Льготная ипотека: условия получения. Кому положена льготная ипотека? Получение льготной ипотеки на жилье раличными категориями граждан
Состояние современной экономики позволяет далеко не многим за собственные средства обзавестись собственным жильем. Ввиду этого государство предлагает различные социальные программы, которые предполагают получение льготы по ипотеке различными категориями населения.
Ипотечное кредитование в РФ на сегодня является самым удобным и достаточно востребованным инструментом, позволяющим улучшить собственные условия проживания.
Перед тем как перейти к подбору банка для заключения договора и получения займа, нужно изначально определить, на какие льготы по ипотеке вы имеете право. Ведь для отдельных категорий населения предусмотрены разные условия кредитования.
В чем преимущество государственных программ:
- Низкие проценты на кредит.
- Частично ссуда субсидируется государством, что облегчает ваши долговые обязательства.
- Застройщики, которые сотрудничают с программами льготных ипотек от государства реализуют новую жилплощадь по заниженной цене в отличие от рыночных.
Все эти достоинства относятся исключительно к государственной льготной ипотеке. Таким образом, государство при взаимодействии с банками компенсирует расходы финансового учреждения:
- Происходит доплата разницы по процентной ставке.
- Субсидии перечисляются на счета банка.
- Компенсируется снижение цены социального жилья для застройщика.
В такой ситуации выигрывают практически все. Банки активнее оформляют кредиты, застройщики могут быстрее сдавать в эксплуатацию свои объекты, а население выкупает жилплощадь по заниженным ценам. В результате экономика страны укрепляется.
Соответственно, на федеральном уровне осуществляется поддержка всех категорий населения, которые имеют право получения улучшенных условий по ипотечному кредитованию.
На практике нередко встречаются и частные предложения ипотек со льготами. Такие предложения формируются в больших компаниях, и их действия распространяются исключительно на работников корпорации.
Подобное предложение, как правило, включает в себя:
- Сниженный процент по ссуде.
- Субсидия, покрывающая первичный платеж.
- Возвращение определенного процента от платежей по займу.
Таким путем многим компаниям удается добиться лояльности своего рабочего штата, и работники автоматически продлевают свое время работы в компании. С одной стороны, такая ситуация является преимуществом. Человек может быть уверен в завтрашнем дне, но с другой – если вам захочется сменить рабочее место, то осуществить подобную затею вряд ли удастся. При подписании «частной» ипотеки как минимум указывается срок, в течение которого сотрудник должен отработать.
Кто имеет право на льготы по ипотеке
Начиная с 2015 года, государственная ипотека предполагает процентную ставку не более 12 процентов с первым взносом в размере 20%.
Как показывает практика, такое предложение доступно практически всем категориям населения. Единственным условием является подтвержденная платежеспособность согласно условиям банка.
Отметим также, что государственная ипотека предполагает покупку исключительно нового жилья от строительных компаний, которые аккредитованы в банке-участнике программы. Такая ситуация значительно уменьшает количество подбираемых вариантов, но все же это отличная возможность купить себе собственное жилье.
Материнский капитал
Одним из вариантов государственной поддержки является материнский капитал. Срок действия данной программы правительство обещает продлить вплоть до 2026 года.
Воспользоваться такой программой может любая семья, в которой появился второй или последующий малыш. В таком случае необходимо обратиться в ПФР и получить сертификат, который используется как первоначальный взнос по кредиту на основании ипотеки. Также этот документ подходит для погашения ранее оформленной ипотеки в частичном или полном объеме.
В продленном законопроекте планируется увеличение субсидии по программе материнского капитала с 430 000 до 1,5 миллиона рублей. Эта сумма будет немного отличаться, в зависимости от региона, так как регулярно применяется индексация подобной выплаты.
Ипотечное кредитование для военных
Если военный подписывает контракт после этой даты, тогда ежегодно на его счет будет поступать фиксированная сумма средств, которую он может использоваться для оплаты первоначального взноса по ипотеке.
Предложения для молодых специалистов
Если вы представляете собой молодого специалиста, ученого или работника бюджетной сферы, тогда вам также можно получить льготную ипотеку на покупку жилья.
Главные условия для использования программы:
- Возраст до 35 лет.
- Стаж работы в муниципальных (бюджетных) учреждениях не менее одного года.
- У человека нет собственного жилья.
- Платежеспособность.
При соблюдении всех вышеперечисленных условий молодым специалистам полагается ипотека с процентной ставкой 8,5 % и выше.
Доступное жилье для молодых семей
Еще одна категория населения, которая может получить льготы по ипотеке, – это молодые семьи. Главным условием, которое должно соблюдаться, является возраст до 35 лет и подтверждение того факта, что необходимо улучшить жилищные условия.
Воспользоваться программой могут как супруги, так и одинокие матери, и отцы с детьми.
Основным отличием данного предложения является уменьшенный процент первоначального взноса, а также дополнительное субсидирование части цены жилплощади, если за время пользования ипотекой рождаются или усыновляются дети.
Размер господдержки разнится по регионам и составляет от 5 до 20 процентов от цены жилья.
Налоговый вычет при покупке жилья
Налоговый вычет не является отдельной льготой. Такой возможностью можно воспользоваться тогда, когда покупается жилье за полную стоимость.
Это возврат уплаченных налогов на доходы физических лиц – НДФЛ.
Сумма вычета зависит от цены жилья, но максимальный порог стоимости не должен превышать 2 млн. рублей.
Для тех, кто пользуется ипотечным кредитом – это достаточно весомый плюс, потому как осуществляется возврат НДФЛ как по цене жилплощади, так и по сумме процентов, которые были выплачены.
В этой ситуации нужно быть особо внимательным. Кредитование должно быть исключительно целевым на приобретение жилья, потому как с потребительскими кредитами воспользоваться возвратом по НДФЛ не получится.
Оформление налогового вычета осуществляется двумя путями:
- Подача заявления в отдел бухгалтерии своего предприятия. В таком случае из заработной платы не будет вычитываться НДФЛ.
- Подача налоговой декларации в соответствующий орган по месту жительства.
Во втором случае понадобится собрать пакет документов, который подтверждает покупку вами жилплощади, сумму выплаченных процентов и величину оплаченного НДФЛ за прошлый период.
Такую процедуру нужно делать каждый год. Как правило, декларацию проверяют на протяжении трех месяцев, и еще 30 дней потребуется на перечисление средств заявителю.
Достоинством этого способа является то, что суммарный налог за год может составить немаленькую сумму.
Различия государственных и негосударственных льгот
Исходя из вышеизложенной информации, понятно, что льготы по ипотеке бывают самыми разными.
От государства вы можете получить следующее:
- Помощь в погашении части от цены жилой площади (материнский капитал, программа молодая семья, перечисления военнослужащим и так далее).
- Пониженная ставка по кредиту при оформлении соответствующей ипотеки.
- Продажа жилья по социальной цене.
По месту работы вы получаете следующие льготы:
- Специальные программы, сопровождающиеся сниженной ставкой по кредиту для работников больших предприятий.
- Субсидирование первоначального платежа на приобретение жилья. Это относится к молодым специалистам. Далее выплаты могут высчитываться из заработной платы.
- Возврат части уплаченных налогов НДФЛ.
Какие льготы положены при рождении ребенка
Если вы только планируете «детский» вопрос в семье, тогда государство предлагает следующие льготы:
- Субсидирование части задолженности по кредиту.
- Кредитные каникулы по ипотеке.
Использование программы молодая семья позволяет при рождении каждого ребенка при помощи государства погашать часть долга по ипотеке. В зависимости от региона, величина выплат может разниться от 5 до 75% от цены жилплощади.
Участники подобных программ имеют право воспользоваться кредитными каникулами, если в семье произошло пополнение.
Некоторые банки предоставляют возможность выплачивать только проценты за пользование кредита, а на оплату основного долга дается отсрочка. Время таких каникул может составлять до трех лет, пока родитель пребывает в декрете. Это еще один бонус со стороны государства, направленный на поддержку молодых семей.
Как получить льготную ипотеку
Ранее мы уже упоминали о том, чтобы получить ипотеку, нужно соответствовать требованиям той или иной программы от государства.
В каждом регионе работает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В эту организацию может обратиться абсолютно любой гражданин нашей страны, где подробно расскажут о программах и льготах.
Агентство помогает в сборе пакета документации и подборе условий ипотечного кредитования среди огромного количества предложений различных финансовых учреждений (банков).
Основная масса программ реализуется совместно с бюджетами регионального и федерального значения. В итоге Агентство может подсказать вам, какая программа реализуется быстрее всего.
Подводя итог статьи, отметим, что льготы по ипотеке на территории РФ – это отличный инструмент, чтобы улучшить свои условия проживания. Ввиду того, что далеко немногие могут приобрести квартиру за полную стоимость, такие государственные программы являются неплохим решением проблемы. Человеку достаточно выбрать одну из ряда программ и воспользоваться этим предложением.
На нашем сайте вы можете в течение 5 минут получить бесплатную консультацию нашего корпоративного юриста!
Среди указов, подписанных президентом Путиным в конце декабря 2017 года и направленных на улучшение демографии в России, был и указ о субсидировании ипотеки для семей, в которых рождается второй или третий ребёнок. Напомним, что другими мерами стали, в частности, повышенные ежемесячные , а также возможность получать аналогичные по величине ежемесячные из средств материнского капитала, были внесены и некоторые в саму программу маткапитала, а также продлён срок её действия. Особо стоит обратить внимание ещё на один указ президента — о льготной ипотеке. Как получить ипотеку под 6 процентов в 2018 году, условия получения нового кредита и субсидирования взятого ранее, кому дают ипотеку с господдержкой в 2018 году.
Кто имеет право на получение льготной ипотеки под 6 процентов в 2018 году
Субсидирование ипотеки будет доступно только для тех россиян, у которых начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года (то есть, в течение пяти полных лет) рождается второй или третий ребёнок . Государство даёт таким семьям возможность улучшить свои жилищные условия за счёт ипотечного кредита, часть процентов по которому возьмёт на себя бюджет.
Например, если вы берёте ипотеку под 10 процентов годовых, то на протяжении нескольких лет вы будут оплачивать 6 процентов годовых, а 4 процента возьмёт на себя казна.
Льготная ипотека, которая появилась с 2018 года, работает на основе указа президента Путина (точнее — на основе утверждённого им по итогам специального заседания), а также на основе подробного , где детально прописаны все правила новой программы.
Если ознакомиться с полным перечнем требований к заёмщику, то вы сможете получить льготную ипотеку с господдержкой под 6 процентов, если:
- Вам от 21 года до 65 лет (на момент, когда закончится срок кредита).
- Если вы работаете по найму, ваш стаж на последнем месте — не менее 6 месяцев
.
Если вы индивидуальный предприниматель — ваша безубыточная предпринимательская деятельность должна вестись минимум последние 24 месяца . - У вас в 2018-2022 гг. родился второй или третий ребёнок .
В качестве созаёмщиков по такой ипотеке может выступать до четырёх человек . Например, оба родителя родившегося ребёнка и кто-то из их близких родственников.
К сожалению, этот закон не имеет обратной силы в том смысле, что родителям второго или третьего ребёнка, который родился до 1 января 2018 года, льготная ипотека под 6 процентов будет недоступна. Особенно обидно в такой ситуации тем, чей ребёнок появился на свет в последние дни 2017 года.
А вот что касается ипотечных кредитов, которые семья взяла до 1 января 2018 года, то закон несёт в себе хорошую новость — такие кредиты можно реструктурировать. О том, как это сделать, мы поговорим чуть ниже.
В чём основная суть господдержки по данной программе
Как мы говорили, суть в том, что государство берёт на себя оплату части процентов по ипотечному кредиту для семей, в который появился второй или третий ребёнок. Однако нужно понимать, что программа временная, и в течение всех 20-30 лет кредитования казна не будет субсидировать вам процент. Однако, в любом случае остаются определённые нюансы.
Итак, на протяжении какого времени государство будет субсидировать для вас ипотеку:
- 3 года, если у вас родился второй ребёнок;
- 5 лет, если у вас родился третий ребёнок,
- 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.
Что касается суммирования срока государственной поддержки ипотеки по данной программе, то работает это примерно так. У вас в 2018 году появился второй ребёнок. Вы имеете право получить льготный кредит, который будет субсидироваться до 2021 года. Если в следующем, 2022 году, у вас родится третий ребёнок, с момента его появления на свет вы можете оформить льготу ещё на пять лет — до 2027 года.
Другой вариант — в 2018 году у вас родился второй ребёнок и вам положена льгота по ипотеке до 2021 года. Но уже в 2020 году, пока действует первый льготный период, у вас появился третий малыш. В таком случае льгота продлевается на пять лет, и вы будете непрерывно пользоваться ею восемь лет.
Будет ли даваться льгота сразу на восемь лет, если у вас уже есть один ребёнок и рождается двойня, нигде не уточняется, хотя по логике закона так и должно происходить.
Разумеется, возникает вопрос, какой процент по кредиту будет после того, как закончится льготный срок. Этот процент рассчитывается так: ключевая ставка ЦБ РФ на дату оформления кредита плюс два процента .
Оформляя льготный кредит, в данном случае стоит и датой её следующего пересмотра. Например, в январе действует ключевая ставка в 7,75%. Значит, стоимость обслуживания кредита, взятого сегодня, будет через три, пять или восемь лет 9,75% годовых.
Однако следующий пересмотр величины ставки ожидается уже 9 февраля 2018 года. Если Совет директоров Центробанка решит снизить её (что вероятно), то с понедельника 12 февраля вы сможете оформить такую льготную ипотеку, обслуживать которую впоследствии окажется дешевле. Например, если ставка будет снижена до 7,5%, то процент по кредиту в будущем окажется уже 9,5%. На данный момент последовательное снижение ключевой ставки в России (её величина пересматривается в среднем каждые шесть недель) — наиболее вероятное развитие событий. Так что следить за этим показателем обязательно стоит, это даст возможность сэкономить в будущем.
Ипотека под 6 процентов в 2018 году: условия получения нового кредита
Итак, если вы уверены, что имеете право на получение ипотеки с господдержкой по новой программе для семей, в которых родился второй или третий ребёнок, то стоит ознакомиться с подробными условиями относительно того, на каких условиях такая ипотека даётся.
Вот полный перечень этих условий:
- Кредит можно получить на срок от 3 до 30 лет .
- Первоначальный взнос по льготной ипотеке — 20% стоимости жилья (можно внести средствами материнского капитала).
- Сумма кредита
отличается для различных регионов России:
- от 500.000 до 8.000.000 рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
- от 500.000 до 3.000.000 рублей — для всех остальных регионов.
- Льготная ипотека действует только
на квартиры в новостройках
. При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:
- строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве ;
- строительство может находиться на любой стадии — от котлована до чистовой отделки;
- объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.
- Беря льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.
- Необходимо будет застраховать
:
- саму квартиру от её утраты или повреждения;
- себя от болезней и несчастных случаев.
Субсидирование ипотеки в 2018 году: условия реструктуризации взятой ранее ипотеки
Вы также имеете право воспользоваться новой программой льготной ипотеки, если взяли сам кредит ранее и продолжаете совершать по нему выплаты, но после 1 января 2018 года у вас родился второй или третий ребёнок.
Обратите внимание — реструктурировать в таком случае можно только ипотеку, которую вы брали для покупки квартиры в новостройке!
Кроме поддержки рождаемости, новая программа льготной ипотеки с господдержкой для семей с двумя или тремя детьми направлена и на поддержку строительного сектора. Так что получить новый кредит или реструктурировать взятый ранее для покупки жилья на вторичном рынке не получится.
Для реструктуризации ипотечного кредита для тех, кто взял его раньше, существует перечень дополнительных условий:
- Вы совершили выплаты по крайней мере за 6 месяцев.
- У вас нет:
- текущей просроченной задолженности;
- просроченных более чем на 30 дней платежей.
- Вы не пользовались другими возможностями для реструктуризации.
В каких банках можно оформить льготный кредит по программе “Семейная ипотека”
Если вернуться к теме процента по льготной семейной ипотеке, то, разумеется, не так важно, в каком именно банке вы оформляете такой кредит. В любом случае от трёх до восьми лет кредит будет стоить вам 6% годовых, затем — действующая ключевая ставка плюс два процента.
Оформить льготную ипотеку можно примерно в 80 различных банках, которые являются партнёрами Агентства ипотечного жилищного кредитования. Полный список этих банков доступен . Вы можете выбрать тот банк, который более удобен для вас.
Полный перечень документов , которые понадобятся, чтобы оформить льготную ипотеку под 6 процентов с господдержкой при рождении второго ребёнка в 2018-2022 гг., приводится в . Банки имеют право попросить дополнительные бумаги помимо тех, что приводятся в этом перечне.
Бесплатная консультация нашего юриста
Нуждаетесь в консультации эксперта по вопросам льгот, субсидий, выплат, пенсий? Звоните, все консультации абсолютно бесплатны
Москва и область
7 499 350-44-07
Санкт-Петербург и область
7 812 309-43-30
Бесплатно по России
В России ипотека стала стандартной практикой приобретения жилья. Займ данного вида позволяет приобрести дом или квартиру уже сейчас, не тратя десятилетия на сбор средств, которые в любое время могут обесцениться. Недостаток ипотеки в том, что, как и любой кредит, она требует переплат. Зачастую на потраченные в результате взятия кредита деньги можно было бы приобрести две квартиры или два дома.
Гораздо выгоднее льготная ипотека, предоставляемая некоторым категориям граждан. Она позволяет получить:
- Кредит со сниженным, по отношению к рыночному, процентом.
- Государственное возмещение по части начисленным банком процентам.
Если у семьи получается взять льготный ипотечный кредит, переплата будет, но не столь значительная. Более того, по такому долгу гораздо проще рассчитываться, так как он не будет разорительным для семейного бюджета.
Получатели льготы от государства вправе распорядиться ею следующим образом:
- погасить завершительный паевой взнос;
- оплатить основную часть займа;
- оплатить стоимость контракта строительного подряда;
- погасить часть процентов;
- внести первый взнос.
Рассмотрим более подробно вопрос, что такое льготная ипотека и как взять её в 2017 году.
В России остаётся проблема низкой рождаемости. Одна из причин – дорогое жильё. Среднестатистической молодой семье некуда рожать детей и негде растить их. Все хотят видеть своих малышей счастливыми. А счастье начинается у полноценного семейного очага. Господдержка молодёжи в плане выделения средств на предоставление льготной ипотеки направлена на то, чтобы увеличить рождаемость в стране.
Субсидирование в данной области имеет два направления:
- Молодая семья.
- Жильё для российской семьи.
Молодая пара, зарегистрировавшая отношения, может получить льготу при соответствии следующим условиям:
- доходы супругов дают возможность оплачивать банку часть долга;
- семейная пара учтена в списках муниципалитета, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
- пара или одинокий родитель граждане России;
- одному из двух представителей молодой семьи не более 35-ти лет.
Для получения льготы следует обращаться в местный муниципалитет с необходимым перечнем документов. При одобрении заявки выдаётся сертификат. Этот документ будет служить основанием для привилегии.
Важно: сертификат не является бессрочным. После получения, его необходимо предоставить в банк в течение 7-ми месяцев. В иную финорганизацию сертификат должен быть подан в течение 3-х месяцев.
Объёмы субсидирования зависят от наличия или отсутствия детей у заявителей. Если дети есть – выделяется 35% от стоимости возводимого или приобретаемого жилья, если дети отсутствуют – 30%.
Льготная ипотека при реновации
В некоторых регионах, к примеру, в Москве, активно приводится в жизнь госпрограмма реновации жилья. 
Её суть в том, что идут под снос жилые строения, возведённые в 57-75 годы прошедшего столетия. Люди, проживающие в этих постройках, получают новые благоустроенные равноценные по площади, количеству комнат и расположению квартиры в новостройках. Без доплаты допускается увеличение по площади только мест общего пользования.
Оформление льготной ипотеки предпринимается тогда, когда переселяемые граждане намерены переехать в большую по размерам жилплощадь.
Льготная ипотека бюджетникам
Ещё одна проблема России – непрестижность малооплачиваемых бюджетных профессий. С целью 
привлечения специалистов в бюджетную сферу, государство разработало ещё один вид ипотечных льгот для представителей бюджетных профессий.
Чтобы получить привилегию при оформлении ипотеки, соискатели должны соответствовать следующим условиям:
- иметь возможность документально подтвердить необходимость улучшения жилищных условий;
- иметь стаж работы не менее 3-х лет;
- трудится в бюджетной сфере РФ.
Перед тем как получить льготу, заявителям желательно ознакомиться с условиями её предоставления. В различных городах они отличаются, так как решения принимаются на местном уровне.
Льготная ипотека для многодетных и малоимущих семей
Если в семье на каждого члена приходится сумма доходов ниже признанного в регионе прожиточного уровня, такая ячейка общества признаётся малоимущей. Многодетными в России считаются семьи, в которых воспитывается более 3-х несовершеннолетних детей.
Для обеих категорий предусмотрена государственная помощь по улучшению условий проживания. Она выражается в следующем:
- Социальное жильё. Суть в том, что семья получает жилплощадь, фактическим владельцем которой является муниципалитет или государство.
- Льготная ипотека. Этот вид поддержки оформляют кредитные компании. Основанием служит ходатайство, подписанное представителями региональной власти.
- Денежные выплаты. Муниципалитет выдаёт сертификат по которому его владельцы получают материальную помощь.
Льготная ипотека для инвалидов
Доходы инвалидов зачастую ограничиваются пенсиями и пособиями. С точки зрения государства это не считается доходами. Банки, получающие прибыль от выделения займов, не заинтересованы в сотрудничестве с данной категорией населения.
Специальных льгот для получения ипотечного займа инвалидами не предусмотрено ни на федеральном, ни на региональных уровнях. Тем не менее инвалиды могут получить льготу в рамках программы социальной ипотеки.
Льготная ипотека военным
Военнослужащие при соответствии предусмотренным Законом условиям могут также получить льготную 
ипотеку. Вот эти условия:
- возраст заявителя является максимальным для пребывания в вооружённых силах;
- срок службы не менее 20-ти лет.
Последнее условие может быть снижено до 10-ти лет, если заявитель был сокращён или ушёл со службы по состоянию здоровья.
Также с 2005 года предусмотрена программа НИС, участники которой (контрактники, заключившие 1-й и 2-й контракт), в течение не менее 3-х лет службы накапливают сумму на специальном счету. Перечисления делает государство. Размер всегда один и тот же, который в зависимости от колебаний рынка валют, регулярно индексируется. Через 3 года сумма может быть снята и пущена на первый взнос и иные ипотечные траты.
Социальная ипотека
Социальная ипотека не направлена на определённую категорию граждан. Её цель – улучшение условий жизни населения. Претендовать на привилегию могут:
Данный вид привилегии может быть пущен на частичное погашение процентов, первый взнос, компенсации части средств долга и т. д.
Молодые специалисты
Для молодых специалистов предусмотрено несколько льготных программ, позволяющих взять ипотеку на выгодных условиях. Как объект данной привилегии рассматриваются представители бюджетных 
специальностей, а именно, врачи, педагоги и учителя.
В качестве молодых специалистов могут рассматриваться только граждане, поступившие на работу сразу после окончания ВУЗа и проработавшие в специальности не более 3-х лет.
Работникам сферы образования, чтобы войти в программу, нужно не менее года проработать в сфере и быть не старше 35-ти лет. Также важно, чтобы у претендента была необходимость в улучшении жилищных условий.
Программа «Молодые ученые»
Для поддержания сектора науки и привлечения в него молодых умов, на государственном уровне была 
разработана программа «Молодые учёные». Для участия в ней, претендент:
- должен работать в научной сфере (предусмотрен перечень учреждений);
- должен быть не старше 40 лет, если является доктором и 35 – если учёный.
Условия следующие:
- Первый взнос должен быть не более 10%.
- Если внесённая сумма первого взноса более 40%, ставка не будет превышать десятипроцентный порог, если меньше – не более 10,5% годовых.
Важной особенностью привилегии для учёных является независимость максимальной занимаемой суммы от доходов заявителя. При этом срок рассчитывается так, чтобы учёному было не затруднительно рассчитываться по долгам.
Прочие государственные льготы
Помимо льгот, предоставляемых различным категориям граждан, государство разработало ряд параллельных программ для россиян, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. К ним 
относятся:
- снижение налоговой базы (предусмотрено для аккуратных заёмщиков);
- материнский капитал (предоставляется семье при условии рождения 2-го ребёнка и может быть использован только в определённых целях, в том числе и на ипотеку).
Ипотечные льготы предоставляются не только государством.
Корпоративные ипотечные льготы
Стабильно развивающиеся компании, заинтересованные в привлечении и удержании на рабочем месте хороших специалистов, помимо достойных окладов, предлагают сотрудникам собственные льготные программы. Их суть состоит в том, что предприятие выступает в качестве поручителя заёмщика и компенсирует часть затрат на проценты по ипотеке.
Хорошие акционные предложения могут предлагаться и банками, которые заинтересованы в привлечении состоятельных клиентов.
Использование материнского капитала
Материнский капитал может быть применён для приобретения квартиры или постройки дома. Его можно пустить на погашении части задолженности перед банком, при условии, что речь идёт об ипотечном займе.
Ещё недавно банки шли на сотрудничество только в том случае, если у заёмщика уже была оформлена ипотека. В 2019 году капитал можно использовать и для погашения первоначального взноса.
Важно: материнский капитал может быть использован в ипотеке только при условии выделения детской доли в квартире.
Как выбрать банк?
Выбор банка-кредитора ограничен, так как государство сузило круг финансовых учреждений, участвующих в льготных программах. Ограничение связано с правительственным условием, в котором указано, что кредитовать граждан на льготных условиях могут только финучреждения, выдающие ежемесячно ипотечные кредиты на сумму не менее 30 миллионов рублей.
Список банков, предлагающих ипотеку с господдержкой
По состоянию на 2019 год, перечень банков, в которые можно обратиться, невелик. Это:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Газпромбанк и ещё несколько ведущих финансовых учреждений страны.
Банк следует выбирать в соответствии с местом нахождения покупаемой жилой площади.
Как можно снизить сумму кредитования по ипотеке в банке за счет снижения процентной ставки?
Чтобы понять суть льгот, позволяющих снизить процентную ставку, рассмотрим конкретный припер:
Предположим, гражданин берёт кредит на 2 000 000 рублей сроком на 20 лет. При этом годовая процентная ставка составляет 11%. Среднемесячные выплаты по возвращении долга составят примерно 20 934.03 рублей. Если снизить процентную ставку всего на 1% до 10%, ежемесячный платёж будет 19 559.06 рублей. Получается выигрыш в сумме 1 374.97 рублей. И это только за один месяц. Годовой выигрыш составит 16 499.64.
Как получить?
Прежде чем обращаться в банк за кредитом, нужно стать участником одной из предлагаемых государством программ. Для этого нужно обратиться в местную администрацию или в АИЖК.
Только после получения сертификата можно обращаться в финансовую организацию.
Какие документы понадобятся?
В пакете бумаг для получения сертификата должно быть следующее:
- паспорта взрослых членов семьи;
- документы, удостоверяющие личности детей, не достигших 14-летия;
- справка о доходах работающих членов семьи;
- домовая книга (выписка);
- брачное свидетельство (если речь идёт о полной семье).
Банку потребуется предоставить бумаги подтверждающие:
- возраст заёмщика;
- стоимость покупаемой жилой площади;
- доход;
- гражданство;
- стаж работы.
Готовясь получать ипотеку, учитывайте подводные камни процесса.
Подводные камни
Льготные программы ипотечного кредитования стали необходимы из-за низких доходов населения и 
весомой стоимости жилья. Главными подводными камнями программ являются:
- у заёмщика есть определённые обязательства перед страной или предприятием;
- расходы, связанные с оформлением ипотеки.
Не стоит забывать и о том, что даже при удачном раскладе есть переплата. Скидка и другие привилегии, даваемые государством, не покрывают всех дополнительных расходов.
Кризис в российской экономике повлиял на стоимость банковских кредитов не лучшим образом, лишая молодые семьи надежды обзавестись собственным жильем из-за высоких процентных ставок. Однако существуют и льготные программы ипотечного кредитования, о которых мы расскажем в этой статье.
Что такое льготная ипотека?
Программа льготного ипотечного кредитования представляет собой целевой кредит на покупку жилья с пониженной процентной ставкой по сравнению с обычным займом.
Льготная ипотека призвана обеспечить возможность приобрести собственные квадратные метры молодым супругам, имеющим невысокий уровень доходов, а также семьи, относящиеся к категории малообеспеченных.
Особенностью рассматриваемой программы является возможность кредитования по ставке не выше 12%, при этом заемщик может рассчитывать на предоставление кредитных каникул сроком до 12 месяцев и снижение размера ежемесячного взноса.
Все это делает «ЛИ» привлекательной за счет гибкой системы выплаты кредита. Участие в данной программе в Москве принимают Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы и Россельхозбанк.
Как получить льготную ипотеку
Взять льготную ипотеку можно заняв место в очереди тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Назначенная государством социальная выплата может быть направлена на:
- Приобретение квартиры на рынке вторичного жилья;
- Покупку строящейся жилой недвижимости;
- Постройку частного домовладения.
Помимо этого, социальную выплату законодательство разрешает использовать в качестве первоначального взноса, а также погашения паевого платежа в том случае, если молодая семья состоит в жилищно-накопительного или жилищно-строительного кооператива. После этой выплаты жилье становится собственностью молодой семьи.
- Супруги возрастом до 35 лет с одним ребенком;
- Многодетные семьи;
- Участники госпрограммы по улучшению условий проживания;
- Инвалиды;
- Участники ВОВ
Для обращения в банк за льготной ипотекой молодым супругам потребуется подтвердить размер ежемесячного дохода. Нужно иметь в виду, что банки без особого желания кредитуют молодые семья, поскольку есть высокая вероятность ухода в декретный отпуск у женщин, а у мужчин – отправиться проходить срочную службу по призыву в армию.
Чтобы успешно решить вопрос с получением льготного займа, стоит обратиться в такие известные банки, как Россельхозбанк или Сбербанк, где на выбор найдется несколько льготных программ.
Но, рассчитывая на многолетний кредит, обращать внимание в первую очередь следует на величину процентов и прочие важные условия займа. Заявку на льготный кредит в 2016 году нужно подавать до 1 марта.
Ипотечный кредит «Молодая семья» Сбербанка
Для примера мы приведем кредитный продукт Сбербанка, который можно оформить по льготам — «Молодая семья». Первоначальный взнос по этому кредиту составляет не более 10% при наличии в семье ребенка, и 15% для бездетных пар.
Эта программа кредитования предусматривает применение сниженной процентной ставки. Помимо невысокой стоимости молодая семья может рассчитывать и на другие льготы, например, на отсрочку взносов в случае рождения ребенка.
Впрочем, часто коммерческие банки, желая привлечь новых клиентов, именуют льготной программой для молодых семей обычный целевой кредит на стандартных условиях. Поэтому мы рекомендуем уделить время подробному изучению предлагаемых кредитными.
В то же время часто банки выделяют в отдельный банковский продукт программу ипотечного кредитования молодой семьи скорее как маркетинговый ход. При этом условия ипотечного кредита практически не отличаются от стандартных.
В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир