Какие проценты по валютным вкладам. Валютные вклады

В этом материале:

Валютный вклад – это средства в иностранной валюте, размещенные в финансово-кредитном учреждении, на которые начисляются проценты. Практически во всех банках можно открыть валютный вклад. Как правило, клиенты предпочитают открывать подобные вклады в евро или долларах. Но при необходимости, можно найти предложения, предполагающие сохранение денежных средств с начислением процентов и в других валютах. Это могут быть фунты стерлинги, франки, иены, юани и т. д.

Сроки валютных вкладов практически не отличаются от вкладов в национальной валюте. Минимальный срок открытия подобного вклада составляет 1 месяц, максимальный – 5 лет. При этом минимальная сумма должна составить 100 USD/EUR, реже 1000 USD/EUR.

Если средства на вашем валютном депозите в переводе в российские рубли не превышают сумму 1 400 000, в таком случае страховой риск вашего депозита входит в сферу государственной ответственности. То есть при банкротстве банка, государство обеспечивает возврат денег вкладчику в течение 14 дней. Если ваши вложения превышают 1 400 000 рублей, вы можете воспользоваться системой страхования депозитов, которая распространяется на валютные депозиты, так же как и на все виды депозитов.

Особенности валютных вкладов

Основной особенностью валютных депозитов является более низкий процент в сравнении с вкладами в рублях. Данный фактор объясняется неустойчивостью рубля по отношению к евро и доллару. Согласно мнению экспертов, на момент высокой инфляции в условиях медленного экономического роста, обладатели валютных депозитов остаются в плюсе, несмотря на более низкий доход.

Следует отметить, что открытие валютных вкладов сопряжено с определенной долей риска. Речь идет о росте курса валют. Невзирая на то, что ваш вклад защищен системой страхования, все выплаты в системе производятся только в рублях. Поэтому в случае банкротства или отзыва лицензии банка, все суммы страховых возмещений будут рассчитываться согласно официальному курсу той или иной валюты по отношению к рублю на дату наступления страхового случая.

Следующей важной особенностью валютных вкладов является обложение дохода налогом НДФЛ по ставке 35%. Речь идет о части дохода, которая превышает 18,5% годовых.

Подобрать вклад в валюте

руб. $ € £ шв. фр. юани ¥

Неважно 1 месяц 2 месяца 3 месяца 4 месяца 5 месяцев Полгода 8 месяцев 9 месяцев Год Полтора года 2 года 3 года 4 года 5 лет 10 лет

Банк	Глобэкс	Россельхоз	Зенит	Сбербанк	Локо
Сумма (мин.)	1000$	50$	1000$	1000$	300$
Ставка (%)	3,1	2,9	2,75	2,73	2,57
Срок (дни)	91-735	31-1460	31-731	180-1080	700
Пополнение	Нет	Нет	Нет	Нет	Нет
Пролонгация	Да	Да	Да	Да	Нет
Капитализация	Нет	Нет	Нет	Да	Нет
Част. снятие	Нет	Нет	Нет	Нет	Нет
Выплата %	В конце срока	В конце срока	В конце срока	Ежемесячно	Ежеквартально

Валютные депозиты такого типа отлично подходят тем лицам, которые либо имеют значительные суммы иностранных денег, либо регулярно получают их от какого-либо источника. Во втором случае следует выбирать депозит с возможностью пополнения, что автоматически предполагает сниженную процентную ставку. Зато регулярное увеличение суммы вклада помогает в конечном итоге получить больше прибыли. Проценты по валютным вкладам традиционно ниже, сравнительно с рублевыми банковскими депозитами, однако разница компенсируется за счет отсутствия влияния инфляции и колебаний курса рубля. Особенности вкладов в иностранной валюте:

• Меньше процент.
• Прибыль больше за счет колебания курса рубля.
• В зависимости от выбранного банковского продукта, можно пополнять, капитализировать и частично снимать.

В остальном такие типы депозитов практически ничем не отличаются от их рублевых аналогов.

Выгодные вклады в валюте

К выгодным вкладам в валюте можно отнести следующие предложения:

• «Максимальный доход» от Металлинвест . Вклад на сумму от 1000$ можно открыть сроком до 1100 дней под 2,7% годовых. Предусмотрена возможность пролонгации и льготного расторжения. Проценты выплачиваются в конце срока действия договора.
• «Победа+» от Альфа Банка . Сумма вклада от 500$ на срок до 3-х лет под 2,53% годовых. Есть функции капитализации и пролонгации. Проценты выплачиваются ежемесячно.
• «Максимальный доход» от Связь Банка . Сумма от 500$ на срок до 730 дней под 2,5% годовых. Есть пролонгация и возможно льготное расторжение договора. Проценты выплачиваются в конце срока.

Любой из перечисленных продуктов поможет заработать на валюте. Подойдет лицам, не желающим хранить свои сбережения полностью или частично в национальной валюте. Некоторые банки допускают возможность оформления таких вкладов с одновременной покупкой иностранной валюты. Возврат в конце срока производится или по обратной схеме или напрямую, в той валюте, в которой счет был открыт.

Экономика по природе считается переменчивым явлением. Кризисы, широкий диапазон изменений рублевой валюты заставляет людей задумываться над инвестированием в иностранную валюту, предполагающую относительно стабильный курс.

Человек, имеющий сбережения, желает заработать больше, посредством преумножения имеющегося финансового запаса. Одним из таких вариантов является открытие депозитного счета в банковской организации в долларовом эквиваленте или евро.

С наступлением мирового экономического кризиса, эксперты в области финансов рекомендуют конвертировать валюту в доллары США, Евро, швейцарские франки и даже Юани, согласно их относительно устойчивым показателям. Правила открытия валютного счета не отличаются введением ограничением или дополнительных правил.

Процедура такая же, как и при открытии обычного рублевого счета. Минимальный финансовый порог, при котором можно открыть валютный счет составляет 100 условных единиц. Каждый месяц клиент банка после открытия депозитного счета, получает проценты, согласно указанной ставке в клиентском договоре обслуживания. Средний показатель по вкладам составляет не более 5%.

Какие банки предоставляют возможность открытия выгодных валютных вкладов?

Каждый год специалисты в области исследования финансового и валютного рынка, составляют рейтинг банковских предложений по открытию депозитных вкладов в иностранной валюте. Оценка происходит на основании предоставленных предложений и насколько они оказываются выгодными для потенциальных вкладчиков. Планируя открыть , процентная ставка будет выше, чем счет в евро.

На сегодняшний день среди «долларовых» предложений, самым выгодным предложением являются условия от Промсвязьбанка. Максимальная процентная ставка по депозиту составляет 3,75% при условии, что денежные средства не будут сняты с счета в течение года с момента заключения договора. 3,10% предлагает Росэнергобанк, а с возможностью расторгнуть досрочно заключенный договор, БинБанк предлагает ставку в 3%.

Процентные ставки, распространяющиеся на Евро относительно меньше, чем при долларовых счетах. Самым выгодным является предложение от Росэнергобанка, где максимальный показатель достигает 2,2% Остальные предложения от банков БайкалИнвест, Тимер и Банка Казани не превышает 2%.

Какой же валютный вклад выгоднее?

Основываясь на предлагаемых процентных ставках, можно сделать вывод о том, что открывать депозит, предназначенный для хранения одной валюты не актуально. Поэтому большинство банковских организаций разработали новый продукт под названием «мультивалютный вклад ». Такой вклад можно открыть в .

Он предполагает возможность хранения долларов, евро и национальной валюты. С наступлением экономического кризиса, это единственный вариант, с помощью которого вкладчики могут продолжать зарабатывать прибыль.

В случае резкого падения валюты, вкладчик имеет право совершить автоматическую конвертацию и перевести сбережения в выгодный номинал долларов США, Евро или Рубль в зависимости от ситуации на финансовом рынке. Операция в крупных организация осуществляется бесплатно, но процент по вкладам значительно меньше, чем в долларовом депозите или Евро. Крупные банки ВТБ, БинБанк и Русский стандарт разработали банкинг в интернете, чтобы каждый клиент мог совершать операции самостоятельно в личном кабинете. Система автоматизирована и давно распространена среди клиентов.

