банках, а кто-то просто хочет сэкономить на процентах.

ВТБ 24 является одним из лидеров в сфере рефинансирования, предлагая своим клиентам выгодные условия. Рефинансирование позволяет банку перевести благонадежного заемщика от конкурентов (перекредитовываются долги только добропорядочных клиентов, которые не допускают просрочек), нарастить свою кредитную базу и объемы выдач денег.

Рефинансирование кредитов в ВТБ 24.

Здесь подразумевается перекредитование действующих кредитов на более выгодных условиях, а также возможности объединить несколько кредитов в один. За счет рефинансирования заемщик получает возможность стать клиентом крупнейшего российского банка и получать затем еще более выгодные предложения. Условия кредитования ВТБ 24 прозрачны и удобны. Банк работает по отлаженной годами схеме, имеет развитую сеть филиалов, офисов и банкоматов. Новому заемщику банк может и отказать в одобрении нового кредита. На рефинансирование заемщики принимаются проще – ведь другой банк уже его проверил, раз выдал деньги.

Преимущества рефинансирования кредитов в ВТБ 24:

• Высокая гарантия одобрения для добросовестных заемщиков.
• Низкая ставка (на 01.01.2017 г. – от 13,9%)
• Возможности уменьшения ежемесячного платежа и переплаты.
• Получение дополнительных денег на нужды. При рассмотрении заявки банк может предоставить сумму больше, чем нужно. Часть денег может пойти на погашение действующего кредита, а часть может быть выдана на руки.
• Объединение мелких кредитов в один. Очень часто у одного заемщика может быть несколько кредитов, например, потребительский, на технику, мебель и проч. Платить в разные места и при этом помнить даты каждого платежа довольно неудобно. В данном случае будет проще перекредитоваться в ВТБ 24 и платить только по одному долгу один раз в месяц. Банк разрешает рефинансировать до 6 потребительских кредитов и кредитных карт.

Условия для перекредитования в ВТБ 24:

• Кредит является потребительским (или это могут быть кредитные карты).
• Кредит выдан более года назад, а до даты окончания осталось не менее 3 месяцев.
• Валюта кредита – рубли. ВТБ 24 не рефинансирует валютные займы.
• Клиент не совершал просрочек, не брал кредитных каникул или не рефинансировал кредит ранее.
• Заемщик не оформлял на себя новые кредиты за последние 6 мес.
• Отсутствуют претензии со стороны ФССП.
• Не начата в отношении заемщика процедура банкротства.
• Документы являются действительными.
• Клиент подходит под требования ВТБ 24 к заемщикам.

Таким образом, при соблюдении всех условий можно перекредитоваться в ВТБ 24 без особых проблем.

Процесс подачи заявки на рефинансирование кредита в ВТБ 24.

• Предоставление пакета документов.
• Предоставление справок с банков, кредиты которых нужно рефинансировать. В документах должна быть указана сумма долга и реквизиты для перечисления денег.
• Пройти процесс идентификации и заполнения анкеты.
• Подписать анкету и подождать ответ. Если ответ положительный, то заемщик изучает и подписывает новый пакет документов. После подписания деньги отправляются по указанным реквизитам для погашения долгов.
• В течение месяца с момента оформления заемщику нужно предоставить справки о полном погашении рефинансируемых кредитов и закрытии этих счетов.
• После проверки новый кредит считается выданным, и заемщику уже нужно платить по нему. Если деньги не дошли, или кредит уже погашен без рефинансирования, или заемщик тянет с предоставлением подтверждающих документов о погашении долга, то банк может потребовать вернуть деньги и расторгнуть кредитный договор на рефинансирование.

Когда выгодно рефинансировать кредиты?

Перекредитоваться в ВТБ 24 будет однозначно выгодно тем заемщикам, которые:

• В силу обстоятельств оформляли кредиты под высокие ставки.
• Имеют несколько мелких кредитов и кредитных карт.
• Стало сложно платить и хотелось уменьшить бремя выплат.
• Неудобно платить в других банках в силу отсутствия/недостатка отделений, банкоматов.

Приведем пример: у клиента имеется потребительский кредит на 200 т.р. , ставка 28%, остаток срока — 3 года. Также есть кредитная карта в другом банке с лимитом в 100 т.р. и ставкой 32%. Заемщик подает требуемые документы на рефинансирование, а банк сообщает ему решение. Сумма и ставка будут устанавливаться индивидуально. До подачи заявки нельзя точно сказать, какой будет процент и ежемесячный платеж (опять же зависит от срока и ставки). По практике будет однозначно меньше имеющихся, иначе весь смысл перекредитования теряется..

РУБ.

ЛЕТ

%

%

Переплата уменьшится на:

за весь срок кредита.

Ежемесячный платеж уменьшится на:

Срок кредита уменьшится на:

Сравнение кредитов

Online калькулятор рефинансирования кредита ВТБ

Официальный онлайн калькулятор рассчитает рефинансирование кредита в ВТБ 24 по условиям на 2019 год. Программа предназначена для сравнения займов взятых в других банках физическими лицами. Рефинансируйте Ваши кредиты!

Когда условия действующего кредита уже не устраивают, у заемщика есть выход - рефинансирование (перекредитование). Рефинансирование - это закрытие действующего кредита в связи с открытием нового на более выгодных для заемщика условиях. В связи со снижением Центральным Банком ключевой ставки, возросшим уровнем неплатежей физлицами многие банки снижают % ставку по потребительским кредитам. В первую очередь - крупные банки с государственным участием, такие, как банк ВТБ24. Россияне начали активно гасить старые кредиты за счет новых, более дешевых. По данным ОКБ (объединенное кредитное бюро) к 2018 году это уже сделали более 70 млн. заемщиков РФ.

Программа рефинансирования кредитов банка ВТБ минимизирует риски просрочек по платежам, предлагает более комфортные условия погашения кредитов, открытых ранее в других банках.

Рефинансирование в банке ВТБ24 позволяет:

• Уменьшить % ставку по кредиту. Следите за рынком. Снижение ставки на 2-3 % уменьшает ежемесячные платежи на 15-20%!
• Увеличить срок выплаты кредита. При более длительном сроке возврата кредита легче бремя текущих платежей, т.к. сумма ежемесячных платежей ниже. Вынужденная необходимость, если ваши ежемесячные доходы сократились.
• Сократить срок выплаты кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы отдадите банку в 1.5-2 и даже в 3 раза меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
• Аккумулировать несколько потребительских кредитов в один. Удобнее, нагляднее, проще контролировать выполнение своих долговых обязательств.

Воспользуйтесь предварительно онлайн калькулятором для оценки суммы рефинансирования и отправляйтесь в ближайшее отделение банка ВТБ 24 для дополнительной информации и подачи заявки. Срок рассмотрения заявки до 3-х рабочих дней.

Основные требования к заемщику стандартные: быть резидентом РФ, хорошая кредитная история, наличие надёжного источника дохода. Кредиты, ранее открытые в банках группы ВТБ, не рефинансируются.

Процентная ставка. От 13,5%. Зависит от суммы рефинансируемого кредита.

Сумма рефинансирования. Максимальная сумма не указана. Определяется индивидуально.

Срок возврата кредита. До 5 лет.

Выгоды рефинансирования кредита в банке ВТБ 24

• Более «мягкая» процентная ставка снизит ежемесячные платежи.
• Можно аккумулировать до 6 потребительских кредитов в один и платить только один раз в месяц по сниженной ставке. Удобно, наглядно, проще контролировать выполнение своих долговых обязательств.
• Без залогов, поручителей и комиссий.

Рефинансирование в банке ВТБ 24 позволит минимизировать риски уже действующих займов от других финансовых организаций, улучшить условия погашения кредита в связи с изменившимся семейным бюджетом.

Современное общество вряд ли уже представляет свое существование без финансовой поддержки со стороны банков. И чем больше банки предлагают, тем больше спроса у потребителей. Ведь сама возможность взять вещь и не заплатить за нее вызывает неподдельный интерес. Но, к сожалению, не всегда потребности и возможности могут пересекаться.

Когда не получается погасить долг перед банком, можно воспользоваться услугами рефинансирования. Рефинансирование в ВТБ 24 - отличный способ решить возникшие проблемы.

О банке

ВТБ 24 является одним из самых крупных представителей финансовых организаций, работающих на экономическом рынке. Он входит в международную группу ВТБ и приоритетным в своей деятельности считает работу с физическими лицами, предпринимателями и владельцами малого бизнеса. Банк охватывает около 72 регионов нашего государства, предлагая потребителям основные финансовые продукты: кредитование, корпоративное обслуживание, денежные переводы, открытие вкладов, а также программу рефинансирования. Рефинансирование в ВТБ - это отличный способ воссоединить несколько кредитов и уменьшить процентную ставку. Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее.

Понятие рефинансирования

Сама суть рефинансирования заключается в оформлении нового кредита для того, чтобы закрыть кредитные обязательства перед другими банками. Каждый банк при перекредитовании пытается создать для своего клиента комфортные условия: изменить сумму ежемесячного платежа, период кредита и дату внесения платежей. Рефинансирование ВТБ 24 осуществляет исключительно в интересах заемщика, помогая ему избежать штрафов и сохраняя при этом хорошую кредитную историю.

Но каждый клиент банка, желающий заключить договор рефинансирования, должен понимать, что при снижении платежей увеличивается срок кредитования, а в некоторых случаях и процентная ставка по кредиту, что влечет за собой существенную переплату.

Основные требования

Когда происходит рефинансирование? в том числе) проводят эту операцию только в том случае, если заемщики отвечают поставленным требованиям организации. Сюда относят:

• Возрастные ограничения: банк оказывает услуги лицам с 21 года до 70 лет.
• Наличие российского гражданства.
• Наличие постоянного заработка.
• Положительная кредитная история.
• Рабочий стаж на последнем месте должен составлять не менее года.
• Наличие поручителей.
• Полный пакет документов.
• ВТБ-банк рефинансирование кредитов осуществляет только в том случае, если финансовые организации, где брались кредиты, не относятся к группе ВТБ.

Документы

Если заемщик соответствует всем выше перечисленным требованиям, ему необходимо будет собрать и предоставить следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ с пометкой о постоянной регистрации в регионе кредитования, копия данного документа.
• Справка о доходах, которая должна быть оформлена в течение месяца до момента обращения в банк.
• Страховое свидетельство.
• Заявление поручителя и копия его паспорта.
• Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость.
• договора) в случае, когда кредит превышает полмиллиона.
• Непосредственно кредитный договор.
• Заявление заёмщика.

Рефинансирование в ВТБ 24 будет оформлено лишь тогда, когда сотрудник банка проверит все предоставленные документы и сведения о заемщике. Лица, являющиеся зарплатными клиентами организации, могут перекредитоваться с предоставлением минимального пакета документов.

Способы подачи заявки

Заявку на рефинансирование в ВТБ 24 можно подать несколькими способами:

1. Посетить офис банка, где уже непосредственно менеджер подскажет, как заполнить форму заявки и какие документы необходимо предоставить.
2. Заполнить онлайн-форму. Для этого нужно зайти на официальный сайт банка, найти соответствующую вкладку и внести необходимые данные.

Заемщик должен будет указать:

• данные о текущем кредите: тип, период кредитования, ставка по процентам, остаток долга на текущую дату, БИК банка-кредитора и расчетный счет;
• контактные данные;
• место основной работы;
• трудовой стаж на последнем месте работы.

Обычно на рассмотрение онлайн-заявки уходит один день, после чего перезванивает сотрудник банка для уточнения возникающих вопросов и оглашения решения финансовой организации.

Виды рефинансирования: ипотека

Переоформить ипотечный кредит поможет банк ВТБ 24. Рефинансирование проводится в несколько этапов:

• Составляется новый кредитный договор под залог недвижимости или покупку квартиры.
• Закрываются обязательства перед банком-кредитором, а недвижимость передается в залог ВТБ 24.

Перекредитоваться можно на сумму от полумиллиона до 90 млн руб. на срок от 5 до 50 лет. Ставка по процентам варьируется от 12,95 до 17,4%. Все будет зависеть от кредитного продукта. Либо это будет ипотека на приобретение недвижимости, либо нецелевой займ под залог квартиры. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на минимальные ставки и более простой порядок оформления займа.

Потребительский кредит

Практически стопроцентное одобрение по потребительским кредитам и переоформлению кредиток гарантирует ВТБ 24. Рефинансирование кредитов может объединить до девяти договоров из разных банков, не входящих в группу ВТБ.

Основными условиями перекредитования являются:

• Размер основного долга по кредиту или по кредитке варьируется от 100 тысяч до 3 млн рублей.
• Период кредитования составляет от полугода до 60 месяцев.
• Ставка по процентам - 15%.

Считается, что данный вид рефинансирования является самым распространенным и наиболее простым.

Автокредитование

Если нужно переоформить автокредит, можно также обратиться в ВТБ-банк. Рефинансирование в данном случае происходит по другим условиям:

• Заемная сумма варьируется от 30 000 до миллиона рублей.
• Ставка составляет от 13,95%.
• Договор заключается на срок до 60 месяцев.
• Автомобильный транспорт становится залоговым имуществом финансовой организации.
• Заемщик обязан оформить КАСКО.
• Ежемесячные платежи осуществляются равными суммами.

В данном случае банк предлагает своим клиентам довольно выгодные условия, которые позволяют избежать проблем с законом.

Алгоритм действий

Финансовая организация ВТБ рефинансирование кредитов других банков осуществляет по вполне четкому и последовательному алгоритму, который должен соблюдать заемщик. Рассмотрим его подробнее:

• Клиент банка должен самостоятельно узнать сумму задолженности по текущему займу и количество выплаченных платежей.
• С имеющийся информацией заемщик может обратиться в банк ВТБ 24, лично посетив любой удобный офис или же заполнив онлайн-форму на сайте организации.
• Менеджер банка по предоставленным данным определяет формат перекредитования, ведет процесс рассмотрения заявления, а также сообщает о результатах.
• Если банком был дан положительный ответ, заемщик должен собрать и предоставить весь перечень необходимых документов и передать его на обработку менеджеру. На основании данных документов составляется кредитный договор, который должен быть подписан обеими сторонами.
• Средства, которые перечисляются заемщику на указанный счет, должны быть внесены в счет погашения имеющейся кредитной задолженности перед сторонним банком. В соответствующий период заемщик начинает выплачивать денежные средства в пользу ВТБ согласно новым условиям договора.

Исходя из всего перечисленного, можно сделать вывод, что предлагаемые прозрачные и выгодные условия, несложный перечень документов, простой алгоритм действий делают программу рефинансирования ВТБ 24 доступной для большинства граждан и вполне конкурентоспособной в финансовой сфере.