Главная Бухгалтерия и кадры Можно ли взять кредит под залог дома. Как взять кредит под залог дома

Можно ли взять кредит под залог дома. Как взять кредит под залог дома

Решение по кредиту в течении 15 минут
До 60% от стоимости недвижимости
Подтверждение дохода не требуется
Кредитная история не имеет значения
Возможен аванс в день подписания кредитного договора
Оформление по договору залога в соответствии с 102 ФЗ
Досрочное погашение - с первого дня без штрафов
Рассматриваем дома на территории Москвы и Московской области

СХЕМА РАБОТЫ

Отправить заявку
на сайте

По телефону мы сообщаем
Вам решение по кредиту

Получение
денег

НАДЕЖНО

Мы являемся сертифицированным партнером 45 крупнейших Российских банков и 20 финансовых компаний.

ВЫГОДНО

Вы получите эксклюзивную скидку на процентную ставку от наших банков-партнеров до 3% и при этом не нужно ездить по банкам и собирать кипу документов.

КАЧЕСТВЕННО

97% обратившихся клиентов получили кредит с нашей помощью, а это более 3000 довольных людей.

Кредиты под залог дома

Кредит был разработан не так давно, он представляет собой отличную возможность взять кредит без необходимости предварительно собирать большой пакет документов. В результате время существенно экономится и заемщик совершенно спокоен. Процентная ставка также совсем небольшая, ведь компания фактически имеет полную гарантию на возврат.

Кредит под залог дома: условия

Его основное условие заключается в том, что он оформляется от 15-20 минут до 5 дней. Происходит, это потому что, для того, чтобы получить его не требуется справка о наличие доходов заемщика. В зависимости от организации, предоставляются различные выдаваемые суммы возможного залога, как правило, они могут составлять до 60-70% от общей суммы. При этом если взять значительно меньшую сумму, чем 60% от стоимости имущества, процентная ставка от залога будет еще притягательней. Кроме того, в последнем случае, возможно, продлить срок выплат до 15 лет.

Плюсы таких кредитов

Одно из основных преимуществ состоит в том, что погашать можно на долгосрочной основе. Существуют и другие плюсы этого типа кредитования, к основным из них относят следующие:

Плюсы кредита под залог дома

В связи с тем, что кредитная организация получает весомое подтверждение возврата средств - оформляется он быстро.
Предоставляя залог, заемщику не потребуются поручители.
Под залог можно получить средства, даже если у человека плохая кредитная история.
Предоставляя залог дома, Вы остаетесь полноправным хозяином недвижимости. Получается, что все жильцы могут продолжать спокойно проживать в заложенном доме, остается лишь выплачивать кредит.
Кредитные учреждения не облагают залог дополнительной комиссией, она может взиматься только за просроченный платеж независимо от формы залога.

Наша компания предлагает получить необходимые деньги под залог недвижимости. За историю существования фирма разработала максимально удобные условия для того, чтобы выдать денежные средства под залог, как для физических, так и для юридических лиц.

Особенности кредита под залог жилого имущества

Взять денежные средства у банковских компаний можно на самых различных условиях. До некоторого времени обеспечением ссуды были такие предметы, вещи и объекты личной собственности, как автомобили, права поручителей, квартира и другие. Однако с недавнего времени на рынке с кредитами можно найти такое уникальное предложение, на основании которого залоговым имуществом является дом.

Практика таких случаев распространена недостаточно сильно, но такой вариант является привлекательным, если нужна денежная сумма под определенные проценты.

Сроки погашения кредита на таких условиях могут достигать предела 20 лет. Помимо этого, кредит под залог дома, не относится к целевым кредитам. Поэтому человек, взявший кредит под залог дома, имеет право потратить их на обеспечение любых целей и удовлетворение любых желаний без предоставления отчета банку.

Подобное сотрудничество представляет для банковской компании интерес и выгоду, ведь банк, одалживая денежные средства, почти ничем не рискует. При невозврате денежных средств банк может просто вернуть сумму полностью через реализацию недвижимости под залог.

Недвижимость в качестве предмета залога

Не каждый дом может быть объектом залога. Банковская компания может принимать в качестве залога лишь ликвидную недвижимость, однако, согласно ГК РФ, залогом также могут быть любые строения.

Но банковские компании выставляют особые условия, при которых кредит под небольшой процент человек получить лишь после того, как предложит в качестве залога востребованное жилье на рынке. Для банка важно, как состояние дома, так и то, насколько быстро и при каких условиях этот дом могут реализовать на случай форс-мажорных ситуациях.

Поэтому гарантией в такой ситуации могут быть:

Гарантированная недвижимость

Коттеджи;
Дачи;
Участок с недвижимостью;
Таунхаусы;
Блокированные жилые здания.

Условия и правила кредита

Сегодня нет единых параметров, на которые ориентируются банки, предлагая кредит под залог недвижимого имущества. Суть в том, что в процессе выдачи денежных средств банковские компании подходят к каждому своему потенциальному заемщику индивидуально.

Поэтому говорить об условиях кредита с недвижимостью в качестве залога можно лишь после профессиональной оценки объекта недвижимого имущества.

Важный момент: банковские компании не будет предлагать клиенту все 100 процентов стоимости объекта недвижимости. Чаще всего сумма составляет примерно 70-80 процентов от рыночной стоимости.

Требования к клиенту

Для того, чтобы одобрить ссуду, человек должен быть гражданином России. У него должна быть регистрация на территории того региона, в котором он будет подавать заявление на оформление кредита. Минимально допустимый возраста клиента – 21 год. Что же касается максимального возраста, то он варьируется в пределах 60-85 лет, причем этот возраст должен быть на момент последнего платежа.

Важной является и платежеспособность гражданина, поэтому его стаж на последнем рабочем месте должен составлять минимум 6 месяцев. Если он является зарплатным для банка и имеет отличную кредитную историю, то ему также предоставляются или могут быть предоставлены некоторые преференции.

Требования к дому, как объекту залога

Есть несколько важных условий, и лишь их соблюдение гарантирует то, что он будет рассматривать предлагаемые документы и данные.

Самое важное из них – это то, чтобы дом, предлагаемый в качестве залогового объекта, отвечал требованиям и техникам безопасности, не был аварийным и ветхим.

Если в доме была перепланировка, их наличие и правомерность должны быть узаконены и иметь отражение в документах.

Банкиры стараются не брать в виде залога деревянные дома или дома с перекрытиями из дерева, так как при таком устройстве есть высокий риск появления подтоплений или пожара.

Обременение

Первое, о чем заботятся банки при обеспечении кредита – это то, чтобы дом не был обременен. То есть на доме не должно быть ареста, он не должен быть в залоге или быть отданным на основании договора займа. Участок или дом подойдут, если они никак не замешаны в судебных разбирательствах.

Коммуникации

Все те коммуникации, которые есть в доме, должны быть выполнены соответствующим образом. То есть это исправная электропроводка, газопровод и трубы канализации и водопровода.

По части электропроводки банк лучше всего относится к медной электропроводке, так как она работает дольше всего.

Канализация и трубы не должны протекать и быть целыми. Если будет газопровод, то это будет только плюсом, равно как и центральное водоснабжение и отопление. Но, если есть автономные источники, то это тоже не будет проблемой.

Владение

Если у залогового здания есть один собственник, то взять кредит под залог дома будет намного проще, нежели если владельцами являются несколько граждан. Во втором случае нужно получить заверенное нотариусом согласие.

Если гражданин получил дом у кого-либо другого, то ему нужно будет в обязательном порядке доказать чистоту сделки и ее оформления.

Ликвидность

Одно из главных условий оформления ссуды для банка – это возможность банка получить все эти деньги обратно с помощью реализации недвижимости на выгодных условиях и в короткие сроки.

Поэтому, как было отмечено выше, дом обязан быть ликвидным (пользоваться потребительским спросом). К самым неликвидным сегодня относятся здания с хорошим ремонтом, уникальной формой архитектуры и подобные.

Где можно оформить кредит под залог дома

Если человек хочет взять ссуду, то ему нужно, в первую очередь, определиться со своими финансами, ведь деньги придется отдавать обратно с процентами.

