Главная Бизнес в интернете Банки выдающие банковские гарантии по 223 фз. Требования к банку

Банки выдающие банковские гарантии по 223 фз. Требования к банку

Нормы Федерального закона №223-ФЗ как-то принято сравнивать с ФЗ 44. Сравнение вполне уместно, так как в обоих законах речь идёт о правилах электронных закупок, связанных напрямую с государственными или окологосударственными структурами.

Те, кто хорошо понимает основные отличия 223-ФЗ от 44-ФЗ, могут сразу перейти к содержанию основным моментов банковской гарантии по 223-ФЗ : требованиям, сумме, срокам и вероятному обеспечению.

Остальным будет полезно знать, что принципиальное отличие данных федеральных законов состоит в степени регулирования свободы действий заказчика в рамках тендерных закупок и структурах, к которым данное регулирование применимо.

В первую очередь важно понимать, что требования, описанные в 223-ФЗ относятся к:

Организациям, доля участия государства в которых превышает 50%, или для многих более привычный вариант "госкомпаниям";
Компаниям и их структурным подразделениям, представляющим собой естественные монополии на территории государства (представляющие нефтяную и газовую отрасль, российские железные дороги и т.п.);
Организации, относящиеся к регулируемым сферам деятельности: энергоснабжение, водоснабжение и т.д.;
Бюджетные предприятия, проводящие закупки не на средства, выделяемые из бюджета.

Федеральный закон № 44-ФЗ регламентирует правила закупок государственными и муниципальными бюджетными учреждениями.

В рамках 223-ФЗ заказчики сами разрабатывают положения о закупках, прописывая в них все требования к поставщикам, обеспечению и правила выявления победителей. Разработанные положения и правила будут являться неотъемлемой частью конкурсной документации и регулировать процесс проведения закупок заказчиком.

Торги по 223-ФЗ проводятся на более 170 электронных торговых площадок, в то время как госзакупки по 44-ФЗ могут проводиться на ограниченном числе таких площадок:

Сбербанк-АСТ;
ММВБ;
Роселторг;
РТС-Тендер;
ЗаказРФ.

Каждый из этих двух законов подразумевает возможность выступления в качестве участника торгов юридических, физических лиц и ИП в том числе.

В отличие от 44-ФЗ Федеральный закон №223-ФЗ возлагает право устанавливать требования к обеспечению контрактов на самих заказчиков. В большинстве случаев заказчики прописывают в требованиях к обеспечению внесение исполнителем депозита или предоставление им банковской гарантии . Как раз о последнем и пойдёт речь ниже.

Гарантия по 223-ФЗ. Особенности

На практике гарантия в рамках 223-ФЗ рассматривается как:

Банковская гарантия возврата аванса; очень часто используется при заключении контракта на поставку какой-либо техники, оборудования, товаров.
Банковская гарантия для обеспечения заявки участие в тендере; предоставляется для подтверждение серьёзности намерений поставщика на участие в конкурсе на заявленных условиях и в соответствии с содержанием поданной им заявки.

Требования к гарантии по 223 фз

Как и в случае банковской гарантии по 44-ФЗ, требования к гарантии по 223-ФЗ подразумевают:

гарантия должна быть безотзывной;
в тексте банковской гарантии по 223 ФЗ чётко должна быть прописана сумма, которую банк-гарант обязуется выплатить заказчику при предъявлении с его стороны правомерных требований;
должны быть прописаны вполне конкретные сроки действия гарантии;
текст гарантии должен содержать все обязательства исполнителя по контракту (принципала), которые покрываются банковской гарантией.

Впрочем все эти требования характерны практически для всех типов гарантий, даже в рамках чисто коммерческих контрактов, не регулируемых каким-либо федеральным законом.

Остальные требования сводятся преимущественно к перечню банков, гарантия которых может быть принята в обеспечение контракта, либо к описанию критериев финансовых показателей кредитной организации.

Срок гарантии по 223-ФЗ и её сумма

Срок выпуска БГ - от 3 дней до 1 месяца. Многое зависит от суммы гарантии и требований заказчика к банку, который может выпустить такую гарантию под конкретный контракт.

А вот срок действия банковской гарантии по 223-ФЗ регламентируется требованиями, прописанными в конкурсной документации и прилагаемом к ней шаблоне будущего контракта.

Если речь идёт о заключении контракта на проведение каких-либо работ и услуг, предполагающих последующее гарантийное обслуживание, то зачастую срок банковской гарантии по 223-ФЗ должен покрывать весь срок выполнения работ или услуг и срок гарантийного сопровождения.

Требования к сумме банковской гарантии по ФЗ 223 заказчик также прописывает в конкурсной документации. В случае, когда контракт предполагает выплату исполнителю аванса, сумма банковской гарантии обычно напрямую привязывается к его размеру. В остальных случаях обычно устанавливается в диапазоне 10-30% от стоимости контракта.

Пожалуй единственным требованием, связанным с суммой гарантии, которую банк может выдать в рамках 223-ФЗ, является её предельная величина, которая не может превышать 10% от капитала банка.

Обеспечение банковской гарантии по 223 фз

Что может являться обеспечением выдаваемой банковской гарантии, определяет уже сам банк, в который обратился сам принципал. Не редки случаи требования со стороны банка:

покупки его векселя номиналом не менее 10% суммы банковской гарантии (чаще выше),
открытия в банке депозита в том же размере,
залога недвижимого и движимого имущества принципала.

Именно таким может быть обеспечение банковской гарантии по 223-ФЗ.

Но не отчаивайтесь, если всё это не про вас, так как некоторые банки вполне успешно выдают экспресс-гарантии, не требующие какого-либо обеспечения. Самым жётским требованием в рамках таких программ может стать требование личного поручительства генерального директора и основных собственников компании. Решение по заявке на такую банковскую гарантию не редко принимается в течение 1-3 дней, а срок до её выдачи обычно не превышает 5 рабочих дней. Сумма подобной банковской гарантии, касающейся 223-ФЗ, обычно не превышает 10-15 млн.рублей в расчёте на один контракт.

Если вы вписываетесь в эти рамки, то смелее отправляйте нам и вы получите решение в течение 1 дня, а саму гарантию не позднее 3 дней с момента подачи заявки.

Определённые затруднения у принципала конечно могут возникнуть, если выбранный им банк для банковской гарантии по 223-ФЗ, не соответствует требованиям заказчика в этой части. Но мы находим выход в 9 случаях из 10.

Список банков для банковской гарантии по 223 ФЗ

К счастью, обсуждаемый Федеральный закон не устанавливает каких-либо ограничений списка кредитных организаций, которые могут выдать гарантию по ФЗ 223, передавая полномочия по выдвижению таких требований заказчику. На практике же госкомпании и другие заказчики, размещающие тендер на заключение контракта в рамках 223-ФЗ, пытаются ограничить список банков-эмитентов перечнем Минфина, регулярно размещаемом на сайте ведомства, либо списком ТОП-10, ТОП-30 или ТОП-50 банков по размеру активов. В любом случае все точные требования к банку, выдающему банковскую гарантию по 223-ФЗ.

Актуальный список банков, составленный Минфином и отвечающий требованиям 44-ФЗ к кредитным организациям вы можете посмотреть на нашем сайте - Перечень банков, соответствующих требованиям пункта 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.07.2017

Реестр гарантий по 223-ФЗ

Даже поправки к Федеральному закону №223, вступившие в силу с начала 2017 года не привнесли каких-либо изменений по этой теме. Закон в текущей редакции не требует обязательного внесения БГ в единый реестр банковских гарантий Федерального казначейства РФ, как того в обязательном порядке требует 44-ФЗ. Поэтому поиски реестра гарантий, выданных по 223-ФЗ, не приведут вас к какому-либо конкретному списку.

При этом заказчик оставляет за собой право (которым, к слову, пользуется почти всегда) проверить подлинность предоставленной гарантии. Если в ответ на запрос заказчика банку эмитенту выпуск гарантии не будет подтверждён, то заключенный ранее контракт может быть аннулирован, а исполнитель надолго рискует попасть в список "персон нон-грата".

