Можно ли снять наличные со счета ип. Можно ли снимать деньги с расчетного счета ООО – основные моменты

Осуществление деятельности в имеет ряд преимуществ перед . Упрощается не только первоначальная процедура регистрации, но и порядок проведения многих хозяйственных операций. Например, снятия денег с .

В случае с ИП эта операция не должна вызывать каких-либо сложностей, но на практике многие предприниматели сталкиваются со злоупотреблением полномочий со стороны банков. Поэтому чрезвычайно важно знать свои права в отношении данного вопроса.

Законное обоснование

Главное преимущество ИП над и иными заключается в возможности тратить заработанные средства на личные цели без каких-либо ограничений. Министерство финансов в своем письме №39905 от 11.08.2014г. наделяет ИП правом распоряжаться полученным доходом по своему усмотрению, при условии, что все обязательства перед бюджетом погашены (по налогам и иным обязательным платежам). В этом же документе Минфин указывает, что переведенные с банковского счета средства не подлежат дополнительному налогообложению.

Таким образом, оставшиеся после оплаты налогов средства, считаются личной собственностью предпринимателя. А согласно ст. 209 ГК РФ, собственник наделяется правом совершать любые операции в отношении личного имущества, если они не противоречат действующему законодательству и не нарушают интересы других лиц. Данное правило действует независимо от того, где хранятся полученные деньги – в собственной кассе или на банковском счете.

И банки не имеют права требовать от предпринимателя отчета по использованию его личной собственности.

Как вытащить наличку из своей фирмы (законно и правильно) с расчетного счета, расскажет видео ниже:

Сколько можно снять

ИП имеет право без ограничений снимать средства с расчетного счета в пределах его остатка. В письме №5603 от 02.08.2012г. Центробанк подтверждает данное право, отмечая наличие у предпринимателя возможности расходовать личные средства с расчетного счета в неограниченном количестве без составления авансового отчета.

Лимит на день может быть установлен только в случае, когда деньги выдаются не в кассе, а переводятся с расчетного счета на банковскую карту предпринимателя. Этот момент важно выяснить на стадии выбора банка.

Кроме того, банки могут устанавливать комиссию за снятие наличности. Размер взимаемого процента различается в зависимости от цели использования средств. Льготные ставки обычно применяются к средствам на выдачу заработной платы и иным социальным платежам (выходное пособие, материальная помощь работникам и т.п.). У многих также имеется лимит на перечисление денег с расчетного счета на счет физ. лица без комиссии, например, в Сбербанке это 150000 рублей.

Как снять деньги с расчетного счета ИП

Получить наличность со счета ИП можно несколькими способами. Каждый из них имеет свои собственные преимущества – отсутствие комиссии, либо возможность получить средства на руки в кратчайшие сроки.

Получение средств в кассе банка

Осуществляется по заявлению, в котором необходимо указать назначение платежа. В подробности вдаваться не стоит, если средства пойдут не на цели бизнеса, то достаточно просто написать «на личные нужды».

Ошибкой является указание цели «зар.плата предпринимателя», так как ИП не вправе назначать себе зар. плату, что не раз подтверждалось официальными документами ФНС и Роструда.

Крупные суммы следует заказывать в кассе банка заранее. Основное достоинство данного способа в отсутствии комиссии, однако, он предполагает соблюдение кассовой дисциплины. Полученная сумма приходуется в кассу ИП с помощью приходного кассового ордера, и выдается из нее путем оформления расходного кассового ордера. Несмотря на то, что на ИП не накладываются обязательства по ведению кассы, эти действия стоит совершать во избежание возникновения спорных ситуаций с налоговыми органами.

Обналичивание чека

Чековую книжку оформляют предпринимателю в банке сразу при заключении договора РКО. Она представляет собой набор . Владелец заполняет их самостоятельно, указывая получателя, сумму и цель снятия средств. На чеке обязательно проставляется подпись и печать ИП.

• Единственным преимуществом данного способа является возможность единовременного снятия крупных сумм.
• К недостаткам относят длительность процедуры снятия денег (до 3-х дней) и необходимость уплаты НДС с получаемой суммы. К тому же обналичивание с помощью чековой книжки также требует оприходования полученной суммы в кассу ИП.