Какие документы нужно подготовить, если взять кредит под залог дома

Любой банк требует наличия стандартных документов – 2-НДФЛ, паспорт, трудовая книжка. Также нужно взять с собой такие документы и бумаги, которые подтверждают право заявителя на собственность.

Особенности погашения кредита под залог дома

Такие данные, как сумма платежей, сроки предоставления займа и возможность погасить его досрочно, прописываются в договоре о выдаче кредита. Для того, чтобы знать все эти данные, клиент получит график с выплатами. Погашение долга может производиться одним из двух способов – равные платежи, совершаемые каждый месяц (аннуитет) или оплата убывающими платежами. Денежные средства в рамках погашения кредита можно погасить разными способами:

Способы погашения кредита

Внесение наличных средств в банковском отделении по кредиту;
Оплата через терминалы, банкоматы;
Оплата переводом по кредиту;
Оплата посредством интернет-банкинга.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести продолжительность кредитования и отличный процент (если сравнивать с потребительскими ссудами). Кроме того, в залоговом доме человек может жить, ведь заемщик остается собственником жилья.

Что же касается минусов, то основной мину, если взять кредит под залог дома – это риск потерять дом из-за просрочек и проблем с финансовыми средствами.

Ограничения

Человек, отдав недвижимость, должен помнить о том, что на него налаются некоторые ограничения. К примеру, нельзя проводить никакие важные процессы, связанные с домом.

Мария Сивова

23621

Вопрос о том, как заложить дом, в большей мере может касаться только тех людей, у которых наблюдаются финансовые трудности. В любых других ситуациях люди все больше пользуются стандартными формами кредитования без привлечения залога в качестве имущества. Но все же, если у вас возникла необходимость заложить собственный дом с целью получения займа, то вам нужно знать несколько особенностей этой сделки.

Фото с Flickr.com, jacann40

Как заложить дом в банке

Займ под залог дома в банке стал в последнее время весьма популярен среди населения. Все больше людей нуждается в деньгах, но при этом не может подтвердить свою платежеспособность. Именно для этого банковские службы и внедрили такую услугу, когда в качестве гарантий заемщик оставляет свое имущество.

Многие банки работают с услугой по предоставлению займов под залог домов, но у каждого из них имеются свои условия. Если рассуждать относительно средних показателей, то можно сказать, что процентная ставка по такому кредиту будет составлять от 14 до 18%. Срок кредитования при этом составит до 7 лет. Сумма кредита будет составлять от 50 до 70% от общей стоимости дома, который предварительно должен быть оценен соответствующей организацией, услуги которой вы должны оплатить самостоятельно. На данном этапе также определяется ликвидность дома. Подтвердить свои доходы все же придется посредством справки с места работы, либо документа, который подтвердит неофициальный доход. Таким образом, кредит под залог частного дома или коттеджа взять в банке может практически каждый, но при этом банк учитывает массу обстоятельств, связанных непосредственно с домом, о чем мы поговорим чуть позже.

Единственным минусом обращения в банк является то, что специалисты могут достаточно долго рассматривать заявку на ссуду. Так что, если вам срочно нужны деньги, то лучше рассмотреть следующий вариант.

Как заложить дом в ломбард

Представьте, что ваш банк, где вы оставляли заявку на получение кредита под залог загородного дома, вам отказал. Большинство людей в таких случаях обращаются в ломбарды недвижимости. Процедура оформления и подачи заявки во многом схожа с банковской сферой, но в случае обращения в ломбард у заемщика есть некоторые плюсы. Например, его заявление на кредит под залог дома может быть рассмотрено в течение одного рабочего дня, а деньги можно получить уже на следующий день. Второй плюс заключается в минимальном пакете документов, который предоставляет заемщик. В отличие от обращения в банк, от клиента ломбарда не потребуют справок, подтверждающих доходы.

Более того, отличительной особенностью ломбарда от банка считается то, что он может выдать кредит под залог строящегося дома. В случае обращения в банк с такой недвижимостью, вы рискуете получить отказ.

Но все привлекательные условия ломбардов омрачаются довольно большой процентной ставкой и минимальным сроком предоставления ссуды. Более того, при неуплате займа, вы сначала будете вынуждены уплатить пени за просрочку платежа, а затем продолжить выплаты по установленной ранее схеме.

Какие дома считаются ликвидными для залога

Мы уже упоминали, что не каждая недвижимость считается пригодной для сдачи ее в залог. Представьте сами, что если вы захотите оставить банку полуразрушенный дом, в котором не проживает никто, то вряд ли вам одобрят кредит. Тогда вполне актуальной будет считаться тема про ликвидность дома и про то, на что банк или ломбард обращает внимание в первую очередь при рассмотрении заявки на ссуду.

Итак, в банк или в ломбард вы должны будете предоставить акт оценки вашего дома. В нем будут учтены следующие показатели:

Место расположения дома. Безусловно, вы сами должны понимать, что недвижимость в черте города ценится гораздо выше, чем за городом. Пусть даже при этом не учитывается вопрос экологии, но для оценки важно само расположение.
Оснащенность дома коммуникациями. Если в доме есть все необходимое для нормальной жизнедеятельности, то такой дом для залога будет считаться вполне ликвидным. Если часть коммуникаций имеется вне дома или отсутствует вовсе, то это будет считаться большим минусом.
Наличие развитой инфраструктуры. Поучить кредит под залог загородного дома, будет труднее, чем под залог недвижимости, находящейся в городе. Это связано с наличием расширенной инфраструктуры.
Технические показатели дома. Оценщик осмотрит состояние дома. Если он выявит определенные нарушения и отклонения от заданной нормы, то обязательно законспектирует это в своем акте, что в дальнейшем станет для вас невыгодным, поскольку ликвидным домом считается тот объект, в котором отсутствуют определенные отклонения с технической точки зрения.

На что обратить внимание

В процедуре оформления ссуды под залог дома есть масса нюансов, которые могут быть рассмотрены в индивидуальном порядке. Например, если вы планируете взять кредит под залог доли дома, то вам сначала потребуется получить письменное согласие оставшихся владельцев дома. Без него получить ссуду не получится.

Если одним из совладельцев жилья будет являться недееспособный или несовершеннолетний гражданин, то банк в любом случае откажет заявителю. Дело в том, что если заемщик не будет платить ссуду, то в дальнейшем такой дом невозможно будет реализовать.

Основная особенность залога жилья заключается в том, что, несмотря на то, что вы оставляете свое имущество банку, оформив при этом ссуду, вы все равно остаётесь его полноправным собственником. В это же время, на дом накладывается обременение, которое не позволяет совершать с домом определенные сделки. Также сдавать его в аренду вы сможете только с согласия банка. То же самое касается проведения ремонтных работ и перепланировок.

Дом 121 кв. м, 50 км от МКАД

Клиенту нужно было 3,5 млн р., в банке ему отказали из-за плохой кредитной истории. Позвонил нам, за час получил одобрение на заем под залог дома, пригласили в офис для подачи документов. В момент подписания договора клиент получил аванс 500 000 руб.
После регистрации сделки в Росреестре была выдана полная сумма займа.

Загородный дом. Рефинансирование.

Дом 150 кв.м 55 км от МКАД. Клиенту нужно 3.5 млн.р, банки отказывают так как плохая КИ. Клиент по звонку получает одобрение за час и приглашение для подачи документов на займ под залог дома в наш офис. В момент подписания договора клиент получает аванс 500 000 рублей. После регистрации договора в Росреестре, клиент получает основную сумму.

3-комнатная квартира, 127 кв. м

Заказчику нужно было 7,5 млн руб., банки отказывали. После звонка нам заказчик получил одобрение. В течение 3 дней были проверены и подготовлены документы. Далее был выдан аванс, документы поданы в Росреестр, после окончательной регистрации договора были выданы средства на полную сумму!

Как взять кредит под залог дома? Данная процедура в разных банках проходит примерно одинаково. Унифицировать основные требования российским банкам было относительно несложно, поскольку в РФ не так много людей, желающих взять кредит и владеющих при этом отдельной жилой недвижимостью.

