Объединение банкоматных сетей: преимущества и подводные камни. Объединенная расчетная система

НКО «ОРС» (ОАО) является Оператором и Расчетным центром Платежной системы «ОБЪЕДИНЕННАЯ РАСЧЕТНАЯ СИСТЕМА». Платежная система ОРС консолидирует на единых технологических и финансовых условиях сети банкоматов, пунктов выдачи наличных и приема платежей около 200 кредитных организаций под единым товарным знаком «ОРС». Совокупная инфраструктура обслуживания держателей банковских карт в настоящее время состоит из более 35 000 банкоматов и более 4 000 офисов банков участников.

Идеология Платежной системы ОРС – предоставление держателям карт банка-участника максимально возможного количества сервисов по минимальным тарифным ставкам, в большинстве случаев аналогичным ставкам в собственных устройствах банка-участника. Отличием ОРС является широкое географическое присутствие в регионах, узнаваемость бренда, универсальность предоставляемых услуг, простота алгоритма совершаемых операций и реализация новых сервисов, в том числе и недоступных для международных платежных систем (МПС).

История

2014

НКО "Объединенная расчетная система" (ОАО), являющаяся оператором Платежной системы ОРС и процессинговая компания МультиКарта (входит в Группу ВТБ) завершили летом 2014 года проект построения межхостового соединения. В данном проекте МультиКарта выступает в качестве оператора услуг платежной инфраструктуры вышеуказанной Платежной системы В результате создания межхостового соединения процессинговых центров банки–партнеры МультиКарты, вступившие в ПС ОРС, получают доступ к обширной банкоматной сети этой Платежной системы через интерфейс МультиКарты, что существенно упрощает для них процедуру подключения к системе. Одновременно участники ПС ОРС получают возможность обслуживания в банкоматах банков-партнеров МультиКарты.

Реализация данного проекта открывает банкам новые возможности для повышения эффективности розничного бизнеса за счет снижения операционных затрат и издержек на создание и сопровождение собственной сети устройств, а также экономии вложений на расширение инфраструктуры и региональное развитие. Организация локального клиринга между банками-участниками ПС ОРС и банками партнерами МультиКарты создает дополнительные гарантии для обеспечения бесперебойного приема карт через разветвленную сеть устройств самообслуживания, насчитывающую около 40 000 единиц.

2015

С января 2016 года НКО ОРС вводит новые экономически привлекательные тарифы. Так, операционная комиссия снижается с 0,05% до 0,04%; повышается с 0,45% до 0,50% в пользу эквайеров комиссия межбанковского вознаграждения; отменяется ежемесячная плата в размере 2 500 рублей за участие в системе.

Вместе с тем, с 1 января 2016 года кредитным организациям необходимо организовать взаимодействие и получение операционных услуг и услуг платежного клиринга по переводам денежных средств с использованием карт МПС с АО НСПК, расчетным центром которого является Банк России (Указание ЦБ РФ №3493-У), после указанной даты возникают ограничения на возможность обработки операций по картам МПС и проведения межбанковских расчетов в рамках Платежной системы ОРС. При этом процесс перевода транзакций на маршрутизацию через НСПК не потребует сложных настроек, что позволяет банкам-участникам ОРС продолжать работать по операциям по картам МПС до конца текущего года.

Сегодня ОРС предоставляет своим участникам ряд сервисов и услуг, которые не предлагаются МПС, причем количество новых сервисов постоянно расширяется. Реализована услуга «Cash by code» (выдача денежных средств с лицевых счетов мобильных телефонов), в ближайшее время планируется внедрение таких сервисов, как операции по картам самоинкассации (on-line инкассация и зачисление средств на счета предпринимателей при помощи банковского приложения в cash-in устройствах и пунктах выдачи наличиных банков-участников), операции «MobiCash» (технология оплаты товаров и услуг со счетов клиентов с использованием QR-кодов, в том числе без использования платежной карты, посредством смартфонов/планшетов и приложений MobiCash). В высокой стадии готовности находится проект по обслуживанию «электронных кошельков», его запуск позволит клиентам банков-участников использовать сеть устройств ОРС для пополнения и получения наличных денег с различных «электронных кошельков».

