Главная Бухгалтерия и кадры Ипотека: сколько процентов годовых в среднем по России – отвечаем. Ипотечный калькулятор

Ипотека: сколько процентов годовых в среднем по России – отвечаем. Ипотечный калькулятор

По данным на 1 марта 2018 года банки России предоставили более 180 тысяч ипотечных кредитов на сумму более 347 миллиардов рублей. А в январе все ипотечные займы, выданные в России, превысили отметку в 2 триллиона рублей.

Эти данные говорят о популярности темы, поэтому сегодня мы рассмотрим, что такое кредитование на жилье и где и как можно взять ипотеку. + Мы дадим несколько рекомендаций, которые повысят шансы на выдачу займа.

Что такое ипотека?

Ипотека - это особый вид кредита на покупку жилья. Если заёмщик пользуется ипотекой, то он покупает квартиру или дом и сразу же отдает их в залог банку. При этом он остается собственником недвижимости, но не может продать ее.

Банк прибегнет к санкциям, если заёмщик допустит следующие нарушения:

продаст квартиру или дом
допустит порчу недвижимости
самовольно изменит технические характеристики квартиры или дома(например, сделает перепланировку и не согласует ее)
нарушит условия страховки(если страховой договор оформлялся вместе с ипотекой).

Каковы условия?

О конкретных параметрах выгодного ипотечного кредита мы поговорим далее.

А пока рассмотрим общие требования, которые банк предъявляет к заёмщикам.

#1. Возраст

Минимальный возраст для получения ипотечного кредита в большинстве банков - 21 год.

Верхняя граница устанавливается индивидуально и обычно равна 65−75 годам. Самую большую возрастную планку на рынке ипотечного кредитования предлагают Совкомбанк и Сбербанк.

#2. Платежеспособность

В первую очередь банки смотрят на то, сможет ли заёмщик вернуть кредит и не допускать просрочек.

Специалисты финансовых учреждений оценивают:

официальный доход
стаж работы на текущем месте
должность, профессию
доходы созаёмщиков и поручителей(если есть).

Также банки оценивают расходы заёмщика. Если у клиента, желающего взять кредит, много иждивенцев(детей, родителей на пенсии, других людей), то вероятность одобрения займа снижается.

Банки ориентируются на платежеспособность, когда определяют максимальную сумму кредита для заёмщика и срок займа. Финансовое учреждение не выдаст заём, если сумма ежемесячного платежа составляет больше 50% от дохода заёмщика и его семьи. Однако на практике банки считают, что клиенты не могут тратить на ипотеку больше, чем 40% от своих доходов в месяц.

Это значит, что для того, чтобы подать заявку на ипотеку и выплачивать 40 тысяч рублей в месяц, заёмщик(или вся семья клиента) должна иметь ежемесячный доход в размере 100 тысяч рублей.

#3. Принадлежность к льготной категории

Государство поможет выплатить ипотеку следующим категориям граждан:

семьям с 2 и более детьми(предоставляется материнский капитал, который можно использовать на покупку жилья)
молодые семьи
военнослужащие.

Если у семьи есть сертификат на материнский капитал или ее члены младше 35 лет, то государство внесет часть кредита или поможет с первым взносом. Военнослужащие могут рассчитывать на оплату ипотеки полностью, если стоимость покупаемой недвижимости 2,4 миллиона рублей или менее.

#4. Тип занятости

Банку важно, чтобы у заёмщика доход был не только достаточным, но и постоянным. Поэтому финансовые учреждения предпочитают клиентов, которые работают в государственных организациях. Высокая вероятность получить кредит и у заёмщиков, трудоустроенных в крупных частных компаниях.

К бизнесменам кредитные учреждения относятся строже. Банк может отказать клиенту, у которого есть свое дело, в выдаче займа, даже если он имеет доход от 100 тысяч рублей в месяц. Кредитные менеджеры считают, что прибыль от бизнеса непостоянна, и заёмщик в любой момент может потерять источник к существованию.

Сколько придётся переплатить?

Разберем ситуацию на примере: Стоимость квартиры - 4 миллиона рублей, срок кредита - 20 лет, процентная ставка - 11% годовых. Семья не пользуется материнским капиталом и государственной поддержкой. Чтобы погасить такой заём, придется каждый месяц платить по 41 288 рублей. А всего на покупку квартиры семья потратит 9 миллионов 900 тысяч рублей(4 000 000 - стоимость недвижимости, 5 900 000 - переплата по кредиту).

Другими словами, в этом примере заёмщик отдает почти 2,5 стоимости недвижимости, если решит получить заём на жилье.

Как получить ипотечный кредит самостоятельно?

Перейдем к алгоритму, который поможет взять заём на жилье. Разберем, как оформляется ипотека двумя способами: самостоятельно и с помощью кредитных брокеров.

Начнем с ситуации, когда заёмщик хочет сэкономить на помощниках и получить кредит самостоятельно. Для этого ему придется пройти через 6 этапов.

#1. Выбор жилья

Банки выдают ипотечные кредиты на следующие виды недвижимости:

квартиры в новостройках
квартиры на вторичном рынке
дачи, коттеджи
частные дома.

Также можно получить заём на жилье, которое покупается по договору долевого участия. Но такие кредиты дают не все банки.

Заёмщик должен ориентироваться не только на желания, но и на возможности. Банк не даст кредит, если за жилье придется платить больше 50% от официальных ежемесячных доходов. Но чтобы создать запас прочности, советуем ориентироваться на такое жилье, за которое придется платить не больше 40% от ежемесячного дохода.

#2. Выбор банка

Недостатка в предложениях на рынке ипотечного кредитования нет. Выбирая финансовое учреждение и конкретный кредит, обратите внимание на:

Если не все ваши доходы официальные, обратитесь в банки, которые предлагают ипотеку по двум документам. В таких компаниях процентные ставки на 2−3% выше, чем в среднем по рынку. Но они дают деньги без подтверждения дохода.

#3. Сбор бумаг, подача заявки

Разберем, какие документы нужны для ипотеки.

Банки попросят предъявить следующие бумаги:

заявление на получение кредита
паспорт заёмщика(если есть поручители и созаёмщики - копии их паспортов)
справка о доходах за последние 6 месяцев(по форме 2-НДФЛ или банка)
копия трудовой книжки, заверенная работодателем
документы о регистрации предприятия(если заёмщик владеет бизнесом)
документы на квартиру или дом, которые планируется приобрести по ипотеке.

Если планируете получить ипотеку и воспользоваться материнским капиталом(или получить квартиру по военному кредитованию), то потребуются бумаги, подтверждающие льготы.

Для обладателей материнского капитала:

сертификат(или сертификаты, если их несколько)
согласие от Пенсионного фонда на использование средств
согласие от продавца квартиры или дома на продажу недвижимости по материнскому капиталу.

Для военных:

разрешение от Росвоенипотеки.

#4. Оформление договора

Ипотечные соглашения составляются банками, а клиенты только подписывают их. Но это не мешает изучить текст договора от первой до последней страницы.

В договорите внимательно изучите следующие параметры кредита:

срок погашения
ежемесячный платеж
эффективная процентная ставка
условия досрочного погашения
комиссии(за открытие счета, проведение операций и т. д.)
штрафы за просрочки.

Если хотя бы одно условие не устраивает, можете сказать об этом кредитному менеджеру. В случае, когда банк не хочет менять договор, лучше найти другое кредитное учреждение.

Подписывать кредитный договор в тот же день, когда вы получили его на изучение, необязательно. Можно забрать экземпляр домой и перечитать его в спокойной обстановке с квалифицированным юристом.

Если условия устраивают, приступайте к поиску квартиры.

#5. Покупка квартиры, подписание кредитного договора

Найдите квартиру или дом, которые устроят и вас, и банк. Обычно кредитные учреждения отводят на выбор недвижимости 1−2 месяца. Если за этот срок заёмщик не определится с квартирой или домом, банк может аннулировать решение об одобрении кредита.

Как только объект выбран, можете подписывать договор о купле/продаже квартиры(дома) и договор об ипотеке с банком. Недвижимость сразу же передается в залог кредитному учреждению, о чем составляется специальный документ - закладная.

#6. Страхование сделки

Российское законодательство обязывает заёмщиков, которые берут ипотеку, страховать сделку.

Требования закона« Об ипотеке(залоге недвижимости)» распространяются только на страхование квартиры. Но банки предлагают клиентам оформить полисы страхования жизни, платежеспособности, здоровья, риска невозврата кредита. Стоимость таких страховок может доходить до 10−15% от суммы займа. Банки , если клиент не захотел заплатить за полис.

#7 Оформление документов

Последнее, что осталось сделать - зарегистрировать сделку в Росреестре. Для этого принесите подайте в отделение Росреестра или онлайн все документы - соглашение об ипотеке, договор купли/продажи квартиры или дома, закладную, страховой полис. Через 2−3 дня информация о сделке появится в Росреестре, и вы станете обладателем новой квартиры.

Зачем нужен кредитный брокер?

Алгоритм, описанный выше, позволяет получить ипотеку самостоятельно. Он не так сложен, но если делать всё в одиночку, то уйдёт 2−3 месяца. Кроме того, если есть , то финансовое учреждение может отказать в займе.

Обратившись к кредитному брокеру, этих проблем можно избежать. Он подаст заявки сразу в несколько банков. Кандидатуру заёмщика одновременно будут рассматривать сразу несколько кредитных учреждений. Это позволит не тратить время на сбор документов для каждого банка.

Также брокеры имеют связи с кредитными менеджерами в банках и могут повлиять на их решения. Случается, что клиент, который не мог получить заём самостоятельно, оформлял кредит без проблем после обращения к брокеру. Кроме того, посредники знают, как сделать условия займа более выгодными, и снижают процентную ставку для клиента на 1,5−2%. На дистанции в 15−20 лет это позволяет сэкономить 1−2 миллиона рублей.

Где взять ипотеку?

Мы изучили, какие банки дают ипотеку, и составили свой ТОП кредитных предложений. В рейтинг вошли надежные организации из числа 20 крупнейших банков страны.

Если думаете, в каком банке лучше взять ипотечный кредит, воспользуйтесь любым предложением из нашей статьи.

#1. Тинькофф Ипотека

Сам банк Тинькофф не предоставляет ипотечные кредиты. Но компания договорилась с другими кредитными учреждениями, и теперь кредитам Тинькоффа предлагают выгодные займы на жилье.

процентная ставка - от 6 до 14,5% годовых
срок кредита - от 10 до 25 лет
минимальный взнос - от 10 до 40%
максимальная сумма - до 99 миллионов рублей.

Подавая заявку на ипотеку в Тинькоффе , вы одновременно обращаетесь в несколько банков-партнеров. Они изучают заявку и формируют индивидуальное предложение. Если кредит был одобрен несколькими кредитными организациями, заёмщик сам решает, в каком банке взять ипотечный кредит.

#2. Открытие

Банк Открытие предлагает выгодные ипотечные кредиты всем категориям клиентов.

процентная ставка - от 9,35% годовых
срок кредита - от 5 до 30 лет
минимальный взнос - от 10%
сумма - 0,5−30 миллионов рублей.

Подать заявку на ипотеку в банке Открытие можно на официальном сайте. Чтобы получить предварительное одобрение по SMS, достаточно заполнить анкету. При положительном решении нужно предоставить документы на заёмщика и на недвижимость в отделение банка Открытие. Кредитный специалист изучит бумаги и вынесет решение.

