Кому платить кредит за умершего, если умирает муж, жена, созаемщик, можно ли не платить долги

Неверный совет плохих юристов - "платить, и не пропускать сроки, а то будет много штрафных санкций". Не следуйте такому совету раньше, чем разберетесь в своей ситуации у грамотного эксперта в области кредитов.

В ряде случаев кредит можно не возвращать.

Когда? Запишитесь на прием и узнайте решение для Вашего частного случая.

Конечно же, у каждого своя жизненная ситуация. Причин смерти умерших кредиторов много. В ряде смерть подпадает под страховой случай, в других ситуация - вроде бы нет. Вот с этими «вроде бы» и надо тщательно разобраться.

Составляющих, из которых эксперт или адвокат делает вывод о конкретном плательщике по кредиту, порядка 15-ти. Это медицинские документы, договоры страхования, кредитования, сроки предъявления заявлений, сроки уведомлений, документы от работодателей и пр.

Единого совета на все случаи жизни - нет. Для каждого наследственного дела ситуация индивидуальна и советы по ней различные. Схожих дел практически нет.

Но есть ряд общих советов.

Что говорят различные организации	Что надо делать
Страховая говорит, что случай смерти заемщика не является страховым и отказывает в выплате	Юрист-эксперт по спорам со страховой должен провести анализ причин отказов и при нарушении прав наследников предъявить претензию страховой организации.
Страховая говорит, что пропущен срок обращения за выплатой страховки	Это очень серьезно. Таких проблем надо опасаться. Заявление в страховую организацию подается в строго определенный срок.
Банк звонит каждый день и требует очередной месячной оплаты	Прежде, чем платить, надо решить вопрос: надо ли платить вообще? В большинстве случаев - наследники не платят банку, а платеж осуществляют страховые организации
Банк говорит о больших накопившихся процентах за период после смерти заемщика и требует срочно их погасить	Со дня смерти заемщика проценты по кредиту не начисляются
Нотариус отказывается выдавать свидетельство о праве на наследство, так как человек умер, а остался кредит	Кредит кем-то должен быть погашен. Важно разобраться, кем именно.
Нотариус отправляет в суд	Вначале пойти к юристу или адвокату для экспертизы ситуации. Возможно, все можно решить в досудебном порядке

Есть и другие ситуации. Лучше проконсультироваться с юристом или адвокатом.

Наиболее частые вопросы граждан, которые мы решаем:

· Умер муж, есть кредит. Мы не можем его выплатить, потому что большая зарплата была только у него. Что делать с кредитом умершего?

· Нет в озможности выплаты кредита, заемщик умер.

· Муж взял кредит и умер. Да еще и не успел застраховать. Нам придется отдавать банку квартиру? Или обязательно нужно платить кредит за умершего мужа?

· Заемщик умер, кто платит кредит? Эти деньги вообще нам не достались, он все спустил на любовниц. А я поручитель по кредиту. Можно ли найти путь не выплачивать долг умершего мужа?

· Муж взял кредит и умер. Кредит умершего мужа перекладывают на меня. Страховки нет, самого договора с банком тоже найти не можем. Только банк звонит каждый день. Но почему-то каждый раз го ворит разные суммы долга - то больше, то меньше. Где истина? Как нам узнать информацию?

· Произошла смерть мужа, кредит и кредиторы нам не известны. Но на мужа оформлено большое количество недвижимости и автомобилей, которые ему не принадлежат. Что делать?

· Взял кредит и умер. Хочу попробовать не вступать в наследство. Может, пронесет?

· Ст раховая говорит, что у нас не страховой случай, и гасить кредит за наследников не собирается. Должна ли я платить данный кредит за мужа? И если не должна, то куда мне обращаться,и должны ли мне вернуть деньги за время, которое я его выплачивала? Может ли мне помочь Ваш адвокат?

Ответ на них один - необходима экспертиза ситуации и документов.

Эксперт по вопросам кредита умершего - Людмила Ивановна, действующий адвокат.

Помните о сроках для решения вопроса. Возможен самый короткий срок обращения с заявлением - 3 дня. Пропустив его, можно потерять право на погашение кредита третьим лицом.

Запишитесь на прием.

Как законодательно регулируется ситуация, когда человек взял кредит и умер? Кто должен выплачивать - жена (муж) или дети?

Добрый день Kasuma.
Если ваш родственник взял кредит и умер, то тут есть два варианта.
1. Если кредит был застрахован (такую услугу предоставляют почти все банки), то Вам ничего выплачивать не надо. Относите необходимый набор документов (свидетельство о смерти, кредитный договор и т.д.) в страховую компанию, и она сама погасит всю задолженность по кредиту.
2. Если кредит не был застрахован, то выплата долга ложится на прямых наследников - это муж (жена) и дети.
А если платить уже надо, но в наследство пока никто не вступил?
В наследство можно вступить, только после 6 мес. после смерти. А кредит необходимо выплачивать каждый месяц, поэтому 6 мес. придется гасить кредит своими силами. По закону, наследники перенимают как наследство, так и долги усопшего. Причем от наследства можно отказаться, а вот от долгов, к сожалению, нет.
Возможен вариант предоставления в банк документов о смерти, и приостановления действия кредита на время, пока в наследство не вступите. Но, такие нюансы, как правило, прописываются в кредитном договоре, поэтому необходимо точнее проконсультироваться в отделении банка, где был выдан кредит.

Человек взял кредит и умер - что делать?

Добрый день!
Самое правильно решение сейчас - обратиться в кредитную организацию с документами о смерти. Там вам и расскажут как действовать далее. Общий порядок вам описала nsergienko. Платить по кредиту, пока в наследство никто не вступил, дейстивительно необходимо близким родственникам (жена/муж, дети). Если у вас сложности с оплатой - всё обсуждаете в банке, лучше сразу к руководителю обратиться.

Человек взял кредит и умер - что делать?

Выплачивают наследники. Мне тоже пока не особо понятен механизм. Наследники входят в права наследования через полгода, а за это время то по кредиту идут проценты и пени. Как быть с этой ситуацией непонятно. Хотя по идее банк может получить возмещение из имущества умершего, особенно если оно в залоге. Но это по логике.

Человек взял кредит и умер - что делать?

Выплата кредита ложится на наследников (ближайших родственников). При этом, обратившись в банк и заявив о смерти клиента, можно на время приостановить начисление процентов. Промежуток времени также можно оговорить. В таких случаях банки часто идут навстречу. Только обратиться нужно как можно скорее, до погашения очередного платежа.

Человек взял кредит и умер - что делать?

Чтобы банк на полгода законсервировал выплаты по кредиту - не верится что-то. А как по сроку договориться то? Если только через полгода наследство получишь, то выплачивать кредит до этого рискованно, вдруг потом суды начнутся.
А банк не имеет права наложить арест пока на имущество до момента вступления в наследство?

Человек взял кредит и умер - что делать?

Если имущество заложено в банке, то тут ситуация, что наследники еще не вступили в свои права (и вступят ли большой вопрос), платить за кредит не кому. Наследники ввиду смерти заемщика отдавать его долги не спешат. До вступления в наследство, банку предъявить претензии почти и некому, и арест на имущество наложить не могут. Для такого действия нужны веские основания. Хорошо бы, если бы отсрочили платежи. Но полгода, действительно большой срок. В данном случае жене (мужу) придется отвечать своего супруга (у) в первую очередь. Если не сможет, то тогда детей подключать придется к этому делу.

От несчастных случаев и длительной болезни никто не застрахован. Как быть, если человек умирает, а от него остается не только наследство и светлые воспоминания? И кто обязан в случае его смерти платить кредит?

Как быть наследникам умершего заемщика в данной ситуации – вы узнаете из данной статьи.

Кто должен платить по счетам покойного?

После смерти члена семьи наступает период забот, и, как правило, близкие умершего заемщика убиты горем. Чем, к сожалению, могут пользоваться и сотрудники банков, так как для них важнее всего – получать своевременную оплату по кредиту. В результате члены семьи погибшего могут продолжать платить по его счетам, не зная того, что по закону они этого делать просто не обязаны!

Итак, каков же должен быть порядок действий в случае смерти заемщика?

• Сразу же после получения на руки свидетельства о смерти, следует обратиться в банк с письменным заявлением об остановке начисления пеней, просрочек и штрафов по кредитному счету усопшего. К заявлению следует приложить копию свидетельства. Как правило, банки идут навстречу родным в данном случае. Указывать срок приостановки выплат необходимо в пределах 6 месяцев с даты подачи в банк данного заявления – так как в течение этого срока происходит вступление в наследство. То есть, наследники должны получить отсрочку по кредиту.
• Не стоит вносить никаких платежей по заему до момента непосредственного вступления в наследство. По закону, не вступившие в права наследования родственники покойного не обязаны производить выплат по его долгам и кредитам! Не стоит так же утаивать от банка факт гибели заемщика, просто внося за него платежи, так как лишние траты в такой ситуации никому не нужны.
• Если родственники усопшего вступили в права наследования, то к ним автоматически переходят и кредитные обязательства по его счетам. Есть одно ограничение – отвечают по долгам наследники только в пределах стоимости принятого ими наследства. Все наследники, принявшие наследство умершего, отвечают по его обязательствам солидарно – то есть один из них не обязан выплачивать весь долг. Выплаты по кредиту должны производиться ими пропорционально размеру полученного ими наследства. Если наследники захотят погасить ссуду досрочно, то смогут сделать это на любом этапе. Больше информации о том, как выгоднее действовать при закрытии договора раньше срока, рассказано в этой статье .
• Если после смерти заемщика не осталось имущества, и наследники у него отсутствуют – то банк не имеет права истребовать с родственников покойного его долги. Если же они вносили под давлением сотрудников банка платежи в счет погашения долга – они имеют право вернуть эти деньги обратно путем обращения в суд , и истребовать с банка штраф за незаконное пользование чужими денежными средствами.
• Если наследства нет или все наследники отказались вступать в свои права – то банк обязан списать долг усопшего. Происходит это обыкновенно в судебном порядке, но бояться этого родственникам покойного не следует. При отсутствии свидетельства о вступлении в наследство банк не сможет истребовать с них через суд ни рубля.

Также, если было оформлено страхование жизни и здоровья заемщика, следует обратиться в срок до 30-ти дней с момента его смерти в страховую компанию с полным пакетом документов и написать заявление о наступлении страхового случая. Если обстоятельства гибели соответствуют условиям наступления страхового случая, то СК обязана будет выплатить страховую премию в указанном с договоре объеме. Если выгодоприобретателем по данному договору является банк — то средства будут перечислены в счет погашения долга.

Ситуация, когда заемщик, взявший кредит в Банке умирает – далеко не редкость. И в большинстве случаев родственники умершего заемщика не имеют представления, как в такой ситуации себя вести. С одной стороны, это большой удар для семьи, с другой, тут же, возникают многочисленные хлопоты с наследством и кредиторами. И говорить мы будем как раз об этой, финансовой стороне смерти.

Сначала смотрим видео потом читаем статью!

Как банк узнает о смерти заемщика?

Чаще всего, банк узнает о том, что заемщик умер, только после того, как по кредиту начинаются просрочки. Причем, если банк крупный, о причинах просрочки он может узнать и спустя 2 – 3 месяца, только тогда, когда кредитные менеджеры начнут обзванивать должника, его родственников и работодателя с вопросом: «Куда Вы, собственно делись, и почему не платите за кредит?» Естественно, все время пока не погашается кредит, банк будет начислять и проценты, и штрафы (неустойку). Далее, банк вынужден будет обратиться в суд, чтобы взыскать задолженность по кредиту досрочно. Но как быть, если сам заемщик умер? На примере этой ситуации я вывел несколько важных правил, которые помогут родственникам умершего заемщика разобраться со всеми его долгами.

Правила поведения родственников умершего заемщика

1. Не откладывая пишите в банк заявление.

Сразу после получения свидетельства о смерти, родственники должны написать в банк заявление о приостановлении начисления процентов и штрафных санкций на срок 6 месяцев, то есть до даты вступления в наследство.

Банки безоговорочно выполняют такие просьбы, и начисления приостанавливают. Но, и по сей день, существуют банки, либо отдельно взятые сотрудники банков, которые рекомендуют родственникам, еще не вступившим в наследство, продолжать погашать кредит за умершего заемщика. И отсюда следует правило второе:

2. Не погашайте кредит пока не вступите в права на наследство.

Ни при каких обстоятельствах родственники, не вступившие в права наследования, не должны погашать кредит. У них попросту нет такой обязанности. Так же не должны родственники продолжать «слепо» погашать кредит и не ставить банк в известность о смерти заемщика. Лишние траты в и так непростой жизненной ситуации не нужны.

3. Ответственность наследников ограничена стоимостью наследства

Если после смерти заемщика осталось наследство, и родственники приняли его (вступили в права на наследство), к ним автоматически переходит и долг заемщика по кредитному договору. В наследственном праве это называется универсальное правопреемство. Правда, тут есть исключение: наследники заемщика отвечают перед его кредиторами только в пределах стоимости принятого наследства.

Ранее, в судебном порядке банки могли взыскать с наследников только остаток суммы основного долга и проценты, рассчитанные по дату смерти заемщика. На это счет было множество судебной практики, в том числе и моей личной. Но, с недавних пор ситуация кардинально изменилась. И теперь банк имеет право на получение с наследников процентов по кредитам умерших заемщиков. Я не стал сильно корректировать эту статью, а написал отдельную. Если Вам интересен этот пункт, рекомендую к прочтению: В каких пределах наследники заемщика отвечают перед банком?

4. Не приняли наследство — забудьте о кредитном долге.

Если имущества после смерти заемщика не осталось и наследников у него нет — задолженность по кредиту родственники, соответственно, погашать не обязаны. Если же они под давлением банка все же вносили какие-то платежи в счет погашения долга уже после смерти заемщика, они реально могут вернуть свои деньги обратно, да еще и взыскать с банка проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами. Об этом есть отдельная статья, вот она .

5. Что будет с наследством, которое никто не принял.

И, наконец, как быть в ситуации, когда имущество у заемщика было, но по каким-либо причинам, родственники отказались от наследства. В этом случае, обязанность погашать кредит на родственников не переходит, а имущество умершего заемщика признается выморочным и передается в собственность государства. В определенных случаях, на это имущество может претендовать и банк, но надо полагать, родственников умершего этот вопрос интересовать уже не будет.

Из других статей этого раздела Вы узнаете: