Какой автокредит самый выгодный. Стоит ли брать автокредит? Что предлагают банки

Для большинства россиян, автомобиль уже давно перестал быть роскошью. В последние годы, необходимость иметь персональное транспортное средство передвижения возникает у 70% жителей страны, ведь многие профессии предполагают наличие автомобиля у сотрудника, да и в целом, в вопросе оперативности передвижения - это очень важный инструмент. Но в эпоху финансового кризиса очень сложно накопить на покупку автомобиля своей мечты, не прибегая к помощи банков.

Автокредиты всегда пользовались спросом в банках, но после кризиса 2014 года, многие банки перестали выдавать целевые кредиты на покупку авто, заменив их упрощенными потребительскими кредитами. Но сегодня уже 2017 год и вроде как кризис всё меньше сказывается на россиянах. В этой статье мы расскажем вам о том, в каких банках России можно получить выгодный автокредит в 2017 году, без высоких процентных ставок и, по возможности, без первоначального взноса.

Где взять автокредит

Банков в России много, а следовательно и выбор перед заемщиком стоит непростой - сравнить все предложения и выбрать для себя наиболее удобные и привлекательные условия, чтобы пользоваться приобретенным автомобилем, не переживая за свой бюджет. Мы поручили нашим финансовым экспертам проанализировать рынок кредитования физических лиц, с целью найти наиболее выгодные предложения по автокредитам, среди всех банков, которые предоставляют такую услугу своим клиентам.

Результат был немного неожиданным - на деле, очень мало банков, которые входят в список рейтинговый финансовых учреждений, предлагают такой целевой кредит. И ещё меньше тех, которые предлагают своим клиентам выгодные условия. Преимущественно, ставки в большинстве банков такие же, как и по обычным кредитам наличными, хотя раньше можно было получить кредит на автомобиль под 9% годовых, если поискать.

В любом случае, мы предлагаем вам ознакомиться с нашим персональным перечнем банков, где можно получить автокредит. Учтите, что анализируя банки и их продуты, мы отталкивались, так же, от отзывов клиентов, которые уже пользовались услугами нижеприведенных учреждений.

Список банков

Автокредит Восточный Экспресс

Получить целевой кредит на автомобиль в Восточном Экспрессе может абсолютно каждый. При этом, особо завышенных требований к заемщику банк не предъявляет. Пусть ставка и не 9% годовых, но всё же, большинство заемщиков довольны условиями, на которых им предоставлены деньги. И ставка, кстати говоря, напрямую зависит от кредитной истории заемщика.

• Ставка по кредиту: от 19% годовых
• Сумма кредита: от 100000 до 1000000 рублей
• Срок кредитования: от 12 до 59 месяцев
• Выдача: в день обращения

Автокредит Нокссбанк

Одно из наиболее привлекательных предложений - автокредит от Нокссбанка. К сожалению, это предложение действительно только для жителей Волгоградской области, зато, если вы живете в Волгограде - это оптимальное предложение.

• Ставка по кредиту: от 12% годовых
• Сумма кредита: от 100000 до 10000000 рублей
• На какие авто распространяется кредит: новые и подержанные
• Срок кредитования: от 3 до 120 месяцев
• Выдача: в течение недели

Автокредит Альфа Банка

Автокредит от Альфа Банка - это отличная возможность для приобретения автомобиля вашей мечты на сумму, до 5,6 миллионов рублей, с возможностью отказаться от страхования КАСКО. Если вы даже не являетесь зарплатным клиентом банка, то процентная ставка 15,5% годовых вам обеспечена. Вы можете почитать про это предложение в нашем специальном обзоре и принять решение.

• Ставка по кредиту: от 12,5% годовых
• Сумма кредита: от 100000 до 5600000 рублей
• На какие авто распространяется кредит: новые и подержанные
• Срок кредитования: от 1 до 6 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

Автокредит от ВТБ 24

Кредит Автостандарт от ВТБ 24 - это максимально сбалансированное предложение по ставкам и требованиям к заемщику. Если у вас хорошая кредитная история и размер минимальной заработной платы не менее 20000 рублей, то вы сможете позволить себе воспользоваться этим предложением. Есть правда один минус - первоначальный взнос для не зарплатного клиента, составляет 20% от стоимости автомобиля. Но если вы получаете зарплату на карту ВТБ 24, то и условия будут более выгодными.

• Ставка по кредиту: от 17,9% годовых
• Сумма кредита: от 150000 до 1000000 рублей
• На какие авто распространяется кредит: новые и подержанные
• Срок кредитования: от 1 до 7 лет
• Первоначальный взнос: 20%
• Обеспечение: залог старого авто
• Подробнее об автокредите ВТБ 24 на сайте vtb24.ru

Райффайзенбанк

Вы, так же, можете рассмотреть предложение по целевому кредиту на покупку автомобиля. На наш взгляд, и с точки зрения действующих клиентов банка, автокредит от Райффайзенбанка - это оптимальное предложение для клиентов с высокой заработной платой, которые проживают в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе России.

