Функции выполняемые банком. Самые основные функции банков

Основными функциями банков являются:

• превращение временно свободных средств в капитал;
• посредничество в кредите;
• посредничество в платежах;
• создание кредитных средств обращения.

Превращение временно свободных средств в капитал - одна из старейших функций банков. Аккумулированные в банках свободные денежные средства юридических и физических лиц, с одной стороны, приносят их владельцам доходы в виде процентов, с другой стороны, создают базу для дальнейших ссудных операций.
Посредничество в кредите. Непосредственному осуществлению кредитных связей между предприятиями препятствуют несовпадение размеров предлагаемого в ссуду капитала с предъявляемым на него спросом, а также несовпадение срока высвобождения денежного капитала со сроком, на который он необходим заемщику. Помимо этого прямое кредитование одним предприятием другого сопряжено с опасностью неплатежеспособности заемщика. Посредничество банков в кредите преодолевает указанные трудности. Аккумулируя вклады различной величины и на различные периоды времени, банки мобилизуют денежные капиталы в размерах, позволяющих осуществлять кредитование заемщиков в требуемых объемах и на необходимый срок. Кроме того, банки имеют более широкие возможности определения состояния платежеспособности и надежности заемщика.
С развитием производства происходит расширение сферы банковского кредита, что находит свое проявление в увеличении как кредитования повседневного производства и обращения товаров, так и

долгосрочных потребностей в капитале (покупка оборудования, ценных бумаг; реконструкция, строительство и т.п.).
До 50-х гг. ХХ в. банки специализировались на осуществлении так называемых оптовых операций, то есть обслуживании крупной клиентуры. В дальнейшем в связи с повышением роли денежных накоплений населения расширились розничные операции - прием мелких вкладов, выдача потребительских ссуд и т.д.
Посредничество в платежах первоначально выполнялось меняла- | ми, затем эта функция перешла к банкам. Банки осуществляют пла-

• тежи по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут

учет всех денежных поступлений и выдач. Концентрация и централизация платежей в банках способствует уменьшению издержек обращения.
Создание кредитных средств обращения. Источником банковских кредитов являются не только временно свободные денежные сред-

• ства и капиталы, но и так называемая депозитная эмиссия. Последняя происходит посредством выдачи ссуд в объемах, превышающих суммы во вкладах. Таким образом, банки выполняют важную роль в замещении полноценных денег различными кредитными инструментами, создавая депозиты и выпуская кредитные деньги.

Задание 9.3. Перечислите функции, выполняемые банками. Какая из них, на Ваш взгляд, является наиболее важной?

1. ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА

Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами, кредитными вложениями и другими активами, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов.
Прежде всего это относится к срокам. Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность отвечать по обязательствам (ликвидность) под угрозой.
Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность коммерческих банков, является экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности.
Экономическая самостоятельность предполагает:

• свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами;
• свободный выбор клиентов и вкладчиков;
• свободное распоряжение доходами банка.

По своим обязательствам банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которое может быть наложено взыскание. Весь риск от своих операций коммерческий банк берет на себя.
Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды, банк исходит прежде всего из рыночных критериев прибыльности, риска, ликвидности.
Четвертый принцип работы банка заключается в том, что государство осуществляет регулирование его деятельности только косвенными экономическими методами, а не прямыми приказами, то есть без вмешательства в оперативную деятельность банка.
Задание 9.4. Раскройте содержание принципа банковского дела «работа в пределах реально имеющихся ресурсов»?

Взаимоотношения коммерческого банка с Банком России можно представить следующим образом:
ISB

Задание 9.5. Исходя из предложенной схемы дайте характеристику взаимоотношениям Банка России и коммерческих банков.
ВЫВОДЫ:

1. Банк - это специфическое предприятие, которое производит продукт, существенно отличающийся от продукта сферы материального производства, он производит не просто товар, а товар особого рода в виде денег, платежных средств.
2. Банки являются финансовыми институтами, которые специализируются на предоставлении финансовых инструментов с фиксированной стоимостью. Продуктом банковской системы являются банковские услуги и операции, которые оказывают кредитные организации (банки) своим клиентам.
3. В своей совокупности банковские услуги и операции составляют: привлечение во вклады (депозиты) денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за своей счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.п.
4. Коммерческие банки играют ключевую роль в обеспечении функционирования оборота товаров и услуг; выполняют роль финансовых посредников, обеспечивающих функционирование в экономике процесса «сбережения - инвестиции», то есть, с одной стороны, аккумулируют временно свободные средства физических и юридических лиц, а с другой - служат источником удовлетворения инвестиционных потребностей хозяйствующих субъектов и населения.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ

1. При каких условиях ростовщик перерастает в банкира?
2. Какие из современных банковских услуг мы находим в экономической истории?
3. Каковы необходимые предпосылки для становления банка как предприятия?
4. Кто впервые в экономической истории человечества стал предоставлять «услуги» гарантии и поручительства и почему?
5. Что означает «банк - это специфическое предприятие»?
6. Чем отличаются банки от других предприятий?
7. Каковы основные функции банков? Раскройте их содержание.
8. Почему коммерческие банки называют финансовыми посредниками?
9. В чем состоят принципы деятельности коммерческого банка?

Библиографический список
(основной)

1. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина.- М.: Дело, 1994.- С. 23-67.
2. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина.- М.: Финансы и статистика,

1. - С. 399-426.

1. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф.Жукова.- М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 1998.- С. 170-175.
2. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции.- М.: Все для Вас, 1993.- С. 7-85.

(дополнительный)

1. Банковская система России. Настольная книга банкира. Кн. I. / Под ред. проф. А.Г.Гряз- новой.- М.: ТОО Инжиниринго-консалтинговая компания «ДеКА», 1995.
2. Банковское дело: Справочное пособие / Под ред. Ю.А.Бабичевой.- М.: Экономика, 1994.
3. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России / Под ред. М.Х.Лапидуса.- М.: Финансы и статистика, 1996.
4. Бухвальд Б. Техника банковского дела. Справочная книга и руководство к изучению банковских и биржевых операций / Пер. с нем. А.Ф.Каган-Шабшай.- М.: АО «ДИС», 1994.

Еще по теме ФУНКЦИИ БАНКОВ:

1. Сущность и функции коммерческих банков. Виды банков, их классификация и операции

- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права -

Существуют разнообразные виды банков. Классификация этих финансовых структур осуществляется по ряду признаков:

• по форме собственности - государственные и коммерческие;
• по сфере деятельности - универсальные, специализированные;
• по размеру активов - крупнейшие, крупные, средние, мелкие.

Отдельно ведется классификация по специализации:

• сберегательные;
• инвестиционные;
• расчетные;
• ипотечные.

В нашей стране универсальных банков значительно больше, чем специализированных. Нужно отметить, что специализированные финансовые структуры могут осуществлять и иные процедуры вне своей специализации.

Виды банков в России

Данная классификация подходит под виды банков в России. В нашей стране есть Центральный Банк РФ, который выполняет контролирующую, регулирующую функции. Коммерческие банки получают прибыль от работы с клиентами, предлагают множество услуг.
Классификация коммерческих структур ведется и по происхождению капитала банка - организации с отечественным капиталом, где доля иностранных инвестиций не превышает 10%, и банки с иностранным капиталом, где капитал одного иностранного инвестора больше 10%. У обычных граждан уровень доверия к банкам с иностранным капиталом выше.

Основные виды банков

Нужно знать основные виды банков, чтобы осуществлять обдуманный выбор, когда вам нужно обратиться в одну из таких структур. Сберегательные учреждения специализируются на оформлении депозитов. Инвестиционные банки сотрудничают с представителями бизнеса, вкладывая средства в их развитие. Ипотечные организации предоставляют на жилье.

Типы банков

Классифицируют банковские структуры, помимо указанных критериев, по многочисленным параметрам. Анализируя организационно-правовую форму, выделяют типы банков акционерного, паевого состава. Первые образуют акционерные общества. Особенность - распределение выпускаемых облигаций между ограниченным кругом лиц (закрытые) либо свободное рыночное обращение акций (открытые). Вторые организованы при участии пайщиков, чьи взносы формируют уставной капитал.

Деление на типы включает классификацию согласно наличию филиальной сети. Бесфилиальные - учреждения, обслуживающие клиентов дистанционно. В посещении офисных центров нет необходимости. Филиальные - структуры, развивающие разветвленную сеть отделений. Аналогичные функции выполняют дополнительные офисы, что соответствует законодательству.

