Главная Заработная плата Валютная карточка какого банка лучше всего? Самое важное о валютной карте

Валютная карточка какого банка лучше всего? Самое важное о валютной карте

В современной жизни клиентом Сбербанка может быть открыта валютная карта. Такая возможность значительно расширяет потенциал возможностей держателя карты. При помощи такой карты можно рассчитываться за покупки и снимать наличные как на территории РФ, так и за границей. Валютная карта Сбербанка открывает широкие возможности для путешествия без лишней траты времени и переплаты процентов за конвертацию валют.

Разновидности валютных дебетовых карт

Даже невзирая на то, что ряд операционных действий с валютой запрещен на территории РФ, пользоваться таким типом счета можно на законных основаниях. Для изготовления такой карты потребуется предварительное открытие рублевого счета.

Открыть валютную карту можно при личном визите в офис Сбербанка

В данном случае имеется несколько видов дебетовых карт, которые предоставляют возможность конвертации валюты между открытыми счетами. Однако прежде чем приступать к заказу карты, следует подробно ознакомиться с продуктами, что предлагает банк, так как стоимость изготовления и особенности обслуживания каждой отдельной карты будут разные.

Сбербанк предлагает несколько видов валютных дебетовых карт:

Моментум от Виза.
Дебетовая карта МастерКард от Моментум.
Виза классик или как ее чаще называют — Аэрофлот.
Продукт, который относится к пакету Премьер – Виза Платинум.

Каждый из продуктов доступен для физических лиц, однако, разные виды и стоимость обслуживания имеют различную. Также имеется ряд тарифных лимитов и ограничений на операции с валютой и внутрисчетовые переводы. Поэтому следует рассмотреть каждый продукт по отдельности.

Продукт от Сбербанка Visa Platinum

Этот продукт является довольно престижным валютным предметом, что предоставляет держателю премиальный уровень обслуживания, где присутствует широкий спектр доступных услуг, а также возможных бонусов. Одновременно являться держателями данных карточек могут до 5 членов одной семьи, что делает продукт очень удобным.

При широких возможностях, стоимость карты довольно высокая и обойдется вам в 2500 рублей за месяц обслуживания, однако, это при том условии, что на вашем счету баланс менее 2500000 рублей. Если баланс будет больше, то стоимость обслуживания продукта будет нулевой.

Валютная карта Сбербанка позволяет снимать наличные за границей

Продукты Momentum от финансового учреждения Сбербанк

Данный продукт, как правило, представлен в двух экземплярах, а именно: MasterCard Maestro и Visa Electron. Данные карты являются начальным уровнем обслуживания. Для держателей таких карт открыты такие преимущества, как:

удаленный контроль над персональным счетом;
внутрисчетовые переводы;
безналичные платежи при покупке продукции через интернет;
оплата покупок в магазинах.

Как правило, стоимость выпуска и годового обслуживания таких продуктов не превышает 750 рублей в год.

Стоит отметить, что для держателей данных карт присутствуют определенные бонусные программы, с которыми вас обязательно познакомит сотрудник банка при оформлении продукта.

Обслуживание продукта Visa Аэрофлот

Для держателей этой карты предусмотрено бонусное начисление баллов, которые впоследствии можно тратить на приобретение билетов на самолет. Данный продукт является международным и позволяет пользоваться ей везде, даже за пределами нашей страны.

Стоимость выпуска и первый год обслуживания обойдется вам в 900 рублей, все последующие года предстоит оплачивать по 600 рублей один раз в год. Подобная банковская карта предлагается клиентам на самых выгодных условиях, если их сравнивать с предложениями иных финансовых учреждений.

Сбербанк предлагает выгодные условия для держателей валютных карт

Как открыть валютный счет в Сбербанке

Оформить банковскую дебетовую карту, как и открыть счет в валюте, для посетителя не составит какого-либо затруднения. Все что вам потребуется, это паспорт гражданина РФ и соответствие возрастным ограничениям.