Погасить заём на жилье в банке Открытие можно несколькими способами:

в отделениях компании
в банкоматах Открытия, принимающих наличные
в терминалах Qiwi, Элекснет
через систему« Золотая Корона»
через Яндекс. Деньги
межбанковским переводом
в «Связном», «Эльдорадо», «Telepay».

Ориентируйтесь на график погашения платежей, чтобы не выплачивать штрафы. Переводите деньги за 2−3 суток до дня, указанного в графике. Если погашаете кредит через партнеров Открытия(Qiwi, Элекснет, Золотую Корону и другие системы), то рекомендуем увеличить срок до 4−5 дней.

#3. ВТБ

Заёмщики могут получить ипотеку во втором по величине банке страны - ВТБ.

процентная ставка - от 8,8% годовых
срок кредита - до 20 лет
минимальный взнос - от 10%
сумма - до 60 миллионов рублей.

Чтобы получить ипотеку в ВТБ, обратитесь в отделение банка с документами или оформите заявку на сайте . Кредитный менеджер рассмотрит бумаги, чтобы вынести решение. Если оно будет положительным, можно выбирать квартиру и заключать договор. Процедура оформления кредита в ВТБ занимает 1−2 недели.

Погасить заём можно в банкоматах и отделениях ВТБ. Устройства и офисы банка представлены на интерактивной карте на официальном сайте и в приложении банка.

#4. Сбербанк

Сбербанк выдает ипотечные кредиты военнослужащим, семьям с детьми, молодым семьям и другим заёмщикам.

процентная ставка - от 6% годовых
срок кредита - до 30 лет
минимальный взнос - от 10%
сумма - 0,3−8 миллионов рублей.

Сбербанк принимает заявки на ипотечные кредиты на сайте и в отделениях. Подготовьте документы заранее, чтобы менеджер по займам мог быстрее их изучить. Решение будет вынесено через 1−2 недели после передачи бумаг. На поиск жилья дается месяц, за это время нужно успеть подобрать недвижимость, заключить договор об ипотеке и застраховать квартиру или дом.

Погашать кредиты можно в банкоматах и офисах Сбербанка. Также принимают точки-партнеры Сбербанка.

Достоинство предложения от Сбербанка - низкие ставки по ипотеке. Компания дает кредит под 6% годовых участникам государственной программы« Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

#5. Райффайзен Банк

Филиал австрийской банковской группы в России, Райффайзен Банк, предлагает воспользоваться программой ипотечного кредитования.

процентная ставка - от 9,5% годовых
срок кредита - 1−30 лет
минимальный взнос - от 10%
сумма - до 26 миллионов рублей.

Получить кредит в Райффайзен Банке можно, подав заявку на официальном сайте . После предварительного решения можно готовить документы и посетить офис Райффайзенбанка. Если кредит будет одобрен, то заёмщик сможет взять ипотеку с процентной ставкой 9,5% годовых в 2018 году.

Для погашения кредита в Райффайзенбанке можете воспользоваться банкоматами и отделениями компании.

В каком банке самая низкая ипотека ? Сейчас минимальный процент по займам на жилье предлагает Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит под 6% годовых, если участвовать в государственных программах или покупать квартиры у застройщиков-партнеров.

Мы считаем на них нужно обратить внимание прежде чем брать ипотеку.

#1. Не берите валютные кредиты

От валютной ипотеки уже пострадало несколько десятков тысяч человек. Они взяли кредиты в долларах или евро под выгодную ставку(1−2%), но не смогли отдать заём, когда курс рубля в 2014-2015 годах снизился в 1,5−2 раза.

Если получаете зарплату в рублях, то берите кредиты в рублях. Если работодатель платит вам в евро или долларах США, то можете рассмотреть эти валюты для оформления кредита на жилье.

#2. Внимательно читайте договор

Мы уже говорили о том, что изучать кредитный договор нужно внимательно.

Если есть знакомый юрист или банковский работник, позовите его с собой на оформление кредита. Представители таких профессий знают, на что обращать внимание, и сразу найдут подвохи в бумагах.
Если в договоре есть хотя бы одно условие, которое не устраивает вас, не подписывайте его. Ипотеку можно получить в десятках банков, и среди них есть кредитные учреждения, которые не обманывают клиентов.

#3. Рассчитывайте силы

В России еще есть банки, которые дают ипотечные кредиты и рассчитывают, что заёмщики будут тратить на них 60−70% от ежемесячного дохода.

Жить в таком режиме 10−15 лет сложно. Лучше ограничиться затратами в 30−40% от доходов в месяц. В этом случае придется снизить сумму ипотеки. Это можно сделать двумя способами: взять кредит на длительный срок, а также выбрать жилье подешевле.

В первом случае

вероятность одобрения займа с увеличением срока снижается
ежемесячный платёж при повышении срока кредита уменьшается незначительно.

Рассмотрим пример: Есть два кредита с одинаковыми суммами и процентом(3 миллиона рублей, 12% годовых), но на разный срок(один на 20 лет, другой на 30 лет). Воспользовавшись онлайн-калькулятором для расчета условий ипотеки, получаем:
ежемесячный платеж для кредита на 20 лет - 33 033 рубля(переплата - 4 927 820 рублей)
ежемесячный платеж для кредита на 30 лет - 30 858 рублей(переплата - 8 109 016 рублей)

Взнос, который придется платить каждый месяц, снизился всего на 2 тысячи(это меньше 10%), а переплата повысится больше чем на 3 миллиона.

Именно поэтому заёмщику перед тем, как получить ипотеку, нужно соотнести свои желания и возможности. В противном случае кредит на жильё может стать кабалой на всю жизнь.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, используйте онлайн калькуляторы для расчета ипотека. Они работают одинаково и выдают идентичные результаты. Найти кредитные калькуляторы можно на сайтах банков(ссылки будут далее).

