В сложной финансовой ситуации большинство жителей России прибегают к услугам кредитных организаций. Они берут, как займы, так и кредиты. Однако не все знают, что это два разных понятия, которые значительно отличаются друг от друга. Многие считают эти слова синонимами, но на самом деле, это не правильно. Давайте разберемся, чем отличается кредит от займа и что между ними общего.

Ошибочно полагать, что кредит и займ это одно и то же . Займом признаются финансовые отношения, в результате которых заимодавец передает в пользование деньги или другие ценности, которые заемщик обязуется вернуть в установленные соглашением сроки . Однако стоит отметить, что если величина займа превышает МРОТ в 10 раз, то эти отношения необходимо оформить письменно. В заключаемом договоре необходимо указать размер денежного заимствования, количество передаваемых товаров, а также срок их возврата. Если по сделке предусмотрено материальное вознаграждение в виде процентов, то эта информация также обязательно должна быть отображена в документе.

Размер процентной ставки за пользование займом согласовывается индивидуально между заимодавцем и заемщиков. На практике видно, что получить денежные средства в виде займа намного проще , чем потребительский кредит, однако и ставка за пользование деньгами выше.

Как правило, займы выдают специализированные компании, которые называются микрофинансовые организации – это юридическое лицо, имеющее лицензию и аккредитацию Центрального Банка России.

Особенности выдачи микрозайма:

1. Выдавать деньги в долг могут только микрокредитные или микрофинансовые компании.
2. Ставка за пользование кредитными средствами устанавливается самостоятельно МФО.
3. У заемщика есть возможность получить беспроцентную ссуду, так как многие компании проводят акции по выдаче займом новым клиентам.
4. Для получения микрозайма необходимо только паспорт.
5. Менее жесткие требования для заемщика.
6. Выдается ссуда, как правило, на короткий срок.

Микрофинансовые организации не являются банковским учреждением.

Что означает слово «кредит»?

Кредитом считается один из видов заемных отношений. При оформлении сделки обязательно заключается письменное соглашение о передаче денежных средств, которое заключается между кредитором и заемщиков. В качестве объекта сделки выступают денежные средства, которые передаются клиенту для личного использования, иногда, для определенных целей. Кредитные отношения основаны на трех основных принципах:

1. Срочность – данный принцип означает, что денежные средства должны быть возвращены заемщиком строго в установленные сроки, по окончании их использования. В договоре всегда прописана дата, когда заемщик должен вернуть всю сумму долга вместе с начисленными процентами.
2. Возвратность – означает, что кредитные деньги должны быть возвращены заемщиком в полном объеме, путем перечисления необходимой суммы на расчетный счет.
3. Платность – означает, что вместе с основной суммой долга, клиент обязан вернуть и проценты, которые были начислены ему за пользование заемными средствами.

Возможность выдавать кредиты физическим или юридическим лицам могут только банки, имеющие специальную лицензию на ведение данного вида деятельности.

В отличие от микрозайма в МФО, денежные кредиты не могут быть бесплатным, так как по ним всегда устанавливается процент за пользование, который исчисляется годовой ставкой.

Для получения банковского кредита необходимо предоставить полный пакет документации, который определяет кредитор для каждого заемщика индивидуально.

Разница между кредитом и займом

Чтобы было более понятно, различия между этими двумя понятиями мы сведем в таблицу

Отличительная черта	Займ	Кредит
Сторона, которая выдает средства в долг	Выдается как физическим лицом, так и юридическим. Микрозаймы выдает только МФО.	Выдается только банковским учреждением, которое является юридическим лицом
Дата вступления договора в силу	Начинает действовать с момента передачи денежных средств, так как является реальным	Действует с момента заключения договора, так как является консенсуальным
Начисляемые проценты	Может быть беспроцентным	Всегда имеются проценты, устанавливаемые кредитором
Законодательное регулирование отношений	Регулируются Федеральными Законами, в том числе ФЗ-№151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»	Регулируется законами и актами ЦБ РФ
Заключение договора	Обязательно только в том случае, если сумма сделки превышает МРОТ в 10 раз	Всегда заключается кредитный договор
Форма выдачи	Может быть как в денежной, так и в имущественной форме	Только денежная форма
Срок погашения обязательств	Не всегда имеет определенный срок для возврата	Подлежит погашению в установленный договором срок
Вариант погашения	Возвращается единовременной выплатой в конце срока использования	Погашается частями (ежемесячно) в течение всего срока использования

Что касается выгоды, то выгоднее, конечно, брать займы. Но это не относится к микрозаймам, которые выдают МФО, так как по ним установлены высокие проценты и короткий срок использования. Если клиенту необходима крупная сумма денег на более продолжительное время, то имеет смысл обратиться в банк для получения кредита, так как это будет безопаснее, да и проценты за пользование намного меньше, чем при обращении МФО.