Для открытия счета и оформления карты проводится следующая процедура:

Посещение любого офиса финансового учреждения Сбербанк.
Заполнение соответствующего заявления, в данном случае при возникновении затруднений вам будут даны подсказки от сотрудника банка.
После этого предстоит выбрать вид вклада, в этом случае наиболее оптимальным считается Универсальный тип счета. Для его открытия предстоит внести сумму в 5000 долларов и 10 рублей, либо любую другую валюту в эквивалентном соотношении.

После того как счет будет открыт можно приступить к его использованию. В этом случае процентное зачисление осуществляется путем начисления на остаток по счету. Период и сумма процентов для каждого клиента подбираются индивидуально.

После завершения процедуры открытия счета, для клиента банка, а именно физического лица будет предоставлена дебетовая или валютная кредитная карточка Visa или MasterCard на выбор. Стоимость обслуживания в год такого типа продукта составляет небольшую сумму в 750 рублей за первый год и сумму 450 рублей за все последующие года использования. Перевыпуск продукта осуществляется бесплатно по истечении срока действия дебетовой карточки.

Стоит отметить, что перед тем как выбрать этот тип карты, банковский сотрудник, как правило, предложит вам ознакомиться с иными продуктами банка.

С кредитной картой в иностранной валюте легко рассчитывать за границей

Валютная карта с кредитным лимитом

Находясь в путешествии или командировке вдали от своего дома и офиса сбербанка, можно не переживать по поводу чрезмерной растраты, так как для клиентов, которые являются держателями дебетовых валютных карт иногда может быть предусмотрен кредитный лимит. Конечно, позаботиться об этом следует заблаговременно перед поездкой, однако, наличие кредитного лимита сделает ваш отдых более комфортным, так как в этом случае не придется беспокоиться о лимите средств и можно будет купить все, что душе угодно.

Стоит отметить, что для держателей разного типа карт предусмотрены различные кредитные лимиты, ознакомиться с которыми вы можете у банковского сотрудника, заключая договор и подтверждая свое согласие на предоставление лимитных средств.

Как правило, здесь многое зависит от приобретенного вами продукта. Таким образом, для держателей карты Visa Platinum кредитный лимит может достигать нескольких миллионов рублей. А вот держателям дебетовых валютных карт Momentum могут предоставить в качестве лимита лишь несколько сотен тысяч рублей. Однако даже этих денежных средств хватит для комфортного отдыха и благоприятного возвращения домой.

Преимущества от использования валютной карты Сбербанка

Кроме того, что для держателей такого типа карт доступны операции по снятию и оплате в любой валюте, здесь также имеются различные бонусные программы. Какие именно бонусы и акции доступны для вашего продукта, следует уточнить у сотрудника банка при оформлении карты. Наиболее широкие и ценные бонусы рассчитаны на держателей банковских карт с VIP статусом.

Стоит отметить, что перевод на валютную карту Сбербанка можно выполнить из любой отдаленной точки мира.

Этот момент очень важен для тех, кто постоянно посещает зарубежье.

Также важно при заключении договора, внимательно ознакомиться с лимитами и иными возможными ограничениями. В любом случае такой тип продукта от Сбербанка, поможет вам в путешествиях и дома всегда оставаться с запасом средств на непредвиденные расходы.

Оформление банковской карты – дело, требующее предварительной постановки целей и требований относительно получения тех или иных услуг. Пластиковая карта сегодня представляет собой не просто перечень мобильных банковских сервисов, но и является показателем статуса и общественного положения ее владельца.

Пластиковые банковские карты делятся на два вида: рублевые и валютные. Разница между ними заключается в том, что рублевая карта прикреплена к рублевому карточному счету, а к валютной карте присоединен валютный счет.