Но все-таки подобные займы берут. Несомненно, что банковские клиенты, имеющие в собственности не просто недвижимость, но отдельный, частный дом, имеют большое преимущество перед другими заемщиками.

Преимущества кредитования с залогом частного дома

Кредит под залог частного дома действительно выделяется на фоне всех прочих своей элитарностью, а значит, многочисленными бонусами.

Стоит перечислить плюсы, которыми обладают такие займы:

Гарантии банку

Объяснить эти преимущества можно просто. Банк хочет получить гарантии возврата одолженных денежных средств. Причём с учётом процентов. Такими гарантиями являются:

Стабильная, высокооплачиваемая работа клиента (доходное предприятие, если клиент – индивидуальный предприниматель).
Надежные поручители, представившие доказательства своей высокой платежеспособности.
Недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика.

Именно последний пункт является самым удобным для кредитного учреждения. Поскольку практически любая недвижимость со временем только растет в цене. Недаром есть поговорка: «Недвижимости, как и денег, много не бывает».

Общие ограничения для всех

Кредитор смело предоставляет владельцу частной недвижимости кредит под залог дома с участком. Ведь при несоблюдении клиентом своих кредитных обязательств банк на законном основании изымет дом в свою собственность. И издержки будут покрыты. Однако даже в подобном виде кредитования соблюдаются основные принципы залогового кредитования как такового:

банк никогда не даст больше, чем 80% от рыночной стоимости дома, поскольку в случае перехода этого имущества в банковское владение кредитору необходимо как можно скорее продать его. Осуществить это можно только при условии сниженной цены. Плюс банку надо подстраховаться на тот случай, если вдруг цены на данную категорию недвижимости все-таки упадут;
участок, на котором стоит дом, не должен относиться к сектору сельского хозяйства;
общая площадь участка и дома должна составлять минимум 200 кв. метров, в противном случае недвижимость будет рассматриваться как земельный участок, что серьезно снизит стоимость залога и, следовательно, размер кредита.

Техническая документация на жильё

Отдельно стоит сказать, что банк в обязательном порядке затребует техническую, юридическую и финансовую документацию относительно предмета залога. Техническая документация представлена:

кадастровым и техническим паспортом строения;
подробным планом с указанием площади каждого помещения, включая санузел, кухню и подсобные помещения;
свидетельством о принадлежности земельного участка, на котором стоит дом, к земле строительного типа (под застройку).

Юридическая документация на жилье и тонкости данной сферы

Юридическая документация – это купчая, доказывающая факт купли-продажи. Или дарственная (либо завещание). Это документы, которые доказывают, что дом получен в дар или по наследству. А любая из этих бумаг подтверждает главное – право полного и единоличного владения данным недвижимым имуществом.

Когда заемщик является первым собственником предлагаемого в залог дома (купил у застройщика, сам построил) либо получил его в дар / по наследству от первых собственников (от родителей, например), тогда у банка не может возникнуть никаких сомнений о юридической чистоте залога.

А вот когда клиент оказывается собственником дома, уже видевшего несколько хозяев, тогда сложнее. Вторичная недвижимость такой ценовой категории требует тщательного подхода. Банк скрупулезно примется проверять право владения и распоряжения домом.

Точнее, он заставит это делать самого заемщика. Возможно, понадобится поднять предыдущие свидетельства о купли-продаже и другие подобные документы. Чтобы удостовериться, что в прошлом все сделки и юридические акты прошли строго по закону.

Придется проверить, что где-то на втором-третьем собственнике не были пропущены третьи лица, имеющие право доли в этом доме. Иначе у клиента и у банка возникнут проблемы, когда в процессе выплаты займа клиентом и действия залоговых прав банка вдруг возникнут люди, имеющие законное право собственности на часть залога.

Также к юридической документации относится выписка из ЕГРП (Единый госреестр прав). Выписка подтверждает, что на дом не наложено никаких обременений. Один вид обременений уже рассмотрен – право доли третьих лиц из-за недобросовестности в прошлых сделках. Но приставы по решению суда могут арестовать дом:

за долги другим банкам;
долги по налоговым выплатам и услугам ЖКХ;
уклонение от обязательных выплат, связанных с ведением бизнеса;
наконец, дом может быть просто куплен в ипотеку, и клиент скроет от кредитора тот факт, что недвижимость еще находится в залоговом обременении у другого банка.

