Как оформить страховой полис осаго онлайн. Где и как оформить осаго онлайн. Как выбрать страховщика для получения полиса осаго онлайн

По интернету «гуляют» десятки инструкций о том, как получить полис ОСАГО через Госуслуги. Обнадеженные пользователи тщетно пытаются найти эту услугу в каталоге Единого портала, и, ожидая открыть дополнительные опции, добавляют в Личном кабинете сведения о водительском удостоверении, но все зря… К сожалению, такой возможности на портале государственных услуг нет. В 2015 году услуга по оформлению ОСАГО через Госуслуги была доступна в тестовом режиме, но дальше дело не зашло. Как же оформить ОСАГО через интернет? Об этом будет рассказано далее.

ОСАГО на Госуслугах

В 2002 году вышел закон, обязывающий страховые компании предоставлять услуги по заключению договоров и выдаче электронных полисов в режиме онлайн. Однако сайт Госуслуги не стал площадкой для реализации этого проекта. Получить ОСАГО на Госуслугах невозможно, так как страхование автогражданской ответственности не является ни муниципальной, ни государственной услугой. Задача государства – выдача страховым компаниям лицензий, но непосредственно функцию страхования оно не выполняет.

На портале Госуслуги не предусмотрено оформление ОСАГО, но есть множество других полезных для автовладельцев онлайн-услуг, к примеру, просмотр и оплата штрафов ГИБДД, получение и замена , регистрация автомобиля. Найти информацию о них и воспользоваться этими возможностями можно, перейдя в Каталог и открыв раздел Транспорт и вождение.

Регистрацию на Едином портале все же пройти стоит. Причем гораздо удобнее получить расширенный доступ к функционалу сайта, пройдя процедуру подтверждения личности. Хоть оформить автогражданку это не позволит, но в некотором смысле облегчит процедуру получения документа через интернет. Для чего это нужно?

Многие страховые компании позволяют получить ОСАГО без личного посещения офиса, через интернет. Но при оформлении полиса страхования через интернет-ресурсы на многих из них необходимо зарегистрироваться или пройти идентификацию личности в ЕСИА. Зарегистрировавшись на Госуслугах, пользователь становится участником ЕСИА – единой системы идентификации и аутентификации. Полученные логин и пароль ЕСИА позволяют заходить на сайты, предоставляющие государственные услуги, без повторного введения данных, используя единый ключ доступа.

Как стать участником ЕСИА?

Чтобы получить доступ к , необходимо завести учетную запись на Госуслугах. Для этого на сайте www.gosuslugi.ru нужно пройти процедуру регистрации. Она типична для большинства сайтов в интернете и требует введения мобильного телефона, на который будет отправлен код активации.

После входа в личный кабинет на портале можно добавить в свой профиль информацию из паспорта и , чтобы получить стандартную запись. Если есть электронная подпись, можно сразу же подтвердить свою личность и получить доступ к полному функционалу сайта. Альтернативный способ получения подтвержденного аккаунта – обращение в Центр обслуживания клиентов с документами, подтверждающими личность.

Нужно ли оформлять ОСАГО?

ОСАГО является обязательным документом, поэтому автовладелец, не получивший полис в течение 10 дней после покупки автомобиля, может быть оштрафован за нарушение. Если полиса нет вообще, штраф составляет 800 рублей. Если нарушены условия полиса, автовладелец может быть оштрафован на 500 рублей.

Полис гарантирует возмещение ущерба пострадавшей стороне при ДТП. Если авария произошла в течение первых 10-ти дней с момента покупки машины и в тот период у автовладельца еще нет ОСАГО, все материальные компенсации пострадавшей стороне он должен будет выплатить самостоятельно. Так что оформить ОСАГО после покупки машины стоит первым делом.

Как оформить ОСАГО онлайн?

Для оформления автогражданки через интернет необходимо зайти на сайт страховой компании, которая занимается выдачей свидетельств в режиме онлайн. Перечень таких компаний можно найти на сайте http://www.autoins.ru во вкладке Электронный полис ОСАГО и разделе Члены РСА.

Наиболее популярными страховыми компаниями считаются ВСК, Росгосстрах и Тинькофф Страхование. На сайтах этих компаний действует вход через ЕСИА.

Чтобы получить полис через интернет, достаточно:

• выбрать страховую компанию;
• зарегистрироваться в Личном кабинете на сайте или зайти через пароль ЕСИА;
• заполнить данные для расчета в онлайн-калькуляторе стоимости автогражданки;
• внести указанную сумму за услугу, используя банковскую карту;
• получить готовую автогражданку на электронную почту.

