Сбербанк кредит на неотложные нужды проценты. Кредит на неотложные нужды в сбербанке: условия и проценты. Схема погашения полученного займа

Сбербанк дифференцировал ставки по кредиту «На неотложные нужды».

Этот кредит предназначен для личного потребления граждан, - рассказал начальник сектора по работе с физическими лицами отдела кредитования Сбербанка Алексей ЗАРУБИН. - Он может быть использован на любые цели: на свадьбу, на покупку бытовой техники, на поездку в отпуск и т.д.

Сбербанк понизил ставки на этот вид кредита. Так, в прошлом году процентная ставка на кредит «На неотложные нужды» на срок до 5 лет составляла 19 %, причем на любой срок. С января этого года для удобства своих клиентов Сбербанк ввел градацию по срокам выдачи кредитов. Теперь его можно получить на полтора года, на срок от полутора до трех лет и на срок до 5 лет. Процентные ставки также были пересмотрены в выгодную для клиентов сторону. Так, на срок до полутора лет ставка снижена до 16 %; а на срок от полутора до 3 лет включительно -18 % годовых.

Практика кредитования в России показывает, что самыми распространенными являются именно потребительские кредиты. Особенно они выгодны в Сбербанке: по наблюдениям аналитических служб процентные ставки Сбербанка по кредитам на короткий срок по сравнению с другими банками действительно низкие.

Кроме того, и мы считаем это важным и удобным для клиента условием, Сбербанк не требует объяснения у клиента, для каких целей предназначен кредит: в договоре, в графе «Цели», гражданину достаточно указать - «для личных целей».

Сумма кредита рассчитывается индивидуально и зависит от ежемесячного дохода гражданина, - говорит Алексей Зарубин. - Для того чтобы получить потребительский кредит, в сектор по работе с физическими лицами Сбербанка необходимо предоставить справку о доходах за последние полгода (при условии, что гражданин работал на одном предприятии); справки о доходах (также за последние полгода) от не менее двух поручителей; копию паспорта и анкету-заявку - ее бланк вы сможете получить в секторе кредитования физических лиц.

Кроме того, для удобства клиентов Сбербанк значительно сократил сроки рассмотрения документов на выдачу кредита, если несколько месяцев назад он составлял около двух 7-8 календарных дней.

И еще одно приятное условие. Если вы взяли кредит «На неотложные нужды» на полтора года, а смогли погасить за год, то вы не будете дополнительно выплачивать проценты за оставшиеся полгода.

Инвалиду Грефу не понравилось брать кредит в Сбербанке

Уважаемые клиенты, Сбербанк ждет вас!

Существующие программы кредитования предоставляют гражданам РФ возможность оформить кредит на неотложные нужды в Сбербанке. Конкретные условия такого кредита будут зависеть от характеристик заемщика.

Условия выдачи кредита на неотложные нужды

Параметры кредитования на неотложные нужды в Сбербанке зависит от множества факторов. Самый главный из них - возраст кредитополучателя, уровень его дохода, наличие постоянного места работы, стаж и пр. Сумма, которую банк может дать в кредит, зависит, в основном, от уровня доходов. Учитываются также все дополнительные варианты получения прибыли потенциального заемщика. Оказать положительное влияние по кредиту на неотложные нужды могут следующие обстоятельства:

• наличие 1-2 поручителей;
• получение заработной платы на карточку Сбербанка;
• получение пенсионных выплат на счёт и карточку Сбербанка;
• возможность предоставления залоговой недвижимости;
• оформление страховки на обеспечение здоровья заемщика.

Для получения неотложного кредита в Сбербанк нужно предоставить перечень документов.

Любой человек может рассчитывать на сумму не более 3 миллионов рублей. При наличии зарплатного счета в Сбербанке максимальная сумма составит 5 миллионов рублей. Минимальная кредитная сумма на неотложные нужды - 30 тысяч рублей. Если нужна более крупная сумма, то рекомендуется подумать о залоге, при наличии которого Сбербанк может предоставить кредит до 10 миллионов рублей, но не больше рыночной стоимости залогового имущества. Срок такого кредита - до 20 лет.

Учитывая все параметры, сотрудники Сбербанка производят расчёт индивидуального варианта для клиента. Ставки по различным предложениям могут очень сильно отличаться.

