Главная Заработная плата Что делать если у виновника дтп поддельный полис осаго. Что делать, если страховка оказалась поддельной

Что делать если у виновника дтп поддельный полис осаго. Что делать, если страховка оказалась поддельной

Авария – это неприятности всегда, но еще больше проблем, если у виновника серьезного ДТП поддельный полис ОСАГО. Причем такие ситуации случаются часто, по статистике, 10% от всех полисов, имеющихся на руках водителей, поддельные. Причем многие отечественные водители готовы покупать заведомо дешевый полис, для того чтобы сэкономить, а среди таких много фальшивок.

Узнаем фальшивку

Для того, чтобы вовремя затребовать возмещения с виновника аварии, важно узнать тот самый фальшивый полис. А с учетом того, что число подделок увеличивается ежегодно, это стоит знать всем людям, которые, даже время от времени, садятся за руль. Чаще всего подделками являются:

Полисы, в которые внесены изменения по срокам действия.
Двойник, который вписан в нескольких экземплярах для двух и более транспортных средств.
Полисы переоформленные. То есть его срок действия уже закончился, и страховку переоформили заново, но, например, в другом регионе.
Страховка на фальшивом бланке. Сам номер в страховке настоящий, а вот его бланк поддельный.
Полис СК, которая уже вышла из страхового бизнеса, то есть закрылась. Такое случается, если при ликвидации компании ее бланки не были изъяты.

Явно рассмотреть фальшивку получится только в первом случае или как минимум усомниться в действительности полиса с исправлениями. Что касается остальных вариантов, то они будут иметь все необходимые реквизиты, даже проверку РСА могут пройти. Неприятности начнутся только после аварии, когда потребуется возмещение по страховке.

Определение подлинности

У страховщиков под рукой есть база страховых полисов, но в участников ДТП доступна к ним нет, поэтому можно по другим чертам определять, не подделка ли перед вами. Некоторые знаки отличия настоящих полисов:

Читайте также Процедура восстановления КБМ (коэффициента бонус малус) по ОСАГО

Тест на подлинность также можно провести с самой бумагой бланка – следует потереть ее – на пальце не должны остаться следы краски.

Что делать пострадавшему

Конечно, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО, возникает вопрос, выплатит ли компенсацию страховая компания. Дело ведь касается не просрочки или отсутствия разрешения на управление этим ТС, а именно подделки документов, что является мошенничеством. За такие действия предусмотрена криминальная ответственность.

На месте аварии можно осуществить такие действия:

Убедиться, есть ли в указанной в ОСАГО страховой компании данный номер полиса. Если это так, то можно смело подавать в суд на недобросовестную компанию.
Проверить номер полиса на сайте РСА, если есть доступ к интернету. Если такового нет, то можно позвонить в любую страховую, они обязательно проверят номер по базе.
Даже если документ поддельный, то в судовом порядке удастся взыскать возмещение непосредственно с виновника аварии. Обращаться в суд также придется, если указанная в полисе компания не отображается на сайте РСА или имеются любые расхождения в данных.

Бывают также ситуации, когда с ОСАГО все нормально, он действительный, но лицо, которое виновно в ДТП, не вписано в страховку как таковое, которое может управлять данным ТС. В таком случае следует обратиться непосредственно в СК, если последует отказ, а в большинстве случаев происходит именно так, то стоит подавать иск в суд. Основные цели, которые могут быть достигнуты:

Определение величины суммы возмещения после аварии.
Уточнение лиц, которые обязаны за это отвечать.
Сроки исполнения судебного решения относительно выплат пострадавшему.

Порядок действий

Если имеется подозрение, что полис поддельный, нужно проделать такие действия, причем как можно быстрее:

Обратиться в РСА с заявлением о подлинности полиса виновника.
Если фальшивка подтвердилась, то следует обратиться к виновнику с досудебными требованиями по возмещению.
В тех случаях, когда полюбовно уладить проблему не удалось, необходима подача судового иска, к нему обязательно нужно приложить ответ РСА.
С поддельной страховкой виновника также стоит обратиться в органы полиции.

Читайте также Возможные способы отказа от заключения договора страхования жизни при оформлении полиса ОСАГО

Стоит заметить, что в отдельных случаях по фальшивке выплаты все же можно получить. Яркий пример – это полис- двойник. Так как на документе будут все официальные реквизиты СК, отвертеться от него фирме не удастся, даже если на первых порах представители будут отрицать такую возможность.

