Что лучше Альфа Банк или Тинькофф? Какая карта лучше тинькофф или альфа банк

По состоянию на начало 2019 года в России работает 561 банк. Но не все из них являются надежными и стабильными. Какой банк является лучшим, на какие показатели их деятельности нужно обратить внимание в первую очередь? Подобные вопросы задают себе многие россияне, которые решили воспользоваться банковскими услугами. Определим, что лучше – Альфа-банк или Тинькофф банк.

Сравнительная характеристика финансовых учреждений

Начнем с Альфа-банка. Он был основан в 1991 году. За 27 лет своей работы ему удалось достигнуть высоких результатов:

• 5 позиция среди банков по размеру прибыли и кредитному портфелю (по состоянию на 01.04.2018 года);
• 6 место по величине активов;
• 4 позиция по вкладам физических лиц;
• 7 строка по объему инвестиций в ценные бумаги.

Альфа-Банк признан системно значимым финансовым учреждения для РФ. Его услугами пользуются 14 млн. человек, а филиальная сеть является одной из самых развитых в стране.

Каких же результатов добился Тинькофф банк? Основан он был чуть позже, чем его оппонент, в 1994 году. Тинькофф – первый банк в России, который полностью отказался от работы в отделениях. Обслуживаются клиенты по дистанционной схеме, через интернет-банкинг и колл-центр. Доставляют карты и документацию курьеры. В этом направлении Тинькофф стал новатором и предложил новый порядок работы финансового учреждения.

Клиентская база составляет 6 млн. человек, меньше в два раза по сравнению с Альфа-Банком.

Результаты деятельности Тинькофф по состоянию на апрель 2019 года:

• 10 позиция по размеру чистой прибыли;
• 30 место по величине активов;
• 27 строка по размеру кредитного портфеля;
• 20 позиция по вкладам физических лиц;
• 27 место по вложениям в ценные бумаги.

В этом раунде чистую победу получает Альфа-Банк. Финансовое учреждение выигрывает по всем показателям. Данному банку клиенты больше доверяют. Об этом можно судить по размеру депозитного портфеля. Если здесь население хранит свои деньги, то это говорит о многом.

Сравнительная характеристика продуктовой линейки

Оба банка позиционируют себя как универсальные. Альфа-Банк работает с физическими и юридическими лицами , крупными корпоративными компаниями.

Что касается Тинькофф, то в нем больше обслуживаются физические лица и индивидуальные предприниматели.

Продуктовая линейка Альфа-Банка включает:

1. Широкий выбор дебетовых и кредитных карт, включая и пакетное обслуживание.
2. Кредиты: ипотека, автокредит, рефинансирование , наличные.
3. Депозиты.
4. Банковские ячейки.
5. Накопительное страхование жизни.
6. Инвестиционные фонды.
7. Интернет-банкинг для физических и юридических лиц.
8. Расчетно-кассовое обслуживание для предпринимателей и компаний.

Придя в отделение этого финансового учреждения, клиент может сделать все: внести наличные в кассе, открыть вклад, получить кредит, выполнить валюто-обменную операцию, воспользоваться депозитарием. Ему нужно тратить время на поездку в офис, возможно, придется и подождать в очереди. Но у него всегда есть персональный менеджер, который поможет выполнить необходимые операции. При желании клиент пользуется онлайн-банкингом Альфа-Клик и выполняет все действия самостоятельно.

Продуктовая линейка Тинькофф банка:

1. Кредитные и дебетовые карты.
2. Кредит наличными и ипотека.
3. Вклады.
4. Открытие счетов предпринимателям.
5. Инвестиции и страхование.
6. Онлайн-банкинг

Перечень услуг в Альфа-Банке больше ненамного, но Тинькофф не функционирует без своих партнеров. Чтобы оформить ипотеку, заемщик заполняет заявку на сайте, получает согласие, а дальнейшее оформление происходит у партнеров. Такая схема работы не всем придется по душе. Берешь кредит в одном банке, а все бумаги оформляешь в другом. Информацию о перечне услуг уточняют в контакт-центре банков.

Сравнение дистанционных каналов обслуживания клиентов

Чтобы выживать в условиях жесткой конкуренции, банкам необходимо уделять внимание не только разработке выгодных продуктов, а и повышать качество обслуживания клиентов.

В этом аспекте Тинькофф банку нет равных. Сотрудники колл-центра – настоящие «волшебники», способные решить за считанные минуты любую проблему клиента.

Система интернет-банкинга позволяет выполнять все необходимые операции:

• оплачивать платежи;
• открывать депозиты;
• подавать заявки на кредиты;
• устанавливать лимиты по картам;
• блокировать счета;
• формировать выписки;
• контролировать свои затраты.

Подключение к системе и ее мобильной версии бесплатна. Может взиматься только комиссия за выполнение платежей согласно действующим тарифам.

Чтобы подключить «Альфа-клик» нужно обращаться в отделение банка. Перечень выполняемых операций такой же, как и в Тинькофф банке. Но пользователи отмечают, что возникают проблемы с работой «Альфа-клик» за пределами страны. В этом раунде победу отдадим Тинкофф банку.

Выбор банковского продукта – ответственный момент, и остановить его лучше на одной из самых надежных финансовых компаний. Альфа-Банк или дистанционный Тинькофф – два крупнейших банка, в арсенале которых много разных кредитных и дебетовых карт. В результате бывает сложно разобраться в нюансах и определить лучший вариант. Для решения вопроса нужно взвесить все плюсы и минусы разных продуктов и оценить условия их использования.

Тинькофф или Альфа-Банк: где выгоднее условия по кредитным картам

Изучение условий получения и обслуживания кредиток – первое, что нужно сделать перед выбором. Тарифные сетки насчитывают целый ряд различных параметров, но есть несколько ключевых:

1. Длительность грейс-периода.
2. Дешевое обслуживание.
3. Бонусы в какой-либо категории.
4. Простота оформления и получения.
5. Статус карты.

Выбор зависит от того, что нужно клиенту. Если правильно ответить на вопрос, то проще понять, в какой банк направлять заявку.

Преимущества кредитной карты Тинькофф Банка

Банк Тинькофф известен широким выбором кредиток – классических, тематических, премиальных. Финансовая компания с грамотной организацией дистанционного обслуживания имеет много веских преимуществ. Рассмотрим самый известный продукт – карта Platinum:

1. Легкое оформление и быстрое получение карты с доставкой на дом.
2. Стоимость годового обслуживания – всего 590 руб. в год – одно из самых выгодных условий на банковском рынке.
3. Недавно тарифы и условия были обновлены, ставка снизилась до 12% годовых, подключили услугу оплаты в рассрочку у партнерских компаний банка.
4. Минимальный платеж – не более 8% от кредитной задолженности, включая проценты, страховку и плату за СМС-информирование.

Также у банка Тинькофф удобный и понятный онлайн-банкинг. Через него пользователь выбирает категории кэшбэка, контролирует остаток на счете и расходы, а также проводит различные операции.

Преимущества кредитки от Альфа-Банка

У Альфа-Банка самым популярным продуктом стала карта «100 дней без %». Достоинства у продукта более чем внушительны:

1. Грейс-период в 100 дней распространяется на снятие наличных и безналичные покупки. Причем за выдачу средств наличными до 50 000 руб. в месяц нет комиссий. Однако во время льготного периода необходимо вносить минимальный платеж.
2. На выбор можно оформить карту Classic, Gold, Platinum.
3. Платежная система кредитки – Visa, предоставляет владельцам много привилегий, в отличие от MasterCard, чьи бонусы несколько ограничены.
4. Кредитный лимит зависит от уровня карты и составляет 500 000, 700 000 или 1 000 000 рe,.
5. Решение о выдаче карты формируется за несколько минут, а доставляют ее в течение двух суток.

Система ДБО Альфа-Банка не менее прогрессивна, чем у Тинькофф. Причем клиентам предоставлена интернет-версия и мобильное приложение «Альфа-Клик».

Флагман пластиковых карт Альфа-Банка – продукт «100 дней без %». На рынке это не самые выгодные условия, у Райффайзен есть карта с грейс-периодом в 110 дней, а у Авангарда он может достигать 200 дней. Тем не менее, продукт Альфа-Банка универсален, так как отсутствует комиссия за снятие наличных, переводы, безналичную оплату. Все перечисленные операции не отменяют льготный период, набор таких условий в одной карточке – это большая редкость среди конкурентов.

Сравнение условий и тарифов по дебетовым картам

Линейки дебетовых карт от банка Тинькофф или Альфа-Банка очень большие. На выбор клиентам предложены стандартные карточки и премиальные для игр, покупок, путешествий. Но самые популярные – классические. Универсальный продукт предназначен не только для расчетов или хранения средств, практически всегда владелец может стать участником программы лояльности.

Важно! Широкий ассортимент значительно усложняет выбор, но для примера можно сравнить схожие по уровню и тематике карты Тинькофф и Альфа-Банка. Стоит учесть и тот факт, насколько выгодно хранить средства на счете. Нередко банки начисляют процент на остаток, аналогично вкладу, но на определенных условиях.

Дебетовая карта Тинькофф Банка

Анализ карточек проще проводить по основным критериям. Ключевые параметры продуктов приведены в таблице.

*Не взимается, если у пользователя есть вклад на сумму более 50 000 руб. или неснижаемый остаток по карте – более 30 000 руб. на протяжении календарного месяца.

** Не взимается, если оформлен кредит наличными или неснижаемый остаток – более 100 000 руб.

Tinkoff Black стала флагманским карточным продуктом банка, так как совмещает в себе максимальную выгоду. Получать наличные можно в любом банкомате, что на порядок удобнее, чем у Альфа-Банка. При выдаче до 3 000 рублей банк начисляет комиссию в 90 рублей, но условия можно обойти – снимать больше, после чего вновь пополнять счет. Карточка поддерживает все современные функции и используется как в России, так и за границей.

Дебетовая карта Альфа-Банка

Аналогичные продукты предоставляет и Альфа-Банк, только под другими названиями.

*Если сумма расходных операций – менее 10 000 руб. в месяц либо неснижаемый остаток – меньше 30 000 руб., плата составит 100 руб. в месяц.

**В банкоматах Альфа-Банка – неограниченное количество раз, в банкоматах сторонних банков – 10 бесплатных снятий в месяц.

*** Если сумма расходных операций – менее 10 000 руб. в месяц либо неснижаемый остаток – меньше 30 000 руб., – плата составит 50 руб. в месяц.

Условия кэшбэка

Программы лояльности есть практически у каждой дебетовой или кредитной карты банков Тинькофф или Альфа-Банк. У кэшбэка есть два основных показателя, на основании которых можно делать вывод о выгоде продукта: процент начисления от расходной операции и максимальная сумма, которую можно вернуть в месяц.

	Кэшбэк	Максимальный возврат в месяц
Тинькофф – дебетовые карты
Tinkoff Black	До 30%	3 000 руб.
ALL Airlines World	До 8%	6 000 руб.
Перекресток	4-1 балл*	До 30%
All Games	1-5%, в спецкатегориях – 3-30%	6 000 руб.
Тинькофф – кредитная карта
Tinkoff Platinum	1%	6 000 руб.
Альфа-Банк
Альфа-Карта	До 3%	21 000 руб.
Аэрофлот	1,1-1,5 миль за каждые потраченные 60 руб.	3 000 руб.
Перекресток	1-3 балла**	3 000 руб.
World of Tanks	До 8,5 игровых единиц за каждые потраченные 100 руб.	9,6 игровых единиц
Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без %» к программе лояльности не подключена, cashback не предусмотрен, но пополнение и переводы без комиссий.

*За каждые потраченные 10 руб.: на сайте Перекресток – 4 б.б., в магазине – 3 б.б., за все остальные покупки – 1 б.б.

**За каждые потраченные 10 руб.: в магазинах Перекресток – 3 б.б., за все остальные покупки – 1 б.б.

Чтобы точнее понимать, при каких условиях какую сумму получит клиент, следует учесть процент начисления, максимальный возврат и конвертацию. У Альфа-Банка на сайте есть специальный калькулятор, где наглядно рассчитывается сумма потраченных средств и размер кэшбэка для каждой конкретной карты.

Выбор подходящей карты нередко становится сложной задачей. Объемные сетки тарифов, неясные условия кэшбэка, множество сносок и оговорок – для анализа необходимо учесть много параметров. Самое главное – правильно определить, какие именно факторы будут важны в каждом конкретном случае. Это может быть ставка по кредиту, бонусы, длительный беспроцентный период или возможность снимать деньги наличными без процентов. Кредитная карта Тинькофф или Альфа-Банка – лучше выбрать тот вариант, который соответствует конкретным потребностям клиента.

Участвуют 4 лидера">

Конкретно - Сбербанк, Тинькофф, Райффайзенбанк и Альфа-банк.

Электронные деньги просачиваются в нашу жизнь. Мы получаем их на банковские карты, совершаем покупки, оплачиваем счета через интернет. Деньги в своей документарной форме нужны всё реже. Серьёзно, поймал себя на мысли, что практически не снимаю зарплату с карты.

В таком случае шустрый и функциональный банк-клиент - жизненная необходимость. И если есть выбор в каком кредитном учреждении оформить карту, берите во внимание мобильное приложение, которое предлагает банк. Очевидно, надо их сравнить. Сказано - сделано.

Моменты, на которые мы обращали внимание:

Платежи

Сбербанк
Какие услуги мы оплачиваем чаще всего? Интернет, мобильную связь, и ЖКХ. Это основа, которая должна присутствовать в любом банк-клиенте. Сбербанк не исключение. Вдобавок к упомянутым выше, через приложение можно оплатить налоги и штрафы, купить код iTunes. Остальные платежи придётся искать вручную, по реквизитам или названию.

Альфа-банк
Помимо тройки интернет-связь-ЖКХ, в приложении Альфа-банка можно осуществить платёж на чей-нибудь электронный кошелёк. Напрямую. Получателю нет необходимости заказывать виртуальную карту, достаточно знать его номер счёта.

Райффайзен
Нужный нам раздел запрятан достаточно далеко, но количество адресатов впечатляет. К основной тройке добавились платежи в бюджет и на электронные кошельки, а также несколько менее популярных.

Тинькофф
Тут можно заплатить практически за что угодно. Коммунальные платежи, мобильная связь, интернет, электронные кошельки, игры, социальные сети, магазины - всё доступно из основного меню, не нужно самому вводить реквизиты.

Вердикт

Тинькофф подкупил широким спектром получателей платежа и крутым интерфейсом, всё наглядно, просто, понятно. Сервис оплаты штрафов хорош, но только за счёт него не выйти вперёд, Сбербанк отстаёт. В Райффайзенбанк количество возможных адресатов поменьше, да и находятся они не в самом очевидном месте. В Альфа-банке платежи поделены на несколько больших групп, а все остальные идут сплошным списком, не самый удобный вариант.

Переводы

Как правило, в целях повышения безопасности, банки ограничивают сумму перевода, если он совершён через мобильное приложение. Мотивы понятны, но это не должно мешать клиенту. Для сравнения мы взяли размер лимита на одну операцию. Как есть, без подтверждения по телефону и мастер-паролей.

Вердикт

По переводам на карты других банков Райффайзенбанк и Тинькофф круче всех. С лимитом в 75 000 рублей можно не дробить нужную сумму, а отправлять её целиком. Ровно столько же Райф позволит перевести на электронный кошелёк. Оплата услуг не отстаёт. Поэтому в целом, по данному критерию Райффайзенбанк - лучший. Идём дальше.

Cчета

Сбербанк
И снова мимо. Если открытыми накопительными счетами и вкладами можно управлять, то до текущего счёта не добраться. Чтобы увидеть хотя бы его номер - нужно заключить дополнительный договор на ДБО в любом офисе банка. В раздел истории попадают не все операции с картой, а значит, вашей покупки в Окей там не будет. Можно запросить выписку, но только на 10 последних действий. Жирный минус.

Альфа-банк
Во главе стола - счета, к которым может быть привязана куча карт. Перекинуть деньги между ними не составит труда. Плюс есть удобная история по каждому счёту. Разница ощутима. Управлять счетами через Альфа-банк после Сбербанка - это как пересесть с мопеда на мотоцикл.

Райффайзен
Список карт и счётов - первое что видишь, зайдя в приложение. Текущие счета могут быть в шести валютах. С просмотром реквизитов нет никаких проблем, все данные доступны сразу. Есть возможность открывать как депозиты, так и накопительные счета. Выписку можно заказать за любой период, далеко лезть не придётся. Как и в Сбербанке, есть журнал операций, единый для всех счетов.

Тинькофф
Самый дружелюбный интерфейс, в очередной раз. Открываешь свою карту - перед глазами остаток и история операций. Тут же кнопки реквизитов, пополнения и вывода средств. Все данные можно свернуть в красивую диаграмму, тапнув на стрелочку справа. Но ни закрыть, ни открыть дополнительный счёт нельзя, минус за управление. Также выписку можно сформировать только за предыдущий месяц.

Вердикт

1. Райффайзенбанк
2. Тинькофф
3. Альфа-банк
4. Сбербанк

Тинькофф довольно ограничен, а Сбербанк со своими договорами ДБО - «в пролёте». Альфа-банк крут, но выписок за заданный период реально не хватает. Райффайзенбанк даёт больше возможностей по управлению своими счетами.

Безопасность

Основа - наличие короткого пароля (или Touch ID) и подтверждение операций по СМС. Такие функции есть в любом банк-клиенте. Также не помешает система проверки смены SIM-карты по IMSI, которая заблокирует мобильное приложение, если злоумышленники попытаются зайти в него с помощью дубликата вашей «симки». Отличились Райффайзенбанк и Тинькофф, у них вместо оповещений по SMS можно заказать Push-уведомления, причём только на то устройство, на котором в данный момент установлена программа. Плюс, в Райффайзен есть возможность подтверждения операций карт-ридером.

	Сбербанк	Райффайзен	Альфа-банк	Тинькофф
Пароль на приложение	есть	есть	есть	есть
Touch ID	есть	есть	есть	есть
Подтверждение по СМС	есть	есть	есть	есть
Проверка SIM-карты	есть	есть	есть	есть
Push-уведомления	нет	есть	нет	есть

Вердикт

Райффайзенбанк и Тинькофф всех «уделали» за счёт своей дополнительной функции - возможности легкого подтверждения операции тапом push-сообщения. В Райффайзенбанке и в Альфа-банке СМС оповещения можно подключить прямо через приложение.

Дополнительные услуги

Сбербанк
Через банк-клиент можно создавать вклады онлайн и открывать обезличенные металлические счета. Фишка - анализ расходов, в котором красивые диаграммы показывают источники дохода и статьи затрат. Есть возможность купить и продать валюту по фиксированному курсу. Приятное дополнение - бонусы «Спасибо», впрочем, расплатиться ими получается далеко не везде.

Ещё у Сбера шикарный интерфейс. Каждый раз, открывая приложение, видишь приветствие - «Добрый день» или «Добрый вечер». Всё это сопровождается красивой, ненавязчивой анимацией, в принципе, как и многие другие действия.

Альфа-банк
Тот же анализ расходов, но в другой форме, на мой взгляд, менее информативной. Реализован перевод по QR коду - его легко создать на сайте Альфа-банка и отправлять вместо своих реквизитов.

