Пробить машину по залогу в банке. Как наиболее надежно проверить автомобиль? Как работает мошенническая схема

Отработанный механизм мошенничества с продажей машин, взятых в кредит, выглядит несложно и осуществляется следующим образом:

• мошенник оформляет в автосалоне покупку нового автомобиля в кредит, выбирая наиболее ходовую марку и модель машины;
• производит комплектацию транспортного средства охранной сигнализацией против угона, чтобы уменьшить стоимость страхования по КАСКО и включает её в сумму получаемого автомобильного кредита;
• продаёт машину с поддельным техническим паспортом или его .

Или при покупке машины в кредит владелец авто через какое-то время перестает платить по кредиту и продает машину (это возможно даже, если кредитного авто хранится в банке до полного погашения кредита заёмщиком). Так как автомобиль считается находящимся в залоге, то вместе с машиной к новому покупателю переходит и залог, при условии, что покупатель знал о его существовании, но это, скорее всего, придется доказывать в суде. Чтобы избежать судебной волокиты с банком лучше проверить информацию на залог автомобиля и отказаться от покупки, если он имеется.

Реестр залогов ФНП России

Со второго полугодия 2014 года функционирует в России единый залоговый реестр Федеральной нотариальной палаты, где регистрируются все заёмщики, получающие банковские кредиты и все автомобили, оформляемые в качестве залогового имущества. Если машина попала в информационную базу ФНП, то по известной фамилии владельца или VIN-коду авто можно выяснить, не является ли автомобиль кредитным.

По закону №379-ФЗ данный реестр находится в ведении ФНП, но внесение данных в нотариальный реестр производится по инициативе банка, выдавшего кредит на покупку автомобиля. Причём эта процедура носит добровольный характер, она основана на интересе банка в наложении запрета на продажу кредитного авто, пока заём не будет полностью погашен.

Заинтересованность банка внесение данных о кредитных автомобилях объясняется и тем, что с 1.07.2104 года были внесены изменения в в статью 352 Гражданского кодекса РФ.

1. Залог прекращается:
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Поэтому в случае, когда покупатель купил машину, находящуюся в залоге, но она не была зарегистрирована банком в качестве залогового имущества, то по закону автомобиль не подлежит изъятию в пользу банка. Иными словами, перед покупкой автомобиля нужно удостовериться в отсутствии сведений об автомобиле в базе реестра залогов. Для доказательства этого факта нужно получить юридически значимый документ — выписку из данного нотариального реестра.

В обратном случае, когда покупатель приобрёл заложенную автомашину, не проверив её по реестру, а она зарегистрирована там как залоговое имущество, то авто по закону переходит в распоряжение банка для его дальнейшей реализации с целью погашения имеющейся кредитной задолженности прежнего владельца. Таким образом, чтобы «не остаться с носом» при покупке машины, покупателю следует подстраховаться, проверив её на предмет залогового имущества в реестре Федеральной нотариальной палаты.

Как проверить машину в реестре залогов

База данных находится в открытом доступе по адресу https://reestr-zalogov.ru/ и ей можно пользоваться совершенно бесплатно. Однако выдача письменного подтверждения в качестве юридического документа производится нотариусом за установленную плату. Следует иметь в виду, что попытки выяснить фамилию заёмщика по номеру машины будут безуспешными, так как система не дает таких сведений.

Для того, чтобы воспользоваться сервисом ФНП и проверить автомобиль нужно:

1) Зайти на сайт по предоставленной выше ссылке.

2) Нажимаем на кнопку «По информации о предмете залога» и щелкаем по ссылке «Транспортное средство»

3) Затем на латинице вводим , номер кузова или шасси. Если, после обработки данных появится такое сообщение, то, скорее всего, автомобиль не кредитный.

Наличие выписки из залогового реестра о том, что машина не числится в нём в качестве залога, является веским основанием для получения статуса добросовестного покупателя и служит надёжной защитой от посягательств банкиров на купленный транспорт. Она является свидетельством честности покупателя, который предпринял попытки проверки того, что машина не является кредитной. Убытки будет нести кредитор, который не пожелал зарегистрировать машину как залоговое имущество.

Краткую выписку может получить любое лицо, расширенную только залогодатель, залогодержатель либо их законный представитель.

За получением выписки следует обратиться на сайт, либо в нотариальную контору. Стоимость услуги зависит от количества страниц этого документа и составляет 40 рублей/страница при объёме от 1 до 10 страниц и 20 руб./стр. за каждую следующую страницу.

Для внесения движимого имущества в реестр залогодержатель должен предоставить нотариусу заполненный бланк уведомления, форма которого установлена Приказом Минюста РФ №131 от 17.06.14. При подаче уведомления лично регистрация производится в течение 2 суток. Обладатели электронной подписи могут подавать уведомления в электронном виде через Интернет, при этом процедура регистрации занимает не более 60 минут.

Видео: Уведомляем о залоге движимого имущества

К недостаткам информационной базы ФНП относятся:

1. Необязательный характер процедуры регистрации залога движимого имущества для залогодержателей, что провоцирует факты невнесения кредитных машин в единый реестр. В результате для доказательства своей невиновности покупателю приходится тратить время на судебные разбирательства.
2. Отсутствие чётко прописанной процедуры удаления кредитного автомобиля из списка залоговых машин при досрочном погашении займа добросовестным заёмщиком.

Как проверить автомобиль на залог в банке

Информационная база банковской ассоциации

Ассоциация банков России имеет свою межбанковскую базу данных под названием НБКИ – национальное бюро кредитных историй (http://www.nbki.ru/). Она формируется из информации, передаваемой банками и кредитными организациями, входящими в состав банковской ассоциации. Чтобы получить сведения из этой базы данных нужно представить VIN-код автомобиля или номер его техпаспорта (ПТС).

Недостатки информационной базы НБКИ:

• за доступ к информации базы данных нужно заплатить 300 рублей;
• база данных охватывает не все банки и кредитные организации.

Кроме указанных ресурсов проверить автомобиль на залог можно на следующих сайтах:

1. vin.auto.ru
2. ruvin.ru
3. akrin.ru/services/cars
4. banki.ru/mycreditinfo

Чтобы добиться максимальной защиты от покупки заложенного автомобиля нужно проверять его во всех возможных информационных базах и ресурсах.

Как избежать покупки заложенного авто?

Видео: Как проверить документы перед покупкой автомобиля.

Кроме того, как проверить машину на кредит или залог в банковских списках, необходимо при покупке авто соблюдать и другие меры предосторожности, к которым можно отнести следующие действия:

1. Внимательное изучение всех предпродажных документов, включая техпаспорт, регистрационное свидетельство, страховой полис. Документы должны быть оригинальными со всеми защитными знаками. Наличие дубликата техпаспорта с записью «выдан взамен утерянного» должно насторожить покупателя, так как этим способом подделки пользуется подавляющее большинство мошенников.
2. Обратить внимание на список владельцев машин в ПТС. Если их много и они меняются часто, значит машина явно проблемная. Стоит избегать покупки такого автомобиля, так как частая смена хозяев является одним из способов «заметания следов» преступниками.
3. Покупать машину нужно только у собственника, заключая лично с ним договор купли-продажи, избегая сделки по доверенности.
4. Не стоит покупать новый автомобиль по сильно заниженной цене с дубликатом ПТС, прибывший из дальних регионов.
5. В случае покупки транспорта в автосалоне нужно выбирать организации, имеющие лицензии официальных представителей компаний-производителей, а не иметь дело с неизвестными перекупщиками.
6. Проверьте готовность продавца указывать в контракте полную цену машины и настаивайте на этом при составлении .
7. Если продавец сам предупреждает, что машина была куплена на кредитные средства, то спросите у него, как проверить автомобиль на залог в банке, и сделайте это в его присутствии. Наличие на руках справки из банка о полностью выплаченном кредите является надёжным гарантом честной сделки.
8. Если машина была ранее куплена в автосалоне, то нужно потребовать у продавца прежний договор купли-продажи, составленный в автомобильном магазине, из которого можно получить следующую информацию:

• фамилию владельца автомашины;
• личность плательщика – сам владелец или .

Попытки продавца скрыть историю покупки машины должны вызвать у покупателя подозрения о наличии долгов или других проблем с автомобилем.
Став жертвой мошенников, обманутый покупатель может предпринять следующие действия:

• найти продавца и потребовать пересмотра цены сделки в сторону уменьшения с целью компенсации законных требований залогодержателя в том случае, если покупатель сможет доказать, что не знал и не мог знать о притязаниях на машину третьих лиц (см. ст.460 ГК РФ);
• подать иск в суд с требованием признания договора сделки недействительным на основании ст. 179 ГК РФ, как заключённого обманным способом.

Во всех случаях, попав на удочку мошенника, покупатель несёт определённые убытки, поэтому к вопросу приобретения автомобиля нужно относиться с большой внимательностью и дотошностью в проверке и оформлении документов, обязательно проверяя его в залоговых реестрах.

Видео: Автомобиль в залоге: что делать?

Особенности покупки залогового автомобиля

Если продавец честно предупреждает, что машина куплена в кредит и имеет непогашенную задолженность, то покупатель может её выкупить с погашением остатка займа банку или переоформить кредитный договор с банком на себя с компенсацией хозяину выплаченной суммы кредита и разницы между старой и новой ценой. При этом надо следовать следующим мерам предосторожности:

• не передавать всю сумму сделки продавцу, несмотря на его обещание выплачивать кредит до конца срока;
• лично уточнить в банке наличие других задолженностей за продавцом или автомобилем, которые могут перенестись на плечи покупателя кредитного авто;
• для оформления документов в ГИБДД, получить временно оригинал ПТС в банке, внести дополнения и вернуть его обратно.

Рынок автомобилей, бывших в употреблении, становится всё больше и больше. Многим требуется транспортное средство. Иногда б/у варианты не уступают новым, а по стоимости оказываются гораздо дешевле. Но есть большая вероятность того, что машина приобретена в кредит. Потому многих интересует вопрос — как заранее проверить всю необходимую информацию?

Залогом называют предмет финансовых отношений между банком и клиентом. Он нужен для получения гарантий того, что заёмщик выполнит все необходимые условия. И что все требования компании будут выполнены в полном объёме.

Банк имеет право конфисковать такие предметы, если выплаты производятся несвоевременно. Не важно, какой именно будет сумма образовавшегося долга.

Задолжали по кредиту и ждете окончания срока исковой давности по нему? Как узнать такой срок — прочтите в статье.

Когда автомобиль покупается в кредит, заёмщик обязательно оформляет залоговые документы. Тогда у банка будет гарантия, что выданные средства не потеряются. Залоговый автомобиль станет компенсацией, если обязательства выполнены не будут.

Очень важно заранее узнать, оформлен ли кредит на предмет сделки. Чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию.

О способах для проверки авто

Обращение к владельцу, либо приобретение машин, уже снятых с учёта – самые безопасные способы при проведении сделок. Не важно, используется при этом наличный, или безналичный расчёт. Но даже в таких ситуациях вероятность сохранения оформленного кредита всё-таки есть.

Существует несколько вариантов для решения данной проблемы.

• Применение простой логики.
• Проверка с помощью интернета.
• С помощью предыдущего владельца, либо автосалона.
• Проверка через органы государственной власти.

Берете машину в кредит и тут встает вопрос, а нужен ли вам ? Ответ вы найдете по ссылке.

Как проверить автосалоны?

Лучше всего посетить автомобильный салон вместе с владельцем транспортного средства. Работники этого учреждения сразу скажут, на какие именно средства приобретался автомобиль. Это отличное решение для тех, кто хочет получить достоверную информацию.

Но это работает, только если салон не закрылся спустя некоторое время после покупки автомобиля. Стоит перейти к другим способам, если покупка совершалась, когда одной из сторон выступало физическое лицо.

Используем номер VIN

Обычно VIN номера выбиваются на дверях и двигателе.

Это серийный номер, который присваивается каждой машине. И закрепляется он за тем или иным объектом на всю жизнь. Все гос операции, связанные с транспортным средством, требуют указания этого номера.

Вам нужны деньги и вы хотите продать машину, по которой все еще не выплачен кредит, возможно ли это? Ответ вы найдете

Достоинство данного метода – в том, что номер можно вбить на тематическом портале. Для этого даже не надо выходить из дома. Главное – понимать, что не каждый онлайн-сервис предоставит такую услугу на бесплатной основе.

Иногда требуется вводить ФИО водителя, данные из ПТС. Но даже официальный сайт ГИБДД не может гарантировать получение на 100 процентов достоверной информации.

При помощи ПТС

Визуальный осмотр технического паспорта на транспортное средство становится ещё одним распространённым решением. Но такое положение связано с устаревшим стереотипом. Это раньше кредитные организации забирали документы, когда заключали договора со своими клиентами.

Теперь это тоже делается, но гораздо реже.

Можно ли использовать КАСКО?

Можно, но такой метод тоже не даёт полной гарантии. Ведь система КАСКО – добровольная для нашей страны.

Не можете оплатить кредит, значит вам нужна легальная отсрочка оплаты…как ее получить вы узнаете

Продавец имеет право сказать, что он оформлял только ОСАГО.

И не каждый согласится предъявить страховой полис, даже будущему покупателю для ознакомления.

Как узнать в БКИ?

Можно обратиться в Бюро Кредитных Историй, но этот способ так же не относится к надёжным. Ведь таких организаций существуют десятки. И только несколько крупных, куда Банки обязаны предоставлять свои данные.

При этом у них нет обязанности писать о том, какое имущество, например, использовалось в качестве залога. При этом подобные запросы в большинстве случаев платные.

По договорам на продажу и покупку

В таких документах часто ставят специальные отметки, которые так же могут дать дополнительную информацию о судьбе автомобиля. Сомнения должен вызывать объект, проданный ранее по договору поручения. Это и значит, что сделка проходила с участием банка. Если отметка поставлена недавно – велик риск, что обязательства по кредиту ещё не выполнены.

В чём опасность покупки автомобилей, находящихся в кредите?

Продажа авто, которые находятся в кредите, возможна. Но такие сделки обязательно проходят с участием банков. Вот лишь самые распространённые неприятности, с которыми сталкиваются на практике.

• Ответственность за кредит на покупателя переложить не могут. Но с такими проблемами лишиться машины гораздо проще.
• Если выполнить проверку не тщательно, то можно приобрести транспортное средство со скрытым арестом. И в этом случае банк легко отнимет имущество, воспользовавшись помощью судебных органов.
• Все такие сделки проходят только на страх и риск покупателя. Потом у него не будет права потребовать возмещения.
• Юридическим собственником автомобилей часто остаётся бывший владелец. Суд не принимает во внимание формы проведения таких сделок.
• После совершения сделки велика вероятность обнаружения факта, что машина не принадлежит покупателю.

Если начать судебное разбирательство – с большой вероятностью решение будет принято в пользу финансовой организации.

Можно или нет легально и безопасно приобрести кредитные машины?

Главное – провести официальную и законную сделку, привлекая к сотрудничеству сам банк. Достаточно найти продавца, которому можно по-настоящему доверять.

Можно привести описания нескольких легальных схем, доступных каждому.

1. Официальное переоформление кредита на нового владельца. Этот способ может стать самым выгодным, если сделать всё правильно, учесть каждый нюанс. Хотя времени и понадобится достаточно много.
2. Остаток кредита самостоятельно гасит сам покупатель. На руки он получает ПТС от банка. И документы о том, что кредитная организация не предъявляет никаких претензий к транспортному средству. Остаток суммы за машину выплачивается владельцу.
3. Вместе с владельцем покупатель посещает отделение банка и обговаривает все возможности для продажи. Банкиры сами предложат схемы, которые отличаются простотой и понятностью.
4. Владелец машины сам досрочно погашает оставшуюся сумму кредита. А покупатель обязуется выкупить транспортное средство, как только все юридические вопросы будут улажены.

Можно договориться о том, чтобы деньги за автомобиль вносились в специально открытую банковскую ячейку. А сама ячейка чтобы контролировалась самой финансовой организацией. В таком случае деньги становятся залогом.

Хотите новую машину, но нет денег. Статья поможет вам решить этот вопрос.

Из них банк возьмёт часть для погашения кредита. Оставшаяся сумма будет передана продавцу. Оригинал ПТС передают покупателю сразу же после внесения первоначальной стоимости.

Продажа кредитных авто в последнее время становится достаточно популярной схемой. Для покупателей в этом тоже нет ничего страшного.

Главное – заранее ознакомиться со всей информацией и нюансами, которые связаны с такой сделкой.

При желании банки легко проводят реструктуризацию кредитов, оформляя их на новых владельцев. И не чинят препятствий для тех, кто стремится погасить задолженность досрочно. Потому такие машины вполне можно приобретать на законной основе.

Как определить бракованный автомобиль при покупке — смотрите в этом видео:

Многие недобросовестные владельцы пытаются реализовать автомобиль, не выплатив за него кредит до конца. В результате успешной сделки новоиспеченные хозяева сталкиваются с большим количеством проблем. Поэтому перед оформлением договора очень важно проверить надежность продавца.

Попросите продавца показать вам паспорт автомобиля (ПТС). Внимательно ознакомьтесь с его содержанием и отметками. Если вы обнаружите запись “Дубликат”, не спешите с приобретением. Такие отметки ставят при потере ПТС или если автомобиль взят в кредит, т.к. оригинал находится в банке. К тому же, вы не сможете получить страховку КАСКО по дубликату. Сравните номера кузова и двигателя с номерами, которые указаны в ПТС – они должны совпадать. Посмотрите паспорт продавца. Его личные данные должны совпадать с данными в ПТС. Если данные не совпадают, скорее всего вам пытаются продать машину по доверенности, что является нарушением. Также посмотрите срок использования автомобиля предыдущим владельцем. Если он слишком маленький, у вас есть повод для сомнений.

Если в качестве владельца машины указана компания, посетите ее и проверьте законность составления договора. Вы можете посетить вместе с продавцом дилерский центр, в котором он приобретал машину. Попросите продавца предоставить вам договор купли-продажи машины. В нем находятся все данные о приобретении и способе оплаты. Если хозяин хочет реализовать автомобиль по цене, ниже рыночной стоимости на 10-15%, это должно насторожить вас. Обратите внимание на комплектацию автомобиля. Если она будет полностью заводской, существует определенный риск, что автомобиль имеет маленький пробег и находится в кредите. Вы можете обратиться в Национальное бюро кредитных историй. Специалисты компании осуществят проверку действующего статуса определенного автомобиля. Чтобы получить информацию, узнайте VIN-код машины. Компания предоставит вам информацию о ее текущем статусе и наличии выданных дубликатов ПТС (если они есть).

Зайдите на официальный сайт банка России – www.cbr.ru . Откройте раздел “Информационные материалы” и вкладку “Перечень бюро кредитных историй, прошедших государственную регистрацию”. В этом пункте вы сможете найти всю интересующую вас информацию. Но учтите, что бесплатные данные вы можете получить только один раз в год. За повторные заявки в том же году придется платить. Есть несколько ресурсов, которые владеют базами данных по автомобилям, находящимся в кредите. Один из них – vin.auto.ru . Вас попросят ввести VIN-код интересующей машины. После этого вы получите всю интересующую информацию о ней. Вы можете поискать в интернете другие ресурсы с подобными услугами для более надежной проверки. Вы не сможете определить, находится ли машина в кредите со 100% точностью. Поэтому перед приобретением постарайтесь обезопасить себя по максимуму. Если вы приняли решение осуществить покупку, при оформлении договора укажите настоящую сумму денег, которую вы заплатили. Это будет очень кстати, если машина окажется в кредитном залоге и финансовая организация предъявит вам требования по ее возврату. Также в конце договора укажите пункт: продавец гарантирует, что транспортное средство не является залогом по кредиту в финансовом учреждении.

Вышеперечисленные советы помогут вам отыскать необходимую информацию об интересующем автомобиле и обезопасить себя в случае мошенничества. Принятые меры успокоят вас и позволят избежать неприятных последствий.

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Покупка автомобиля в салоне – это дорогое удовольствие. Поэтому свыше 60% россиян покупают машины на вторичном рынке. Приобретение «с рук» сопряжено с рисками.

Главный из них – наличие обременений на автомобиль. Нередко на вторичном рынке продаются машины, которые находятся в залоге. Как узнать, машина в кредите или нет при покупке? Куда обратиться? Обо всем по порядку.

Что означает «машина в залоге»?

Залоговые обязательства возникают в 2 случаях:

При покупке автомобиля в кредит банк или автосалон использует его в качестве залога;
При оформлении потребительского кредита под залог транспортного средства.

Если перед покупкой машины не проверить, кредитная она или нет, то в последствие ее можно лишиться.

Как проверить кредитный автомобиль или нет?

В Центральном каталоге кредитных историй;
На электронных порталах с помощью VIN-кода;
В дилерских центрах.

Центральный каталог кредитных историй

Центральный каталог (ЦККИ) – это компания, которая сотрудничает со всеми бюро кредитных историй (БКИ) в России. С ее помощью можно быстро проверить, кредитный автомобиль или нет?

В ЦККИ хранятся данные не только действующих БКИ, но и тех, что прекратили деятельность. Это расширяет возможности проверки.

Информация доступна всем. Корректировка сведений в ЦККИ доступна кредитодателям. Отправить запрос в ЦККИ можно 1 раз в год бесплатно.
Недостатками обращения в Центральный каталог кредитных историй являются:

Отсутствие информации по некоторым кредиторам;
Ошибки относительно наличия обременений на автомобиль.

Проверка с помощью VIN-кода

VIN-код (вин-код) – это индивидуальный номер автомобиля, состоящий из семнадцати буквенно-цифровых знаков. Благодаря ему можно узнать информацию об автомобиле.

Существует 4 способа, как проверить машину на кредит с помощью VIN-кода:

В реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Он ведется на основе кредитных и лизинговых договоров. В реестр попадает информация об имуществе, которое сдается в залог, в том числе и автомобили. Как проверить в кредите машина или нет в реестр? Нужно зайти на официальный сайт и ввести VIN-код.

Покупатель без труда проверит машину на предмет наложенных ограничений. Если выяснится, что кредитное учреждение не предоставило информацию о залоговом имуществе, то впоследствии обманутый собственник может защитить права через суд. Единственное, что следует помнить: реестр в настоящее время заполнен не полностью, и не вся информация проверена;

Интернет-сервис «АвтоКод». Чтобы проверить авто на кредит в Москве, нужно зайти на https://avtokod.mos.ru/. На сайте представлена информация о статусе регистрации транспортного средства, паспорте и свидетельстве автотранспортного средства (ПТС и СТС), сведения о штрафах;

Электронные сервисы ГИБДД. На официальной интернет-странице Госавтоинспекции Российской Федерации http://www.gibdd.ru/check/auto/ опубликована информация о наложенных на автомобиль ограничениях и штрафах, нахождении в розыске, участии в ДТП, количестве собственников. База ведется с 2015 года;

Проверка на других электронных ресурсах. Проверить автомобиль можно на других ресурсах. Одним из надежных является http://vin.auto.ru/. Здесь собрана информация от банков. Введя VIN-код, покупатель получит сведения о кредите на автомобиль или его залоге.

Проверка через дилерский центр

Если продавец утверждает, что машина куплена в автосалоне, то именно там можно узнать информацию. Дилер сообщит о том, выплачен ли кредит по транспортному средству, не имеется ли обременений и прочих нюансов.

Проверить с помощью дилерского центра нельзя машины, купленные с рук. Кроме того, не все салоны выдают информацию о сделках. Если автомобиль был куплен без кредита, то его в последствие могли использовать как залог. Такой информацией дилеры не располагают.

Эксперты не рекомендуют покупать автомобили с кредитными обременениями. Если же транспортное средство устраивает, а наличие кредитов не пугает, то нужно составить грамотный договор купли/продажи и отразить права покупателя и обязанности продавца.

Как уберечься от мошенников?

Изучить юридические вопросы, корректно составить и детально проанализировать договор;
Нотариально заверить документы при покупке;
Покупать автомобиль у проверенных людей;
Не торопиться с покупкой, если стоимость автомобиля сомнительно низкая. Это может быть уловкой;
Проверить полис КАСКО, где обычно делается отметка о кредите на автомобиль;
Задавать много вопросов и проверять предоставленную продавцом информацию;
Обращать внимание на манеру разговора, жесты продавца;
Убедиться в подлинности документов.

Также во избежание подвоха, нужно обратить внимание:

На дубликат технического паспорта. При оформлении кредита под залог ПТС остается у банка (хотя случается, что банк не берет ПТС). Владелец автомобиля идет в отделение ГИБДД, заявляет якобы об утрате техпаспорта и оформляет дубликат, по которому можно выставить его на продажу;

На доверенность. Нередко машины продаются по доверенности третьими лицами. За ними может числиться кредит в банке;

На наличие в ПТС свыше 3-5 записей о смене собственника в короткий отрезок времени. Это должно насторожить, так как частая перепродажа машины говорит либо о наличии обременений, либо о технических неисправностях.

Несмотря на то, что цена автомобилей на вторичном рынке доступнее, для безопасности нужно покупать их в салоне. Если Вы решили, что покупка на рынке выгоднее, то обратитесь за помощью к специалистам.

В России работают компании, которые оказывают посреднические услуги в процессе купли/продажи транспортных средств. Они оценят автомобиль, соберут сведения и проверят наличие обременений. Услуги компаний платные – от 3 до 10% от суммы автомобиля.

Время чтения: 5 минут

Покупка подержанного автомобиля всегда связана с различными рисками. Это не всегда скрытые дефекты, о которых не сообщил прежний владелец. С ростом популярности автокредитов появилась другая проблема – риск покупки машины, находящейся в залоге у банка. Перед обращением на вторичный рынок транспортных средств полезно поинтересоваться, как проверить, автомобиль кредитный или нет в 2019 году. Это поможет избежать его конфискации залогообладателем.

Кредитный, или залоговый, автомобиль

При оформлении автокредита приобретаемое транспортное средство становится залоговым имуществом в пользу банка, выдавшего заём на его покупку, и служит обеспечением возврата задолженности. Покупатель может полноценно пользоваться машиной и осуществлять ее техническое обслуживание, однако на этом его возможности заканчиваются.

Автомобили, находящиеся в залоге у банка, нельзя продавать до момента выплаты всей суммы кредита.

Высокая вероятность приобретения кредитной машины, если ее возраст менее 5 лет. Оформление автокредита на более длительный срок происходит реже, но не следует пренебрегать проверкой на обременение, даже если предмету сделки 7-8 лет.

Бдительность не помешает при покупке дорогих моделей. Если прежний владелец автомашины приобрёл её за полную стоимость, это ещё не значит, что она не стала обременённой в дальнейшем. Для получения крупной суммы кредита банки обычно требуют в залог дорогостоящее имущество – в этом качестве вполне можно использовать автомобиль, особенно новый или не старше 5-8 лет.

Когда возникают проблемы с возвратом кредита, некоторые недобросовестные собственники пытаются избавиться от своих автомобилей, пока банк не успел их изъять через суд. Если это удаётся, у кредитора появляются претензии к покупателю, который рискует остаться без ТС и денег.

Способы проверки автотранспорта на обременение

Верить на слово продавцу об отсутствии обременения неразумно, поэтому покупателю следует заранее узнать, где проверить авто на залог и кредитные обязательства. Разоблачить недобросовестного продавца вы можете ещё на этапе визуальной проверки документов на машину. Если здесь ничего странного не заметили, дополнительно следует пробить предмет сделки по специальным онлайн-сервисам.

С помощью ПТС

Перед покупкой подержанной машины у прежнего собственника требуйте только оригинал ПТС, с которым оно когда-то выехало из автосалона. Этот документ поможет узнать, в кредите авто или нет. Важно: когда машина попадает в залог, банк изымает оригинал техпаспорта у заёмщика и выдаёт ему копию. От сделок с таким продавцом следует отказаться.

Некоторые собственники залоговых машин умудряются получить в ГИБДД дубликат ПТС, заявив об утере оригинала. К продавцу с восстановленным техпаспортом также следует относиться с настороженностью. Если в ПТС стоит отметка «ДУБЛИКАТ», следует проверить автомобиль по всем доступным сервисам перед заключением договора.

В Национальном каталоге кредитных историй

Для защиты интересов добросовестных покупателей на вторичном рынке с 2011 года база кредитных автомобилей, ставших предметом залога для обеспечения ссудных обязательств, размещается в Национальном бюро кредитных историй (НКБИ). Физическим лицам напрямую эта организация информацию не даёт, поэтому для проверки машины необходимо обращаться к посредникам, которые имеют с ней договор об оказании информационных услуг.

Одним из официальных партнёров и агентов НКБИ является Агентство кредитной информации. На его официальном сайте в разделе “Проверка автомобиля на залог” в онлайн-режиме вы сможете за несколько минут проверить любое транспортное средство на обременение. Однако услуга платная – 300 рублей за один запрос. Для осуществления проверки сначала нужно зарегистрировать личный кабинет, пополнить счёт на необходимую сумму и заказать услугу, указав VIN-код проверяемого транспортного средства.

Комбинацию VIN-кода необходимо взять из ПТС или посмотреть на кузове автомобиля в моторном отсеке.

Через Реестр уведомлений о залоге движимого имущества

Чтобы проверить авто на кредит по VIN-коду бесплатно, следует воспользоваться Реестром уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. На официальном сайте сервиса:

1. Перейдите в раздел «Найти в реестре».
2. Поочерёдно откройте вкладки «По информации о предмете залога» и «Транспортное средство».
3. Введите VIN-код проверяемой автомашины и нажмите кнопку «Найти».

А если вам пытаются продать залоговое движимое имущество, на мониторе появится информация об обременении.

На сайте ГИБДД

Бесплатная проверка авто на кредит по VIN-коду предусмотрена и на официальном сайте ГИБДД. Для того чтобы воспользоваться этим сервисом на главной странице:

1. Нажмите кнопку «Проверка автомобиля».

1. Введите полную комбинацию VIN-кода.

1. Опуститесь до пункта «Проверка наличия ограничений» и кликните «Запросить проверку».

При наличии каких-либо ограничений на регистрационные действия система выведет их на монитор.

В автосалоне

Перед приобретением машины на вторичном рынке для проверки её истории смело требуйте у продавца договор, по которому он приобрёл данное транспортное средство в автосалоне. В документе должны быть прописаны все обстоятельства сделки, а при оформлении автокредита вы сможете найти сумму первоначального взноса и информацию о банке, который стал впоследствии залогообладателем.

При отсутствии этого договора можно посетить автосалон, в котором когда-то приобретался данный автомобиль. Название дилерского центра и телефон можно найти на фирменной рамке госномера, которую в качестве рекламы автосалоны ставят на продаваемые машины. Однако нельзя быть уверенным, что здесь предоставят всю информацию. Немногие автосалоны пойдут вам навстречу, поскольку информация по договорам с клиентами является конфиденциальной или коммерческой тайной.

Подведем итоги

Вы узнали, как при покупке проверить автомобиль на кредит избежать претензий со стороны банка. Чтобы максимально обезопасить себя, приобретаемое транспортное средство лучше пробить по нескольким сервисам и внимательно изучить его документы. Если продавец не скрывает факт приобретения автомобиля в кредит, следует убедиться, что он полностью рассчитался с кредитором. Для этого потребуйте справку из банка о полном погашении задолженности.

Ещё на стадии переговоров с продавцом вас должны насторожить следующие моменты:

1. Новый автомобиль выставляется на продажу через несколько месяцев после приобретения в автосалоне. Это может свидетельствовать о том, что у собственника появились проблемы с возвратом кредита, поэтому он пытается избавиться от своего ТС и вернуть потраченные деньги. Без серьёзных причин никто не станет продавать новую машину, на которой ездил менее года.
2. Продавец обозначил цену намного ниже рыночной и очень торопит с заключением сделки.
3. Собственник автомобиля неохотно о нём рассказывает.

Если вам всё же не удалось избежать сделки с недобросовестным продавцом, важно обратиться к хорошему юристу. Судиться с банком, у которого ваша покупка находится в залоге, бесполезно, поскольку с его стороны всё оформлено законно. Вы можете подать иск только на продавца, который обманул вас при заключении сделки. Однако для возврата своих денег понадобится много времени. При этом никто не даст гарантию, что вам удастся получить всю сумму.

Кредитные авто. Как не купить и что делать, если купил: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере - более 15 лет. Профессиональный водитель более 20 лет. Специализация: страхование, оценка имущества, кредитные продукты, лизинг, растаможка авто.