Признаки ссуды. Что такое ссуда? Что значит «ссуда»

Финансовый термин «ссуда» в умах большинства людей прочно ассоциируется с беспроцентными займами, которые были весьма популярны в конце XX века. Можно привести для примера кассы взаимопомощи, ссуды на покупку дачных участков и так далее. В настоящее время беспроцентные ссуды выдаются военнослужащим на приобретение жилья в длительную рассрочку, работодатели безвозмездно ссужают деньги своим сотрудникам на различные цели, предприниматели получают субсидии на развитие малого бизнеса у государства и т.д. В реальности же понятие ссуды – намного шире, но в то же время – у этого слова весьма «узкий» смысл. В чём же заключается такой парадокс? Будем с этим разбираться в нашей статье, где мы простыми словами расскажем, что такое ссуда, и чем она отличается от кредита и займа.

Ссуда. Что это такое?

Понятие ссуды в «узком» смысле закреплено в гражданском законодательстве РФ – ей посвящена глава 36 ГК РФ «Безвозмездное пользование». И первая её статья (ст. 689 ГК РФ) определяет договор ссуды, как договор безвозмездного использования, по которому одна сторона обязуется передать ВЕЩЬ в безвозмездное временное пользование другой стороне, а последняя обязуется вернуть ТУ ЖЕ вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором. Дающего здесь называют ссудодателем, а принимающего вещь – ссудополучателем.

Обратите внимание – вещь передаётся на безвозмездной основе, и ссудополучатель получает право пользоваться этой вещью (а не хранить) и обязательство её вернуть в надлежащем состоянии. Это существенные признаки договора ссуды.

По договору ссуды могут быть переданы в безвозмездное пользование природные объекты (например, земельные участки), оборудование, транспортные средства, здания, сооружения – вещи, которые не теряют свои натуральные (потребительские) свойства во время их использования. Их ещё называют непотребляемыми вещями, т.е. их амортизация (износ) происходит постепенно в течение длительного времени.

Соответственно, отношения между ссудодателем и ссудополучателем регулируется главой 36 ГК РФ, и мы в них подробно вдаваться не будем, обратив лишь внимание, что деньги сами по себе, в узком смысле ссуды, не являются вещами, которые могут передаваться по ссудному договору.

Нам же будет интересно рассмотреть этот термин в более широком смысле, в котором он часто и упоминается. В этом плане под ссудой принято понимать любые вещи, в том числе деньги, которые одна сторона безвозмездно передает во временное пользование другой. Важным условием договора ссуды является его бесплатность. Но когда за пользование вещью или деньгами предусматривается вознаграждение, то такое соглашение уже считается договором аренды, найма, займа, или кредитования.

Часто люди путают понятие ссуды, займа и кредита (последние два термина – это тоже разные понятия!), и даже можно столкнуться с выражениями: «процентная ставка по ссуде в таком-то банке» и пр. То есть ссудой называют любой кредит, что не совсем правильно. Так можно назвать беспроцентный кредит или займ, но уж точно не любой. Налицо подмена понятий, но от этого широкому кругу лиц не жарко и не холодно – главное, понятно, что имеется в виду. Мы же закроем глаза на эти нюансы и будем говорить о ссуде, как о передаче одним лицом чего-либо другому лицу за вознаграждение или без него, но с обязательным условием возврата передаваемой в рамках договора или устного соглашения вещи – в самом что ни на есть широком смысле этого слова.

Существуют следующие виды ссуд:

• ссуда имущества;
• банковский кредит;
• потребительский кредит.

Рассмотрим каждый из них подробнее.

Ссуда имущества

Договор ссуды имущества подразумевает передачу во временное пользование:

• земельных участков;
• недвижимости;
• предприятий;
• транспорта и т.п.

При этом важно понимать, что ссудополучателю переходит лишь право пользования имуществом, но не владения и распоряжения. А некоторые вещи (природные объекты или земля) могут передаваться по договору ссуды с ограничениями, установленными законодательно.

Ссудодатель должен передать вещь в таком состоянии, в котором другая сторона может ей беспрепятственно пользоваться, то есть без дефектов различной сложности. Кроме того, вместе со ссужаемой вещью должны быть переданы необходимые документы (инструкции, технический паспорт и т.п.), а также весь комплект приспособлений, без которых использование вещи станет неполноценным или, вообще, невозможным. При невыполнении этих условий ссудополучатель вправе потребовать расторжения договора.

Принимающая сторона при заключении данного вида сделки обязуется использовать предмет ссуды в полном соответствии с его назначением, обеспечивать его сохранность и не передавать третьим лицам. По истечении установленного договором срока ссудополучатель должен будет вернуть (важно!) ТУ ЖЕ САМУЮ вещь. Не аналог, а именно то, что брали. Причем износ возвращаемых предметов должен не выходить за рамки естественного.

Срок договора ссуды может не иметь строгих временных ограничений.

Банковский кредит

Подобный вид ссуды касается исключительно денежных средств. Под понятием банковского кредита объединяют два неразрывно связанных процесса:

1. передача денег в долг на определенных условиях и на строго оговоренный срок;
2. комплекс различных мероприятий и процедур, которые в совокупности составляют порядок взаимодействия банковского учреждения с клиентами по поводу предоставления в долг денежных средств (иными словами – удовлетворение заявленной заёмщиком финансовой потребности).

Все банковские кредиты классифицируются на:

1. активные – когда банк сам передает деньги в долг и является кредитором;
2. пассивные – в случаях, когда банк сам занимает деньги на текущие нужды и является заемщиком (межбанковское кредитование).