Чем отличается кредит от займа?

Кредит или заем? Для большинства людей эти два понятия полностью идентичны. Доля логики в таком мнении присутствует: и та и другая операция дает возможность получения финансовых средств в долг на предварительно оговоренный период. Но специалисты едины в своем мнении, что это два абсолютно разных понятия, и их отличия можно охарактеризовать по нескольким направлениям.

Наличие посредника
Кредит выдается только конкретными финансовыми организациями, которые имеют лицензию на этот вид деятельности. В большинстве случаев, в качестве такого финансового посредника, без которого невозможно оформление кредита, выступает банк. В то же время займы в Москве могут быть выданы любым юридическим и физическим лицом друг другу без участия посредника. Бытовым примером такой финансовой операции может послужить элементарный заем денег у знакомого.

Конечно, заем тоже может осуществляться с помощью чьего-то посредничества, но это не обязательно. Так, сын может попросить за своего лучшего друга перед родителями, если тот попал в безвыходное положение и нуждается в средствах, которые наверняка собирается возвращать. Это тоже форма посредничества, но более неформальный ее вариант. Такое устное поручительство, хотя и не налагает юридической ответственности, но может в перспективе повлиять на отношения с заимодателем, поэтому встречается довольно редко. Как правило, за займом обращаются лично к близким родственникам или хорошим знакомым.

Форма получения финансовой услуги

Что можно взять в кредит? Только денежные средства в виде наличного и безналичного расчета. В заем можно взять не только деньги, но также собственность, активы, ценности и многое другое. Не стоит упускать из вида, что все, полученное человеком в качестве займа сразу же трансформируются в разряд его личной собственности. Кредит же - это передача средств во временное пользование, которые собственностью человека не являются. Поэтому и возврат средств возможен только в денежном виде. Ни один договор не предусматривает иного варианта погашения кредита, кроме случаев компенсации, когда человек не в состоянии вернуть средства именно деньгами.

Платежные параметры кредита и займа

Определяющим отличием займа от кредита считается отсутствие платы за его использование. Другими словами, занимают чаще всего без процентов. Всем знакомо выражение, что бесплатных кредитов не существует. Это вполне объяснимо с точки зрения того, что доход от кредитования необходим для компенсации расходов на рентабельное функционирование банка. Поэтому за пользование кредитом человек обязан будет выплатить определенные, указанные в условиях договора, проценты.

Заем достаточно часто выдается на беспроцентной основе. Такой вариант может осуществляться только на добровольных началах, он возможен лишь на основе доверительных, а в ряде случаев, и приятельских отношений между людьми.

Документальное сопровождение

Все кредиты в обязательном порядке должны быть оформлены документально в виде договора. Исключений в этом правиле нет. В этом заинтересованы не только финансовым учреждениям, но все, кто оформляет потребительские кредиты в Москве . Договор - это условие, которое гарантированно обеспечивает финансовую безопасность двух сторон кредитной операции. С займом ситуация несколько отличается. Передача средств или ценностей между сторонами может сопровождаться простой устной договоренностью. Такая операция, конечно, несет в себе немалую степень риска. Но, как уже было замечено выше, заем чаще всего предполагает доверительный формат отношений между людьми.

Задаетесь вопросом, в чем отличие кредита от ссуды? Для этого необходимо рассмотреть экономическую природу этих двух типов взаимоотношений, и тогда все станет абсолютно понятно.

Давайте вместе сделаем это.

Кредит предоставляется банковскими учреждениями, но не просто так, а на особых условиях – срочность, возвратности и платность. Это означает, что, если вы решили взять деньги в долг у банка, вам их обязательно надо будет вернуть, причем в определенный срок и заплатить за эту предоставленную вам услугу установленный процент, являющийся денежным вознаграждением кредитной организации. В соответствии с этим между банком и физическим либо юридическим лицом заключается договор, в котором указывается, на какой срок были предоставлены денежные средства, каким образом должник будет их возвращать и сколько стоит использовать чужие деньги для своих собственных нужд. Необходимо сказать о том, что, если должник не возвращает заимствованные денежные средства в срок либо не в полном объеме, банк может в принудительном порядке изъять их у него, причем также удержать и упущенную выгоду, поскольку возвращенные деньги банковское учреждение могло в последующем передать другому лицу на условиях платности.

Ссуда является объектом экономических взаимоотношений между субъектами, при которых денежные средства, имущество либо какой-то товар передается ссудодателем ссудополучателю на условиях возвратности. В этом случае должник обязан лишь вернуть переданные ему вещи либо деньги ссудодателю в том объеме, который был получен. В договоре ссуды может указываться и срок, на который передано имущества, но вот пункт о том, какой процент обязан уплатить должник, может присутствовать либо нет. Иными словами, договор займа может быть процентным либо нет, а также само вознаграждение за пользование имуществом может быть выражено в процентном отношении либо фиксированной цифрой.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что ссуда и кредит имеют некоторое сходство в том, что переданное имущество должно быть возвращено, вот только при кредите этим имуществом могут быть только денежные средства, в то время как при ссуде – также различными вещами либо продукцией и товарами.

Кроме того, кредит всегда предполагает выплату вознаграждения кредитору, выраженного в процентном отношении, а ссудодатель по договору может получить либо нет определенную премию за переданное имущество, причем она может быть определена и как конкретная сумма денежных средств.

Выводы TheDifference.ru

1. По договору кредита во временное распоряжение и пользование всегда передаются денежные средства, а по договору ссуды – не только деньги, но и ценные вещи, различное имущество, а также какой-либо товар;
2. Кредит предполагает определенный срок, на который денежные средства передаются во временное пользование, причем деньги возвращаются равными частями с определенной периодичностью, в то время как договор ссуды может не отражать срока возврата долга;
3. Кредит предполагает выплату определенного денежного вознаграждения кредитору, а ссудодатель может такой премии и не получить.

Отличие займа от кредита

Когда у нас не хватает денежных средств, чтобы совершить нужную покупку, мы часто обращаемся к сделкам: кредит и заём. В чем же их отличия?

Первое отличие. Кредиты и займы выдаются разными лицами, в качестве кредитора может выступать только специальный субъект - кредитная организация, а в качестве займодавца - любое физическое или юридическое лицо, в том числе ипотечная компания.

Второе отличие. Момент вступления договора в силу. Договор денежного займа по своей юридической природе является реальным, то есть права и обязанности сторон по нему возникают в момент фактического получения заемщиком денег от займодавца (п. 1 ст. 807 ГКРФ). В отличие от него, кредитный договор — консенсуальный. Что касается сути соглашений, то она является неизменной: и в первом, и во втором случае денежные средства надо вернуть.

Третье отличие. Договор займа может быть беспроцентным. Это следует из п. 1 ст. 809 ГКРФ.

Отличие займа от кредита

Кредит беспроцентным быть не может. Что касается договора займа, то если он предполагается беспроцентным, в нем обязательно должна прозвучать формулировка о том, что плата за пользование заемными средствами не взимается, иначе займодавец может потребовать уплаты процентов, причем абсолютно законно.

Четвертое отличие. Законодательное регулирование правоотношений, возникающих из Договора займа, осуществляется федеральными законами, а в случае с кредитным договором - ещё и нормативными актами ЦБ.

Права заемщика по договору займа и права должника по кредитному договору в равной степени защищаются действующим законодательством.

Пятое отличие. Форма заключения.

Кредитный договор заключается только в письменной форме, а договор займа при определенных условиях может быть заключен и в устной форме.

Шестое отличие. Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства, в то время как предметом договора займа могут выступать и иные вещи.

Развитие финансового сектора привело к тому, что многие финансовые продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату и оплачивают коммунальные услуги через банки, оформляют ипотечные займы. Большинство экспертов отмечают, что среди широкого спектра финансовых услуг наиболее востребованы стали потребительские кредиты и ипотечные займы.

