Главная Заработная плата Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку? Как взять ипотеку в сбербанке с маленькой зарплатой

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку? Как взять ипотеку в сбербанке с маленькой зарплатой

Мечты о собственном жилье посещают каждого человека, который проживает в съемной квартире или с родственниками. Особенно остро стоит проблема когда не знаете, как получить ипотеку если официальная зарплата маленькая. .

К сожалению, в РФ работодатели чаще стараются платить работникам зарплату в конверте, на бумаге оклад равен прожиточному минимуму. С низкой официальной заработной платой взять ипотеку кажется многим невозможно, но есть несколько вариантов получить ипотечный кредит в такой ситуации.

1 вариант – привлечение созаемщиков

Брать ипотечный кредит объединившись с родственниками легче. Банки лояльнее относятся к супружеским парам, чем одиноким заемщикам. Хотя, ипотеку можно взять вместе с родителями, братьями и сестрами. Тогда принимается суммарный доход ответственных лиц. К примеру, вы получаете официальный заработок 25000 рублей и его подтверждаете. Ваш отец или муж/жена получает по документам 35000 рублей, суммарный уровень зарплаты берется как 25 т.р. + 35 т.р. = 60 т.р., если других обременительных платежей на заемщиках нет. Ими считаются кредиты, алименты, расходы на съем жилища и прочие расходы.

Минимальный ежемесячный платеж обычно составляет 40% от зарплаты . Платеж по ипотеке в таком случае будет около 24000 рублей. Надеемся, помимо маленькой заработной платы у вас есть дополнительный источник дохода, чтобы своевременно вносить платежи …

Максимальный доступный размер ипотеки высчитывается просто. Размер ежемесячного платежа умножаем на количество месяцев займа и делим на 1 + процентная ставка, разделенная сто, и еще раз делим на количество месяцев займа, деленное на 12.

Как это выглядит на нашем примере: 24000*240/(1+11.00/100*240/12)=1800000 рублей. Итоговая сумма без учета первоначального взноса. В расчете использованы значения: 24000 – суммарный доход, 11,00% - процентная ставка годовых, 240 – количество месяцев займа.

2 вариант – большой первоначальный взнос

Даже с маленькой зарплатой можно взять ипотечный кредит, если сделаете крупный первый внос , больше 60% стоимости недвижимости. Банки идут навстречу клиентам, которые сразу гасят значительную часть ипотеки. Ведь, квартира полностью остается в залоге у банка и чем меньше оставшаяся сумма долга, тем меньше рискует кредитор.

Данный способ подходит тем, кто не имеет высокого заработка, но может продать автомобиль или предыдущую квартиру и сделать большой первоначальный взнос. Не спешите продавать имущество, сначала отправьте заявление в банк и подождите решение кредитной комиссии, укажите предположительный первоначальный взнос, равный стоимости того, что можете реализовать.

3 вариант – ипотека по двум документам

Россельхозбанк и еще несколько крупных финансовых учреждений РФ предлагают программу под названием «Ипотека по двум документам ». Она подходит людям, которые хотят получить ипотеку несмотря на маленькую заработную плату и отсутствие залога. Для оформления ипотеки в россельхозбанке просят предоставить только паспорт и любой второй документ, удостоверяющий личность, на выбор клиента: водительское удостоверение, загранпаспорт, паспорт супруга и т.д.

Если у вас хорошая кредитная история, вы пользовались услугами банка ранее, шансы на получение ипотеки высокие. Потребуется сделать первый взнос не меньше 50% от стоимости на недвижимость и процент на такую ипотеку будет естественно выше, чем по обычной программе ипотечного кредитования. Обычно, на 1,00% ставка увеличена. Залогом выступает приобретенный за счет кредитных средств банка объект недвижимости.

