Главная Заработная плата Договор поручительства (типовая форма)

Договор поручительства (типовая форма)

Вопросы поручительства урегулированы пар. 5 ГК РФ. Законодатель не уточняет субъекты правоотношений по поручительству, но и не ограничивает их круг. Соответственно, участвовать в договоре могут как физические, так и юридические лица. Более того, состав может быть смешанный и предполагать следующие ситуации:

наличие нескольких поручителей;
взаимоотношения между гражданином и организацией;
поручительство гражданина за другого гражданина;
поручительство юрлица за другое юрлицо.

Закон не делает различий в зависимости от того, кто является поручителем — юридическое лицо или гражданин, и чье обязательство обеспечивается — организации или физического лица. Однако судебная практика выделяет следующие моменты, на которые необходимо обратить внимание при заключении договора поручительства между юрлицами:

Как отвечает юрлицо в рамках поручительства?

Несмотря на то что в ст. 361 ГК РФ уточняется, что поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение обязательства, в законе не оговаривается, в какой форме должно осуществляться исполнение. Постановление Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» от 12.07.2012 № 42 допускает, что отвечать поручитель будет, по общему правилу, в денежной форме, но не исключает, что последний вправе исполнить обязательство в натуре.

ДЛЯ СПРАВКИ! Все требования могут быть предъявлены только к самой организации-поручителю, а не к ее генеральному директору или иному лицу, подписавшему договор.

Во избежание ситуации, когда экономические реалии меняются и обязательства должника растут с геометрической прогрессией, необходимо в договоре поручительства предусмотреть пункт о возможности одностороннего отказа поручителя-организации от исполнения обязательств (в случае существенного увеличения долга заемщика).

Заключение договора поручительства юрлиц

Согласно ст. 362 ГК РФ договор о поручительстве составляется только в письменной форме. При несоблюдении этого условия документ будет признан недействительным.

Постановление Пленума № 42 уточняет, что в договоре поручительства обязательно должно быть указание на основное обязательство. Речь идет об уточнении его размера, сроков исполнения и т. д. В любом случае информация должна быть составлена таким образом, чтобы можно было идентифицировать обязательство.

ДЛЯ СПРАВКИ! Допускается также отсылка в тексте соглашения о поручительстве к договору, который содержит условия об обязательстве.

Поручительство юридического лица за физическое лицо

На практике юрлицо поручается за физическое, например в трудовых правоотношениях, когда работодатель берет на себя обязанность исполнить обязательства своих работников при неуплате ими ипотеки, кредита и т. д. При этом в отличие от поручительства за организацию, когда банкротство последней приводит к тому, что по долгам платит поручитель, смерть гражданина не будет являться основанием для этого. Все долги переходят к его наследникам пропорционально полученным долям (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В этом случае к отношениям наследников поручителя между собой и с кредитором применяются правила п. 3 ст. 363 ГК РФ о совместно выданном поручительстве.

Таким образом, несмотря на то что законодатель не ограничивает субъектный состав договора поручительства и устанавливает одинаковые условия как для граждан, так и для организаций, разница заключается в границах ответственности. Юрлицо отвечает только в рамках имеющихся активов, то есть если их нет, то к имуществу учредителей взыскание не производится. А вот гражданин всегда будет нести ответственность всем принадлежащим ему имуществом.

Договор поручительства - соглашение трех сторон: кредитора, поручителя и заемщика. По этому документу поручитель отвечает за своевременность погашения долга в такой же степени, что и кредитополучатель. Поэтому при отсутствии своевременных взносов он должен;

вернуть долг;
выплатить проценты за использование банковских денег;
возместить судебные издержки.

Законодательством не ограничен перечень лиц, которых возможно рассматривать в качестве поручителя. В некоторых случаях возможно оформить договор на физическое лицо за юридическое. Такая схема применяется в тех случаях, когда обязательство берет компания, а исполнение обеспечивается человеком.

Тонкости при оформлении поручительства физического лица за юридическое

В ГК РФ нет ограничений, которые бы касались подобных ситуаций. Считается, что человек должен просто обладать право- и дееспособностью. Только в этом случае он сможет выполнять обязательства.

Основной перечень требований, предъявляемых к сторонам сделки, обеспечивает банк или компания, выдающая займ. С одной стороны, таким организациям без разницы, кто выступает поручителем. С другой - проверяется:

наличие достаточного количества денег для покрытия долга или выполнения обязательств;
взаимосвязь с кредитополучателем;
кредитная история.

В отношении первого пункта человеку нужно предоставить документы, подтверждающие его финансовое состояние или возможность выполнить обязательства. Однако факт, что субъект берет на себя ответственность за юр. лицо, приводит к ограничениям по суммам. Например, компаниям часто выдаются более солидные кредитв, чем обычным гражданам. Поэтому физическое лицо должно обладать довольно крупным доходом, чтобы при необходимости покрыть возникший долг.

Если говорить про взаимосвязь, то часто поручителем выступает собственник или руководитель, другое приближенное и заинтересованное лицо. Это обусловлено тем, что у поручителя появляется стимул и возможность построить работу всей организации так, чтобы можно было без особых проблем погасить долг.

Юридические аспекты

Договор поручительства с физическим лицом всегда составляется в письменной форме, но нотариальное заявление не является обязательным. Иногда оформляется односторонняя сделка, но это не является правильным, поскольку по внутреннему содержанию договор двухсторонний.

Если юрлицо не выполняет условия, прописанные в договоре, не возвращает средства, то физическое лицо несет солидарную ответственность, а в некоторых ситуациях и субсидиарную. Отказаться от поручительства можно не только по окончанию срока действия договора. Для этого используются и другие законные основания, например, переуступка долга другой организации, изменения условий договора, ухудшение состояния здоровья поручителя.

Поручительство – это взятие на себя ответственности за поручаемое лицо, если оно не выполнит свое обязательство или сделает это не в полной мере или не вовремя.

Поручитель в случае нарушения договора со стороны того, за кого он поручился, и в случае материальных потерь из-за этого, вправе требовать денежного или иного соответствующего возмещения. К примеру, если он был вынужден передать в уплату долга материальные ценности.

Поручительство считается дополнением к основному соглашению. Закон допускает поручительство на будущее — в качестве примера можно привести предварительный договор на строительство объекта, выполнение работ, оказание услуг или поставок товаров в будущем.

Где может применяться такой документ?

Сфера его применения не ограничена. Распространено поручительство при заключении кредитных договоров . Банк, рассматривая заявку, требует наличие поручителя. Организация, согласившаяся предоставить поручительство, проходит проверку аналогичную проверке заемщика.

Проверяется финансовое состояние, наличие долгов, судебных тяжб с налоговой службой, государственными фондами социального и медицинского страхования.

Поручительство применяется и в других случаях, например, по договору поставки , строительства капитальных объектов . Ограничений в использовании соглашения нет никаких, вопрос только в готовности идти на риск и целесообразности, т.к. поручительство применяется в масштабных проектах, от которых зависит благополучие и судьба бизнеса.

Кто соглашается на такой серьезный риск? Обычно так поступает связанная компания, в частности, материнская организация или купившая долю в предприятии-должнике, а значит, опосредованно получающая прибыль от заказов и контрактов. За поручительством может скрываться какой-то другой интерес, без выгоды дело в любом случае не обходится.

Его существенные условия

Существенными условиями считаются основные пункты, присутствие которых обязательно, их отсутствие делает соглашение не заключенным, не получившим никакой юридической силы.

Таковым всегда считается условие:

о предмете договора;
названное существенным законом;
названное существенным сторонами соглашения. К примеру, срок действия часто не считается существенным условием, но стороны могут условиться, что не достижение по нему согласия делает договор незаключенным;
без которого соглашение не имеет смысла (предмет, цена или какое-то иное условие).

Все договоренности фиксируются в переписке и предварительных соглашениях.

В поручительстве существенными считаются условия:

форма договора;
его предмет.

Предмет договора – указание конкретного обязательства, за которое поручитель будет нести ответственность. Касательно всех других условий есть положения ГК РФ.

Особенность соглашения между юридическими лицами: наличие полномочий у должностного лица, дающего согласие на поручительство. Так, например, директор, решающий текущие вопросы, обязан получить добро от участников общества, совета акционеров и т. д. на сделку, если она превышает сумму, указанную в уставе.

Может иметь место ограничение на принятие решений по каким-то категориям сделок в принципе (взятие кредита, взятие на себя чужих обязательств, предоставление того же поручительства).

Обязательные разделы

Таковыми являются:

Стороны . Вписываются наименования организаций-участниц, имена должностных лиц, действующих на основании устава, или учредительного документа, или на ином основании (доверенность или решение управляющего органа).
Предмет — обязательство, которое обеспечивается, сумма или предмет, который поручитель готов передать.
Условия , при которых поручитель берет на себя ответственность.
Права и обязанности . Включает в себя пункты из других разделов (и) или общие формулировки с перечислением обязанностей и прав по отношению к другой стороне.
Ответственность или меры за нарушение условий договора. Прописывается, за какие нарушения кто какие суммы платит.

Есть немало вариаций в плане разделов соглашения, и условия поручительства различаются даже при заключении документов одной категории. Кто-то ограничивается простейшей схемой построения, вмещая все, что считают необходимым, в вышеуказанные разделы.

Подробную информацию о таких видах соглашений вы можете почерпнуть из следующего видео:

Что будет, если возникнет долг?

Вариантов несколько:

Поручитель несет ответственность в части, на которую он согласился.
Поручитель отвечает в части, где не хватает денег или имущества должника.
Поручитель отвечает в полной мере, если нет иного в договоре.

Из-за ошибок юристов организации-поручителя кредитор нередко вправе требовать долг с того, кого он выберет, а не ждать того, как станет ясно, что должник не в состоянии выполнить обязательства, после чего подключать поручителя.

Поручитель, выплатив долг или исполнив обязанность, становится на место кредитора, получая его права .

При оформлении часто возникает необходимость в привлечении поручителей. Такое же требование выдвигают и финансовые учреждения, к которым за кредитами обращаются субъекты предпринимательской деятельности. Для представителей малого, крупного и среднего бизнеса в этом статусе могут выступать как физические, так и юридические лица. предусматривает собой юридическую процедуру, которая регулируется Гражданским Кодексом РФ. Между сторонами оформляется договор, который должен соответствовать нормам и требованиям действующего законодательства.

Что такое поручительство?

Поручительство представляет собой юридическую процедуру, требующую документального оформления. Сторона, которая выступает в качестве гаранта, принимает на себя всю ответственность за поручаемое юридическое лицо (если им будут нарушены свои обязательства, то поручитель их должен будет выполнить в полном объеме).

Обратите внимание: Гражданский Кодекс позволяет поручителю в судебном порядке истребовать с юридического лица все понесенные убытки. Для этого рекомендуется воспользоваться помощью юристов, которые помогут составить исковые заявления, и другие документы.

Где применяется договор поручительства?

Несмотря на то что Федеральное законодательство не ограничивает сферу применения таких договоров, чаще всего они оформляются при заключении кредитных операций. Многие финансовые учреждения, к которым обратились за получением займов субъекты предпринимательской деятельности, требуют от них дополнительных гарантий их платежеспособности в виде поручительства. Привлеченное в качестве гаранта юридическое лицо будет подвержено со стороны банка тщательной проверке:

оценивается текущее финансовое состояние;
поручитель проверяется на предмет наличия долгов;
делается запрос в судебные инстанции с целью выявления тяжб с контролирующими органами и внебюджетными фондами.

Обратите внимание: помимо сферы кредитования договоры поручительства, оформляемые между юридическими лицами, применяются при заключении различных сделок: капитального строительства, поставки товаров и услуг.

Кто может согласиться выступить в качестве поручителя для юридического лица?

Далеко не каждое юридическое лицо готово выступить в качестве поручителя для другого субъекта предпринимательской деятельности. Это связано с тем, что предоставление гарантий сопряжено для поручителя с огромными рисками. Именно поэтому эту функцию чаще всего выполняют связанные с юридическим лицом, нуждающимся в поручительстве, компании. В качестве гаранта также может выступить организация, которая выкупила долю в фирме-заемщике. Если поручителем выступает сторонняя компания, значит, от такой сделки с юридическим лицом она будет иметь материальный интерес.

Совет : при оформлении договора поручительства между юридическим лицами должны соблюдаться нормы статей 184 и 971 Гражданского Кодекса РФ. Стороны при составлении такого соглашения должны особое внимание уделить условиям, размеру вознаграждения и срокам проведения расчетов.

Особенности договора поручительства между юридическим лицами

Данное соглашение заключается между юридическими лицами в письменной форме (образец можно скачать в интернете). В нем должны быть учтены все особенности и нюансы предстоящей сделки. Многие пункты таких договоров предусмотрены Гражданским Кодексом, поэтому являются обязательными для включения.

При разработке договора поручительства должны быть закреплены права и обязанности сторон, а также указаны основания для наступления ответственности. Если стороны соглашаются с условиями, прописанными в соглашении, то они ставят свои подписи и печати. Гражданским Кодексом допускается заверение договоров поручительства, поэтому юридические лица могут обратиться для этих целей в нотариальную контору.

Юридические лица могут самостоятельно оформить договор. Для этого можно скачать типовой образец в интернете или набрать на компьютере новый документ, который будет содержать все необходимые сторонам условия. Если при составлении соглашения возникнут какие-либо затруднения, то рекомендуется обратиться за помощью к юристам, которые правильно оформят договор поручительства, между юридическими лицами и другие документы. В том случае, когда необходимость в дополнительных гарантиях возникла в процессе кредитования, финансовые учреждения могут настоять на подписании своих форм договоров поручительства (обычно это типовой бланк, в котором помимо печатного текста находятся пустые строчки, предназначенные для внесения информации о поручителе).

Как оформить соглашение?

Если юридические лица планируют самостоятельно составить между собой договор поручительства, то им следует за основу брать типовой образец, который можно получить в любой юридической конторе или скачать в интернете. В верхней части листа, по центру, указывается наименование такого документа. Отступив строчку, следует указать город, в котором происходит оформление соглашения, и дату. Стоит отметить, что число должно соответствовать не дате составления документа, а дню его подписания юридическим лицами. Дальше следует указать все основные пункты, присутствие которых требует Федеральное законодательство:

Совет : договор поручительства, оформляемый между юридическими лицами, является важной составляющей в отношениях, нуждающихся в определенных гарантиях. Перед составлением такого соглашения стороны должны изучить нормы и требования соответствующих нормативно-правовых актов.

Все споры по настоящему Договору разрешаются в Подольском городском суде Московской области, соблюдение претензионного или иного досудебного порядка урегулирования споров не требуется. 1.9.Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными лицами. 1.10 Переписка Сторон, направление требований и.т.п. осуществляется по адресам, указанным в пункте 1.12 настоящего Договора, заказными письмами либо посредством вручения документов нарочным. Подтверждением надлежащего извещения является документ почтовой службы, подтверждающий отправку письма. 1.11.Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Образец договора поручительства юридического лица

ГК). Аргументация поручителей при оспаривании заключалась в том, что:

они вынуждены были выдавать поручительства, находясь в должностной зависимости от общества, т. к. состояли с ним в трудовых отношениях;
у них недостаточное финансовое состояние, чтобы брать на себя такие обязательства.

Анализ данного ГК определения кабальной сделки дает следующий юридический состав для констатации ее наличия:

наличие у потерпевшего тяжелых обстоятельств при заключении такой сделки;
крайняя невыгодность условий сделки;
наличие причинной связи между вышеназванными фактами;
осведомленность другой стороны о тяжелых обстоятельствах у потерпевшего;
использование в своих интересах этих обстоятельств.

При сравнении этих юридических фактов мы видим явную недостаточность аргументации поручителей.

Как заключается договор поручительства физического лица за юридическое лицо

Процессуальные особенности поручительства физического лица за юридическое лицо Оспаривание выданного физическим лицом поручительства как кабальной сделки Применение в деловой практике В банковской практике широко распространено использование поручительства должностных лиц или учредителей (участников, акционеров) как физических лиц по взятым кредитам общества в качестве второго обеспечения. Первым обеспечением обычно бывает залог имущества. Лицами, поручительство которых, как правило, требует банк при выдаче кредита, являются:

генеральный директор общества;
участники ООО;
крупные акционеры АО;
реже главный бухгалтер общества.

Процессуальные особенности поручительства физического лица за юридическое лицо Арбитражные суды по своей подведомственности рассматривают экономические споры и дела, связанные с предпринимательством.

Договор поручительства, условия, сроки действия

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо применяется в случаях, когда обязательство берет на себя компания, а исполнение обеспечивается гражданином. Какие правила и ограничения действуют для таких договоров? Попробуем разобраться в этой статье. Поручительство как один из способов обеспечения исполнения обязательств Какие условия должны быть прописаны в договоре поручительства? Кто из физических лиц может поручиться за организацию? Как гражданину прекратить свое поручительство? Поручительство как один из способов обеспечения исполнения обязательств Для бизнеса кредит давно уже стал просто рабочим инструментом.

И назначение займа не только в том, чтобы удержаться на плаву, но и чтобы эффективно построить деятельность компании, ее развитие. Однако кредиты не выдаются под честное слово, банк еще нужно убедить в своей платежеспособности.

Договор поручительства (типовая форма)

Поручитель несет перед Кредитором солидарную ответственность по всем обязательствам Должника по «Договору купли-продажи». 1.4. Исполнение Поручителем своих обязательств осуществляется путем внесения денежных средств на расчетный счет Кредитора или иным другим, предусмотренным действующим законодательством способом, по взаимному соглашению с Кредитором. 1.5.Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Должник, включая, предусмотренную «Договором купли-продажи» ответственность, а также иную ответственность предусмотренную требованиями действующего законодательства. 1.6.К Поручителю, исполнившему обязательство Должника, переходят права Кредитора по этому обязательству, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование Кредитора. 1.7.Настоящий Договор может быть расторгнут по взаимному соглашению сторон.

Письмо поручительство за фирму: образец, нюансы оформления

Последствия расторжения этого договора - безвозмездность, то есть поручитель имеет право не оплачивать долги заемщика. Признание недействительным Наступление срока исковой давности относительно договора поручительства начинается с момента его подписания. Согласно Гражданскому кодексу (ГК) существует несколько оснований, на которых осуществляется расторжение сделки:

Если по условиям сделки нарушается закон.
Если сделка грозит нарушением правопорядка и нравственности.
Если сделка мнимая или притворная.
Сделка была совершена недееспособным лицом или ограниченным в дееспособности.
Предпосылкой заключения сделки стало заблуждение, обман или насилие.

Для расторжения сделки необходимо обратиться с заявлением в суд пока не наступало истечение срока исковой давности, и сослаться на одно из вышеперечисленных оснований.

Договор поручительства юридического лица

Поэтому кредитными учреждениями особое внимание уделяется ликвидности поручителя. Гарантом является состоятельность или ценное имущество, которое будет достаточным для уплаты долга. Образец поручения Настоящий договор поручительства имеет утвержденный типовой бланк, скачать который можно без особого труда в интернете.

Что в нем нужно указывать, и как происходит оформление? В договоре обязательно прописывается регистрационный номер и дата составления, а также общая сумма кредита. Согласно этому документу, при невыполнении обязательств основным заемщиком поручителю придется возместить:

Сумму долга.
Проценты.
Неустойку.
Убытки кредитора.

Важно, чтобы документ содержал четко оговоренную сумму, которой будет ограничена ответственность третьего лица.

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

Всем известно, что хозяин компании состоятельный человек, но сама организация не имеет средств для погашения долгов. В таком случае, если при получении кредита не было проведено заключение договора даже на частичное поручительство, то с имуществом собственника сделать ничего не получится, даже если банку известно об имеющихся средствах. Бесспорно, это несправедливо. При принятии решения о привлечении поручителя, прежде всего, кредитными сотрудниками Сбербанка учитывается факт наличия имущества у заемщика, которое будет залогом, показатель его платежеспособности и род деятельности.

Но, это далеко не главное. Когда хотя бы у одного члена кредитного комитета появляются сомнения по поводу возврата долга, то в дополнение к основному залогу нужно обязательно предложить предоставить поручителя, хотя бы на основной долг и проценты.

Зачем нужен и как заключается договор поручительства между юридическими лицами

Важно

Третьим лицом в договоре (поручителем) может стать:

генерального директора;
участника ООО;
крупных акционеров АО;
редко главных бухгалтеров.

Поскольку компания не является реальным человеком, то ей требуется фактический представитель, которому выдается доверенность, чтобы он мог действовать в интересах своей фирмы. Документ проходит нотариальное заверение. Если говорить о документах для оформления такого кредита, то физическое лицо предоставляет кроме обычного пакета документов (паспорт, диплом, трудовая книжка и так далее) нужно предоставить и такие, которые подтверждают отношения с компанией-заемщиком. Когда необходим? Нередко кредиторам приходится сталкиваться с выводом имеющихся активов в другую организацию или ликвидацией, но сам бизнес при этом продолжает работать, даже без изменения названия или бренда.

Что такое договор поручительства и как его составить: 6 этапов

И действительно, развитие бизнеса требует больших затрат, чем дает обычное потребительское кредитование. И у физлица должны быть средства, которые позволят при необходимости погасить столь крупное обязательство. Что касается взаимосвязи с должником, очень часто поручителем компании выступает ее собственник или руководитель.

Внимание

Тогда у поручителя будет стимул и возможность выстроить деятельность компании так, чтобы она смогла погасить долг. Как гражданину прекратить свое поручительство? Если должник выполнил основное обязательство, то поручительство автоматически прекращается. То же происходит, если заканчивается срок, на который был оформлен договор поручительства.

Эти нормы закона продиктованы производным характером самого поручительства. Скачать форму соглашения Но вопросы возникают в других случаях. Например, юридическое лицо не исполняет обязательства и ликвидируется.