Виза мастеркард мир что лучше. Платежные системы Виза и Мастер Кард: что лучше и в чем разница? Характеристики систем для сравнения

Самыми востребованными картами, с помощью которых проводят различные банковские операции, являются карты Visa и Mastercard. Какой банковский продукт лучше использовать для осуществления безналичных денежных операций?

Собираетесь открыть новую карту в Сбербанке? Не знаете, какой продукт выбрать? В статье – о различиях двух мировых платежных систем – Visa и Mastercard.

Общая информация

Общая информация, касающаяся как карты Visa, так и карты Mastercard

Обе карты:

Принадлежат американским компаниям.

Позволяют проводить различные платежи по безналичному расчёту.

Кредитные (дебетовые) карты принимаются для осуществления банковских операций по всему миру, в том числе и в интернете.

Нет территориальных и временных ограничений.

Имеют высокий уровень защиты, который постоянно усовершенствуется (выпускаются карты с чипом).

Предоставляют клиентам удобный сервис обслуживания: круглосуточную поддержку, страхование, бонусы.

Предлагают различные типы карт: классические, премиальные, платиновые, золотые, электронные, виртуальные.

Какая разница между картой Visa и Mastercard

Можно выделить несколько фактов, которые отличают карту Visa от карты Mastercard:

Основная валюта карты Visa – доллар США. Поэтому, если вы планируете посещать Таиланд, Латинскую Америку, Австрию, Доминиканскую республику или США – заказывайте карту Visa.

Основная валюта Mastercard – евро и доллар. Посещая некоторые регионы Африки, и особенно Кубу, без карты МастерКард осуществить платёж вряд ли получится.

В РФ, карта Mastercard предназначена для выполнения банковских операций в рублях и евро, Visa – в американской валюте и рублях.

Особенности использования карт Сбербанка за рубежом

Что нужно учесть при заказе пластиковых карт для проведения банковских операций

Если вы планируете использовать пластиковую карту только на территории РФ, то между ними не существует никакой разницы. Заказывайте любую.

Людям, которые часто бывают в Таиланде, Австралии, в странах Северной и Южной Америки, а также в государствах, которые находятся на юго-востоке Азии, специалисты рекомендуют заказывать банковский продукт – Visa.

В Кубе лучше использовать карты MasterCard, другие могут не принять, либо проценты по конвертации могут быть слишком высокими.

При поездке в Европу лучше пользоваться евро или рублёвым счётом.

Тем, кто часто путешествует или ездит командировки, лучше оформить обе карты, но более высокого уровня. Это избавит от проблем, если возникнут сбои в работе одной из платёжных систем.

При регистрации корреспондентских счетов между этими двумя картами тоже существует одно различие: Mastercard позволяет использовать доллар и евро, Visa – только американскую валюту.

В статье обсуждаем различия платежных систем и разбираемся в бонусах для держателей карт Visa и MasterCard.

Visa и MasterCard – наиболее популярные всемирные платежные системы. Если кратко, у них два принципиальных различия:

• валюта транзакций;
• бонусы по программам лояльности.

1. Visa vs MasterCard: конвертация валют

Большинство из нас имеет зарплатный счет в рублях в одном из российских банков. К нему, как правило, привязана карта начального или среднего уровня, Visa Electron, Visa Classic, Maestro или MasterCard Standard. Если вы любите путешествовать, но по понятным причинам не хотите брать с собой полные карманы наличной валюты, обратите внимание, что при совершении покупки за границей по карте, Visa или MasterCard будут конвертировать валюту из рублей по разным схемам и по разным курсам.

Курс конвертации Visa можно посмотреть , а MasterCard – .

Важно! Использование карты начального уровня, как Visa, так и MasterCard, за границей не предусмотрено. Эту возможность необходимо включить, обратившись в банк заранее перед поездкой.

Вдобавок к курсу платежной системы, банк, обслуживающий карту, облагает операцию конвертации валют комиссией (Enter Bank Fee). Её величину можно узнать в своем банке.

Основной валютой Visa является доллар, а у MasterCard – как евро, так и доллар. Чаще – евро. Узнать конкретно про свой счет можно в банке, выпустившем карту. Разберемся в различиях детальнее на примере.

Пример №1
У вас рублевый счет. Вы оплачиваете обед в пиццерии в Риме.
Для карты Visa деньги из рублей в евро, которые спросит у вас официант, будут конвертироваться по схеме: рубли => доллар => евро. Если вы заплатите картой MasterCard, то конвертация пойдет напрямую из рублей в евро.
Поскольку в Италии основная валюта евро, очевидно, выгоднее MasterCard. Вы потратите меньше на комиссию за прямую конвертацию валют.

Пример №2
У вас рублевый счет. Вы покупаете билет в Disney World во Флориде, США.
Здесь конвертация из рублей пойдет следующим образом:
Visa: рубли => доллар.
MasterCard: рубли => евро => доллар.
В этом случае выгоднее пользоваться Visa, чтобы не терять деньги на ненужной тройной конвертации.

Если у вас есть валютные счета, то в путешествиях по Европе выгоднее пользоваться картой MasterCard, которая привязана к счету в евро. В США, Канаде, Австралии, Тайланде, Латинской Америке платите с долларового счета картой Visa.

В любом случае, чтобы не попасть впросак, не забудьте взять хотя бы немного наличности в валюте страны, куда едете – хотя бы на еду. Часто даже на популярных курортах даже за 2 недели до открытия сезона закрыты все обменники, не говоря о платежных терминалах. Проверено на собственном опыте в этом июне – в местечке Костинешть в Румынии.

2. Visa vs MasterCard: программы лояльности

Все карты обеих платежных систем имеют различные уровни сервиса:

• Начальный. Maestro или Visa Electron.
• Средний. MasterCard Standard или Visa Classic.
• Премиальный. MasterCard Gold, Platinum, Elite или Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.

Эти уровни сервиса предлагают различные бонусные программы, дополнительно к специальным условиям от банка, выпустившего карту.

Тем, кто никак не может определиться: подборка предложений от Visa и MasterCard для держателей карт начального и среднего сегмента.

Бонусы Visa

Ювелирный бренд SUNLIGHT предоставляет держателям карт Visa Classic и Visa Electron серебряное украшение в подарок по кодовому слову «Visa SUNLIGHT» и бонусную карту клуба с начислением 1000 бонусных рублей.

GetTaxi дарит поездку на 500 бонусов (1 бонус=1 рубль) при заказе автомобиля Comfort, Business или VIP класса для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.

Скидка 35% на годовой абонемент во всех клубах сети «Планета Фитнес» в Москве, кроме клуба в Сколково, для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.

Скидка 10% держателям карт Visa Classic и Visa Electron по промо-коду «Vis10» на 750 000 электронных книг и 5000 аудиокниг в электронном магазине Литрес.

Скидка 20% в развлекательных центрах «Планета Боулинг» держателям карт Visa Classic и Visa Electron по кодовому слову «Visa боулинг».

Все бонусные акции на сайте программы лояльности Visa.

Бонусы MasterCard

Оплатите услугу Transaero Connect картой MasterCard и получите 50% скидку на Wi-Fi на борту самолета во время полета.

Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro на сайте kinohod.ru или через мобильное приложение «Киноход - билеты в кино».

Покупайте по карте MasterCard единый проездной билет и пополняйте транспортную карту «Тройка» на станциях: Академическая, Беговая, Водный стадион, Выставочная, Калужская, Крылатское, Ленинский проспект, Парк культуры (кольцевая и радиальная), Трубная, Чистые пруды. Оплачивайте проезд картой MasterCard PayPass прямо через валидатор на автобусных маршрутах К, 17т, 758, 883, 205к, 164к.

Скидка 10% на заказы с собой для держателей карт MasterCard и Maestro в сети кофеен «Кофе Хауз». Скидка суммируется с другими скидками.

Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro в кассах кинотеатров «Формула Кино», в киосках самообслуживания, на сайте www.formulakino.ru и через мобильное приложение Формула Кино для iOS и Android.

Больше приятного и полезного на сайте MasterCard и программы MasterCard Rewards .

Многие пользователи задаются вопросом, карточку какой платежной системы лучше оформить? Сейчас в мире работают множество платежных сервисов. Самыми крупными являются Visa и Mastercard. Они уже давно переросли привязанность к одной стране и стали международными.

Их роль в безналичном денежном отношении очень важная: они обрабатывают все платежные транзакции по картам. Пластик этих МПС принимаются во всех странах мира и во всех торговых точках. Им можно оплачивать покупки в сети, снимать наличные в банкоматах в любой стране. На первый взгляд функционал этих платежных систем одинаков, но все-таки различия есть. Рассмотрим подробнее, в чем сходство этих систем, и чем они различаются друг от друга?

Сходства Visa и Mastercard.

История обеих МПС началась в США, когда американский банк начал выпускать первые карточки и выдавать лицензии другим банкам на их выпуск, таким образом, создавая единую систему расчетов. Когда кто-то говорит, что Visa – это американская система, а Mastercard – европейская, то они абсолютно неправы. Они обе – американские. Однако, привязанность к Америке уже давно отсутствует, и системы стали носить международное звание.

Бренд Visa появился в 1976 году после создания ассоциации банков, выпускающих карты под одним именем. Сейчас система представлена в более чем 200 странах мира, а ее доля в мировом денежном обороте достигает 50%.

Система Mastercard появилась в 1966 году, когда одна группа банков создала ассоциацию ICA, позже переименованную в Mastercard Int. Сегодня система представлена в 210 странах мира и позволяет проводить безналичные операции по картам.

Таким образом, сходства Visa и Mastercard заключаются в том, что они:

• зародились в Америке,
• сейчас являются международными платежными системами,
• имеют высокую скорость обработки платежных операций и работают без сбоев,
• обеспечивают высокий уровень безопасности,
• предлагают высокий сервис и современные технологии,
• обе системы выпускают карты одинаковой формы и содержания (номер карты, имя и фамилия владельца, логотипы банка и МПС, магнитная полоса, полоса для подписи, контактная информация и др.),
• начиная со стандартных категорий, карты выпускаются с чипами,
• есть карты с возможностью бесконтактной оплаты: у Visa эта технология называется PayWave, а у Mastercard – PayPass,
• есть технология защиты при покупках в сети: у Visa – VerifiedByVisa, у Mastercard – SecureCode,
• есть виртуальные карточки, не имеющие физической формы, для оплаты в интернете .

Различия между Visa и Mastercard.

При использовании карточек Visa и Mastercard на территории России, разницы практически не видно. А вот если использовать их заграницей, то некоторые различия являются ощутимыми, как в плане комфорта, так и в финансовом плане.

Параметры	Visa	Mastercard
Базовая валюта	Доллар.Если рублевую карточку использоваться в США, то конвертация будет: Р-Д.Если в Европе, то: Р-Д-Е	Евро.Если рублевую карту использовать в США, то конвертация валют: Р-Е-Д.Если в Европе, то: Р-Е
Комиссия за межграничную конвертацию	0-5%	Не взимает
Карты начального уровня	Для оплаты на любую сумму потребуется обязательная авторизация и ввод ПИНа.Возможность оплачивать покупки в интернете устанавливается банком.Не принимаются к оплате заграницей	При оплате до 50 долл. вводить ПИН-вод не нужно.Совершать покупки в сети нельзя по Electronic и Maestro, так как отсутствует код безопасности (исключение unembossed).Принимаются к оплате заграницей, но не везде.
Код безопасности	CVV2	CVC2
Возможность P2P-платежей (с карты на карту)	Есть с 2013 г.(Personal Payments)	Появилась в мае 2015 г.(MoneySend)
Услуги премиальных карт	- мед.поддержка путешественников,-юрид.поддержка,-возможность бронирования билетов, гостиниц, столиков в ресторанах, Экстренная помощь при потере или краже пластика заграницей, Программы защиты от бракованных или некачественных покупок и продления их гарантии, Бонусы за страховку владельца карты и его семьи, Организация переездов, Служба доставки, Услуги личного помощника по управлению недвижимым имуществом и проч.	-скидки в организациях-партнерах,-экстренная помощь при краже или утере карточки.Все остальные услуги подключаются за отдельную оплату или на усмотрение банка-эмитента.

