До какого возраста дают ипотеку на жилье: ограничения в Сбербанке и других банках. До какого возраста дают ипотеку на жилье? Ипотека для пенсионеров

В статье:

В последние несколько лет пенсионеры стали активными потребителями и пользователями банковских продуктов и услуг. В числе таковых и кредитование населения. Поэтому вопрос до скольки лет дают кредит пенсионерам с каждым годом становится все актуальнее. Рассмотрим несколько предложений, которые представляют наиболее крупные банки страны.

Какие банки дают кредиты пенсионерам

В нашей стране практически каждый банк предлагает специальные программы кредитования людей пенсионного возраста, в основном они отличаются тем, до скольки лет возможна выдача кредита и размером процентных ставок.

Ознакомьтесь с условиями получения кредита пенсионерам - основные банки и до скольки лет его можно получить

Сбербанк России

Сбербанк не принадлежит к категории финансовых организаций, которые обеспечивают подбор особых, индивидуальных условий для пенсионеров - в банке сформированы стандартные кредитные предложения с неизменными условиями, исключение составляют пенсионеры - клиенты банка.

При подаче заявки, разумеется, пенсионерам предоставляют максимально низкие проценты, а в случае с поручителем крайним возрастным порогом считается 75 лет. Однако до скольки лет дают кредит пенсионерам в Сбербанке - это единственный параметр, который рассматривается индивидуально. Если потребительский кредит оформляется без привлечения поручителя, тогда возрастной порог - 65 лет.

Россельхозбанк

Данный банк предлагает специально разработанный продукт для пенсионеров под названием Кредит Пенсионерский. Продукт предназначен для людей, которым необходимы суммы без обязательного подтверждения их использования. Пенсионерам не придется отчитываться перед Россельхозбанком, на какие цели пошли деньги, выданные кредитно-финансовым учреждением.

При этом владельцам счетов, на которые производится перечисление пенсии, предоставляются сниженные ставки, а сумма кредита предоставляется больше, нежели тем, у кого подобных счетов не имеется. На вопрос о том, до скольки лет дают кредит пенсионерам, в Россельхозбанке консультант сможет однозначно скажет, что максимальный порог - до 75 лет, но при этом будет обязательно оформление страховки.

Совкомбанк

Банк уже несколько лет периодически выпускает анонсы специальных кредитных продуктов для пенсионеров. Стоит обращать особое внимание на дополнительные комиссии банка Совкомбанка называя ее платой за страхование жизни и здоровья клиента. Процент платы зависит от суммы кредита – от 15 до 21 процента.

Совкомбанк предлагает не самый низкий процент – тарифы одинаковы на любые кредитные суммы, и равняются 29,9%. Несмотря на то, что крайний возрастной порог на момент возвращения кредита установлен банком в целых 85 лет, существенным вопросом при рассмотрении оформления кредита для клиента должен стать не вопрос до скольки лет дают кредит пенсионерам в Совкомбанке, а вопрос - на каких условиях.

Банк ВТБ 24

Данный банк не предусматривает специальные пенсионные программы, по которым пенсионер сможет получить кредит. Однако есть ряд кредитных продуктов, условия получения которых вполне подходят пенсионерам. Для банка при рассмотрении заявки, поступившей от пенсионера, важно не только наличие постоянного источника дохода, но и его возраст. Для ВТБ 24 верхняя планка возраста заемщика – 70 лет.

Есть несколько вариантов денежных займов, по которым пенсионерам вполне реально получить кредит. Стоит отметить, банк ВТБ 24 разработал весьма широкую линейку кредитных продуктов, поэтому выбрать нужный и узнать точно, до скольки лет дают кредит пенсионерам в ВТБ 24, всегда возможно – как посредством сайта банка, так и при личном обращении к специалистам.

Другие банки

В кредитно-финансовом учреждении Хоум Кредит Банк разработан специальный кредитный продукт Пенсионный. Требования к заемщику стандартны – постоянная регистрация в регионе присутствия, необходимо подтверждение статуса пенсионера - для этого нужно предъявить пенсионное удостоверение и паспорт.

Дополнительно может понадобиться справка о размере пенсии - ее выдает Пенсионный Фонд. Процентная ставка в банке высокая и составляет 32,9%, при этом срок кредита ограничивается тремя годами. До скольки лет дают кредит пенсионерам в Хоум банке указано в общих требованиях - заемщику должно быть не более 69 лет на дату погашения кредита.

В отличие от Хоум Кредита, в Альфа-банке не предусмотрено специальных пенсионным программ в банке нет, предоставление кредита рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому на вопрос до сколько лет дают кредиты в Альфа банке вас сможет проконсультировать только банковский специалист непосредственно в отделении.

Заключение

Очевидно, что практически любой банк если и не предлагает специализированные кредитные продукты и программы, что дает возможность получения кредита людям пенсионного возраста, а решение вопроса до скольки лет дают кредит пенсионерам уже будет зависеть от конкретного банка.

В большинстве случаев банки неохотно идут на встречу пожилым людям, которые хотят оформить займ в их учреждении. Чтобы взять кредит в пенсионном возрасте, нужно обосновать свою платежеспособность, а также придерживаться критерий, установленных кредитной организацией. До скольки лет Сбербанк дает кредит пенсионерам, а также какие существуют приемы для получения займа, рассказано в этой статье.

Возрастные ограничения для пенсионеров по типам услуг в Сбербанке

Возрастные ограничения по типовым услугам (кредиты, займы на стандартных условиях) указаны на официальном сайте Сбербанка. Обычно Сбербанк выставляет ограничение до 65 лет на момент взятия или займа. Также имеются специальные предложения с возрастным диапазоном до 75 лет - кредиты с обеспечением. Под определение «кредит с обеспечением», попадают те займы, которые были выданы под залог имущества или под поручительство физ. лиц.

Варианты обеспечения кредита для пенсионеров

Наиболее частым вариантом обеспечения кредита являются молодые поручители. В этом случае банк оценивает платежеспособность всей группы: пенсионера-получателя кредита и его поручителей. В случае правильного выбора поручителей, сделка будет подтверждена практически всегда.

Также Сбербанком представлен , но нужно помнить, что этот вариант чреват потерей имущества, оформленного в залог. Обычно в качестве залога используют: дома, участки, гаражи и дачи.

Что касается размера кредита, то он определяется несколькими факторами:

• уровнем дохода пенсионеров (актуально для работающих пенсионеров, а также для пенсионеров юридических лиц);
• уровнем дохода поручителей;
• объемом залоговой стоимости имущества.

Обычно на кредит выставляется ограничение в 3 млн руб. В случае предоставления объектов залога на большую стоимость, сумма может быть увеличена. Также, предоставив залог, можно добиться скидки на процентную ставку по кредиту в 1 %.

Список документов для оформления кредита пенсионерам в Сбербанке

Тем клиентам, которые получают пенсию на счет, оформленный в Сбербанке, для подачи заявления нужно предоставить паспорт РФ, а также документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. Причем клиенту допускается иметь как временную, так и постоянную регистрацию.

Если же у клиента нет оформленного счета, то для оформления кредита нужно предоставить: справку 2-НДФЛ, паспорт РФ и копию трудовой книжки. Постоянная работа пенсионера оценивается только положительно.

Кредитная комиссия готова рассматривать различные неофициальные сведения и документы о трудоустройстве, если официальной работы на данный момент нет.

Проводится анализ доходов, оценка объектов, предоставляемых в залог и многие другие показатели.

Дополнительные условия для пенсионеров влияющие на предоставление кредита

Дополнительно увеличить шансы на получение кредита для пенсионеров (или существенно увеличить его сумму) можно, застраховав жизнь. Надежность страховщика и сумма страховки тоже учитывается кредитной комиссией. Страхование жизни желательно как для банка, так и для родственников заемщика. В случае смерти или утраты трудоспособности, долги перед банком берет на себя страховая компания.

Оформление кредита со страхованием в отделении банка целесообразно при работе с крупными суммами. Для сумм до 120 тыс рублей лучше воспользоваться быстрым оформлением . Данный карты Сбербанка, в отличии от кредитных программ, обладают более высокой процентной ставкой и менее высоким кредитным лимитом. Главным достоинствам таких карт, является возможность использовать , который при соблюдении всех условий, дает возможность пользоваться заемными деньгами и не платить проценты.

Зависит от профессии. Например, для учителя – это 35 лет, для врача – 50. Но для большинства кредитополучателей максимальным считается пенсионный возраст.

Мужчины могут получить кредит на квартиру не позднее чем в 60 лет; женщины – в 55. Банкам важен возраст заемщика только с точки зрения сохранения его трудоспособности. Клиент должен понимать, что срок возврата – обязательное условие.

Если женщина хочет получить ипотеку с длительным периодом погашения – 20 лет, то она должна понимать, что ответом на вопрос, до какого возраста дают ипотеку на квартиру , для нее будет 35 лет. Если она обратится позже, то банк сократит срок погашения.

Это связано с нестабильностью на рынке труда в России. Никто не может гарантировать банку, что по достижении пенсионного возраста сотрудник не лишится рабочего места. К тому же состояние здоровья клиента с годами может ухудшиться, и он может не справиться с рабочей нагрузкой. Из-за этого уменьшится и его доход, что может негативно сказаться на погашении займа.

Обойти возрастное ограничение для заемщиков на жилье нельзя, но можно перекрыть ипотечный кредит потребительским – при выходе на пенсию. Выдача таких кредитов пенсионерам в России стала нормальной практикой. Получить потребительский кредит можно сроком до 5 лет. Если вы работаете на пенсии, то к вам и вовсе не будет никаких вопросов, и вы сможете «продлить» ипотеку за счет других кредитных средств еще на определенный срок.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке

Сбербанк лидирует по выдаче ипотек в России. В этом банке можно взять кредит на строящееся жилье или квартиру в новостройке сроком на 30 лет на сумму от 300 тысяч рублей при ставке от 10,9% (на готовое жилье – от 10,75% для молодых семей – по данным за март 2017 года).

Возрастные ограничения по ипотеке в Сбербанке рассчитываются исходя из условия, что на момент погашения кредита клиент не должен быть старше 75. Если человек приходит за ипотекой на квартиру в 60, то сможет рассчитывать на ипотечный договор сроком не дольше 15 лет.

Если кредитополучатель не может подтвердить на момент оформления ипотеки свою трудовую занятость и доходы, то он будет обязан погасить долг не позднее дня, когда ему исполнится 65. Особые условия ипотечного кредитования военных предполагают, что долг будет погашен до наступления кредитополучателю 45.

Кстати, оформить ипотеку можно с 21 года (это минимальный порог «входа» для претендентов на жилищный кредит в большинстве банков). Если клиент готов взять на себя такие обязательства, будучи молодым человеком, то максимально к 51 году долг за жилую недвижимость будет полностью погашен.

Среди всех российских банков в отношении возраста заемщика ипотеки Сбербанк один из самых лояльных. В то время как другие банки ввели жесткие возрастные границы, этот банк продолжает оказывать поддержку населению по приобретению жилья. Возрастное ограничение до 75 лет поддерживает также банк ВТБ24.

Неработающие пенсионеры, которые интересуются, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке, не смогут рассчитывать на финансовую банковскую помощь в крупном размере. Предельной суммой по кредиту для них будет 200-300 тысяч рублей, чтобы они могли погашать долг с пенсии.

Возраст ипотеке не помеха

Российские банки свободно выдают ипотеки клиентам «в годах», но в таком случае все-таки детальнее изучают его материальные и другие условия:

• - состояние здоровья человека
• - его рабочее положение
• - наличие совершеннолетних работающих детей

В ипотечный договор может быть включен любой член семьи младшего возраста (трудоспособный родственник, дети, внуки), который будет наделен статусом созаемщика. После смерти основного кредитополучателя обязанность погашать кредит перейдет на него, а после прекращения действия договора он получит в собственность заемное жилье. При таких условиях некоторые банки согласны выдать ипотеку даже 75-летнему клиенту, но сроком до 10 лет.

Возрастные ограничения по ипотекам для отдельных категорий граждан

Чтобы претендовать на льготные субсидии от государства по ипотечному кредитованию, максимальный возраст заемщика не должен превышать 35 лет (если не предусмотрены иные условия). Исключение делается только для обладателей материнского капитала и других видов жилищных сертификатов. К этой категории, например, относятся граждане, вставшие на учет до 2005 года.

Кредит может оформить почти каждый гражданин, имеющий доход и официальное трудоустройство. Особая категория клиентов банков — пенсионеры, так как далеко не все банки готовы сотрудничать с возрастными заемщика, а все потому, что должны только законные наследники, согласившиеся принять наследство. Если таких нет, задолженность списывается.

В материале ниже можно узнать какие возрастные ограничения для пенсионеров действуют в ведущих банках РФ.

До скольких лет можно оформить кредит в банке?

Банковские учреждения настороженно относятся к клиентам пенсионерам из-за:

• Небольшого заработка;
• Плохого состояния здоровья.

Вследствие чего банки устанавливают возрастные рамки для пожилых людей. В большинстве организаций оформить кредит можно:

• женщинам до 60,
• мужчинам — до 65 на момент окончания внесения платежей.

А теперь рассмотрим предложения для лиц до 75 и даже 80 лет.

В Сбербанке

До скольких лет дают кредит пенсионерам в Сбербанке?

Для каждой кредитной программы кредитор прописывает индивидуальные ограничения по возрасту. Если оформлять кредит по стандартным программам, возрастное ограничение действует до 65 лет. Если брать деньги в долг по иным кредитным продуктам, возрастные рамки увеличиваются до 75. Получить финансы можно на , которая оформляется им на бесплатной основе.

В список программ для пенсионеров входят:

• «Потребительский кредит без обеспечения»:
  • Возраст: не старше 65 лет на момент завершения ссуды;
  • Размер средств: до 3 000 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 13,9%;
  • Срок погашения: до 60 месяцев;
• «Потребительский заем под поручительство физических лиц»:
  • Возраст: не старше 75 лет;
  • Сумма: до 5 000 000 рублей;
  • Проценты: от 12,9%;
  • Срок кредитования: 5 лет;
• «Под залог недвижимости»:
  • Возрастные рамки: до 75;
  • Размер средств: до 10 000 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 12% годовых;
  • Срок погашения: до 20 лет.

В Сбербанке пенсионеры могут оформить заем на выгодных условиях. На окончательное решение влияет рабочий стаж, наличие документов о размере пенсии, залогового имущества или поручителя.

ВТБ Банк

ВТБ банк лояльно относится к гражданам пожилого возраста. Они показывают себя исполнительными заемщиками, выполняющими условия договора в срок. Банковское учреждение предлагает оформить пенсионерам такие продукты:

«Кредит наличными»:

• Минимальный размер средств: от 50000 руб.;
• Максимальная сумма: 3 000 000 рублей;
• Ставка: 18%;
• Срок погашения: до 7 лет.
• На момент оформления ссуды клиенту должно быть не больше 70.

Почта банк

Хоум Кредит

В банке отсутствуют программы для пенсионеров. Однако пожилые граждане могут оформить потребительский кредит на стандартных условиях:

• Размер средств: 30 000-500 000 рублей;
• Период кредитования: от 12 до 60 месяцев;
• Ставка: от 14,9%.
• Постоянным клиентам предоставляется ссуда с учетом:
• Суммы: от 10 000 до 999 000 рублей;
• Ставки: от 12,5%;
• Срока погашения: до 84 месяцев.

Деньги в долг выдаются клиенту, которому исполнилось не больше 69 лет. Ограничение может увеличиться до 70 лет при наличии отличной кредитной истории. Если оформлять заявку онлайн, возрастные рамки снижаются до 64 лет.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Время чтения ≈ 3 минут

Ответ: Нельзя однозначно сказать, до сколки лет дают кредит пенсионерам. В одном банке такие заемщики вообще не кредитуются, в другом стоит ограничение по возрасту 70 лет, в другом максимальной планки нет вообще. Условия выдачи кредита в части возраста заемщика нужно смотреть у каждого отдельного банка. Информацию можно получить в офисе банка или на его сайте.

Отношение банков к заемщикам-пенсионерам

Далеко не все банки готовы кредитовать граждан пенсионного возраста. Это связано с определенными рисками, характерными для этой категории заемщиков:

1. Небольшой ежемесячный доход.
2. Плохое состояние здоровья, возможный уход из жизни.

Именно поэтому большая часть банков устанавливают возрастные ограничения, согласно которым кредиты выдаются женщинам до 60 лет и мужчинам до 65 лет. Причем это возраст на момент закрытия кредита. Но есть и более лояльные банки, которые устанавливают не такие жесткие ограничения. Все же пенсионеры — самые ответственные заемщики, они реже других совершают просрочки. Именно поэтому есть банки, которые готовы с ними работать и даже разрабатывают специальные пенсионные программы.

О возрасте более подробно

В возрасте до 70 лет есть все шансы получить услуги кредитования от банка. И это не обязательно актуально для специальных пенсионных программ. Есть банки, которые готовы работать с гражданами до достижения ими 70 лет на момент завершения выплаты кредита по графику. Например, можно обратиться в ВТБ24, Лето Банк, МКБ, банк Акбарс и некоторые другие.

При более старшем возрасте найти подходящее предложение банка гораздо сложнее. Самые большие возрастные ограничения устанавливает Совкомбанк, он работает с гражданами до 85 лет. Также высокая возрастная планка у Восточного банка, он готов работать с гражданами до 76 лет. УБРиР в рамках специальной пенсионной программы работает с клиентами до 75 лет.

Сейчас, когда каждый банк имеет свой сайт, узнать условия выдачи кредита очень просто. Не обязательно ходить по офисам, вся информация отражается на интернет-сайтах банков. Кроме того, найдя подходящий вариант кредитования, можно и заявку на получение ссуды сразу подать онлайн.

Работающие и неработающие пенсионеры

При выборе программы кредитования нужно учитывать не только установленные банком возрастные планки, но и то, сотрудничает ли банк с неработающими пенсионерами. Если вы работаете и, тем более, можете предоставит справку 2НДФЛ, то получите кредит без проблем.

Но если же вы не работаете, а вашим доходом является только пенсия, то оформление кредита будет более проблематичным. В таком случае можете обратиться, например, в Совкомбанк или в УБРиР, эти банки кредитуют неработающих пенсионеров. Учитывайте, что при таком обстоятельстве сумма выдачи будет небольшой.