В любом случае бумага из ЕГРП покажет любой вид обременения, если он есть. Можно гарантировать, что эту выписку банк, куда обращается за кредитом клиент, потребует в таком же обязательном порядке, как и документы о праве собственности. Наконец, третий вид документации – финансовая.

Оценка залоговой недвижимости

Фактически, она представлена одним большим документом – оценочным отчетом фирмы, занимающейся оценкой недвижимого имущества. Необходимо заранее предупредить об одном моменте. Банк, как кредитор, заинтересован в уменьшении размера ипотечного кредита.

Для этого он наверняка постарается навязать клиенту услуги той оценочной фирмы, которая аккредитована в этом банке, является деловым партнером финансовой организации. Специалисты от подобной компании будут использовать любые лазейки, чтобы занизить все виды стоимости жилья.

В первую очередь, рыночную стоимость. Поэтому клиентам, заинтересованным в максимальном размере ипотечного кредита, рекомендуется достать денежные средства на стороннего, независимого оценщика.

Такой специалист даст не просто объективную оценку, но с ним можно неофициально договориться о некотором небольшом завышении цены дома. Это один из возможных вариантов увеличения тела кредита. Точно так же, как банк, бывает, договаривается с фирмой-партнером о небольшом искусственном занижении цены.

Процедура оценки недвижимости, как правило, занимает один день. В некоторых случаях, когда требуются уточнения, 2-3 дня. Специалист фирмы обязан соблюсти следующие пункты:

Оценка жилой площади в кредите под залог дома является ключевым фактором как в определении размеров займа, так и в самом факте положительного/отрицательного банковского вердикта. Если результаты оценочного отчета банк устраивают, он принимает решение о предоставлении клиенту запрашиваемой суммы.

Обычно, от первичного заявления до момента окончательного решения проходит 10-12 дней. Разумеется, банк потребует от клиента российский паспорт и российскую прописку. И, возможно, все-таки придется похлопотать касательно справки 2-НДФЛ и трудовой книжки.

Но при описываемом кредитовании банк может закрыть на это глаза. Оформить кредиты под залог дома всегда легче. А где взять кредит подобного плана? Да любой крупный банк активно продвигает кредитные линейки с залогом недвижимости – Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Райффайзен Банк и т. д.

Более того, иногда это едва ли не единственный способ получить так необходимую крупную сумму денег. Кредит под залог дома популярен среди владельцев загородной недвижимости, так как позволяет получить деньги, не расставаясь со своим имуществом и не выезжая. Заложить можно загородный дом, находящийся в хорошем состоянии (не аварийный и не требующий капитального ремонта). Клиент, оформляющий дом как обеспечение кредита, должен быть владельцем имущества.

Условия кредита под залог дома

Чтобы оформить кредит под залог дома, стоит со всей внимательностью отнестись к условиям, выдвигаемым банками. Так, сумма, доступная для займа, не может превышать 60-80% от стоимости закладываемой недвижимости - оценка производится бесплатно специалистами банка. В чем преимущества такого займа? Основное - это возможность заложить дом и продолжать пользоваться им одновременно с выплатой долга. К тому же, закладывая недвижимость, можно не волноваться о небольшом доходе, так как заемщик уже предоставил доказательства своей платежеспособности банку. Впрочем, есть и недостатки. Ведь если заемщик не сможет выплатить долг по кредиту под залог загородного дома, его имущество перейдет в распоряжение банка. Также существует вероятность, что он вообще не сможет получить кредит, если банк сочтет дом неликвидным.

Как выбрать надежный банк?

Где взять кредит под залог дома? Для этого стоит обращаться в крупный банк, имеющий большой объем кредитования физических лиц и находящийся на верхних строчках рейтингов. Как правило, такие банки представляют широкий спектр услуг, и вы сможете найти наиболее подходящий для себя продукт. На Выберу.Ру представлена подборка займов под залог дома в банках во всех регионах России, в которой собрана вся необходимая для выбора информация.