Во втором случае

Если возьмете ипотеку на квартиру, которая стоит меньше, чем планировали изначально, сможете вернуть кредит быстрее. Это даст возможность оформить новый заём на недвижимость с увеличенной площадью и улучшенной планировкой.

#4. Создайте подушку безопасности

Если не будете погашать кредит в срок, банк наложит санкции - штрафы или изъятие недвижимости.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, откладывайте деньги для погашения ипотеки на депозит. Постарайтесь накопить сумму, которой хватит, чтобы выплачивать ежемесячные взносы в течение 6−8 месяцев.

Также можете выплачивать кредит досрочно. Это выгодно: чем быстрее вернете заём, тем меньше переплатите банку. Однако не все кредитные учреждения приветствуют досрочные возвраты кредитов - некоторые компании штрафуют клиентов, которые погашают займы раньше срока. Если взяли ссуду в таком банке, рекомендуем копить деньги, а не гасить ими ипотеку при первой же возможности.

#5. Берите кредит в правильное время

Жилье имеет минимальную цену, когда спрос на него снижен. Попытайтесь угадать время, когда стоимость на квартиру или дом упадет, и купите недвижимость именно в этот период.

Так вы не только сэкономите на стоимости жилья, но и возьмете ипотеку под выгодный процент. Банки снижают процентные ставки, когда продажи квартир падают, и идут клиентам навстречу и в других вопросах. Дело за малым - проследить, когда цены на жилье и продажи падают, и запланировать приобретение квартиры или дома именно на это время.

Заключение

Ипотека - хороший(а иногда - и единственный) способ улучшить жилищные условия. Ипотечное кредитование позволяет купить квартиру прямо сейчас, а не откладывать вопрос с недвижимостью на 10−15 лет.

Суммы ипотечных кредитов, как правило, стартуют с 1−2 миллионов рублей. Немного банков дают ссуды на такие суммы без справки о доходах. Почти все кредитные организации требуют от заёмщиков подтвердить финансовое состояние, наличие места работы и привлечь поручителей. Рекомендуем подумать об этом заранее, чтобы не терять время при оформлении кредита.

Сбербанк в 2019 году предлагает целую линейку ипотечных кредитов. Среди них:

√ Ипотека с государственной поддержкой , в рамках которой предоставляется кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке;
√ Ипотечный кредит на приобретение готового жилья (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости);
√ Кредит на покупку строящегося жилья (квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости);
√ Ипотека плюс материнский капитал (можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части) и другие.

Здесь мы рассмотрим условия и процентные ставки ипотеки Сбербанка на покупку жилья на вторичном рынке. Ставки займов на первичку смотрите

Как снизить проценты по ипотеке Сбербанка

Сегодня Сбербанк предлагает несколько возможностей уменьшить размер процентной ставки по ипотеке в сравнении с базовой величиной.

> Во-первых, процент снижается при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.
> Во-вторых, сейчас уменьшить ставку можно, если выбрать для покупки готовое жилье в рамках акции «Витрина». Квартиры представлены на портале «ДомКлик» - сервисе для покупки недвижимости, созданном Сбербанком. Акция распространяется на квартиры, отмеченные специальным значком «Одобрение онлайн». Это объекты недвижимости, уже проверенные Сбербанком, одобрить которые можно онлайн без предоставления в банк выписки из Росреестра. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо получить положительное решение по ипотеке Сбербанка, выбрать квартиру на «ДомКлик» и отправить ее на одобрение через сервис.
> В-третьих, банк сегодня выдает ипотеку с господдержкой для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Размер процентных ставок по ипотеке Сбербанка, сниженных в рамках акций, указан ниже.

Сбербанк: ипотека на вторичное жилье в 2019 году

Ипотечный кредит Сбербанка на приобретение готового жилья сегодня выдается в рублях, причем на сумму до 15 млн руб. займ может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости (по двум документам). Правда эта сумма относится только к недвижимости в Москве и СПБ, в других регионах она составляет 8 млн рублей.

Ипотека Сбербанка на готовое жилье: условия в 2019 году

> Минимальная сумма: 300 000 рублей;

> Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из двух величин:

- 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
- 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 15%;

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия кредитного договора.

Ипотека Сбербанка в 2019 году: процентная ставка на вторичку

Для зарплатных клиентов в том числе с учетом сервиса электронной регистрации:

В рамках акции «Витрина»

Без акции «Витрина»

Надбавки:

0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);
+0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;
+ 0,3% - если вы не получаете зарплату в Сбербанке;

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка по 2-м документам

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае при условии первоначального взноса от 50% с учетом «Сервиса электронной регистрации».

В рамках акции «Витрина»

Без акции «Витрина»

Надбавки:

1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Кто может рассчитывать на получение ипотеки в Сбербанке?

Сегодня СБ РФ довольно строго относится к потенциальным заемщикам.

Возраст . Ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года. Важно только, чтобы возраст на момент возврата кредита не превышал 75 лет (65 лет, если ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости).

Стаж . Надо также иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов Сбербанка это требование не распространяется) .

Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.

Важно также подтвердить свое финансовое состояние и трудовую занятость. Чтобы убедить банк в том, что вы сможете в срок вернуть полученные деньги, придется собрать целый пакет документов.

Документы на ипотеку в Сбербанке: список

Для рассмотрения кредитной заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов.

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

> заявление-анкета заемщика;
> паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
> второй документ, подтверждающий личность (на выбор):

Водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Ставку по ипотеке можно уменьшить, если собрать более полный пакет документов, то есть подтвердить доходы и трудовую занятость. Для этого понадобятся:

> заявление-анкета заемщика/созаемщика;
> паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
> документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
> документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

> документы по предоставляемому залогу.

Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:

- документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
- документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Смотрите также, под какой процент сегодня можно взять ипотеку в Россельхозбанке >>

Как оформить ипотеку Сбербанка на готовое жилье

Теперь, когда мы выяснили основные условия и процентные ставки ипотечного кредита Сбербанка на готовую недвижимость, можно разбираться и в тонкостях самого процесса оформления займа.

Шаг 1. Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств Сбербанка, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе. Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.

Ипотечный калькулятор

Шаг 2. Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение ипотеку прямо на сайте.

Шаг 3. Выберите квартиру. Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.

Шаг 4. Оформите сделку. Если есть возможность, то лучше сделать это при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка. Подписать кредитный договор и отправить документы на регистрацию таким образом можно даже без посещения Росреестра или МФЦ.

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

Приобретая готовое жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Придется учесть только некоторые нюансы. В частности:

1. Приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и детей (по желанию);

2. Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;

3. В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Документы для ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно в базовому пакету документов предоставляются:

Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);

Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен в течение 30 календарных дней с даты выдачи. Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Это новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Выдается на покупку готового или строящегося жилья.

Условия

Срок: от 1 года до30 лет;

Минимальная сумма: 300 000 рублей;

Максимальная сумма: 8 млн рублей (в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) / 3 млн рублей (в других городах и регионах России);

Первоначальный взнос: 20% от стоимости недвижимости.

Процентные ставки ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ставки указаны при условии страхования. Ипотека с господдержкой для семей с детьми не предоставляется без страхования жизни и здоровья Заемщика!

Вопрос приобретения квартир заставляет россиян искать лучшие банки для ипотеки, предлагающие самые выгодные условия. Постоянно снижающаяся процентная ставка за использование заемных средств стимулирует граждан покупать квартиры, поскольку такой благоприятный период может закончиться, и стоимость недвижимости вновь поползет вверх. Чтобы определиться, какой самый выгодный ипотечный кредит предпочесть, не получив отказ, надо внимательно сравнить условия всех финансово-кредитных структур, предлагающих такие продукты.

Что такое ипотека

У граждан России данное понятие прочно ассоциируется с приобретением жилья в кредит. Большая часть ипотечных программ кредитования населения действительно предусматривает покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке, но сама концепция намного шире. Гражданин может оформить целевое или нецелевое получение займа, а в обеспечение предоставить банковской организации имеющуюся в собственности недвижимость. Полученную сумму заемщик может расходовать в целях, предусмотренных договором. Такое действие считается ипотечным займом.

К особенностям ипотеки относится то, что ссуда выдается на длительный период, могущий достигать в некоторых банковских программах 30-50 лет, клиент получает на руки крупные суммы, которыми можно рассчитаться за приобретаемое жилье. Недвижимость, согласно контракту по ипотеке, заключенному с банком, остается в собственности владельца - кредитно-финансовой организации, - до тех пор, пока заемщик не погасит полностью задолженность. Если же дебитор оказался неплатежеспособен, то кредитор забирает залоговое имущество, обеспечивая покрытие убытков.

В связи с острой нуждаемостью в своем жилье большей части населения страны, государство разработало процедуру поддержки малоимущих граждан. Ее отличительной особенностью являются самая низкая ставка среди имеющихся предложений, а также бюджетная дотация по уплате кредита. В зависимости от персональной категории льготника, деньги предоставляются наличными, либо в виде сертификата, дающего полномочия на выплату части долга. Чтобы взять ипотечный кредит на льготных условиях, надо подтвердить право на преференции.

Минимальная процентная ставка

Величина ипотечной ставки может меняться регулярно, в течение одного года демонстрируя снижение и возрастание, в зависимости от финансовых обстоятельств кредитных структур – все банки предлагают самые разные программы выдачи денег, с различной переплатой по займу. Формируется ставка по ипотеке по сложным нелинейным финансовым законам. Можно выделить следующие факторы, согласно которым определяется ставка ипотечного кредитования:

Государство, в лице президента страны, предлагает банкам уменьшить на 2018 год ставку ипотечного кредитования. Выгодная ипотека под 6% годовых станет доступной тем людям, которые не могли позволить думать о своей квартире. Данный проект предлагается как замена ипотеки с государственным субсидированием, реализованный в 2015-2017гг. Рассчитывать на низкую ставку по жилищным кредитам можно при следующих обстоятельствах:

В каком банке лучше всего брать ипотеку в 2018 году

Благоприятные условия получения денежных средств на приобретение жилья заставляют граждан искать ответ на вопрос, какие банковские структуры предлагают самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году. Рекламируя свои кредитные продукты, банки делают упор на низких процентах, но лучшие предложения по ипотеке учитывают много критериев. К ним относятся:

Наличие или отсутствие первого взноса по займу, его размер.
Величину процентной ставки и наличие дополнительных выплат – оценки, страховки имущества, уплаты комиссий.
Срок выдачи денежных средств.
Способ погашения тела ссуды и процентов – аннуитетные платежи предусматривают выплату равных сумм ежемесячно, дифференцированные (погашение неравными частями) – то, что большую часть ипотеки вместе с процентами надо вернуть на начальных стадиях уплаты, меньшую – к концу срока действия договора.

Надежность банка

Для ипотечников большим преимуществом будет надежность банка, с которым заключается долговременный кредитный контракт под низкие проценты. Если банковская структура окажется неспособной к расчетам с дебиторами, то у заемщика могут возникнуть проблемы с определением собственника заложенного жилья. При выборе кандидатуры банка надо учитывать как низкую ставку, так и степень надежности финансовой корпорации, руководствуясь следующим перечнем универсальных критериев:

Финансовыми показателями за текущую дату – величиной активов, наличием ежегодной прибыли, количеством вкладов, размером кредитного портфеля.
Доступностью кредитных программ.
Кредитными рейтингами, присваиваемыми международными агентствами.
Отсутствием информации в СМИ по поводу финансовых проблем, недобросовестного поведения руководителей.

