Рассчитать график погашения кредита. Кредитный калькулятор (калькулятор кредита)

График платежей кредитного калькулятора онлайн.

Ипотечный калькулятор онлайн предназначен для проведения расчета ипотечного кредита с учетом дополнительных платежей, комиссий и страховок.
Комиссии и страховки влияют на общую переплату по кредиту. Звездочками на графике платежей показаны выходные дни.
Расчет вашего займа можно производить следующим образом — ввести дату выдачи, ставку, срок и сумму займа и нажать «Расчет». После расчета построится график платежей, рассчитается текущий платеж и общая переплата банку в виде процентов.
Калькулятор позволяет посчитать следующие виды займа:

• Ипотеку с долевым участием
• Жилье в кредит на вторичном рынке
• Займ на новый дом
• Займ на земельный участок с домом
• Ипотеку на комнату
• Ипотеку с материнским капиталом
• Ипотеку молодым специалистам
• Кредит с плавающей процентной ставкой

Расчет возможного налогового вычета

Расчет налогового вычета возможен при задании стоимости объекта. Это можно сделать на вкладке

Основные особенности калькулятора

Первый из них — расчет ипотеки c материнским капиталом. Особенность расчета данного вида ипотеки в том, что при поступлении денежных средств в виде материнского капитала на расчетный счет плательщика сразу же происходить погашение ими основного долга по ипотеке. При этом от материнского капитала отнимается очередной процентный платеж, который рассчитывается от последней даты очередного платежа до даты поступления материнского капитала.

После уменьшения на процентную часть оставшаяся сумма идет в погашение основного долга по ипотеке. В конце платежного периода вы платите только проценты, которые начисляются за период -дата погашения материнским капиталом по конец платежного периода.
Чтобы осуществить данный вид расчета, нужно в доп. параметрах поставить флаги
«Учет досрочного погашения в дату платежа» и «выплата процентов после досрочки»

Банки и микрокредитные финансовые организации предлагают все больше кредитных программ, которые имеют скрытые преимущества и недостатки. В этой статье мы рассмотрим, как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту с помощью кредитного калькулятора и выбрать лучшее предложение на рынке кредитования. Получив выгодный кредит, у человека появляется возможность воплотить в реальность свои планы, требующие больших денежных затрат: приобретение недвижимости, транспортного средства, бытовой техники, получение образования и много другого.

Чаще всего, люди в российских реалиях отказываются от кредитов, считая, что это денежное рабство, из которого выйти очень сложно. Кредитный калькулятор позволяет узнать, какой будет выплата по кредиту и рассчитать ежемесячный платёж. Наш сайт финансово независим от банков, не имеет свой процент с заинтересованных потенциальных клиентов и не предоставляет сомнительных услуг по микрокредитованию с сумасшедшими процентами.

Некоторые банки дают лишь красивую рекламу о выдаче займа, а как будет происходить оплата кредита, уже никого не интересует. Мы рекомендуем использовать кредитный калькулятор для определения суммы платежа на каждый месяц, учитывая вид кредитования: аннуитетный или дифференцированный. Наш калькулятор основан на официальных алгоритмах Центрального Банка, что позволит рассчитать платёж максимально точно и сделать правильный, осознанный выбор.

Кредитный калькулятор

Ежемесячный платёж рассчитывается на основании трёх незаменимых данных: сумма кредита, процентная ставка и срок кредитования. Зная эти данные, Вы уже сможете рассчитать ежемесячный взнос по кредитному предложению и предварительно спланировать свой кредит.

Если Вы ещё только планируете кредит - этих данных будет достаточно для примерного расчёта ежемесячного платежа. Вы можете ввести их как в расширенной версии калькулятора на этой странице, так и воспользоваться простой версией кредитного калькулятора состоящей из 3-ёх шагов. Это лучший способ избежать вечного ожидания специалиста поддержки по телефону и произвести расчёт онлайн.

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту?

Введите сумму кредита, укажите процентную ставку по кредит за год или месяц, введите срок кредитования. Учитывайте Ваши финансовые возможности, не стремитесь планировать большую сумму кредита на маленький срок, банку выгодно выдавать кредиты на длительный срок. Это позволяет сохранять актуальную активность банковской деятельности, а так же получать наибольшую прибыль, имея минимальные риски.

Вы берете 1 000 000 рублей на 12 месяцев под 20 процентов годовых и аннуитетном виде кредита. Мы пишем очевидные цифры для простого понимания переплаты, которая по данному кредитному предложению составит 111.614 рублей. И это при аннуитетном виде кредитования, который выгоден скорее банку, чем Вам. Переплата всего какие-то 11%

Вы взяли 1 000 000 рублей наличными на 60 месяцев или пять лет под 20 процентов годовых. Вид кредитования аннуитетный и дифференцированный. Переплата по данному кредиту составит уже 589 633 рубля или почти 59% при аннуитетном виде кредита и 508 333 рубля при дифференцированном. Почему так много? Банк обязательно скажет, что несет большие риски при длительном кредитовании, но никогда не скажет, что это лишь выгодно.

Вы взяли ипотеку, сумма 2 000 000 рублей, на 240 месяцев или 20 лет кредита под низкий процент 9,9% годовых. Переплата по такому кредиту составит 2 628 924 рублей. Сбербанк стал одобрять ипотеку уже на 30 лет. Не только по тому, что Вам это удобно, а удобно это в первую очередь банку.

Добавьте единоразовые и ежемесячные комиссии, выберете дату платежа. К единоразовым комиссиям отнесите страхование жизни, которое обязательно Вам навяжут. Этот тренд сохраняется на конец 2017 года, весь 2018 год и начало 2019. Размер единоразовой комиссии может быть разным, от 3 до 11% от суммы кредита. К ежемесячным комиссиям раньше относили комиссии за досрочное погашение и множество мусорных комиссий, которые сохраняются на сегодняшний день.

Яркий пример ежемесячной комиссии - это комиссия за обслуживание счёта. Некоторые малоизвестные банки злоупотребляли этим и считали её от суммы основного долга, а не от суммы ежемесячного платежа. Так и получались 70-80% годовых.

Воспользуйтесь вкладками досрочное погашение и изменяемая процентная ставка , если это актуально для Вас. К примеру, банк Райффайзен предлагал снижение процентной ставки на 4% на второй год кредитования. Досрочное погашение кредита остается актуальной проблемой и сегодня. Мы рекомендуем ознакомиться о частичном досрочном погашении в этой статье.

При нажатии на кнопку “Рассчитать ”, Вы получите полный график ежемесячных платежей по кредиту, учитывая досрочное погашение и изменяемую процентную ставку. Распечатайте, сохраните или сравните график платежей с графиком, полученным в банке. Это лучший способ избежать финансовых рисков и сохранить семейный бюджет.

Плюсы кредитного калькулятора

Кредитный калькулятор способен рассчитывать ежемесячную плату по кредиту, либо кредитной карте благодаря мощным алгоритмам и обновленным статистическим данным. Воспользовавшись калькулятором, можно запросто произвести расчеты на несколько лет или месяцев, проанализировать сумму переплаты, вычислить остаточный платеж при досрочном погашении кредита и многое другое. Продвинутый бесплатный инструмент рассчитает не только кредитный платеж на каждый месяц, но и просчитает ипотечный, депозитный, автомобильный кредиты.

В статье мы рассмотрели, как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту с помощью кредитного калькулятора онлайн. Процесс подсчета не отнимет много времени и займет не более 5 минут. Несмотря на то, что итоговые результаты могут несколько различаться от реальных подсчетов в банке, кредитный калькулятор может быть полезным инструментом, позволяющим в любое время узнать, во сколько обойдется кредит потенциальному заемщику.

Достаточно часто население берет кредит в банке на различные нужды. В дальнейшем, как это часто бывает, заемщик начинает досрочно погашать взятую сумму, причем оплачивая большую часть денег в казну. В процессе у каждого человека, взявшего ссуду, возникает резонный вопрос о том, как рассчитать остаток по кредиту. Как правило, банкам не выгодно, чтобы заемщик выплачивал сумму досрочно, ведь им необходимо оплатить проценты вкладчикам и получить прибыль. В результате, если взять кредит в несколько тысяч, то возврат составит 100% стоимости. Поэтому, с точки зрения среднестатистических затрат человека, брать ссуду не выгодно. Но бывают случаи, когда средства просто необходимы, а наличных нет.

Кредитные сроки и досрочное погашение

Основное условие получение займа в банке является время и дата возврата. Эти данные четко указываются в соглашении. Платить кредит заемщик вправе не по установленному графику, а значительно раньше, если у него появляется финансовая возможность. Досрочная оплата ссуды может быть произведена практически сразу после того, как была получена на счет получателя.

Кредитополучатель вправе внести всю сумму в банк в тот момент, когда ему будет удобно. Если возникает вопрос о том, как рассчитать остаток кредита при досрочном погашении, то здесь трудностей не возникает. Как правило, на сайтах заемщиков присутствуют калькуляторы, которые помогают узнать необходимую к выплате сумму. Большинство работников в банках при заключении договоров или при первой выплате помогают просчитать сокращение сроков и выплат. Если есть необходимость узнать, сколько можно было сэкономить времени и денег, то для этого на порталах присутствуют независимые вычислители.

по видам

Как уже отмечалось выше, банки не заинтересованы в выплате средств ранее указанных сроков. По сути, главным должно быть получение назад выданной суммы. Однако кредитные организации напрямую заинтересованы в том, чтобы получать доход по определенному графику на протяжении сформированного срока времени. То есть заинтересованность именно в получении прибыли в течение указанных временных рамок. Наиболее актуален вопрос для ипотеки.

Ввиду этого множество банковских систем не предоставляют возможность досрочного погашения без штрафов или лимитов. Поэтому лучше всего перед подачей заявки на заем поинтересоваться у сотрудника организации об условиях сделок. Правда, в большинстве случаев кредитодатели не против досрочного погашения ссуды, которое может быть нескольких видов:

• полное;
• частичное.

В первом случае клиент вносит всю сумму единовременно, правда сделать это может спустя несколько месяцев после выплаты процентов. То есть получается, что организация получает прибыль в течение определенного промежутка времени, а заемщик экономит на стоимости займа.

Во втором случае получатель кредитных средств ежемесячно вносит деньги на счет банка, но не указанную в договоре сумму, а большую часть.

Схемы выплаты ссуды

Чтобы погасить заем, необходимо выбрать один из двух планов оплаты:

• С уменьшением срока кредитования. То есть банк производит перерасчет временных рамок, исходя из ежемесячных сумм погашения. В результате клиент экономит на процентной ставке.
• Указанный в договоре срок не меняется. Кредитополучатель вносит на счет существенное количество денег, организация пересчитывает график и основной долг. В итоге заемщик сэкономит на переплатах.

Частичное погашение закреплено в законодательстве и является прямым правом клиента. При досрочной выплате структура договора не меняется, кредитополучателю выдадут новую схему выплат и график. Для того чтобы реализовать досрочно ссуду, необходимо выбрать план, написать и подать заявление в банк.

Детали и сущность досрочного погашения

При возникновении вопросов о том, как рассчитать остаток долга по кредиту, необходимо обратиться к менеджеру банка, в котором была взята ссуда или провести анализ через онлайн калькулятор. Правда, подобные ситуации, в большинстве случаев, возникают уже после того, как был взят заем. Но, если у человека только появилось желание оформить ссуду, необходимо заранее узнать условия, системы, схемы и графики выплат.

В случае, когда организация дает возможность досрочного погашения, клиент должен решить насколько это вариант и форма будет ему выгодна. При твердом и четком решении и договоре на аннуитетный тип платежей, кредитополучатель должен придерживаться определенных правил:

• заявление на погашение кредита без посещения банка;
• у менеджера проверять наличие поступивших средств, это касается в особенности платежей, которые поступают по безналичному расчету;
• оплатив окончательный взнос, необходимо сохранить чек и всю информацию о займе, чтобы исключить недоразумения.

Аннуитетные платежи авансируют проценты. То есть при возникновении вопроса о том, как рассчитать остаток по кредиту, необходимо из первоначального долга вычесть внесенную сумму за указанный период, к примеру, 120 дней и средства в счет досрочного погашения. При оплате ссуды ранее установленного срока ставки повышаются, в результате реализации всех полученных денег клиент выплачивает большую сумму, в особенности, если по условиям, средства предоставлялись на год, а кредитополучатель выплатил их спустя 4 месяца.

Чтобы верно вычислить сумму платежа, необходимо узнать процентную ставку. К примеру, в большинстве случаев, клиент берет в долг на полгода или 12 месяцев, а выплачивает заем спустя 90 дней. Но при этом стоимость вырастает, получается, что кредитополучатель переплатил за заем, будто пользовался им на протяжении всего установленного по договору срока.