4 вариант – дополнительные источники дохода

При получении ипотеки обязательно надо подтвердить доход копией трудовой книжки, справкой 2-НДФЛ или заполненной справкой по форме банка, которую могут подготовить в бухгалтерии. Многие забывают, с маленькой заработной платой ипотека становится доступна, если имеется дополнительный доход :

Дивиденды от вклада или акций;
Предпринимательская деятельность;
Сдача в аренду недвижимости или транспорта;
Деньги от фриланса, в случае подачи декларации в конце года;
Пенсия по старости, по потере кормильца, по инвалидности и любая другая;
Стипендия, подтвержденная в бухгалтерии учебного заведения;
Декретные выплаты, алименты, социальные пособия и т.д.

Вы можете даже с маленькой заработной платой для получения ипотеки предоставить сведения о нескольких дополнительных источниках дохода. Например, если в свободное от работы время вы зарабатываете на фрилансе или сдаете личный автомобиль службе такси. Банк не может не принять во внимание доходы, подтвержденные соответствующей справкой, например, выписка из налоговой декларации.

5 вариант – предоставление залога

Приобретаемая недвижимость будет находиться под обременением до окончательной выплаты кредита и банк не потеряет деньги. Дополнительный залог может стимулировать кредитный отдел вынести положительное решение. Это может быть квартира, земельный участок или дом, ценные бумаги или драгоценности, автомобиль или помещение коммерческого назначения. Согласится банк принять залог, чтобы выдать ипотечный кредит человеку с маленькой заработной платой или нет, зависит от внутренней политики банка. Если вместе с этим сделать хороший первый взнос и иметь хорошую кредитную историю, шансы высоки.

Каким из вариантов воспользоваться, чтобы оформить ипотеку, выбирать вам. Мы рекомендуем привлекать созаемщиков и оставлять накопления, чтобы сделать крупный первоначальный взнос, это помогает взять ипотеку с низкой официальной зарплатой. Ниже предлагаем видео с советом профессионала на рынке недвижимости.

Ведущий банк РФ является лидером по выдаче ипотечных кредитов. Его жилищные программы пользуются популярностью среди россиян, которых привлекают более низкие ставки и разнообразие акционных предложений. В то же время банк придерживается жестких принципов при проверке претендентов на получение кредитных средств. Будущих заемщиков всегда интересует, при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке. Стоит уделить этому вопросу внимание, поскольку для большинства российских граждан получение жилищного кредита – единственный шанс купить долгожданное жилье.

При обращении за кредитами ЗП расценивается как основной источник дохода клиентов

Кредитное учреждение рассматривает каждую заявку на жилищный займ в индивидуальном порядке. Но при расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей для всех заявителей действует общее правило – их ежемесячный доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке. Самый оптимальный вариант, когда ежемесячные выплаты составляют 40% от дохода. При этом учитывается не только размер зарплаты, а сумма остатка после вычитания обязательных платежей: отчисления по остальным займам, алименты или другие обязательства.

Банк руководствуется строгим предписанием – расходы по кредитным обязательствам клиента не должны превышать 40-50% от размера его официального дохода.

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке: возраст, зарплата

При подаче заявки на ипотеку потенциальный заемщик обязан предоставить информацию о своем финансовом положении и уровне платежеспособности. Следует отметить, что Сбербанк учитывает только официальные доходы, подтвержденные справкой 2-НДФЛ. Этот документ будет основанием для расчета кредитной суммы и ежемесячных платежей по задолженности.

Для подтверждения доходов клиенты предоставляют справки установленного образца

По любой из ипотечных программ заемщику выдвигаются следующие требования для получения кредита:

возраст заявителя от 21 года, но не старше 55 лет для женщин и 60-65 лет для мужчин;
погашение по кредитным выплатам должны завершиться до наступления 75 лет;
максимальный срок кредитования – 30 лет;
минимальный размер первоначального взноса – 20% от стоимости покупаемого жилья;
в случае долевого участия кредитора в строительстве жилого объекта предоставляются скидки.

Минимальная зарплата

Претенденты на жилищный займ часто не видят разницы между требуемым банком минимальным доходом для получения кредита и доходом, который нужен для беспроблемной выплаты ипотеки. И очень часто считают это одним и тем же. Достаточный уровень заработка для погашения означает, что при любых жизненных неприятностях и материальных проблемах, которые могут возникнуть на протяжении действия договора, у вас будет возможность по-прежнему выполнять свои обязательства по нему.

Исходя из прожиточного минимума и цен на жилье, минимальная зарплата заемщика для одобрения ипотеки в Сбербанке составляет 40 тыс. руб. Но эта цифра условная. Стоит учитывать регион проживания: прожиточный минимум и цены на жилье в разных областях сильно отличаются. Зарплата остальных членов семьи при расчете кредитной суммы учитывается только тогда, когда они выступают созаемщиками.

Какие доходы заемщиков учитываются

Сейчас не редкость, когда выдаются ипотечные кредиты с платежами, составляющими более половины ежемесячного заработка клиента. Банк при оценке платежеспособности учитывает только «белую» зарплату, но в то же время полагает, что у заемщика могут быть и другие незадекларированные доходы.

«Белая» зарплата

Идеальный вариант – официальное трудоустройство с официальным заработком. Уже во время первого посещения кредитный специалист потребует документы для их подтверждения – справку по форме 2-НДФЛ (за последние полгода) и трудовую книжку. На основании их кредитор убеждается, что у заявителя есть стабильный и официальный заработок. Документы отправляются на проверку, а будущий заемщик проходит автоматический скоринг.

«Серая» зарплата

Если нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то можно попытаться убедить банк в своей платежеспособности другими способами: предоставить с работы справку по форме банка, выписку по вкладам или с банковских счетов, доказательства наличия дивидендов от участия в бизнесе, ценных бумаг. Не все из этих подтверждений будут приняты банком, но стоит использовать эту возможность. Но в этом случае клиента ожидает более жесткая проверка.

Последнее время Сбербанк ввел ипотечные программы, позволяющие оформить кредит без справок о доходах всего по двум документам – паспорта и другого удостоверения личности. Но у этого кредитования есть свои «минусы»:

процентная ставка будет выше базовой;
первоначальный взнос – от 50%;
кредитная история должна быть идеальной.

Как подтвердить свой доход

Расчет суммы ипотеки по доходу потенциального заемщика в Сбербанке ведется на основании официальных данных. Это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Но имея высокую зарплату, не все заемщики могут предоставить такой документ. В этом случае можно предоставить справку по установленной банком форме. В справке указывается:

факт, что гражданин работает не менее полугода в данной компании (с указанием его должности);
размер дохода;
реквизиты компании и контакты для проверки информации службой безопасности банка.

Справка подтверждается «мокрой» печатью и подписью руководителя.

В случае дополнительного дохода банк не требует его документального подтверждения, но его можно указывать в заявке. Эти данные тоже будут проверяться.

Как банк оценивает доходы при ипотеке

Для оценки платежеспособности клиента в банке предусмотрена скоринговая система. Компьютерная программа обрабатывает заполненную претендентом анкету-завку и выставляет оценки в виде баллов. Автоматически отсеиваются те клиенты, которые не прошли по расчету платежеспособности или не прошли по возрасту и трудовому стажу. Более высокие баллы получают те, кто продемонстрировал в своей анкете хорошее финансовое состояние: наличие автомобиля, недвижимого имущества. Повышает оценку наличие высшего образования, трудоспособный возраст и большой трудовой стаж на основном месте работы.

Служба безопасности проверяет достоверность предоставленных документов о доходах, а также данные о работодателе.

Что делать, если не хватает доходов

У будущего заемщика может возникнуть ситуация, когда его ежемесячного дохода недостаточно для погашения задолженности. Но из этого тупика можно найти выход. И оптимально, если сочетать сразу несколько способов. Варианты следующие:

Рассчитать ипотеку по зарплате в Сбербанке

Чтобы заявку приняли к рассмотрению, стоит заранее определиться, какой размер дохода учтет банк при выдаче средств. Для предварительных расчетов потребуется выбрать конкретную кредитную программу и просчитать величину ежемесячных платежей при имеющемся заработке. Расчеты удобно сделать при помощи онлайн-калькулятора, размещенного на сайте банковского учреждения. Но эти суммы имеют условный характер. Более точные цифры будут озвучены кредитным специалистом после учета всей полученной информации о самом клиенте.

Вопрос как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, является не таким уж редким.

Практикуется зарплата «в конверте» на многих предприятиях, которые входят в коммерческую структуру. Большим минусом при получении маленькой официальной зарплаты стала невозможность получения большого кредита, к примеру ипотеки.

В привлечении платежеспособных клиентов заинтересован любой банк, но различить физлиц по их доходам можно только оценив зарплату.

Ипотека или потребительский кредит – это привлекательное предложение банков, которое доступно не всем.

Решение об отказе в ипотечном кредите строиться на основе нескольких веских оснований:

Возврат банку заемных средств клиент должен гарантировать.
Совокупный доход не должен быть ниже показателей установленных законом.
Финансовые организации не заключают договор с неблагонадежными клиентами, которые не смогут платить ипотеку.

Многие банки идут навстречу заемщикам с маленькой официальной зарплатой.

Могут ли дать большой кредит, если небольшая зарплата? Это вполне вероятно, если сделать доход официальным, а способов для этого предлагается несколько, доступных в разных формах.

Ипотечные займы предлагают все крупные банки, которые хотят быть уверенными, чтобы взятая сумма будет вовремя возвращена, поэтому заставляют заемщиков раскрывать все возможные источники дохода.

Достаточный доход для получения займа (ипотеки, кредита потребительского) определяется исходя из:

Официального прожиточного минимума , который установлен на данный момент.
Членов семьи и их материальных возможностей.
Суммы обязательных ежемесячных расходов.

Получить с маленькой официальной зарплатой ипотеку можно в том случае, если доказать банку уровень своей достаточной платежеспособности.

Для решения этой задачи есть множество способов, поэтому не стоит думать, что справка о доходах с работы – это единственный документ, который требует банк.

Альтернативные документы, помимо справки 2-НДФЛ, подтверждающие доход заемщика (на примере Бинбанка).

Все документы, предоставляемые в финансовую организацию, нужно подтвердить реальными сведениями, которые никак не будут касаться налоговой инспекции.

Для оформления ипотеки не устанавливают конкретного размера зарплаты, так 15 000 рублей или другую сумму. Банки часто требуют, чтобы общий доход не превышал 40 % выплат по кредиту, но эта цифра зависит от конкретного финансового учреждения.

Во внимание банком принимается и наличие у заемщика ликвидных движимых и недвижимых предметов имущества, в том числе и доходы остальных членов семьи. По статистике, при зарплате 20 000 трудно получить ипотеку, но это не значит, что невозможно.

Полезное видео:

Клиенты с серой зарплатой часто имеют непростые отношения с банками, которые редко идут навстречу и не разрешают оформить ипотеку. Дохода «в конверте» не видит никто, кроме вас, поэтому и доказать его фактическое существование трудно.

Если же доказать банку, что помимо серой зарплаты есть еще и другой доход, который относится в другую категорию, то получить нужную сумму в кредит станет возможным.

Возможные пути решения

Получить ипотеку при зарплате, которая не способна убедить банк в платежеспособности клиента, вполне вероятно, если прибегнуть к одному из следующих вариантов:

Дополнительный источник дохода – вторая работа даже при минимальной ставке поможет подтвердить возможность оплаты кредита.
Доход от сдачи квартиру в аренду или транспортного средства – нужно предоставить договор аренды, который учитывается при предоставлении кредита.
Согласовать о поручительстве , подключив хороших друзей или родственников с большими официальными доходами.

На специализированных сайтах можно попросить совета и проконсультироваться с профессионалами.

Узнать, какой лучше способ выбрать поможет форум, где можно найти реальные отзывы о том или ином кредитном продукте.

При оформлении ипотеки обязательно учитывать минимальный размер суммы погашения кредита и период, а также другие особенности. Все современные процедуры оформления кредитов не занимают много времени и являются совершенно прозрачными во всех аккредитованных банках.