Кроме того, ссуды банков подразделяются на множество видов по различным признакам:

• способу и сроку гашения;
• цели его использования;
• форме предоставления ссуды;
• способу начисления и взимания процентов по кредиту;
• размеру процентной ставки;
• способу предоставления ссуды;
• наличию обеспечения;
• категориям заемщиков.

Кредиты банков, помимо выдачи денежных ссуд, включают в себя деятельность по учету векселей и другие формы деятельности. Это тема настолько широкая, что требует посвящения ей отдельной, и даже не одной, статьи, а здесь мы лишь прошлись по ней вскользь, но нам для общего понятия больше и не требуется.

Потребительский кредит

Это исключительно денежная ссуда, которая выдается гражданам и может быть направлена на оплату необходимых покупок. Такие кредиты выступают в виде:

• банковской ссуды на неотложные нужды;
• кредитной карты;
• покупки товаров в рассрочку;
• ипотеки;
• автокредита и др.

Настала пора подвести черту под нашими рассуждениями. Итак, если в двух словах, кредит– это вид ссуды. Каждый кредит – это ссуда (в широком понимании этого слова), но не каждая ссуда – это кредит. P.S. К займам это выражение не относится. Вот такой вот парадокс.

Прочно вошедшее в нашу финансовую культуру понятие «кредита» часто подменяет собой любые другие экономические взаимоотношения, к которым, к примеру, относятся займ или ссуда. Однако, зная их отличительные особенности, можно с большей выгодой для себя ими пользоваться.

Ссуда – это один из способов экономических отношений, закрепленных договором займа, при котором, на условиях возвратности, участники соглашения – ссудодатель и ссудополучатель – договариваются о передаче товаров или денежных средств во временное использование, при этом данная услуга может быть оказана безвозмездно, то есть без выплаты ссудодателю вознаграждения – процента за оказанную услугу.

Ссуда была популярна и востребована в 90-е, когда на фоне кризиса и несовершенной финансовой системы, активно развивались бартерные отношения.

Так суды, особенно в строительной отрасли, давали сотрудникам для приобретения жилья «под зарплату». Не стоит недооценивать ссуду и сегодня.

Кредит и ссуда в чем разница?

Российское законодательство определяет понятия «ссуда» и «кредит» по–разному. И все–таки эти термины на бумаге и в жизни ведут себя не всегда «корректно».

Хотя ссуду в самом классическом варианте принято понимать как безвозмездную услугу, то есть когда ссудодатель не получает денежного вознаграждения в виде процентов за «хлопоты».

Тем не менее, коммерческие банки и другие кредитные учреждения включают «премиальную часть» в условия договора займа, мотивируя это тем, что время, на которое предоставляется заем, удешевляет этот заем, и ссудодатель возмещает это удешевление за счет процентной части. Так безвозмездная ссуда для многих становится почти что мифом.

Поэтому, если вы получаете денежные средства из рук банка, который выступает кредитором, а вы, соответственно, именуетесь в этой ситуации заёмщиком и обязуетесь вернуть взятые деньги в полном объеме, и более того – выплатить дополнительные проценты, то знайте – вы находитесь с банком в кредитных отношениях.

Ссуда – понятие более широкое. Всякий кредит — это ссуда, но не всякая ссуда – это кредит.

Ссуда простыми словами

Ссудой можно назвать долг, который вы берете. А отдаете без процентов. Или вещь, которую вы взяли в аренду, но арендную плату за нее не платите.

Виды ссуды

Таким образом, ссуду можно разделить на четыре типа: ссуда имущества, банковская ссуда, потребительская ссуда, залоговая ссуда.

• Ссуда имущества – это безвозмездная передача чего–либо.
• Банковская, потребительская и залоговая ссуды – это разновидности кредита.

Чем ссуда лучше кредита

Прежде, чем по привычке пойти в банк за кредитом, подумайте – а может, лучше взять ссуду? Задайте себе еще один немаловажный вопрос: «У кого ее правильнее всего получить?». Сегодня ссудодателями могут стать различные организации: банки, кредитные структуры небанковского типа – ломбарды, кредитные бюро, кассы взаимопомощи – а ещё фирмы или предприятия, в которых вы, кстати говоря, работаете.

В отличие от кредита, где предметом договора могут быть только деньги, ссуда, помимо денежных средств, позволяет передавать и получать во временное пользование движимое и недвижимое имущество.

В чём–то ссуда похожа на аренду: вы становитесь как бы временным владельцем чужой собственности или какой–либо другой вещи, и по истечении оговоренного времени, возвращаете эту вещь истинному хозяину.

• При этом вы как временный владелец не обязаны оплачивать «арендную плату», то есть проценты за пользование предметом соглашения. В то время как для кредита погашение процентов является непременным условием договора.
• При оформлении кредитного договора сроки кредитования указываются в обязательном порядке, а при заключении договора займа сроки заимствования могут отсутствовать, что делает договор бессрочным.
• И еще одно отличие: в случае с кредитным договором переданные средства (с момента перечисления) принято считать собственностью получателя кредита. В то время как ссудополучатель имеет лишь право на пользование переданными ему средствами.

Отличие ссуды от займа

Довольно часто «ссуду» путают с «займом». Они действительно похожи, однако у «договора займа денег и вещей» есть свои отличительные особенности: заемщик, получивший в пользование определенные вещи, имеет возможность вернуть вместо них аналогичные по качеству, цене и состоянию износа.

При этом и заем и ссуда не предполагают обязательного наличия оплаты за пользование, но, в отличие от ссуды, предметом займа не могут быть уникальные вещи, то есть единственные в своем роде.

Интересно, что предметом договора займа могут быть только так называемые «потребляемые» вещи, которые по мере их использования теряют свои потребительские свойства полностью или частично, например, товары народного потребления, а также объекты, которые трансформируются в другую потребляемую вещь, например, строительные материалы.