Более подробно с отличиями договора займа от кредитного договора Вы можете ознакомиться на сайте www.dvic.ru или позвонив по бесплатному номеру 8-800-707-7-808 для консультаций со специалистом.

Ссуда является одним из финансовых инструментов, позволяющих удовлетворить материальные потребности человека. Главным плюсом является то, что возвращаемая ссуда, как правило, не превышает суммы полученных средств и не предполагает плату за предоставление имущества.
Если говорить предметно, то ссуда – это предоставление в пользование денежных средств или имущества на заранее оговоренный срок. Как правило, ссуда выдаётся безвозмездно. Стороны договора именуются ссудодателем и ссудополучателем. На бумаге ссуда выражается в виде договора безвозмездного пользования и договора займа. Однако существует мнение, что заем и ссуду отождествлять не нужно.
По истечению срока, указанного в договоре ссудополучатель обязан вернуть имущество или денежные средства ссудодателю. Возвращаемая ссуда должна быть уплачена в полном объеме, если это имущество, то еще и в полной сохранности, за исключением естественного износа.

В чем отличие кредита от займа

Возврат возвращаемой ссуды происходит исходя из условий договора.
Кстати, договор может предусматривать уплату ссудополучателем денежных средств за износ взятого имущества, однако это не значит, что имущество было передано ссудодателем на безвозмездной основе.
Получение ссуды возможно в банковских, кредитных, а также иных организациях, которые не могут производить банковские операции. Но так называемая банковская ссуда является упрощенным вариантом кредита с пониженной процентной ставкой. Поэтому банковская ссуда не может называться безвозмездной, так как возвращаемая ссуда будет обременена процентами.
Отличия ссуды от кредита.
Разница между ссудой и кредитом прослеживается во всех основных признаках.
Во-первых, ссуда предполагает предоставление имущества или денежных средств на безвозмездной основе либо с низкой процентной ставкой.

Кредит всегда обременен процентами.
Во-вторых, ссуда может быть выдана любой организацией. Кредит выдается только организацией, у которой имеется лицензия, выданная Центральным Банком РФ.
В-третьих, предметом ссуды могут быть и деньги и имущество. Предметом кредита являются только деньги. Если договорные обязательства по имущественной ссуде выполняются путем возвращения имущества по истечении установленного срока, то за имущество, приобретенное в кредит, нужно платить деньги, причем с процентами.
В течение жизни у людей появляются разные потребности, которые необходимо удовлетворить. Однако не все нужды можно оплатить за свой счет, именно здесь возникает необходимость в получении материальной поддержки. Ссуда является эффективным и выгодным финансовым инструментом, благодаря которому возможно улучшить благосостояние и уровень жизни.

Оставить комментарий

Бывают моменты, когда приходится искать где взять деньги срочно у друзей, знакомых, коллег и родственников, человек обращается в банки и различные компании. Финансовые организации предлагают воспользоваться кредитами или займами. Грамотный и образованный человек всегда должен уметь различить эти понятия между собой, чтобы принять решение о заключении нужной формы сделки.

Заем – под этим понятием подразумеваются денежные средства или материальные ценности, составляющие предмет соглашения о займе, которые объединяются между собой родовыми признаками. Также займом называется непосредственно финансовая операция, которая заключается в получении денежных средств или прочих вещей в долг на конкретных условиях.

Кредит – является письменным обязательством передачи денежных средств, которое устанавливается между заемщиком и кредитором. Такое соглашение может иметь товарную или денежную форму. Соответствующими атрибутами кредита считаются обязательство выплатить полученную сумму за определенный период, взимание процентов за пользование, установленный в соглашении срок и возможность обращения в суд в случае нарушения условий контракта.

Смысл у заемных и кредитных операций одинаковый: физическое лицо или юридическая организация берет некоторую сумму денег или иной актив у другого лица, после чего возвращает её обратно с процентами. В некоторых случаях допускается отсутствие платы за пользование. Если более глубоко рассматривать понятия займ и кредит, то можно увидеть существенные отличия.

Как отличить займ от кредита

Различить представленные понятия можно по нескольким характеристикам:

1. Лицо, выдающее средства.
2. Наличие или отсутствие оплаты за использование.
3. Вступление договора в действие.
4. Регулирующие документы.
5. Форма соглашения.
6. Предмет договора.
7. Роль заемщика.

Исходя из этих параметров определения договоров, можно выделить основные признаки кредита:

• кредитором может быть только определенный субъект (банк, другая кредитная организация);
• в соглашении на долгосрочный или быстрый кредит всегда предусматривается наличие процента, выплачиваемого заемщиком кредитору;
• кредитное соглашение признается действующим при согласовании всех условий и подписании обеими сторонами;
• правоотношения, появляющиеся между участниками кредитного договора, регламентируются не только законодательными актами, но и положениями Центрального Банка России;
• все договора на предоставление кредита заключаются только в письменном порядке;
• нельзя взять потребительский кредит быстро и в тот же день, так как на рассмотрение заявки требуется несколько дней для подтверждения доходов, поручителей;
• в качестве объекта кредитного соглашения выступают только денежные средства;
• при составлении кредитного соглашения владелец актива выступает только в роли кредитора.

Основные признаки договора о займе:

• в качестве заимодавца устанавливается любое физическое лицо или юридическая компания;
• в отличие от кредита не всегда проводится расчет процентов по договору займа, он может заключаться на беспроцентной основе при условии письменного указания данного пункта;
• договор займа вступает в силу непосредственно с момента передачи актива заемщику;
• правоотношения, которые появляются при заключении соглашения о займе, регламентируются только федеральными законодательными актами;
• некоторые займы согласовываются не только в письменной, но также в устной форме;
• заемная сумма выдается в короткий срок от пятнадцати минут до одного-двух дней, для получения обычно требуется только паспорт;
• в качестве объекта соглашения по займу выступают денежные средства и другие вещи;
• при заключении заемного договора владелец переданного актива имеет полное право на обладание этой собственностью и распоряжается ей на своё усмотрение.

Финансовая отрасль постепенно развивается, поэтому у каждого человека есть возможность получить деньги до зарплаты, воспользовавшись любым финансовым продуктом.

Чем отличается займ от кредита – сравнение понятий

Теперь, при знании различий между займом и кредитом вам будет гораздо легче определиться и принять верное для себя решение. Благодаря этому в процессе составления договора сделки между его участниками не возникнет разногласий из-за неправильного понимания понятий.

Займ-Экспресс

12-09-2016, 13:04

В экономической практике существуют понятия, которые схожи по своему назначению, но в то же время имеют определенные различия.

Чем отличается кредит от займа

Например, человеку, который не связан с этой сферой деятельности, может казаться, что у ссуды и займа –одинаковое значение, то есть они подразумевают под собой одно и то же действие. Но такое мнение ошибочно, и мы постараемся объяснить, с чем это связано.

Определение

Ссуда представляет собой взаимоотношения между юридическими лицами, согласно которым одна сторона передает любое движимое и недвижимое имущество во временное владение другой стороне. По окончании срока договора ссудополучатель обязан вернуть полученное имущество займодавцу, причем оно может иметь некоторый процент износа, но не более того.

Займ является договорными отношениями, при которых юридическое лицо передает в пользование другому денежные средства на условиях срочности и возвратности. Это означает, что заемщик обязан вернуть ту же самую сумму в определенный срок.

Сравнение

Хотя основным сходством между двумя данными понятиями является тот момент, что одна сторона передает во временное владение и пользование какое-либо имущество, на этом родственность и заканчивается. Так, при займе предметом договора является определенная сумма денежных средств, а при ссуде – движимое или недвижимое имущество. Кроме того, деньги всегда возвращаются в том количестве, в котором были переданы изначально, а вещественное имущество, хоть и в малой степени, все же подвергается износу, что снижает его первоначальную стоимость.

Ссуда может быть как срочной, так и бессрочной, о чем обязательно должно быть указано в договоре. Займ всегда выдается на условиях срочности, то есть заемщик обязан в любом случае отдать полученную сумму, а если этого не произошло, то займодавец может применить штрафные санкции, например, установить какой-либо процент за каждый день просрочки платежа.

Выводы TheDifference.ru

1. Предметом ссуды является движимое и недвижимое имущество, предметом займа – денежные средства в наличной и безналичной форме.
2. Ссуда может быть срочной либо бессрочной, а займ – только срочная сделка.
3. Предмет займа всегда возвращается в полном размере, предмет ссуды может иметь несколько меньшую стоимость вследствие его изнашивания в процессе эксплуатации. Об этом известно обеим сторонам, а потому в договоре указывается допустимое значение процента износа имущества.

Наверное, каждому человеку приходилось сталкиваться с проблемой нехватки средств, для каких-то нужд. И каждый раз в таком случае, мы спешим обратиться за помощью к банкам или заимодавцам.

К сожалению, далеко не всем удается решить свои проблемы подобным способом, потому что далеко не все обладают финансовой грамотностью и часто путаются в понятиях. Что бы с минимальными потерями для себя, осуществить какую-либо финансовую операцию, необходимо детально изучить саму проблему и какие варианты ее решения вам больше всего подходят.

Рассмотрим отличия между займами и кредитами, и какой способ в какой ситуации будет максимально для нас выгоден.

Если вам понадобились дополнительные материальные средства, а единственный способ их получить — это обратиться ко второй стороне, стоит внимательно изучить два понятия.

Чем отличается займ от кредита? Сравнение понятий

Займ – это соглашение между двумя сторонами, которое заключается письменно или устно и подразумевает передачу материальных или денежных ценностей от одной стороны (заимодавца) другой стороне (заемщика) на определенный период времени.

По истечению оговоренного срока заемщик возвращает заимодавцу материальные или денежные средства в том же объеме, виде и состоянии, в котором они к нему поступили. В случае порчи ценностей, заемщик обязан заменить или возместить стоимость займа.

Вознаграждение за использование заемных средств устанавливается на усмотрение заимодавца.

Обязательное письменное оформление займа предусмотрено в случае, если сумма денежного займа в 10 раз превышает минимальную зарплату на территории РФ.

Договор о займе могут заключать как физические, так и юридические лица.

– соглашение между двумя сторонами о предоставлении денежных средств на определенный период времени за определенное денежное вознаграждение (комиссию).

Кредитный договор в обязательном порядке оформляется в письменном виде и предусматривает юридический статус одной из сторон. В данном случае предметом договора могут выступать только деньги, а комиссия за их использование прописывается отдельным пунктом.

Отличия займа от кредита

Теперь, когда эти два понятия стали более доступны, можно выделить их основные отличия и определить выгоды каждого:

1. Соглашение о займе может быть заключено в устной форме , в то время как кредитный договор обязательно заключается на бумаге и скрепляется подписями партнеров.
2. Любые финансовые сделки заключайте на бумаге и скрепляйте подписями и печатями.
3. При возникновении непредвиденных ситуаций договор станет вам помощником в суде при отстаивании своих прав.
4. Предметом займа могут быть не только деньги, но и материальные средства . В случае с кредитом – выдаются только денежные средства.
5. Для предметов с явно выделенными индивидуальными признаками предусмотрены такие услуги как аренда или ссуда.
6. При заключении товарного займа следует обращать внимание на такой момент – предметом займа могут быть предметы, определённые родовым признаком. Предметы, которые можно взвесить, измерить, но нельзя отличить от аналогичных.

Наверное, самое главное отличие этих двух соглашений — это получение выгоды от проведения операции.

Кредит – это всегда получение комиссионных кредитором:

1. Процент от кредита определяет кредитор и прописывает это в договоре.
2. По кредитному договору вы обязуетесь ежемесячно выплачивать определенную сумму денег с учетом комиссионных. Вы гасите тело кредита и платите комиссионные кредитору.
3. Денежный же заем не всегда имеет в виду оплату комиссионных, в большинстве случаев он беспроцентный. Но и возвращать вам его придется полностью по истечении определенного времени.
4. При заключении кредитного договора, кредитор должен иметь статус юридического лица. Поэтому, когда вам предлагают оформить кредитный договор, внимательно изучите документы и условия, на которых предоставляется кредит.
5. Когда вы берете заем, статус заимодавца не имеет никакого значения . Это может быть, как юридическое, так и физическое лицо.

Чем отличается заем от кредита на примере

1. Предположим вы собрались приобрести автомобиль.

До нужной суммы осталось копить еще примерно полгода, а на машине хочется ездить уже сейчас.