ОРС предлагает своим партнерам работу с платежными системами American Express, UnionPay International (Китай) и JCB (Япония); взаимодействие с локальными платежными системами Золотая Корона, NCC, Union Card и АО «Арксбанк». Завершаются переговоры с Национальным банком Таджикистана (платежная система «Корти милли») и рядом банков Монголии в рамках межсистемного взаимодействия и операций по локальным картам.

Более того, деятельность компании ОРС, в том числе, как платежной системы, и партнерские взаимовыгодные отношения между банками-участниками будут и дальше укрепляться в направлении развития предложения перспективных для банков сервисов и высокотехнологичных услуг для их клиентов.

• 150 000 р.
• в день обращения
• 55 дн.
• по 2-м документам
• 24.9-37%
• 24-65 лет
• 0 р. / 0 р.
• 2,9% + 290 р.
• Master Card
• 1% (Простые радости)
• Кредитная карта с бесплатным обслуживанием, оформляемая по паспорту и второму документу на выбор. По карте начисляются бонусные баллы - 1% и до 10% в избранных категориях (меняются ежемесячно). Накопленные бонусы можно обменять на рубли. читать обзор

• 300 000 р.
• в день обращения
• 50 дн.
• по 2-м документам
• 22,9-32,9%
• 22-60 лет
• 1450 р.
• по почте/курьером
• 4,9%, мин 490 р.
• Master Card
• да
• да
• 1,5 селекта за 30 руб
• Бонусные баллы за покупки "селекты" можно обменять у партнеров на мили, скидки или получить cash back. Помимо 1,5-2 селектов за потраченный доллар, Вы получаете приветственные и годовые бонусы. Можно оформить "рассрочку" по ставке 13.9-29.9%. читать обзор

Межбанковские альянсы

Список банков, объединивших свои банкоматные сети для того, чтобы дать возможность клиентам снимать наличные без комиссии, представлен в таблице.

Банк - эмитент карты	Банки партнеры, в которых можно снимать наличные по «домашним» тарифам
Альфа-банк	МДМ - Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития, Московский Кредитный банк
	Банк Москвы, ТрансКредитБанк, Лето банк, Алмазэнергобанк
	Банк Москвы, Райффайзенбанк, Росгосстрах банк
Райффайзенбанк	Росбанк, Уралсиб, МДМ Банк, ЮниКредит банк
	Альфа-банк, Райффайзенбанк
Промсвязьбанк	Альфа-банк, Россельхозбанк, МДМ Банк
Русский Стандарт
	Альфа-банк, Русский Стандарт, Промсвязьбанк, ОТП-Банк, Райффайзенбанк, Восточный экспресс банк
ЮниКредит банк	Райффайзенбанк, Московский Кредитный Банк
Московский Кредитный Банк	Альфа-банк, ЮниКредит Банк, Росгосстрах банк
Росгосстрах банк	Уралсиб, Московский Кредитный банк, Татфондбанк

Но, как говорится, бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Во-первых, единственной льготной операцией в банкоматах-партнерах является снятие наличных. За все остальные операции будет взиматься комиссия. Правда, и здесь есть исключение - это союз Альфа-банка и Московского кредитного банка, которые объединили банкоматы не только на снятие, но и на внесение наличных.

Во-вторых, льготные условия не всегда означают, что комиссия за снятие наличных не будет взиматься вовсе, ровно, как не означает это, что тарифы будут такими же, как и в банке-эмитенте. Так в банках-партнерах Альфа-банка снятие наличных проходит на тех же условиях, что и в Альфа-банке. А, к примеру, Мастер-банк предлагает снятие наличных у партнеров с льготной комиссий в 0,2%, тогда как, снимая деньги с карты Мастер-банка в других кредитных организациях придется заплатить 1% от суммы, минимум 100 рублей. Снятие наличных в банкоматах самого Мастер-банка при этом бесплатное.

