Главная Заработная плата В чулке или на банковском счете. Как сохранить свои сбережения в кризис. Как сохранить сбережения: советы финансиста

В чулке или на банковском счете. Как сохранить свои сбережения в кризис. Как сохранить сбережения: советы финансиста

Экономический кризис в России может оказаться более длительным и глубоким, чем прогнозировали эксперты. Скрытая инфляция каждый день пожирает сбережения, а цены растут, как на дрожжах. Число тех, кто может позволить себе отпуск за границей, сократилось, а в списке популярных запросов для поисковой системы появилась даже формула «как наколдовать деньги». Эксперты «URA.Ru» ответили на вопросы: как сберечь деньги и на что их потратить.10 универсальных способов оставаться на плаву в 2016 году — в нашем материале.

Мы находимся в состоянии глубочайшего мирового экономического кризиса, который начался еще в 2008 году, а в 2015-м — лишь вернулся к нисходящей тренду. В таких условиях крайне сложно планировать любые финансовые операции и заниматься сбережением. Эксперты рисуют все более негативные долгосрочные сценарии и рекомендуют заняться персональным финансовым планированием, чтобы пережить острый период с наименьшими потерями. Эксперты «URA.Ru» предлагают 10 решений, которые минимизируют риски каждой семьи.

Заплатить сначала себе

В первую очередь важно часть дохода откладывать по принципу «заплати сначала себе». В любой ситуации вы всегда можете отложить минимум 10 % своего дохода. Делать это необходимо регулярно, и только так. Как считает представитель международной консалтинговой компании в области личного финансового планирования Logic Planning Group, преподаватель Британской школы бизнеса MMU Business School Илья Пантелеймонов, чем больше у человека входящий поток денег (заработок, доход, прибыль), тем больше стоит откладывать: 20-30-50 %. Сберегать и сохранять деньги, руководствуясь правилом «отложили и забыли».

Закладывать завышенные расходы

Общее правило, которое может использовать каждая семья при ведении бухгалтерии — ежемесячно оценивать доходы консервативно, сознательно занижая их. А расходы настолько же увеличивать, закладывая туда возможные форс-мажоры. «Тогда у вас не только не возникнет кассового разрыва, но и появятся небольшие свободные средства, которые вы можете потратить на себя», — рекомендует финкассовый аналитик Константин Селянин.

Илья Пантелеймонов считает, что самый важный принцип для стратегирования: «заплати себе сам»

Илья Пантелеймонов предлагает планировать расходы и совершать их по степени важности. То есть по приоритетам. «Если есть кредиты, то стоит одновременно гасить кредит и создавать „подушку“: финансовый резерв на 3-6 месяцев. Для чего? Чтобы в случае обострения негативной финансовой ситуации, если срочно потребуются деньги на что-то важное, у вас было где их без труда взять. Так вы обеспечите себе гарантию от попадания в долговые ямы и избавите себя от кредитных догонялок. Важно также по возможности не давать деньги в долг», — говорит Пантелеймонов.

Избегать вложений, которые нельзя быстро обратить в деньги

Еще один совет от экспертов — избегать вложений с низкой ликвидностью и отказываться от сбережений, которые нельзя быстро перевести в другую форму. «Очень аккуратно подходить к инвестиционной недвижимости, потому что переплата по сделкам в этом сегменте может быть очень большой, а кроме того, через два года она может начать падать в цене. Более того, вы не можете быстро продать недвижимость по максимальной цене. Очень хороший вариант — облигации. Их можно продать в любой момент», — говорит финансовый аналитик Константин Селянин.

Куда точно не стоит вкладывать деньги?

По мнению Ильи Пантелеймонова, список самых рискованных вложений выглядит так: строящееся жилье, недвижимость (с целью краткосрочных инвестиций), высокодоходные проекты и банки с высокими ставками, но низкими рейтингами. «Что касается квартир в застройке, инвестировать туда очень опасно. Ведь в кризисное время именно этот рынок „встает“ одним из первых. По вопросу краткосрочных вложений в недвижимость с целью „заработать“ с уверенностью могу сказать, что в ближайшие три года — это невозможно. Конечно, везение никто не отменял, но строго объективно — недвижимость низко ликвидна, а риски просто колоссальные. „Агрессивные инвестиции“, то есть проекты с доходностью в 30 % годовых (а то и в месяц) — это, по сути, рулетка. Разумеется, посещать казино или нет — это ваше право. Но будьте готовы и к последствиям. Банки с низким рейтингом и высокими ставками, не входящие в первую сотню в рейтинге банков, даже не рассматривайте, не говоря уже о том, что ни в коем случае не храните там свои сбережения», — объясняет г-н Пантелеймонов.

Валютные вложения интересны в долгосрочной перспективе

Селянин рекомендует делать упор на валютные вложения (доллары, евро, фунты). У рубля слишком высокая инфляция, высокие риски в долгосрочной перспективе. Одна из самых простых стратегий для тех, кто хотел бы сформировать «подушку безопасности» к старости — это ежемесячное приобретение долларов. Даже регулярное приобретение 50-100 долларов позволит выиграть в долгосрочной перспективе: те, кто начал использовать эту технологию 10 лет назад, уже выиграли. «Но если появится тренд к укреплению рубля — нужно быстро принимать другое решение», — предупреждает Селянин.

Сосредоточиться на рисках или «принцип грибника»

Не стоит пытаться поймать журавля в небе. Если вы не являетесь профессионалом в спекулятивных сделках, не стоит даже начинать. Константин Селянин считает, что из массы финансовых решений, которые человек рассматривает, нужно отказываться ото всех, механизм которых остается непонятным. Если у вас нет финансового консультанта и эксперта по управлению вложениями, то единственный вариант — использовать принцип грибника: «не понимаю — не беру».

По возможности сейчас лучше избегать кредитов и, совершенно точно, отказаться от спонтанных покупок. Многие россияне активно пользуются кредитными картами. Увеличение постоянных расчетов по кредитной карте без своевременного и легкого закрытия лимита может стать причиной, по которой человек постепенно влезает в долги. «Вы можете увлечься и влезть в большой долг, отдавать который окажется очень сложно. Отношение к кредитным картам стоит пересмотреть. В идеале — от них нужно отказаться. Или хотя бы использовать карты с лимитом не больше, чем сумма, которую вы можете отложить за 3 месяца», — говорит Пантелеймонов.

Эксперты советуют закладывать деньги на форс-мажоры

Страховаться от внезапных потерь

Он считает, что страхование жизни, страхование от потери трудоспособности и даже смерти — это гарантированные инвестиции в финансовую безопасность. Это небольшие вложения в свободу на случай форс-мажоров. В случае возникновения непредвиденных ситуаций (несчастных случаев, тяжелых заболеваний и т. п.) только страхование гарантированно возвращает деньги в семью или конкретному человеку. Особенно актуально это для людей опасных профессий: риски сотрудников спецназа выше, чем риски школьного учителя.

«Никакие инвестиции и депозиты не вернут таких больших сумм, не компенсируют такие большие потери, не вернут деньги в короткие сроки. Конечно, каждый уверен, что с ним-то уж точно ничего не случится. Но в жизни все происходит без репетиций. Как говорится, знал бы, где упасть, соломинку подстелил бы. Страхование — это та самая соломинка. Ни один финансовый инструмент в мире не дает таких гарантий, как страхование», — уверен Илья Пантелеймонов.

В развитых странах, где страхование — это норма, не собирают деньги на лечение смсками, а средства на похороны всем подъездом. «Делая для себя страхование разных видов, вы также делаете огромный вклад в развитие народа и всей страны. Разве это траты? Может быть, но это самые оправданные и полезные траты», — говорит эксперт.

Заняться долгосрочным финансовым планированием

Тем, кто ищет стратегию на длительный период времени, эксперты предлагают заняться персональным финансовым планированием. Но для составления плана с горизонтом от пяти до 30 лет (или даже больше) нужно привлекать профессиональных консалтеров. Поскольку обычный человек вряд ли может разработать для себя такую долгосрочную программу с учетом четырех важнейших параметров: конкретные цели (накопить на образование детей, купить квартиру, накопить на пенсию), склонность к риску, сроки инвестирования и особенности конкретного домохозяйства (кто принимает решения, кто ставит подписи и прочие юридические нюансы), объясняет Константин Селянин.

Пользоваться мобильными приложениями, которые позволяют контролировать расходы

Можно попробовать записывать свои доходы и расходы с помощью онлайн сервисов личной бухгалтерии. Выбирать нужно такие программы, чтобы они работали в режиме реального времени, как на телефоне, так и в браузере. Система очень простая, но в то же время эффективная. Потратили или заработали некую сумму, тут же ее фиксируете в программке на телефоне (или на компьютере, ноутбуке). И по такому принципу с каждым финансовым событием. Раз или два в неделю стоит проводить аудит, анализ своего бюджета. «Уверяю вас, много нового узнаете и захотите скорректировать. Наиболее успешные программы для учета: Easyfinance.ru, zenmoney, moneywiz, homemoney, дребеденьги, coinkeeper», — считает г-н Пантелеймонов.

Вкладывать в новые навыки

Кризис — это не только период потерь, но и появление новых возможностей. Как правило в такие моменты человек понимает, каких компетенций ему не хватает и какие дополнительные навыки нужны. Эксперты считают, что абсолютно обоснованным шагом может стать вложение в профессиональный рост, обучение, курсы повышения квалификации. Это позволит не потерять работу, а может быть найти еще одну. "Сейчас мы видим, что работает принцип из сказки Льюиса Кэролла: «Нужно бежать со всех ног, чтобы только оставаться на месте, а чтобы куда-то попасть, надо бежать как минимум вдвое быстрее».

В таких условиях крайне сложно планировать любые финансовые операции и заниматься сбережением. Эксперты рисуют все более негативные долгосрочные сценарии и рекомендуют заняться персональным финансовым планированием, чтобы пережить острый период с наименьшими потерями.

1.Накопить

2.Планировать завышенные расходы

Общее правило, которое может использовать каждая семья при ведении бухгалтерии - ежемесячно оценивать доходы консервативно, сознательно занижая их. А расходы настолько же увеличивать, закладывая туда возможные форс-мажоры. «Тогда у вас не только не возникнет кассового разрыва, но и появятся небольшие свободные средства, которые вы можете потратить на себя», - рекомендует финкассовый аналитик Константин Селянин.

3.Недвижимость – нет, облигации – да.

Еще один совет от экспертов - избегать вложений с низкой ликвидностью и отказываться от сбережений, которые нельзя быстро перевести в другую форму. «Очень аккуратно подходить к инвестиционной недвижимости, потому что переплата по сделкам в этом сегменте может быть очень большой, а кроме того, через два года она может начать падать в цене. Более того, вы не можете быстро продать недвижимость по максимальной цене. Очень хороший вариант - облигации. Их можно продать в любой момент», - говорит финансовый аналитик Константин Селянин.

4.Куда точно не стоит вкладывать деньги?

Список самых рискованных вложений выглядит так: строящееся жилье, недвижимость (с целью краткосрочных инвестиций), высокодоходные проекты и банки с высокими ставками, но низкими рейтингами. «Что касается квартир в застройке, инвестировать туда очень опасно. Ведь в кризисное время именно этот рынок „встает“ одним из первых. По вопросу краткосрочных вложений в недвижимость с целью „заработать“ с уверенностью могу сказать, что в ближайшие три года - это невозможно. Конечно, везение никто не отменял, но строго объективно - недвижимость низко ликвидна, а риски просто колоссальные. „Агрессивные инвестиции“, то есть проекты с доходностью в 30 % годовых (а то и в месяц) - это, по сути, рулетка. Разумеется, посещать казино или нет - это ваше право. Но будьте готовы и к последствиям. Банки с низким рейтингом и высокими ставками, не входящие в первую сотню в рейтинге банков, даже не рассматривайте, не говоря уже о том, что ни в коем случае не храните там свои сбережения», - объясняет г-н Пантелеймонов.

5.Валютные вложения интересны в долгосрочной перспективе

Селянин рекомендует делать упор на валютные вложения (доллары, евро, фунты). У рубля слишком высокая инфляция, высокие риски в долгосрочной перспективе. Одна из самых простых стратегий для тех, кто хотел бы сформировать «подушку безопасности» к старости - это ежемесячное приобретение долларов. Даже регулярное приобретение 50-100 долларов позволит выиграть в долгосрочной перспективе: те, кто начал использовать эту технологию 10 лет назад, уже выиграли. «Но если появится тренд к укреплению рубля - нужно быстро принимать другое решение», - предупреждает Селянин. Возможно лучшее решение: Хранить половину сбережений в национальной валюте, а вторую половину в долларах. Так вы возможно и не заработаете, но и не потеряете.

6.Сосредоточиться на рисках или «принцип грибника»

Из массы финансовых решений, которые человек рассматривает, нужно отказываться ото всех, механизм которых остается непонятным. Если у вас нет финансового консультанта и эксперта по управлению вложениями, то единственный вариант - использовать принцип грибника: «не понимаю - не беру».

По возможности сейчас лучше избегать кредитов и, совершенно точно, отказаться от спонтанных покупок. Многие россияне активно пользуются кредитными картами. Увеличение постоянных расчетов по кредитной карте без своевременного и легкого закрытия лимита может стать причиной, по которой человек постепенно влезает в долги. «Вы можете увлечься и влезть в большой долг, отдавать который окажется очень сложно. Отношение к кредитным картам стоит пересмотреть. В идеале - от них нужно отказаться. Или хотя бы использовать карты с лимитом не больше, чем сумма, которую вы можете отложить за 3 месяца», - говорит Пантелеймонов.

7.Страховаться! И еще раз страховаться!

Страхование от потери трудоспособности и даже смерти - это гарантированные инвестиции в финансовую безопасность. Это небольшие вложения в свободу на случай форс-мажоров. В случае возникновения непредвиденных ситуаций (несчастных случаев, тяжелых заболеваний и т. п.) только страхование гарантированно возвращает деньги в семью или конкретному человеку. Особенно актуально это для людей опасных профессий: риски сотрудников спецназа выше, чем риски школьного учителя.

«Никакие инвестиции и депозиты не вернут таких больших сумм, не компенсируют такие большие потери, не вернут деньги в короткие сроки. Конечно, каждый уверен, что с ним-то уж точно ничего не случится. Но в жизни все происходит без репетиций. Как говорится, знал бы, где упасть, соломинку подстелил бы. Страхование - это та самая соломинка. Ни один финансовый инструмент в мире не дает таких гарантий, как страхование», - уверен Илья Пантелеймонов.

В развитых странах, где страхование - это норма, не собирают деньги на лечение смсками, а средства на похороны всем подъездом. «Делая для себя страхование разных видов, вы также делаете огромный вклад в развитие народа и всей страны. Разве это траты? Может быть, но это самые оправданные и полезные траты», - говорит эксперт.

8.Заняться долгосрочным финансовым планированием

9.Мобильные приложения, которые позволяют контролировать расходы

10.Вкладывать в себя!

Кризис - это не только период потерь, но и появление новых возможностей. Как правило, в такие моменты человек понимает, каких компетенций ему не хватает и какие дополнительные навыки нужны. Эксперты считают, что абсолютно обоснованным шагом может стать вложение в профессиональный рост, обучение, курсы повышения квалификации. Это позволит не потерять работу, а может быть найти еще одну. "Сейчас мы видим, что работает принцип из сказки Льюиса Кэролла: «Нужно бежать со всех ног, чтобы только оставаться на месте, а чтобы куда-то попасть, надо бежать как минимум вдвое быстрее».

2016 год будет годом испытаний для российской экономики и для кошельков россиян. Как максимально обезопасить себя и сохранить свои деньги?

Золото

Золото наряду с нефтью и другими сырьевыми товарам — антогонист курсу доллара. Учитывая то, что ФРС США взяло курс на постепенное ключевой ставки по американской валюте, ориентироваться на драгоценные металлы в 2016 на фоне замедления мировой экономики вероятно не стоит. Кроме того в отличие от вкладов , а банковскую систему ждут сложности. Надеяться в случае чего на компенсацию не приходится.

Недвижимость

В 2016 году строительный рынок также будет в тяжелом положении. Вероятно рублевые цены достигнут своего «дна» и перестанут падать. В течение нескольких лет на дефиците квадратных метров возможен даже отскок цен вверх на 20-30%, однако нужно понимать, что горизонт планирования здесь достаточно неопределен, а риски выросли значительно. При этом долларовые цены из-за и продолжат падать.

ПИФы

Некоторые паевые инвестиционные фонды по итогам 2015 года показали достойную (40%-60% годовых) прибыль. В частности это были фонды еврооблигаций. Между тем нет гарантий, что тенденция перенесется на 2016 год. При этом инвестиции в ценные бумаги всегда риск, а в кризисные времена — особенно.

Рубль

Рублевый вклад в 2016 году традиционно не покроет даже величину инфляции, которая с большой вероятностью превысит двузначное значение. Надеяться можно лишь на нефть, цена которой с 50% вероятностью начнет свое во второй половине 2016 года. Или не начнет, учитывая последние новости и непредсказуемость геополитических рисков.

Евро

Европейскую экономику продолжает терзать кризис. Признаком этого остаются околонулевые темпы роста и отрицательные ставки по банковским депозитам. Против рубля в 2016 году евро будет расти, а против доллара — дешеветь.

Доллар

Повышение ФРС ключевой ставки на 0,25% можно назвать символическим. Наряду с этим заявлено, что всего подобных повышений может быть до 1,5%. При этом главное тут — не столько цифра, сколько сам факт уверенности ФРС США в благоприятной для этого конъюнктуре.

В последние несколько лет в России наблюдались некоторые кризисные тенденции, и в конце 2015 мы ощутили последствия некоторых политических и экономических действий государства на собственных карманах. Несмотря на относительную стабильность нынешней ситуации, рубль сдает позиции. Что делать с деньгами рядовым гражданам России?

1 Как сохранить деньги в кризисной ситуации?

Когда в стране наступает период нестабильности, а валюта становится крайне волатильной, легко понять панику граждан. Сегодня проблема потенциально бесконтрольного роста инфляции волнует всех и каждого. Все мы боимся возврата девяностых, когда рубль дешевел каждую неделю, зарплаты не выплачивались, а социальная политика канула в неизвестность. Такой сценарий маловероятен, но, вопреки всем словам аналитиков, возможен. Во всяком случае исключать такую ситуацию не стоит.

Не думайте, что сегодня только россияне боятся инфляции и того, что в двери постучится экономический кризис. В Германии наблюдается отток денег из банков, люди опять предпочитают домашние кубышки обещаниям коммерсантов. Финансисты стараются успокоить немцев, но это, по всей видимости, не очень помогает. Вообще желание закопать деньги в саду всегда было одной из национальных черт граждан Германии.

В ФРГ одна из самых стабильных экономик в Европе, и даже там наблюдается относительная нестабильность.

Есть несколько сценариев, по которым следует действовать, когда надвигается финансовый кризис. Не нужно, сломя голову, нестись в банки, покупать дорогую технику или скупать валюту в промышленных масштабах. Нужно выбрать собственную стратегию и придерживаться ее, пока лихие времена в национальной экономике не минуют. Сейчас можно бояться инфляции, ожидая, что 2016 год принесет лишь худшее, или надеяться на стабилизацию обстановки. Вот рекомендуемые аналитиками сценарии:

Ничего не делать с депозитами и счетами, пережидать бурю;
Перевести сбережения в иностранную валюту одного типа;
Разбить сбережения на несколько денежных масс и хранить в разных валютах;
Хранение денег в золоте или ценных бумагах;

Хранение денег в форме недвижимости.

Мнения аналитиков по поводу того, стабилизируется ли ситуация, или же хаос на рынке будет продолжать порождать неизвестность, разделяются. По большому счету, разницы между стратегиями почти нет. Какую бы форму хранения денег вы ни выбрали, есть ситуация, при которой вы окажетесь в минусе, а потому в воздухе витает все больше сомнений. Избежим ли мы роста инфляции в 2016 году? Будет ли доллар продолжать расти, как на дрожжах? Как сохранить деньги сегодня и завтра?

Возможно, стоит просто заниматься инвестированием средств и постараться преумножить свои сбережения? Такой вариант также выглядит очень привлекательно. Инвестирование также может быть наилучшим выбором, если ситуация все же стабилизируется в 2016 году, стоимость рубля вернется в норму, и кризис обойдет нас стороной.

2 В чем хранить деньги – золото, валюта, недвижимость?

Попробовать уберечь свои деньги можно в нескольких формах, а потому вопрос "В чем хранить деньги" заслуживает того ажиотажа, который сейчас испытывает. Сегодня каждый задается этим вопросом и старается понять, как правильно хранить деньги. Наиболее привлекательными вариантами хранения денежных средств выступают три основные формы:

Валюта (включая национальную);
Золото и ценные бумаги;
Недвижимость.

Рассмотрим каждый вариант с точки зрения безопасности и постараемся ответить, в какой валюте хранить деньги, и где хранить деньги россиянам в этом году. В 2016 году ожидается медленный, но стабильный рост доллара.

Из-за ожидаемого роста инфляции российский рубль кажется наименее привлекательным из представленных валют. Людям, желающим сохранить финансовую гибкость, стоит обратить свое внимание на доллар и евро. Эти валюты обладают достаточной ликвидностью. Денежные массы в долларах и евро можно легко продать при любой цене, даже когда в стране кризис. Безопасно ли это? В сравнении с другими вариантами – нет.

С другой стороны, консерваторам лучше всего купить юани. В 2016 году Россия будет реализовывать сразу несколько экономических проектов с большим азиатским соседом. Китай не испытывает серьезного роста инфляции, а потому негативной амплитуды в цене китайской национальной валюты не ожидается.

Вполне вероятно, что это наилучший способ оградить сбережения от финансовой нестабильности. Правда, счет в юанях в российских банках пока открыть нельзя, а потому и весь капитал просто осядет "мертвым грузом" в банковской камере хранения. Заработать на наличных юанях выйдет едва ли. В какой валюте хранить деньги? Если хотите быть готовыми к изменениями, то лучше хранить деньги в американских долларах или евро, если желаете большей стабильности, то хранение средств в юанях будет отличным выбором. Это относительно безопасно.

Недвижимость всегда является оптимальным выбором, но необходимо помнить, что квартиры и земельные участки не отличаются высокой ликвидностью . Если цена на недвижимость будет расти, то и продать ее будет сложно. Еще одним существенным недостатком является стоимость недвижимости на текущий момент времени. Среднестатистическому россиянину будет очень сложно просто взять и купить квартиру или участок, чтобы сохранить деньги до лучших времен – их попросту не хватит.

Насколько выгодно хранить деньги в золоте? Стоимость любой национальной валюты зависит от объемов золотовалютного запаса, поэтому золотой слиток всегда будет универсальным мерилом стоимости денег. Золото действительно выглядит очень привлекательной формой хранения денежных средств. Возможно, что и в кризис цену удержат на приемлемом уровне.

При выборе основной формы хранения денег нужно учитывать несколько факторов:

Ликвидность;
Требуемый капитал;
Влияние инфляции и экономической обстановки.

Ликвидность можно считать одним из важных факторов. Если в момент падения цены золота при общей стабилизации обстановки вы не сможете вовремя обналичить свой сертификат, то останетесь в убытке. Да и не каждый желает хранить деньги в золоте – сравнительно много проблем с покупкой драгметаллов. Та же ситуация с недвижимостью – срочно ее продать просто не выйдет. При этом первоначальный капитал потребуется солидный, хотя вложения и будут надежнее.

На валюту сильно влияют показатели инфляции в соответствующих странах и в России. Однако на изменения цены можно быстро среагировать, ведь валюта очень ликвидна по своей сути, от нее легко избавиться при неблагоприятной ситуации на рынке. При наличии навыков финансиста валюта будет самой лучшей формой хранения денег. Если этих знаний и навыков нет, то можно отдать свой капитал в доверительное управление. Это также является одним из способов сохранения благосостояния, особенно в 2016 году, который обещает быть очень нестабильным.

Серьезным вопросом является и то, где лучше хранить деньги в кризис. Стоит ли вкладывать в депозиты? Стоит ли вообще хранить деньги в отечественных рублях? Даже при относительно высоких процентных ставках показатели инфляции в 2016 будут все равно выше, а потому этот вариант является заведомо проигрышным, пусть это и безопасно. Лучше ли вложить их в стартапы? На данный момент показатели краудинвестинговых площадок обнадеживающие. Здесь все же можно оказаться в выигрышной ситуации, а потому этот вариант на бумаге является более интересным.

На прошлой неделе доллар подскочил до 70 рублей. Такого курса не было с прошлого августа. Даже далёкие от экономики люди вдруг озаботились ценами на нефть. Что несёт новый год, как пережить его без потерь? Об этом журналист АиФ-Калининград побеседовал с экономистом Владимиром Кузиным.

Люди видят быстро меняющиеся цифры в обменнике, а тут ещё аналитики разных мастей пугают, что доллар в 2016 году достигнет 168 рублей. К чему готовиться?

Сколько ещё будет расти доллар? В 1998 году, до начала дефолта, он стоил 6 рублей и резко подорожал в 4 раза. Но тогда бывшие у власти построили пирамиду государственных казначейских обязательств, которая рухнула.

Сейчас ситуация иная. Доллар вырос вдвое, и ниже рубль опускать опасно - потребуются годы, чтобы вернуть к нему доверие. Не думаю, что удастся быстро стабилизировать рубль. Это связано не только с тем, что он привязан к доллару, но и с тем, что у нас большие средства отвлекаются на оборону. По подсчётам НИИ Высшей школы экономики при Правительстве РФ, оборона и безопасность занимают около трети в бюджете 2016 года.

Безопасность - дело нужное, но когда мы наконец займёмся экономикой? Я согласен с Германом Грефом, который говорит, что начинать надо с реорганизации государственного управления. Ненормально, когда на производстве приходится держать двух-трёх высокооплачиваемых сотрудников, задача которых сводится к общению с контролирующими инстанциями и производству никому не нужных бумаг.

- Как хранить сбережения? К банкам доверия всё меньше.

Думаю, в следующем году Центробанк будет продолжать отзывать лицензии. Кризис в банковской сфере серьёзный. Люди снимают сбережения, а возможности к накоплению снижаются, поэтому банки будут иметь меньше ресурсов. Держать деньги надо в той валюте, в которой вы собираетесь тратить, и в крупных банках с госучастием.

Но сейчас в обменники бежать поздно - слишком большая разница между курсами покупки и продажи. Вкладывать деньги в покупку квартир тоже становится менее выгодным. Возникают новые платежи, налоги, и они растут. За рубежом собственная недвижимость - дорогое удовольствие, и мы движемся в этом направлении.

- Остаётся запасаться провиантом?

При СССР мы хранили картошку и лук мешками, делали соленья и варенья. Свежие помидоры зимой были роскошью. Многие за последние лет 10 от этого отвыкли. Но если динамика реальных доходов будет та же, придётся вернуться к заготовкам. Ценам есть отчего расти. Их подтолкнут события с Турцией и необходимость менять поставщиков, удорожание доставки.

- Не подешевеет ли бензин? Люди думают, что раз нефть дешевеет, то и бензин должен.

Во всём мире так, у нас нет. Хотя передавали, что по России его стоимость снизилась на сколько-то копеек. Но в области я этого не почувствовал. Традиционно наши нефтяники компенсируют экспортные потери на внутреннем рынке.

- Кто рискует потерять работу или часть зарплаты?

Банковский сектор трещит по швам, финансисты - не у дел. Строительство может застопориться. В прошлом году область перевыполнила план по сдаче жилья - достигла уровня, запланированного к 2020 году. Но сейчас спрос на жильё падает. Кроме того, министр финансов РФ говорит, что расходы надо сокращать.

Значит, ужмут строительство объектов по госзаказу.

В группе риска - все производства, работавшие в режиме Особой экономической зоны. В апреле будущего года закончится переходный режим. Компенсации по этому поводу ещё не начали выплачивать, но их объём уже предлагают сократить. Бизнесмены говорят, что до сих пор неясно, какой процент потерь они покроют. Боюсь, на всех не хватит. Уже в первой половине года будут первые обращения за субсидиями и первые отказы. Тогда и начнутся сокращения.

Если подтвердятся прогнозы по снижению цен на нефть, попробуют сократить госрасходы на бюджетников либо переведут часть госслужащих в статус работников учреждений, что снизит их заработки. Так в области уже делали.

- Говорят, что сейчас самое время брать кредиты?

Если вы уверены, что не утратите источник дохода - можно и взять. Цены могут вырасти на величину большую, чем ставка по кредиту. Вы будете пользоваться тем, что хотите купить, и к моменту выплаты кредита увидите, что вещь сильно подорожала. Только не переоцените свои возможности! Надо чётко представлять свои реальные доходы. Из каждых наших 100 рублей инфляция съедает 12. По информации Калининградстата, в январе-сентябре 2015 года, по сравнению с аналогичным периодом 2014 года, реальные доходы населения составили 85,3%. То есть упали почти на 15%. И это только официальные данные!

- Сколько продлится кризис?

Мы продолжаем сползать в яму. И я не вижу предпосылок выхода из кризиса: война в Сирии и украинский конфликт не урегулированы, нефть не растёт. В мировой экономике роста не видно. От него мы тоже зависим, - наши основные экспортные товары - нефть и металл.

Но пока были средства, их вкладывали в сельское хозяйство региона, в прибрежное рыболовство. Это сейчас поможет?

Сельское хозяйство, в отличие от остальных отраслей, растёт. Сельхозпроизводители лишились зарубежных конкурентов и, надеюсь, успеют закрепиться на рынке. Только современное сельское хозяйство не даёт много рабочих мест. Кроме того, надеяться, что местная продукция кардинально подешевеет, не приходится. Фермеры будут стараться предлагать товар по цене, по которой рынок способен купить. Да ещё сети накинут.