В банк-клиенте есть куча мелких функций, которые доступны сразу, без логина и пароля. Можно изменить тему оформления - в левом верхнем углу есть кнопка «Настройки». Банк-клиент спросит, какой картографический сервис ему использовать, Яндекс, Google или Apple. Все скидки также доступны из основного меню. Свайп влево откроет актуальные курсы валют и новости банка. Тут же можно оплатить мобильный, совершить перевод и сделать запись о расходе, правда для этого придётся вводить данные своего аккаунта.

Райффайзен
Плюс за учёт расходов. Как и в других банк-клиентах, можно добавлять собственные категории, но в отличие от остальных, все транзакции приходят Push-уведомлениями. Их можно сразу скорректировать, что позволит «на ходу» распределить покупки по правильным разделам. То есть, если вы закупились в гипермаркете товарами для авто и тут же поправили push-сообщение - сумма не падает в «Продукты», а учитывается в нужной категории. Ещё можно смотреть затраты по определённым местам (в другой стране, например) и даже вывести покупки на гео-карту.

В приложении Райффайзенбанка также можно открыть вклад и обменять валюту. Но, в отличие от остальных, курсы показаны в реальном времени, а значит, есть возможность зарабатывать на курсовой разнице. Не обошли стороной работу с ПИФами. Огромная партнёрская программа, в которой участвуют много полезных и популярных магазинов, чьи скидки и акции легко найти за пару секунд. Благодаря уникальному для рынка сервису геофенсинга, в некоторых случаях и искать ничего не нужно - push-уведомление о предложении неподалёку придёт автоматически.

Тинькофф
Анализ расходов интегрирован в меню управления картами, причём можно задвинуть ползунки на любой нужный отрезок времени. Удобно, например, заработную плату начисляют шестого числа каждого месяца, выставляешь этот период - получаешь полные данные.

Минус - диаграмма покажет операции по одной карте, а не по счёту. Также есть онлайн-чат с техподдержкой, в котором тебе ответит реальный человек, а не бот. Много крутых спецпредложений, причём их можно вывести сразу на карту города.

Вердикт

Геофенсинг, прокачанный учёт расходов и курсы валют в реальном времени - крутые штуки, которых нет в других банк-клиентах. Райффайзен впереди. Дополнительные услуги Альфа-банка теряются по сравнению с остальными.

• Вывод

Абсолютному большинству пользователей банк-клиент нужен для совершения переводов и платежей. А кому-то для обмена валюты. Или управления своими депозитами. Поэтому однозначного победителя выделить трудно.

Сбербанк - «народный» банк, его не переплюнешь. Он реально у всех, высока вероятность, что к большей половине номеров из ваших контактов уже привязаны карты Сбера. Поэтому переводы совершаются моментально и с минимальной комиссией. Над приложением также потрудились, им удобно пользоваться.

Тинькофф . Стильно, модно, молодёжно. Самый крутой интерфейс из всех рассмотренных выше приложений. Много функций, но банк-клиент совершенно не «замороченный». Это вполне ожидаемый результат, ведь банк ориентирован исключительно на дистанционное обслуживание.

На текущий момент я зарегистрировала ИП без сотрудников, но в будущем планирую сформировать команду. Однако пока мне нужен банк, который максимально избавит меня от головной боли по текущим трансакциям, ведению сопутствующих вопросов (бухгалтерии, например). В начале пути хочу максимально сконцентрироваться на развитии бизнеса, запуске проектов, при этом минимум времени заниматься организационными вопросами и документооборотом. Очень важно, чтобы круглосуточно и бесперебойно работала техподдержка интернет-банка, ничего не слетало и не глючило.

Хотелось работать с крупным банком, потому что среди моих действующих клиентов – крупные компании, которым это будет удобно и понятно

И еще один важный момент: хотелось работать с крупным банком, потому что среди моих действующих клиентов – крупные компании, которым это будет удобно и понятно. Специализированные технологичные банки для предпринимателей, которые очень хвалят – и я согласна, что они удобны и мегафрендли, – не рассматривала именно по этой причине.