Перевод на карту

Перевод средств с расчетного счета на карту, привязанную к счету физического лица, на настоящий момент является самым удобным.

• Этот способ не требует предварительного заказа денег и соблюдения кассовой дисциплины, а доступность большого количества банкоматов позволяет снять деньги с карты в любой нужный момент.
• Недостатком выступает только комиссия банка за перевод и лимит суммы и количества операций на день.

Например, комиссия Сбербанка составляет 1,1% от перечисляемой суммы, но не менее 150 рублей. Если же это карта другого банка, то с перевода взимается дополнительный процент.

Важно, чтобы деньги перечислялись на личный счет самого предпринимателя, а не на счета его родственников или иных сторонних лиц. Перевод средств с вашего расчетного счета на карту постороннего человека будет расценен налоговой службой как полученный им доход, с которого надлежит уплатить .

Некоторые банки также предоставляют возможность оформления Cash-карты, привязанной к самому расчетному счету. Такая карта позволяет снимать деньги со счета с помощью банкоматов, не посещая отделение банка. Но комиссия за данную услугу зачастую превышает процент за перевод на карту физ. лица.

Перечисление на депозит

Еще один способ снятия наличности с расчетного счета, минуя кассу – перечисление их на вклад в банке. Подходит он тем, кто срочно не нуждается в деньгах, так как получить их на руки можно будет только после закрытия депозита. Досрочное снятие нецелесообразно, так как влечет за собой потерю начисленных по вкладу процентов.

5 способов снять наличные со счета вы узнаете в видео ниже:

Особенности налогообложения

Как уже упоминалось, снятие средств с расчетного счета не подлежит налогообложению, так как все налоги уже были уплачены в момент получения дохода. Но эта процедура может влиять на размер налогооблагаемой базы.

Касается это , а также на УСН при уплате единого налога с дохода, уменьшенного на сумму расходов. Дело в том, что снятие денег со счета на выдачу зар. платы и иные цели бизнеса попадает в категорию расходов, уменьшающих базу для расчета налога. Но это правило не распространяется на снятие средств на личные нужды предпринимателя.

Цель получения наличности с расчетного счета не имеет значения для , и с дохода, так как они не уменьшают налогооблагаемую базу на сумму понесенных расходов.

Бухгалтерские проводки

Получение наличных денег в кассе банка по заявлению или чеку требует отражения этого факта на счетах бухучета.

• Факт поступления денег с расчетного счета подтверждается проводкой: Д50 («Касса») К 51 («Расчетный счет»). Далее проводки оформляются в зависимости от целей расходования.
• Для выдачи зар. платы: Д70 («Расчеты с персоналом по оплате труда») К50
• Для покупки материалов под отчет: Д71 («Расчеты с подотчетными лицами») К50
• Оплата поставщику: Д60 («Расчеты с поставщиками и подрядчиками») К50
• Для личных нужд предпринимателя: Д75.2 («Расчеты по выплате доходов») К50

Ведение кассового учета позволит при необходимости без проблем отчитаться перед ФНС. Также следует сохранять все документы, подтверждающие операции с полученной в банке наличностью (чеки и счета-фактуры за материалы, расчетно-платежные ведомости по зар. плате и т.п.).

Закон не ограничивает предпринимателя в расходовании заработанных им средств на личные нужды, но в отношении этого вопроса нужно проявлять осторожность. Бесконтрольное снятие денег со счета вызовет существенное уменьшение оборотного капитала, что отрицательным образом скажется на бизнесе. Поэтому предпринимателю следует рассчитывать допустимую для личного пользования долю дохода и вести строгий учет расходованных средств.

Обналичка денег ИП для собственных личных нужд предпринимателя детально описана в видео ниже:

Юридические лица имеют ограничения по снятию со счета средств наличными, однако эти требования не касаются предпринимателей. Они имеют право пользоваться своими деньгами по своему усмотрению. Можно снять средства для произведения расходов, связанных с предпринимательской деятельностью, или для личных нужд.

Необходимо понимать, что накопление на расчетном счете крупной суммы денежных средств является нецелесообразным. Несмотря на то, что деньги застрахованы в АСВ, при наличии у банка проблем, средства могут оказаться замороженными на неопределенное время. Кроме того, деньги должны работать, а не висеть на счете, не принося никакой доход. Поэтому на расчетном счете рекомендуется держать остаток не более минимально необходимого для производственной деятельности. Свободные деньги лучше размещать в депозитные программы или перечислять на личный счет.

Способы снятия денег

Есть несколько вариантов обналичивания денежных средств с расчетного счета, которые являются вполне легальными и законными.

Самым очевидным способом, которым пользуются ИП и юридические лица, считается снятие денег при помощи чековой книжки через кассу банка. Деньги можно получить на выплату заработной платы сотрудникам, только предварительно необходимо уплатить налоги с ФЗП, сделать отчисления в ФСС и ПФ. Основанием снятия может стать ссылка «предпринимательские расходы», «личные нужды». Данным способом пользуются при отсутствии у предпринимателя собственного карточного счета или кэш-карты. Комиссия за снятие наличных на зарплату отсутствует, за получение денег на прочие цели взимается согласно тарифного плана, к которому подключен клиент.

ИП может оформить специальную корпоративную кэш-карту для расчетов наличными деньгами. Она представляет собой полный аналог чековой книжки, но не требует посещения банка. Оформить карту можно в любой момент, в случае необходимости. Обычно выпуск и обслуживание таких карты являются бесплатными. Снять денежные средства можно через банкомат. Кроме самого ИП, карту можно оформить на сотрудника организации, который несет ответственность за бухгалтерские проводки по счетам. Чтобы воспользоваться кэш-картой необходимо предварительно подать заявление на снятие наличных черед интернет-банк. Далее средства снимаются через банкомат кредитной организации.

Способом, который является на данный момент самым востребованным у предпринимателей, является перечисление средств с расчетного счета на счет физического лица, с последующим снятием денег через банкомат. Для этого предпринимателю необходимо оформить карту на физическое лицо. Карту можно оформить в любом кредитном учреждении, но для того, чтобы осуществлять операции без комиссий и быстро, лучше получить карту того банка, где открыт расчетный счет.

По закону все деньги на расчетном счете — собственность индивидуального предпринимателя. Он может покупать еду котикам или оплачивать ими аренду офиса. Рассказываем, как легально обналичить деньги.

Как предпринимателю снять деньги со счета в Сбербанке

Индивидуальные предприниматели переводят деньги с расчетного счета на личный, потом снимают с карты. На карту перевод приходит через четыре часа или в течение двух суток.

Чтобы у налоговой не было вопросов к переводу, ИП указывают в комментариях, что это — перевод прибыли ИП. Это нужно, чтобы налоговая не заподозрила предпринимателя в обналичивании и не заблокировала счет.

Переводить лучше на свою же карту, чтобы совпадали имя и фамилия. Если перевести деньги на карточку с чужим именем, налоговая подумает это работает обнальщик и закроет счет.

Способы обналичить счет

Когда деньги на карте снять их можно несколькими способами:

• заполнить чековую книжку и получить наличные в банке;
• написать заявление на снятие денег для пополнения кассы и получить их в банке;
• перевести на банковскую карту, обязательно на свою;
• перевести на вклад, но снять можно будет после того, как ИП закроет счет.

Когда наличные нужны срочно, их снимают с карты, которая привязана к счету. Придется заплатить процент за снятие, но банкомат можно найти в любое время суток. Но так лучше не делать, потому что налоговая может заподозрить в обналичивании и закрыть счет. Самый безопасный способ — перевести на свою карту, как физлица и расплачиваться с нее.

Как вывести деньги со счета ИП на карту Сбербанка

Чтобы не идти в банк, можно перевести деньги на карту Сбербанка, которая привязана к расчетному счету ИП. Лимит по снятию наличности с карты Сбербанка — 170 000 рублей в сутки, но не больше пяти миллионов рублей в месяц. Банк не ограничивает количество карт, но за перевод берет процент.

Можно переводить деньги с расчетного счета ИП на личный и потом снимать с него. Банк не берет проценты за такие операции, но деньги могут идти сутки.

Если у Вас ещё нет р/с в Сбербанке, жмите для начала оформления.

Снятие наличных с расчетного счета ИП – процесс не самый простой. Есть ограничения по лимитам, порядку получения наличных, многие банки любят устанавливать комиссии на подобные транзакции. О том, как снять деньги с расчетного счета ИП с максимальной выгодой, читайте далее.

Способы снятия

Рассмотрим основные способы, как обналичить деньги с расчетного счета ИП:

1. Чековая книжка – способ старый, не особо популярный, но все еще используемый. Процедура занимает до трех суток, на снятые суммы начисляется НДС (он потом списывается со счета).
2. В кассе банка – сначала перевод делается на кассу ИП, потом средства применяются в личных целях. Если сумма нужна крупная, предварительно подайте заявку (иначе денег в кассе может оказаться недостаточно).
3. По cash-карте – самый удобный способ. Пользоваться картой ключом к счету можно, как обычной дебетной или кредитной, в магазинах, банкоматах, пр.
4. Через карту физлица – ИП сначала переводит нужную сумму денег на собственную карту физического лица, а ей уже пользуется на свое усмотрение. На чужие карты переводить деньги данным способом не рекомендуется, поскольку налоговая такое поступление расценит как доход получателя.

Самый выгодный вариант снятия – с помощью личной карты. Для этого откройте обычный счет в банке обслуживания бизнеса.

Комиссии

Большинство банковских операций тарифицируются согласно действующим правилам, то есть облагаются комиссиями, и снятие наличных – не исключение. Процент зависит от назначения вывода. Минимальная плата взимается за перевод заработной платы – до 1% от общей суммы. Если наемных работников у ИП нет, снять деньги с льготными комиссионными не выйдет. Средний процент составляет 1-1.5%, уточните, нет ли в вашем банке минимального порога для обналичивания средств с расчетного счета. При использовании корпоративной карты данный показатель может доходить до 5%.

Как избежать комиссии

Как ИП выводить деньги с расчетного счета мы рассмотрели, теперь разберемся, есть ли способы делать это без комиссии. Ответ – есть, но не всегда, 0% за подобные транзакции банки берут только при совершении переводов между счетами одного лица, и то не все. О наличии данной возможности нужно уточнять заранее.

Поскольку увеличенные комиссии предусматриваются за переводы свыше установленных лимитов (они прописаны в договоре), есть смысл открыть счета в нескольких разных банках. Учтите, что платежные поручения всегда платные – если банк делает их бесплатно, высокой будет стоимость ежемесячного обслуживания. Первые несколько месяцев после подключения клиенты многих финансовых учреждений могут пользоваться льготными условиями обслуживания.

Лимиты на снятие – есть или нет

С точки зрения налогового законодательства средства, которые находятся на счету ИП, являются собственностью предпринимателя, и распоряжаться ими он может на свое усмотрение без ограничений по суммам. Главное правильно отразить транзакцию при снятии в платежной документации. Обычно в примечании указывается назначение «личные цели/нужды». В таком случае со снятой наличности не будет списан НДФЛ, как это обычно делается для расходов. По частоте снятия наличности ограничения также не предусмотрены.

Возможные проблемы

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП, какой процент предусмотрен за подобные транзакции, мы уяснили. При этом начинающие предприниматели часто сталкиваются с типовыми проблемами при выводе денег:

• траты на личные цели непосредственно со счета – налоговая может посчитать расходы на личные нужды расходами бизнеса и начислить дополнительный налог, поэтому сначала переводите доход со счета ИП на карту физического лица;
• переводы знакомым, родственникам – такие платежи облагаются ставкой 13%.

Как видите, ничего сложного – главное знать основные правила и следовать им.

Многие граждане задумываются об открытии своего дела и регистрации в качестве индивидуального предприятия. После регистрации организации, она начинает приносить прибыль. Перед вами встает вопрос: как можно снять наличность, чтобы не нарушить законы РФ. В данной статье мы рассмотрим на какие цели можно использовать денежные средства с расчетного счета предпринимателя, каким образом можно их снять и какие трудности при этом могут возникнуть.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Статус и правовые особенности

Согласно основному закону РФ – Конституции, каждый субъект имеет право на занятие предпринимательской и другой деятельности, если она не противоречит закону РФ. Предпринимателем может стать любое физическое лицо, не обладающее юридическим образованием.