Каким бы ни был ваш вопрос по теме банковской гарантии или насколько бы срочной не оказалась потребность в выпуске банковской гарантии, наши специалисты компетентно и быстро решат его. и мы гарантированно предложим вам лучшую стоимость банковской гарантии по 223-ФЗ и в кратчайшие сроки добьёмся для вас её выпуска.

Перечень банков партнёров нашей компании очень велик.

Банковская гарантия представляет собой способ исполнения обязательств по исполнению условий договора. В случае ненадлежащего выполнения или невыполнения поставщиком условий договора финансовые риски берет на себя банк-гарант.

Рассмотрим подробнее банковскую гарантию в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 г. №223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (далее - закон о закупках, 223-ФЗ).

Закон 223-ФЗ более лоялен по отношению к заказчику и исполнителю в отличие от Федерального закона от 5 апреля 2013 года №44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее - закон о контрактной системе, 44-ФЗ), поскольку он регламентирует лишь основные условия закупок, предоставляя заказчику самостоятельно определять конкретные параметры в соответствии с его положением о закупках. Есть три основных отличия по условиям получения банковской гарантии в рамках 223-ФЗ и 44-ФЗ:

В сфере действия 223-ФЗ банковские гарантии делятся на три вида:

Банковская гарантия для обеспечения заявки на участие в закупке - в качестве подтверждения серьезности намерений поставщика, а также как гарантия того, что поставщик не отзовет заявку раньше срока, не изменит цену и т.п.
Банковская гарантия для возврата аванса . Банк-гарант обязуется выплатить заказчику денежные средства, выданные исполнителю в качестве аванса, в случае отказа исполнителя от выполнения своих обязательств по договору после получения авансовых средств.
Банковская гарантия для обеспечения исполнения договора . Заказчик получает определенную сумму от банка-гаранта, если исполнитель не выполнил или же выполнил ненадлежащим образом свои обязательства по договору.

Несмотря на то, что требования к банковской гарантии по 223-ФЗ достаточно мягкие, все же имеются определенные обязательные пункты :

банковская гарантия по 223-ФЗ обязательно должна быть безотзывной;
банковская гарантия по 223-ФЗ должна иметь срок действия;
заказчику следует в положении о закупке указать, в течение какого срока он должен одобрить или отвергнуть банковскую гарантию;
в банковской гарантии должны быть четко прописаны суммы, подлежащие выплате банком-гарантом заказчику в случае невыполнения исполнителем условий договора;
в банковской гарантии должны быть прописаны все обязательства участника закупки.

Даже если заказчик не требует в обязательном порядке банковскую гарантию, имеет смысл обеспечить свои обязательства именно таким способом. На это есть ряд причин:

получить банковскую гарантию обойдется дешевле, нежели взять кредит на эту же сумму. Плюс к тому возможно получение и кредита, и банковской гарантии, в то время как получить два кредита невозможно;
достаточно большое количество банков предоставляет отсрочку платежа, не увеличивая стоимость самой банковской гарантии;
получив банковскую гарантию, можно спокойно распоряжаться авансовыми платежами, не опасаясь за последствия;
при наличии банковской гарантии риски по сделкам сводятся к минимуму.

Сумма банковской гарантии определяется для каждой компании в индивидуальном порядке и зависит от общей суммы договора. Несмотря на то, что банк-гарант определяет размер банковской гарантии самостоятельно, верхний порог ее по закону не может превышать 10% от объемов капитала банка.

Стоимость банковской гарантии напрямую зависит от размера комиссии банка (в среднем, 2-10% от объема гарантийной суммы). Также определяют наличие или отсутствие ее обеспечения, срок ее действия, предмет. Если оформить залог на имущество организации или открыть счет в банке-гаранте, то стоимость банковской гарантии может быть уменьшена. Залогом может являться, например, депозит.

Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что банковская гарантия представляет собой надежный способ обеспечения заявки, возврата аванса или исполнения контракта, приемлемый как для исполнителя, так и для заказчика.

Согласно 223-ФЗ закрепленного в положении о закупке, к участию в торгах допускаются потенциальные исполнители, которые могут предъявить обеспечение своей заявки.