После регистрации моего ИП в Федеральной налоговой службе мне позвонили несколько банков, которые активно работают с предпринимателями. Сначала Альфа-Банк, потом Тинькофф Банк, затем Сбербанк и Модульбанк. Больше никто не звонил, видимо, только эти кредитные организации любят ИП.

Сбербанк – крупнейший банк, и я даже подумала «в его сторону», но сложно работать с «конвейером», когда ты – маленький предприниматель в начале пути. У Сбербанка, как пояснил сотрудник банка, нет онлайн-бухгалтерии. Кроме того, в целом меня много раз переключали на разных людей, которым приходилось повторять одни и те же вопросы. Не очень удобно, и, если так будет в авральный период работы, совсем не пойдет.

Как частное лицо я являюсь клиентом обеих кредитных организаций, знаю, как выглядят мобильные банки, и они оба меня вполне устраивают

Долго колебалась между Альфа-Банком и Тинькофф Банком. К слову, как частное лицо я являюсь клиентом обеих кредитных организаций, знаю, как выглядят мобильные банки, и они оба меня вполне устраивают. Тарифы для ИП у банков сходные, однако у банка «Тинькофф» немного выгоднее – есть бесплатный период работы по счету. В то же время, если нет поступлений, счет бесплатный и в «Альфе».

Среди преимуществ банка «Тинькофф» – своя встроенная бухгалтерия (как мне пояснили, собственная разработка, не уступающая «Моему делу»), персональный клиентский менеджер, который реально работает, так как в банке носятся с этим направлением бизнеса.

Среди преимуществ Альфа-Банка – более комфортный порядок перевода своих доходов на личную карту. А это будет основная часть моих трансакций в ближайший год. Этим и был обусловлен в итоге выбор. Сервисы бухгалтерии «Мое дело» и «Контур» легко интегрируются с интернет-банком в «Альфе», что тоже вполне удобно. Минус – «Мое дело» стоит 10 тыс. рублей в год для ИП без сотрудников. В банке «Тинькофф» мне бы эти деньги за ведение учета платить не пришлось.

Решила так: пока – Альфа-Банк, а потом, по итогам года работы, посмотрим!

Индивидуальный предприниматель Фаина Филина предоставляет PR-поддержку компаниям, занимается копирайтингом, рекламой, спецпроектами, а также организовывает и ведет тренинги по PR-коммуникациям, маркетингу и продажам.

У вас свой успешный бизнес, но банк не помогает его развивать? Вы устали от постоянных отказов банкиров? Вы не знаете, как правильно построить работу с банком?

Расскажите нам свою историю, и банк вас услышит. Проверено журналистами Банкир.Ру.

В случае интереса пишите личное сообщение в

Отзыв лицензии

Когда в феврале прошлого года Центральный Банк РФ отозвал лицензию у Судостроительного Банка(СБ Банк), я оказался в числе вкладчиков, потерявших свои кровные.

Сегодня историей отзыва лицензии у банков первой сотни уже особо никого и не удивишь, но год назад это было полной неожиданностью. С тех пор, хоть я и не люблю читать новости, приходится постоянно следить за информационным полем.

Передо мной встала задача на основе открытых источников провести анализ рынка и найти банк для своего бизнеса — удобный и надежный.

Чем надежнее банк, тем хуже условия

В начале бизнеса у меня был открыт счет в «классическом» банке моего друга. Очень удобно, когда в банке тебя знают в лицо и многие вопросы решаются по телефону или в неофициальном порядке. Но тут были большие проблемы с интернет-банком, поэтому пришлось искать другой вариант.

Первым критерием при поиске моего идеального банка стала надежность — не хотелось повторять историю с потерей денег. В первую очередь я рассматривал топовые банки — Альфа-Банк, «Промсвязьбанк», Райффайзенбанк, УРАЛСИБ, «Открытие». Кроме надежности их объединяли высокие тарифы на открытие и ведение счета, сложные системы лимитов, из-за которых все время приходится платить какие-то комиссии, невозможность быстро связаться со службой поддержки, отсутствие адекватных консультантов. Это лишь неполный список того, что мне предложили крупнейшие банки страны.