Коммерческие банки и их операции

Структура банковского рынка предусматривает наличие частных организаций, акционерный и уставной капитал которого не принадлежат государству. Ключевое место в перечне кредитных организаций занимают коммерческие банки и их операции. Клиентам в подобных заведениях предлагают разнообразные финансовые продукты, по качеству и широте не уступающие предложенным в государственных банках. Учреждения обеспечивают аккумуляцию денежных ресурсов посредством кредитования заемщиков, осуществления расчетной, эмиссионной деятельности.

Операции делят на активные, способствующие расширению клиентской сети посредством реализации кредитных продуктов, выгодных потребителям, и пассивные, увеличивающие количество депозитных . Наравне с государственными структурными подразделениями коммерческие банки производят расчетно-кассовое обслуживание, организуют трастовые, межбанковские операции, осуществляют валютную деятельность, торгуют ценными бумагами, что обеспечивает увеличение полученной прибыли.

Центральный банк и его функции

Центральный банк России представляет собой государственное учреждение, специализация которого заключается не только в осуществлении кредитования частных лиц, предпринимателей, бизнеса и всего сектора экономики, но и выступающее в роли производителя денег. По части эмиссии денег функцией Центробанка является обеспечение валютоустойчивости, регулировка банковской системы в целом. На значения изменений курсов, представленных ежедневно Центральным банком России на официальных источниках, равняются остальные банки.

Основа кредитно-банковской системы - Центральный банк. И его функции, номинированные ему органами власти, следующие: выпуск денег и управление валютой и государственными запасами золота, выполнение расчетов и сопутствующих операций, ведение политики рефинансирования банков, надзор за банковскими учреждениями страны, осуществление эффективной денежно-кредитной политики.

Характеристика Центрального банка

Государство не обходится без являющегося основой денежно-кредитной политики Центрального банка. ЦБ вместе с ценовой и налоговой политикой страны блюдут ее экономику. Характеристика Центрального банка: является эмиссионным механизмом, обеспечивающим ценность денег и ее поддержание за счет запасов золота, подконтролен правительству РФ и ответственен за сохранность государственных средств.

Государственный аппарат придерживается принципа полного контроля экономического сектора, доверяя ЦБ осуществление операций от его имени. На ЦБ возложены функции по контролю и стабилизации валюты. Эффективное управление помогает снизить уровень инфляции в стране, добиться показателей улучшения экономических показателей, не быть подвергнутым кризисным явлениям и колебаниям.

Сберегательный банк

Сберегательный банк России является крупнейшим коммерческим образованием в стране и Европе, подконтрольным ЦБ РФ. Предоставляет огромнейший перечень услуг банковской сферы. Находится в ТОП 20 рейтинге наиболее дорогих банков в мире.

Сберегательный банк получил свое название со времен СССР, когда основную долю сделок составляли депозитные вклады от граждан страны. Сбербанк СССР был ликвидирован в 1992 году. Многие вкладчики были разорены, компенсация вкладов, произведенная при правлении последних Президентов РФ, практически закончена. В 2001 банк был реорганизован в новое предприятие. На данный момент ведет деятельность во многих странах, инвесторами и клиентами являются крупнейшие во всем мире компании и лица. Ежегодная чистая прибыль банка насчитывает сотни миллиардов рублей.

Инвестиционное финансовое учреждение

Инвестиционное финансовое учреждение привлекает капитал на фондовых рынках, предлагая вырученные средства в качестве выпущенных ценных бумаг заемщикам для обеспечения увеличения прибыли. Цель: приобретение ликвидных ценных бумаг на капитал клиентов, желающих выгодно и надежно инвестировать свободные средства по типу рантье.

Чаще всего деятельность инвестиционных компаний сводится к манипуляциям активами на фондовых биржах путем участия в торгах, приобретению акций и облигаций. Инвестиционная деятельность малого числа финансовых учреждений касается кредитования технологических инноваций.

Основные функции банков

Основные функции банков касаются всех вариаций и возможностей получения финансовым учреждением прибыли с минимизацией рисков. Основные функции заключаются в максимально эффективном привлечении капитала и свободных денежных поступлений вкладчиков для их накопления и получения возможности таковыми вести выгодную кредитную политику. Другие функции: выполнение посреднических услуг по рассчетно-кассовому обслуживанию клиентов за комиссионное вознаграждение. Немаловажным направлением является консультационная помощь, способствующая получению актуальной экономической и финансовой помощи.