Тогда вы обращаетесь к своим ближайшим родственникам – родителям, и они добавляют нужную вам сумму на покупку. По договоренности, вы обязуетесь вернуть эту сумму через 6 месяцев.

Это классический пример денежного займа, скрепленного устным соглашением и с беспроцентным возвращением денежных средств.

2. Вот еще один пример товарного займа.

Вы собрались на пикник. Шашлык замаринован, шампура наточены, а вот про дрова вы забыли. Но вы знаете, что у вашего соседа всегда припрятана связка дров «на всякий случай».

Вы обращаетесь к соседу, с просьбой одолжить вам дрова и обещаете вернуть такие же. На следующий день, после пикника, вы возвращаете соседу вязанку дров со словами благодарности.

В этом примере соблюдены все условия предметного займа.Когда вы взяли предмет без определенных признаков и вернули похожий с такими же свойствами. Все это простые и в чем-то даже приятные моменты. В случае же с кредитным договором все немного усложняется.

3. Представим, что вы решили открыть собственное дело, и для старта вам понадобилась крупная сумма денег.

Ни ваши друзья, ни ваши родственники не могут вам помочь, и вы решаетесь на крайние меры. Обращаетесь в банк и просите кредит. Банк рассматривает вашу кандидатуру, и вы получаете зеленый свет.

Получая кредит, вы становитесь заложником у кредитора. Договором вам предписано погашать кредит ежемесячно равными долями.

Вы выплачиваете не только сумму, которую получили от банка, но и проценты – комиссионные за предоставленный кредит. За просрочку по оплате, банк оштрафует вас дополнительными процентами.

Помимо этих расходов, банк может проверить целевое использование средств.

В некоторых договорах банк прописывает это отдельным пунктом, что полученную сумму получатель не имеет права тратить на другие цели. Если этот пункт договора нарушается, банк может подать на вас в суд и потребовать вернуть деньги.

В случае работы с банком, у вас должно быть все четко прописано. Практически всегда банк является юридически защищенным перед клиентом, поэтому перед тем как взять кредит, стоит правильно рассчитать свои силы.

Вывод

Из выше сказанного можно сделать вывод: если вы решились на заем или кредит, обратитесь за консультацией к специалистам. Изучите условия, на которых вам предоставят эти услуги, внимательно читайте договор и реально оценивайте свои шансы.

На сегодня существует огромное количество самых разнообразных вариантов получения денег в долг. При этом можно оформить как частную сделку с родственником или знакомым, написав расписку, так и получить денежные средства в банковском учреждении. Помимо этого, существует ссуды, краткосрочные и и займы. Отличие тех или иных понятий известно далеко не каждому. Поэтому стоит рассмотреть некоторые нюансы подробнее.

Основная информация

Если говорить об основных отличиях займов и кредитов, то в первом случае человек, который предоставляет денежные средства, называется займодателем, а гражданин, получающий их - заемщиком. Во втором случае кредитор (банк или другое финансовое учреждение) предоставляет деньги, а заемщик их получает. Также стоит обратить внимание на то, что, как правило, займы могут предлагать населению самые разные организации. Это главное отличие кредита от займа. Однако это далеко не все.

Кредит оформляется исключительно банковским учреждением. Именно поэтому бытует мнение, что условия займов более лояльны. Однако нужно понимать, что в отличие от банковского учреждения, организация, которая предоставляет заем, не всегда имеет лицензию на ведение подобной деятельности. В этом случае в самый неожиданный момент у заемщика могут появиться серьезные проблемы.

Кроме этого, стоит учитывать, что при оформлении договора займа, как правило, выясняются дополнительные подробности, которые не действуют в пользу заемщика. Доказать несправедливость оформления подобной сделки в этом случае очень сложно. Если речь идет о кредите в банке, то подписывается официальный договор, в котором все пункты предельно ясно описывает процедуру сделки. Кроме этого, существуют и другие основные отличия кредита от займа.

Проценты

В первую очередь, в пользу займов стоит сказать то, что они бывают беспроцентными. Однако в этом случае клиент должен очень детально изучить подписываемый договор и удостовериться, что долг без процентов действительно является таковым. Довольно часто в ходе оформления документов и всплывают прочие условия, согласно которым клиент должен вносить дополнительные денежные суммы.