Самые большие сложности возникают именно у пострадавшей стороны. Ведь если виновник не знал о фальшивости полиса, с него временами и взять то нечего, так как человек просто не имеет финансовой возможности возместить ущерб. В итоге пострадавшему придется ремонт своей машины оплачивать самостоятельно.

Пакет документов для обращений в суд

Для того чтобы рассмотрение прошло быстрее, нужно подать:

Иск на взыскание с виновника компенсации.
Копию гражданского паспорта пострадавшего.
Собственный полис ОСАГО.
Заключение о подделке от РСА.
ПТС собственной машины.
Протокол ГИБДД, извещение о ДТП.
Заключение относительно повреждений ТС.
Медицинское освидетельствование, если были травмы.
Сведения очевидцев в письменной форме.
Квитанцию оплаты госпошлины за судовой процесс.

Что грозит водителю с фальшивым полисом

Иногда водители вполне осознанно идут на покупку фальшивого полиса, так как это дешевле и, по их мнению, выгодно. Но иногда таким грешат и СК, особенно новые, ведь им нужно хотя бы как-то привлечь клиентов. При выявлении у себя фальшивого документа по представленным выше признакам, стоит как можно быстрее его заменить. Причем поддельный документ, с подтверждающими его оплату чеками, отнести в полицию для заведения уголовного дела.

Важно! Фальшивый полис у водителя – это то же самое, что и его отсутствие. То есть оплачивать ущерб пострадавшему и ремонт своей же машины придется самостоятельно.

Более того, если будет доказано, что водитель знал о подделке, ему грозит:

Лишение прав.
Административная и криминальная ответственность.
Штрафы за подделку документов.

Резкое увеличение тарифов на оформление страховых полисов неизбежно привело к тому, что многие россияне стали делать себе поддельные ОСАГО. Статистические данные уже неутешительные: 10% всех страховых полисов недействительны. При этом тенденция к их увеличению до 25% весьма ощутима, что будет свидетельствовать о крахе всей системы ОСАГО. По опросам автовладельцев, порядка 70-80 % из них готовы пойти в обход порядка и оформить себе полис со скидкой, которую предлагают некоторые компании. И вот среди таких полисов очень велика вероятность наткнуться на поддельные ОСАГО. Фальшивые ОСАГО являются простой бумажкой, по которой выплату не получит ни хозяин полиса, ни тот гражданин, с кем свела судьба в ДТП. Больше того, такой страховой полис может послужить началом к уголовному преследованию.
Денис Макаров, представляющий «АльфаСтрахование», отмечает, что большой риск встретить подделку чаще всего появляется в Поволжье, Сибири и на Юге страны.

Как узнать фальшивку?

Количество фальшивых и более качественных подделок увеличивается ежегодно. Многие автовладельцы не всегда оказываются в курсе, что их полис ОСАГО ненастоящий. Как же их отличить от подлинника? Чаще всего подделывают следующие варианты ОСАГО:

Полис, в который вносятся изменения, например, по срокам его действия.
Полис-двойник, когда один реальный полис может быть у двух разных автовладельцев.
Полис, проданный дважды. Например, его могут оформить после его окончания в совершенно другом регионе.
Полис на поддельном бланке. Бланк ненастоящий, а вот номер полиса может иметь вполне реальное воплощение.
Полис закрывшейся страховой компании. Такое может случиться, если полис не был изъят после того, как компания вышла из системы ОСАГО.

Из всех этих «липовых» бумаг невооруженным взглядом можно узнать подделку только в первом варианте. Все остальные подделки обладают необходимым набором реквизитов, которые даже в системе РСА (Российский союз автостраховщиков) могут выдавать положительную проверку на качество и подлинность. Проблемы начнутся, когда произойдет ДТП и начнется процесс по требованию страховой выплаты.
Гендиректор юридической компании «Главстрахконтроль» Николай Тюрников акцентирует внимание на том факте, что основная беда состоит не в том, что полисы поддельные, а что они оформляются на реальных бланках, которые страховые компании сливают на черный рынок, объявляя данные бланки утерянными. В результате чего полис, оформленный на таком бланке, не имеет никакой юридической силы.

Как уберечь себя от покупки "липового" полиса?