Банковские организации, имеющие индивидуальные направления деятельности, могут расширять перечень основных функций. В ряде случаев список уменьшается ввиду узкой специализации банков: ипотечный банк, кредитный банк, обслуживающий только юридических лиц и др.

Иностранные банки

Иностранные банки с позиции вкладчика являются более надежными, нежели отечественные учреждения. Граждане России помнят печальный опыт вкладчиков СССР, поэтому ищут возможность осуществления вкладов в банки других государств. Иностранных банков в России нет, но в полной мере работают дочерние компании крупных мировых корпораций, руководствующиеся исключительно российским законодательством.

В ходе проведенных исследовательских мероприятий выяснилось, что вкладчики доверяют дочерним иностранным предприятиям больше, чем Центральному банку России. Условия, ожидаемые клиента в банке с мировым именем, не отличаются от предложенных в национальных по принадлежности финансовых учреждениях. Ожидания населения заключаются в сложности обанкротить банковские филиалы компаний с мировым именем. Многие российские аналитики убеждают в расхожести такого мнения.

Совет от Сравни.ру: Выбирать банк для дальнейшего сотрудничества необходимо не по его виду, а основываясь на том, какие услуги вы будете тут использовать. Если условия сотрудничества вас устраивают, можно смело заключать договор.

Банк (итал. ва n со – скамья) – особый кредитный институт, специализирующийся на аккумулировании денежных средств и размещении их от своего имени с целью извлечения прибыли.

Основное назначение банка – посредничество в перемещении де нежных средств от кредиторов к заемщикам в платежах. В результате свободные денежные средства превращаются в ссудный капитал, прино сящий процент.

Исходя из сущности банковской деятельности, выделим следующие функции банков :

Привлечение (аккумуляция) денежных средств и превращение их в ссудный капитал;

Стимулирование накоплений в народном хозяйстве;

Посредничество в кредите;

Посредничество в платежах;

Создание кредитных средств обращения;

Посредничество на фондовом рынке (в операциях с ценными бума гами);

Предоставление консультационных, информационных и др. услуг.

Банки не просто формируют собственные ресурсы, они обеспечивают внутреннее накопление сре дств дл я развития экономики страны . Стимулы к сбережению свободных средств населения и накоплению капитала обеспечиваются гибкой депозитной политикой банка при наличии благоприятной макроэкономической ситуации в стране.

Стимулирующая политика предполагает :

Занятия Форекс - это блестящая для тебя подготовиться к удачной работе на Forex!

Установление привлекательных процентных ставок по вкладам;

Высокие гарантии сохранности денежных сре дств вкл адчиков;

Разнообразие депозитных услуг.

Посредничество в кредите – важнейшая функция банка как кре дитной организации. Она обеспечивает эффективное перераспределение финансовых ресурсов в народном хозяйстве на принципах возвратности, срочности и платности. Кредитные операции является главным источни ком доходов банка.

Посредничество в платежах – изначальная и основополагающая функция банков. В рыночной экономике все хозяйствующие субъекты неза висимо от форм собственности имеют расчетные счета в банках, с помощью которых осуществляются все безналичные расчеты. На банках лежит ответ ственность за своевременное выполнение поручений своих клиентов по со вершению платежей.

Создание кредитных средств обращения представляет собой процесс производства денег банковской системой. Она способна расши рять кредиты и депозиты путем многократного увеличения денежной базы. Такое расширение денежной массы называется эффектом муль типликатора.

Для понимания этого процесса необходимо иметь представление об основных видах банковских операций. Все операции делятся на пассивные и активные , что находит отражение в балансе банка.

По пассиву банки отражают привлечение средств – образование депозитов, а по активу – их размещение путем выдачи ссуд или инвестиро вания, например, в ценные бумаги.

Все средства, мобилизованные банками на финансовом рынке, представляют собой его ресурсы. Та их часть, которая может быть ис пользована для проведения активных операций, называется свободным резервом (или кредитным ресурсом ).

Таким образом, деятельность банков имеет чрезвычайно важное общественное значение. Банки организуют денежно – кредитный процесс и эмитируют денежные знаки .

Конкретным результатом банковской деятельности является банковский продукт.

Банковский продукт – это особые услуги, оказываемые банком клиентам и эмитируемые им наличные и безналичные платежные средства. Специфика банковского продукта состоит в его нематериальном содержа нии и ограниченности сферой денежного обращения.