Согласно второй части первой статьи положения данного закона распространяются в основном на государственные корпорации, их дочерние предприятия, различные бюджетные учреждения, унитарные предприятия. Также положениями этой статьи устанавливаются принципы и требования к проведению закупок.

Виды торгов по 223-ФЗ

Согласно 223-ФЗ могут устанавливаться следующие виды торгов:

Аукционы;
Конкурсы;
Закрытые закупки;
Иные способы закупок.

Закрытые закупки

В обновленной версии 223-ФЗ появилось четкое определение термину закрытая закупка. Ей признается аукцион, конкурс, запрос предложений или котировок, в том случае, если содержащиеся в документации сведения представляют собой государственную тайну. Это прописано в пункте 1 статьи 3.5.

Порядок проведения закрытой закупки аналогичен тому, который регламентируется в статье 3.2 223-ФЗ с учетом некоторых особенностей. Информация о проведении такой процедуры не может быть размещена в ЕИС. Заказчик направляет индивидуальные приглашения поучаствовать в закупке двум и более потенциальным поставщикам, заинтересованным в заключении контракта. Заявка подается участником в запечатанном конверте, который не позволяет просматривать его содержимое.

Требования к оформлению гарантии

Несмотря на существенное снижение требований к банкам и тот факт, что гарантию можно не вносить в единый реестр Федерального казначейства РФ, существует ряд требований к содержанию гарантии:

Указание срока действия.
Данный показатель устанавливается конкурсной документацией и регламентирует продолжительность действия гарантии.
Безотзывность.
Данное условие гарантирует, что банк не сможет прекратить действие гарантии на протяжении всего срока.
Перечень гарантийных случаев .
Список обязательств исполнителя, в случае нарушения которых заказчику причитаются соответствующие выплаты.
Сумма выплаты.
Определяет размер неустойки, которая будет выплачена заказчику при нарушении исполнителем определенных обязательств. Размер неустойки не регламентируется 223-ФЗ и указывается в проектной документации.

З №223, выдвинуты к банковским гарантиям? Как бы ни был лоялен закон, для получения банковских гарантий, все же существует ряд установленных правил. Согласно им, банковские гарантии:

являются безотзывными;
имеют определенный срок действительности (этот пункт обязателен);
на протяжении трех дней, после получения гарантии, заказчик обязан либо подтвердить, либо отклонить ее;
вся информация о сумме выплаты, при невыполнении поставщиком, своих обязательств, должна быть иметь конкретику;
в ней должны быть оговорены обязательства каждой из сторон, участвующих в осуществлении действий, на которые предоставлена банковская гарантия.

Обоснования для получения гарантий Многие заказчики, выставляют требования к поставщикам о наличии банковских гарантий в соответствии с 223-ФЗ, как одно из главных условий для участия в тендерах, по госзакупкам.

Банковская гарантия по 223-фз

Внимание

В случае нарушения поставщиком своих обязанностей заказчик запрашивает в письменном виде возмещение вреда. Банк обязан сразу же перечислить заранее определенную сумму на счет организатора закупки. Понятие банковской гарантии устанавливается статье 368 ГК.

Согласно действующему законодательству выдавать ее могут не только крупные финансовые компании, которые имеют соответствующую лицензию. Основные разновидности банковских гарантий В рамках закупок, проводимых по 223-ФЗ, применяются три основных вида банковских гарантий:

Для обеспечения заявки на участие в закупке. При поведении закупочной процедуры заказчик может потребовать внесение обеспечение заявки.

Она может быть выражена как денежной суммой, так и банковской гарантией на усмотрение участника.
Для обеспечения исполнения контракта. В этом случае гарантия предоставляется уже после заключения договора.

Подробнее о банковской гарантии по 223-фз

Важно

Например, потребовать, чтобы он был всё-таки внесен в упомянутый список Минфина, занимал определенные позиции в рейтинге банков, имел финансовые показатели не хуже определенных и т.д. Требования к гарантии Хотя при работе по 223-ФЗ у участников торгов меньше ограничений, определенные обязательные требования к банковской гарантии все равно есть. К ним относятся:

Установленный срок действия гарантии, который зависит от требований конкурсной документации.
Безотзывность гарантии - банк не может отозвать ее до окончания срока действия ни при каких условиях.
Указание суммы, которую получит заказчик, если поставщик не выполнит те или иные свои обязательства.
Перечень обязательств участника тендера, выполнение которых обеспечивает гарантия.

Получив банковскую гарантию, организатор торгов (заказчик) должен в течение трех дней принять ее или отвергнуть.

Банковская гарантия по 223 фз

Инфо

Залог успешного бизнеса В соответствии с нормативно-правовой базой РФ, а именно Федеральным законом № 223-ФЗ, самым «рациональным» и комфортным способом обеспечения выполнения любого госконтракта является банковская гарантия. Важно отметить, что данный инструмент несет только страховочную функцию и никаким образом не влияет на конкретные формы финансового взаимодействия между банковским учреждением и самим клиентом. Таким образом, в случае, когда исполнитель недобросовестно выполняет взятые на себя обязательства по заключенному контракту, бремя финансовой ответственности ложится на банковское учреждение.

1 Отличия банковских гарантий по 223 ФЗ и 44 ФЗ Кроме уже упомянутого закона № 223-ФЗ, процедура получения банковских гарантий также регулируется еще одним законом — 44-ФЗ. Отличаются они между собой «жесткостью» правового действия.

Разработанные положения и правила будут являться неотъемлемой частью конкурсной документации и регулировать процесс проведения закупок заказчиком. Торги по 223-ФЗ проводятся на более 170 электронных торговых площадок, в то время как госзакупки по 44-ФЗ могут проводиться на ограниченном числе таких площадок:

Сбербанк-АСТ;
ММВБ;
Роселторг;
РТС-Тендер;
ЗаказРФ.

Каждый из этих двух законов подразумевает возможность выступления в качестве участника торгов юридических, физических лиц и ИП в том числе. В отличие от 44-ФЗ Федеральный закон №223-ФЗ возлагает право устанавливать требования к обеспечению контрактов на самих заказчиков.

В большинстве случаев заказчики прописывают в требованиях к обеспечению внесение исполнителем депозита или предоставление им банковской гарантии. Как раз о последнем и пойдёт речь ниже. Гарантия по 223-ФЗ.

223 ap банковская гарантия статья

А 44-ФЗ, в свою очередь, считается более жестким, по причине того, что в нем установлены исчерпывающие требования как к тексту и форме документа, так и к банкам, имеющим право ее выпускать. Ключевыми и самыми важными отличиями можно выделить следующие:

Требование наличия банковской гарантии списке в ЕРБГ, который расположен в ЕИС. Для документа по 44-ФЗ - это требование является обязательным и если заказчик не увидит БГ в едином реестре, то может отказать поставщику. Для БГ по 223-ФЗ данное требование не является критичным, закон не обязывает вносить гарантию единый реестр.
Существует определенный список банков, которые имею право выдавать БГ для обеспечения контракта по 44-ФЗ. Данным организациям выставлены определенные условия, такие как: лицензия на осуществление деятельности в данном направлении; капитал должен составлять не менее 1 млрд.

223 фз банковская гарантия статья

Какие организации проводят торги по 223-ФЗ По закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» № 223 проводят аукционы и конкурсы государственные компании, ГУП, ГАУ, МУП, дочерние организации муниципальных предприятий и госкомпаний, предприятия из сферы естественных монополий и некоторые другие. Полный перечень организаций, на которые распространяется действие 223-ФЗ, приводится в части 2 статьи 1.

Зарегистрироваться в системе, получить логин и пароль
Подтвердить подлинность и принадлежность личного кабинета своей организации (подлинность подтверждается по ЭЦП)

Регистрация Какие торги могут проходить по 223-ФЗ Закон предусматривает возможность проведения аукционов и конкурсов, в том числе и в электронной форме. По ст. 4 (ч.

Как проверить банковскую гарантию по 223-ФЗ?

Оформление данного вида обеспечения исполнения обязательств осуществляется по правилам, установленным § 6 гл. 23 ГК РФ. Банк в отношениях между заказчиком и участником закупки по закону № 223-ФЗ выступает гарантом сделки. Однако данный федеральный закон не содержит информации о порядке проверки банковских гарантий. Более того, в нем отсутствует даже упоминание о данной обеспечительной мере. Таким образом, проверку надлежит осуществлять, руководствуясь иными нормативными актами, а также требованиями положения о закупке.

Если указанное положение содержит условие об обязательном наличии банковской гарантии у участников конкурса, критерии проверки ее подлинности следующие:

наличие у банка права на предоставление данной финансовой услуги (действующая лицензия, отсутствие признаков несостоятельности и ведения процедур банкротства);
соответствие выданного документа всем предъявляемым законом требованиям (например, безотзывность, соответствие срока действия, соответствие сумме обязательства, оформление в соответствии с требованиями ГК РФ).

Четкие условия для оформления гарантий и правила ведения их реестров содержатся в ст. 45 закона «О контрактной системе…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ. В связи с этим заказчикам следует требовать от участников предоставления гарантий от банков, соответствующих условиям, указанным именно в ФЗ 44.

Требования к банковской гарантии

Ввиду неупоминания в ФЗ № 223 банковская гарантия не имеет там и четкой регламентации условий оформления, что является основанием для применения к ней общих норм гражданского законодательства (с учетом требований, указанных в положении о закупке и ст. 45 ФЗ № 44). На приоритет положения о закупке указывает и ч. 2 ст. 2 ФЗ № 223, согласно которой положение о закупке является основным документом осуществления закупочной деятельности и содержит помимо прочего требования к способам обеспечения закупки.

На основании ст. 368 ГК РФ банковские гарантии относятся к независимым гарантиям и представляют собой финансовую услугу, в силу которой банк или кредитная организация обязуется выплатить денежные средства заказчику в случае ненадлежащего исполнения участником закупок принятых на себя обязательств.

Не знаете свои права?

Основными требованиями к банковской гарантии являются:

Наличие у банка лицензии.
Наличие информации о гарантии в реестре.
Наличие в гарантии указания на перечень документов, которые необходимо представить в банк для выплаты денежной суммы по банковской гарантии.
Невозможность окончания срока действия обеспечения ранее момента исполнения обязательства или иного момента, предусмотренного положением о закупке.
Безотзывность, т. е. невозможность отзыва гарантии в одностороннем порядке.
Соответствие суммы обеспечения сумме обязательств участника закупок.

Условия оформления и требования к обеспечению законодатель позволяет заказчикам определять самостоятельно.

Форма банковской гарантии по 223-ФЗ, образец

Поскольку ФЗ № 223 не предъявляет требований к форме гарантии, необходимо руководствоваться положениями ГК РФ. Во исполнение ч. 4 ст. 368 ГК РФ надлежащим образом оформленный документ должен содержать следующие реквизиты:

сведения о гаранте (банке), принципале (лице, которому выдается гарантия) и бенефициаре (стороне, в пользу которой выдается гарантия);
дату выдачи документа;
информацию об объеме и характере обязательств, исполнение которых обеспечивается;
указание суммы, подлежащей выплате в случае нарушения исполнения основных обязательств, а также условий и сроков ее перечисления бенефициару;
срок действия (указывается конкретная дата или наступление определенного момента);
перечень обстоятельств, в результате которых у бенефициара возникает право истребования выплат, предусмотренных гарантией.

Ни унифицированной формы данного документа, ни его образца законом не предусмотрено. Однако в Единой информационной системе ведется реестр гарантий, который можно найти по адресу: http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html — здесь можно скачать любую гарантию в формате PDF для ознакомления и использовать ее как образец.

Таким образом, требований к банковской гарантии по 223-ФЗ не предъявляется. Полная информация о сроках, сумме и дополнительных требованиях к гаранту указывается в положении о закупке. Возможно оформление обеспечения как самой заявки, так и исполнения обязательств по конкретному договору. Требовать наличие банковской гарантии и заявлять какие-либо иные условия, связанные с ней, если это прямо не предусмотрено указанным положением, заказчик не вправе.