Объясните, какой смысл ограничивать вывод денег со счета ИП внутри Альфа-Банка 150 тысячами рублей в месяц? Причем ограничения на перевод в другие банки у Альфа-Банка нет, только внутри банка.

Меня также не устраивает вариант, когда банковское обслуживание стоит 10 тысяч рублей в месяц, но при этом все равно приходится регулярно решать кучу мелких проблем, каждая из которых требует личного участия. А ведь это время я бы мог направить на развитие бизнеса. Я ругался в офисах, писал посты на фейсбуке и заявления в банках. Не безрезультатно: мне даже возвращали какие-то комиссии. Но этот результат не стоил потраченных сил и времени.

Критерии отбора

Кроме надежности важными критериями выбора банка для меня были поддержка платформ Mac и PC, а также интеграция с онлайн-сервисом для ведения бухгалтерии« Моё дело». Половина из отобранных банков не поддерживала платформу Mac, а самые яркие впечатления подарил« Промсвязьбанк».

Для открытия счета пришлось трижды приезжать в отделение. Счет все же открыли и выдали флешку-ключ. До этого момента я считал, что прогрессивное человечество уже научилось обходиться без токенов. Далее выяснилось, что для установки программы банк-клиент на Mac нужно по электронной почте обратиться в службу поддержки. В ответ мне вышлют какой-то драйвер, устанавливать который нужно через терминал. Приложение у меня так и не запустилось, а ведь я — продвинутый пользователь.

Интеграция банка с сервисом« Моё дело» важна по причине того, что мы используем несколько юрлиц и загружать выписки вручную для нашей компании — не вариант. Также я считаю, что поддержка данного сервиса — показатель продвинутости банка, а я люблю современные компании и сервисы.

Еще одним неудачным опытом была попытка открыть счет в интернет-банке для предпринимателей Тинькофф. Я являюсь клиентом этого банка как частное лицо и привык, что их сервис работает просто и надежно. Но только не в случае с интернет-банком для предпринимателей! Я до сих пор не смог открыть у них счет. Горы документов, странные менеджеры и не слишком оперативная обратная связь — на письма иногда отвечали по месяцу! Но ради интереса я все же планирую довести дело до конца и открыть у них счет.

Полгода назад я наткнулся на Модульбанк — интернет-банк, ориентированный на предпринимателей. На тот момент Модуль существовал всего полгода, поэтому я сделал скидку на определенные шероховатости в его работе и немного туговатую поддержку. Сейчас эти проблемы остались в прошлом, банк внедряет новые услуги и сервисы: виртуальный бухгалтер и юрист, например. Они привлекли меня действительно быстрым открытием счета, его бесплатным ведением, прозрачными тарифами — без« сюрпризов», начислением процентов на остаток, адекватным интернет-банком и интеграцией с «Моим делом». Сейчас у Модульбанка еще появился новый тариф для предпринимателей на УСН, когда автоматически со всех приходов 6% резервируются под налоги и уходят на отдельный счет. При этом банк бесплатно сдает отчетность и ведет твою бухгалтерию. Это вообще огонь, я сейчас нескольких своих внештатных сотрудников на эту историю перевожу!

Кризис — это время возможностей

Наше агентство сейчас сосредоточено на развитии международных продаж и проектов. Для этого мы увеличиваем штат, а к офисам в Москве и Петербурге добавляем международную штаб-квартиру в Тель-Авиве. Нужно получить максимум из сложившейся обстановки. И нужно, чтобы никто и ничто не отвлекало от развития собственного дела.

Я считаю, что банк сегодня — это как мобильная связь. О ней вспоминаешь, только когда начинаются проблемы. Также должно быть и с банком — он должен быть незаметным и просто работать, чтобы владелец бизнеса даже не вспоминал о нем.