Современные банки играют важную роль в обществе в целом и для каждого человека в частности. Финансовые учреждения предоставляют кредиты, дают возможность приумножать свой посредством оформления депозитов, осуществляют платежные операции и выступают в качестве посредников. Но это далеко не все функции. Банки играют ключевую роль и на фондовом рынке. Это не удивительно, ведь именно в них происходит накопление основного объема денежных средств, используемых для сделок на бирже. Кроме этого, банк выступает в качестве мощного ценообразователя. Под его воздействием формируются цены в экономике всей страны. Но с развитием мировой банковской системы появилось множество банков, каждый из которых выполняет свои функции и задачи в экономической сфере. В данной статье мы кратко рассмотрим основную классификацию и виды современных кредитно-финансовых учреждений.

Классификация банков

Все современные банки можно классифицировать по таким признакам:

1) По форме собственности. Финансовые учреждения могут быть кооперативные, государственные, акционерные или смешанные. При этом капитал банка может полностью принадлежать государству, как это происходит, к примеру, во Франции или России, или же по принципу 50/50, где государственных средств только половина (к примеру, Швейцария).

Иногда, чтобы переходить к теории, необходимо детально разобраться в наиболее часто используемых терминах, и, именно поэтому, данная статья будет посвящена вопросу о том, что такое банк, кто является его клиентом, какие услуги он предоставляет, а также какие виды банковских структур существуют. Разберем и другие вопросы, связанные с активами банков, источниками формирования их доходов и прочей информации, полезной как для потенциального клиента, так и начинающего финансиста (или экономиста). Конечно, в данной статье мы не будем разбирать подробно – кому интересна данная тема, просьба перейти к соответствующей статье нашего портала.

Понятие банка – значение, определение

Банк – это кредитно-финансовая организация, занимающаяся операциями с денежными средствами, ценными бумагами и драгоценными металлами, а также оказывающая разного рода финансовые услуги своим клиентам (не только физическим лицам – резидентам и нерезидентам, но и компаниям и предприятиям – юр. лицам, но и правительствам государств). Происхождение слова связано с итальянским понятием «banco», что в переводе означает – «лавка, стол» — место, на котором ранее обменивались монеты. На сегодняшний день сложно представить человека (конечно же, в России), который никогда не пользовался услугами банков или, тем более, не слышал об их существовании.

Услуги

Банковское учреждение выступает главным образом посредником между людьми, имеющими свободные денежные средства, готовыми с ними расстаться на некий промежуток времени за определенную плату и людьми, испытывающими потребность в денежных средствах. Наиболее распространенными являются услуги банков, связанные с:

1. Привлечение вкладов
2. Предоставлением кредитов – потребительских, образовательных, ипотечных, автокредитов и т.д.
3. Расчетно-кассовым обслуживанием (предоставлением по этому поводу, к примеру, ).

Виды

Двухуровневая банковская система, сложившаяся, к примеру, в России (да и во многих странах Запада), предполагает существование минимум двух видов банков:

1. Коммерческих – тех, что работают с частными или юридическими лицами, предоставляя им широкий спектр услуг, о которых мы поговорим позже. Их главная задача – максимизировать свою прибыль. Сюда относятся всем известные кредитные организации: Сбербанк, ВТБ, Связной, Альфа-Банк, Банк Москвы, «Русский Стандарт», «Восточный экспресс», Хоум Кредит и т.д. По состоянию на 01.05.2013 г. их насчитывалось 895.
2. Центрального – того, что определяет, кредитную денежную политики в стране посредством установления размера ставки рефинансирования и путем (более подробно о ЦБ можно прочитать в Федеральном законе «О банке России» от 10.07.2002 г.).

Но такое деление весьма поверхностно, поскольку специализация коммерческих банков может отличаться. Говоря о таковой, среди коммерческих банков можно выделить:

• Сберегательные – специализирующиеся на привлечении средств физических и юридических лиц – такие виды учреждений уже не распространены
• Инвестиционные – главной задачей которых становилось выгодное вложение средств, например, в ценные бумаги
• Универсальные – те, что не имеют четкой специализации, а предоставляют широкий спектр разнообразных услуг (весь перечень банковских услуг есть в ФЗ от 2.12.1990 «О банках и банк. деят-ти») – именно структур подобного типа сейчас подавляющее большинство.

Органы управления

Высший руководящий орган – совет акционеров – определяет политику, направление развития. Совет акционеров может влиять на решения совета директоров или ревизионной комиссии. В задачи совета директоров входят формирование стратегии развития и составление планов результатов коммерческой деятельности, открытие новых дополнительных филиалов или закрытие имеющихся нерентабельных. Ревизионная комиссия в свою очередь контролирует состояние финансовых потоков в организации.

Главный исполнительный орган – правление банка, как правило, туда попадают крупные акционеры банка.

Функции

Что такое банк в плане его задач? Можно выделить несколько основных функций, которые традиционно выполняются банками:

1. Сбережение и безопасное хранение – одна из первых функций, ради которой клиенты стали отдавать деньги в банк
2. Осуществление денежных переводов от одного клиента банка другому или клиенту другого банка. Данный вид операций называется безналичным расчетом.
3. Кредитование – услуга, благодаря которой денежные средства переходят от одних лиц со свободными средствами к другим (которым понадобились сейчас деньги по ряду причин). Средства предоставляются на определенных условиях и возвращаются должником с процентами.
4. Консультирование клиентов по финансовым вопросам, в частности, наличию специальных финансовых продуктов
5. Совершение операций купли-продажи драгоценных металлов, валюты и т.д.

Активы

С точки зрения бухгалтерского учета, важное место в деятельности банка занимают его активы – объекты, показывающие каким образом используются ресурсы банка (то есть его собственный капитал и средства, привлеченные от вкладчиков). Конечно же, активы весьма различны и отличаются между собой по разным показателям, например: по назначению, ликвидности и рискам, срокам размещения и т.д. Для нас больший интерес представляет деление активов по их назначению, а именно разделение активов на:

• Кассовые – не только наличные в кассах, но и драгоценные металлы, корреспондентские счета, средства, переведенные банком в фонд обязательных резервов ЦБ.
• Размещенные (те, что работают и приносят доход) – это кредиты, которые банк выдает своим клиентам (физ. и юр. лицам), межбанковские кредиты, вложения в ценные бумаги на короткий период.
• Инвестиционные активы – вложения в ценные бумаги (акции, облигации), в уставные капиталы сторонних организаций, в дочерние банки.
• Капитализованные активы, состоящие из имущества банка.
• Иные активы, разновидностью которых, к примеру, служит дебиторская задолженность.

За счет чего образуется доход?

Доходы банковских учреждений в первую очередь формируются за счет предоставления кредитов по ставкам, более высоким, нежели для депозитов. То есть привлекая средства от вкладчиков, а затем выдавая на основе данных средств ссуды клиентам по более высоким ставкам, банк зарабатывает деньги. Это, так называемый, процентный доход – тот, что получается также и от вложений активов в ценные бумаги. Но это не единственный способ банка зарабатывать деньги. Они могут получать и непроцентный доход – тот, что формируется от:

• Операций (например, конвертации) с иностранной валютой
• Комиссионных вознаграждений за предоставленные услуги (расчетные операции, аренда банковских ячеек и т.д.)
• Доходы от участия в долевом бизнесе сторонних организаций и т.п.
• Прибыль за счет взимания пеней, штрафов и т.д.

Что такое интернет-банк?

Наряду с понятием обыкновенного банка, существует понятие интернет-банка (или клиент-банка) – сервиса, предоставляемого банком своему клиенту. Благодаря данному сервису, клиент получает возможность осуществлять расчетные и иные операции не приходя в офис кредитной организации и не выходя из дома или, возможно, иного места с доступом в интернет. Можно заходить хоть с телефона и смотреть состояние своего счета, переводить денежные средства и т.д. Для доступа к услуге необходимо всего лишь получить логин от личного кабинета на официальном сайте банка. В большинстве случаев услуга бесплатна.

Связанная с этой технологией система «мобильный банк» (появилась в 2004 году) создана для получения уведомлений о состоянии банковского счета по смс. Это очень удобно при совершении постоянных безналичных расчетов, когда необходимо быстро получить отчет о состоянии своего счета.

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Как вы наверно поняли, хотя тема о том, что такое банк, кажется весьма известной, в ней также можно найти множество новых и интересных моментов. Кредитные организации, близкие к нашему понимаю, преодолели значительные изменения за годы, начиная с 17 века и вплоть до текущих времен (2013 год). Заметно изменилось количественное соотношение их видов, стали более востребованы новые услуги, появились новые функции. Сейчас с помощью банковских учреждений и их услугам людям открылись значительные возможности по оперативному решению финансовых вопросов.