• Срок кредитования: 1 — 5 лет
• Валюта кредита: рубли РФ
• Первоначальный взнос: 15 - 40%
• Минимальная сумма кредита: 50000 (рубли РФ)
• Максимальная сумма кредита: 3000000 (рубли РФ)
• Процентная ставка: 6,4% - 14,0%
• Обеспечение: приобретаемый автомобиль. Поручительство супруга/супруги при учете совокупного дохода
• Срок рассмотрения заявки (дней): 1 рабочий день после подачи полного пакета документов

Россельхозбанк

В государственном банке и условия выгоднее - так считают большинство клиентов, которые планируют оформить автокредит в Россельхозбанке. И многие из тех, кто уже является клиентом банка, так же, говорят в один голос, что здесь довольно приятные условия кредитования, в сравнении с предложениями коммерческих банков. Но давайте быть реалистами - оцените сами выгоду.

• Максимальная сумма кредита до 3 000 000 рублей (включительно)
• Валюта кредита - рубли РФ
• Первоначальный взнос не менее 15% от стоимости нового автомобиля
• Срок кредита - до 5 лет (включительно)
• Комиссия за предоставление кредита - отсутствует
• Порядок погашения - ежемесячно дифференцированными / аннуитетными платежами (по выбору Заемщика)
• Обеспечение по кредиту - залог приобретаемого автомобиля
• Кредит может быть предоставлен как на приобретение автомобиля, так и на уплату страховой премии/ страхового взноса (КАСКО) за первый год страхования
• Срок рассмотрения кредитной заявки - до 4 рабочих дней
• Виды и суммы иных платежей по кредитному договору не предусмотрены

Самый лучший автокредит 2017

На нашем информационном портале о кредитах и банках вы можете найти множество обзоров кредитных продуктов разных финансовых учреждений страны, которые не коим образом не являются рекламой. Мы лишь анализируем выгодные предложения банков и даем их на ваш суд. Так и с выгодными автокредитами. Мы не можем утверждать, что самый выгодный кредит на автомобиль в таком то банке, а в другом лучше не оформлять кредит. Просто выгода - понятие субъективное.

Чуть выше мы рассказывали о самых рейтинговых предложениях по автокредитам в банках России, но та информация основана на отзывах заемщиков и общей информации в интернете. Сейчас же, мы предлагаем вам для ознакомления результат наших анализов рынка автокредитования физических лиц на предмет самых выгодных предложений в 2017 году. Вы узнаете о том, где можно взять выгодный автокредит, но решение о том, в какой банк подавать заявку, принимать вам.

Где автокредиты выгоднее

Как мы уже сказали, выгода - дело очень субъективное. Но если отталкиваться от мнения большинства заемщиков, то можно сказать, что выгода определяется размером процентной ставки и максимальной суммы. Так вот, специально для наших посетителей, мы нашли банки, в которых в которых автокредиты наиболее выгодны. Мы не будем расписывать множество учреждений, чтобы вы не тратили время на сравнение предложений от разных банков, а сразу укажем рейтинг банков с выгодными автокредитами.

Сбербанк

• Ставка: от 11,5% годовых
• Срок кредитования: до 6 лет

Восточный банк

• Ставка: от 19% годовых
• Срок кредитования: до 6 лет
• Сумма кредита: до 1000000 рублей

Альфа Банк

• Ставка: от 17,9% годовых
• Срок кредитования: до 7 лет
• Сумма кредита: до 10000000 рублей

В настоящее время одним из самых востребованных банковских продуктов является заем на покупку транспортного средства. Он предоставляется многими финансовыми организациями на различных условиях для клиентов. Каждому, кто планирует приобретение транспорта, интересно знать о том, где можно получить самый выгодный автокредит, ведь условия разных банков могут разительно отличаться. Конкурентная борьба мотивирует финансовые структуры разрабатывать оптимальные программы для граждан. Сегодня каждая вторая машина куплена в кредит, поэтому можно сделать вывод о популярности займов на покупку ТС. Банки активно сотрудничают с автосалонами, снижают ставки, чтобы привлечь целевую аудиторию.

Автокредитование в России: основные особенности

Каждый имеет свои особенности, в том числе самый самые низкие ставки, лояльные условия и небольшой первоначальный взнос - там и нужно оформлять сделку. Современные финансовые учреждения постоянно разрабатывают новые программы для граждан.

Автокредит является целевым потребительским займом, обеспечением которого выступает купленная машина. В связи с тем, что ТС будет находиться в залоге, банки требуют оформление полиса КАСКО. Многие граждане считают, что самый выгодный автокредит - это тот, по которому не нужно покупать страховку. Есть программы, когда она не нужна, но в этом случае на клиента ложатся все расходы по ремонту, если авто попадет в аварию и пострадает. Кроме того, автозаем баз КАСКО, как правило, имеет повышенные процентные ставки.

Программы автокредитования имеют специфические особенности:

1. Деньги клиент чаще всего не получает, они сразу переводятся на счет автосалона, где оформляется покупка.
2. Большинство банков предоставляет заем только после того, как покупатель внесет задаток не менее 10% от стоимости транспортного средства.
3. Транспорт остается в залоге у банка до тех пор, пока клиент полностью не погасит долг.
4. ПТС автомобиля хранится в банке до закрытия договора.
5. Почти всегда требуется оформление дорогостоящего полиса КАСКО.

Гражданам, которые планируют взять автокредит, самые выгодные условия могут быть предложены, если клиент внесет первоначальный взнос. В противном случае придется выплачивать проценты по завышенной ставке. Отсутствие КАСКО также увеличивает стоимость займа на 3-5% в год.

Поддержка государства

Существует уникальный продукт - самый выгодный автокредит с субсидией от государства. Предлагают его далеко не все финансовые организации, так как это президентская программа. В рамках предложения купить можно транспортное средство российского производства. Также есть некоторые зарубежные модели, которые собирают на отечественных заводах, и на них можно получить самый выгодный автокредит в Ростове, Москве и других городах.

Субсидия представляет собой компенсацию двух третьих частей процентов по автокредиту. Рассчитывается она по ставке Центробанка, которая действует на момент оформления сделки. Например, клиент планирует покупку транспортного средства в кредит от Сбербанка, где стандартная ставка - 13,5-18%. С поддержкой государства заемщику нужно будет заплатить на 6,5-7% меньше. В результате транспорт обойдется гораздо дешевле покупателю, а отечественные предприятия реализуют свою продукцию.

По программе с государственной субсидией можно купить автомобиль до 3,5 тонн и стоимостью не более 1 миллиона 150 тысяч рублей. Банк предоставляет не более 90% стоимости транспорта. Срок кредитования в рамках данного предложения - не больше 3 лет.

Самый выгодный автокредит: низкая ставка

Одним из самых значимых показателей для клиентов является небольшая переплата по договору кредитования. Чтобы понять, какую конкретно сумму придется выплатить сверх стоимости автомобиля, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который присутствует на сайтах большинства финансовых учреждений. С помощью данного инструмента можно рассчитать нагрузку на бюджет при оформлении кредита и наглядно увидеть размер переплаты.

Удорожание покупки напрямую зависит от ставки финансового учреждения, в котором оформляется заем. Где привлекательные проценты предлагают в Банке Москвы, «Уралсибе» и Юникредит банке. Здесь можно получить заем по ставке 9-14% годовых.

Небольшой первоначальный взнос

Большинство финансовых учреждений требует задаток, который может составлять до 40% от стоимости транспортного средства, а это немалая сумма. Самый выгодный автокредит в Волгограде и прочих городах России - это заем с небольшим первоначальным взносом или без него. Получить его можно в банках ВТБ 24, МДМ и «Алтайэнерго».

Однако стоит учитывать, что отсутствие первоначального взноса или небольшой его размер могут значительно увеличить процентную ставку. Кроме того, некоторые финансовые учреждения выставляют дополнительные условия. Например, купить можно только иномарку стоимостью от полумиллиона. Поэтому решать, какой автокредит самый выгодный (с низкой переплатой или без нее) остается потребителю.

Вид транспортного средства

В настоящее время программы кредитования позволяют купить как новую, так и подержанную машину, собранную в России и за рубежом. В каждом банке есть определенные условия оформления займов на покупку транспортных средств. В одних можно купить только новое авто, другие, напротив, кредитуют граждан, которые планируют купить транспортное средство с пробегом.

Существуют банки, где займы выдают только на иномарки класса люкс (Райфайзенбанк). Очень немногие финансовые учреждения готовы предложить заем на покупку автомобиля, бывшего в употреблении, а те, что готовы, предъявляют жесткие требования к ТС (год выпуска, состояние и прочее). По мнению многих клиентов, самый выгодный автокредит в Уфе и других российских городах наподержанные машины можно оформить в Газпромбанке.

Страхование

Автокредитование в России отличается от прочих банковских продуктов тем, что одним из обязательных пунктов сделки является наличие полиса КАСКО. Дело в том, что купленное авто будет находиться у банка в залоге до тех пор, пока заемщик полностью не выплатит весь свой долг. Во всех рекламных предложениях банки озвучивают ставки по кредитам, которые действуют только в случае оформления полного пакета страховых услуг.

Из-за страхования покупка становится дороже в разы. В случае отказа от покупки полиса заемщик сможет сэкономить на первом платеже, но процент по кредиту увеличится. Кроме того, можно выбрать страховщика самостоятельно, это также сэкономит средства на покупке полиса. Однако не все финансовые учреждения дают своим клиентам возможность выбрать страховую компанию.

Минимальный пакет документов

Многих граждан больше всего не устраивает бюрократия. Чтобы заключить договор кредитования, требуется огромное количество справок и бумаг. Однако сегодня оформить сделку можно, предоставив всего два документа. Если рассматривать финансовые организации с этой позиции, то самый выгодный банк автокредита, по паспорту и водительским правам оформляющий займы, - Сбербанк России. В качестве второго документа можно также предоставить СНИЛС, ИНН или военный билет.

Кроме Сбербанка России, по двум документам сделку можно оформить в Росбанке или ВТБ 24. Так как финансовое учреждение не может проверить платежеспособность потенциального заемщика без соответствующих справок, такой кредит будет сопровождаться повышенными процентами. Кроме того, банк может потребовать значительный задаток, что не всегда удобно для клиента.

Программы от производителей

Многие официальные дилеры для увеличения продаж своей продукции стараются разрабатывать специальные предложения для клиентов, которые хотят приобрести транспортное средство конкретной марки. Таким образом на рынке появился Тойота банк и Рено Ниссан банк. Здесь можно купить определенную марку и модель на весьма привлекательных условиях.

Также стоит обратить внимание на сезонные предложения и партнерские программы банков с официальными дилерами. Как правило, условия для клиентов по таким очень заманчивы.

Программы ВТБ 24

Данная финансовая организация является второй по величине в России и предлагает гражданам огромное количество услуг и продуктов. Автокредитование пользуется особым спросом и очень хорошо развито в ВТБ банке. Здесь можно оформить заем с субсидией от государства, воспользоваться привилегиями для корпоративных клиентов или заключить выгодный договор в рамках действующих акций.

Стандартные условия автокредитования в этом банке следующие:

• сумма - не более 5 миллионов рублей;
• приобрести можно ТС российского и иностранного производства;
• ставка от 14% годовых;
• задаток - не менее 15% стоимости авто;
• срок действия договора - до 5 лет.

Выгодная ставка в Газпромбанке

Данное финансовое учреждение самые выгодные программы предлагает Ставка по автокредитам здесь сравнительно невысокая, и в последние годы значительных увеличений не отмечалось. Оформить договор кредитования заемщики могут в этом банке на срок до 7 лет. Базовая ставка по автокредитам - 14% в год, но постоянные клиенты могут получить скидку в размере 1,5% годовых. Банк требует задаток - не менее 20% стоимости автомобиля и выдает займы в размере не более 4,5 миллиона рублей.

Предложения от Сбербанка

Большой выбор различных программ автокредитования гражданам РФ предлагает Сбербанк России. Здесь можно оформить заем на покупку иномарки или отечественного автомобиля. Размер переплаты напрямую зависит от срока кредитования и варьируется в рамках 13,5-16% годовых. При наличии квоты можно оформить выгодный автокредит с госсубсидией, если клиент не против отечественного транспорта.

По всем программам Сбербанк требует внесения первоначального взноса, размер которого должен быть не меньше 15% стоимости автомобиля. Максимально на покупку ТС выдается 5 миллионов рублей. Срок действия кредитного договора - до 5 лет.

В Сбербанке предусмотрены скидки в размере 1% в год на автокредиты следующим категориям граждан:

• зарплатным клиентам;
• вкладчикам;
• держателям социальной карты, получающим на нее пенсию.

Самые выгодные автокредиты в 2017 году интересуют многих россиян, ведь накопить и купить машину за собственные средства очень трудно для большинства населения.

Согласно подсчетам, каждый второй авто в России куплен за счет заемных средств.

Автокредитование в 2017 году, как и прежде, остается одним из самых востребованных в банках.

Цены на машины постоянно растут, поэтому вопрос, где предлагают самые выгодные автокредиты в 2017 году, все так же актуален.

Сегодня можно найти ряд интересных предложений от различных банков – покупка нового, замена старого на новый (trade-in).

Клиентам предлагают огромный выбор моделей и комплектаций. Это создает некоторые трудности при определении оптимального варианта для себя.

Самые выгодные автокредиты: где оформить?

Россияне могут приобрести авто за заемные средства, обратившись в банк или в автосалон.

У каждого из способов ест свои нюансы.

Если вы обратились в салон:

• При оформлении возможны более привлекательные ставки и условия. Это связано с партнерскими отношениями между банками и дилерами. Заинтересованные в продажах салоны частично компенсируют затраты заемщиков, что значительно улучшает условия автокредитования.

• Вы получите разнообразные подарки и бонусы, например, бесплатную установку сигнализации, подарочную предоплаченную карту на бензин и др.

• В автосалонах часто проводят различные акции, в рамках которых предоставляются скидки на цены, дается возможность приобрести машину в рассрочку, то есть, без необходимости оплаты процентов.

Если вы обратились в банк:

• Самые выгодные условия вас ждут в тех кредитно-финансовых организациях, клиентами которых вы являетесь или в которых вы получаете свою заработную плату. Например, такие предложения можно найти в Сбербанке.

• Некоторые скидки вас ждут в тех банках, кредиты которых были успешно вами погашены. Наличие положительной истории также имеет определенное значение.

• Сэкономить на процентной ставке можно при оформлении по специальным продуктам, разработанным банками совместно с автодилерами.

Более выгодные условия предусмотрены по программам на новые автомобили. Кроме того, в последующем вы сможете продать машину по хорошей цене, срок эксплуатации ТС очень важен.

Дополнительные затраты

В большинстве кредитно-финансовых учреждений потребуется оформить страховой полис КАСКО, который покрывает риски угона и ущерба.

В автосалонах представлен ряд страховых компаний, среди которых можно подобрать оптимальную для себя.

Страховка – полезная и нужная вещь для любого авто, но она предполагает дополнительные расходы для будущего владельца транспортного средства.

Оплатить ее можно из собственных средств или включить в тело займа.

В некоторых банковских учреждениях можно купить , но при этом ставка увеличена.

Автокредит или потребительский займ наличными

Кредит наличными выступает хорошей альтернативой автокредитованию. Во-первых, отсутствуют требования по обязательному страхованию, во-вторых, не требуется оформлять транспортное средство в залог, в-третьих, нет никаких ограничений по приобретаемому ТС, в-четвертых, не нужно вносить собственные средства.

Именно поэтому некоторые предпочитают получать наличные деньги в кредит с целью последующей покупки подержанного автомобиля у частного лица.

Привлекательные ставки на кредиты наличными сегодня можно найти в ВТБ Банк Москвы, Московском Кредитном Банке, Почта Банке, Райффайзенбанке.

При покупке новых машин лучше пользоваться автокредитами, предоставляемыми в рамках совместных программ официальных дилеров и банков.

Это дает возможность получить невысокую ставку и даже оформить беспроцентную рассрочку.

Как выбрать программу

При выборе банковского продукта важно обращать внимание не только на размер ставки, но и на другие условия, такие как первоначальный взнос, срок, дополнительные комиссии, личное страхование, время рассмотрения заявки.

Ознакомьтесь с пакетом документов. Если для оформления достаточно только паспорта и второго документа, удостоверяющего личность, то перед вами программа с довольно высокой ставкой.

Наиболее выгодный процент представлен по продуктам, требующим собрать серьезный пакет бумаг (включая различные справки о доходах) и предоставить залог.

Самые популярные кредиты на авто сегодня – от БМВ Банка (7,5-12,9%), и (8,93-13,33%).

Михаил Адамов

Время на чтение: 9 минут

А А

Сбербанк – не только крупнейшее кредитно-финансовое учреждение России, но еще и самое надежное. Взять кредит для осуществления своей мечты здесь стремятся многие заемщики. Достаточный запас активов позволяет банку делать интересные предложения своим клиентам, обеспечивая выгодные условия и приемлемые процентные ставки по кредитам. Не является исключением и автокредит.

Особенности автокредитования в Сбербанке

Теперь клиентам доступен только потребительский кредит под 13,9-14,9% годовых.

Изменение курса автокредитования связано с тем, что Сбербанк перенес данную группу кредитных продуктов в свое дочернее предприятие – Сетелем Банк, отделения которого представлены в 80 городах страны.

Условия предоставления кредита на покупку машины

Для получения автокредита заемщику необходимо соблюсти определенные условия, из которых можно выделить:

1. Срок выдачи займа: от 1 года до 5 лет.
2. Возраст машины. Оформлению подлежат б/у или новые автомобили отечественного производства не старше 5 лет, импортные авто – не старше 10 лет.
3. Сумма кредита. Она не может превышать 5 млн рублей, выдается в рублях.
4. Минимальный первоначальный взнос – от 20%.
5. Обязательно .

Наличие зарплатной карты Сетелем Банка или Сбербанка позволяет получить минимальную ставку.

Калькулятор Сбербанка на автокредит: как рассчитать стоимость автомобиля, приобретаемого в кредит

В расчете ежемесячных трат по кредиту заемщику поможет онлайн-калькулятор, размещенный на сайте банка. Ведь погашать задолженность придется на протяжении длительного времени собственными средствами или из семейного бюджета. Возможно, понадобится рассмотреть вариант покупки не нового, а подержанного автомобиля или выбрать другую марку машины.

Расчеты помогут также оценить вероятность положительного решения по кредиту в зависимости от доходов заемщика. Они выполняются сразу после заполнения всех необходимых сведений в специальной форме. Указав оформляемую сумму и процентную ставку, можно увидеть размер ежемесячных взносов на мониторе.

Например:

1. Процентная ставка на покупку нового автомобиля – 21,5% годовых.
2. Сумма займа – 750 000 рублей.
3. Срок действия договора – 5 лет.
4. Ежемесячный платеж составит – 20 676 руб.
5. Переплата (с учетом комиссии) – 490 608 руб.

Понятно, что это весьма приблизительные расчеты, ведь существует еще много дополнительных параметров:

1. Марка машины.
2. Год ее выпуска и пробег авто.
3. Стоимость автомобиля.
4. Первоначальный взнос и т.п.

Более точные цифры можно узнать у менеджера банка, который учтет все вышеозначенные нюансы.

Выбираем автокредит от Сбербанка

После проведения всех требуемых расчетов и принятия решения о своей платежеспособности заемщик может переходить к знакомству с программами по автокредитованию.

Банк предлагает 4 вида займа и более 10 партнерских программ.

Классика

Согласно условиям, клиент может приобретать автомобиль на свой вкус и цвет, главное, чтобы ему хватило полученных средств:

• процентная ставка – до 19-22,6% годовых.

Субсидированный классика

Такой вид займа выдается на автомобили, произведенные или собранные в РФ:

• ставка – 11,7-13,8%;
• минимальный взнос – 25%.

Часть средств выплачивается государством.

Экспресс

Для оформления кредита достаточно всего 2 документов – паспорта и, к примеру, водительского удостоверения. Можно представить любой другой документ, удостоверяющий личность заемщика. Рассмотрение заявления на кредит проводится в течение 1 дня:

• сумма кредита – не более 1,5 млн руб.;
• на отечественные машины – до 650 тыс. руб.;
• процентная ставка – 19,5-22,8%;
• минимальный взнос – 30%.

Субсидированный экспресс

Ссуда выдается на автомобили, произведенные или собранные в нашей стране. Часть средств выплачивается государством:

• срок действия договора по автокредиту – 2-3 года;
• минимальный взнос – 30%;
• процентная ставка – 11,7-13,8%;
• на покупку отечественного авто выделяется не более 650 тыс. руб.

Партнерская программа

Программа действует при покупке машины в автосалоне, внесенном в банковский список. Причем подобные партнерские отношения предполагают некоторую выгоду для клиента. Салон предоставляет скидку на машину, а банк заключает с заемщиком кредитный договор:

• срок действия договора – 2-5 лет;
• минимальный первоначальный взнос – 20-25%;
• процентная ставка – до 16-22,8% годовых.

Что будет в следующем году, изменится ли годовой процент по кредиту в Сбербанке на разные типы автомобилей, можно узнать из таблицы.

Процентные ставки Сбербанка по автокредиту в 2018 г. в таблице

Название программы	Величина ставки, %
	Для машин без пробега		Для автомобилей с пробегом
	Иномарки	Отечественные	Иномарки	Отечественные
Классика	19-22,7		19-22,7
Субсидированная Классика	10,9	11,9	13,6	13,8
Экспресс	21-21,5	17,5	21-23
Субсидированный Экспресс	13,8	11,7	16-26,8
Партнерская программа	7,8-19,5

На размер ставки влияет величина запрашиваемой суммы, первоначальный взнос, возраст авто, новое или б/у, срок кредитования.

Досрочное погашение автокредита от Сбербанка

Если у заемщика появилась возможность преждевременного возврата остатка по кредиту, то он вправе сделать это без каких-либо штрафных санкций.

Процентная ставка по кредиту при покупке автомобиля важный показатель. Указывает сколько процентов от стоимости транспорта уйдет в пользу банка.

Непростая экономическая ситуация в стране, сложившаяся еще в 2014 году, наложила свой отпечаток на автокредитование. Покупательская способность населения упала, и продажи транспорта сократились. Но вместе с тем возрос спрос на покупку авто в кредит. Банки оказались в выигрышном положении, несмотря на иногда грабительские для клиентов условия.

Конкуренция между банками растет. Финансовые учреждения стараются привлечь заемщиков любой ценой: снижают ставки, убирают скрытые комиссии и поборы. Впервые за всю историю автокредитования в России, Центробанк решает установить рамки по процентным ставкам.

На сегодняшний день ставка на автомобили составляет от 19 до 20 процентов годовых в рублях. Это больше чем до 2014 года на 5%.

Что оказывает влияние на формирование процентной ставки

Что же влияет на размер процентов?

1. Время года. Осенью и весной покупатели активизируются и спрос повышается. Разные банки предлагают бонусы в эти сезоны.
2. Длительность автокредитования. Чем больше срок, тем выше процентная ставка на авто и наоборот.
3. Для нового транспорта действуют ставки ниже, чем для подержанного автомобиля. Это связано с возможными рисками для банка. В случае неуплаты по кредиту, финансовой организации придется продавать подержанное авто. Это намного сложнее, чем сбывать новый транспорт.
4. Если нет подтверждения доходов будущего автовладельца. В этом случае банк подстраховывается и повышает ставки.

Как выросли проценты сегодня

Отмечается рост средних ставок. В конце 2015 года они колебались в районе 18%. А уже в середине года они составляли 21,21%.

В 2014 году клиенты за кредитами обращались непосредственно в автосалоны. При этом заем представляли банки, но на некоторые марки авто были процентные ставки от 0 до 10%. Это самые выгодные условия, ведь автосалон сам погашает проценты за счет скидки.

Темпы роста автокредитования уменьшаются. И этому поспособствовали два факта: повышение учетной ставки ЦБ и нестабильное положение курса валюты.

Что предлагают банки

Для наглядности приведем сравнительную таблицу.

Название банка	Условия
	Процентная ставка (%)	Сроки	Сумма	Первоначальный минимальный взнос
ВТБ	от 14	до 5 лет	до 5 000000	10-15%
Сетелем	от 9 до 25	12-60 месяцев	100 000 — 4 млн.	20-90%
УралСиб	от 13-16	от до 3 лет	от 80 тыс. до 3 млн.	от 15-20%
Совком банк	от 22,5 до 33	12-60 месяцев	от 100 – 400 тыс.	10%
Газбанк	от 16,5	до 5 лет	от 50 000 до 2 млн.	15%
Газпромбанк	от 8 до 16	от 1 года до 5 лет	от 90 тыс. до 3 млн.	от 0 до 25 и более

Примечание. Банки активно сотрудничает с такими марками авто, как Форд, Киа, Нисан, Лада, Шкода, Хендай. Для этих автомобилей действуют специальные процентные ставки и иные условия, выгодные для заемщиков. Поэтому в таблице такой большой разброс ставки и прочих условий.

Банки охотнее дают автокредиты на покупку новых автомобилей. Но у ВТБ, Рос Банка и Газпромбанка есть специальные лояльные программы для приобретения подержанных машин.

Требования банков для получения автокредита

В этом году процентные ставки от банков могут быть и вполне доступными. В России много банков, которые сотрудничают с автодилерами и автопроизводителями. Поэтому на определенные марки транспорта можно получить привлекательные процентные ставки.

Анализ кредитов на автомобили позволяет сделать выводы об общих условиях. Они примерно одинаковые у всех финансовых учреждений:

• срок до 5 лет;
• первоначальный взнос от общей стоимости транспорта – 10-20%;
• страхование КАСКО (обязательно);
• документы, подтверждающий соответствующий требованиям кредита доход;
• процентная ставка – 12-20%.

Кэптинговые банки

Автокредиты с низкими ставками от 6 до 10% предлагают кэптинговые банки. Например, «Тойота банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус». Цель таких финансовых учреждений – продвинуть марку и увеличить продажи. Доход не является первой задачей таких банков, но и в убыток продаж не наблюдается. Часто чтобы быть участниками таких программ по автокредитованию нужно выполнить ряд требований:

• внести до 60% от общей стоимости сразу;
• сроки небольшие – 6-12 месяцев;
• обязательная страховка КАСКО.

На таких условиях, как правило, продают автомобили высокой ценовой категории (кроссоверы, внедорожники, лимузины, джипы).

Важно! В кэптинговых банках существует программа «Buy Back» или обратный выкуп. По завершении срока заимствования можно продать автомобиль в салон и купить новую машину сразу или опять оформить кредит.

Еще одним плюсом таких банков является полное отсутствие скрытых комиссий.

На рынке есть и автокредит со ставкой 0%. Его представляет банк «ПСА Финанс РУС» для покупки Пежо и Ситроен. Для получения нужно внести 30% от стоимости авто. Срок — 1 год.

Как получить низкую процентную ставку

На что надо обратить внимание, если есть желание сэкономить на автокредите?

• Пакет, собираемых документов. Банки по минимуму требуют паспорт, ИНН или водительское удостоверение. Но такой расклад подразумевает и высокие ставки или повышенный первоначальный взнос. Для получения более комфортных ставок, кроме вышеперечисленных документов, можно предоставить бумаги, подтверждающие уровень дохода (2 НДФЛ, выписка со счета, свидетельства о наследовании, выигрыше и прочее).
• Банки готовы пересмотреть проценты, если заемщик предоставит поручителей. Это люди, которые в случае неуплаты готовы взять на себя ответственность.
• Первоначальный взнос играет большую роль в принятии решения о ставках. Так, при первоначальном взносе 60 процентов, можно рассчитывать на скидку в 2-3 процента по ставкам.
• Срок кредита. Чем он больше, тем выше ставки. Но и выбирать совсем маленький срок нет смысла. Можно накопить денег, и купить автомобиль без всяких переплат по кредиту. Наиболее подходящий срок 2-4 года.
• Лучше обратиться в тот банк, где имеется какая-либо кредитная история или открыта зарплатная карта. Некоторые финансовые учреждения предлагают постоянным клиентам бонусы и приятные условия.
• Наличие депозита в банке также способствует уменьшению ставок по автокредиту.