Если речь идет об официальной финансовой организации, то в этом случае обычно говорится о фиксированной процентной ставке, которая устанавливается Центробанком России. Помимо всего прочего, говоря об отличиях кредитов от займов, стоит сказать, что в кредитном договоре всегда детально описываются все ежемесячные начисления и процентные переплаты за использование банковских средств. При этом также рассчитывается возможность частичного или полного погашения кредита. Также указываются дополнительные услуги и их стоимость.

Отличие договора кредита от договора займа

Если речь идет о кредитной сделке, то в этом случае письменный контракт составляется в обязательном порядке. В нем должны быть указаны все условия, начиная от 1 взноса и заканчивая последним внесением денежных средств.

Если оформляется заем суммой до 10 минимальных оплат труда, то составление письменного договора не требуется. Однако не стоит радоваться раньше времени. Если у заемщика нет составленного контракта, то в случае возникновения каких-либо проблем или спорных вопросов он не сможет доказать свою правоту. В этом случае условия сделки заключаются исключительно в устной форме.

Говоря про отличие кредита от займа, стоит обратить внимание на то, что при получении денежных средств в банке все отношения между заемщиком и кредитором будут регулироваться не только Гражданским кодексом, но и Центробанком. Если речь идет о займах, то в этом случае повлиять на финансовую структуру можно, только обратившись к ГК. Исходя из этого, стоит учитывать, что банки имеют больше прав при взыскании долгов при обращении в суд.

Также стоит обратить внимание на то, что кредит может быть предоставлен только юридическим лицом. Это обязательно должно отображаться в договоре. Заем может быть предоставлен и частным лицом. Однако такие сделки не всегда безопасны.

Что общего у займов и кредитов

Как в первом, так и во втором случае денежные средства заемщикам предоставляются на возмездной основе. Это означает, что через оговоренный период времени человек должен вернуть взятые в долг деньги (обычно с процентами). И кредит, и заем могут быть целевыми. В этом случае речь идет о денежных средствах, которые будут выданы человеку для траты на конкретные цели (например, на ремонт квартиры или на расширение своего частного производства). При этом кредиты и займы целевого назначения не могут быть использованы для других покупок.

В этом случае организация или человек, который предоставляет деньги в долг, имеет законное право контролировать, как именно были использованы выданные ранее финансовые средства. Если заемщик тратит их на иные нужды, то в этом случае речь идет о несоответствии условиям договора. Однако, помимо всего прочего, в практике встречается еще такое понятие, как ссуда. Многие полагают, что оно обозначает то же самое, что и кредит. На самом деле это не так. Хоть отличие ссуды от кредита и займа не столь весомо, стоит узнать об этом подробнее. Особенно если в долг планируется взять большую сумму денег.

Чем кредит отличается от ссуды

Для того чтобы правильно оформить необходимо узнать больше об основных понятиях в банковской практике. Если говорить о ссуде, то по большому счету она представляет собой более обширное понятие. Говоря простым языком - кредит можно считать одной из разновидностей ссуды. Именно поэтому многие путают эти значения.

При оформлении человеку может быть предоставлено как имущество, так и денежные средства на возмездной или безвозмездной основе. Деньги могут быть предоставлены как юридическими, так и физическими лицами. При оформлении договора, его срок и процентные ставки могут отличаться в зависимости от конкретных условий.

Если говорить о кредитах, то в этом случае речь идет исключительно о предоставлении денежных средств в наличной или безналичной форме. Он может быть выдан исключительно финансово-кредитным учреждением с соответствующей лицензией от Центробанка.

Говоря про отличие кредита от займа, стоит также рассмотреть и другие типы сделок. Особенно те, которые актуальны сегодня.

Микрозаймы

Популярные сегодня МФО умело сочетают в себе особенности всех типов сделок. Микрозаймы могут быть предоставлены как юридическими, так и физическими лицами. Выдаются они только в денежной форме, и их сумма редко превышает 30 тыс. рублей. Для оформления таких займов достаточно представить паспорт. В отличие от кредитов, в этом случае денежные средства можно получить только на непродолжительный срок.

В заключение

Прежде чем оформлять кредит или любую другую финансовую сделку, стоит несколько раз подумать. В любом случае деньги придется возвращать и чаще всего с переплатой. Поэтому иногда выгоднее накопить.