В-третьих, обратите внимание на то, что для разных карт, например, для кредитной и зарплатной, могут быть установлены разные тарифные планы, впрочем, как и на карты разных категорий. К примеру, в Росбанке комиссия за снятие наличных в банках-партнерах зависит от категории карты и составляет 0,5% для платиновых и золотых карт, 0,7% для классических и 1% для электронных.

Ну, и последнее, казалось бы, такая элементарная операция как запрос баланса по карте, который мы чаще всего делаем просто на автомате, при этом, заранее зная, сколько у нас там денег, может также влететь в копеечку. Так, например, запрашивая остаток по счету карты в одном из банкоматов-партнеров Альфа-банка, с вас снимут 30 рублей. У банков-партнеров Мастер-банка - также 30 рублей, а вот Росбанк установил более щадящие тарифы на запрос баланса в банкоматах-партнерах - всего 10 рублей.

В систему ОРС входит более 100 довольно крупных банков России:

Авангард
- Зенит
- Ак Барс
- Ренессанс
- СДМ Банк

В настоящее время многие кредитные учреждения имеют по несколько десятков банков-партнеров. Это означает, что в банкоматах таких банков клиенты могут снимать наличные на тех же условиях, что и в своем банке (ну или хотя бы с более низкой комиссией).

Конечно, это очень удобно, однако есть одно «но»… Дело в том, что актуальные списки таких банков-партнеров можно увидеть лишь в офисах или на сайтах самих банков. Поэтому о том, что партнерство закончилось, держатель карты узнает далеко не сразу. А это может «светить» нежданной комиссией при очередном снятии денежных средств в, казалось бы, проверенном банкомате.

Сейчас уже многие банки входят в «Объединенную расчетную систему» (сокращенно ОРС). Это - крупная сеть банкоматов, пунктов приема платежей и выдачи наличных, основанная Росбанком. Участниками ОРС являются десятки банков, многие другие находятся на разных этапах готовности к подключению в систему. Все банки, вступившие в ОРС, являются банками-партнерами.

Как экономить?

Для примера возьмем банк «Авангард» . В своих банкоматах и кассах комиссия за получение собственных средств с кредитки здесь отсутствует (при сумме до 300 000 рублей за последние 30 дней). В банкоматах банков, являющихся партнерами и входящих в ОРС, комиссия будет лишь 0,5%. А вот в банкоматах или кассах иных банков - уже 1,5% (причем не менее 150 рублей). Получается, что создание подобных сетей довольно выгодно для клиентов, главное - быть в курсе событий.

Что касается старейшего банка страны - Сбербанка, так у него сеть банкоматов и без того самая крупная в России, поэтому в ОРС он вступать пока не собирается. Выдача наличных денег с кредитных карт (неважно, через банкомат или кассу Сбербанка) составляет здесь 3% от суммы, причем даже если средства свои. Через другие кредитные организации - 4% от суммы, но не меньше 100 рублей.

Вообще же, наличные с кредитной карты лучше не снимать совсем. Намного выгоднее пользоваться кредиткой, осуществляя безналичные платежи.

Хороший удобный продукт, но странные тарифы и свои особенности: 1. Я фрилансер и получаю оплату в валюте и к сожалению работа с валютными счетами только в самой дорогой подписке. Хотя по сути функционала там нет, только учёт и перевод по курсу на дату зачисления. Надеюсь сделают более гибкие тарифы, чтобы платить за то, что действительно нужно. 2. Также заморочки с отправкой документов, для этого нужна цифровая подпись 1. нужно напечатать подписать и отсканировать заявление 2. отправить заявление, скан паспорта и снилс к ним 3. ждать несколько дней 4. ехать в определённые удостоверяющие центры 3. В мобильном приложении не хватает...

–
Блог умер? Печалька

–
ОТП запускает "Февральский квест".

–
С 1 по 28 февраля совершайте покупки картой Ренессанс Кредит и получайте бонусы от суммы каждого чека по курсу 1 Бонус=1 рубль: + 5% в категории «Бытовая Техника»* 5722 Household Appliance Stores (магазины бытовой техники), 5732 Electronic Sales (магазины электроники), 5251 Hardware Stores (магазины оборудования), 4812 Telephone Service/Equip. (магазины телекоммуникаци онного оборудования). +1% бонусами от суммы любой покупки по карте Максимально 1500 бонусов условия акции За покупки с 01 февраля по 02 марта 2019 г. в категории «Косметика и Красота» мы конвертируем ваши бонусы по курсу 1 бонус = 1 рубль, но не более 1000 рублей и 20% от суммы чека...

–
у виртуалки почты бин такой есть

–
Изменения тарифов для новых клиентов, получающих Халву после 22.01.2019 тарифы

–
СИТУАЦИЯ!! Мошенники Выманили деньги на карту: 4182 6000 5886 1062 Знатоки подскажите что это за карта Почта Банка 4182 6000 5886 1062 По сайту https://psm7.co m/bin-card определяет BIN:418260 ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА:VISA ВЫДАНА БАНКОМ:VTB BANK OJSC ТИП КАРТЫ:DEBIT КАТЕГОРИЯ КАРТЫ:PREPAID СТРАНА:RUSSIAN FEDERATION Хотя на самом деле это Почта банк вот здесь уже кто то попался и был разбор полетов: https://www.ban ki.ru/forum/?PA GE_NAME=message &FID=61& ;TID=342505& ;PAGEN_1=2#foru m-message-list Я Хочу узнать что это за карта виртуалка или какая то предоплаченная неименная с которой они побежали в банкомат. Может кто узнал начало номера карты дайте ссылку на неё пожалуйста.

–
Россельхозбанк открыл интернет-магази н по продаже оригинального форм-фактора банковской карты в виде кольца. Теперь уникальная технология бесконтактной оплаты покупок, выполненная в виде украшения, стала доступна всем клиентам Россельхозбанка. Интернет-магази н открыт в партнерстве с производителем колец – компанией Пэй Ринг. Платежное кольцо Mastercard РСХБ – это новая форма платежной карты, внутри кольца из прочной циркониевой керамики расположен чип-модуль, обеспечивающий платежную функцию по технологии NFC. Платежи осуществляются путем поднесения руки с кольцом к терминалу, поддерживающим функцию бесконтактной оплаты картой. Аксессуар представлен в нескольких вариантах дизайна: это стильная и удобная в эксплуатации черная керамика. новость на сайте банка выбрать кольцо

–
Примсоцбанк объявляет о начале поддержки Samsung Pay для карт платёжной системы Visa. Теперь сервис доступен клиентам Примсоцбанка – держателям карт Visa, использующих совместимые смартфоны и носимые устройства Samsung. новость на сайте банка

–
Карандаши точат китайской подстругалкой

–
Сбербанк запустил моментальную бизнес-карту 09.01 Моментальную бизнес-карту Сбербанка можно получить как действующим клиентам, так и при открытии расчетного счета, а также при оформлении пакета услуг «Легкий старт». Оформление моментальной бизнес-карты происходит в течение нескольких минут. По моментальной бизнес-карте Сбербанка доступны актуальные скидки и предложения крупнейших платежных систем и компаний. новость на сайте банка

–
Примсоцбанк объявляет о начале поддержки Google Pay для карт платёжной системы Visa. Теперь сервис доступен клиентам Примсоцбанка – держателям карт Visa, использующих смартфоны с операционной системой Android версии 4.4 и выше и модулем бесконтактных платежей NFC. Google Pay поддерживается также на смарт-часах, оснащенных бесконтактным NFC-чипом и работающих на Android Wear 2.0. новость на сайте банка