«Непотребляемыми» считаются те вещи, которые в процессе эксплуатации амортизируются постепенно в течение долгого времени, к примеру: автомобили, оборудование, жилые дома, земельные участки и другие вещи. Поэтому заключение договора займа таких вещей не допускается. Получить такие предметы можно только по договорам аренды или безвозмездного пользования, то есть ссуды.

Кому и для чего можно получить ссуду

Вот несколько примеров из жизни о том, кому, как и для каких целей можно получить безвозмездную ссуду:

Военнослужащим

Ценным сотрудникам

Заинтересованные в персонале работодатели часто идут навстречу своим подчиненным и при необходимости готовы выдать безвозмездную ссуду на различные цели: покупку нового автомобиля, жилья или на менее серьезные нужды — приобретение компьютера, авиабилетов и тп.

Сроки возврата денежных средств оговариваются индивидуально: это может быть единовременный платеж или ежемесячное удержание определенной сумы из зарплаты сотрудника.

Фирме, имеющей в собственности несколько объектов недвижимости

Она может передать своим представителям одно из помещений во временное пользование по договору ссуды. А в случае, если фирма решит установить сумму вознаграждения, то есть будет действовать не безвозмездно, отношения между фирмой и представительством будут скреплены уже договором аренды.

Жителям Крайнего Севера, очередникам, молодой семье

В Росси действует ряд государственных программ – адресных жилищных субсидий – в рамках которых выдаются безвозвратные государственные ссуды для граждан, которым необходимо улучшение жилищных условий. Для этого необходимо подготовить определенные документы (список требуемых бумаг нужно уточнить в администрации вашего города/района, так как для каждого вида субсидии есть свои требования).

Ссуда на развитие малого бизнеса

Деньги на то, чтобы начать свое дело можно взять и не отдавать – и это не фантастика, а вполне реальная ситуация, когда вы берете ссуду в виде субсидии на развитие малого бизнеса у государства. Конечно, такие субсидии могут получить далеко не все желающие, а например, только начинающие предприниматели, для которых действует программа безвозмездных грантов.

Одно из условий получения такой поддержки – это «возраст» бизнеса, он должен быть не старше 1 года. Кроме того, полученные денежные средства предприниматель должен реализовать в пределах календарного года исходя строго из целевых нужд бизнес – проекта.

К слову, в грантах не могут принимать участие предприятия, которые производят алкоголь и табак, а также фирмы, занимающиеся недвижимостью или прокатом автомобилей и т.п.

К предпочтительным статьям расходов для проектов, претендующих на частичное финансирование за счет субсидий, относятся такие как: приобретение необходимого сырья, покупка эксклюзивного права на эксплуатацию изобретения или технологию, оплата стоимости оборудования или материалов, которые потребуются для воплощения бизнес-идеи.

И еще, ваш бизнес-план должен учитывать то, что размер субсидии по отношению к общему капиталу вашего бизнеса не должен превышать 40%. То есть 60% вы должны вложить самостоятельно. К тому же, подобные субсидии даются только единожды, а размер ссуды может отличаться в зависимости от региона.

Например, на организацию своего бизнеса вы можете получить 60000 руб. во всех регионах РФ, кроме Москвы, где предприниматели могут рассчитывать на 300000 руб. Если вы планируете создавать рабочие места, то на каждое из них вы также можете получить до 60000 руб.

И вот вы запустили свой проект! Однако не стоит забывать об отчетности. Она должна быть в полном соответствии с положениями проекта и перечнем расходов, указанном в законодательстве. Отчет должен отражать целевое использование полученных средств. Для этого не забудьте приложить все документы, которые свидетельствуют о расходах: счет-фактуры, акты, накладные, чеки, квитанции и т.д.

Если вы брали субсидию на создание рабочих мест, то к отчету следует приложить копии трудовых договоров с нанятыми на них сотрудниками.

Как вы видите, для того, чтобы начать свое дело с нуля, нужно не так уж и много – хороший, четкий бизнес–проект, с выверенной сметой, учитывающей ваши собственные вложения и средства, которые вы рассчитываете получить от государства.

Все мы не раз слышали о ссудах, когда речь заходила о каких-либо долговых обязательствах или кредитах. В чем суть кредита, нам более-менее понятно, а вот что означает термин «ссуда», мы зачастую понимаем весьма поверхностно.

И очень зря, ведь ориентироваться в такого рода терминах, нам, живущим в век прогрессивных технологий и экономических перемен, просто необходимо.

Так давайте поближе узнаем: что такое ссуда, а также выясним, чем же ссуда отличается от и кредита.

Что обозначает термин «ссуда».

Ссуда – это временная передача какой-либо собственности, или денег в пользование, которое осуществляется практически всегда безвозмездно. Иными словами, ссуда – что-то подобное кредиту, хотя по факту она является доверительным управлением.

Другими словами, вы даете какую-то собственность своему доверенному лицу, которое в дальнейшем будет осуществлять управление ею.

Проще говоря: ссуда – это беспроцентный долг или бесплатная аренда чего-либо. Вообще, договор ссуды может исключать возможность начисления процентов, но может и включать, единственное это то, что такие условия являются необязательными, тогда как в договоре по кредиту проценты являются неотъемлемым пунктом.

Поэтому в случае, когда вы у банка берете ссуду, то вы можете не боятся попасть в черные списки, которыми грозят должникам по кредитам.

Ссуда, кредит и займ: в чем их различия?

Что такое ссуда мы, в общем, разобрались. Давайте разберемся, что такое кредит? Кредит – это некоторая сумма денег, которая передается от одной стороны для другой стороны при конкретных условиях возврата всей этой суммы, плюс дополнительные проценты от этой суммы, которые оговариваются в кредитной договоре. Прочитайте также , что бы лучше понять.