Дополнительный доход

Если маленькая белая зарплата, то можно подтвердить дополнительный доход, в качестве которого может быть:

Студенческая стипендия.
Зарплата с другого места работы (по совместительству).
Доход от ценных бумаг.
Пенсия.
Доход от сдачи объектов в аренду (жилье или транспортные средства).
Алименты.

Для подтверждения дохода можно предоставить выписку со счета или карты о выплаченных алиментах, стипендии и т.п.

Легализовать можно и прочие заработки, если включить их в налоговую декларацию и уплатить с такого дохода 13 % налог. Копия декларации является весомым документом для подтверждения доходов и повышения шансов на оформление ипотеки.

Если есть вознаграждения за другой труд, то подтвердить его можно выпиской по карте.

Поручительство

Купить квартиру с маленькой зарплатой можно, если подтвердить ипотечный кредит обеспеченными поручителями. Выступать таковыми могут несколько дееспособных лиц, которые не имели проблем с законом и не обременены другими обязательствами перед банками или кредиторами.

Сыграть роль поручителя может не только родственник, но и другое лицо, давшее согласие на привлечение его к ипотечному договору и с хорошим уровнем дохода. У поручительства есть плюсы и минусы , которые должен соизмерить сам заемщик и решить, брать ли ему такое лицо при получении денег в долг.

Видео по теме:

Поручитель – это лицо-гарант, которое берет на себя обязательство перед банком о том, что кредит будет выплачен.

У поручителя также есть свои обязанности, при невыполнении которых банк может испортить ему кредитную историю или же возложить возмещение дополнительных расходов.

Ипотеку во многих банках легко получить при наличии поручителей. Но у данной программы есть как плюсы, так и минусы.

В кредитный договор при включении поручителя банком вносятся соответственные изменения с установленными условиями для каждой стороны.

Главное, что не стоит забывать, что претензии у банка при задержке выплат кредита появляются к более платежеспособному лицу, поэтому претензии могут выражаться через суд , который вправе разделить кредит в равных долях.

Справка по форме банка

Одобрение на выдачу кредита предоставляется на основе справки по форме банка, оформляя в которой каждый пункт, клиент доказывает свою платежеспособность .

Составляется справка на русском языке и действительна две недели с момента ее выдачи.

Пример справки о доходах по форме банка.

Чтобы словесно не доказывать банку, что помимо небольшой зарплаты, есть и черный доход, который может быть представлен в виде бонусов, депозитов, получения процентов от сдачи ценных предметов, можно заполнить в банке соответствующее заявление, имеющее свою силу.

Помимо стандартного набора полей, указывается и другая требуемая информация, которая доказывает уровень дохода.

Поэтому, если официально зарплата маленькая, то есть шанс получить ипотеку, если согласиться на предоставление такой справки в банк.

На сроке кредитования и на процентной ставке отсутствие формы 2 НДФЛ отражается прямым образом, ведь каждый банк хочет подстраховать свои потери.

Но все данные отраженные в справке нужно доказать , иначе такие поступления не будут засчитаны как дополнительный доход. Когда нет возможности предоставить бумагу в банк с подписью бухгалтера и печатью предприятия, то можно сделать копию налоговой декларации .

Залог имущества

Если официальный доход представлен в виде маленькой зарплаты, то взять кредит можно при согласии на залог имущества.

В качестве такого может быть движимое или недвижимое имущество, которое по своим характеристикам должно быть ликвидным. Рассматривается банком оно как дополнительный источник доходов.

К предмету залога банки предъявляют определенные требования (на примере Совкомбанка).

Если у вас есть машина, то она должна быть не только рабочей, но и высокооцененной с малым пробегом. Предметом залога не станет и ветхий дом, в котором жить невозможно.

Потребительский кредит

В Сбербанке клиентам среди кредитных продуктов предлагают потребительский кредит, который до 3 млн рублей оформляется без поручителей и залога .