Чтобы максимально обезопасить себя от покупки фальшивого страхового полиса, эксперты советуют не пренебрегать следующими действиями:

оформлять полис только у проверенных временем страховщиков;
ставить под сомнение большие скидки по оформлению полиса ОСАГО;
проверять бланки полисов в системе РСА. Бланк полиса должен иметь типографский номер бланка строгой отчетности (БСО), который будет расположен, как правило, в левом углу внизу. Если проверка подтвердила действительность страховки, то сохраните результаты проверки себе на телефон и не удаляйте до конца действия срока полиса;
не оформляйте полис вне стен страховой компании;
при оформлении полиса через курьера проверьте его документы, удостоверяющие личность, и его полномочия (наличие доверенности на право осуществления страховой деятельности от имени страховщика). После этого не поленитесь уточнить в его страховой компании по звонку, работает ли у них такой сотрудник или нет.

Действия держателя поддельного ОСАГО

Что делать, если полис ОСАГО поддельный? Если еще до ДТП вы узнали, что ваш полис фальшивый, то необходимо как можно быстрее оформить новый настоящий полис ОСАГО. Подделку же нужно отнести в органы полиции и завести уголовное дело. Дальше со всем будет разбираться полиция и судебные органы, которые смогут привлечь к необходимой ответственности лицо, продавшее вам фальшивую страховку ОСАГО. Главное - найти это лицо.

Если с вами произошло ДТП, то страховую выплату придется платить самостоятельно, без своего страховщика. Если же последний согласится возместить потерпевшей стороне ущерб, то впоследствии он все равно потребует от вас возместить ему полную сумму страховки. Если вас остановит сотрудник ГИБДД и укажет вам на то, что ваш полис ОСАГО – это один сплошной обман, то вам грозят следующие санкции:

заберут водительские права, управлять ТС вы не сможете;
по ст. 327 УК РФ вы будете привлечены к уголовной или административной ответственности;
наложат существенный штраф.

Почему поддельных полисов становится только больше?

Полис ОСАГО прочно вошел в жизнь россиян. Он дает большую гарантию получить деньги на ремонт при возникновении ущерба в случае ДТП. И хотя многие страховые компании пытаются увильнуть или снизить суммы выплаты, тем не менее сам автовладелец все-таки защищен. Однако значительное повышение тарифов и удорожание полиса ОСАГО в последнее время стало причиной возникновения фальшивых страховок ОСАГО, стоимость которых может быть в разы меньше оригинала. Стремление сэкономить приводит к печальным последствиям и только множит нечистых на руку страховщиков.

Действия пострадавшей стороны

Если с вами произошло ДТП и вы при этом не виноваты в нем, а у виновника оказался поддельный полис ОСАГО , то проблем со страховой выплатой будет гораздо больше. Страховая компания за липовую бумагу ответственности не несет, а значит, и компенсировать ущерб тоже не станет. В суд придется идти Вам самим и правду искать самостоятельно. Порядок ваших действий будет следующим:

обращаетесь в РСА и пишете заявление об определении подлинности полиса ОСАГО;
получив ответ от РСА, доводите до виновника ДТП свои досудебные требования о возмещении ущерба;
если на предыдущем этапе уладить дело не удалось, то идете в суд и подаете соответствующий иск. При этом ваш ущерб только возрастет - из-за трат на юридическую помощь, судебные расходы и прочее;
также обращаетесь в органы полиции с заявлением о мошеннических действиях с полисом ОСАГО, приложив официальный ответ РСА.

Надо учитывать то, что в каждом конкретном варианте подделки будет свой собственный исход. По полису-двойнику вполне реально добиться выплаты от страховой компании. Сначала СК будет отрицать возможность выплаты по такой фальшивой страховке ОСАГО, однако наличие на нем всех необходимых реквизитов, как то регистрационного номера и серии, печати, прочих элементов, характерных для оригинала, не позволят компании уклониться от выплаты.

Получить свою компенсацию можно, если у вас на руках имеется полис и квитанция, подтверждающая оплату страховой премии. Проблема отсутствия должного контроля в системе учета бланков полиса ОСАГО в страховой компании должна быть только внутренней проблемой организации, и ни в коей мере не должна затрагивать ее клиентов. Отказ страховой компании выплачивать ущерб является основанием для подачи жалобы в РСА на необоснованный отказ. Жалоба подается по форме досудебной претензии, которая пишется в случае затягивания сроков страховой выплаты. Для подстраховки следует также отправить дубликаты документов в страховую компанию противоположной стороны, которая явилась виновником ДТП, а также и в ЦБ РФ. Для пущей надежности все письма отсылайте только ценным письмом с уведомлением о вручении.