Краткий обзор ОРС

Наверное, каждый владелец пластиковой карты задавался вопросом о стоимости снятия наличных денег в «чужих» банкоматах. Все мы знаем, что если снимать средства при помощи устройств сторонних банков, то с карточного счета обязательно списывается дополнительная комиссия, которая зачастую сопоставима с запрашиваемой суммой (если, например, вам требуется всего лишь несколько сотен рублей). В таких ситуациях начинается поиск ближайшего банкомата банка-эмитента вашей карты, причем бывают ситуации, когда таких банкоматов поблизости не оказывается. Во избежание подобных ситуаций была создана некоммерческая кредитная организация - Объединенная Расчетная Система (ОРС).

Что такое ОРС

Образованная в 1999 году на базе «СТБ-Карт» некоммерческая кредитная организация «Объединенная Расчетная система» сразу же начинает активно привлекать банки и кредитные организации России к участию в объединении платежных систем. НКО «ОРС» создавалась с целью объединения различных платежных устройств разных организаций на базе единой платежной системы ОРС. То есть устройства разных банков (а именно они являются главными участниками ОРС) объединены на базе одного процессингового центра. Соответственно и все платежи контролируются из одного места, что практически исключает вероятность ошибок. Выгодно это и для банков, так как в случае подключения устройств банка к системе ОРС отпадает необходимость в организации собственного процессинга.

Банки ОРС

Для того чтобы избавить своих клиентов от необходимости поиска ближайшего банкомата банка-эмитента, многие российские банки вступают в ОРС. Конечно, чаще всего это те банки, банкоматная сеть которых не очень большая и не позволяет полностью удовлетворить потребности клиентов в наличных деньгах. Тем не менее, среди банков ОРС можно отметить такие крупные банки как АК Барс, Восточный Экспресс банк, Банк Авангард, Газпромбанк, ОТП Банк, Росбанк, Банк Тинькофф Кредитные Системы и целый ряд других банков. Всего к системе ОРС подключено более 120 российских банков с полным списком которых вы можете ознакомиться .

Банкоматы ОРС

К системе ОРС в настоящее время подключено около 20 тысяч устройств (банкоматов и терминалов). Все они обслуживаются единым процессинговым центром. Отличить банкоматы ОРС очень просто - на каждом устройстве обязательно присутствует синяя квадратная наклейка с надписью «ОРС». Большое количество АТМ позволяет большинству клиентов коммерческих банков рассчитывать на то, что в случае необходимости экстренного снятия наличных денег у них не займет много времени поиск подходящего для этой цели устройства.

На сайте Объединенной расчетной системы вы можете при помощи простого и удобного интерфейса осуществить поиск ближайшего к вам банкомата ОРС. Кроме того, есть возможность загрузить соответствующее приложение для мобильного телефона (загрузка доступна в том числе и при помощи QR-кода) и производить процедуру поиска банкомата в любом удобном вам месте.

Тарифы на снятие средств в банкоматах ОРС

Стоимость обналичивания денежных средств в терминалах и банкоматах ОРС зависит от вашего банка. Дело в том, что точный размер комиссии устанавливается не специалистами Объединенной расчетной системы, а тарифами вашего банка на снятие средств при помощи устройств, входящих в систему ОРС. Большинство банков ОРС, таких как, например, Банк Траст вообще в таких случаях не берут со своих клиентов дополнительных комиссий, то есть вы снимаете деньги на тех же условиях, что и в банкоматах вашего банка (0,5% от запрашиваемой суммы). Поэтому внимательно ознакомьтесь с тарифами по вашей карте и смело пользуйтесь банкоматами с синей наклейкой «ОРС».

Поиск ближайшего банкомата ОРС на сайте организации: http://www.ors.ru/cashpoints/

Актуальный список банков ОРС: http://www.ors.ru/Banks.asp