Валютная карточка, в отличие от рублевой, не предусматривает возможность перевода на нее заработной платы, студенческой стипендии, пенсии и прочих пособий. К тому же, безналичные средства с валютной карты не могут быть использованы на территории России – этому препятствует законодательство страны. Перечисление финансов с валютной карты возможно только в том случае, если они направляются за рубеж, либо они могут быть приняты из-за границы. Отличает рублевую пластиковую карту от валютной и то, что плата за первую обходится владельцу в несколько раз дешевле.

Для кого выгодно открытие валютной карточки

Валютная карточка чаще всего используется теми, кто вынужден выезжать за границу по работе, или те, кто любит путешествовать по дальним странам. Обязательно оформление валютного счета лицам, имеющим накопления в той или иной валюте, или получающим в таком виде доход – это необходимо для исключения валютной конвертации.

Банковские специалисты рекомендуют заводить валютную карту гражданам, желающим обезопасить себя от скачков курса рубля. В том случае, если заграничное путешествие не превышает двух недель, лучше валютную карту не заводить, так как на покупку наличной валюты потребуется солидная сумма. В таких ситуациях желательно оформить рублевые карты с выгодным конвертационным курсом и дополнительными бонусами за совершение покупок.

Как оформить валютную карточку

Завести валютную карту, отвечающую необходимым требованиям, сегодня можно в любом крупном российском банке. Существует огромное количество банковских предложений, рассматривающих как открытие расчетной валютной карты, так и карты с кредитным лимитом. В некоторых случаях открыть валютную карту можно посредством сети Интернет, но большая часть клиентов предпочитает традиционный поход в банк. Процедура оформления карты, прикрепленной к валютному счету, в целом, включает в себя все те же операции, что производятся при оформлении обычной рублевой карты. Гражданину, желающему открыть валютную карту, следует иметь при себе паспорт, заполнить заявление и внести на счет минимальную сумму (у каждого банка она своя) средств. Через представительство банка в интернете осуществляется только начальная стадия оформления карты, включающая в себя подачу и подтверждение заявки.

Тем, кто часто путешествует или делает покупки в зарубежных магазинах, выгодно оформить дебетовую карту с валютным счётом. Тем более, что проценты на остаток по валютным картам часто сопоставимы со ставками по депозитам в валюте. Их основные особенности:

Некоторые типы дебетовых карточек можно оформить бесплатно . У других стоимость обслуживания варьирует в пределах от 4-789$ в год.
Процент на остаток : 0,2-1,5%.
Кэшбэк : до 17% от суммы платежа.

Главная особенность любой подобной мультивалютной дебетовой пластиковой карточки: возможность пользоваться рублевым счетом наравне с долларовым, евро или другим. При этом обеспечивается выгодный курс конвертации валюты и возможность снятия в любых банкоматах даже за пределами страны.

Карты с минимальной стоимостью предоставляют незначительное количество преимуществ, но выгодные всего, несмотря на цену, пользоваться более привилегированными типами, которые обеспечивают повышенный уровень комфорта. Также валютные карточки дают возможность владельцам рублевых и валютных счетов становиться участниками акций и уникальных предложений от банка и его партнеров.

Открыть валютную карту

Для того, чтобы открыть дебетовую карту с валютным счетом нужно:

Выбрать подходящий вариант классической валютной карты.
Оформить дебетовый пластик и подобрать способ его получения.
Подписать договор, карту и получить ее.
Активировать платежное средства.

Сразу после этого им можно пользоваться:

Пополнять счет наличным и безналичным образом.
Снимать деньги в разных банкоматах.
Оплачивать покупки и товары в торговых сетях и интернете.
Совершать переводы на другие счета.
Участвовать в уникальных акциях.

Держателями мультивалютных карточек такого типа становятся преимущественно те лица, которые регулярно ездят за рубеж, путешественники или просто туристы. Самой востребованной опцией являются сниженные затраты на конвертацию валюты, а также возможность работать непосредственно с той валютой, которая принимается в стране прибытия. Преимущественно это доллары США или евро.