Срок такого займа варьируется в пределе от 3-х месяцев до 5-ти лет. Процентные ставки до 500 000 рублей составляют 14,5 и 15,5 % в зависимости от того, где вы подаете заявления (в интернет банке или в офисе), а от 500 000 рублей процент онлайн 12,5, а обычное заявление в отделении банка рассчитано на 13,5 %.

Пример потребительского кредита без обеспечения от ПАО «Сбербанк».

Основные требования к заемщикам Сбербанка:

На момент предоставления займа должно быть не меньше 21 года .
На момент возвращения должно быть не более 65 лет .
Общий стаж должен быть не меньше 6 месяцев на нынешнем месте работы и 1 год за последние 5 лет.

Получение и обслуживание кредита в каждом банке отличается своими нюансами, с которыми до его оформления нужно предварительно ознакомиться.

Средства банком зачисляются на счет клиента при предоставлении своевременно всех документов и при наличии положительного решения на кредит. За долгосрочное погашение потребительского кредита плата может взиматься, а может и нет – это уточняется дополнительно.

Льготные программы

Молодые семьи.
Военнослужащие.
Малообеспеченные граждане.
Многодетные семьи.
Бюджетники.

Льготная ипотечная программа дает шанс улучшить существующие жилищные условия или же обеспечить себя новым жильем в кредит.

При оформлении льготного кредита банк обычно требует дополнительные документы (на примере Россельхозбанка).

Право на льготы нужно будет подтвердить перед банком , поэтому заранее уточните, какие бумаги нужно предоставить в отношении дохода, а потом обращайтесь для оформления договора. Некоторые подробности изложены на официальном сайте банка, в котором вы планируете оформить ипотечный займ.

Заемные средства — иногда единственный способ купить собственную жилплощадь. Считается, что ссуда на жилье — это ярмо на шею, ее обслуживание выходит очень дорого, а ее получение связано с большим количеством сложностей. На самом деле, по статистике взять жилищный займ проще, чем потребительский — главное, чтобы размера зарплаты хватало на оплату платежей. Но как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая? Есть способы сделать это.

Рассчитываем максимальный размер кредита

Под доходом обычно понимают зарплату всех заемщиков. При оформлении ипотеки супруг заемщика всегда идет в числе созаемщиков, следовательно, учитывается зарплата и мужа, и жены. О том, какой уровень зарплаты является достаточным для взятия ипотеки, читайте в этой статье .

Ключевым понятием выступает максимальный размер ежемесячного платежа. Считается, что эта та сумма, которую заемщик может заплатить банку без ущерба для семейного бюджета. Обычно это 40% от чистого заработка, то есть за минусом всех обязательных расходов (квартплата и займы). Таким образом, максимальный платеж высчитывается по формуле: платеж = (доходы — расходы) * 0,4.

К примеру, муж с женой зарабатыват на двоих по 50 тыс. рублей, имеют действующий кредит в размере 2 тыс. рублей и платят за обслуживание съемной квартиры 10 тыс. рублей. Следовательно, их максимальный платеж:

(50000 — 2000 — 10000) * 0,4 = 15200 рублей.

Для вычисления максимального размера кредита используется следующая формула:

Сумма заема = сумма ежемесячного платежа * количество месяцев / (1 + процентная ставка / 100 * количество месяцев / 12).

В данном примере семья решила взять ипотеку по 12% годовых на 20 лет. Подставляет значения в формулу и получаем результат в 1 380 500 рублей (значение округлено).

Не очень большая сумма, особенно, в городах с дорогой недвижимостью. В небольших населенных пунктах денег вполне может хватить на небольшую однокомнатную или даже двухкомнатную квартиру. Естественно, что если хочется квартиру побольше, то нужно искать способы повысить доверие к себе со стороны банка. По этой ссылке рассказываем, как повысить свои шансы на одобрение.

Вы можете сами посчитать максимальную сумму для ипотеки, доступную вам. Воспользуйтесь, например, кредитным калькулятором Сбербанка. Введите приемлемый ежемесячный платеж (не более 40-50% от вашего совокупного дохода) и получите приблизительную сумму ссуды, на которую можете рассчитывать.