Особенностью займа является то, что существует возможность возврата переданных заемщику предметов или других, аналогичных по стоимости, качеству и состоянию предметов. Так же, как и ссуда, займ не подразумевает никакой оплаты за пользование, но предметом для займа не могут быть уникальные вещи (для ссуды – могут).

Получается, что ссуда – это тот же долг, но только без обязательств и процентов. Кредит – более сложное и объемное понятие, он заключается по договору-оферте, подразумевает обязательства с обеих сторон, всегда имеет установленные сроки выплаты по кредиту, плюс проценты от суммы кредита.

Кроме того ссуда может выделяться работникам от работодателя, если эта возможность прописана в уставе предприятия.

Ссуда — это предоставление материальных ценностей одним лицом в долг другому. Под материальными ценностями может пониматься что угодно: деньги, товар, ценные бумаги, оборудование и прочее. При этом передача имущества в пользование не обязательно должна быть возмездной, как в случае с кредитом. В рамках ссуды имущество может передаваться без назначения процентов, фактически, в аренду без уплаты арендных платежей.

Является ли кредит ссудой?

Очень часто можно встретить понятие «ссуда» в различных аспектах банковский деятельности. И действительно, любой кредит по своей сути является ссудой. Одна сторона передает другой во временное пользование денежные средства, и получатель денег обязуется их вернуть в установленные договором сроки. Просто в этом случае в договоре фигурируют проценты, которые обязуется заплатить кредитору.

Аналогично ссуду выдают микрофинансовые организации, только в этой сфере чаще фигурирует понятие «займ». МФО выступает ссудодателем, заемщик ссудополучателем. Между ними заключается кредитный договор, ссудополучатель обязуется вернуть деньги в положенный срок.

Кто еще может выступать ссудодателем

Совсем не обязательно ссуду выдает кредитная организация, ее может предоставлять даже физическое лицо. Можно выделить следующие категории ссудодателей:

1. Физическое лицо, которое передает свое имущество в пользование другому физлицу или организации. Например, речь о сдаче в аренду квартиры, транспортного средства, какого-то оборудования и другого имущества.
2. Ломбард, банк, микрофинансовая организация. Все эти структуры предоставляют гражданам и организациям в долг денежные средства.
3. Государство. Оно может передавать в безвозмездное пользование гражданам и организациям различное имущество или денежные средства. Например, речь о различных субсидиях малообеспеченным гражданам, многодетным семьям, поддержка военнослужащих и пр. Аналогично ссуды от государства могут получить организации. И это не обязательно деньги, в рамках сделки может передаваться в пользование недвижимое имущество, земли.
4. Работодатель. Своего рода кредит, при котором кредитором выступает работодатель. Он возмездно или безвозмездно совершает передачу денежных средств своему работнику. При этом составляется договор возврата ссуды с указанием сроков.

Можно сказать, что понятие «ссуда» очень обширное, ссудодателем и ссудополучателем могут быть кто угодно. Даже если вы просто даете кому-то деньги в долг, вы тоже предоставляете ссуду.

Получение банковской ссуды

1. Выбрать банк и собрать требуемый им пакет документов. Стандартно банковский кредит выдается при наличии справки о доходах, но в некоторых учреждениях она не обязательна.
2. Банк рассматривает заявку и принимает решение по ссуде. Если это одобрение, заключается договор, заемщик получает деньги.
3. Составляется , который ссудополучатель обязан соблюдать. Несоблюдение сроков ведет к штрафам.

Получение ссуды от МФО

Микрофинансовые организации, как и банки, предлагают гражданам получить деньги в долг под проценты. Принцип работы МФО такой же, как и в банке, просто продукты несколько отличаются. МФО может заключить договор дистанционно, она не требует наличия справок и готова предоставить займ даже при негативной кредитной истории гражданина.

Как проходит выдача займа от МФО:

1. Гражданин обращается в офис МФО или направляет заявку на получение микрокредита онлайн. Обычно нужен только паспорт.
2. Микрофинансовая организация оперативно принимает решение. Если это одобрение, деньги могут быть удаленно направлены на карту заемщика, его банковский счет или другие реквизиты.
3. Заемщик обязуется соблюдать условия возвращения средств. На пользование займом может отводиться срок от месяца до года в зависимости от выбранной программы.

Ссуда в ломбарде или автоломбарде

Эти структуры организовывают выдачу кредита при условии залога имущества. Банки и МФО тоже могут выдавать залоговые ссуды, но в ломбардах предоставление обеспечения — обязательная услуга.

1. Если речь идет об обычном ломбарде, то получить заем под проценты можно, заложив любую ценную вещь. Охотнее всего ломбарды принимают золото, телефоны, бытовую технику. Заключение договора не предполагает обязательство выкупить свое имущество, фактически вещь можно просто сдать в ломбард и получить за нее деньги. Выкуп же имущества проходит при условии полной выплаты начисленных процентов.
2. Если в собственности есть автомобиль, можно обратиться в автоломбард и получить ссуду, заложив его. Стандартно условия договора предполагают, что авто остается на территории кредитной организации. Определенный срок возврата денег не устанавливается: изначально фигурирует срок в 1 месяц, но при выплате процентов за этот месяц можно отложить выплату на следующий период.

Ссуды могут выдавать и частные инвесторы, и различные кооперативы. В каждой структуре свои условия пользования кредитом, свои параметры его получения.

В чем разница ссуда и кредит Привет! Мой блог опять раскрывает перед вами свои страницы.

Сегодня буду объяснять разницу между кредитом и ссудой. Как оказалось, многие ее не знают.

Был на вечеринке у друзей в честь юбилея совместной жизни и вступил в спор с одним из подвыпивших гостей. Мужчина утверждал, что если возьмет ссуду в банке, то проценты платить не будет в любом случае.

Но такой вариант все же возможен, если прописывается в условиях выдачи ссуды. Чтобы не оказаться подобным невеждой, рекомендую узнать отличия ссуды и кредита, прочитав следующую информацию.

Перепутать ссуду и кредит обычному человеку проще простого. Люди, которые не заняты в банковской сфере, часто не задумываются о правильности и точности сказанного. Ведь, услышав фразы: «я взял ссуду» или «я взял кредит», как правило, все думают об одном и том же: кто-то взял деньги под проценты. Но между понятиями ссуды и кредита есть заметная разница.

Что представляет собой ссуда Ссуда – это одалживание имущества на определенный срок.

Заранее между ссудодателем и ссудополучателем оговаривается не только период предоставления ссуды, но и платность, хотя суда может быть и бесплатной.

Существует несколько ее видов:

1. ссуда имущества или безвозмездная его передача,
2. потребительская ссуда или потребительский кредит (в данном случае понятия являются синонимами),
3. банковская ссуда или коммерческий банковский кредит.

Примеры предоставления ссуды:

• от предприятия для сотрудников,
• от государства для определенной категории граждан.

В большинстве случаев, ссуда предоставляется в безвозмездное пользование. Это своеобразное доверительное управление, обычный долг без процентов. Ссуда хороша тем, что нет никаких переплат и не нужно бояться за свою «кредитную историю».

Предупреждение!

По своей природе ссуда похожа на аренду, но никак на займ или кредит. Суть ее во временной смене владельца имущества.

Отсюда вытекают ее главные признаки:

1. Имущество отдается во временное пользование, и оно же по истечении оговоренного срока возвращается истинному владельцу. Не аналог данного имущества, не компенсация, а именно то, что было дано в качестве ссуды;
2. Ссудополучателя не ждет ни арендная плата, ни процентные ставки. Но это не значит, что договор ссуды не предусматривает наличие процентов за пользование имуществом. Они есть и оговорены в договоре, просто проценты не являются обязательными.

Что представляет собой кредит Кредит – наиболее распространенное понятие, которое у всех на слуху.

Согласно статистике, каждый человек хоть раз им воспользовался.

Итак, кредит – это передача денежных средств банком (кредитором) заемщику на условиях срочности, платности и возвратности.

Срочность означает то, что кредит обязательно должен быть возвращен к указанному в кредитном договоре сроку. Платность предполагает процентную ставку, посредством которой заемщик оплачивает возможность пользования заемными денежными средствами.

Возвратность говорит о том, что долг должен быть возвращен в обязательном порядке, в независимости от того, может заемщик расплатиться или нет. Кредит вправе выдавать только банки. Они получают соответствующие лицензии, позволяющие им заниматься кредитованием населения.

Само слово «кредит» произошло от латинского слова «creditum», переводящееся на русский язык, как «ссуда». Но так как понятие ссуды уже существовало, то было введено слово «кредит» с немного иными условиями пользования.

Существует множество видов кредита:

1. ипотечный – на покупку квартиры,
2. банковский – предоставление денег на целевое расходование; его формы: лизинг, форфэтинг и факторинг,
3. потребительский – на покупку любых товаров,
4. коммерческий – отсрочка платежа – форма общения покупателя и продавца,
5. международный – передача денег от одной страны к другой на стандартных условиях кредитования,
6. государственный – выделение денежных средств физическим и юридическим лицам со стороны государства под проценты,
7. ломбардный – нецелевой кредит с обеспечением.

Видов кредитов очень много. Каждый из них делится еще на несколько подвидов, которые, в свою очередь, постоянно пополняются и совершенствуются.

Отличия между ссудой и кредитом

Их различия состоят во многом. Но все по порядку.

1. Кредитор и ссудодатель. Кредит выдается только банковскими учреждениями, а ссуда – физическими и юридическими лицами.
2. Процентные ставки. Платность характерна только для кредита. Он не может существовать на условиях бесплатности. А ссуда в законодательстве определена, как беспроцентная, поэтому главными условиями являются лишь возврат и определенный срок пользования.
3. Предмет договора. Кредитный договор имеет только один предмет – денежные средства, в то время как договор ссуды – только имущество, которое должно быть возвращено в первозданном виде.
4. Срочность. Кредит должен быть обязательно погашен заемщиком. В противном случае он подвергнет самого себя санкциям и штрафам со стороны банка, а позже – и давлению коллекторов, с последующей передачей дела в суд. А ссуда гораздо проще. Она может быть срочной и бессрочной, поэтому перед ссудополучателем, по крайней мере, есть выбор.

Таким образом, ссуда и кредит – два совершенно разных понятия, которые имеют различные признаки и обязательства между сторонами, заключившими договор.

источник: http://vkredite.net/

Что такое ссуда? Чем отличается ссуда и кредит?

Чем отличается ссуда и кредит Вы наверняка слышали такой термин, как ссуда, и упоминался он в контексте разговора про кредиты и прочие долговые обязательства?

Давайте теперь рассмотрим, что такое ссуда, и чем она отличается от кредита.

Ссуда – это некоторое подобие кредита, но деньги или собственность передаются в безвозмездное временное пользование.

Фактически – это доверительное управление. Вы отдаете свою собственность в управление доверенного лица, если выражаться простым языком.

Внимание!

А еще проще – это просто долг без процентов, или же бесплатная аренда. Если вы берете ссуду, то вы не рискуете оказаться в черном списке должников банков – это опасно только для заемщиков именно по кредитным линиям.

Там чаще всего оказываются те, кто когда-то нашел, как взять кредит без места работы, или же обманул банк. Но только таких умным слишком много, и они часто забывают, что банк намного умнее.

Вы уже успели понять, что такое ссуда – это тот же долг, без процентов и обязательств. Как сможешь – так и отдавай.

А вот кредит – это уже более сложно, во-первых – он заключается по официальному договору-оферте, с обязательствами обеих сторон, и имеет проценты со сроком. В этом и заключается основное отличие ссуды от кредита. Для ссуды определение годовой ставки по кредиту выглядит слегка иначе, но это уже тема для другого разговора.

При заключении договора ссуды так же могут быть указаны проценты – такая возможность не исключается, но это не является обязательным условием.

источник: http://fintips.net/

Сегодня часто можно встретить ошибочное мнение, что кредит и ссуда являются одним и тем же. На самом деле и кредит, и ссуда, и заем являются взаимоотношениями между кредитором и заемщиком, в результате которых первый передает второму денежные средства, материальные или другие ценности в пользование.

Однако между этими тремя понятиями существует небольшая разница, которую грамотный человек должен четко уяснить. Итак, слово кредит пришло к нам из латинского языка и означает буквально «ссуда». Но для того, чтобы слово не переводилось при помощи себя же, были введены различия между этими понятиями.

Кредит – это взаимоотношения между заемщиком и кредитором, в процессе которых заемщику передается для использования в своих целях денежные средства. Обязательным условием существования кредита является присутствие процентов по кредиту, то ест платы за его использование на протяжении определенного отрезка времени. Нет процентов – это не кредит.

Совет!

Ссуда же обладает несколько иным определением. Ссуда – это безвозмездная передача в руки заемщика некоего имущества для временного пользования. Ссуда предполагает, что возвратиться к своему первоначальному хозяину должна именно та вещь, которая бралась, то есть не деньги за нее, не аналогичная вещь, а именно первоначальная.

Также особенностью ссуды является необязательное наличие платы за использование. Иными словами плата, или проценты, присутствовать могут, но не обязаны. Часто можно услышать, как человек «оформил в банке ссуду». Это выражение в корне неверно, так как банк не может оформить ссуду, он может лишь выдать кредит и потребовать за его использование оплату.

Однако действующее законодательство регламентирует ссуду как безвозмездное пользование той или иной вещью, и единственное условие, которое здесь должно соблюдаться – это возврат предмета ссудного договора в срок и в надлежащем состоянии.

Подобные отношения нередко встречаются среди работодателей и их работников, когда работник просит у работодателя ссуду в случае нужды в дополнительных денежных средствах.

Итак, мы выяснили, что у кредита и ссуды есть только одно общее определение – и кредит, и ссуду необходимо вернуть, и притом вовремя. Но в остальном, хоть эти понятия и стоят рядом, но имеют категорические различия.

источник: http://knigabankira.ru/

Что такое ссуда и чем она отличается от кредита

Что такое ссуда Часто так случается, что Вам необходимы наличные деньги на какие-нибудь нужды (например, на развитие бизнеса или на получение образования), а их сейчас на руках нет.

В такой, знакомой многим, ситуации выручают разные способы «взять в долг».

Но если за небольшой суммой мы обычно обращаемся к знакомым и родственникам, то в случае с крупными займами не избежать таких имущественных отношений между юридическими и частными лицами, как кредитование, ссуда и займ.

Остановимся подробнее на ссуде.

Что такое ссуда? Если не вдаваться в юридические тонкости, то это попросту передача денег (а также другого имущества!) от одного лица другому. Это могут быть как юридические, так и частные лица. При этом обязательно заключается договор ссуды.

Внимание!

Лицо или организация, которые дают деньги/имущество, именуются ссудодателем. Лицо (организация), получающие ссуду,- ссудополучателем. В роли ссудодателя могут выступать банки и небанковские организации, которые обладают соответствующими правами (в последнее время их становится все больше).

Также работодатель может предоставить ссуду своему работнику. Получить ссуду может как физическое лицо (например, индивидуальный предприниматель), так и юридическое. Существует три вида ссуды:

1. ссуда имущества,
2. банковская ссуда
3. потребительская ссуда (на приобретение потребительских товаров).

По каждому виду заключается свой договор. Чем же отличается ссуда от привычного уже всем нам кредита?

Помимо описанных выше случаев предоставления займа денег (например, предприятие - своим сотрудникам, или государство может дать ссуду гражданину, что не характерно для кредитования), этот вид займа отличается от кредита еще и тем, что дается безвозмездно (без процентов, арендной платы и т.п.). Хотя возможен и вариант выдачи ее под процент, но это не является обязательным условием!

По истечении установленного срока Вам необходимо вернуть занятую сумму или ссуженное имущество (именно то, что взяли, а не аналогичное, равное по стоимости или его денежный эквивалент!) первоначальному владельцу.

Если имуществу за время пользования был нанесен ущерб, то ссудополучатель обязан его возместить. При заключении договора ссудополучатель вступает также в определенные права, которые прописаны по пунктам (настоятельно советуем внимательно читать договор).

Например, у него есть возможность получить ссуженное имущество в безвозвратное пользование (условия этой операции прописываются в договоре отдельно). Если Вы впервые берете деньги, добросовестно выбирайте ссудодателя (банк).

В зависимости от этого могут меняться и условия предоставления ссуды. Подготовьте следующие документы:

• для физических лиц - это заявка на получение ссуды, паспорт, трудовая книжка и заверенная справка о доходах (Вы должны убедить банк, что имеете постоянный доход и можете погашать ежемесячные платежи);
• индивидуальным предпринимателям к вышеперечисленному надо присовокупить документы, подтверждающие получение ими дохода и отсутствие задолженностей перед банком, а также документ, который будет подтверждать уплату налогов и других обязательных платежей.
• Если ссудополучатель - юридическое лицо, тогда после подачи Вами всех документов и заявки, перед тем, как вынести решение о предоставлении ссуды, проводится финансовый анализ бизнеса. Если Вам удалось вызвать доверие банка, Ваш вопрос решается одним звонком из банка и подписанием договора.

Деньги Вы можете получить наличными в кассе банка, или они будут переведены на текущий расчетный счет.

Что выгоднее, ссуда или кредит

Следует сказать, что ссуда и кредит - это разные вещи, хотя некоторые люди их часто путают или даже отождествляют.

На самом деле есть между этими двумя терминами много общего. Но есть и одно большое различие, так ссуда выдаётся без процентной ставки, а вот по кредиту эта процентная ставка всегда будет. Хотя, иногда по договору ссуда может выдаваться и под проценты, но это в очень редких случаях.

Предупреждение!

Если исходить их гражданского права, то под ссудой там понимается особый договор, где подробно описаны условия передачи какого-либо имущества во временное пользование другому лицу на безвозмездной основе. Участниками ссуды могут выступать как физические лица, так и организации.

Данные отношения регулируются правилами займа, которые прописаны в гражданском кодексе. Чаще всего встречается банковский договор ссуды. Кредит же представляет собой тоже вид ссуды, только всегда в денежной форме и за его использование нужно платить. Оплатой за кредит является процентная ставка.

Так что же лучше, ссуда или кредит?

что же лучше, ссуда или кредит Понятие ссуда шире, чем понятие кредита.

Кредит - это всего лишь один из видов ссуды.

А виды ссуды могут быть следующими:

1. имущественная ссуда
2. банковская ссуда
3. потребительская ссуда

Под имущественной ссудой понимают безвозмездную передачу чего-либо другому лицу или организации. При этом тот, кто получил ссуду, обязан её вернуть в том же состоянии, с учётом естественного износа.

Банковская ссуда - это обычный коммерческий кредит, который выдаётся под проценты.

Потребительская ссуда - простой потребительский кредит.

Исходя из всего вышесказанного можно ответить на вопрос что же выгоднее, ссуда или кредит? Конечно же, ссуда выгоднее тем, что за нее, скорее всего не придётся платить проценты. Ссуда отдаётся в том же размере, в котором берётся и ещё чаще всего сроков никаких не ставится по её погашению.

За кредит же всегда придётся переплачивать, и эта переплата будет выражаться процентной ставкой. Поэтому на вопрос что лучше ссуда или кредит, многие ответят, что ссуда. Хотя каждый выбирает сам.

источник: http://ccuda.ru/

Кредит, ссуда или заем. В чем разница.

В сознании многих людей слова заем, ссуда, кредит обозначают одно и то же действие – одалживание некой суммы денег, на возвратной и возмездной основе.

То есть при возврате долга заемщик обязан вернуть большую сумму денег чем брал взаймы, уплатив определенное количество процентов. Но на самом деле эти три понятия имеют разное значение.

Что такое заем Ссуда или заем – бесплатный вид одалживания денег.

Займом называют передачу активов или денежных средств в собственность заемщика заимодавцем.

При этом предмет займа необходимо вернуть в полном объеме, если в заем давались вещи, то их возврат должен быть соответствующий по качеству и по количеству.

В гражданском кодексе написано, что для оформления займа необходимо составить, так называемый, договор займа. Впервые договор займа был разработан в V веке римскими юристами. Внешне он был очень прост, но глубоко отражал суть займа: получив средства, заемщик брал на себя обязательства по возврату долга в полном объеме через определенное количество времени.

Особенностью, характеризующей заем как вид юридических отношений является то, что заемщик получает право собственности на предмет займа, на весь период пользования, то есть полученными заемными деньгами или активами он имеет право распоряжаться по своему желанию.

В связи с этим, при утере или порче предмета займа, заемщик, согласно договору займа, обязуется вернуть заимодавцу такие же по качеству и предназначению вещи в соответствующем количестве. Это значит, что предоставленные взаймы вещи должны быть взаимозаменяемыми, они не должны быть уникальными, единственными в своем роде, неповторимыми, эксклюзивными и так далее.

К таким вещам относятся: продукты, предметы широкого потребления, бензин, стройматериал, и другие. Уникальные ювелирные изделия, коллекции коньяков, оригиналы художественных произведений в свою очередь не могут выступать предметом займа, так как в случае утраты они не могут быть возмещены.

Согласно гражданского права ссуда — договор, в котором описываются условия предоставления во временное пользование имущества при этом – безвозмездно. Участником ссуды выступают организации и граждане.

Внимание!

Их взаимоотношения регулируются отношением займа. Если же субъектами отношений займа выступают организации, то их отношения регламентируются договором ссуды.

Наиболее часто встречающимся из них является договор банковской ссуды.

Что такое кредит?

Кредит — это ссуда, которая выражается в денежной форме и за использование которой необходимо платить. Оплата за использование кредита – процентная ставка банков или других кредитных структур.

Кредит выдается кредитором заемщику на определенный срок, при этом — разные виды кредитов имеют разные сроки кредитования. Кредиты бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. В отличие от других форм одалживания кредит может быть целевым, то есть он выдается заемщику на определенные цели.

Чем отличается ссуда или заем от кредита Кредит отличается от займа тем, что телом кредита являются только деньги, а телом займа могут быть как денежные средства, так и иные предметы.

Еще одним отличием займа от кредита является то, что заем — безвозмездный вид долга.

То есть при заключении договора кредитования в него вносятся условия по оплате годовых процентов за пользование кредитом, а при заключении договора займа это не обсуждается в связи с тем, что между заемщиком и заимодавцем существуют близкие или доверительные отношения.

При оформлении кредита передача денежных средств осуществляется через финансового посредника, в виде банка или другого учреждения.

источник: http://www.bankist.ru/

Ссуда, рассрочка, кредит: в чём разница?

Слово «кредит», пожалуй, известно всем. С рассрочкой сталкиваются так же часто, однако большинство потребителей путает эти два понятия. Что касается ссуды, то о ней говорят гораздо реже, поэтому далеко не все понимают, что это такое. Попробуем разобраться, чем отличаются друг от друга ссуда, рассрочка и кредит.

Что значит «ссуда»?

Ссуда – это предоставление средств или имущества на установленный срок по договору займа или безвозмездно. Кроме денег, во временное пользование могут даваться автомобиль, недвижимость и многое другое.

Когда истекает срок, указанный в договоре, имущество возвращается владельцу в первоначальном виде или с учётом естественного износа, однако плата за его использование не устанавливается.

Например, предприятие, владеющее несколькими помещениями, может передать своим представителям одно из них во временное пользование. При этом подписывается договор ссуды. Если предприятие решит действовать не безвозмездно и назначит сумму вознаграждения, то подписывается уже договор аренды.

Если предоставляется денежная ссуда, то плата за её использование может назначаться или отсутствовать. Отношения, при которых устанавливается вознаграждение заимодавцу в виде процентов от полученной суммы, чаще всего называют кредитными.

Кредит – заём на все случаи жизни

Кредит на все случаи жизни Кредитование всегда предполагает проценты за использование денежных средств и точный срок возврата долга.

Кредит может быть целевым (например, ипотека, которая выдаётся на покупку объекта недвижимости) или нецелевым (потребительским).

Если средства необходимы для покупки товара, то магазин просто получает сумму и передаёт имущество новому владельцу, который становится должником банка или другого финансового учреждения.

Если заёмщик по каким-либо причинам не может выплатить кредит, то банк имеет право наложить штрафы и пени, однако приобретённый товар в случае нецелевого кредитования не изымается. Исключение составляют кредиты на покупку конкретного имущества (недвижимости или машины) или с обеспечением в виде залога ценного имущества – тогда в случае неуплаты долга можно лишиться и предмета залога.

Покупаем товары в рассрочку

Однако покупать вещи можно не только в кредит, но и в рассрочку. Рассрочка – это процесс приобретения товара с отложенной оплатой, то есть покупатель не платит продавцу сразу всю сумму, а вносит её постепенно на протяжении оговоренного срока.

Совет!

Рассрочка всегда дешевле кредита, так как в этом случае субъектами выступают только покупатель и продавец, без вмешательства банка, который возьмёт за свои услуги проценты. Если же заёмщик не сможет погасить долг, то товара он может лишиться: продавец имеет право потребовать его назад.

В магазине, конечно, удобнее оформить рассрочку, чем кредит, ведь для этого не придётся отправляться в банк. Для оформления рассрочки требуется паспорт, её можно взять с любой кредитной историей, в отличие от банковского кредита.

Однако есть у рассрочки и недостатки: это обязательный авансовый платеж и небольшой срок, который даётся на возврат долга. К тому же, несмотря на отсутствии процентной ставки, товары в рассрочку часто предлагаются по завышенной цене.

Надеемся, теперь Вы представляете, что такое ссуда, кредит и рассрочка, понимаете разницу между этими понятиями и можете в случае необходимости выбрать то, что подходит именно Вам.

источник: http://webmoneycredit.org/

Какая разница между ссудой и кредитом?

разница между ссудой и кредитом Сегодня бытует ошибочное мнение, что кредит и ссуда — это одно и то же.

На самом деле и заем, и ссуда, и кредит являются взаимоотношениями между кредитором и заемщиком, в ходе которых кредитор передает заемщику в пользование денежные средства, материальные или другие ценности.

Но между этими тремя понятиями все же есть небольшая разница, и грамотному человеку нужно четко её знать. Слово «кредит» заимствовано из латинского языка и буквально означает «ссуда». Но для того, чтобы при переводе не возникало путаницы, между этими понятиями были введены различия.

Итак, кредит – это взаимоотношения между заемщиком и кредитором, в результате которых заемщику передаются денежные средства для использования в своих целях. Обязательное условие существования кредита — это наличие процентов по кредиту, то есть платы за его использование на протяжении определенного временного периода. Без процентов – это уже не кредит.

У понятия «ссуда», в свою очередь, несколько иное определение. Ссуда – это передача на безвозмездной основе в руки заемщика некоего имущества во временное пользование. Ссуда предполагает, что вернуться к своему первоначальному владельцу должна именно та вещь, которая бралась. Не деньги за нее, не такая же вещь, а именно первоначальная.

Ещё одна особенность ссуды заключается в необязательном наличии платы за использование. Иными словами, плата или проценты быть могут, но не обязаны.

Предупреждение!

Мы часто слышим, что человек «оформил в банке ссуду». Это выражение совершенно неправильное, так как банк оформить ссуду не может, он может только выдать кредит и потребовать оплату за его использование.

Согласно действующему законодательству ссуда регламентируется как безвозмездное пользование той или иной вещью, при единственном условии, которое должно соблюдаться – возврате предмета ссудного договора в установленный срок и в надлежащем состоянии.

Такие отношения зачастую имеют место быть между работодателем и его работником, когда работник просит у работодателя ссуду, поскольку ему нужны дополнительные денежные средства.

Итак, теперь мы знаем, что кредит и ссуда имеют только одно общее определение – и то, и другое подлежит своевременному возврату. Но в остальном, эти понятия категорически различаются, хоть и стоят рядом.