Валютные платежи в банк-клиенте - инструкция каждого банка, как правило, имеет свои нюансы. Однако общие этапы процесса создания платежки в валюте схожи. О том, как создать валютное поручение, читайте в материале.

Основные понятия и определения

Для того чтобы разобраться с дополнительными (по сравнению с «обычным» платежным поручением) полями в валютной платежке, следует немного изучить технику международных переводов. Ведь в валюте платим почти всегда зарубежным контрагентам. Валютные расчеты с партнерами-резидентами запрещены законодательно, за редкими исключениями (ст. 9 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном контроле»).

Еще о расчетах с нерезидентами читайте: .

Для международных переводов применяется несколько больше информации, чем для транзакций внутри страны. Уместнее всего дать их названия (обозначения) и немного расшифровать суть, чтобы было понятно, зачем им посвящены отдельные поля в валютном поручении.

SWIFT — международное банковское объединение. Банки, обслуживающие международные платежи, регистрируются в SWIFT и получают индивидуальный код-идентификатор с тем же наименованием. Указание SWIFT-кода в платежном поручении позволяет четко определить банк, в который уходит платеж. Собственно SWIFT-код — это 11-тизначный электронный «адрес» банка в системе SWIFT.

BIC-код — то же, что и SWIFT. Используется название из стандарта ISO 9362, регламентирующего методы идентификации участников финансовых расчетов.

BEI-код — тоже идентификатор в SWIFT, но уже не банка, а корпоративного клиента этого банка. Банк может регистрировать своих клиентов в системе SWIFT для повышения скорости и корректности расчетов. BEI-код тоже помогает тому, что отправляемый платеж уйдет по назначению.

Клиринговый код банка — тоже является идентификатором банка, но уже не в SWIFT, а в национальных клиринговых системах.

IBAN — еще один практически комплексный идентификатор: определяет банк (филиал) и номер счета клиента в международном формате (стандарт ISO 13616).

ISO-код — часть стандарта ISO 3166-1 содержит коды названий стран и подчиненных территорий. Применяется для указания в платежном документе адресов.

ВАЖНО! Существуют и другие подобные кодировки. Для банковских целей нужно применять именно ISO 3166-1.

Адрес — любой адрес указывается в последовательности: улица, номер дома, город, район, почтовый индекс, страна (можно кодом ISO). Это международный формат.

Бенефициар — тот, кому платим.

Банк-посредник (банк-корреспондент) — указывается в том случае, если непосредственно банк бенефициара держит счет в соответствующей валюте в другом банке (посреднике).

Таким образом, технически процесс создания корректного платежного поручения в валюте представляет собой правильное указание всех идентификаторов получателя платежа и его банка.

На пути выполнения международного перевода есть еще несколько подводных камней, на которых тоже стоит подробнее остановиться:

Запрещенные символы SWIFT — настройки этой системы не пропускают знаки

№ % # $ & @ ” = \ { } ; * « » ! _ < >

Кроме того, система автоматически заменяет их допустимыми. Таким образом, может быть нарушена последовательность знаков в идентификаторах и возникнет ошибка.

Сведения для идентификации клиента — необходимая информация, требующаяся российскому банку по нормам закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Без указания сведений о клиенте, а также предоставления сведений по дополнительным запросам банк может просто не исполнить платежку.

Черный список банка — справочник, в котором содержатся сведения о лицах, организациях, государствах и территориях регистрации (инкорпорации), в отношении которых существуют ограничения на банковские операции либо операции, с которыми следует признавать сомнительными. В отношении клиентов, так или иначе попавших в черные списки, проведение транзакций может быть затруднено или даже невозможно.

Создание поручения на перевод в валюте — пошаговая инструкция

Разобравшись с технологией и нюансами оформления перевода, рассмотрим процесс создания валютного поручения (распоряжения) пошагово:

ВАЖНО! И SWIFT , и клиринговый код выбираются из международных справочников. То есть рядом с полем для кода должен находиться значок выпадающего списка банков с кодами.