Согласно указанным показателям, первое место по надежности среди банков России занимает Сбербанк, с объемом активов более 22 900 млрд. рублей и кредитным портфелем на 15 млрд. рублей. Положительный рост и увеличение прибыли гарантируют тесное сотрудничество с государством по поводу льготного ипотечного кредитования. Второе место занимает ВТБ-24, с активами на сумму более 9 млрд. рублей и кредитным портфелем 5200 млрд. рублей. Надежность обеспечивается господдержкой, поскольку большая часть акций кредитной компании принадлежит государству.

Процентные ставки

Выбирая, в какой организации самая дешевая ипотека, надо учитывать размер реальной процентной ставки. Акции, которые предлагают низкие процентные выплаты по займу, зачастую не соответствуют действительности. Заемщик рассчитывает на низкие проценты, обращаясь в кредитную организацию, а сотрудники компании утверждают, что при предъявлении паспорта и второго документа сниженная ставка не полагается. При подписании договора в документе могут указываться проценты еще выше оговоренных ранее.

Заемщик должен изучить, по какой формуле будут насчитываться банковской структурой платежи – некоторые организации не дают самостоятельно выбирать между аннуитетными и дифференцированными взносами, предлагают лишь один способ погашения долга. Россиянам выгоднее гасить задолженность равными частями, поскольку такая нагрузка менее всего сказывается на семейном бюджете.

Ипотечные договоры предусматривают обязательную страховку закладываемой недвижимости с предварительной ее оценкой, что делает кредит дороже. Кроме того, многие финансовые организации предлагают займополучателю страховать здоровье и жизнь, не подписывая договор без наличия на руках клиента полиса. Выбирая программу кредитования, надо сразу узнавать, какие скрытые комиссии и платежи заложены в низкой ставке, есть ли бонусы.

Первоначальный взнос

Крупным препятствием на пути граждан, желающих оформить ссуду на квартиру под низкие проценты, является начальный взнос, который предлагают внести на счет перед выдачей средств по ипотечному займу. Сумма первого платежа варьируется в пределах 10-50% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. В зависимости от величины начального взноса, может увеличиваться или снижаться ставка по ссуде. Не у всех россиян с детьми, которым нужны квартиры, есть накопленные финансы на большой первый платеж.

Проблему помогает решить государство, которое предлагает отдельным категориям граждан сделать за них первоначальный платеж. Деньги выдаются наличными, либо сертификатом, которым можно расплачиваться по взносу. Чтобы оформить привилегию, требуется находиться на учете муниципалитета как нуждающимся в льготном жилье, предоставить сведения о низком количестве квадратных метров на каждого домочадца, иные документы, предусмотренные банковскими правилами и законодательством.

Сумма и срок ипотечного кредита

Величина кредитования зависит от конкретной цены квартиры, которую хочет приобрести займополучатель. Если он относится к льготной категории граждан, которым предлагается низкая ставка ипотеки, то выбор у заемщика невелик – он может покупать жилье у аккредитованных застройщиков-партнеров банковской компании. Если же гражданин хочет получить деньги, закладывая уже имеющуюся недвижимость, то размер выдаваемого кредита будет зависеть от проведенной оценки недвижимости. 100% стоимости жилья получить не удастся, банки предлагают 60-75% от цены квартиры.

На величину получаемых денежных средств оказывает влияние внесенный начальный взнос. Размер кредита может варьироваться от 300 тыс. рублей до 40 млн. рублей жителям Москвы и Санкт-Петербурга. Величина получаемых финансов напрямую связана со сроками кредитования – чем больше ссуда, тем дольше она будет гаситься. Надо учитывать, что, чем больше длительность погашения займа, тем выше станет общая переплата по кредиту, но ежемесячный платеж уменьшается. Ипотечная ссуда предлагается на 3-50 лет, в зависимости от конкретного банковского продукта.

Формула начисления процентов

На официальном сайте каждого банковского учреждения имеется автоматический калькулятор, с помощью которого предлагается быстро рассчитать ежемесячные платежи по ссуде. Пользователь задает основные параметры – величину кредита, желаемый срок погашения, вариант уплаты долга – аннуитетно или дифференцированно, и система рассчитывает переплату по займу, указывая одновременно график погашения задолженности.

Если кредитный калькулятор вызывает подозрения, то можно самостоятельно подсчитать уплачиваемые проценты, используя формулы для каждого вида взносов. Для аннуитетов формула ежемесячной выплаты по ипотеке выглядит так:

А = С х п / , где

С – сумма ипотеки;

п – проценты по ней;

s – число периодов погашения долга.

Дифференцированные платежи предполагают, что основной заем гасится одинаковыми долями, а уплата процентов изменяется от максимума для первого взноса до минимума для последнего. Формула расчета первого платежа такая:

А₁ = С х (п + 1/s), где

С – величина кредита;

П – ставка по нему;

s – количество периодов уплаты долга.

Ипотечные программы многих банковских учреждений предлагают аннуитетные взносы при погашении долгов как самые приемлемые для ипотеки. Дифференцированный платеж может стать привлекательным для небольшого кредита, когда сумма первого, самого крупного взноса, не обрушится непомерной тяжестью на семейный бюджет. Для большого кредита, коим является заем на квартиру, подойдут аннуитетные платежи, с внесением одинаковых сумм ежемесячно – низкий размер выплат не обременит заемщика.