Подтверждение дополнительных доходов

Банки в качестве дохода не рассматривают только зарплату. Как правило, наемный труд является единственным источником заработка большинства заемщиков, именно поэтому в списке требуемых документов на первом месте стоит копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ . На самом деле, даже при официальной маленькой зарплате заявитель может иметь другие источники, которые значительно ее превосходят.

Это могут быть:

Допустим, в приведенном примере, у семьи имеется доход от фриланса — муж и жена работают по договору на аутсорсе и зарабатывают на этом дополнительно еще 50 тысяч рублей. Кроме того, они сдают в аренду свой автомобиль службе такси и получают за него еще 5 тысяч рублей ежемесячно. Итого их доход составляет: 50 тысяч (зарплата) + 50 тысяч (фриланс) + 5 тысяч (сдача в аренду авто) — 2 тысячи (кредит) — 10 тысяч (плата за аренду квартиры) = 93 тысячи рублей.

Таким образом, при прежних условиях они могут взять уже 3 378 500 рублей (сумма округлена), что существенно выше. Зарабатывать можно дома, в свободное от основной работы время, об этом рассказываем .

Привлечение созаемщиков

Если дополнительных источников нет или их размер несущественен, либо не имеется возможности их подтвердить, то можно привлечь созаемщиков.

Как уже говорилось, муж или жена идут в числе основных заемщиков, то есть учитывается их совокупный доход. Помимо супруга, можно привлечь любых созаемщиков. Как правило, в их числе оказывают родители или другие близкие родственника заемщика. Их количество ограничено условиями программы, но обычно разрешается привлекать до 3 человек.

Им понадобится собрать тот же пакет документов, что и основным заемщикам, а также подтвердить свой заработок. Перечень бумаг для ипотеки представлен по ссылке .

Не нужно привлекать к участию в ипотеке судимых, многодетных, необеспеченных и других лиц, чья платежеспособность может быть поставлена банком под вопрос.

Еще один момент: созаемщик не становится совладельцем квартиры, как часто считается. Он просто выступает поручителем по кредиту, «страховым вариантом». Собственниками жилья станут только муж и жена (и дети, при их наличии и при желании супругов).

В наше время цены на недвижимость регулярно растут и для многих собственное жилье становится несбыточной мечтой. Единственным выходом из сложившейся ситуации становится ипотека в банке.

По статистике низкая заработная плата наряду с плохой кредитной историей становится наиболее популярной причиной для отказа гражданам (проверить кредитную историю бесплатно можно через интернет. Подробности ) .

При оформлении заявки на ипотеку для предварительной проверки сотрудник банка в большинстве случаев потребует у потенциального заемщика справку о доходах за последние полгода. Однако к конкретным цифрам по заработной плате у банков требований нет, хотя очень часто именно маленькая зарплата может статьи причиной отказа в кредите. Как быть в этой ситуации, обсудим далее.

Требования банков к заемщикам при оформлении ипотеки

Многие сталкиваются с вопросом: Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку? Как правило, финансовые организации в числе требований к заемщикам не указывают официальную зарплату в цифрах. Но,

согласно общепринятым нормам расходы на кредиты и ипотеку не могут быть более 40-50% от зарплаты клиента

Если по документам, которые физическое лицо предоставило в банк, сумма не соответствует данным условиям, получить положительное решение на поданную заявку будет сложно. Одни банки сразу же ответят отказом, другие могут предложить меньшую сумму ипотеки, если кредитная история клиента кристально чистая. Так же могут выручить созаемщики, которые так же предоставляют сведения о своих доходах.

Важно помнить, что в банке учитывается не только «белая» зарплата, но и доходы от ценных бумаг, недвижимости или предпринимательской деятельности. То есть при подаче заявки на ипотечный кредит важно продемонстрировать банку все источники заработка.

Кроме того важную роль играет алгоритм вычисления ежемесячных платежей, который используется банком. Для выплат аннуитетных платежей необходим меньший уровень дохода, чем для дифференцированных. Поскольку в первом случае клиент платит равные доли на протяжении всего кредитного периода, а во втором выплачивает в максимальные проценты в первое время оставшийся долг далее.