Если оплата ссуды реализуется по соглашению без досрочного погашения, то проценты производятся умеренно. В ином случае ставка может быть излишней. В такой ситуации клиент на основе фактического договора переплатил.

• необходимо обратиться в отделение, где был заключен договор;
• сказать менеджеру о том, что есть потребность в выплате кредита полностью или внести сумму выше, чем указана в графике соглашения;
• после составления новой схемы подписать ее;
• реализовать выплату в указанный срок не позднее девяти часов вечера.

Сбербанк постоянно реализует подобное кредитование физических и юридических лиц. Особой популярностью пользуются ипотека и ссуда на автомобиль. Кроме того, эта организация предлагает наиболее выгодные условия для клиентов, где каждый может досрочно погасить заем, правда, реализуемая сумма должна быть равна пятнадцати тысячам рублей.

Другие особенности погашения займов

Часто кредитополучатели сталкиваются с рядом проблем и вовремя не производят оплату. Тогда возникает вопрос о том, как правильно рассчитать остаток по просроченному кредиту. Если сумму не удалось внести по установленному графику, необходимо будет реализовать проценты, пеню и указанное количество денежных средств по соглашению. Но иногда возникают трудности, и тогда банк реструктуризирует заем.

Подобное решение кредитной организации может быть удобно для клиента, но не совсем выгодно. С другой стороны, это весьма целесообразно для банка, так как повышаются шансы на получение назад выданных средств. Реструктуризация производится если заемщик не справляется с условиями соглашения, и представляет собой определенные способы смягчения системы. Однако подобная пролонгация снижает размер ежемесячной выплаты. Тогда вопрос о том, как рассчитать остаток по кредиту, становится актуален. Ведь в результате увеличивается срок реализации долга, а также процентная ставка возрастает.

Действия для нового соглашения и иные варианты кредитования

Чтобы получить пересмотр временных рамок и установленных ранее средств, необходимо выполнить следующее:

• немедленно обратиться в банк;
• изложить уважительную причину в заявлении.

Способы смягчения условий соглашения следующие:

• пересчет валютного долга;
• отсрочка или перерыв;
• ликвидация штрафных санкций, пени;
• пересчет ставки по процентам;
• пролонгация.

Помимо всего прочего, кредитование может быть со средневзвешенным сроком погашения. Правда, с подобным термином среднестатистический заемщик не столкнется. Этот термин обитает внутри организации и предусматривает выгодную стратегию выдачи ссуды на основе рисков, а также предусматривает и анализирует всю инвестиционную деятельность организации. Как правило, на основе этой системы и создаются условия для получения займа. Ввиду этого, вопрос о том, как рассчитать остаток по кредиту, решается с учетом вычисления общей суммы, процентной ставки и хеджирования рисков выбранной сделки.

Удобный кредитный калькулятор

Если планируете взять кредит, то Кредитный калькулятор онлайн – то, без чего не обойтись. При помощи такого инструмента Вы без труда свяжете сумму кредита со сроком выплаты и узнаете переплату. Большинство заемщиков знает о том, что, чем меньше срок выплаты, тем больше будет ежемесячный платеж, но ниже переплата. При увеличении срока кредита ежемесячный платеж становится комфортнее, но увеличивается размер переплаты.

В кредитном калькуляторе, все параметры, кроме размера первоначального взноса, являются обязательными для заполнения. Если пропустить графу, это место будет обозначена красным цветом. Вернитесь и заполните пропуск, иначе дальнейший расчет будет невозможен.

Как рассчитать кредит

Предлагая клиенту потребительский кредит, работник банка, как правило, ведет речь о расчете максимально доступной суммы для клиента. Затем, с помощью кредитного калькулятора рассчитывается сумма переплаты и размер ежемесячного платежа. Также, банки дают возможность заемщикам рассчитать сумму займа и график погашения платежей самостоятельно, воспользовавшись кредитным калькулятором. Для того, чтобы рассчитать доступную клиенту сумму, вводится размер ежемесячного дохода заемщика или его семьи. Как правило, кредитные калькуляторы банков предоставляют информацию только о размере ежемесячного платежа по кредиту и сумме переплаты. Рассчитать указанные параметры кредита онлайн можно на этой странице, при помощи отведённых полей кредитного калькулятора.

Все, что требуется с Вашей стороны – вводить исходные данные, а математические вычисления возьмет на себя “кредитный калькулятор онлайн”.

Полное досрочное погашение аннуитетного кредита

Данный тип досрочного погашения предназначен для полного закрытия кредита. Обычно когда у вас появляются деньги и вы хотите закрыть договор займа, нужно осуществить полное досрочное погашение кредита.
Нужно предупредить банк минимум за 30 дней внесения денег и закрытия договора займа.
Вы идете в банк и обращаетесь к операционисту для провередения погашения. Перед тем, как идти в банк, полезно рассчитать, сколько нужно внести денег для закрытия кредита.
При этом можно воспользоваться кредитным калькулятором онлайн . Рассмотрим формулу для расчета полного досрочного погашения:

Платеж = ОД + ОП

Где ОД — сумма основного долга на дату платежа
ОП — очередной платеж — ближайший к дате полного досрочного погашения платеж.
Данные цифры можно узнать из графика платежей по кредиту. Допустим у нас есть график платежей по кредиту


Допустим, вы задумали погасить кредит 12 июля 2012 года. Какая сумма нужна для полного досрочного погашения?
Для начала определяем сумму основного долга. Она равна 111490.2 рублей.
Аннуитетный платеж составляет 23639.9
Таким образом сумма к полному досрочному погашению может быть вычислена следующим образом

Платеж = 111490.2 + 23639.9 =135184,1 рублей

Данные вычисления полного досрочного погашения справедливы для аннуитетного и дифференцированного ипотечного займа.

Когда вы рассчитали сумму к полному досрочногому погашению, необходимо внести ее на расчетный счет, с которого производится полное досрочное погашение кредита.
При этом можно несколько вариантов развития сценария

1. 1. Банк просто спишет сумму со счета полностью и договор будет закрыт. Однако нужно все равно будет пойти в банк, чтобы взять справку, что займ погашен и банк к вам претензий не имеет.
2. 2. Нужно написать заявление и пойти к операционисту, чтобы он вручную закрыл договор займа.

Частичное досрочное погашение аннуитетного и дифференцированного кредита

При частичном досрочном погашении расчет графика платежей аннуитетного и дифференцированного займа происходит по разным формулам. Это связано с тем, что аннуитетный и дифференцированный платеж имеют разные формулы для расчета.
Также частичное досрочное погашение подразделяют на два типа.
Первый тип — погашение в уменьшение срока кредита .
Второй тип — погашение в уменьшение основного долга .

Расчет частичного досрочного погашения с уменьшением суммы займа

При досрочном платежи с учетом изменения суммы происходит изменение основного долга.
При этом ипотечный платеж уменьшается, а срок займа остается тем же. Таким образом досрочное погашение снижает общую переплату по ипотеке в виде процентов благодаря новому уменьшенному платежу. Попробуем посчитать новый платеж после досрочного погашения. Возьмем следующий пример, допустим мы получили в Сбербанке следующий кредит.
Займ на 1млн. рублей выдан 12.01.2012 на 10 лет под 12 процентов в год. Рассчитаем ежемесячный платеж по данной ссуде.
Тип платежей — аннуитет. Формула аннуитетных платежей выглядит следующим образом.


Подставим эти данные в формулу и получим аннуитетный платеж равный 14347.09 рублей.
Можно построить следующий график платежей по займу.


Приведена лишь часть графика платежей. Теперь, предположим, что мы сделали досрочное погашение в дату 15.05.2012 на сумму 150 000 рублей. Перед нами задача рассчитать новый платеж по займу.
Для этого нам нужно вычислить сумму ОД после досрочного погашения, и период, который остался до окончания кредита с даты досрочного погашения в месяцах.

ОД = Начальная сумма ОД — Оплата ОД — Досрочные платежи

• Где в формуле Начальная сумма ОД — сумма ОД в начале процентного периода — т.е. 12 мая 2012 равна 977686.84 рублей.
• Оплата ОД — часть аннуитетного платежа, которая идет в оплату ОД. Это графа Основной долг = 4409.95 на дату 12 июня 2012.
• Досрочные платежи = 150000 руб.

Подставим это в формулу и получим

ОД = 977686.84 — 4409.95 — 150000 = 823276.89