Где самый низкий процент по ипотеке в 2018 году

Многие банковские учреждения резко снизили сразу на несколько пунктов ставки по жилищному кредитованию, следуя за неуклонным снижением ключевого показателя ЦБ РФ. Клиентам предлагают выгодные контракты по ипотечному кредитованию под низкие проценты, действующие на начало 2018 года. Увидеть, где самая низкая ставка по ипотеке и оценить актуальные предложения можно в нижеприведенной таблице:

Название банковского учреждения	Ставка по жилищному кредитованию, %	На сколько уменьшилась ставка за 2018 год, %
Сбербанк

Газпромбанк
Россельхозбанк
Уралсиббанк

Райффайзен банк
Банк Российский капитал
ЮниКредит банк
ДельтаКредит банк

В каком банке самая выгодная ипотека в 2018 году

Многие потенциальные займополучатели не могут определиться, в каком банке брать заемные средства, поскольку предлагаются разные продукты, а проценты постоянно колеблются как в сторону уменьшения, так и увеличения. Воспользоваться текущей тенденцией низкой ставки ипотечной ссуды и взять выгодный кредит, можно, сравнив актуальные предложения на 2018 год из следующей таблицы:

Наименование программы и банковского учрежедения	Размер процентной ставки, %	Сумма жилищной ссуды (минимальная и максимальная, рублей)	Срок предоставления заемных финансов, лет	Требования к займополучателю
Ипотека «Целевая (для бюджетников и надежных клиентов» Россельхозбанк		300 000-20 000 000		Возраст: 21-65 лет,справка о доходах 2-НДФЛ, общий стаж – год, на последнем месте работы – 6 месяцев, наличие постоянной прописки, оформление страховки на жилье
Ипотека «Под залог имеющейся квартиры» от АвтоградБанка		300 000-5 000 000		Возраст: 18-65 лет, обязательная страховка жилья и здоровья клиента, трудовая занятость на последнем месте работы – 6 месяцев, справка о заработке 2-НДФЛ, ПФР или по форме банка
«Приобретение недвижимости» ТрансКапиталбанка		300 000 – 10 000 000		Возраст 21-75 лет, начальный взнос 5-90% от цены жилья, количество месяцев общего стажа – 12, на последнем месте работы – 3, сведения о зарплате по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, привлечение созаемщиков, если клиенту 65 лет, оформление страховых полисов на квартиру, жизнь, здоровье клиента
«Ставка мечты» от АК Барс Банка				Возрастной ценз: 18-70 лет, начальный взнос - 10% цены жилья, не менее трех месяцев официального трудоустройства, с подтверждением дохода по форме банка
Ипотека «Строительство дома» от банка ДельтаКредит				Возрастной ценз: 20-65 лет, постоянное трудоустройство 2 года, оформление страховки на жизнь, имущество, справка о заработке по форме банка
Кредит «Жилищный (для молодых семей») Россельхозбанка		100 000-20 000 000	1месяц-30лет
«Готовое жилье (Молодая семья)» Сбербанка
«Больше метров-меньше ставка» ВТБ-24		600 000-60 000 000		Возраст: 21-70 лет, хорошая кредитная история, общий рабочий стаж – год, на последнем месте – 1 месяц, платежеспособность по формам 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, наличие мобильного и стационарного рабочего телефона
«Квартира Стандарт АИЖК» от Банка Зенит	9,25-9,75 (+0,7%, если заемщик страхует здоровье и жизнь; +0,5% при отсутствии сведений о доходе; -0,25% при наличии 3 и более детей)	300 000 – 20 000 000
Кредит «Классический (готовое жилье)» банка Российский капитал				Возрастной ценз: 21-65 лет, рабочий стаж – 2 года, на нынешнем месте – 3 месяца, первый взнос – от 15%, сведения о заработке по 2-НДФЛ, 3-НДФЛ

Видео

Приветствую! В этом посте, на регулярной основе, мы будем писать под какой процент дают ипотеку в сбербанке. Существует огромное количество статей по ипотеке, но программы кредитования меняются, меняются процентные ставки и т.д. Давайте рассмотрим, какая же ставка по ипотеке на сегодня в Сбербанке и еще ряд вопросов в рамках нашей сегодняшней темы.

Начнем мы свой ликбез со вторичного рынка. Ставки на готовое жилье Напомним, что квартира должна быть свободна от обременения, иными словами, не быть в залоге, под арестом, от прав третьих лиц и т.п.

На вторичное жилье ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас составляет:

Процентные ставки	Ставка с учетом акции "Витрина"	Ставка без учета акции "Витрина"	Надбавки
Базовые ставки	10,8	11,1	+0,2% при ПВ от 15-20%,
Акция "Молодая семья"	10,3	10,6	+0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам

С 09.06.2017 возможно снижение ставки в Сбербанке по ипотеке на готовое жилье при оформлении электронной регистрации на 0,1%. Также действует , которая позволяет снизить процент по ипотеке еще.

Еще одна интересная поправка: в случае, если дом, в котором вы выбрали квартиру, построен с участием кредитных средств Сбербанка, то увеличения процентов на пол процента не будет, даже если вы не получаете зарплату в Банке.

По 2м документам ставка будет повышенной, чтобы себя обезопасить по максимуму, взнос в этом случае будет – не менее 50%.

Увеличение процентов будет в случае:

1% — при отказе страхования жизни;

Уменьшение процентов будет в случае:

На 0,1% — если электронная регистрация сделки;

На 0,3% — если есть зп карта Сбера;

На 0,3 — если квартира оформлена по акции «Витрина»;

На 0,2 — если первый взнос менее 20%;

На 0,5% — по акции для молодых семей.

Минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать по вторичкам – 300 000 рублей, а максимальная — не должна быть выше 80% от стоимости залога.

Также снижена ставка на ипотеку на готовое жилье, если квартира приобретается через сайт Сбербанка «ДомКлик». Скидка составляет 0,3% от действующей ставки.

На стройку

Проценты	Ставка, %	Надбавки
Базовые ставки	10,5	+ 0,2% если ПВ от 15-20%;
Субсидированные ставки на срок до 7 лет	8,5	+ 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.	9	+ 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

На новостройку до конца года действует акция, главным требованием которой является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица). В рамках акции вас ожидает сниженная процентная ставка.

Ну, а если вы до конца нынешнего года воспользуетесь , т.е. оформите право собственности на ипотечную квартиру в Банке, причем вы заключаете ДДУ с Застройщиком, а далее всем оформлением занимается Банк, вы нужны будете лишь для того, чтобы забрать документы о праве собственности. Согласитесь, очень удобная услуга для нашей загруженной жизни и занятости на работе.

Еще одна краткосрочная акция действует сегодня в Банке, она проходит также до конца года включительно, а заключается она в том, что Банк снижает проценты дпо программе субсидирования Застройщиками. Список Застройщиков вы можете найти на сайте Сбербанка, он опубликован по всем регионам России.

В случае, когда ваша выбранная квартира не подходит под данную акции, тогда вам необходимо будет найти Поручителя такого, чтобы его доход смог покрыть ваш ежемесячный платеж по ипотеке. В общем, платежеспособность вашего Поручителя должна быть такой же, как ваша. Как только вы оформите право собственности на себя, Поручителя можно вывести.

Доступная для вас сумма здесь будет от 300 тысяч рублей и до 85% от стоимости залога.

По ипотеке на новостройки первоначальный взнос сегодня самый минимальный, по сравнению с другими программами и 15% .

На строительство дома

Проценты здесь чуть выше, чем на квартиры, но это и понятно, ведь это легко объясняется тем, что квартиры имеют более высокую ликвидность на рынке недвижимости. Банк повышенными процентами покрывает риски по кредиту, и составят они – 10,5%.

Сумма, на которую вы сможете рассчитывать будет также от 300 тысяч и до 75% от залоговой стоимости, первоначальный взнос придется внести минимум 25%. Но и здесь есть стандартные условия, повышающие ставку:+1% — при отказе страхования жизни;+1% — если вы предоставляете в залог другое имущество, то до регистрации ипотеки в Росреестре, после регистрации этот процент снимут. Но не путайте ипотеку на строительство жилого дома с ипотекой на загородную недвижимость, давайте к ней и перейдем.

Скидка 0,5% для зарплатников сохраняется.

Загородная недвижимость

Здесь вы можете купить или построить не только дачу, садовый дом и т.п., но также купить земельный участок, на котором в будущем вы сможете и дачу соорудить и сад с огородом. Тут вам потребуется внести минимальный размер взноса — 25%, а доступная сумма будет свыше 300 тысяч рублей и не более 75% от залога.

Проценты по кредиту на загородную недвижимость вполне приемлемые и составляют от 11,1%. Ну, и пресловутые надбавки:+1% — все при том же отсутствии страхования жизни и здоровья;+1% — если предоставляете залог, то этот процент до регистрации ипотеки. Плюс 0,5% если есть зачисления дохода от работодателя на карту Сбербанка.

Ипотека + материнский капитал

У вас есть материнский капитал и его средства вы хотите использовать на жилье?

Не вопрос, это ваше право, но взять ипотеку именно под материнский капитал, т.е. использовать его в качестве первоначального взноса либо его части, вы сможете только при покупке готового жилья либо новостройки. А вот частично или полностью погасить уже имеющийся ипотечный кредит средствами материнского капитала имеете право по любой программе. И опять же напоминаем, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому нужно заранее об этом побеспокоиться.

Подробно разобраны в специальном посте.

Военная ипотека

Главные ипотечные условия данной программы — быть военнослужащим, участвовать в накопительно-ипотечной системе и имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ. Давайте теперь расшифруем эти замудренные юридические термины.

По вышеуказанному Закону, любой военнослужащий после трехлетнего участия в накопительно-ипотечной системе не дожидаясь окончания службы. Здесь предоставляется возможность купить не только готовое жилье, но и строящееся. Правда сумма по военной ипотеке на готовое жилье ограничена 2 502 000 рублями и максимальный срок, на который вы сможете взять займ – 20 лет. Зато процентная ставка здесь вполне привлекательна и составляет 9,5%.

На строящееся жилье проценты такие же, как по военной ипотеке на вторичку, условия тоже одинаковы, отличие заключается в том, что до сдачи дома и оформления права собственности, вам придется оформить переуступку прав, это значит, что права требования участника долевого строительства будут в залоге.

Сводная таблица

Давайте подытожим и проанализируем все вышесказанное, а итоги скомпонуем в сводную таблицу, чтобы вам удобнее было видеть, какой процент по ипотеке в Сбербанке и по какой программе сегодня действует. Данные в таблице приведены из расчета того, что вы получаете заработную плату на счет Сбербанке и согласны застраховать свою жизнь и здоровье.

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	11,1	30	15	+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции "Витрина". Акция молодая семья ставка 10,2%
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	10,5	30	15	+0,2% при ПВ от 15-20%,+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3 по ипотеке по 2 документам; Субсидированная ипотека от 8,5-9%
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	11,6	30	25
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	11,1	30	25	+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 502	9,5	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	13	20		+ 0,5 если не зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место		11,6	30	25	+ 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 8 млн	6	30	20
Рефинансирование ипотеки		10,9	30

Итак, мы рассмотрели ставки по ипотеке на сегодня в Сбербанке, и они очень даже привлекательны. Будем рады, если наша информация вам пригодится. Поэтому считайте, сравнивайте, выбирайте и принимайте единственно правильное для вас решение. Рассчитать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке вы можете самостоятельно, используйте наш

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, - ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита - индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор - удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка - очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки - 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка - это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка - это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая - плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная - это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Аннуитетный платеж - вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
Дифференцированный платеж - вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.