Сколько должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк обращает внимание на регион проживания клиента и учитывает прожиточный минимум, установленный в конкретной области. Однако, если ваша заработная плата в пределах прожиточного минимума, рассчитывать на одобрение заявки не стоит.

В целом на одобрение заявки на ипотеку влияет целый комплекс факторов:

стабильность заработка;
наличие имущества, которое можно оформить под залог (в этом случае справка о размере заработной платы большинством банковских учреждений даже не запрашивается, так как кредитор получает обеспечение в виде недвижимости заемщика);
наличие поручителей;
«чистая» кредитная история.

Как взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата?

Маленькая зарплата станет серьезным препятствием для получения ипотеки, но есть выходы и из такой ситуации. Клиент должен повысить уровень доверия банка к себе за свет привлечения созаемщиком, предоставления залогового имущества. Кроме того можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные виды заработка. К примеру, договор аренды, согласно которому ежемесячно физическое лицо получает некоторую сумму от квартиросъемщиков.

Оформить ипотеку без официальной зарплаты возможно?

Ипотека с серой зарплатой тоже может стать реальностью. В некоторых банках при подаче заявки на кредит можно предоставить справку о доходах по форме банка. Чтобы документ вступил в силу, необходимо заверить его на своей работе. А вот станет ли работодатель подтверждать платежеспособность своего сотрудника - вопрос иного характера. Это подтверждение может вылиться в проблемы с налоговой инспекцией для него.

Можно также попробовать договориться с руководством об официальном оформлении по минимальной ставке, этот вариант тоже возможен при наличии нескольких работ. В трудовую книжку будет внесен основной заработок, а остальные фиксируются в качестве работы по совместительству. Банком будет учитываться суммарных официальный доход. Привлечение созаемщиков тоже позволит увеличить шанс на одобрение ипотеки.

Где взять ипотеку без справки о доходах?

Многие банки практикуют выдачу . В качестве этих двух документов чаще всего выступает паспорт и второй документ на усмотрение финансовой организации. Это могут быть водительские права, загранпаспорт, жилищный сертификат, ИНН, СНИЛС.

При таком варианте оформления кредита на недвижимость потенциальному заемщику следует подготовиться к ограничениям по сумме кредита и довольно высокой процентной ставке. Банки рискуют, выдавая подобные кредиты, поэтому стараются подстраховаться. Без справки о доходах можно получить ипотеку:

В Сбербанке , если вы его зарплатный клиент, или по программе поддержки молодых семей.

Минимальная сумма кредита составляет 300 000 руб;
Первоначальный взнос 15%;
Процентная ставка до 12,5%;
Срок ипотечного кредитования до 30 лет.

В ВТБ Банке предлагают:

Ипотеку сроком на 20 лет;
Процентная ставка не выше 15%;
Сумма первоначального взноса — 40%.

В Дельта Кредит Банке предлагают ипотеку под завышенный процент с первоначальным взносом в 40%, но для оформления потребуется только паспорт.

По двум документам в Сбербанке

Сумма первоначального взноса составит 50% от общей суммы ипотеки. Минимальный размер ипотеки: 300 000 руб. Допускается возможность привлечения созаемщиков.

Под залог недвижимости в Сбербанке

Другой вариант получения кредита на жилье без справки о доходах или при условии, что цифры в ней маленькие, — наличие обеспечения в виде недвижимости.

Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет ряд преимуществ, среди которых стоит отметить:

Льготы для зарплатных клиентов;
Сравнительно низкий процент: от 11%;
В качестве гарантии можно использовать почти любой вид недвижимости;
Сотрудничество с надежным банком, который является лидером в сфере ипотечного кредитования на территории РФ.

Собственность клиента будет выступать в роли гаранта возврата средств банку. В случае невыплаты ипотеки недвижимость перейдет Сбербанку. Для оформления заявки потребуется предоставить стандартный пакет документов с дополнительным подтверждением права собственности на залоговую недвижимость.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут