Судебная практика по возмещению ущерба от дтп в порядке суброгации. Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско

Обратите внимание! Основным фактором, влияющим на решение суда, является страховой полис, который имеют участники дорожно-транспортного происшествия. Страховой полис КАСКО Водитель, который в результате ДТП является потерпевшим, обращаясь в страховую компанию, желает получить компенсацию за причиненный ему ущерб. Если говорить конкретно об особенностях страхования по КАСКО, то следует отметить, что данная страховка предполагает возмещение ущерба без учета износа деталей машины пострадавшего. То есть, страховая компания возмещает потерпевшему полную стоимость новых деталей. При этом степень их износа во внимание не принимается. В дальнейшем компания, застраховавшая водителя, ставшего виновником аварии, вправе потребовать с него возврата денег, выплаченных потерпевшему в аварии. В данной ситуации возникает вопрос о законности данного требования.

Как не платить суброгацию по каско

То есть, страховщик не вызывает виновника непосредственно в суд, а для начала отправляет ему досудебную претензию, в которой предлагает возместить ущерб добровольно. Причем делается это обычно спустя 2 – 2,5 года после происшествия, когда виновник окончательно расслабился и позабыл не только все обстоятельства, но и сам факт ДТП.

Тем не менее, ему предстоит решить, насколько требуемая сумма реальна и обоснована. Стоит ли бороться за свои права или целесообразнее попытаться, например, попросту договориться о рассрочке платежа.

В этом вопросе страховщики обычно охотно идут навстречу. Еще надо заметить, что иногда для демонстрации серьезности своих намерений бывает достаточно обратиться к юристу, который не только сумеет договориться с компанией о рассрочке, но и убедит ее «скостить» определенную сумму.

Суброгация по каско с виновника дтп

Если вам пришло такое «письмо счастья» не торопитесь расстраиваться. Постарайтесь все хорошенько взвесить и осмыслить свои дальнейшие действия.

Внимание

Судебная практика по суброгации по ОСАГО Дорожно-транспортные происшествия происходят довольно часто. В большинстве случаев действия, происходящие после аварии, тем или иным образом, связаны со страховыми компаниями.

Если есть страховка, то нельзя исключать возникновения вопроса суброгации. Иногда страховщики, выдвигая свои требования, слишком завышают сумму компенсации.

На этот факт обращает внимание суд, и старается урегулировать ситуацию. Давайте рассмотрим некоторые случаи, связанные с правом суброгации.
Случай первый В результате ДТП пострадал автомобиль. На его восстановление понадобиться не менее 250 тысяч рублей.
Страховая компания, с которой был подписан договор виновником аварии, выплатила причитающуюся сумму.

Суброгация по каско: за все платит виновник

Важно

Досудебная минимизация:

1. Самый простой способ минимизации выплаты компенсации – пойти в офис фирмы и поторговаться. Если задолженные денежные средства до 50-100 тыс. рублей, многие страховые идут навстречу виновнику ДТП (нет времени и желания возиться с мелкими делами).
2. Внимательно изучить и самостоятельно рассчитать стоимость компенсации.

Зачастую фирмы юлят с калькуляционными расчетами.

Вычеркнуть надуманные, абсурдные, не доказанные и умозрительные повреждения.

Судебная:

1. Доказать, что указанные повреждения были вписаны из-за отсутствия на экспертизе третьего лица (вас).
2. Подробно разобраться в отчете эксперта по оценке нанесенного ущерба.

Какая судебная практика суброгации по каско с виновника дтп в 2018 году

Чтобы снизить собственные потери и все же усилить смысл страхования себя от рисков собственной халатности, можно в этом случае просто заключить со страховщиком дополнительный договор ДСАГО. Только уделите особое внимание сумме такой страховки – пусть она будет покрывать вашу ответственность суммой большей 1 млн.
руб.

Тогда точно вы сможете оплатить свой долг перед страховщиком, который образовался в результате ДТП по вашей вине по полису КАСКО. Причем все тонкости, когда именно должна вступить в действие ваша страховка ДСАГО, лучше всего прописать в тексте договора и все заранее обсудить с страховым агентом.

Также можно зайти еще и с другой стороны – снизить объем выплат, которые могут лечь на вас тяжким грузом. Для этого нужно попытаться максимально уменьшить степень своей виновности в ДТП, чтобы с вас не взяли 100% страховой суммы, выплаченной пострадавшей стороне из-за вас.

Что входит в суброгацию по каско

А именно, отправить претензию в письменном виде гражданину, с которого предполагается взыскать ущерб посредством суброгации. Кроме того, в данном документе должно быть изложено предложение возместить ущерб в добровольном порядке.

И если, виновник столкновения автомобилей откажется от добровольных выплат, то у страховой компании появляются основания для обращения в суд. Мы бы не советовали соглашаться на проявление добровольности и расставаться со своими деньгами вот так просто. Чтобы понять как действовать, необходимо обратиться к профессиональным юристам, которые помогут разобраться и оценить шансы страховщиков и виновника ДТП. А вот в суд идти обязательно нужно. Почему? Об этом мы поведаем ниже. Читайте внимательно. Максимальный размер требований Теперь мы хотим обратить внимание на сумму, которую вообще вправе требовать страховщики.

Суброгация по каско

Итак, важно понимать следующие моменты: Срок исковой давности Прежде всего, следует знать, что срок исковой давности по суброгации составляет три года с момента ДТП. Но при этом ни в коем случае нельзя надеяться на то, что если страховщик обратился в суд позже обозначенного срока (редко, но случается), то ему автоматически откажут в иске. Претензию страховой компании игнорировать нельзя. Как правило, при молчании или отсутствии ответчика суд склонен удовлетворять требования страховой компании, хотя прекрасно понимает, что та нарушила сроки. Для того чтобы страховщик получил 100-процентный отказ, необходимо заявить в суде об истечении срока исковой давности суброгации, причем сделать это до вынесения постановления. Досудебное разбирательство При суброгации в КАСКО, как правило, применяется досудебный порядок разбирательства.

Система работает следующим образом:

1. Приобретается страховой полис КАСКО.
2. На дороге произошла авария и вы были призваны виновником. При этом причина аварии – это алкогольное опьянение.
3. Авария привела к тому, что водитель нанес ущерб другому участнику дорожного движения.
4. Как только виновник оформил все соответствующие документы на покрытие расходов, ему вручают документ о суброгации.
5. Страховая компания все-таки покрывает сумму причиненного ущерба.
6. Компания взимает с виновника 100% из той суммы, которую она выплатила пострадавшему в аварии.

   Таким образом, если поездка обошлась в 100 тыс. рублей, то водителю, виновному в ДТП, придется выплатить на пользу компании ровно эту же сумму.

7. Если есть спорные моменты, они рассматриваются в суде.

Досудебный порядок Просто ждать суда, ничего не предпринимая, – это плохая стратегия.

Страховой полис ОСАГО Насколько законно возмещение виновным полной суммы компенсации страховщикам, можно узнать, ознакомившись с нормами Закона Российской Федерации об ОСАГО. Данный Закон гласит, что ущерб должен быть возмещен с учетом степени износа деталей машины.

Упоминаний о полисе КАСКО в данных нормативах вы не встретите. Поэтому возникает сомнение в законности требования о возмещении ущерба без учета степени износа деталей.

Таким образом, можно говорить о том, что выплачивая ущерб потерпевшему на таких основаниях, виновник аварии, имеющий полис КАСКО, еще и улучшает состояние автомобиля в целом. Из всего вышеизложенного следует, что с учетом норм российского законодательства, страховая компания не имеет законного права требовать с виновника аварии возместить ущерб от аварии без учета степени износа деталей автомобиля.
Давайте разберемся с понятием «суброгация».

Суброгация по каско с виновника дтп судебная практика 2016

• регресс – по ОСАГО – по закону страховщик может взыскать с вас лишь часть суммы (например, пострадавший от вашего страховщика получил возмещение в сумме 200 тыс. руб., теперь страховщик с вас взыскивает 80 тыс. руб., как часть основной суммы страховки, которая составляла – 200 тыс. руб.).

• Все спорные моменты, касающиеся права требования страховщика с вас денежных сумм, должны рассматриваться в судебном порядке.
Вообще, если присмотреться к деталям, то выходит, что виновнику в происшествии на автодороге никогда не полагается выплата страховки по полису ОСАГО и иногда полагается выплата по полису КАСКО – на ремонт пострадавшего автомобиля, причем, не важно, виновны вы или нет. Иначе, смысл приобретения КАСКО утрачивается, если он будет иметь те же условия, что и у полиса ОСАГО, где никаких выплат по законодательству виновнику не предусмотрено.

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП позволяет страховой компании взыскать средства, затраченные на ремонт поврежденного автомобиля. В нашей статье вы найдете информацию о том, что такое суброгация и как она действует в том случае, если у пострадавшей в аварии стороны оформлен полис КАСКО. Также мы расскажем о том, как виновник может снять с себя обязательства, возникающие на основании суброгации, если страховая предъявила требование о компенсации понесенных ею затрат.

Суброгация при ДТП: правовые основы

Суброгация — это право страховщика на взыскание средств, потраченных им на исполнение обязательств перед страхователем, транспортному средству которого причинен ущерб. Субъектом, на которого направлено такое взыскание, становится лицо, виновное в ДТП (ст. 965 ГК РФ), т. е. им может быть как водитель другого транспортного средства, так и пешеход, который также имеет статус участника дорожного движения.

При определении размера компенсации стоит помнить, что условия договора КАСКО всегда предусматривают полную оплату ремонта авто, вне зависимости от степени его износа. Ведь для восстановления транспортного средства используются новые детали, стоимость которых может существенно превышать фактическую цену поврежденных. В связи с этим обстоятельством вопрос о том, какая сумма подлежит взысканию (полная, рассчитанная исходя из стоимости новых деталей, или частичная, определенная с учетом степени износа), долгое время являлся предметом судебных разбирательств между страховщиками и виновниками ДТП.

В 2017 году в этом споре была поставлена точка: Конституционный суд РФ вынес постановление «По делу о проверке…» от 10.03.2017 № 6-П, в котором указал на то, что степень износа не влияет на размер компенсации. Это означает, что виновник ДТП должен возместить страховой компании все понесенные ею расходы на ремонт.

Как возмещается ущерб в порядке суброгации

Схема применения механизма суброгации при наличии у пострадавшей стороны полиса КАСКО следующая:

1. После столкновения автомобилей определяется виновная сторона. Участники ДТП могут сделать это самостоятельно, составив европротокол . Если же согласия между ними не достигнуто, виновник определяется с помощью сотрудников ГИБДД или через суд.
2. Владелец поврежденного авто обращается в страховую компанию, с которой у него заключен договор КАСКО.
3. Страховая компания оплачивает восстановительный ремонт из собственных средств.
4. В адрес виновника ДТП направляется требование о возмещении расходов, фактически понесенных страховой компанией.

Суброгация по КАСКО с виновника может быть применена как в судебном, так и в досудебном порядке. Как правило, страховщики стремятся взыскать средства с виновника аварии, не обращаясь в суд. В этом случае в адрес инициатора ДТП направляется досудебная претензия, содержащая требования страховщика. В ней указывается в том числе точная сумма, которая, по мнению страховой компании, должна быть выплачена ей в качестве компенсации.

Однако возмещать расходы страховой по собственной воле станет далеко не каждый водитель. К тому же многие участники дорожного движения даже не знают о том, что с них могут быть взысканы средства на восстановление поврежденного автомобиля. Более того, если ущерб был нанесен дорогому автомобилю (именно в таких случаях стандартной суммы страхового покрытия по ОСАГО не хватает на ремонт), у инициатора ДТП может попросту не оказаться собственных средств. В таком случае решение проблемы через суд становится единственным возможным способом возврата денег.

Основания для применения суброгации по КАСКО

Наличие полиса КАСКО на поврежденный автомобиль является обязательным условием для того, чтобы у страховщика возникло право требования выплаты компенсации с виновника аварии. Если авто застраховано по программе ОСАГО, все затраты по его ремонту лягут на страховую компанию. Единственным финансовым последствием для инициатора ДТП станет необходимость самостоятельного восстановления собственного транспорта и увеличенный размер страховой премии при оформлении полиса ОСАГО в течение нескольких следующих лет.

Кроме того, для возникновения суброгации необходимо одновременное соблюдение следующих условий:

1. Сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат по ОСАГО или полис ОСАГО у виновника аварии отсутствует.
2. Страховщик выполнил свои обязательства перед владельцем поврежденного авто в полном объеме.

Документы, подтверждающие право страховщика на суброгацию

Чтобы получить право требовать с виновника аварии выплаты компенсации за понесенные на восстановление авто расходы, страховщик пострадавшей стороны должен подтвердить тот факт, что в сложившейся в результате ДТП ситуации присутствуют признаки суброгации.

Для этого к досудебной претензии или исковому заявлению (в зависимости от того, в каком порядке происходит решение спора) ему потребуется приложить определенные документы:

1. Подтверждающие факт расходования страховщиком денежных средств в указанном размере, а также обоснованность их расходования:

• чеки, квитанции, платежные поручения, договоры на оказание услуг и пр.;
• фото- и видеоматериалы, снятые на месте ДТП;
• заключение эксперта-оценщика, устанавливающее размер повреждений и стоимость их восстановления.

1. Подтверждающие виновность лица, к которому предъявляется требование по суброгации:

• справку о ДТП;
• постановление по делу об административном правонарушении;
• судебное решение.

1. Подтверждающие право страховщика на суброгацию:

• копию заявления страхователя о наступлении страхового случая;
• копию ПТС и полиса КАСКО пострадавшей стороны.

Если страховщик не представляет такие документы, виновник аварии может запросить их самостоятельно, изложив свою просьбу в письменном обращении. Отсутствие подтверждения правомерности требований со стороны страховщика является основанием для отказа в суброгации.

Если виновник аварии не согласен с размером требований, он может обратиться к независимому эксперту, который на основании представленной информации вынесет свое заключение о реальной стоимости ремонта авто.

Суброгация по КАСКО - как не платить

Избежать обязанности по погашению понесенных страховщиком затрат можно, если:

• истек срок исковой давности по заявленному требованию (в соответствии с п. 1 ст. 196 и п. 1 ст. 200 ГК РФ, он составляет 3 года с момента ДТП);
• виновник ДТП в момент аварии находился за рулем служебного автомобиля и исполнял свои должностные обязанности — в этом случае компенсацию по суброгации должен выплатить не он, а его работодатель;
• пакет документов, представленных страховой, является неполным (страховщик должен самостоятельно доказать свое право на суброгацию);
• страховщик предъявил завышенные требования, например, указал в смете расходов значения, не соответствующие действительности;
• у виновника аварии есть полис ОСАГО и сумма ущерба, причиненного автомобилю пострадавшей стороны, не превышает максимально возможного размера компенсации по «автогражданке» (в 2018 году он составляет 400 тыс. руб. при оформлении ДТП в общем порядке и 100 тыс. руб. — при составлении европротокола);
• у виновника аварии есть полис ДоСАГО, размер страхового покрытия по которому превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО (при условии, что размер причиненного ущерба меньше, чем сумма зафиксированной в договоре страховой выплаты);
• инициатор ДТП впоследствии был оправдан (например, когда составленный по итогам аварии протокол, зафиксировавший потерпевшую и виновную стороны, затем был оспорен в судебном порядке).

Как оспорить суброгацию страховой компании

Получив досудебную претензию от страховой компании или повестку в суд на слушание по делу о взыскании средств в порядке суброгации, не стоит игнорировать действия инициатора разбирательств. Страховщик, не получивший ответа от виновника ДТП, обратится в суд, который, в свою очередь, в отсутствие возражений и доводов со стороны ответчика примет, вероятнее всего, сторону истца. Именно поэтому защищать свои права не только можно, но и нужно — и делать это допускается не только в суде, но и в досудебном порядке.

Так, чтобы оспорить суброгацию, можно:

1. Воспользоваться помощью независимого эксперта-оценщика, который установит точную стоимость восстановления поврежденного авто. Недобросовестные страховые компании могут включать в смету несуществующие детали или работы, использовать копии запчастей вместо оригинальных деталей от производителя, завышать стоимость используемых комплектующих или услуг автосервиса и увеличивать размер якобы понесенных ими затрат другими нечестными способами. После проведения независимой экспертизы может оказаться, что фактически ремонт стоит гораздо меньше, чем указано в требовании страховщика. В результате сумма, которая полагается страховой компании по суброгации, может существенно уменьшиться или вообще покрыться страховой выплатой по полису ОСАГО.
2. Уточнить срок, прошедший со дня аварии. Если с момента ДТП прошло более 3 лет, ответчик может отказаться от исполнения всех предъявляемых к нему требований. Причем отказ в таком случае возможен вне зависимости от того, виновен он был в аварии или нет.

Итак, суброгация при возмещении страховой компанией ущерба, причиненного автомобилю в результате ДТП, возникает только в том случае, если транспорт пострадавшей стороны имел страховку КАСКО. Страховщик, затративший собственные средства на ремонт авто, вправе взыскать их с виновника аварии. Чтобы избавиться от обязанности по выплате компенсации в пользу страховой компании, инициатор ДТП может привлечь эксперта для проведения независимой оценки стоимости повреждений, проанализировать полноту пакета представленных страховщиком документов, воспользоваться выплатой по полису ОСАГО и пр.

Столкнулись с требованием возместить ущерб на основании суброгации по КАСКО. Неприятная ситуация. Не знаете, что делать? Постараемся помочь.

Изначально, нужно констатировать факт о том, что суброгация по КАСКО, это самый распространенный вид перехода прав требования возмещения ущерба. Страховые компании всегда совершают попытку вернуть выплаченные деньги, если есть возможность.

При этом если они не уверены в успехе на 100% то, делают это посредством очень хитрых манипуляций. А если вероятность выиграть дело довольно большая, то идут напролом. В данной публикации мы раскроем некоторые секреты и поможем советами, как избежать суброгации, если .

В этой статье:

Взыскание ущерба в порядке суброгации по КАСКО

Для начала, следует полностью осознать, какой именно смысл вложен в понятие суброгация.

Для этого приведем пример. Водитель, имеющий полис КАСКО попадает в аварию. ГИБДД признала его не виновным в происшествии. Выплаты от страховщика по КАСКО он получил в полном объеме, при этом сумма составили 638 000 рублей.

После чего, СК обратилась в компанию ОСАГО виновника ДТП за взысканием убытков в порядке суброгации, так как к ним перешло право требования, и получили возмещение на 400.000 рублей, то есть максимально возможные деньги. А оставшиеся 238.000 рублей пожелали взыскать с виновника аварии.

Вот примерная схема действий при взыскании ущерба в порядке суброгации по КАСКО с виновника ДТП.

Как всему этому противодействовать?

Для этого нужно рассмотреть ряд вопросов, а именно :

1. Правила предъявления требований на основании суброгации.
2. Какой, максимально допустимый, размер суммы.
3. Временной период, на протяжении которого, суброгацию можно применять.
4. Какие меры можно предпринять в качестве противодействия к недобросовестным компаниям.

Порядок предъявления претензии

С недавнего времени, все споры со страховыми компаниями, в обязательном порядке должны разрешаться по предусмотренным законом правилами. Суть этих правил заключается в досудебном разбирательстве.

То есть прежде чем обратиться в суд, СК обязаны предъявить свои требования в претензионном порядке. А именно, отправить претензию в письменном виде гражданину, с которого предполагается взыскать ущерб посредством суброгации.