Невиновному сложнее всех

Если у виновника ДТП выявлен поддельный полис ОСАГО, то в этом случае больше всего проблем возникает у невиновной стороны. Даже если виновника ДТП и привлекут к ответственности и суд обяжет его возместить ущерб, на деле это еще не означает, что невиновная сторона получит свои деньги. Виновник ДТП просто может быть финансово несостоятельным гражданином, чтобы оплатить все расходы по восстановлению автомобиля. Следовательно, законодательство необходимо совершенствовать. Пути дальнейшего совершенствования системы страхования автогражданки можно позаимствовать у наших соседей. Например, в Украине при ДТП Моторно-транспортное страховое бюро (МТСБУ) выплачивает страховую выплату в любом случае, вне зависимости, имеется ОСАГО у виновника или же отсутствует вовсе. После этого страховое бюро имеет отношения только с виновником и требует уже от него компенсировать все свои расходы. Таким образом, у автовладельца есть некая гарантия того, что он получит свои средства.

В ситуации с поддельным полисом ОСАГО может оказаться каждый. Поэтому, чтобы избежать такой неприятной ситуации следует знать, что бланки, на которых печатается страховка – строгой отчетности.

А попасть в разряд фиктивных могут следующие документы:

полис с внесенными в него изменениями;
брат-близнец – полис, в котором совпадают серия, номер, название страховой компании, но на одну страховку – два собственника одновременно;
полис, проданный дважды: например, в одном регионе у него истек срок действия, а в другом он появился, как чистая страховка;
поддельный бланк, номер которого зачастую совпадает с действительным номером страховки ОСАГО;
полис страховой компании, которая ушла с рынка, выданный после даты отзыва у неё лицензии. Как правило, такие бумаги должны сразу же выходить из оборота, но «благодаря» недобросовестным агентам, они надолго задерживаются на рынке и создают множество проблем страхователям;

Некоторые из этих фальшивок можно отличить невооруженным глазом, другие, к сожалению выглядят точно также, как и настоящие. Кроме того, они и являются настоящими, только вот юридическую силу уже утратили.

Если номер и приписка к страховщику совпадают, даже проверка через базу РСА не поможет определить, что страховка «левая». Подвох вскрывается только тогда, когда будет проведена тщательная проверка данных всех участников ДТП, и когда дело о выплате будет идти полным ходом.

Тем не менее, попробовать проверить полис все же стоит. Отличить поддельный документ ОСАГО, который может предъявить виновник ДТП, от настоящего можно по таким характеристикам:

подлинный полис ОСАГО длиннее на 9-10мм, нежели лист формата А4;
на лицевой стороне настоящего бланка располагается тоненькая сетка голубовато-зеленоватого цвета, прочерченная в виде сплетений колец;
на просвет на бланке хорошо видны водяные знаки и логотип РСА (Российского Союза Автостраховщиков);
на обратной стороне бланка ОСАГО, с правой стороны расположена двухмиллиметровая металлическая полоска, которая отчетливо видна;
в структуре бумаге должны присутствовать вкрапления в виде красных ворсинок;
полис не должен оставлять никаких следов краски на руках;
номер полиса располагается в правом верхнем углу листа, состоит из 10 цифр, а сама структура печати выпуклая и хорошо прощупывается;
С 2014 года серия полисов состоит из ЕЕЕ.

На сегодняшний день бланки со старыми полисами уже не используются, поэтому, если вам в руки попал документ с серией ССС, то он, наверняка, поддельный либо не имеет юридической силы.

Ваш полис оказался фальшивым: схема действий

Как это ни грустно, но чаще всего владелец автомобиля узнает, что у него поддельный полис, либо когда он попал в ДТП, либо когда уже открыто дело о выплате.

Если же ты смог обнаружить фикцию до этого, то можно считать себя счастливчиком. Никаких последствий у вас не будет, достаточно приобрести новый полис ОСАГО, а со старым обратиться в полицию для разбирательства и возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.

Если виновник, продавший фальшивое ОСАГО, будет найден, то кроме штрафа, он должен будет возместить стоимость проданного полиса.

Если фальшивый полис обнаружен, когда машину остановил инспектор ГАИ для проверки документов, то тебя ожидают такие последствия:

вас лишат право эксплуатировать транспортное средство: авто будет эвакуировано на штрафстоянку;
в зависимости от обстоятельств к вам применят административную или уголовную ответственность.

