Сбербанк (рефинансирование кредита). Рефинансирование кредита Сбербанк: условия

Наряду с другими банками, Сбербанк предлагает своим клиентам программу по рефинансированию - перевод любых кредитов из других банков (кроме ипотеки) на более выгодных условиях. Воспользовавшись данной услугой, вы получите фиксированную процентную ставку и меньший размер регулярных платежей. Возможно объединение до 5 кредитов одновременно. Причем Сбербанк предлагает заёмщикам самим выбрать удобный график погашения задолженности. Приятным бонус является получение дополнительной суммы на потребительские нужды без увеличения ежемесячного платежа. Воспользоваться проектом рефинансирования от Сбербанка могут лица в возрасте от 21 до 65 лет, чей стаж работы на последнем месте составляет не менее полгода.

Рефинансирование для физических лиц

Под программу попадают только рублевые займы. Суммы, которые можно перевести в Сбербанк - от 30 тысяч до 3 млн рублей. Важно, чтобы в других банках за вами не числилась просрочка, а период времени до окончания срока действия договора должен быть не менее 3 месяцев. Срок выплат по новому кредитному соглашению может составить до 7 лет. Процентная ставка от 11,5% до 12,5% годовых.

Необходимые документы

Для запуска процедуры рефинансирования и получения займа на более выгодных условиях, необходимо предоставить следующие:

• Заявление-анкета.
• Гражданский паспорт РФ с пропиской в одном из регионов России.
• Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
• Справка из банка, откуда вы планируете перевести долговые обязательства с точной сумма остатка на счету.

Как оформить

Сначала необходимо подготовить пакет документов, перечисленных выше. Затем посетить любое отделение Сбербанка и подать заявку. На рассмотрение запроса уходит до 2 рабочих дней. После чего с вами свяжется представитель финансовой организации и назначит дату, когда вы должны будите подписать новый кредитный договор.

Способы возврата задолженности

Для погашения кредита наличными от Сбербанка доступны различные варианты:

• С банковской карты.
• Через сервис Сбербанк Онлайн.
• Переводом через любой банк.
• В кассах родного банка.

Возврат денежных средств осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Разрешается досрочное погашение.

Любой заемщик со временем может обнаружить, что условия, на которых он оформлял свой заем, стали невыгодными по сравнению с аналогичными предложениями в других кредитных организаций. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц позволяет перевести свои обязательства из других учреждений и совместить несколько договоров в один.

В 2019 году банк несколько раз обновил условия и понизил ставки по перекредитованию, сделав эту услугу доступнее

Обязательным и самым важным условием программы выступает отсутствие по займам задолженностей. Нужно понимать, что банк готов сотрудничать только с ответственными и добропорядочными клиентами. Программа не предполагает помочь избавиться от «проблемной» ссуды, а потому совершать по ней платежи следует в срок.

Перечень займов, по которым можно совершить переоформление условий

Установлены определенные требования к заемщикам, которые оформляют перекредитование:

1. возраст не менее 21 года на момент заключения договора;
2. не старше 65 лет на момент возврата заемных средств по договору.

Условия для рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Кроме этого, договоры должны отвечать некоторым условиям:

• Целевое назначение или тип: потребительский, ссуда на авто, кредитная карточка, овердрафт по дебетовому продукту.
• Дата заключения договора: от 3 месяцев.
• Время до окончания срока кредитования: до 3 месяцев.
• Своевременность платежей: за год или за весь срок, если времени прошло меньше.

Заемщику доступно запросить рефинансирование на несколько ссуд в разных банках или на несколько продуктов (карточки). Всего можно объединить до 5 программ в одну. Но при этом лимитирован верхний порог – до 3 млн. рублей. Нижняя граница также установлена – от 30 тыс. рублей . Заключить новый договор можно на период до 7 лет (от 3 месяцев). Обеспечение по кредиту не требуется.

Больше шансов на возможность перекредитоваться у клиентов без просроченных задолженностей

Нужно понимать, что Сбербанк в рамках рефинансирования погашает только основной долг заемщика в другом учреждении. Все штрафы, комиссии, неустойки нужно выплачивать самому. С помощью проекта можно высвободить из обременения свое авто, если оно участвует в автокредитовании. При этом ТС находится в «залоге» у кредитора и собственник свободно им распоряжаться не может. Если же такую ссуду перекредитовать, долг перед кредитором будет погашен, автомобиль переходит в полноценную собственность, а банк нового обременения не накладывает. Клиенту остается только погашать долг перед последним согласно договору.

Процентные ставки рефинансирования

Рассматривая преимущества, которые предлагает Сбербанк на рефинансирование кредитов других банков физическим лицам, можно отметить особые условия для зарплатных клиентов. Если получение отчислений от работодателя происходит через карточку учреждения, достаточно выгодно воспользоваться программой. Прежде всего, им предложат упрощенный пакет документации для оформления.

Основные параметры предоставления услугу

На данный момент установлена единая линейка процентных ставок для всех категорий клиентов с упрощенным и стандартным пакетом документов. Размер процентов зависит от общего размера рефинансированных займов и срока заключения договора.

1. От 3 месяцев до 5 лет: 12,5% (до 500 тыс. руб.) и 11,5% (свыше 500 тыс. руб.);
2. От 5 до 7 лет: 13,5% (до 500 тыс. руб.) и 12,5% (свыше 500 тыс. руб.).

Стоит помнить, что заявленные ставки выступают базовыми, к которым применяются дополнительные коэффициенты, исходя из характеристик клиента. Увеличение чаще происходит из-за негативной истории, отсутствия возможности подтвердить дополнительный доход, малое время работы на нынешнем месте, вхождение в группу риска (молодые или пожилые граждане) и т.п.

Но существуют и способы для улучшения своей ситуации. Например, Сбербанк положительно относится к сознательным заемщикам, которые имеют полис обеспечения жизни. Им зачастую предоставляется скидка в 1%. Узнать детали для своих условий стоит в учреждении.

Процентная ставка будет зависеть от размера ссуды и срока заключения договора

Процедура оформления и необходимые документы

Процедура сотрудничества начинается с написания заявления. В нем клиент вписывает организации-кредиторы, типы и суммы по своим обязательствам, сроки окончания. Также отмечает, какой размер желает запросить на их погашение и на какое время. Поскольку личные и паспортные данные нужно записывать обязательно, стоит иметь при себе паспорт.

Перечень документов для переоформления кредитных договоров

С собой нужно сразу принести некоторые документы:

1. Справка от кредитора, в которой отмечено: номер договора, срок действия, величина ссуды, зафиксированная ставка, величина платежа, остаток долга.
2. Реквизиты для выполнения погашения. Это может быть счет клиента, с которого снимаются деньги на ссуду или счет кредитора, которому их нужно перечислить (в зависимости от условий договора с ним).
3. Данные о месте трудоустройства.
4. Справка НДФЛ-2.

Если заемщик обращается с запросом займа равного его долгу кредитору, то предоставлять два последних документа необходимости нет. Если же есть пожелание увеличить кредит, нужно иметь подтверждения своей платежеспособности.

Аналогичный перечень бумаг предоставляется по каждому продукту, который клиент желает объединить в Сбербанке.

Сроки рассмотрения заявки и получения ответа от банка

После 2-х дневного рассмотрения, выдается ответ. Если он положительный, нужно подписать новый договор и в течение месяца можно ожидать перевода. Сбербанк отправит согласованную величину на специально открытый счет, с которого переправит в счет погашения нужные величины кредиторам клиента. Если согласован больший размер, чем долг клиента, остальные средства он может использовать на свои нужды.

Жилищное рефинансирование и его процентные ставки

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу происходит в аналогичном порядке. Критерии при этом составляют:

• Максимальный размер: до 80% от цены жилья (до 7 млн. руб.);
• Недвижимость оформляется как обеспечение;
• На жилье имеется полис от порчи и уничтожения.
• Срок действия договора – от 1 года до 30 лет.

Стоит обратить внимание, что Сбербанк рефинансирует ипотеку иных банковских учреждений. Размер процентов зависит от количества рефинансируемых займов:

• для одного жилищного займа другого банка – от 9,5%;
• для 5 займов (ипотека, автокредит, потребительский займ, кредитная карточка другого банка, заем на выдачу наличных) – от 10%;
• от 10% установлена ставка для варианта ипотека+наличные на любые цели.

Данные ставки действуют при условии предоставления в залог не кредитуемого жилья.

Особенности перекредитования жилищных займов

Если условия клиента не позволяют выдать ему запрашиваемую величину, допустимо привлекать созаемщиков. Супруг оформляется таковым по умолчанию.

Если клиент выступает зарплатным, ему полагается скидка в 0,5%. При наличии полиса на жизнь, отнимается еще один процент.

По данному направлению необходимость подтверждать доход и место занятости выступает обязательным (кроме зарплатных клиентов). Также нужно соблюдать график погашения задолженности перед нынешним банком, иначе ответ может быть отрицательным.

Преимущества рефинансирования для физических лиц

При написании заявления, следует принести ипотечный контракт с кредитором, так как потребуются данные о ставке и условиях взаимодействия. Также нужны документы на приобретенное жилье. Их допустимо принести уже после получения положительного ответа. Согласование длится до 10 дней.

Видео процедуры рефинансирования кредитов и ипотеки в Сбербанке

Из видео вы узнаете, как проходит процедура рефинансирования кредитов в Сбербанке.

Заключение

Программа по рефинансированию позволяет сэкономить на ежемесячных платежах, если объединить до 5 проблемных займов в один. Заемщик получает шанс погашать задолженность на более комфортных условиях и с более низкими процентами.

Часто финансовое положение складывается таким образом, что для крупной покупки приходится обращаться в банк. Многие кредитуются в нескольких разных банках, часто под весьма высокие проценты. Рефинансирование кредита в Сбербанке позволит объединить все кредитные обязательства для физических лиц. Данная услуга имеет множество преимуществ и выгод для заёмщика, которому тяжело нести бремя сразу нескольких займов, помнить даты платежей, переплачивать проценты.

Что такое рефинансирование в Сбербанке?

Рефинансирование в Сбербанке для физических лиц – это кредитный продукт, дающий возможность объединить несколько кредитных обязательств заемщика в одно с общей процентной ставкой. Банк предлагает выгодные условия для физических лиц, имеющих кредиты с более высокими ставками.

Почему физическим лицам выгодно объединить кредитные обязательства в Сбербанке? Процедура перекредитования имеет целый ряд преимуществ:

1. Возможность снизить процентную ставку и уменьшить переплату.
2. Заемщик объединяет до пяти займов и больше не вносит платежи несколько раз в месяц.
3. Понижается ежемесячный платеж и увеличивается срок выплаты.
4. Возможность получить сумму сверх необходимой на личные нужды, ежемесячный платеж при этом не увеличится.
5. Не требуется предоставление справки о погашении долга в сторонних банках.
6. Полное отсутствие комиссий.

Кредиты, рефинансирование которых предлагает банк физическим лицам:

• потребительские;
• кредитные карты;
• автокредиты;
• дебетовые карты (овердрафт).

Условия рефинансирования в Сбербанке

Процентная ставка рефинансирования физических лиц составляет 12,5 % на общую сумму до 500000 рублей и 13,5 % на сумму более 500000 рублей.

Кому доступно перекредитование в Сбербанке?

Заемщик на дату перекредитования должен быть старше 21 года. На дату предполагаемого погашения долга он не должен быть старше 65 лет. Стаж работы от шести месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет.

Если заемщик получает зарплату либо пенсию на счет в банке, то трудовой стаж от одного года до пяти необязателен. Заемщики, которые получают пенсию на счет в банке и работают, должны иметь стаж минимум полгода за последние пять лет.

Как осуществляется перекредитование в Сбербанке?

Чтобы подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, необходимо представить следующие документы:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке;
• документы по рефинансируемым займам;
• документы, подтверждающие финансовый доход и профессиональную деятельность физического лица.

Требования к рефинансируемым кредитам:

• отсутствие просроченных платежей в течение 1 года;
• со времени получения кредита прошло больше 180 календарных дней;
• до конца срока кредитного договора осталось не меньше 90 календарных дней;
• не проводилась реструктуризация на протяжении всего срока.

Клиент, получающий заработную плату в рамках зарплатного проекта, может подать заявку независимо от места постоянной регистрации. Заявку рассматривают в течение 2 дней. При принятии положительного решения обе стороны подписывают кредитный договор. Банк в течение месяца производит погашение долга. Заемщик начинает экономить на процентах и существенно облегчает свое финансовое бремя. В случае отказа у банка есть право не объяснять его причину.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке для физических лиц представляет собой объединение ипотеки и других кредитов в один.

Процентная шкала ставок начинается от 9,5 % и выше. Минимальная сумма – 500 000 рублей. Срок кредитования до тридцати лет.

Перекредитование ипотеки физическим лицам в этом банке дает следующие преимущества:

• снижается ежемесячный платеж;
• не требуется одобрение первого ипотечного кредитора.

Ипотечное рефинансирование ипотеки в данном банке представлено тремя вариантами:

1. Ипотека, карта, деньги на личные нужды.
2. Ипотека, другие займы, деньги на личные нужды.
3. Ипотека.

Процедура ипотечного перекредитования физических лиц начинается с консультирования, далее следуют прием, одобрение заявки, сбор, прием, проверка документов на объект недвижимости. Затем банк и заемщик подписывают договор, и происходит погашение ипотеки либо ипотеки в совокупности с другими кредитами или картами. В случае выдачи дополнительной суммы денежные средства зачисляются на счет заемщика.

Нет смысла подвергать ипотеку перекредитованию, если она выплачивается аннуитетом (сначала проценты, потом основной долг). За новую ипотеку придется заново платить проценты.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке

Очень часто человек имеет много небольших потребительских займов, что создает неудобства в их погашении. Данная программа позволяет подать заявку и платить только один кредит. Условия получения и необходимые документы аналогичны стандартному перекредитованию.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Список необходимых документов дополняют водительск9+ое удостоверение и паспорт транспортного средства. Ставка по процентам снижается, автомобиль находится в залоге. Страхование КАСКО является обязательным условием.

Рефинансирование автокредита производится на период до 5 лет. Поэтому имеет смысл провести процедуру перекредитования автокредита через полгода после его оформления.

Чтобы получить рефинансирование, в Сбербанк вы можете обратиться, когда у вас есть потребительские и автокредиты, выданные этой организацией.Также Сбербанк осуществляет рефинансирование кредитов других банков. Предполагается как разовое рефинансирование (кредит другой банк выдал единственный раз), так и одновременное переоформление нескольких кредитов сторонних организаций (есть несколько кредитов в одном или нескольких сторонних банках). Среди кредитов других банков, которые можно переоформить, – потребительские, ипотечные и автокредиты. Также можно провести рефинансирование кредитных и дебетовых карт с разрешенным овердрафтом.Кроме того, для рефинансирования кредита в Сбербанке можно получить денежную ссуду на личные нужды и использовать полученные средства для погашения действующего займа. Для этого нужно указать в заявке, которую вы подаете в Сбербанк, рефинансирование, а в случае одобрения кредита средства могут перевести на ваш счет как в этой, так и в другой организации для оплаты кредита.

Необходимые условия рефинансирования

Обязательными условиями рефинансирования кредита другого банка являются следующие:

• отсутствие непогашенных задолженностей;
• рублевая валюта займа;
• кредит должен выплачиваться не менее 180 дней с момента его оформления;
• займ не должен быть реструктурированным;
• количество кредитов не должно быть более пяти.

Однако следует учитывать, что даже если все условия соблюдены, это не гарантирует стопроцентного одобрения рефинансирования в Сбербанке.

Какие документы могут понадобиться?

Важно обратить внимание на то, какие документы нужно предоставить, чтобы оформить рефинансирование в Сбербанке. Для рефинансирования в отделение банка нужно предоставить определенный пакет документов. В Сбербанке рефинансирование кредита проходит по упрощенной схеме: вам понадобится паспорт и заполненная заявка, которую можно скачать на сайте или получить в офисе. Для получения дополнительной суммы (сверх той, которую предполагает рефинансирование) нужно предоставить справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки. При этом если вы зарплатный клиент Сбербанка, вам понадобится только паспорт и информация о займах, которые вы хотите рефинансировать. Всю информацию по кредитам вы можете в отделении тех банков, с которыми заключены договоры, или через их онлайн-сервисы.

Как оформить заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц?

Те, кто оформили заём, могут столкнуться с ситуацией, когда финансовое положение ухудшилось, поэтому нет возможности продолжать рассчитываться. Исправить финансовые сложности можно, воспользовавшись такой услугой, как рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц. Рассмотрим подробнее, как действуют подобные программы.

Рефинансирование от Сбербанка: основное понятие

Клиенты банков могут получать доступ к различным услугам, связанным с кредитованием. Одной из таких услуг и стало перекредитование. Это возможность погасить все существующие долги, а также перераспределить текущие платежи, создав новые условия, которые точно будут выгоднее старых. Но такая услуга доступна тем клиентам, которые ранее не допускали серьёзных просрочек.

Сбербанк рефинансирует кредиты других банков

Почему клиенты решают получить доступ к рефинансированию:

1. Когда хочется снизить процентную ставку, действовавшую ранее.
2. Если главная цель – продление сроков кредитования.
3. При необходимости сочетать вместе оба решения, описанные выше.
4. Появилась необходимость собрать вместе все займы в банковской организации. Тогда условия программы тоже становятся лояльными, а расчёты становятся удобнее.

Кто может оформлять перекредитование

Стандартно данная услуга разрабатывается для всех физических лиц. Но есть и некоторые ограничения. Здесь важно не только собрать полный пакет документации, но и следить за соблюдением необходимых условий.

Реальность перекредитования определяется в зависимости от способности выполнить следующие требования, предъявляемые к заёмщику :

1. Муж или жена при их наличии автоматически начинают играть роль созаёмщиков после оформления кредита.
2. Банк учитывает доход минимум трёх людей, которые согласны стать поручителями.
3. На текущем месте работы надо иметь рабочий стаж минимум в полгода. Не менее одного года этого же стажа должно накопиться вообще за предыдущие пять лет до обращения.
4. Программа действует для лиц в возрасте 21 года – 75 лет.

Общая долговая нагрузка уменьшается мало, но рефинансирование кредитов других банков позволит уменьшить ежемесячные платежи.

При рассмотрении личного дела банковский консультант также может предъявлять дополнительные требования. Наличие постоянного дохода, общее положение в плане финансов – вот немногие факторы, от которых зависит индивидуальное решение. Банк имеет право отказать, если займов взято столько, что официальной зарплаты не хватает для своевременного погашения.

Как осуществляется рефинансирование

Новая ссуда легко получается в несколько этапов. Для оформления сделки необходимо собрать пакет документов. Первый шаг – составление заявки, где описывается сама просьба улучшить условия погашения долгов.

Подача заявки на рефинансирование на сайте банка

Если решение по заявке будет положительным, то банк перечислит деньги, на счёт другого финансового учреждения, ранее оформившего договор. Если у должника есть имущество и недвижимость в собственности – вероятность быстрого рассмотрения, как и положительного ответа, увеличивается. Не менее важным показателем становится наличие хорошей кредитной истории. При этом у представителей банков сохраняется право вообще не объяснять причину отказов. Процентную ставку могут снижать, если старый займ оформлен в том же учреждении. Официальный сайт подтверждает данную информацию.

Каждое поданное заявление рассматривается за срок примерно до двух дней. Если заявка подтверждена, то оплата осуществляется не позднее, чем через месяц. Какие именно документы нужны для заключения сделок:

1. Доказательства уровня платёжеспособности.
2. Справка о текущем расчётном счёте.
3. Паспорт, подтверждение гражданства.
4. Анкета заёмщика, куда внесены все необходимые данные.
5. Заявление.

Рефинансирование для взявших ипотеку

Жилищный кредит или ипотека – отличный вариант для тех, у кого пока не хватает собственных средств, но кому хочется обзавестись собственным жильём. Рефинансирование помогает, если условия первоначального взноса перестали быть выгодными абсолютно. Поручители и гарантии в данном случае имеют больше всего значения, ведь это серьёзный вопрос, требующий ответственности. Банк может согласиться оплатить весь долг, если на то имеются все основания. Даже если заявка оформляется онлайн.

Размер процентной ставки находится в пределах 12,25-12,75%. Ключевым фактором становится срок действия договора. Обычно его устанавливают в пределах 10-30 лет. Учреждение может повышать процентные ставки на 1%, если ранее с клиентом не сотрудничало. На всё имущество требуется оформить страховку, она будет дополнительной гарантией. Залогом может выступать любое недвижимое имущество, валютой договора становятся только рубли.

Рефинансирование по потребительским кредитам

Допустима ситуация, когда заёмщик подписывает сразу несколько соглашений на потребительские займы. Суммы большинства таких программ не превышают 100 тысяч рублей. Но клиентам тяжело платить каждый месяц сразу по нескольким программам. Потому и возникает необходимость в рефинансировании. Договор подписывается сразу на месте, если никаких претензий не возникло. Список документов – тот же, что и для других видов кредитования.

Рефинансирование объединяет различные кредиты

О выгоде для клиентов

Снижение процентных ставок становится главным преимуществом для клиентов в этом случае. Наибольшие преимущества получают те, кто рефинансирует такие программы:

1. Кредитные карты.
2. Автокредиты.
3. Потребительские займы.

Достаточно заполнить несколько полей, куда входит следующая информация:

1. Сумма, которую требуется оплатить в настоящее время.
2. Новая процентная ставка.
3. Ставка, действовавшая ранее.
4. Срок, на протяжении которого действует старый договор.

Лучше всего делать расчёты по каждому кредиту, который надо рефинансировать. Это удобно, когда требуется именно объединить в единое целое несколько программ. Тогда клиенту будет проще сложить собственное мнение о предстоящем партнёрстве. Если полученная выгода не устраивает – то можно легко отказаться от предложения. Оформление в таких ситуациях будет трудозатратным. Это докажет и калькулятор.

О некоторых нюансах рефинансирования в Сбербанке

Есть несколько моментов, которые вызывают вопросы у потенциальных клиентов.

Взаимодействие с индивидуальными предпринимателями

Рефинансирование кредитов для индивидуальных предпринимателей допустимо не в каждом банке, не в каждом отделении одной и той же организации. При визите в Сбербанк данная категория граждан также может рассчитывать на поддержку. Единственное – справку с места работы для предпринимателей заменит налоговая декларация за прошедший год. Не обойтись без официального свидетельства, подтверждающего государственную регистрацию. Таковы обязательные условия рефинансирования кредитов других банков.

Пример перекредитования в Сбербанке

Требуется ли повторно оформлять страховку

Иногда представителям Сбербанка просто не подходит вид страховки, которую гражданин оформлял при заключении первоначального договора. Если такой момент вообще отсутствовал, то с большой вероятностью соответствующее требование будут выставлять. Это касается потери трудоспособности, жизни и здоровья заёмщика. Предметы залога тоже часто страхуются.

Подключение к Сбербанк Онлайн

Эта услуга доступна для любого клиента. Неважно, оформляет он кредит в первый раз, или пользуется услугой рефинансирования. Удобный инструмент позволяет в любой момент управлять буквально всеми долгами, оставшейся суммой погашения.

Использование недвижимости в качестве залога

При перекредитовании ипотеки это условие также относится к обязательным. Но тут дополнительных издержек избежать не удастся. Нужно будет заказывать оценку стоимости недвижимости у сторонних специалистов, оформлять справку об отсутствии обременения и так далее.

Допустимо ли оставление заявок по телефону

Здесь ответ отрицательный. Указанные на сайте контакты можно использовать лишь для проведения предварительных консультаций. Или для разбора конкретной сложившейся ситуации. Но для оформления сделки посещать офис «Сбербанк России» нужно.

Заключение

Рефинансирование может быть удобной услугой при правильных предварительных расчётах. Она позволяет погасить имеющиеся задолженности на улучшенных условиях. Привлечение созаёмщиков и залогов увеличит шансы на получение положительного ответа. Тогда и процентная ставка будет снижена больше, чем при использовании обычных банковских продуктов.