Кроме того, в данном документе должно быть изложено предложение возместить ущерб в добровольном порядке. И если, виновник столкновения автомобилей откажется от добровольных выплат, то у страховой появляются основания для обращения в суд.

Мы бы не советовали соглашаться на проявление добровольности и расставаться со своими деньгами вот так просто. Чтобы понять как действовать, необходимо обратиться к профессиональным юристам, которые помогут разобраться и оценить шансы страховщиков и виновника ДТП.

А вот в суд идти обязательно нужно. Почему? Об этом мы поведаем ниже. Читайте внимательно.

Максимальный размер требований

Теперь мы хотим обратить внимание на сумму, которую вообще вправе требовать страховщики. Пользуясь таким обстоятельством, как юридическая неграмотность населения, недобросовестные организации требуют, чуть ли не звёзд с неба. И это возмутительно!

Как уже было сказано выше, в вопросах, касающихся суброгации, действует принцип перехода права требования. Следовательно, у СК это право появилось в результате покрытия обязательств виновника по возмещению ущерба потерпевшему.

В примере, указанном в начале статьи, сумма составила 238 000 рублей. Так вот, меньше этой суммы требовать допустимо, а больше, нет. Данное обстоятельство нужно знать и учитывать при возникновении ситуаций, связанных с суброгацией.

Страховые агентства часто завышают допустимые суммы. Это происходит потому, что граждане не заявляют протестов в суде, а раз возражений нет, то суд не рассматривает этот вопрос.

Для того чтобы не попасть в такую нелепую ситуацию, следует прибегнуть к помощи автоюристов, которые осуществят защиту ваших интересов в суде, заявят необходимые ходатайства и протесты. Позвоните нам!

Как избежать выплат по суброгации

Сейчас мы расскажем, как же можно добиться того, чтобы избежать суброгации по КАСКО и как не платить?

На самом деле есть несколько вариантов, но, как правило, суть сводиться к одному.

Необходимо сделать так, чтобы суммы выплаты по договору ОСАГО было достаточно, для погашения страхового случая. Это нелегкая задача, однако, наши специалисты во многих случаях с ней справляются.

Действия, которые помогут в данной ситуации, должны быть направлены на уменьшение общего размера компенсации ущерба при дорожном происшествии. Можно ли уменьшить сумму?

Коротко перечислим возможные варианты :

1. Опротестовать решение, которое изложено в заключение ГИБДД. То есть добиться обоюдной вины или переложить на другого участника ДТП.
2. Оспорить заключение о стоимости ремонта разбитого автомобиля.

Здесь нужно сказать, что независимая экспертиза часто делает выводы отличные от тех, к которым пришли гаишники или страховщики. Так что шансы есть.

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП: судебная практика

Если случается дорожно-транспортное происшествие, большую часть ущерба возмещается страховыми фирмами. Механизм зависит от типа страховки – ОСАГО или КАСКО.

После предоставления компенсации деньгами или оплатой ремонта, затраты взыскиваются с виновника ДТП. В рамках ОСАГО это называется на юридическом языке регрессом.

В случае с КАСКО используется другой термин с аналогичной сутью – суброгация. Однако она применяется только в части ущерба, непокрытым полисом ОСАГО виновника дорожного происшествия.

Взыскание средств свыше порогового лимита ОСАГО

В суд к ответчику Дмитриеву (фамилия изменена) обратилось ПАО СК «Росгосстрах» с просьбой взыскать в порядке суброгации 109 000 рублей. Требования мотивированы тем, что в 2013 году Ответчик совершил ДТП, допустив наезд на автомобиль Nissan X-Trail, который был застрахован в рамках полиса КАСКО.

Экспертное заключение показала, что восстановительная стоимость ремонта составила 229 000 рублей. Часть этих средств в размере 120 000 рублей погашена за счет ОСАГО. Поэтому сумма иска составила 109 тысяч.

Представитель Дмитриева с иском не согласился. Доводы он мотивировал тем, что доверитель не присутствовал при определении ущерба. Помимо этого, по мнению ответчика, был пропущен срок исковой давности для обращения в суд. А также сделан акцент на отсутствие досудебного урегулирования спора.

Апшеронский районный суд Краснодарского края своим решением от 17.05.2017 г., дело № 2-453/2017, иск страховщика удовлетворил. Отдельно судья отметил, что сроки давности были соблюдены. Что же касается претензии, то ее предварительное направление в этом случае законодательством не предусмотрено.

Если лицо не вписано в договор КАСКО

Суть дело такова. Районный суд, с которым согласилась апелляция, взыскал с гражданки Федоровой в пользу ПАО СК «Росгосстрах» 544 тысячи рублей в порядке суброгации. Эта сумма была выплачена ее супругу в качестве компенсации за ущерб автомобилю, нанесенный вследствие ДТП.

На момент аварии за рулем находилась Федорова и ее вина в инциденте была доказана. Однако по условиям договора КАСКО право на управление машиной имел только муж.

Поэтому именно к ней СК предъявила требования. Верховный Суд РФ своим определением от 23.04.2018 г. по делу № 49-КГ17-36 оставил в силе предыдущие решения. Отдельно отмечено, что наличие супружеских отношений не влияет на суброгацию.

Пропуск сроков для обращения в суд

В июле 2015 года СК обратилась с иском к ответчице о взыскании 96 тысяч рублей в порядке суброгации. Требования мотивированы тем, что в ноябре 2011 года с участием гражданки произошло ДТП, и страховщик оплатил восстановительный ремонт.

Вторая сторона спора ссылалась на истечение исковой давности. Первая и апелляционная инстанция не приняли этот довод во внимание. Они посчитали, что сроки начинают отсчет с момента предоставления возмещения.

Однако Верховный Суд с таким мнением не согласился. В своем определении от 21 февраля 2017 г. N 18-КГ16-194 он указал, что исковую давность по суброгации следует применять с того дня, когда случилось ДТП.

Применение заключения экспертизы о стоимости ремонта

В суд обратился страховщик с требованиями к Поповой (фамилия изменена) о взыскании 131 тысячи рублей в рамках суброгации. Иск мотивирован тем, что по ее вине произошло ДТП. СК “Ингосстрах” оплатила ремонт на сумму 251 000 рублей.

С учетом максимального лимита по ОСАГО, действовавшего в то время (120 тыс. руб.), взысканию подлежит 131 000 рублей.

Однако Попова заказала проведение независимой экспертизы с целью выяснить стоимость восстановительного ремонта с учетом износа. По заключению специалиста она составила 199 тысяч рублей.

Поэтому Серпуховский городской суд Московской области своим решением от 27.03.2017 г. по делу № 2-706/2017 решил взыскать 79 000 рублей (199 000 – 120 000).

Обоюдное столкновение

Зачастую бывает так, что дорожная авария является следствием действий обоих водителей, руководствовавшихся разными обстоятельствами. Вот еще один пример судебного спора.

Произошло обоюдное столкновение. Однако назначенная техническая экспертиза подтвердила, что Гаврилов действовал исключительно с целью предотвращения аварийной обстановки, умысла в нарушении ПДД с его стороны не было.

Поэтому Котельничский районный суд Кировской области своим решением от 02.05.2015 года, дело № 2-93/2015 в иске страховой компании отказал.

Суброгация при обоюдной вине

Виновниками ДТП могут быть все его участники. Поэтому и выяснение отношений со страховыми, оформившими полиса, могут иметь свои особенности. Многие суды идут на то, что возмещение распределяется в соотношении 50 на 50.

Участниками дел по суброгации с обоюдной виной могут быть не только участники ДТП, но и страховые компании.

В качестве подтверждения можно привести постановление от 10 октября 2012 г., вынесенное десятым арбитражным апелляционным судом по делу N А41-14142/12. Коллегия судей решила, что расходы между организациями по возмещению ущерба распределяются пополам.

Есть еще один момент. Когда к ДТП причастны оба водителя, назначаются экспертизы. Расходы в итоге суд распределяет в соответствии со степенью их вины (например, 65 на 35 процентов).

Кроме того, суды всегда при обоюдной вине определяют степень причастности каждого участника ДТП. Обычно она выражается в процентном соотношении. Поэтому с суброгацией поступают также.

Вопросы и ответы

К консультантам часто обращаются люди с целью найти поддержку по спорам со страховой компанией. Вопросы касаются и случаев, когда дело до суда еще не дошло.

Каждая ситуация имеет свои особенности. Однако есть и черты, объединяющие большинство проблемных блоков.

Вот лишь несколько часто встречаемых проблем. И важно изначально правильно выбрать тактику поведения.

Претензионный порядок

Андрей. Скажите, должна ли перед обращением в суд направить претензию? Если да, то сколько мне отводится на ее рассмотрение.

В рамках отношений КАСКО не является обязательным. Это касается и требований по суброгации.

Поэтому, нужно готовиться сразу к судебному иску. О тактике поведения расскажет юрист в ходе консультации.

Применение сроков давности

Денис. Подскажите, пожалуйста, есть ли какое-то время, в течение которого страховая фирма может подать на меня в суд. Я совершил ДТП еще в 2015 году.

По законодательству исковая давность равна трем годам. К требованиям о суброгации никаких исключений не существует. Однако важно понимать, откуда начинают сроки свой отсчет.

Судебная практика по спорам КАСКО утверждает – это момент ДТП. Поэтому если оно произошло 4 года назад, то суброгационный иск может быть отклонен ввиду окончания исковой давности. Об этом нужно прямо заявить в суде.

Отмена судебного решения

Артем. Здравствуйте. Получил заочное решение о взыскании с меня в пользу страховой компании 60 тысяч рублей в порядке суброгации. Однако никаких повесток в суд я не получал. Подскажите, как поступать дальше.

Есть единственно верный выход, как оспорить суброгацию по КАСКО . Нужно обращаться с заявлением об отмене имеющегося заочного решения. Оно подается в тот же суд.

Обязательно надо указать, что вы не были оповещены о заседаниях. А также указываются доводы, напрямую связанные с предметом спора.

Судебный приказ по суброгации

Филипп. Вчера мне прислали судебный приказ на сумму в 40 тысяч рублей. Как следует из его содержания, инициатором обращения в суд выступила страховая компания. Она возместила ущерб по ДТП, в котором виновником оказался я. Что делать?

Прежде всего, учитывают несколько моментов. Первый из них – это тип страховки. Если это КАСКО, то речь идет исключительно о суброгации. Такие споры подлежат слушанию в порядке искового производства.

Нужно писать заявление об отмене судебного приказа. На это есть десять дней (дата получения не учитывается).

В рамках КАСКО суброгация может изменяться десятками тысяч рублей в зависимости от масштабов нанесенного ущерба. Поэтому бюджет не каждой семьи может осилить дополнительные расходы.

Вместе с тем, в спорах по КАСКО можно и нужно отстаивать собственную позицию.

Вот несколько полезных советов, которые пригодятся автолюбителям:

1. Если страховщик подал иск только через 3 года после ДТП, требуется настаивать на окончании сроков давности. Об этом делается письменное заявление.
2. Когда есть сомнения в расходах, понесенных СК, заявляется ходатайство о проведении независимой экспертизы.
3. При наличии у виновника полиса ОСАГО, суброгация возможна только сверх суммы максимальной выплаты. На данный момент она составляет 400 тысяч рублей. Поэтому целесообразно проверить расчеты страхового агентства.
4. В суд нужно предоставить как можно больше доказательств собственной правоты. Допускаются и собственные подсчеты.
5. Когда лицо имеет доступ к автомобилю, но не вписан в полис КАСКО, следует восполнить данный пробел.

Выше приведено только несколько примеров из судебной практики. Если необходимо, можно найти дополнительные прецеденты. Помогут и советы грамотного автоадвоката.

Маленькие секреты, способствующие выиграть спор

Начнем раскрывать секреты с того, что расскажем, какими хитростями и манипуляциями добиваются успеха страховщики. Вот, например, один из любимых вариантов их действий.

Заключается он в том, что обращение в суд происходит, когда уже заканчивается исковая давность по суброгации. Делают они это из расчета, что дело было давно, документы у виновника аварии могли не сохраниться, ведь прошло уже почти три года.

Кроме того, в суд люди ходить не любят, и скорее всего не пойдут. А это ошибка. Даже если исковая давность закончилась, в суд идти просто необходимо, хотя бы для того, чтобы заявить о том, что сроки вышли.

Существуют и другие варианты. Обратившись в юридическую фирму, вы узнаете много нового. Звоните!

В заключение дадим совет на будущее. Обезопасьте себя и заключите договор о Добровольном Страховании Автогражданской Ответственности. Это поможет избежать излишней траты времени денег и нервов.

Кроме того, помните, что в споре со страховщиками, помощь автоюристов просто бесценна!

При причинении вреда в связи с совершением умышленных действий по нарушению правил дорожного движения возможно взыскание с виновника компенсации, несмотря на выплаты страховой компанией.

При каких условиях допускается возмещение оплаты при нанесении ущерба, что необходимо сделать, чтобы избежать суброгации и какие действия совершаются при предъявлении такого требования?

Что такое суброгация с точки зрения закона. Отвечает ли виновник или его страховая компания?

Понятие суброгации дано в ст. 965 Гражданского кодекса РФ. Юридический термин определяет возможность предъявления страховщиком требования по предоставлению компенсации в виде выплаченной в счет страхового возмещения суммы со стороны, виновной в причинении ущерба.

При этом включение в договор страхования условия об ограничении права на получении таких сумм в рамках суброгации считается ничтожным, т.к. она предусмотрена законом. Фактически в отношениях происходит смена кредитора. Суброгация напрямую связана с юридическим понятием регресса – возврата переданного по сделке.

Страховщик получает возможность осуществления полномочий, предусмотренных для страхователя (пострадавшего в ДТП) или выгодоприобретателя при причинении ущерба, возникшего вследствие совершения дорожно-транспортного происшествия.

В рамках суброгации у страхователя возникает обязанность передать взыскателю полную документацию и доказательства перехода права в страховую компанию, а она может судиться с виновником.

В некоторых случаях страхователь вправе отказаться от получения возмещения ущерба. В такой ситуации страховщик освобождается от обязанности по предоставлению компенсации при наступлении указанных в страховом полисе рисков. У страховой компании тоже есть возможность отказа в компенсации убытков в случаях, когда при сложившемся ДТП наличествует вина страхователя.

Введение такой схемы позволяет защитить права пострадавшего, с другой – возместить умышленно причиненные убытки и наказать мошенников, виновных в ДТП или ущербе авто. Это относится как к страхователю, умышленно причинившему ущерб своему автомобилю, так и ко второй умышленно виновной стороне ДТП через механизм суброгации.

Возможность получения возмещения по договору КАСКО возникает только у реально потерпевшего участника события.

При определении процесса взыскания необходимо руководствоваться условиями договора и следующими правилами:

• При возможности причинения вреда стоимостью свыше 400 тыс. руб. рекомендуется заключать договоры КАСКО (для своего автомобиля) и дополнительного ОСАГО – при ущербе чужому авто. Это связано с тем, что максимальная сумма выплат по ОСАГО составляет 400 тыс. руб. Следует учесть тот фактор, что при расчете компенсации страховщики учитывают амортизацию имущества и значительно занижают сумму компенсации.
• При наличии в договоре КАСКО условия о франшизе, рекомендуется обратиться за возмещением в рамках договора ОСАГО. То есть, к примеру, по КАСКО предусмотрена франшиза в 3 % на сумму до 1 млн. руб., то возмещение в размере 30 000 руб. не будет предоставлено и его можно взыскать в рамках полиса ОСАГО второй стороны ДТП.
• В некоторых случаях следует обращаться по договору КАСКО за восстановительным ремонтом на СТО за обслуживанием.

Какие требования может предъявить страховая компания. Как избежать суброгации при ДТП

Получение компенсации по договору в порядке суброгации возможно при соблюдении следующих требований:

• на момент дорожно-транспортного происшествия у страхователя должен находится на руках полис КАСКО;
• размер ущерба закреплен на законодательном и договорном уровне, документально подтвержден в ходе экспертизы;
• удостоверение наступления страхового случая при выплате возмещения пострадавшей стороне;
• перевод средств или предоставление возмещения иным способом страховой компанией.

Суброгация осуществляется только в случаях, прямо указанных в страховом полисе. При сложившейся ситуации, не внесенной в перечень условий по договору, предъявление требований в регрессном порядке не допускается.

Процедура суброгации применяется только в случаях, когда существуют обязательства по имущественному страхованию, по соглашениям о страховании жизни и здоровья применение такой правовой схемы не допускается.

Регресс возможен только в случаях, применимых по законодательству. Если условия соглашения противоречат нормам права, то они признаются недействительными и такой акт не подлежит исполнению.

Если компании или гражданину предъявлена претензия от страховой компании в порядке суброгации, то избежать материальной ответственности в силу закона, скорее всего, не получится. Однако для удовлетворения требований необходимо предоставление полной доказательственной базы причиненного ущерба и наличия документального подтверждения. Однако предъявления требований можно избежать, соблюдая следующие условия:

• претензию в порядке суброгации не стоит игнорировать, это означает автоматическое признание стороны себя виновной, обязательно нужно дать обоснованный ответ с отказом в выплате;
• не следует признавать все требования страховой компании, поскольку отсутствие документарного подтверждения или ошибки при оформлении извещений и других бумаг о ДТП могут сыграть в пользу виновника происшествия.

Что делать при предъявлении претензии со стороны страховой компании в порядке суброгации

В случае совершения ДТП обе стороны события не беспокоятся о последствиях случившегося. Потерпевший получает материальное обеспечение, а виновная сторона уверена, что ущерб в полном объеме покрыт страховщиком. Через некоторое время, обычно на практике оно занимает от 1 до 2 лет, виновнику происшествия предъявляется претензия о взыскании средств в связи с возмещением ущерба по ДТП. Предъявление требования осуществляется в рамках такого правого явления как суброгация по КАСКО в рамках ст. 965 ГК РФ.

Компенсация в рамках ОСАГО предоставляется не в полном объеме с целью покрытия ответственности в связи с нарушением ДТП. Так, если ущерб по КАСКО возмещен в размере 600 000 руб., то эта сумма подлежит взысканию с виновной стороны. Однако в объеме 400 000 руб. следует компенсация в рамках полиса гражданской ответственности. Остаток в 200 000 руб. виновная сторона обязана возместить за счет собственных средств в рамках суброгации. Это страховое возмещение в порядке суброгации подлежит взысканию в претензионном или судебном порядке.

Ответчику необходимо принять во внимание следующие обстоятельства:

• Исковая давность по суброгации по КАСКО составляет всего 3 года с момента, когда страховой компании стало известно о нарушении ее права. На практике такой момент обычно отсчитывается с даты предоставления материального возмещения потерпевшей стороне по договору КАСКО.
• Обязательность соблюдения претензионного порядка взыскания средств при регрессе. Обязательно правильное оформление требования о взыскании средств в порядке суброгации для успешного разрешения спора в суде.
• Для взыскания средств обязательно требуется предоставление полного пакета обосновывающих документов: фиксация произошедшего дорожно-транспортного происшествия, доказательство правильности расчета причиненного ущерба, подтверждение перевода средств в счет возмещения вреда, бумаги на транспортное средство – ПТС, полис КАСКО, копия заявления о наступлении страхового случая, постановление об открытии дела по административному или уголовному правонарушению в связи с ДТП, выданные ОВД или судом.

Важно: в рамках суброгации водитель транспортного средства, управление которым осуществлялось в служебных целях, возмещение не предоставляет. Корректно ответчик определяется как работодатель – компания, которой принадлежит на праве собственности транспорт.

Каков порядок возмещения ущерба при суброгации по КАСКО

Порядок взыскания компенсации по выплатам по полису КАСКО представлен следующими этапами:

• Заключение договора на выдачу полиса КАСКО.
• Наступление страхового случая, указанного в соглашении со страховой компанией. Другая сторона ДТП признана виновной в нарушении правил дорожного движения, что стало причиной причинения ущерба имуществу страхователя. К примеру, лицо, управляющее ТС, находилось в состоянии алкогольного опьянения или пересекло двойную сплошную разметку дороги.
• В страховую компанию направляется извещение о страховом случае, фиксируется событие с участием застрахованного транспортного средства. Выплачивается компенсация страхователю или выгодоприобретателю или осуществляется ремонт в партнерском СТО страховщика.
• Участнику происшествия, допустившему нарушение ПДД, что установлено на основании постановления органов УВД о привлечении к административной ответственности, страховщиком направляется уведомление о необходимости выплатить средства в связи с причинением вреда имуществу в порядке суброгации согласно ст. 965 ГК РФ.
• При отказе в выплате средств виновным в полном объеме или части (поскольку часть гражданской ответственности погашается за счет полиса ОСАГО максимальной суммой до 400 тыс. руб.) дело передается страховой компанией в суд.

Если виновником происшествия было лица, транспортное средство которого застраховано по программе КАСКО, то ему полагается выплата возмещения, независимо от того, что в отношении него открыто дело об административном правонарушении. Отказать ему в выплате по причине несоблюдения правил дорожного движения не могут. Иная ситуация – в случае умышленного причинения вреда авто – страховые компании отказывают в компенсации.

Допускается заключение договора о дополнительном страховании автогражданской ответственности для защиты автомобиля от возможных повреждений.

Судебная практика суброгации КАСКО

Иск страховой компании в порядке суброгации отклоняется примерно в 15-20 % случаев. Остальные дела 80-85 % заканчиваются вынесением положительных решений в пользу страховщика. Важное значение при подготовке заявления в суд в порядке суброгации имеет подготовка компанией документального подтверждения. На практике случаются следующие ситуации:

• BMW X6 в ходе ДТП пострадал от действий авто Лада 2015 года. По договору ОСАГО владельцу иномарки была выплачена компенсация в максимальной сумме 400 000 руб. Пострадавший автомобиль был застрахован по программе КАСКО, по договору предоставлена выплата страховой компанией на сумму 374 тыс. руб. Через 2 года пенсионеру, владельцу Лада, пришла претензия о компенсации ущерба. Страховщик потребовал средства в размере 374 тыс. руб.

Он написал ответ на претензию страховой компании, суброгация была оспорена юристами. Адвокатом было предложено снизить сумму до 120 000 руб. с рассрочкой на 5 лет без суда. Была проведена независимая экспертиза, по результатам которой был установлен остаток по ущербу в размере 105 000 руб. Эта сумма с рассрочкой на 5 лет была согласована сторонами. Однако страховщик подал иск, в результате рассмотрения дела его действия были признаны незаконными, а судом взыскана сумма в 80 000 руб.

• В результате ДТП между транспортными средствами Волга и Ниссан была повреждена иномарка, застрахованная по программе КАСКО в полном объеме. На договор распространялась франшиза в размере 5 %, размер выплат составил максимально 1 млн. руб. Соответственно, не подлежит возмещению 50 000 руб. По результатам независимой оценки стало известно, что ущерб причинен на сумму 750 000 руб. Компенсация в объеме 50 000 руб. не подлежит возмещению в связи с установлением франшизы. 400 000 руб. было взыскано в рамках автогражданской ответственности. Страхования компания предоставила обслуживание в СТО на всю сумму и подала через несколько месяцев заявление в суд о взыскании средств в размере 300 000 руб. по суброгации. Иск был отклонен в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора. Страховщик не отправил в установленные сроки претензии о выплате средств и сразу обратился в органы правосудия.

Также в практике встречаются случаи, когда взыскание в результате суброгации может не производиться в связи с отсутствием умысла на совершение административного правонарушения виновной стороной.

Что бы там не говорили про тяготы автогражданки, автовладелец, оказавшись однажды виновником ДТП, испытывает «чувство глубокого удовлетворения» от наличия у себя полиса ОСАГО . Обычно водителя, причинившего вред, волнует единственный вопрос – размер нанесенного им ущерба. Вдруг он окажется значительным, и положенных по полису ОСАГО 400 000 рублей на ремонт не хватит? Поэтому, когда выясняется, что потерпевший является счастливым обладателем страховки КАСКО (которая, конечно же, «покроет» любой ущерб), виновник облегченно вздыхает: «Повезло!»

«Письмо счастья» или неожиданный поворот

Далее события неизбежно развиваются следующим образом. Пострадавший в аварии автовладелец, не имея к виновнику никаких претензий, обращается в свою страховую компанию и с помощью КАСКО спокойно решает все свои финансовые проблемы. Виновник ДТП, в свою очередь, чувствует себя в полной безопасности, будучи уверенным, что разбитый из-за него автомобиль благополучно отремонтирован. Но спустя некоторое время, может быть год или два, он внезапно получает так называемое «письмо счастья» – претензию от страховой компании потерпевшего с требованием возместить ей в порядке суброгации денежные средства, выплаченные клиенту по полису КАСКО .

Понятие «суброгация» регламентируется статьей 965 ГК РФ и означает, что страховщик после компенсации убытков автовладельцу, пострадавшему в аварии не по своей вине, имеет законное право вернуть потраченные деньги.

Денежные средства должно возместить лицо, причинившее ущерб, т.е. с виновник ДТП. Проще говоря, если в нашем примере ущерб потерпевшему составил 600 000 рублей, страховая компания выплачивает своему клиенту означенную сумму по полису КАСКО. После этого, воспользовавшись своим правом на суброгацию, требует всю сумму с виновника ДТП. Правда, поскольку у виновника всё-таки имелась действующий полис «автогражданки», сначала последовало обращение к его страховщику. Тот возместил 400 000 рублей в рамках лимита выплаты по ОСАГО. Но вот остальные 200 000 рублей виновнику придется компенсировать из собственных средств.

Что делать, если случилось неизбежное

С 2011 года абсолютно все страховые компании повсеместно пользуются своим правом на суброгацию. Поэтому любой участник дорожного движения (и водитель, и пешеход), ставший виновником ДТП, может столкнуться с необходимостью платить по счетам страховой компании. Поэтому, нужно быть не только морально готовым к подобному развитию событий, но и примерно ориентироваться в теме. Это непременно поможет отстоять свои права и свести материальные потери к минимуму. Итак, важно понимать следующие моменты:

Срок исковой давности

Прежде всего, следует знать, что срок исковой давности по суброгации составляет три года с момента ДТП . Но при этом ни в коем случае нельзя надеяться на то, что если страховщик обратился в суд позже обозначенного срока (редко, но случается), то ему автоматически откажут в иске. Претензию страховой компании игнорировать нельзя. Как правило, при молчании или отсутствии ответчика суд склонен удовлетворять требования страховой компании, хотя прекрасно понимает, что та нарушила сроки.

Для того чтобы страховщик получил 100-процентный отказ, необходимо заявить в суде об истечении срока исковой давности суброгации, причем сделать это до вынесения постановления.

Досудебное разбирательство

При суброгации в КАСКО, как правило, применяется досудебный порядок разбирательства. То есть, страховщик не вызывает виновника непосредственно в суд, а для начала отправляет ему досудебную претензию, в которой предлагает возместить ущерб добровольно. Причем делается это обычно спустя 2 – 2,5 года после происшествия, когда виновник окончательно расслабился и позабыл не только все обстоятельства, но и сам факт ДТП. Тем не менее, ему предстоит решить, насколько требуемая сумма реальна и обоснована. Стоит ли бороться за свои права или целесообразнее попытаться, например, попросту договориться о рассрочке платежа. В этом вопросе страховщики обычно охотно идут навстречу. Еще надо заметить, что иногда для демонстрации серьезности своих намерений бывает достаточно обратиться к юристу, который не только сумеет договориться с компанией о рассрочке, но и убедит ее «скостить» определенную сумму.

Адекватным страховщикам лишние судебные разборки со строптивыми ответчиками ни к чему, так как гораздо проще переключить свое внимание на более «перспективных» клиентов.

Претензия должна быть правильно оформлена

Нередко страховая компания, выдвигая претензию, ограничивается скромным листочком, в котором напоминает об аварии, невнятно перечисляет соответствующие статьи закона, а в заключении неожиданно резюмирует, что «задолженность перед компанией составляет энную сумму». Такое требование считается необоснованным, потому что страховщик обязан предоставить полный пакет документов, как то:

1. Документы, которые подтверждают размер ущерба: акт осмотра ТС независимыми экспертами с полным описанием повреждений и фотографиями в оригинале, расчет стоимости ремонта или квитанции об его оплате.
2. Документы, подтверждающие виновность в аварии: справку о ДТП, постановление об административном правонарушении или постановление суда.
3. Документы, подтверждающие право на суброгацию: копия ПТС транспортного средства, копия полиса и квитанция об оплате, копия заявления страхователя о наступлении страхового случая.

Другие моменты

• Страховщик получает право на суброгацию только после выплаты компенсации потерпевшему.
• Соответственно, размер денежной претензии к виновнику должен находиться в пределах оплаченной ранее суммы ущерба.
• Еще один важный момент: водитель, ставший виновником ДТП при исполнении служебных обязанностей, не должен платить по суброгации, эта ответственность лежит на его работодателе.

Коварство страховщиков

По статистике, в каждом третьем случае обращения в порядке суброгации страховые компании так или иначе пытаются завысить требуемую с виновника сумму возмещения ущерба. Для этого они, например, предоставляют калькуляции сомнительного происхождения, которые грамотный специалист легко оспорит в досудебном разбирательстве или непосредственно в суде. Поэтому не надо без вопросов идти на поводу у страховщика. Если есть хоть малейшие сомнения в реальности суммы ремонта, нужно тщательно проанализировать все документы, касающиеся оценки убытка, и проверить правильность всех расчетов:

• Соответствуют ли произведенные ремонтные работы повреждениям, указанным в справке о ДТП. Может обнаружатся ничем необоснованные повреждения?
• Не фигурируют ли в перечне заменяемых деталей лишние запчасти?
• Не посчитаны ли одни и те же запчасти несколько раз?
• Соответствуют ли реальности стоимость деталей/запчастей и стоимость нормо-часа и прочее.

Случается, что надеясь на юридическую и техническую некомпетентность виновника ДТП, страховые компании, выдвигая суброгационные требования, идут на прямой подлог документов. Так, например, пострадавший автовладелец, недовольный выплатой, проводит свою независимую экспертизу, согласно которой ущерб оценивается в разы больше. Но страховая компания, заплатив клиенту по оценочному акту своего, «карманного», эксперта, в порядке суброгации предъявляет документы от независимой экспертизы, организованной именно клиентом.

Оказавшись однажды виновником ДТП, нельзя обольщаться, что КАСКО пострадавшей стороны избавит вас от всех расходов, потому что его страховая компания оплатит стоимость ремонта вместо вас.

Если на момент аварии у вас имелся полис ОСАГО и есть подозрение, что ущерб превысит 400 000 рублей, разумнее всего взять ситуацию под свой контроль, чтобы в дальнейшем максимально обезопасить себя от завышенных требований чересчур прытких страховщиков. Для этого надо постараться:

• Поддерживать постоянную связь с потерпевшим.
• Присутствовать на всех проводимых осмотрах поврежденного авто, причем лучше всего делать это вместе со своим специалистом-оценщиком. Можно сделать копию отчета эксперта и обратиться с ней к другому оценщику, чтобы в дальнейшем иметь возможность оспорить акт осмотра потерпевшего и ходатайствовать о назначении судебной экспертизы.
• По возможности контролировать процесс составления калькуляции.

Не попадайтесь в ловушку

Никто не застрахован от мошенников. Если вы принимаете решение добровольно возместить пострадавшей стороне убытки, нужно обязательно взять расписку о передаче денег и отсутствии претензий. В противном случае, может оказаться, что в дальнейшем потерпевший автовладелец получит деньги по полису КАСКО от своей СК, которая, в свою очередь, выставит вам через пару лет счет в порядке суброгации. Таким образом, придется возмещать убытки в двойном размере.

До недавнего времени гарантией не оказаться под бременем суброгации в случае виновности в ДТП являлся полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности), который расширял ответственность по автогражданке до 500 000 рублей и более. Но в настоящий момент, когда ситуация с ОСАГО напряженная, практически все страховые компании приостановили продажи страховок ДСАГО. Хотя, возможно, когда-нибудь ситуация вернется в привычное русло. Пока же, если дело дошло до суброгации, не отчаивайтесь и используйте все шансы, чтобы минимизировать сумму, затребованную страховой компанией .