Ликвидация бизнеса. Приказы. Оборудование для бизнеса. Бухгалтерия и кадры
Поиск по сайту

Ставки по вкладам в иностранной валюте. Вклады в валюте — что предлагают банки. Где найти и как оформить

Срочные вклады остаются самым простым и надежным способом сохранить сбережения, однако в условиях девальвации национальной валюты рублевые депозиты не справляются со своей ролью, а процентная ставка по ним не перекрывает уровень инфляции. Во время экономической нестабильности особо актуальными оказываются именно валютные депозиты, которые не подвержены резкому обесцениванию. В статье мы рассмотрим преимущества вкладов в иностранной валюте и проанализируем предложения крупнейших банков России по депозитам в долларах США и евро.

Из чего выбрать?

Многие банки предлагают открыть счет не только и но и в японской йене, и английском фунте стерлингов. На фоне сложившейся экономической ситуации в стране, доллар и евро более защищены от скачков курса, чем рубль, поэтому пользуются особой любовью россиян. В октябре рубль немного укрепился, а эксперты считают, что наступило время для покупки вечно зеленых и размещения их на депозите. Сколько продлится период укрепления рубля, прогнозировать никто не берется, но большинство экономистов сходятся во мнении, что не стоит рассчитывать на длительное ослабление американской валюты.

В течение 2015 года, после относительной стабилизации экономической ситуации и снижения ключевой ставки ЦБ, банки в Москве тоже понизили проценты по вкладам. Снижение коснулось не только «наших», но и «иностранных» депозитов, потому что банкам хватает валютной ликвидности, и они не нуждаются в притоке долларов и евро, особенно теперь, когда количество заграничных кредитов сократилось до минимума. Однако, несмотря на то, что ставки по ним намного ниже, чем в рублях, они позволяют если не приумножить, то хотя бы сохранить свои сбережения от инфляции, чего не скажешь о рублёвых программах.

Где выгодно открыть?

Ниже мы расскажем, где искать в банках Москвы лучшие ставки по вкладам в иностранной валюте и проанализируем условия крупнейших кредитных организаций, пользующихся доверием россиян.

Кроме базовых депозитов, можно открыть «Мультивалютный» и «Международный» счета. В первом случае в рамках одного продукта открываются счета в долларах США, евро и рублях, а во втором – в фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских йенах. Интересно, что по вкладу «Мультивалютный» минимальная сумма составляет всего 5 рублей, долларов и евро, а вот по «Международному» сумма должна быть не меньше 10 000 фунтов, франков и йен.

Если сравнивать стандартные программы, то самый высокий процент можно получить по депозиту «Сохраняй». Снимать деньги или пополнять счет не разрешается, зато проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме или выплачиваются на счет клиента. Депозит отличается невысокой минимальной суммой — 100 долларов США и евро.

Если вы хотите копить и приумножать сбережения, то вам подойдет продукт «Пополняй». Ставка по нему немного ниже, чем по программе «Сохраняй», но зато разрешается вносить дополнительные взносы.

Для вкладчиков, желающих свободно распоряжаться сбережениями, подойдет программа «Управляй». Сумма размещения средств по данному продукту намного выше (1000 долларов США и евро).

В рублях и иностранной валюте. Кроме стандартных программ можно оформить депозит для состоятельных клиентов с льготными условиями досрочного расторжения и мультивалютный счет в рублях, долларах США и евро.

Самая высокая доходность предусмотрена по депозиту «Победа». Снимать и пополнять счет до истечения срока договора не разрешается, а проценты ежемесячно капитализируются. Ставка на порядок выше, чем по продукту «Сохраняй» от Сбера.

По депозиту «Премия» проценты выплачиваются ежемесячно.

Программа «Премьер» с возможностью пополнения.

Программа «Потенциал» предназначена для клиентов, желающих снимать деньги со счета и пополнять вклад, однако ставка при этом ниже, чем по аналогичной программе Сбербанка.

В Россельхозбанке представлена целая линейка депозитов для разных вкладчиков. Наибольшей доходностью обладает депозит «Классический».

Для желающих пополнять счет предусмотрен продукт «Накопительный» (это самый высокий процент).

А если вы хотите пополнять счет или снимать деньги, то вам подойдет продукт «Управляемый».

В этом материале:

Валютный вклад – это средства в иностранной валюте, размещенные в финансово-кредитном учреждении, на которые начисляются проценты. Практически во всех банках можно открыть валютный вклад. Как правило, клиенты предпочитают открывать подобные вклады в евро или долларах. Но при необходимости, можно найти предложения, предполагающие сохранение денежных средств с начислением процентов и в других валютах. Это могут быть фунты стерлинги, франки, иены, юани и т. д.

Сроки валютных вкладов практически не отличаются от вкладов в национальной валюте. Минимальный срок открытия подобного вклада составляет 1 месяц, максимальный – 5 лет. При этом минимальная сумма должна составить 100 USD/EUR, реже 1000 USD/EUR.

Если средства на вашем валютном депозите в переводе в российские рубли не превышают сумму 1 400 000, в таком случае страховой риск вашего депозита входит в сферу государственной ответственности. То есть при банкротстве банка, государство обеспечивает возврат денег вкладчику в течение 14 дней. Если ваши вложения превышают 1 400 000 рублей, вы можете воспользоваться системой страхования депозитов, которая распространяется на валютные депозиты, так же как и на все виды депозитов.

Особенности валютных вкладов

Основной особенностью валютных депозитов является более низкий процент в сравнении с вкладами в рублях. Данный фактор объясняется неустойчивостью рубля по отношению к евро и доллару. Согласно мнению экспертов, на момент высокой инфляции в условиях медленного экономического роста, обладатели валютных депозитов остаются в плюсе, несмотря на более низкий доход.

Следует отметить, что открытие валютных вкладов сопряжено с определенной долей риска. Речь идет о росте курса валют. Невзирая на то, что ваш вклад защищен системой страхования, все выплаты в системе производятся только в рублях. Поэтому в случае банкротства или отзыва лицензии банка, все суммы страховых возмещений будут рассчитываться согласно официальному курсу той или иной валюты по отношению к рублю на дату наступления страхового случая.

Следующей важной особенностью валютных вкладов является обложение дохода налогом НДФЛ по ставке 35%. Речь идет о части дохода, которая превышает 18,5% годовых.

Подобрать вклад в валюте

руб. $ € £ шв. фр. юани ¥

Неважно 1 месяц 2 месяца 3 месяца 4 месяца 5 месяцев Полгода 8 месяцев 9 месяцев Год Полтора года 2 года 3 года 4 года 5 лет 10 лет

Вклады в иностранной валюте набирают все большую популярность в связи с быстрым обесцениванием российской национальной валюты. Главным образом, это относится к долларам и евро.

Положение на российском валютном рынке и на рынках стран СНГ не оставляет ничего другого, как переходить в срочном порядке на вклады в валюте во избежание крупных финансовых потерь, ибо не секрет, что рублевый вклад не покрывает и половины годовой инфляции.

В то время как вклад в долларах и евро даже под минимальный процент – значительно более выгодное и продуманное действие, чем вложение в валюту России под высокий процент.

Мультивалютный депозит

Последнее время все большие и большие обороты набирает размещение средств во вкладах в нескольких валютах одновременно. Как правило, люди делают такие вклады, чтобы максимально снизить вероятность финансовых потерь во время волатильности, то есть колебаний на валютном рынке.

Курс доллара может как повышаться по отношению к евро, так и идти на спад. Точно такая же ситуация возможна и с другими валютами, например, с китайским юанем.

Совет финансиста: при планировании поездки за границу наиболее приемлемый вариант – это накопление в валюте той страны, в которую намечается поездка.

Вклад в двух, а иногда даже в трех денежных единицах одновременно, это, бесспорно, наиболее приемлемый вариант, который выбирают практичные и опытные вкладчики.

Перспективы роста рубля

Стоит отметить и тот факт, что объем средств, размещенных на рублевых депозитах последнее время набирает некоторые обороты по сравнению с тем же периодом год назад.

Связано это с тем, что худшие времена, по словам аналитиков, для российской валюты уже позади, но вряд ли можно утверждать, что рубль сможет укрепиться настолько, что он снова станет востребованной валютой.

Возьмите на заметку: всем вкладчикам следует определять срок и цель накопления. Также необходимо осознавать, в какой денежной единице намечается расходование накопленных средств.

Но высока вероятность того, что и новой девальвации денежной единицы России уже не произойдет. Нет для этого никаких экономических и политических предпосылок, если верить российским финансистам и макроэкономистам.

А, значит, в краткосрочной перспективе лучше хранить деньги в рублях. Это может быть достаточно выгодно.

В России почти каждый банк готов предложить своим физическим лицам очень интересные и заманчивые предложения по сбережению и приумножению их денежных средств. Рассмотрим такие возможности на примере наиболее крупного и известного банка - Сбербанка России.

Преимущества Сбербанка

Наиболее приемлемые ставки по вкладам в валюте предлагают такие известные российские банки как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк.

Выгоды Сбербанка в том, что он никогда не обманывает своих клиентов и предлагает вкладчикам не менее 3% годовых по депозитам в иностранной валюте, а также до 2,5% для вкладов в двух-трех валютах.

Временной отрезок, на который может быть открыт депозит, составляет не менее трех месяцев и не более трех лет. Размер ставки процента зависит от объема финансовой наличности, которая вносится на свой накопительный счет, а также от временного периода, на который предусмотрено открытие вклада.

Полезно знать: вклады только в валюте наиболее желательны на период более одного года.

Сумма процентов по депозиту вычисляется каждый месяц посредством наложения одних процентов на другие. Некоторые виды вкладов пополняемы. В любой момент носитель вклада может пополнить свой счет на условиях, которые предусмотрены при первом открытии депозита.

Минимальная сумма, которую необходимо внести на депозит не превышает 100 евро или 100 долларов. В настоящее время Сбербанк это самый мощный и уважаемый банк России. Занимает высокие позиции по показателям и по сохранности размещения в нем вкладов.

Преимущества Сбербанка перед другими банками следующие:

  1. Предоставляется возможность частичного пополнения и снятия со счета.
  2. Имеется возможность открыть счет в российской валюте на более выгодных условиях, чем в евро, долларах и фунтах стерлингов.
  3. Процентные ставки по депозитам находятся в прямой зависимости от суммы заключаемого договора и периода его действия.
  4. Неграждане РФ и лица без гражданства также имеют все права по заключению финансовых договоров по вкладам в любых валютах наряду с гражданами РФ.
  5. Отделения и банкоматы данного банка имеются во всех населенных пунктах Российской Федерации, в том числе в маленьких районных центрах регионов Сибири и Дальнего Востока.

Таким образом, наиболее выгодный и приемлемый вариант вложения денежных средств сегодня – это держание вкладов в банке в двух или трех валютах одновременно. Это надежная гарантия от любых непредвиденных жизненных ситуаций.

Стоит ли держать вклады в валюте, смотрите ответы эксперта в следующем видео:

Банк
Глобэкс
Россельхоз
Зенит
Сбербанк
Локо
Сумма (мин.)
1000$
50$
1000$
1000$
300$
Ставка (%)
3,1
2,9
2,75
2,73
2,57
Срок (дни)
91-735
31-1460
31-731
180-1080
700
Пополнение
Нет
Нет
Нет
Нет
Нет
Пролонгация
Да
Да
Да
Да
Нет
Капитализация
Нет
Нет
Нет
Да
Нет
Част. снятие
Нет
Нет
Нет
Нет
Нет
Выплата %
В конце срока
В конце срока
В конце срока
Ежемесячно
Ежеквартально

Валютные депозиты такого типа отлично подходят тем лицам, которые либо имеют значительные суммы иностранных денег, либо регулярно получают их от какого-либо источника. Во втором случае следует выбирать депозит с возможностью пополнения, что автоматически предполагает сниженную процентную ставку. Зато регулярное увеличение суммы вклада помогает в конечном итоге получить больше прибыли. Проценты по валютным вкладам традиционно ниже, сравнительно с рублевыми банковскими депозитами, однако разница компенсируется за счет отсутствия влияния инфляции и колебаний курса рубля. Особенности вкладов в иностранной валюте:

  • Меньше процент.
  • Прибыль больше за счет колебания курса рубля.
  • В зависимости от выбранного банковского продукта, можно пополнять, капитализировать и частично снимать.

В остальном такие типы депозитов практически ничем не отличаются от их рублевых аналогов.

Выгодные вклады в валюте

К выгодным вкладам в валюте можно отнести следующие предложения:

  • «Максимальный доход» от Металлинвест . Вклад на сумму от 1000$ можно открыть сроком до 1100 дней под 2,7% годовых. Предусмотрена возможность пролонгации и льготного расторжения. Проценты выплачиваются в конце срока действия договора.
  • «Победа+» от Альфа Банка . Сумма вклада от 500$ на срок до 3-х лет под 2,53% годовых. Есть функции капитализации и пролонгации. Проценты выплачиваются ежемесячно.
  • «Максимальный доход» от Связь Банка . Сумма от 500$ на срок до 730 дней под 2,5% годовых. Есть пролонгация и возможно льготное расторжение договора. Проценты выплачиваются в конце срока.

Любой из перечисленных продуктов поможет заработать на валюте. Подойдет лицам, не желающим хранить свои сбережения полностью или частично в национальной валюте. Некоторые банки допускают возможность оформления таких вкладов с одновременной покупкой иностранной валюты. Возврат в конце срока производится или по обратной схеме или напрямую, в той валюте, в которой счет был открыт.

Ни для кого не секрет, что хотя бы один оформленный кредит есть у каждого: очень многие из нас привыкли жить «в долг». Однако, в последнее время финансовая грамотность населения растет: мы начинаем искать другие варианты оптимизации и пополнения своего бюджета. Все большую популярность получают валютные вклады в Москве. За счет перевода сбережений в иностранную валюту они защищают от обесценивания капитала, а за счет выплачиваемых процентов позволяют получить доход.

Проценты по мультивалютным вкладам в Москве

Если вы решились на открытие вклада в валюте в Москве, то не спешите нести свои деньги первому банку, который обещает большой доход за счет самых высоких ставок по депозитам в валюте. На самом деле, чтобы оценить уровень прибыльности депозита, надо изучить все нюансы его функционирования:

  1. Вы отдаете банку свои накопления (по каждому депозиту устанавливается минимальная граница по сумме) на определенный срок (есть варианты бессрочных вкладов, закрыть которые можно в любой момент).
  2. В течение этого срока банк не только гарантированно хранит ваши сбережения в установленной валюте, но и активно их использует как часть своего капитала.
  3. Как только вы захотите забрать деньги, банк достает их из своего оборота и отдает вам с процентами в валюте депозита.

В итоге валютные вклады в банках Москвы следует рассматривать в совокупность таких условий, как сумма, срок и проценты, которые можно получить именно за то, что банк имеет возможность использовать сумму на вкладе в течение определенного срока. Следовательно, чем более комфортны условия вашего мультивалютного вклада в Москве или депозита в одном иностранной валюте для банка, тем более высокие проценты по вкладам в валюте вы можете получить.

Соответственно, высокие проценты по валютным вкладам в Москве подразумевают некоторые ограничения для клиента:

  • поскольку банк уже спланировал, что будет пользоваться вашими деньгами в течение определенного периода, то он устанавливает запрет на закрытие вклада раньше этого срока;
  • если вдруг депозит бессрочный, то банк все равно устанавливает срок, в течение которого его надо предупредить о закрытии, чтобы он безболезненно мог достать нужную сумму из оборота;
  • в течение срока действия договора нельзя снимать часть денег, размещенных на вкладе.

За соблюдение этих условий банк платит самые высокие проценты, а вот за нарушение может уменьшить изначальную ставку до минимально возможной. Поэтому тщательно оценивайте свои финансовые возможности перед открытием депозита.

В каком банке Москвы лучше открыть депозит в валюте?

Чтобы открыть мультивалютный депозит или депозит в одной иностранной валюте, придется потратить некоторое количество времени на поиск и сбор всей необходимой информации по представленным на рынке вариантам (с вкладами в валюте работают и Сбербанк , и ВТБ , и практически все банки Москвы).

Чтобы найти и выбрать свой самый выгодный вариант вклада физических лиц в валюте в Москве максимально быстро и без лишних усилий, воспользуйтесь специальным онлайн-калькуляторам депозитов по валютным вкладам в Москве. Под ваши индивидуальные требования, которые вы введете в соответствующую форму, система подберет и покажет полный список подходящих вариантов депозитов 2019.

В результате в одном месте по каждому актуальному варианту депозита вы получите следующую информацию:

  • срок действия вклада;
  • процентная ставка (в год);
  • итоговый доход (на указанный срок: как правило, год).

Вы сможете быстро сделать правильный и обоснованный выбор, а затем сразу же отправить онлайн-заявку по депозиту в валюте, и перейти к оформлению.