Некоторые страховые компании предлагают бесплатную доставку бумажных вариантов документа. Такую услугу предоставляет Тинькофф Страхование для клиентов, проживающих в Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Новосибирской и Ленинградской области.

При рассчете стоимости страховки следует обязательно применять коэффициент бонус-малус, он может существенно изменить цену полиса. При безаварийном вождении стоимость страховки может быть снижена в несколько раз. Так, каждый год безаварийного вождения увеличивает скидку на 5%.

Для просчета КБМ и оформления полиса онлайн потребуются следующие документы:

• паспорт владельца автомобиля и страхователя;
• ПТС и СТС;
• водительское удостоверение владельца авто и всех лиц, допущенных к управлению им;
• диагностическая карта транспортного средства, если оно проходило ТО.

После внесения оплаты за полис его электронная версия будет отправлена на указанный email. Можно распечатать бланк на принтере, на обычном листе, такой вариант будет действительным. Однако все же лучше получить бланк установленного образца в страховой. Это позволит избежать недоразумений при проверке документов сотрудниками ДПС.

Для владельцев новых авто

Если водитель впервые получает страховку для нового автомобиля, процедура будет несколько отличаться, так как данные еще не внесены в базу РСА. Сначала предстоит пройти проверку документов. Для этого на сайте выбранной страховой компании необходимо загрузить копии документов на проверку.

Совет: если человек делает не скан-копии, а фотографии документов, все подписи и текст на них должны хорошо читаться.

После отправки документов нужно дождаться результата их проверки. Как правило, длится она около 1-2 часов. По завершении процедуры водитель получит письмо с отчетом на электронку, а также квитанцию на оплату автогражданки. Дальше нужно зайти в Личный кабинет на сайте страховой компании и внести оплату за оформление документа.

На заметку: действие автогражданки, оформленной через интернет, начинается со следующего дня после ее оформления. Это сделано для того чтобы недобросовестные водители не могли воспользоваться полисом, полученным уже после случившейся аварии.

Получение ОСАГО через интернет существенно облегчает задачу владельцев транспортных средств. Нет необходимости простаивать в очереди, и сотрудники страховой не смогут навязать дополнительные услуги. К тому же при оформлении электронной страховки не нужно предоставлять оригиналы документов, а сам полис невозможно будет потерять. К сожалению, через портал Госуслуги оформить автогражданку невозможно, но можно сделать это через сайт любой страховой компании, предоставляющей услугу по выдаче электронных свидетельств.

С января 2017 года страховые компании обязаны предоставлять возможность оформления страхового полиса через интернет . Эти нововведения стартовали еще в 2015 году, но на деле почти не работали.

Те, кто пытался на деле реализовать инструкцию как застраховать автомобиль по ОСАГО через интернет, сталкивались с тем, что функция продажи не работала на сайтах страховых компаний.

На определенном этапе заполнения форм ресурс выдавал ошибку, ссылаясь, например, на устаревшие данные.

Закон не предусматривал ответственности страховщиков в случае непредоставления электронных услуг . Соответственно, службы техподдержки страховых компаний не уделяли достаточного внимания обеспечению работоспособности сервисов.

Сам вопрос “как оформить электронный полис ОСАГО” проблемы не представлял. Сложно было найти компанию, которая реально оказывала такую услугу.

Изменения в закон об ОСАГО, внесенные в январе 2017 года, требуют от страхователей обеспечения бесперебойной работы сервисов продажи электронных полисов.

Сайт страховщика не может прекращать работу более, чем на полчаса в сутки . Любые плановые технические работы должны быть объявлены заранее с обязательным указанием на главной странице корпоративного сайта страховщика точного времени их начала и окончания.

Санкции за нарушение довольно серьезны:

• 100-300 тысяч рублей штрафа за однократный отказ от заключения страхового договора;
• отзыв лицензии при неоднократных злостных нарушениях.

Как получить электронный полис ОСАГО через интернет

Чтобы получить электронный полис ОСАГО, необходимо выполнить следующие действия:

1. Открыть сайт страховой компании и зарегистрироваться в “Личном кабинете”.
2. Нажать ссылку “Электронное ОСАГО” или “е-ОСАГО”.
3. Выбрать один из вариантов оформления “продление старого полиса” или “оформление нового”. Первый случай актуален, если вы уже оформляли полис в данной страховой. В этом случае достаточно ввести номер старого ОСАГО и свои паспортные данные. Тогда процедура оформления займет меньше времени.