Предпринимательская деятельность может быть начата после регистрации в качестве ИП. В сельском хозяйстве предпринимательская деятельность реализуется в фермерстве.

К правовым особенностям можно отнести двойственность определения предпринимательства. К такому гражданину относятся правовые акты. Распространяемые как на физическое лицо, так и на юридическое лицо – предпринимателя. По законодательству такой деятельностью могут заниматься только дееспособные граждане.

Кто может заниматься предпринимательской деятельностью:

• Граждане старше 18 лет (как россияне, так и иностранцы).
• По решению суда или другого уполномоченного органа, граждане признанные совершеннолетними.
• Граждане, младше 18 лет, но вступившие в законный брак.
• Граждане, младше 18 лет, но письменно получившие разрешение одного из родителей или опекуна.

Помимо граждан, которым разрешено быть ИП, существуют запреты для лиц определенной профессии. К ним относятся госслужащие, военнослужащие и другие.

Запрет на регистрацию в качестве предпринимателя:

• Уже зарегистрирован.
• Признан банкротом по решению суда, менее года назад.
• По решению суда лишен возможности заниматься предпринимательской деятельность на определенный срок.

Правовые особенности:

• Любая деятельность, не запрещаемая законом, приносящая прибыль.
• Руководствуется законом для физлиц.
• Защита прав ИП реализуется в Арбитражном суде.
• Не платит НДФЛ, но оплачивает налоги на организацию.
• Сдается отчетность фирмы.
• Распоряжается прибылью на свое усмотрение.
• Имущество, зарегистрированное на ИП, может быть использовано и в личных интересах. В случае банкротства, все имущество может быть распродано за долги.
• Расчетный счет и личная печать заводится по желанию.
• Возможно использование работников по трудовому договору. В этом случае он обязан оплачивать налоги за них.
• Помимо собственного дела, ИП сам может наниматься на работу, кроме государственной службы.

Рассмотрев все права и обязанности предпринимателя, стоит отметить, что документ, подтверждающий регистрацию в качестве ИП не передается наследниками или быть подарен кому-либо.

Прекращение предпринимательской деятельности возможно при решении ИП, смерти или по решению суда с момента внесения в Единый гос.реестр ИП.

Способы снятия

На расчётном счете предпринимателя возможно применение различных действий. Наиболее часто используется: снятие денежных средств. Несмотря на все большее применение расчетов безналично, наличные денежные средства не сдают свои позиции. Согласно законодательству РФ индивидуальный предприниматель распоряжается своим имуществом на свое усмотрение, то есть и деньгами организации.

Согласно законодательству РФ, деньги организаций могут храниться только на расчетных счетах. При необходимости снять деньги, необходимо заполнить соответствующие документы.

Для снятия денег предпринимателю следует иметь карточку, привязанную к расчетному счету или чековую книжку. Последняя, подлежит строгому контролю и отчетности перед банком и налоговой организации. Заполняется корешок и основная часть, которая остается у работника банка.

Пластиковые карты более удобны в обращении. Операции с ней можно контролировать через телефон или интернет. Более простой способ выписать расходный кассовый ордер и указать в нем: на личные нужды.

Цель транзакции

Денежные средства ИП, находясь в кошельке или на расчетном счету, являются его собственностью. Операции, которые проводятся с р/счетом называются транзакцией. Они могут совершаться при личном обращении в банк, с помощью телефона или интернета. Банк рассматривает заявку и осуществляет ее реализацию или объясняет невозможность действия. При этом банк взимает комиссию.

На личные нужды

Платя налоги государству, оно не имеет права вмешиваться в деятельность ИП, с просьбой уточнить на какие цели вы тратите прибыль. В платежном поручении следует указать: «личные средства ИП», в строке НДС: «Без НДС». Когда к расчетному счету привязана карта, осуществлять операции можно через интернет, звонок в банк или безналичном расчете в магазине.

Единственное требование, карта, на которую перечисляется прибыль, должна быть оформлена на имя ИП. В противном случае налоговая посчитает это оплатой за что-либо и потребует оплаты налогов.

Для совершения сделок

Расчеты с поставщиками возможно как наличными денежными средствами, так и безналичным расчетом. Тогда, как расчет «живыми» деньгами возможно в пределах 100 000 руб., безналичный ограничения не имеет. Такие операции возможны с любыми действиями, не запрещенными законодательством. Согласно закону, банк не имеет права интересоваться на какие цели будут потрачена прибыль ИП.

Но в случае снятия большой суммы и получения отказа в пояснении, банк может передать заявку в соответствующие органы, чтобы предотвратить отмывание. В данном случае рекомендуется сохранить все товарные накладные, кассовый чек и другие документы, подтверждающие совершение хозяйственной операции, договора.

Теневой бизнес

Часто в банках имеется лимит на сумму снятия денег за день или другой временной промежуток, или взимание дополнительной комиссии. Также многие рыночные поставщики не составляют документы купли-продажи, которыми потом можно подтвердить снятие большой суммы.

Для решения данной проблемы, ИП открываются счета в нескольких банках и снимают небольшие суммы, ставя: «на личные нужды», «без НДС». Продолжительность подобных действий приведет к интересу спец.служб банка, так как это лишает банка дополнительного дохода.

Помимо этого деятельностью предпринимателя может заинтересовать налоговая, так это прямой путь ухода от налогов. Все это, возможно, приведет к закрытию расчетного счета и отказе банка работать с вами.

Как ИП снять деньги с расчётного счёта

Каждый банк устанавливает свои расценки на снятие денежных средств. Минимальная комиссия присуще операции для выплаты заработной платы сотрудникам. Если у банка возникнет подозрение, возможно наложение штрафа.

Чековая книжка

В банке по заявлении вы получите чековую книжку. В ней находится определенное количество чеков, каждый из которых пронумерован. Чековая книжка относится к бланкам строгой отчетности.

Для расчета с помощью чека, посещение банка не требуется. Он является разрешением банку совершить операцию по выдаче денег с вашего расчетного счета. Чек следует оформлять синей ручкой аккуратно, не допуская ошибок и исправлений. Комиссия по чеку незначительна.

Зарплатный проект

При оформлении зарплатного проекта комиссия банка будет самой маленькой, по сравнению с другими операции по расчетному счету. Для того чтобы совершить данную операцию банк может запросить приказ о начислении зарплаты.

Лучше заказать деньги хотя бы за сутки. В случае перечисления денег со счета ИП на счета сотрудников необходимо предоставить банку данные счета или открыть дебетовые карты по зарплатному проекту. Если подключить интернет-банк, операции можно совершать самостоятельно или включить автоматический ежемесячный платеж.

Для себя

Согласно законодательству РФ, операции по счетам на которые перечисляется прибыль ИП, должны производится только связанные с предпринимательской деятельностью. Запрета на личные операции не существует, но не должно быть в приоритете. Иначе, интерес налоговой приведет к тщательной нежелательной проверке.

Отчётность

Когда денежные средства снимаются с целью пускания в оборот, их больше не надо проводить через кассу. Также РКО и ПКО оформлять необязательно. Но документы, подтверждающие хозяйственные операции заполнять и забирать у поставщиков обязательно. В случае проверки, они будут подтверждением, что вы используете денежные средства не на личные нужды.

Открыв ИП, следует зарегистрировать кассовый аппарат. Открытие расчетного счета также по желанию. Налоги и прочие обязательные платежи, можно оплачивать через квитанцию в банке. В современном мире практически все операции производятся по безналичному расчету.

Итак, нами были рассмотрены вопросы, касающиеся определения Индивидуального предпринимателя, как юридического лица. Узнали, что с расчетного счета законодательством не запрещено снимать деньги на личные цели, но не стоит делать это в большом объеме. Помимо этого деньги можно снять на зарплату сотрудникам и через чековую книжку. При этом на данное время, отчетность ИП значительно упрощена.