Процентные ставки по кредитной программе Сбербанка на неотложные нужды

Сегодня кредит на неотложные нужды в Сбербанке имеет такие процентные ставки:

• сокращённый срок рассмотрения заявки на предоставление кредита, в некоторых случаях можно получить одобрение в момент обращения;
• минимальный пакет необходимых документов. Можно не предоставлять справки о зарплате и занятости;
• возможность использовать индивидуальное предложение банка.

Индивидуальное предложение приходит на телефон в виде СМС или письмом на электронную почту.
Скачать анкету на получение кредита на неотложные нужды:
(cкачиваний: 34)
Посмотреть онлайн файл:

Порядок оформления займа

Детально изучить кредит на неотложные нужды в Сбербанке можно, воспользовавшись калькулятором на официальном сайте. Нужно просто заполнить все поля и система сформирует предложение, в котором будет указана ставка, срок, сумма ежемесячной выплаты и пр. Информацию можно вывести в виде таблицы, где будут подробно расписаны выплаты для каждого месяца на весь срок кредитования.

Для правильного подбора следует указать достоверные сведения. Заполнение дополнительных полей это увеличит точность расчётов.

Процедура оформления займа на неотложные нужды

1. Передать в Сбербанк все требуемые документы.
2. Выбрать конкретную программу на сайте Сбербанка или обратиться к консультанту в отделении.
3. Заполнить анкету-заявку максимально полно и точно.
4. Подождать ответа из банка в течение 1-2 дней.
5. Подписать кредитный договор, в котором указаны сумма кредита, ставка, сроки, размеры выплат.
6. Получить деньги наличными, на счёт или карточку.

Надо обновить гардероб, оплатить ремонт машины, сделать дома небольшой косметический ремонт, а денег не хватает. Специальных кредитов для каждой траты еще не придумали, зато существуют так называемые потребительские кредиты или кредиты на неотложные нужды.

Кредиты на неотложные нужды не подразумевают под собой какой-то конкретной цели для траты средств. Это может быть и покупка лекарств, и оплата какой-либо услуги, и просто один из способов поддержать свое финансовое благосостояние на данный момент.

Потребительские нужды бывают самыми разными – например, не каждая семья способна исключительно на свои средства вырастить ребенка и каждый год, раз в сезон, тратить на его подготовку к школе ощутимо крупную сумму денег. Или по каким-либо причинам благосостояние семьи оказалось под угрозой, а затянуть пояса нет ни сил, ни желания.

Примеров таких множество, поэтому спрос на потребительские кредиты не закончится никогда.

Что это такое?

Формально, кредит на неотложные нужды – это такой кредитный продукт, при оформлении которого клиент получает заемные средства, которые могут быть израсходованы на не объявляемую банку цель.

Не предусмотрен отчет за трату средств, даже если в анкете-заявке есть пункт с просьбой указать, на что именно будут потрачены деньги – он ни к чему потребителя не обязывает.

Виды

Если присмотреться к этому виду потребительских кредитов, то окажется, что и здесь есть своя классификация.

В частности, все они подразделяются на кредиты с обеспечением, без обеспечения и на экспресс-кредиты.

Не все эти группы могут быть представлены в предложении банка, да и их условия изменяются в каждой кредитной организации, но незначительно.

Без обеспечения

Потребительский кредит на неотложные нужды без обеспечения характеризуется, в первую очередь, высокой процентной ставкой – это компенсация отсутствия обеспечения по кредиту. Во-вторых, рассматриваться такая заявка может от одной недели до двух.

При этом просить можно любую сумму в пределах кредитного лимита на необходимый срок.

Как правило, требуется подтверждение дохода, и могут присутствовать скрытые комиссии.

Страхование активно навязывается банками, но оно необязательно. Зато без справок и поручителей обязательно потребуется множество документов, особенно о месте работы и об уровне доходов.

С поручителями и залогом

Обеспечение существенно снижает процентную ставку – в среднем на 5–10%. Рассмотрение происходит существенно быстрее – обычно банки управляются с этим за неделю, условия обычно фиксированные, подтверждение дохода обязательно.

Экспресс-кредит

Экспресс-кредит представляет собой уникальный продукт. Процентная ставка непредсказуема и зависит исключительно от остальных условий предложения, может колебаться от 15% до 60% годовых.

Сумма и срок обычно невелики, зато отсутствуют комиссии и доход можно не подтверждать. Главный минус – огромные штрафы за просрочку платежей.

Условия

Кредит на неотложные нужды предоставляется, как правило, в рублях и наличными средствами.

Срок кредитования может длиться от года до пяти лет, процентная ставка зависит от многих факторов: наличие обеспечения, поручителей, подтверждения дохода, размера и срока кредитования.

Минимальная сумма кредита начинается от 10 000–30 000 рублей, кредитный лимит стандартно составляет 1 000 000 рублей, в редких случаях достигает 3 000 000 рублей и выше. Ежемесячные платежи могут быть разными, в зависимости от выбранной системы погашения.

Требования

Требования к клиенту довольно просты:

• Гражданство Российской Федерации.
• Регистрация на территории страны и постоянная регистрация в том регионе, где банк ведет деятельность.
• Возраст от 20 лет до достижения пенсионного возраста.
• Есть постоянная работа, причем стаж на последнем месте не менее 3–4 месяцев.
• Достаточный уровень дохода, от 10 000 рублей в регионах.
• Наличие стационарного и мобильный телефон.

В целом, это наиболее стандартные требования по всем видам потребительского кредитования.

Стандартный пакет документов

Требования к пакету документов тоже не слишком отличаются от привычного стандарта:

• Заявление-анкета установленного образца, может быть отправлена онлайн.
• Паспорт.
• Справка о доходах по форме банка.
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние несколько месяцев.
• Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
• Копия трудовой книжки с заверение работодателя.
• Копия контракта, заверенная у работодателя – для военных.
• Документы, подтверждающие дополнительный доход.

Иногда требуются и другие документы, об этом каждый банк выносит индивидуальное решение. Иногда можно уменьшить процентную ставку, предоставив дополнительные бумаги.

Как оформить

Чтобы оформить кредит на неотложные нужды, требуется запастись требуемым пакетом документов и написать заявление – через Интернет или лично, в офисе банка.

После этого нужно дождаться решения банка об одобрении заявки. На этом этапе происходит уточнение требуемой суммы и всех дополнительных условий.

Если требуется обеспечение кредита залоговым имуществом, может потребоваться оценка имущества экспертом.

Теперь можно получить заемные средства – на счет или наличными, в кассе банка. Некоторые кредитные организации также предлагают в качестве дополнительной услуги доставку курьером.

На что обратить внимание

Сам кредит в целом универсален, но банки все же имеют множество возможностей добавить нюансы в договор. Стоит подробнее узнать о системе платежей и дополнительных поборах, которые, кстати, могут начаться еще на стадии заполнения бланка заявки.

Способ погашения

Сейчас у большинства клиентов есть возможность выбирать между дифференцированными платежами и аннуитетными платежами.

• Аннуитетные платежи предусматривают сначала погашение процентов, а затем уже самой суммы кредита. Таким образом, проценты могут быть погашены в первые полгода, а затем клиент платит только сам кредит.
• Дифференцированные платежи предусматривают равномерное погашение «тела кредита» и постепенное понижение суммы выплаты по процентам. В целом вторая система менее проблемна для клиента, а первая более выгодна для банка.

Комиссии, скрытые платежи и страховки

Несмотря на регулярные заверения в прозрачности и отсутствии скрытых платежей, следует очень внимательно читать условия кредитования. Заявка может оказаться офертой, за которую следует заплатить.

Само заполнение заявки и рассмотрение кандидатуры клиента тоже может быть платным. Может оказаться платным и отказ брать кредит после одобрения клиенту потребительского кредита.

Где взять

Потребительский кредит на неотложные нужды можно получить буквально везде. Вот лишь несколько хедлайнеров из банковской среды, предлагающих самые выгодные условия.

Предложения банков

• Россельхозбанк предлагает два подобных кредита – с обеспечением и без. Не требует обеспечения кредит с процентной ставкой от 22,5% с лимитом в 750 000 рублей сроком на 3 года максимально. Кредит с обеспечением выдается под 12,5% годовых на 3 года максимально. Кредит с обеспечением выдается под 12,5% годовых на 5 лет. Лимит при этом – миллион рублей. Из плюсов – отсутствие санкций за досрочное погашение.
• ВТБ24 . Есть только один потребительский кредит на неотложные нужды. Относительно низкий процент – от 19,5% с суммой кредита от 100 000 рублей до 3 миллионов. Максимальный срок погашения составляет 7 лет.
• Райффайзенбанк . Полная информация о потребительском кредите находится на сайте банка, но для каждого клиента условия индивидуальны. Срок погашения до 60 месяцев, размер от 150 000 рублей до 750 000 рублей, процентная ставка индивидуальна и колеблется от 20,9% до 26,9%.
• Газпромбанк предлагает получить кредит от 30 000 до 2 500 000 рублей, с процентной ставкой в 16% , но только с дифференцированной системой платежей. Если клиент предлагает залог, процентная ставка опускается до 15% .

Сравнительная таблица

Потребительский кредит на неотложные нужды – один из самых лучших и выгодных. Нет отчета перед банком, а размер ставки напрямую зависит от документов и желания клиента предоставлять обеспечение. Такое предложение есть у каждого банка, что делает выбор существенно шире.

В жизни человека бывают неожиданные происшествия и случаи, когда возникает острая необходимость в деньгах. Например, покупка бытовой техники, ремонт, оплата лечения родственника и т.п. Для этих целей можно взять займ в Сбербанке на неотложные нужды. Времени на его получение требуется не очень много – пару дней и необходимая сумма в руках, распоряжаться которой можно по своему усмотрению. Альтернативой может стать получение экспресс кредита, но при его оформлении – сумма намного меньше необходимой и проценты погашения выше. Хотя на его оформление уйдет только пару часов.

Требования для заемщика

Перед оформлением займа следует предусмотреть все расходы и взять кредит на неотложные нужды в самом надежном и проверенном банке – Сбербанке. Обращаться за получением желанного зама можно только, если заемщик отвечает таким требованиям:

Регистрация заемщика должна совпадать с местом расположения банка-кредитора;

Заем может взять только человек, имеющий общий опыт работы более одного календарного года, а на последнем месте – не менее 6 месяцев;

Обратиться за кредитованием может только гражданин Российской Федерации;

Обязательные условия кредита – это достижение определенного возраста. Нельзя обращаться раньше 21 года и в том возрасте, когда на момент полного погашения заемщик будет старше 65 лет.

Условия предоставления займа на неотложные нужды

Взять кредит в Сбербанке можно, предоставив полный пакет документов, состоящий из:

Паспорт и копии всех страниц;

Другой документ, удостоверяющий личность заявителя;

Справка с места работы, выписанная в полном соответствии с требованиями кредитного учреждения, заверенная печатью организации, которая и подтверждает оглашенный уровень дохода будущего заемщика;

Копии всех страниц трудовой книжки, заверенные подписью и печатью предприятия с последнего места работы и обязательным указанием, что на данный момент он не уволен с этого предприятия.

Кроме полного перечня документов с заемщиком обсуждается будущий объект обеспечения, в каждом случае подход к этому вопросу индивидуальный. При передаче имущества в залог, заключается договор обязательного страхования объекта залога с передачей имущественных прав банку.

Кредит может быть получен в любой удобной для клиента форме – наличной или безналичной, единоразовым платежом или несколькими частями. Валюта также выбирается клиентом, если он выбирает иностранную валюту – кредит переводится в российские рубли и перечисляется на расчетный счет до востребования или пластиковую карточку и может расходоваться на неотложные нужды по усмотрению заемщика.

В момент выдачи кредита, с заемщика удерживается единоразовая сумма за обслуживание текущего счета за весь период обслуживания.

Схема погашения полученного займа

Сбербанк по согласованию с клиентом составляет график погашения задолженности. Это может быть ежемесячная выплата процентов или ежеквартальная. Период выплаты начинается со следующего за месяцем или кварталом получения займа на неотложные нужды. Независимо от того, какая из предложенных схем выбрана клиентом, в банк деньги должны поступить не позднее 10- го числа следующего месяца или квартала.

Эта же система начинает работать, даже в том случае, если клиент получил только первую часть займа. Проценты начинают выплачиваться одновременно с погашением основной части долга.