Указываем в отдельных полях данные банка бенефициара (по аналогии с банком-посредником).
В соответствующих полях указываем реквизиты получателя платежа. Все предложенные поля должны быть заполнены. Если есть коды IBAN, BEI — начинаем с них. Возможно, что поля «Наименование получателя», «Город» и «Страна» подтянутся сами из справочников.
Заполняем поле «Назначение платежа». Для международных переводов — латиницей. Допускается использование английских стандартизованных кодовых слов.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В некоторых системах (например, Сбербанка) информация о комиссиях за перевод включается в платежное поручение после уточнения назначения платежа (а не на первых шагах, как стандартно представлено выше).

Далее заполняем поля, необходимые для российского валютного контроля: например, паспорт сделки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Чтобы внести в поручение паспорт сделки, его, как правило, следует сначала отдельно внести в клиент-банк в раздел «Документы». Тогда при формировании платежа в поле «Паспорт» появится выпадающий список с информацией об имеющихся в системе паспортах. Соответственно, останется выбрать нужный.

Сохраняем валютное платежное поручение (кнопка «Сохранить»). На этом этапе система проведет предварительную проверку и в случае ошибок выдаст замечания. Сохраненный документ можно подписывать и отправлять на исполнение.

Итоги

Формирование валютной платежки в клиент-банке требует выполнения некоторых дополнительных правил и внесения большего объема информации, чем при подготовке обычного платежного поручения.

У клиентов Сбербанка есть прекрасная возможность получить финансовую независимость в результате открытия собственного счёта в валюте. В Российской Федерации имеются ограничения на расчеты за услуги и покупки, в связи с чем открытие банковского счёта станет наилучшим выходом из данной ситуации. Весь перечень банковских операций происходит в соответствии с действующим законодательством.

Валютные счёта от Сбербанка России

Такой счёт позволяет хранить валюту в Сбербанке, и если это необходимо, совершать нужные транзакции, однако для этого должен быть открыт параллельный рублевый р/сч. Благодаря этому, Вы сможете оперативно менять денежные средства в валюте. В итоге появляется возможность производить расчеты не только в РФ, но и за рубежом. Валютная карта может быть привязана к Visa и Mastercard.

Правила использования

При регистрации карточки в валюте, одновременно в параллели регистрируется и транзитный р/с, который служит для переводов банка. Именно на него идет весь денежный поток. Наряду с удобным сервисом, все банковские клиенты могут рассчитывать на приличную ежегодную процентную ставку и ряд дополнительных привилегий:

Если на балансе находится 10 000 долларов и более, клиент получит %, прописанные в договоре.
Пользователи Сбербанка не обременены ограничениями в числе переводов в долларах от зарубежных организаций или резидентов, находящихся в иных странах.
Возможность переводить средства, сумма которых не более лимита в 2 000 долларов.
Владельцы банковского счёта могут перечислять деньги в иностранные банки на сумму, не превышающую 75 000 долларов за 365 дней.
Все банки России могут переводить на Ваш баланс средства в долларах.
Имеется возможность производить оплату за оказанные услуги медпомощи или обучения в университете, используя при этом средства валютного счёта.

Компании, которые планируют зарегистрировать р/сч в валюте, лучше всего перед этим получить консультацию у представителей банка, так как весь список валютных операций регулируется сводом законов РФ. Если условия договора будут приняты руководством компании, то банк регистрирует транзитный, а также валютный счёта.

Как отрыть валютный счёт

Для открытия валютного р/сч, нужно проследовать в любое отделение сбербанка и предъявить паспорт. Далее, клиент заполняет заявку, после чего на р/сч зачисляется пять долларов или десять рублей. Если это потребуется, первый взнос производится в иных валютах.

Открываемый физическому лицу универсальный счёт, как нельзя лучше подойдет для выполнения самых разных банковских платежей. Благодаря карте с валютой, получится как оплачивать покупки в любых интернет-магазинах, так и расплачиваться в терминалах.

Чтобы открыть карту в Сбербанке, в Вашем распоряжении должен оказаться следующий перечень документов:

Паспорт гражданина Российской Федерации;
Заявление (выдается специалистом);
Оригиналы или заверенные нотариусом копии учредительных документов;
Свидетельство с указанием даты регистрации фирмы как юридического лица.
Документы, подтверждающие полномочия учредителей организации, или доверителя, который открывает банковский р/сч.

Преимущества карты Mastercard

Банковская карточка Mastercard характеризуется удобством и простотой в использовании. Этот р/сч применяется для получения зарплаты, стипендии, льготных и прочих выплат, в том числе из за рубежа.

Небольшая стоимость годового обслуживания кредитки делает её привлекательной для большинства клиентов. Оформить карту с валютой сбербанка Вы сможете прямо в банке или на его сайте в Интернете.

Использовать её довольно просто, владельцы пластика могут произвести снятие необходимой суммы в кассе Сбербанка или в банкомате. Доступны перечисления на прочие счёта, переводы за товары/услуги как в Российской Федерации, так и за её пределами. Более того, клиенты могут рассчитывать на неплохие скидки на покупки.

Для привилегированных банковских клиентов отлично подойдет MasterCard Gold. С помощью данной карты, без всяких проблем можно заплатить за товары и услуги в любой точке планеты. При совершении покупок, клиент будет получать как бонусы, так и скидки. Обслуживание такой карты происходит на высочайшем уровне. Её стоимость не самая маленькая, но сервис достойный.

Преимущества карты Visa

Подобного рода кредитки могут стать помощниками для физических лиц, достигших 18-летнего возраста и имеющих паспорт гражданина РФ. Одним из плюсов Visa является тот факт, что она обслуживается в большинстве стран и может использоваться и физическими, и юридическим лицами. Это дебетовая карточка, что означает возможность проведения операций с деньгами, находящимися непосредственно на балансе.

Как открыть

Чтобы открыть карточку с минимальным взносом, следует учитывать ряд пунктов:

В поле «Валюта» выбирайте ту, которая в дальнейшем будет использоваться.
В поле «Не снижаемый остаток» необходимо добавить минимальный порог остатка средств, которые на протяжении всего времени должны находиться на балансе.
В форме «Расчёт списания» нужно написать счёт, откуда будут перечисляться денежные средства.
В строке «Сумма зачисления» следует вписать сумму, которую Вы будете зачислять на карточку.

Как только все поля будут Вами заполнены, останется лишь дать подтверждение оставленной заявки.

Условия и лимиты

Стандартная долларовая дебетовая карта обойдется в тридцать долларов в год. За второй год цена будет снижена до двадцати. По желанию можно выбрать пластик, исполненный в индивидуальном дизайне, за это с Вас возьмут 500 рублей.

Как уже было сказано, большинство операций можно совершать в банкомате или с помощью приложения. Имеется возможность регистрировать регулярные операции и производить настройку их выполнения в автоматическом режиме. В сутки получится снять не более 4.5 тысяч евро или 6 тысяч долларов. Что касается комиссии, то в банкомате она составит 1 процент от суммы, которую Вы обналичиваете.

Пластик с бесплатным обслуживанием отличается другими лимитами.

Такая карточка называется Моментум и является простейшим продуктом с рядом ограничений. А именно:

Выпустить дополнительные карточки невозможно;
Невозможен выпуск в рамках зарплатного договора;
В сутки можно снять не более 1.6 тысячи долларов/1.2 тысячи евро.

Заключение

Валютная кредитка проста в оформлении и удобна в использовании. Физическим лицам при выборе карты первостепенно стоит оценить стоимость её обслуживания. Возможны варианты, когда стоимость её обслуживания и вовсе будет равняться нулю. Однако, даже учитывая необходимость ежегодной платы за использование кредитки, Вы можете неплохо выиграть на скидках и бонусах.