Таким образом, чтобы решить, что выбрать, нужно ориентироваться на свои потребности и кошелек:

• При расчетах в России различий практически не заметно, поэтому разницы, чем пользоваться, нет.
• Если ехать в европейские страны, то лучше иметь стандартную чипованную карту МПС Mastercard, а если в американские страны, то – Visa, чтобы избежать двойной конвертации. Карты низших категорий заграницу лучше не брать, поскольку могут отказать в их приеме.
• Если заграницей нет возможности приобретать валюту по выгодным курсам для пополнения валютной карты, то лучше оформить рублевую карту с выгодным курсом конвертации.
• При оформлении элитных карт (от золотых и выше), стоит уточнить, какие привилегии и услуги будут входить в ее пакет обслуживания, чтобы не просто получить красивый пластик, но и еще большой список возможностей. Если при выборе простых или стандартных карт большого различия между Visa и Mastercard нет, то в элитных картах они существенные, причем Visa сильно обгоняет конкурента Mastercard.
• Самый оптимальный вариант оформить сразу две карточки обеих МПС. Если не хочется платить отдельно за каждую, то можно выпустить основную Visa и дополнительную к ней (за меньшую стоимость, а иногда и вовсе бесплатную) – Mastercard. В этом случае счет будет один, и если заблокируется одна карточка, другая будет действовать.

Чтобы выбрать карту, необходимо понимать, чем отличается Виза от Мастеркард, ведь они считаются самыми востребованными во всем мире. Гораздо удобнее и безопаснее рассчитываться ими.

Они предназначены для многих функций, каждый человек сам решает, для каких целей ему нужна карта.

Что лучше Visa или MasterCard

Чтобы выбрать одну из них, необходимо узнать отличия между ними, их достоинства, недостатки и правила использования.

Если пользоваться картой MasterCard, то пин-код нужно будет вводить при осуществлении любой банковской операции. При использовании Visa, во время незначительных оплат вводить пин-код не требуется.

Поэтому с точки зрения безопасности первый вариант гораздо надежнее в сравнении со вторым. Этот показатель является первостепенным для многих людей, поэтому часто отдают предпочтение именно MasterCard.

Помимо этого, нужно посмотреть на чипы и магнитные полосы, которые должны присутствовать на карте. В них зашифрована персональная информация пользователя.

На чипе сохраняется больше сведений, и они лучше закодированы в отличие от магнитной полосы. Поэтому с чипа сложнее вытянуть персональные данные пользователя. MasterCard Maestro и Visa Electron с магнитной полосой, но начиная с Visa Classic и MasterCard Standard у карт есть чип, что делает их более защищенными.

Если пользоваться карточкой в РФ, то разница между ними не ощущается. Это важно при международном использовании. Обе компании американские и предоставляют практически одинаковые услуги, ими можно рассчитываться во всем мире. Поэтому трудно сказать, какая из них лучше.

Везде ли можно оплатить с карты Виза и Мастеркард

С помощью Visa можно рассчитаться более, чем в 200 странах мира. Ее можно применять в 20 млн. торговых точек, различных заведениях.

Владельцам привилегированных карт Gold доступны различные скидки.

Большинство магазинов, общественных заведений во всем мире состоят в дисконтном клубе Visa и MasterCard. На них начисляются всевозможные бонусы и скидки, которые можно применять при разных обстоятельствах.

Виза и Мастеркард — в чем разница

Глобальных различий в технологиях они не имеют.

Для владельцев Visa доступна бесплатная медицинская и юридическая помощь. Но в Российской Федерации не все банки имеют возможность обеспечить клиентам такие бонусы. Поэтому данную информацию нужно уточнять в банковском учреждении.

Мастеркард в свою очередь такую возможность не предоставляет вовсе.

При выборе карты, ключевое значение имеет регион, где она будет применяться:

• Visa позволяет совершать расчеты в долларах;
• MasterCard позволяет расплачиваться и в долларах, и в евро.

По уровню надежности платежей, они приблизительно одинаковые, хотя бытует мнение, что Visa опережает.

Как определить визуально карты Visa или Mastercard

Отличить Visa от MasterCard можно по номеру.

Если номер карты, находящийся на внешней ее стороне, начинается с цифры «4», то это Visa, если с цифры «5», то MasterCard.

MasterCard Maestro начинается с «6» и в основном состоит из 18 чисел.

Visa или Mastercard в Европе

Для тех пользователей, кто планирует использовать карту в Европе, рекомендуется оформить МастерКард. Для США подходит Виза.

Если оформить наоборот - для европейского региона Визу, а для штатов — Мастер, то при расчете в долларах средства с рублевого счета MasterCard конвертируются в евро, а потом в доллары.

Следует учесть: за любой обмен валюты взимается комиссия. Это лишние траты для пользователя, поэтому нужно выбирать то, что выгоднее.

Как получить карту Виза или Мастеркард

Карту Visa либо MasterCard можно оформить в любом российском банке, который указан в списке банков-партнеров на официальном сайте данных платежных систем.

Так же они оформляются в Сбербанке.

Если нужно получить карту за границей, то можно посмотреть перечень банков-эмитентов на международном сайте этих систем.

Подводя итоги, стоит заметить, что для тех людей, которые предпочитают извлекать приятную выгоду, больше подойдет Visa. Данная платежная система имеет много дополнительных возможностей.

Для оплаты покупок через интернет удобнее использовать МастерКард.

Каждый потенциальный владелец карты должен самостоятельно определится с выбором. Ссылаться нужно на собственные предпочтения. Обе эти системы имеют свои преимущества и во многом они схожи.

Владельцы пластиковых карт знают, что не каждая работает за рубежом. Visa и MasterCard – это международные платежные системы, оплаты по картам этих МПС принимаются в любой точке мира. Здесь мы рассмотрим отличия Виза от МастерКард Сбербанка, особенности и преимущества пластика. Ознакомившись со статьей, вы узнаете, какая из этих карт лучше подойдет вашим запросам.

При оформлении пластика клиент встает перед выбором платежной системы, сделать который помогут знания их отличий и сходств.

Основные сходства:

• сервис высокого качества;
• нет задержки в платежах;
• каждая карта снабжена защитой;
• платежные терминалы принимают оба вида карт;
• обслуживание картсчета проходит 24/7;
• функции обеих платежных систем идентичны;
• конвертация валюты;
• поддержка трех основных валют – доллар, евро, рубль;
• срок действия – 3 года;
• Стоимость Visa Classic и Mastercard Classic одинаковая: первый год обслуживания – 750 рублей, следующие – 450 рублей.

Важно. Оформить счет для рублевых или долларовых операций предпочтительнее на основе Visa, для евро и другой национальной валюты – Mastercard. Привязка условна, так как обе платежные системы ведут расчеты и в евро, и в долларах.

Чем отличается

Разница между МПС Виза и МастерКард в Сбербанке состоит в следующем:

• подтверждение операции через пин-код. Система Mastercard запрашивает подтверждение действия при помощи набора кода, Visa не требует от владельцев код в случае, когда сумма оплаты небольшая;
• тариф за конвертацию у Visa всегда открыт. Владелец Mastercard узнает о тарифе только при фактической оплате;
• различие в бонусных программах для партнеров.

Важно знать, что существенной разницей между МастерКард и Виза является отсутствие приложения PAY (Apple) для платежной системы Visa. Для Mastercard приложение работает с ноября 2017 года.

О платежной системе Visa

Visa была основана в 1968 году Bank of America. Из-за своего названия, включающего имя страны, она была непопулярна до 2007 года, когда была создана корпорация с основной задачей развития системы Visa Incorporation.

Согласно официальным данным статистики, 28,5% всего мирового рынка платежных систем занимает Visa. Каждая операция по картсчету проходит через систему безопасности 3DS. В России основная часть банков является партнером системы Visa.

Главные характеристики МПС:

• универсальная валюта для операций в любой стране;
• управление счетом доступно 24/7;
• управлять картсчетом можно из любой точки;
• комиссия при оплате не снимается.

О платежной системе MasterCard

MasterCard начала работать в 60-х годах 20 века в США. Целью новой системы стало образование связи между банками страны. Ассоциация, созданная специально для разработки и внедрения новой платежной системы, должна была стать конкурентом для BankAmericard и упростить систему банковских операций.

Охват рынка международных платежных систем меньше, чем у Visa, около 25%. Система популярна в Китае, Бразилии и странах Европейского Союза.

Количество пользователей этой МПС в России выросло до 38% благодаря главному партнеру – Сбербанку. Около 40% платежных инструментов, применяемых в банках РФ, выпущено благодаря Mastercard.

Какая карта лучше

Прежде чем оформить карточку, необходимо знать, как проходит конвертация по каждой из платежных систем.

Основная условная валюта для Visa – это доллар США. Конвертация при оплате товаров и услуг вне зависимости от страны происходит по схеме:

• стоимость покупки конвертируется в доллар;
• доллар конвертируется в другую валюту, например, в бат, донг или евро;
• после ― в российский рубль по курсу на день оплаты;
• списывается с вашего рублевого счета по курсу;
• оплата производится в валюте той страны, где происходит покупка.

Важно. При такой конвертации клиент выплачивает двойную комиссию.

Для карточек Mastercard условная валюта – евро. Конвертация проходит так:

1. стоимость покупки переводят в евро;
2. конвертируют евро в рубль по курсу на день оплаты;
3. снимают конвертируемую сумму с рублевого счета;
4. оплата проходит в валюте государства, в котором совершается покупка.

Что лучше оформить: Визу или Мастеркард Сбербанка для использования в России? Сбербанк предлагает три платежных системы для клиентов:

• Visa;
• Mastercad.

Особенность карточек МИР в том, что они работают только на территории РФ. Остальной набор опций для каждой системы идентичен. Какую выбрать, решает клиент исходя из личных соображений.

Продукты Сбербанка

Банк предлагает клиентам следующие виды карт для платежных систем Visa и Mastercard:

• дебетовая или кредитная классическая;
• дебетовая или кредитная золотая;
• платиновая;
• электронная;
• виртуальная;
• премиальная.

Перечисленные виды банковских продуктов могут быть именными, тогда на их изготовление потребуется время, установленное внутренними Инструкциями банка.

Неименные карточки можно получить сразу же при оформлении. Такими продуктами от Сбербанка являются:

• Маэстро Mastercard;
• Visa Electron.

Минус неименной карточки – это ограничение по некоторым видам операций, например, расчеты в сети Интернет. Плюсы – это быстрота при оформлении и отсутствие платы за обслуживание.

Обратите внимание! Сбербанк предлагает дополнительные продукты на базе международных карт. Это, например, кобрендинговый продукт «Visa Аэрофлот». Владелец каты получает мили за полеты компанией Аэрофлот, он вправе воспользоваться ими в любой момент для частичной оплаты билетов.

Какую карту выбрать для поездок за границу

Если клиент Сберанка собрался за границу, он должен знать все об алгоритме конвертации валюты. Каточки обеих МПС принимаются во всем мире. Для удобства клиентов Сбербанк предлагает оформить два вида МСП для одного картсчета.

Клиент может выбрать платежный продукт исходя из следующих характеристик:

• кэшбэк;
• стоимость обслуживания;
• комиссия за выдачу наличных в другом государстве.

Внимание! Прежде чем выбрать МПС для поездки, уточните в банке ежедневный лимит по счету.

Поездка в Европу

На основе отзывов постоянных туристов и бизнесменов можно сделать вывод, что в Европе выгодно использовать Mastercard.

Обратите внимание, что в Евросоюзе удобнее пользоваться Mastercard Сбербанка в евро. Так вы оградите себя от переплаты комиссий при трансграничных платежах.

Владельцы каточек «Золотая» и «Платиновая» могут получить консультации юриста и медика за границей бесплатно. При утере названных карт банк перевыпустит их в минимальный срок, а наличные вы сможете снять в кассе.

Поездка в США

Если вы часто ездите в США, сделайте свой выбор в пользу МПС Visa. Условная единица расчета этой системы – доллар. В этом случае конвертация будет проходить без лишней комиссии.

Оформить именную каточку можно в течение 10 дней.

Обратите внимание, что для поездок в США лучше открыть долларовый счет в системе Visa. Это означает, что владелец карты оплатит комиссию только при зачислении долларов на свой счет. При покупке товаров или оплате услуг комиссия сниматься не будет.

Итак, для поездки в США оформите Visa, а Mastercard Сбербанка – для путешествий по Евросоюзу.

Заключение

Условия, по которым отличается карточка Мастеркард от Визы Сбербанка, незначительны. Разница ощутима при поездке за границу, когда приходится переводить одну валюту в другую для оплаты покупок и услуг. Мы рекомендуем оформлять карточку одной из МПС в соответствии с личными целями клиента.