Согласно принято банковской системе со всеми положениями, действующими на территории РФ, валютные счета, как и рублевые депозиты, участвуют в программе страхования. Максимальный эквивалент по страховке, который может получить вкладчик составляет не более 400 000 рублей . Если банк, с которым был заключен договор, признает себя банкротом и не в состоянии выплатить полагающиеся денежные средства, то сумма на депозите автоматически конвертируется в национальную валюту и подлежит последующей выплате. Не забывайте про , которые можно сделать с помощью различных компаний.

Если сумма на депозите превышает установленный размер по выплате 400 000 рублей, то вкладчик становится в очередь и ожидает выплаты от установленного кредитора.

Плюсы и минусы вкладов в валюте

Валютный депозит подразумевает денежные средства, которые передаются банковской организации для хранения и использования в финансовом обороте, за что клиент получает процент к сумме на вкладе.

Основными достоинствами вкладов в иностранной валюте являются:

1. Потенциальный инвестор максимально снижает риски потери собственных средств методом конвертации. Если ожидается резкое падение рубля и высокий рост доллара или евро, то он может перевести денежные средства в выгодный эквивалент.

2. Клиент самостоятельно может решить, какую валюту выгодно приобрести. Это может быть китайский юань или швейцарский франк. Все зависит от того, насколько выгоден валютный курс.

3. Вклад имеет смысл не только в накопительной части. Если большинство трат потенциальный вкладчик совершает, используя иностранную валюту.

4. Валютный счет может открыть любой гражданин РФ, если сумма первоначального взноса составляет от или евро.

Если счет открыть в иностранной валюте, через кассу банковского отделения, можно пополнить его в рублях. Система автоматически конвертирует внесенную сумму, которая будет отображаться в актуальном эквиваленте. Все операции, доступные для использования с рублевыми счетами активны и для депозитов в иностранной валюте.

Несмотря на все видимые достоинства, у депозитов в иностранной валюте есть один весомый недостаток. Сравнивая процентные ставки, размер по вкладам иностранной валюты намного меньше, чем у рублевых депозитов.

Разрабатывая новые методы заработка, банковские организации бесплатно предлагают оформить карту, которая будет привязана к депозитному счету. Каждый клиент должен знать, что годовое обслуживание такого продукта дорогое, а снятие будет происходить непосредственно с прикрепленного счета. Чем меньше размер депозита становится, тем меньше клиент получает прибыль. Если человек рассчитывает на долгосрочное сотрудничество с банком, то открытие валютного депозита является вполне выгодным мероприятием.

Стоит ли держать депозит в валюте, мнение эксперта (видео):

Для тех, кто хотел бы сохранить деньги и получить прибыль с минимальным риском, хорошо подойдут банковские депозитные счета в иностранной валюте. На данный момент вы сможете перевести свои средства в евро и доллары (практически в любом банке), либо в японские йены, фунты стерлингов или другую в достаточной мере «твердую» национальную валюту (в некоторых организациях вы сможете увидеть подобные предложения).

Где же выгоднее хранить валюту?

Несмотря на невысокие ставки, вклады в иностранной валюте продолжают пользоваться высоким спросом, и наибольшую прибыль вы сможете получить таких банках, как Совкомбанк, Бинбанк, Московский Кредитный Банк, УБРиР ().

Рассмотрим наиболее интересные предложения для вкладчиков.

Вклады в иностранной валюте в банке Риабанка

Ставка по депозиту «Летние Радости» зависит от суммы и от срока (30, 90, 181, 270, 367 дней) и колеблется для американских долларов от 0,85 до 6% годовых, для евро от 0,35 до 5,5% годовых. Капитализация не предусмотрена. Самая высокая доходность у договоров продолжительностью 9 месяцев.

Валютные вклады в Бинбанке

Вклад «Хит сезона» предлагает доходность до 4,5% годовых в евро и до 5% годовых в долларах США, в зависимости от суммы депозита.

Условия депозита не предусматривают приходно-расходных операций и льготной ставки при расторжении до запланированного срока окончания договора.

Кроме Москвы у банка открыты офисы в 57 городах России. Столичная сеть насчитывает 7 адресов. В июне банк показал балансовый убыток

Вклады в иностранной валюте в банке «Санкт-Петербург»

Вкладчики могут разместить денежные средства в долларах США по ставке до 5% годовых и евро по ставке до 4% годовых.