При выполнении всех вышеперечисленных условий есть большая вероятность получить сниженную ставку по автокредиту.

Что повлияет на процентную ставку в сторону ее увеличения:

• наличие еще одного или нескольких действующих договоров на кредит;
• неблагоприятная кредитная история, когда есть задержки выплат или, наоборот, частые досрочные погашения;
• маленький первоначальный взнос;
• отсутствие официального места работы.

Для автокредитов в валюте во всех банках России процентная ставка увеличена. Так, финансовые учреждения подстраховываются на случай колебания курса валюты.

Чтобы сэкономить, можно использовать возможность самостоятельного выбора страховой компании для полиса КАСКО. Это позволяет сохранить в кошельке несколько десятков тысяч рублей.

Кто потенциальный клиент по автокредитам

Многие приобрели транспорт до конца 2014 года. Количество желающих уменьшилось. Особенно это касается среднего класса. Люди в сложной экономической ситуации тратят деньги на предметы первой необходимости.

Самый распространенный покупатель автомобилей – это мужчина в возрасте от 35 до 45 лет. Довольно зрелый и рассудительный слой населения, не спешащий к необдуманным поступкам.

Субсидирование от государства

Для получения субсидии от государства необходимо чтобы автомобиль соответствовал таким требованиям:

• Возраст машины – не более 1 года;
• Цена – не больше 1 000 000 рублей;
• Масса транспорта максимум 3,5 тонны;
• Страна производитель – РФ или иностранное авто, но сборка российская;
• Не зарегистрированное в ГАИ ранее авто, отсутствие владельца;

Требования для заемщика:

• Отсутствие отрицательной истории по займам;
• Гражданство РФ;
• Физическое лицо в возрасте 21-65 лет;
• Прописка на территории России;
• Официальное трудоустройство, документально подтверждаемое;
• Срок работы на последнем месте не менее трех месяцев;
• Общий стаж не менее года;
• Первый взнос по автокредиту – 10%;

Кроме этого, если имеются дети, то они им должно быть не менее 6 месяцев.

Ставка (с учетом субсидии) = Действующая процентная ставка – (2/3* Ставку рефинансирования от Центрального Банка РФ).

Например, банк предлагает ставку – 25%, ставка ЦБ – 20,3%. Воспользовавшись формулой, получаем: 25-(2/3*20,3)= 11,5% — новая ставка с учетом субсидий от государства.

Более подробная информация о продлении сроков субсидирования автокредитов.

Где найти самые низкие ставки

В начале года основная часть банков приостановила выдачу кредитов на автомобили по государственной программе. Поэтому можно наблюдать подъем ставок по кредиту.

Так, в конце 2015 года приобрести авто в кредит можно было максимум под 12,6 процентов, то уже в январе следующего года максимальный порог достиг 18%.

Но найти выгодные условия для кредита еще можно. Среди крупных банков – это автокредит в Газпромбанке. Для покупки нового автомобиля он выделяет 10,67% годовых. При условии первоначального взноса – 28%.

Самым выгодным считается кредит в небольшом финансовом учреждении – Эксперт банк. Предлагает кредит на отечественные автомобили 2015 года выпуска. Под 9,67% годовых на стоимость авто от 100 тыс. до 800 тыс. Переплата за год составит 77 тыс. Ежемесячные взносы около 16 000 рублей.

Всегда ли автокредит выгоднее потребительского и что делать с автострахованием, смотрите в передаче «Личные деньги» канал Россия 24.

Процентные ставки в дилерских центрах

В автосалонах существует специальная маркетинговая ставка на автомобили. Когда часть процентов по кредиту погашает продавец. Это выгодно и покупателю и дилеру, которому важно повысить товарооборот.

Можно оформить кредит и вовсе без переплаты. В этом случае дилер берет на себя оплату по процентам, а покупатель платит только чистую цену за авто.

Недостаток такого кредитования – первоначальный взнос 40-50%. Сроки по кредиту маленькие не более 2 лет. Необходим полный страховой полис КАСКО и выбор фирм ограничен. Поэтому сэкономить на подборе выгодной страховой компании не получится.

Получается, что такое кредитование с выгодными ставками доступно не каждому клиенту.