Если же ты попал в ДТП с фальшивым полисом, и это выяснилось либо сразу сотрудником ГИБДД, либо уже потом, когда страховщики проверяли данные участников дорожно-транспортного происшествия, то все будет зависеть от того, кто виновник ДТП. Если это ты, то страховая компания выплатит пострадавшему сумму ущерба, а второй стороне назначит регресс на сумму компенсации.

Что же делать, если же ты попал в ДТП и стал жертвой обстоятельств с фальшивой страховкой? Для многих такая ситуация может стать поводом для серьезной паники, но на самом деле, пострадавший имеет право на компенсацию, поскольку ОСАГО страхует гражданскую ответственность виновного участника автомобильной аварии.

Для того, чтобы получить компенсацию, очень важно все делать грамотно и по правилам:

Оформление дорожного инцидента должно проходить с помощью работников ГИБДД, поскольку условия Европротокола гласят, что он возможен, только если оба участника имеют действующие полисы ОСАГО.
Грамотно, последовательно изложите суть произошедшего, чтобы ни у сотрудников ГИБДД, ни у работников страховой компании, где покупал страховку виновник, не возникало вопросов касательно степени вашей невиновности. Все должно быть однозначно и без всяких условностей.
Вместе с пакетом документов вам следует обращаться в страховую компанию, в которой оформлял полис виновник ДТП. Делать это нужно в установленные сроки – не позднее 5 рабочих дней с момента происшествия. Также, на месте аварии ты можешь настоять, чтобы виновник позвонил своему страховщику и сообщил о наступлении страхового случая, поскольку компании часто отказывают по причине несоблюдения правил извещения.

Какие документы необходимо подавать для выплат?

Для того, чтобы страховая компания, в которой оформлял полис виновник ДТП, необходимо им предоставить следующие документы:

расширенная справка о ДТП или протокол с места аварии;
водительское удостоверение, ПТС;
полис ОСАГО виновника.

Подать эти документы нужно не позднее 5 рабочих дней с момента оформления происшествия, а выплата должна будет поступить в течение 30 дней. Если ты предоставишь документы позднее, страховая компании будет вправе отказать.

Полис виновника поддельный: что делать пострадавшему?

Если ты попал в ДТП не по своей вине, а страховка у второго участника ДТП оказалась поддельной, то тут ситуация будет намного сложнее. Компенсацию можно будет получить от страховой компании только в случае, если у вас есть КАСКО. Но что же делать владельцу обычной автогражданки, который ни в чем не виноват?

Схема действий в этом случае будет следующей:

Если полис, который предоставил виновник, вызывает сомнения в подлинности, то первым делом следует подать заявление в РСА, в котором изложить требование подтвердить его юридическую силу.
В случае отрицательного результата, можно выдвинуть досудебные претензии в письменном виде, к виновному участнику дорожного происшествия, на основании акта независимой экспертизы, а также приложив к письму фискальные чеки об оплате эвакуатора, об оплате экспертизы, а также лечения и других расходах.
Если в течение 10 дней виновник никак не прореагировал на письмо, подаете исковое заявление в суд, где излагаете требование возместить ущерб, затраты на адвоката, судебные издержки, а также все вышеописанные в п.2 расходы.
Пишите заявление в полицию, в котором излагаете выявленный вами и подтвержденный РСА факт мошенничества со страховыми полисами.

В каких случаях можно взыскать компенсацию от страховщика?

Ситуации с поддельными полисами могут быть разные, и неразрешимы только в случае, если полис сделан на поддельном бланке. Если же сам полис настоящий, а имеет место ошибка в системе учета страховой компании или недобросовестная работа агентов, то эту ответственность должно нести само предприятие.

Если ты оказался в ситуации, когда страховая компания продала полис-двойник, то взыскать с них компенсацию достаточно просто.

Действовать в таком случае нужно по следующей схеме:

подаете заявку в страховую на выплату;
СК дает отказ, обосновав его тем, что такой владелец отсутствует в базе данных страховой компании;
на основании номера, серии полиса, вы подаете жалобу сразу в РСА, ценным письмом в ЦБ РФ и в суд.

Как правило, страховые компании в таких делах не хотят доводить до суда и предпочитают делать выплаты по таким полисам, как по действующим.

В каких ситуациях еще страховая компания может компенсировать ущерб? Если ты купил полис на настоящем бланке, а агент не принес деньги в кассу компании, эту страховку могут признать недействительной. Но пострадавшую сторону такое положение дел не должно волновать.

Для того, чтобы оспорить такое решение нужно предъявить в СК:

купленный полис ОСАГО;
квитанцию об оплате;
подписанный вами и представителем СК договор о приобретении полиса.

Как не купить фальшивый полис?

На сегодняшний день, наличие левой страховки ОСАГО приравнивается к отсутствию полиса. И если не ты виновник дорожно-транспортного происшествия, то ущерб будет компенсирован страховой компанией второго участника аварии.

Однако, если инцидент произошел по вашей вине, такой полис не сможет защитить вашу гражданскую ответственность, в результате чего вам придется оплатить полный ремонт пострадавшего автомобиля.

Чтобы не купить фальшивку, необходимо соблюдать простые правила:

Избегайте стихийных точек продажи: на автозаправках, около ГИБДД, в торговых центрах, через частных лиц в интернете.
Концы потом вы вряд ли найдете, а неприятностей на полжизни хватит.
Не покупайте дешевые полисы ОСАГО.
Не соблазняйтесь на «скидки до 40%», «акции», «распродажи». Всего этого в сфере обязательного автострахования ответственности нет и быть не может. Тарифы на ОСАГО устанавливаются Центральным Банком Российской Федерации, поэтому дешевый полис может быть с вероятностью в 99% – филькиной грамотой.
Старайтесь выбирать страховщика по рекомендациям друзей и знакомых, которые могут точно сказать – платит компания или нет.
Чем больше процент отказов в страховой, тем хуже идут дела. Соответственно, менее лояльный трудовой состав агентов, которые могут дать вам полис-двойник или заключить договор на старом бланке, не имеющем юридической силы.

К сожалению, стать жертвой мошенников может любой, однако зная методы их действия, есть шанс избежать больших неприятностей, особенно в случае дорожно-транспортного происшествия.

Приобретая полис ОСАГО, очень важно делать это в проверенной и надежной компании. Выбирать страховую нужно, опираясь на их финансовые показатели, отзывы, а также на рекомендации непосредственно ваших друзей, которые сталкивались с выплатами.

В противном случае, можно не только оказаться в неприятной ситуации по причине не выплаты страховой своих обязательств, но и заплатить деньги за поддельный полис, который вовсе не дает никаких гарантий.

В таком случае, если вы окажетесь виновником дорожно-транспортного происшествия, на ваши плечи ляжет ответственность за ущерб, нанесенный автомобилю пострадавшего.

К недействительным полисам относятся:

поддельный полис ОСАГО (выданный на поддельном бланке);
купленный в компании, у которой отозвана лицензия;
полис с просроченной датой;
полис с откорректированной датой выдачи;
полис-двойник.

Последствия таких ситуаций при зафиксированном ДТП достаточно серьезны. Если у виновника аварии будет фиктивная страховка, его страховая компания выплаты делать не будет.

Закон предусматривает такую ситуацию и при прямом обращении за компенсацией в свою страховую, пострадавший может получить полную или частичную выплату. Однако, в этом случае страховщик применяет к виновнику ДТП процедуру суборгации.

Что ждет виновника с поддельным полисом?

Если вам повезет, и вы обнаружите поддельный полис до того, как страховой случай наступил, то следует купить другую страховку в надежной компании. Подделку необходимо приложить к заявлению в полицию для того, чтобы дать ход уголовному делу.

В редких случаях виновного находят и вменяют ему наказание за мошенничество, а также необходимость возмещения стоимости страхового полиса ОСАГО всем пострадавшим от его действий.

В случае, если данный подлог будет выявлен на дороге при проверке документов сотрудниками ГИБДД, то список неприятностей у виновника может быть расширен:

прежде всего, вы будете лишены право эксплуатировать свой автомобиль;
вы можете быть привлечены к уголовной или административной ответственности, если ваши действия будут расценены, как мошеннические;
штраф за езду без страховки или с поддельным полисом достаточно высок.

Если даже вам повезет и с сотрудником дорожного патруля сумеете договориться, то в случае ДТП ситуация будет лишь обостряться. Достаточно часто, в таком случае страховая компания пострадавшего выплачивает всю необходимую сумму компенсации, а виновника обязывает оплачивать регресс.

Порядок действий пострадавшего

Для тех, кто попал в ДТП и у виновника оказался поддельный полис ОСАГО, необходимо обратиться в свою страховую компанию с заявлением о компенсации ущерба.

Однако, практика показывает, что отказов в такой ситуации очень много. Поэтому, если ваш страховщик не спешит делать выплату и требовать с виновника через суд свои деньги, то делать это придется вам.

Что нужно делать в данной ситуации?

первым делом следует подать заявление в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), с требованием дать официальный ответ о подлинности ОСАГО;
сделать независимую экспертизу автомобиля, причем именно комплексную, которая подтвердит, что не вы являетесь зачинщиком ДТП, а также покажет реальный ущерб;
опираясь на официальные данные необходимо выдвинуть досудебные претензии для виновника ДТП. Случаев, когда человек оказывался порядочным тоже не мало, и он мог не знать, что его полис поддельный;
если нарушитель все же отказывается оплачивать все расходы по ущербу от ДТП, следует подавать в суд исковое заявление с требованием возместить ущерб на ремонт автомобиля, а также сопутствующие затраты на экспертизу авто, услуги адвоката и судебные издержки;
подаете заявление в полицию, к которому прилагаете официальный ответ от РСА о том, что виновник аварии имеет фиктивный полис ОСАГО.

Если у виновника полис-двойник

Это, пожалуй, самая удачная ситуация для виновника в деле. Достаточно простым способом является взыскание компенсации, если в деле фигурирует полис-двойник.

Для этого необходимо направить в страховую компанию письмо-претензию, а также требование компенсировать ущерб.

В большинстве случаев, страховая компания сразу отклоняет претензию и отвечает, что такой владелец полиса не зарегистрирован в их базе.

Однако, не стоит сразу опускать руки, так как если серия и номер страховки ОСАГО совпадают с реальным, а выписаны на другие данные, то такой отказ любой суд признает необоснованным.

Если у вас есть полис-двойник и сохранилась квитанция об оплате страховки, то можно смело требовать компенсацию, так как сбои внутренней системы учета не должны быть основанием для отказа в выплате.

Тем не менее, если ситуация все же складывается неблагоприятно, и страховщик на просьбу компенсировать материальный ущерб отвечает отказом, то на данную компанию необходимо писать жалобу в РСА на неправомерные действия страховой. Копии необходимо направить в Центральный Банк РФ ценным письмом с требованием уведомления о вручении.

Неотработанная схема

К сожалению, случаев, когда у виновника ДТП оказывался недействительный полис ОСАГО, при этом сам он об этом не знал. Закон в таких случаях все равно отстаивает интересы пострадавшего, а материальные расходы нарушителя ложатся на его плечи и его близких.

Очень много случаев, когда водитель, спровоцировавший ДТП не может оплатить ремонт даже по судебным обязательствам.

Тем не менее в мире множество примеров цивилизованного регулирования страховых обязательств по ОСАГО, благодаря которым гарантируется определенная степень защиты имущественных интересов автовладельцев.

Как правильно поступить, если обнаружили, что куплена поддельная страховка, что делать дальше? Выйти сухим из воды задача не простая, но вполне решаемая.

По информации, представленной Российским союзом автостраховщиков, в прошлом году один миллион автостраховок продан нелегально, на фальшивых бланках. Убыток официально работающих страховщиков, оценивается примерно в пять миллиардов. Не в лучшем положении оказываются и собственники авто, купившие поддельные автостраховки. Попадая в ДТП, они не получают возмещения ущерба, а получают штраф за отсутствие ОСАГО. Это в лучшем случае. Как правило, у виновника аварии по суду потребуют возместить материальный и моральный ущерб потерпевшей стороне. Официальные представители РСА не меньше автовладельцев заинтересованы в том, чтобы фальшивки побыстрее исчезли с дорог нашей страны.

Не имеют юридической силы

Труднее всего определить надежность полиса, если он оформлен на подлинном бланке РСА. Иногда сотрудники страховых компаний объявляют часть бланков утерянными и продают их на «черном» рынке. Поддельную страховку часто предлагают приобрести по заниженной цене. Тарифы ОСАГО определены Центральным банком, а пониженная стоимость говорит только о том, что страховать авто по такой цене нельзя.

Кроме того, положен штраф за документы:

выполненные на оригинальном бланке, но выданные компанией лишенной лицензии;
с исправленным сроком действия.

Подлинность страхового полиса всегда тщательно проверяется при выплате ущерба от ДТП.

Если у виновника аварии полис не имеет юридической силы, за компенсацией можно обратиться в «Главстрахконтроль».

В последнее время начали делать качественные подделки на профессиональном оборудовании. Определить фальшивку можно по номеру авто, для которого она выдана. Он не будет зарегистрирован в базе данных РСА.

Внешний вид надежного бланка

Все бланки ОСАГО имеют признаки, позволяющие отличить оригинальный документ от поддельной страховки. Прежде чем страховать автомобиль, надо знать главные признаки оригинальных бланков, они следующие:

Закон запрещает делать дополнительные записи в документах строгой отчетности. Если автовладелец попал в аварийную ситуацию с продленным полисом, после ДТП ему выпишут штраф на сумму 800 рублей. Причем с виновника аварии в этом случае получить возмещение ущерба будет сложно.

Вовремя обнаружили фальшивку

Если после получения страховки ее подлинность вызывает сомнения, надо обратиться к официальному представителю РСА. По закону страховая организация несет юридическую ответственность за продажу всех полисов ОСАГО, выданных не только в официальном офисе компании, но и проданных уполномоченными представителями. Получен ответ – договор страхования фиктивный, тогда езда с фальшивой страховкой опасна, можно получить штраф.

Что надо делать в таком случае, поясняет статья 159 УК РФ «Мошенничество в сфере автострахования». Пишется заявление в полицию о том, что приобретен фальшивый документ. Следователь обязан открыть уголовное дело, найти продавцов автостраховки, передать дело в суд. В суде будут выяснять, как фальшивый полис попал к вамф, и кто причастен к его изготовлению.

По суду виновника продажи заставят вернуть деньги, выплаченные по договору. Пока идет разбирательство, эксплуатировать авто разрешено только с новым, надежным полисом, иначе при попадании в ДТП получите штраф.

Попали в ДТП

Неприятности могут поджидать собственника авто с действующим полисом ОСАГО, если он попал в аварию, организованное другим водителем. Что тогда следует делать в первую очередь? Сначала надо попросить виновника аварии показать страховой полис. Если окажется, что полис просрочен или вызывает сомнение его подлинность, юристы советуют сначала предложить возместить ущерб без обращения в суд. Машину, пострадавшую в аварии надо отремонтировать быстро, а страховые компании часто затягивают выплаты. Соглашение о выплате компенсации оформляется в письменном виде. Согласие не получено, тогда ДТП оформляется сотрудниками ГИБДД, затем подается исковое заявление в суд.

Иногда получить возмещение ущерба в полном объеме не получается - должник может оказаться финансово несостоятельным, его зарплаты не хватит даже на то, чтобы заплатить штраф. От страховщика получить максимально возможную компенсацию можно, подав жалобу в «Главстрахконтроль». Отправляют копию договора ОСАГО и квитанцию об оплате заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Наказание за поддельные документы

Увеличение тарифов ОСАГО в 2014 году привело к тому, что сегодня 70% автовладельцев готовы купить автостраховку по заниженной цене (данные официальных опросов). Этого делать нельзя, дешевый полис не обеспечит полный ремонт пострадавшего в ДТП авто, и сотрудники ГИБДД всегда смогут отличить подделку от оригинального бланка.

Когда будет обнаружено, что документ фальшивый, доказывать что полис приобретен, а не изготовлен самостоятельно надо будет в суде. Подготовиться к судебному заседанию надо основательно, иначе могут предъявить обвинения:

Наказание виновника может быть уменьшено, если он представит доказательства, что не предполагал совершить хищение чужого имущества в виде компенсации от страховщика.

Страховщики наведут порядок

С 2013 года все договора ОСАГО вносятся в базу данных автоматизированной информационной системы РСА. С 2014 года, любому, кто попал в ДТП, разрешено через online режим АИС РСА проверить наличие договора автострахования у виновника аварии. В 2016 года планируется закончить работу по вводу в АИС РСА информации о номере авто с видео камер, установленных на дорогах.

Если в базе данных отсутствует информация о выданной автостраховке, автоматически назначается штраф, сформировывается квитанция об оплате и направляется владельцу авто. С 1 июля 2016 года во всех компаниях должны выдаваться страховки только на новых бланках. Как и в каком порядке это будут делать пока не сообщается. Известно только - предъявлена фальшивка, накопленные баллы за безаварийное движение пропадут.