Важно: если срок действия ОСАГО заканчивается позже, чем через 2 месяца, продлить действие страховки невозможно. Это делается в соответствии с законом об ОСАГО.

1. Ввести паспортные данные, телефонный номер, e-mail, данные водительского удостоверения, ПТС и диагностической карты (если машина старше 3 лет). В некоторых случаях страховщики требуют загрузки скан-копий документов. Они должны хорошо читаться и не содержать бликов и пятен.
2. Дождаться окончания проверки документов (она не превышает получаса согласно закону).
3. Нажать появившуюся ссылку “Оплата” и произвести платеж посредством банковской карты или другим инструментом, позволяющим произвести оплату онлайн. Можно оплатить даже наличными. Для этого придется посетить офис страховой или заказать доставку курьером и заплатить за полис при доставке.
4. Получить электронный документ, пришедший на e-mail, указанный при регистрации, и распечатать его.

Следует помнить, что действие электронного ОСАГО начинается со дня, следующего за днем оформления.

Случается, что при внесении данных в личном кабинете автовладелец допускает ошибки.

Даже дополнительная проверка данных полностью не исключает неточностей. Как сделать изменения в ОСАГО?

Эффективные инструменты, позволяющие изменить данные ОСАГО на основе обращения страхователя и данных БД РСА только разрабатываются.

Как добавить водителя в электронный полис ОСАГО или внести другие изменения? Необходимо обратиться с письменным заявлением в страховую компанию.

Заявка будет обработана и вскоре в базу будут внесены требуемые изменения.

Чтобы не приходилось вписывать водителя, можно поступить проще: оформить ОСАГО с неограниченным перечнем водителей.

Согласно закону, каждая страховая компания обязана предоставить возможность купить ОСАГО через интернет . У каждой из них есть адрес официального сайта, где можно оформить покупку.

Видео: Покупаю электронный полис ОСАГО без допов, как оформить онлайн?

Возможные трудности при оформлении е-ОСАГО

Мы разобрались с вопросом, можно ли оформить ОСАГО через интернет. Однако автовладельцы иногда сталкиваются с некоторыми затруднениями, пытаясь проследовать инструкциям.

С 1 января 2017 года все страховые компании, которые имеют лицензию на заключение договоров ОСАГО, обязаны заключать договор ОСАГО в электронном виде на всей территории России. Соответствующие изменения в закон об ОСАГО были приняты по инициативе Банка России. Реализация данной меры позволяет гражданам сэкономить время в очередях, избежать необоснованного отказа страховых компаний от заключения договора ОСАГО и навязывания дополнительных услуг.

Как получить электронный полис ОСАГО?

Процедура достаточно проста. Купить полис можно на сайте страховой компании в интернете, не выходя из дома. При этом доступ к сайту страховой организации может осуществляться через сайт Российского союза автостраховщиков (РСА) . Любые другие способы приобретения электронного полиса – через агентов и других посредников – незаконны.

На сайте страховой компании автовладельцу необходимо заполнить форму, зарегистрироваться в личном кабинете, получить логин и пароль для доступа в личный кабинет. Идентификаторы передаются автовладельцу по электронной почте, смс-сообщением либо при личном обращении в офис страховой компании.

После регистрации на e-mail и (или) телефон, указанный при регистрации, будет направлен ключ электронной подписи, с помощью которого вы сможете попасть в личный кабинет на сайте страховой компании.

Далее вам требуется заполнить электронное заявление на оформление ОСАГО в личном кабинете на сайте компании. Для этого понадобятся данные следующих документов: паспорта, водительского удостоверения, документа о регистрации транспортного средства, диагностической карты. Необходимо проверить правильность заполнения заявления перед тем, как отправить его на сайт страховой компании.

Страховщик после получения представленных страхователем сведений проверит их на соответствие данным, содержащимся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования. Ответ по результатам проверки будет направлен в личный кабинет страхователя на сайте выбранной страховой компании. Если сведения заполнены верно, страхователю будет направлено подтверждение. В случае наличия ошибок, страхователю будет направлен отказ с рекомендациями по исправлению.

В течение 20 минут после подтверждения в личный кабинет страхователя поступит расчет страховой премии. Далее необходимо произвести оплату страховой премии при помощи банковской карты или другим доступным способом на сайте страховой компании.

После оплаты в личный кабинет страхователя и на адрес электронной почты будут направлены электронный экземпляр полиса ОСАГО и экземпляр заявления о заключении договора ОСАГО. Автовладелец по желанию также может получить полис ОСАГО на бланке строгой отчетности, при этом необходимо будет лично обратиться в подразделение страховщика, осуществляющее данный вид страхования. Бумажный полис на привычном бланке строгой отчетности и полис в электронном виде абсолютно равнозначны с точки зрения закона.

Чтобы оформить электронное ОСАГО, заполните специальную online-форму. Процедура оформления состоит из нескольких простых шагов:

1. Проведите расчет. Чтобы купить ОСАГО через интернет, заполните форму калькулятора. Введите сведения о транспортном средстве, его владельце и всех допущенных к управлению водителях. Информацию следует вносить в точном соответствии с документами.


2. Дождитесь проверки данных. Указанная информация будет отправлена на быструю онлайн-проверку по базе РСА. После ее успешного завершения Вы сможете продолжить оформление автостраховки.


3. Оплатите страховку. Если стоимость полиса Вас устраивает, произведите оплату любым из предложенных способов. После зачисления средств электронный страховой полис ОСАГО будет отправлен на Ваш e-mail в формате *pdf.


4. Получите полис. Распечатайте полученный документ на листе А4 и всегда возите с собой. Дополнительно можно сохранить файл с электронной страховкой ОСАГО на своем смартфоне. По требованию сотрудников ГИБДД необходимо предъявлять бумажную распечатку полиса.

Желающим оформить электронный полис ОСАГО на сайте потребуются:

1. Паспорт собственника авто и страхователя (в том случае, если это разные люди).


2. Паспорт автомобиля (ПТС) и свидетельство о госрегистрации авто (СТС).


3. Водительские удостоверения всех лиц, которые допущены к управлению.


4. Диагностическая карта транспортного средства (за исключением предусмотренных законодательством случаев, когда предоставление диагностической карты не требуется).

Оплата электронного полиса ОСАГО осуществляется с помощью стандартных систем расчета, представленных на сайте:

1. банковские карты (VISA, MasterCard);
2. интернет-банк «АльфаКлик».

Важно! Решив покупать и оплачивать страховку через интернет, не используйте расчетный счет «АльфаСтрахование». В таком случае платеж за электронный полис ОСАГО не будет засчитан и заключение договора не произойдет.

Срок действия для нового договора страхования должен начинаться не позже чем через 60 дней после даты покупки новой страховки онлайн. Продление может выполняться до прекращения действия имеющегося полиса. Решив заранее купить электронный полис ОСАГО онлайн, Вы исключите вероятность перерывов, во время которых можете попасть в ДТП.

Согласно условиям автострахования, за каждый год безубыточной езды водитель получает скидку КБМ в размере 5 %. При этом она может суммироваться за несколько безаварийных лет страхования подряд (но не более 50 % за 10 лет). При заключении договора обязательного страхования автогражданской ответственности скидка определяется по запросу в автоматизированную систему РСА.

Каждый автовладелец в Российской Федерации обязан приобретать полис обязательного автострахования (ОСАГО). Необходимость покупки, а так же правила автострахования регулируются Федеральным законом .

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Последними изменениями в законодательный акт закреплена возможность приобретения страховки онлайн.

Для электронного оформления целесообразнее использовать сайт госуслуг, как единый портал, на котором представлены все действующие страховые компании.

Какие нужны данные

Чтобы воспользоваться сайтом госуслуг для покупки страхового полиса необходимо предварительно зарегистрироваться на портале.

Для этого заполняется простая форма, в которой указываются:

• фамилия и имя пользователя;
• номер личного мобильного телефона;
• адрес электронной почты.

Для дальнейшей регистрации в открывшемся окне необходимо ввести код, поступивший на номер указанного ранее мобильного телефона. Таким способом происходит проверка введенной информации.

Следующий этап регистрации – создание собственного уникального пароля для доступа к личному кабинету. При создании пароля желательно использовать не только цифры, но и буквы.

Упрощенная регистрация закончена.

Чтобы использовать все возможности государственных услуг онлайн необходимо заполнить информацию в личном кабинете и получить подтверждение регистрации.

Подтверждение происходит:

• через письмо, отправленной Почтой России;
• в ближайшем отделении Ростелекома.

В отделении Ростелекома так же можно получить чип (USB карту) с личной цифровой подписью. Устройство позволяет подписывать договора и иные документы с личного или рабочего компьютера.

Можно ли оформить через Госуслуги? Оформление автогражданки возможно исключительно после получения подтвержденной учетной записи.

Для дальнейшего оформления потребуется ввести информацию об автотранспортном средстве, зарегистрированном на указанного пользователя единого государственного портала:

• марку и модель автомашины;
• мощность двигателя;
• год выпуска автотранспорта;
• реквизиты ПТС;
• реквизиты свидетельства, выданного после государственной регистрации автомашины;
• реквизиты водительского удостоверения;
• реквизиты диагностической карты, необходимой для оформления автогражданки (данные требуются не во всех страховых компаниях, так как проверить действие карты на конкретный автомобиль можно онлайн);
• информацию о водителях, которые будут допускаться к управлению страхуемым транспортным средством (ФИО и реквизиты водительских прав).

Пошаговая инструкция по оформлению ОСАГО через Госуслуги

Для непосредственного оформления страхового полиса необходимо:

• перейти в каталог услуг, предоставляемых сайтом электронного правительства;

• открыть вкладку «Транспорт и вождение» и выбрать из представленного списка «Электронное страхование». Если в данной категории услуга не доступна, то причина кроется в прохождении не полной регистрации пользователя на государственном портале;

• далее будет представлен список страховых компаний для выбора. Если у автовладельца уже есть действующая автогражданка, то целесообразнее выбрать компанию, в которой полис был оформлен ранее. При таким действии возможность ошибки в документах или коэффициентах, используемых для расчета стоимости полиса, сводится к минимуму;
• после выбора страховщика пользователь будет перенаправлен на официальный сайт компании для дальнейшего оформления;
• каждая страховая компания для онлайн оформления ОСАГО предлагает пользователю заполнить индивидуально разработанную форму, которая служит не только для расчета стоимости, но и является официальным заявлением на оформление страховки;

• после введения всех требуемых данных в специальную форму потребуется подождать определенный период времени, необходимый для проверки полученной информации сотрудниками страховой компании или автоматической системой страховщика. В среднем для проверки требуется не более 5 – 7 минут;
• следующий шаг – оплата стоимости страхового полиса. Для сокращения времени на оформление автогражданки оплату страховки так же можно произвести через интернет. Для оплаты можно воспользоваться средствами с личной банковской карты или электронного кошелька. Оплата производится через мобильный банк или иные средства, предусмотренными правилами работы страховой компании;
• после получения оплаты электронный страховой полис будет отправлен на указанный адрес электронной почты.

Оформление автогражданки онлайн через сайт госуслуг позволяет:

• сэкономить время на поиск страховой компании и приобретение автогражданки. Автовладельцу не требуется лично посещать офис страховщика и ожидать очереди;
• получить автогражданку без навязывания дополнительных услуг (страхование жизни, здоровья, жилого помещения и так далее).

Однако при оформлении полиса через интернет необходимо проверить:

• правильность информации в документе. Исправить ошибки в электронной версии ОСАГО сложнее, чем в полисе на бумажном носителе;
• правильность определения коэффициента бонус-малус, предоставляющего скидку в случае безаварийной езды.

Проблемы при онлайн оформлении так же могут возникнуть:

• если автовладельцем приобретается автогражданка первый раз. В этой ситуации, как правило, данные о собственнике автомобиля отсутствуют в базе РСА, что приводит к необходимости личного посещения офиса страховой компании и предоставления полного пакета документов;
• при истечении срока действия электронной подписи. Срок действия индивидуальной карты составляет 12 месяцев;
• сбоях в работе интернета или сайтов страховых компаний.

В 1 января 2019 года все страховые компании обязаны оформлять автогражданку в электронном виде. Ранее список страховщиков, предлагающих услуги по онлайн страхованию, располагался на сайте РСА.

Чтобы не стать жертвой мошенников при выборе страховой организации через сайт госуслуг или не приобрести автогражданку с дополнительными услугами рекомендуется:

• производить оформление на сайте страховщика, у которого нет сбоев в работе;

Если при заполнении формы произошел какой-либо сбой, то дальнейшее оформление целесообразнее отложить на несколько дней. Если сбои на сайте повторяются периодически, то в большинстве случаев выбранный страховщик является мошенником. При обнаружении факта мошенничества рекомендуется незамедлительно сообщить в РСА.

• целесообразнее приобретать страховой полис в больших и проверенных компаниях, которые предлагают услуги по покупке электронного ОСАГО уже длительное время. К таким страховщикам относятся: Росгосстрах, Ингосстрах, Альфа страхование, Ресо Гарантия и так далее.

• рейтинг страховой компании. Рейтинг присваивается организациям ежегодно. Основанием для рейтинга служит финансовая отчетность компании;