У крупного питерского банка один офис в Москве на Большой Ордынке. Помимо Санкт-Петербурга, есть отделения в городах Ленинградской и Калининградской областей. В этом году банк показывает прибыль, хоть и меньшую, чем в прошлом.

Валютные вклады в Сбербанке

Некоторая часть вкладчиков все же предпочитает надежность большой прибыли и выбирает Сбербанк. Насколько сильно отличаются ставки здесь от предложенных другими коммерческими банками?

Если взглянуть на таблицу ставок по всем вкладам Сбербанка, можно оценить разницу: максимальный доход, который вы получите с валютного депозита здесь, составляет лишь 2,78% (при открытии через систему «Сбербанк Онлайн», соответствующих суммах и сроках).

Где же выгоднее открыть валютный вклад?

В целом, на российском рынке не существует ставок, превышающих 7%, поэтому в названных выше банках можно сделать вклад без каких-либо сомнений. Однако подбирая наилучшую программу, стоит учитывать возможность капитализации, и другие условия.

Граждане, имеющие свободные деньги в России, инвестируют их в различные сферы, в том числе вкладывают их в банк.

Одной из пассивных инвестиций выступают вклады в иностранной валюте. Доллар или евро считаются более стабильными по сравнению с рублем в России.

Кроме того, они более надежны: их курс падает незначительно. Дальнейшая продажа валюты, после окончания договора принесет выгоду инвестору.

Достоинства и недостатки депозитов в валюте

Депозиты валюте – это денежные средства, отданные на хранение в банк. На них начисляются проценты. К преимуществам валютных депозитов относят такие:

1. Формируя корзину разных валют, инвестор поступает правильно. Он снижает : если , это компенсируется повышением курса доллара или евро.
2. В России кредитные учреждения предлагают различные варианты депозитов: не обязательно в долларах или в евро, но и в иных валютах, например, в йене.
3. Вкладывать деньги в валюте лучше всего в том случае, если часть покупок инвестор производит не .
4. В валюте предлагают открыть депозит большинство банков. Его сумма в минимальном показателе колеблется от 50 евро или долларов.

Важно: вносить деньги в кассу банка можно в национальной валюте.

По условиям: пополнение, снятие в частичном порядке, управление счета дистанционно, вклады в иностранной валюте ничем не отличаются от российских депозитов.

Кроме того, страхование депозитов со стороны государства (в лимите 700000) на иностранные депозиты не распространяется.

Финансовые валютные вложения обладают одним недостатком: процентные ставки по ним намного ниже, чем по рублевым аналогам.

Важно: при открытии валютного сбережения в любой сезон следует обратить внимание на отдельные нюансы. Банки предлагают клиентам для их комфорта оформить . Но ее обслуживание выходит очень дорого, а комиссия, взимаемая за это, будет понижать прибыль. При оформлении соглашения нужно тщательно изучить положение, связанное с обслуживанием валютного счета.

Виды депозитов

Они классифицируются по периодам размещения:

1. До востребования.
2. Срочные депозиты (сберегательные и накопительные).

До востребования – инвестор имеет к накоплениям неограниченный доступ: финансы снимаются со счета по первому требованию клиентов. Также он может пополнять или снимать деньги.

Важно: если валюта может понадобиться инвестору в любое время, он обычно размещает вклад до востребования. Но он не приносит высокого дохода.

Накопительный вклад по своим условиям пополняем, сберегательный – нет. Сберегательный депозит высокодоходен, но имеет один недочет: инвестор при расторжении договорных отношений с банком в досрочном порядке теряет проценты.

Условия его размещения в различных кредитных учреждениях могут отличаться друг от друга. Кроме того, различен механизм выплаты процентов (например, с фиксированной ставкой).

Важно: сберегательный депозит будет выгоден тем гражданам, которые планируют скопить крупную сумму в валюте, например, для последующих затрат. В целях увеличения прибыли, необходимо выбирать банковский продукт с положениями о капитализации % и условием пополнения счета.

Как формируется доход по депозиту?

В России и во всем мире, инвестируя деньги на счет в банке или в иные объекты, каждый из клиентов получает доход. По депозитам он формируется из нескольких источников:

1. Разница в курсах евро, доллара и т.д.
2. Процентная ставка, начисляемая со стороны кредитного учреждения на сумму депозита за пользование деньгами клиента.

Валютные сбережения и их особенности

В России, к примеру, в городе Орше, в большинстве банков, которые привлекают валютные средства во вклады, низкие ставки по процентам.

Специалисты связывают это явление с нестабильностью отечественной экономики и скачками отечественной валюты в широком диапазоне цен по сравнению с долларом или евро. Обычно % по рассматриваемым продуктам колеблется от 2 до 4%.

Важно: банк может предложить более высокую ставку по процентам, но чрезмерный показатель должен насторожить гражданина.

Хотя конкуренция, существующая между кредитными учреждениям, заставляет их повышать ставки по процентам. Но высокие % можно получить при сумме свыше 10 тыс. долларов США и сроком вложения не менее трех лет.

По краткосрочным, но в большей мере по долгосрочным депозитам, % по ним необходимо рассчитывать по схеме суммы % банка и роста валюты по существующему курсу.

Годовой процент больше, и это обстоятельство привлекает клиентов именно к этому виду вкладов, хотя до конца рассчитать и поручиться за их прибыльность, нереально. Это обусловлено нестабильностью мировой экономики.

Нередко инвесторы среди типов депозитов выбирают мультивалютный вклад. Он означает, что банк для клиента открывает несколько счетов на один вклад.

Процентные начисления со стороны банков осуществляются по каждой валюте в отдельности. Переводы между счетами разрешены, по курсу рубля, установленного ЦБ.

Преимуществом этих вложений считается их защищенность от нестабильности, в том числе и на финансовом рынке. Но для открытия этих депозитов в России необходимы финансовые вложения свободных денежных средств в значительной степени.

Отдельные нюансы валютных сбережений

В России за последнее время наблюдается тенденция отзыва лицензий регулятором у коммерческих банков. При возникновении этой негативной для вкладчика ситуации денежные средства возвращаются ему не в иностранной валюте, а в рублях, пересчитанных по курсу.

Сумма выплачивается вкладчику через 14 дней с момента официального опубликования информации об отзыве лицензии. Аналогичная ситуация происходит с процентами по депозиту.

В России взимается налог на прибыль по вкладам. Ставка НДФЛ 35%. Если прибыльность вкладов до 16% годовых, депозит не подлежит налогообложению. Это следует учитывать. Банки, при общении с клиентом об условиях договора, упускают эту деталь.

Стороны договора

Банк – это кредитная организация, имеющая право на привлечение денежных средств от населения. Помимо этого, у банка существует много направлений деятельности. Разрешение на работу выдает банку ЦБ РФ.

Гражданин – вкладчик при обращении в банк за заключением одноименного договора должен достичь возраста 18 лет. Кроме этого, он предоставляет паспорт (не должен быть ).

Первоначальная сумма валюты, достаточная для открытия вклада, различная. Все зависит от условий конкретного банковского предложения.

Обычно минимальный размер вносимого в банк депозита составляет от 50 до 100 долларов или евро. Необязательно приносить в банк только валюту, рубли также принимаются в рассматриваемые вклады. Они будут переведены по курсу ЦБ в ту валюту, которая выбрана посетителем банка.

В России не только житель страны может быть вкладчиком. Для иностранцев достаточно предъявить в банк паспорт и миграционную карту и подтвердить, на каком основании она находится в стране. Вносить деньги на счет, открытый на имя заявителя, можно несколькими способами:

• касса;
• банкомат;
• интернет-банкинг.

Важно: инвестор, открывая вклад, преследует цель извлечения дохода. Для увеличения прибыли следует положить деньги на 2-3 года. В любом случае, при обращении в банк и заключении договора, прежде всего, необходимо определиться с оптимальным вариантом инвестиционной программы.

Какие вклады популярны в нашей стране?

Лидерство сохраняют доллары США. На втором месте держится евро. Специалисты советуют открывать вклад в трех валютах: доллар, евро и рубль.

Это поможет диверсифицировать риски инвестора, а небольшой доход, полученный по одной валюте, перекрывается более высокой прибылью по другой.

Не нужно забывать о том, что инвестор должен постоянно следить не только за российской экономической ситуацией, но и в мировой.

Что нужно знать о валютных вкладах