Принятие решения и выдача кредита

На принятие решения Сбербанк отводит своим сотрудникам не более 7-ми рабочих дней с момента предоставления заемщиком полного пакета документов. Взять кредит заявитель может уже на следующий день после принятого решения. Повлиять на решение банка может положительная история клиента, уровень его дохода и желаемый срок кредитования. Исходя из этих причин, зависят и условия формирования процентных ставок по его обслуживанию. Например, для физических лиц, которые получают зарплату или пенсию на карточку, проценты по займу находятся в пределах 17-18,5 % в год. А для обычных граждан, ранее несостоявшие в каких-либо отношениях с банком ставка составляет – 20,5-21,5 % годовых.

Общие условия кредитования таковы:

Максимальный срок кредитования влияет и повышает процентную ставку;

Установлена минимальная ставка – 15 тыс. рублей для регионов страны, кроме Московской области, установлен и максимальный размер задолженности, который может возникнуть вследствие оформления нескольких кредитных программ – 1,5 млн. рублей;

Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 5 лет, в случае обращения за займом, лица, имеющего временную регистрацию, срок ограничивается временем его регистрации.

Условия получения займа на неотложные нужды от Сбербанк довольно привлекательны, но все же перед оформлением стоит подробно ознакомиться со всеми кредитными пакетами, взвесить все предложения, рассчитать минимальный платеж согласно своим поступлениям и только тогда принято решение. Хотя Сбербанк отличается низкими ставками, лояльным отношением к своим клиентам, можно ознакомиться с предложениями других банков.

Практически у каждого человека периодически возникают ситуации, когда появляются срочные потребности, а собственных денег не хватает. Можно подобрать подходящий кредит на неотложные нужды в Сбербанке — подробные условия описаны ниже.

Кредитование на неотложные нужды в Сбербанке формируется в зависимости от таких критериев:

• общий стаж работы;
• занятость;
• возраст.

Размер кредита напрямую зависит от существующего стабильного дохода и вариантов дополнительного получения прибыли семьей на каждый месяц.

Также оказывает влияние:

• наличие поручителя;
• получение зарплаты или пенсии на карту Сбербанка;
• страхование жизни заёмщика.

Если поручителя нет, можно рассчитывать максимум на сумму в размере 3 000 000 рублей.Минимум, в любом случае составляет 30 000 руб.

Если требуется большая сумма денег, следует предоставить имущество в качестве залога. Тогда можно рассчитывать на сумму в большем размере. Предоставляется возможность самостоятельно определить срок кредитования. Ниже представлены условия кредитования на 2018 год.

На основе заданных параметров рассчитывается индивидуальное предложение. Например, по уровню ставки, такие программы могут существенно отличаться от стандартных предложений.

Проценты по кредиту на неотложные нужды под разные условия в 2018 году

Подробнее об условиях и процентах для разных видов кредита — на официальной странице Сбербанка .

Какие необходимы документы для оформления кредита

Зарплатные клиенты либо пенсионеры дополнительно могут рассчитывать на ускоренное согласование.

Кредит на неотложные нужды в Сбербанке для зарплатных клиентов и пенсионеров имеет особые условия:

1. Решение может приниматься непосредственно в момент обращения.
2. Потребуется минимальный пакет документов, так как доказывать платёжеспособность не нужно.
3. Можно рассчитывать на индивидуальное предложение по e-mail, СМС и др. способами.

Порядок оформления кредита в Сбербанке

Чтобы выбрать оптимальный кредит, условия лучше всего указать в онлайн-калькуляторе. Вся информация предоставляется в удобном формате - в виде таблицы, где указываются размер долга и сроки ежемесячных выплат.

1. Собирается необходимый пакет документов.
2. Подбирается подходящий вариант кредитования. Это можно сделать самостоятельно или при помощи специалиста Сбербанка.
3. Заполняется анкетная заявка. Информация должна совпадать с данными, подтвержденными документально.
4. В течении двух дней ожидается решение.
5. Подписывается соглашение, где указывается порядок, размер выплат, а также другие обязательства.
6. Получение займа наличными или на карточный счёт.

Видеообзор демонстрирует процесс получения кредита в Сбербанке на неотложные нужды