3 ребенок в семье ипотека. Правда ли, что при рождении ребенка списывается ипотека в сбербанке. Льготы можно получить и под валютный кредит
Правительство Российской Федерации регулярно разрабатывает и принимает программы по улучшению жизненной обстановки молодым семьям . Один из серьезных шагов – списание ипотеки при рождении ребенка. Большинство семей пользуются лишь родительским капиталом , но не слышали о данной субсидии . Государство оказывает помощь категории молодых семей, однако имеется множество особенностей.
Списание ипотеки при рождении ребенка
Известно, что в России намечается демографическая проблема. Это связано с низким уровнем рождаемости. Современные семьи ограничиваются одним, реже двумя детьми. Основным фактором такой сдержанности является жилищный вопрос, так как цена квартир достаточно высокая. Для смягчения ипотечного договора существует программа, которая позволяет сделать списание ипотеки при рождении первого ребенка. Стоит учесть , что льготы предоставляются только гражданам РФ .
С помощью этого закона кредит может быть полностью списан. Однако стоит учитывать факторы, влияющие на списание задолженности:
- Количество детей;
- Правила банка, в котором был оформлен кредит на жилье;
- Возраст родителей;
- Регион, в котором проживает семья.
Организации помощи молодым людям, решившим скрепить себя узами брака, успешно стартовала в 2011 году. Помимо улучшенных требований на ипотечный кредит, задолженность можно уменьшить.
Происходит списание части ипотеки при рождении первого ребенка, второго малыша и возможность закрыть кредит, родив третьего. Данная система является государственной, поэтому не действует в ряде банков . В частности, многие банки не работают с государственным бюджетом. Таким образом, эти организации не смогут выделить субсидии на списание ипотеки при рождении ребенка в 2018 году.
Второго ребенка
Маткапитал был продлен на 2018 год , что предполагает собой частичное покрытие долга после появления второго ребенка . Однако обязательно нужно помнить , что государственная программа не пересекается с маткапиталом . Следовательно , родители могут использоваться обе возможности для покрытия ипотечного кредита . Списание части ипотеки при рождении ребенка не отражается на деньгах , выделяемых по маткапиталу .
Третьего ребенка
После рождения третьего ребенка, у семьи есть возможность полностью закрыть ипотеку в банке. Для этого нужно посетить отделение ПФ и подать нужные документы. Об этом расскажут сами сотрудники учреждения.
Требования к участнику по закону
Для получения льгот нужно соответствовать требованиям, прописанным в законе:
- Один из родителей должен быть не старше 35 лет;
- На каждого члена семьи должно выходить не более 15 кв.м от общей площади квартиры.
Подходя под вышеописанные нормы, молодая семья может смело воспользоваться государственными услугами по сокращению ипотечного кредита или его полного списания.
Нормы программы:
- При рождении первого малыша будет компенсирована стоимость 18 кв.м. Однако списывание происходит по рыночной цене, которая установлена в регионе. Обязательно стоит учитывать данный факт;
- Списание ипотеки при рождении второго ребенка также покрывает стоимость 18 кв.м (дополнительно);
- Полное списание долга происходит при рождении третьего ребенка.
В Госдуме внесено предложение о полном прощении ипотечного долга при рождении третьего ребенка, когда семья становится многодетной. Ожидается рассмотрение закона в 2018 году.
Документы для оформления в 2018 году
Чтобы погасить часть кредита, нужно обратиться в РОНО и предоставить необходимые бумаги. В случае успешной проверки, останется лишь заполнить заявление.
Требуемые документы:
- Оба паспорта ;
- Свидетельство о рождении одного или более детей ;
- Выписка из ЗАГСа ;
- Ипотечный договор ;
- Выписка из ЕГРП ;
- Справка о задолженности .
Обязательно нужно скопировать каждый документ . Заявление будет рассматриваться некоторое время , после чего банк даст ответ – подходит ли семья под льготу от государства или нет . Достаточно часто происходит списание ипотеки при рождении ребенка в Сберанке , ведь многие семьи берут кредит именно в этом учреждении.
Заключение
Семьи , ставшие заемщиками у банков, не работающих с государственными программами, также могут рассчитывать на списание ипотеки при рождении первого, второго или третьего ребенка в 2018 году. Для этого необходимо провести переоформление кредита или рефинансирования.
Правительство постоянно заботится об улучшении демографической ситуации в государстве, принимая различные социальные и жилищные программы для повышения комфортности жизни родителей с одним и более детьми.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В материале разберемся, возможно ли уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2019 году, каким образом реализуется данная мера и какие категории граждан вправе претендовать на такую меру государственной поддержки.
Основные моменты
Возможность списания части ипотечного кредита при появлении ребенка в семействе в 2019 году заложена в государственной программе на текущий год.
Таким образом, государство облегчает финансовую нагрузку на с детьми. Рассмотрим, на кого распространяется государственная поддержка, какими нормативными актами регулируется и с какой целью проводится.
Что нужно знать
Правительство принимает меры для прироста населения и улучшения демографических показателей.
В большинстве семей родители ограничиваются только одним ребенком, в силу недостаточности жилплощади для комфортного развития двух и более детей.
Поэтому в целях стимулирования рождения нескольких детей государство предоставляет льготные и списания по оформленной ранее ипотеке.
Рассмотрим прочие плюсы приобретения квартиры в ипотеку:
| Покупка ликвидного объекта недвижимости | Покупаемая жилплощадь проходит многоэтапную проверку банком на наличие обременений, арестов и прочих проблем. Также квартира или дом проходят детальную правовую экспертизу, что исключает наличие даже малейших юридических проблем и подтверждает полноценную чистоту сделки |
| Инвестирование в будущее | Поскольку даже в условиях кризиса недвижимость практически не падает в цене. То есть заемщик не теряет финансы, а сохраняет их, а в некоторых случаях даже приумноживает, поскольку недвижимость может существенно вырасти в цене и ее можно будет продать в дальнейшем за большую сумму |
| Долгосрочное кредитование | Ипотека гражданам выдается на несколько десятков лет, благодаря чему заемщик может выплачивать ежемесячные платежи без значительной нагрузки на семейный бюджет |
| Вспомогательные меры поддержки от государства | Для отдельных категорий граждан предусмотрены существенные льготы и социальные программы ипотеки |
Однако обратим ваше внимание также на минусы ипотечного кредитования:
| Значительная переплата за объект недвижимости в виде процентов банку | За счет процентных начислений, годового страхования и прочих комиссий часто переплата по кредиту доходит до 100%. И чем дольше период выплаты кредита, тем существеннее переплата |
| Лимитированная сумма ипотечного кредита | А также высокие предъявляемые требования к заработку заемщика и покупаемой недвижимости. Также оформление кредита на жилье – это длительная и кропотливая процедура, требующая сбора обширного пакета документов |
| Наличие на квартире и риск потерять жилплощадь | При неуплате кредита. До момента полного погашения ипотеки гражданин не имеет права квартиру продавать, передавать в аренду или дарить. А в случае длительной просрочки по оплатам банк может выставить квартиру на торги, реализовать и полученными средствами закрыть кредит |
Ипотечное кредитование имеет немало плюсов и минусов, однако на сегодняшний день для многих это является единственным методом улучшения жилищных условий за достаточно короткий период.
Кроме того, чтобы финансовая нагрузка на семейный бюджет не была чрезмерной, специалисты рекомендуют вносить не более 40% дохода семьи.
Нормативное регулирование
Процедуры ипотечного кредитования регулируются следующими нормативными актами:
Уменьшение процента по ипотеке при рождении ребенка
Государством предлагается такая мера поддержки, как снижение процента по ипотечному кредиту при появлении малыша в семье.
Рассмотрим детально, на какие могут рассчитывать родители, как выполняется погашение части и куда необходимо обращаться для реализации своего права.
На какие льготы можно рассчитывать
В последние годы реализуется множество программ на государственном уровне касательно обеспечения граждан РФ достойным жильем, особенно это касается .
Банки предлагают сниженные проценты по ипотечным кредитам, к тому же, их допускается погашать средствами семейного капитала или при помощи .
Самым острым в отношении оформления ипотеки является данный вопрос для молодых семей с одним или несколькими детьми.
Отечественными банками на основании государственных программ были разработаны меры по списанию части по ипотечному кредиту при рождении ребенка в 2019 году.
Доступные льготы варьируются, исходя из категории и специфики ипотечного кредита, который оформили молодые родители.
Также принимается во внимание тот факт, принимали ли они участие в государственной программе по повышению качества условий проживания граждан.
Если молодые родители самостоятельно оформляли ипотечный кредит без государственной поддержки, тогда им доступен следующий перечень льгот:
- задолженности;
- отсрочка оплаты тела ипотеки;
- оплата кредита полностью или частично средствами сертификата на материнский капитал (который оформляется после рождения второго ребенка).
Материнский капитал на федеральном уровне предоставляется всем семьям, где появился второй ребенок.
На оплату ипотеки направить средства можно сразу, не дожидаясь ребенком достижения возраста 3 лет.
В текущем году уже практически все банковские учреждения принимают сертификаты на маткапитал в качестве оплаты ипотечного кредита.
К примеру, допускается уменьшение ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке, ВТБ и прочих крупных банковских организациях.
С целью реструктуризации заемщики могут обратиться как в тот же банк, где оформлена , так и в иной с более выгодными условиями.
Средствами нового кредита можно оплатить действующую , а в дальнейшем вносить платежи по новому кредиту.
Касательно предоставления отсрочки оплаты тела кредита каждый банк принимает решение отдельно по заемщику, принимая во внимание все существенные обязательства, его кредитную историю и благонадежность.
Для оформления отсрочки клиент должен написать соответствующее заявление в банк, и указать причины для просьбы.
Родители, которые оформили ипотечный кредит с привлечением средств государственной поддержки, могут рассчитывать на большую лояльность банков при оформлении соглашения и при выплате кредита.
Предоставляемые льготы в таком случае определяются непосредственно условиями выданного кредита и программой.
В отдельных регионах льготы также варьируются, исходя из выделенных на такие программы бюджетных средств.
Видео: льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка
Для улучшения условий проживания семей с детьми разрабатываются и внедряются федеральная программа «Жилье для российской семьи» и программы в отдельных субъектах РФ под названием «Жилище».
Узнать о реализуемых программах можно на сайте местных властей, в МФЦ или в администрации по месту проживания.
При рождении ребенка рекомендуется сразу обращаться в банк, не дожидаясь просрочек. Поскольку в соответствии с текущими нормами законодательства, в случае значительных просрочек банк вправе реализовывать ипотечное жилье на торгах.
Процедура применяется, даже если это единственное жилье заемщиков и в нем живут малыши и несовершеннолетние дети.
Погашение части кредита
Родители с малышами вправе рассчитывать на списание части ипотечного кредита, оформленного ранее. Проводится процедура за счет средств государственной субсидии или сертификата на материнский капитал.
Сертификатом допускается погасить часть ипотечного кредита, а остальную сумму направить на прочие нужды, прописанные в законодательстве.
Для погашения части ипотечного займа средствами маткапитала или субсидии необходимо обратиться в банк со следующим пакетом документов:
- ипотечный договор и выписка об остатке задолженности;
- сертификат на маткапитал и заявление на расходование его средств на погашение ипотеки, или же сертификат на получение иной государственной субсидии.
- паспорта родителей и СНИЛС;
- или детей;
- прочие документы, которые могут потребоваться в банке.
Особенности списания долга при рождении второго или третьего малыша
Государственная программа по списанию ипотечной введена в действие с 2011 года. Семьи при появлении первого, второго и третьего малыша вправе значительно уменьшить размер долга перед банком.
Условия и требования, которые должны быть соблюдены для использования льготы:
Государством покрывается задолженность перед банком только в частичном объеме. В госпрограмме прописаны следующие нормы:
Молодые родители вправе воспользоваться льготами сразу после появления малышей в семье.
При рождении второго малыша имеются некоторые нюансы, поскольку семья приобретает право на получение сертификата на материнский капитал.
Причем льготы по списанию ипотечного займа предоставляются параллельно с использованием семейного капитала.
То есть родители вправе использовать обе меры господдержки и вложить финансы в собственное жилье.
Семьи при рождении третьего малыша получают право на полное списание ипотечного и его закрытие. Для этого понадобится обратиться с заявлением и документами в пенсионный фонд по месту проживания.
Куда нужно обращаться
При рождении третьего ребенка для списания ипотечного займа нужно предъявить пакет документации:
- сертификат на семейный капитал;
- документы о рождении всех детей;
- документ о законном супружестве;
- соглашение ипотечного займа;
- документы о праве собственности на жилплощадь;
- выписки из банка об остатке задолженности.
До 2018 года в России действовало множество ипотечных предложений для многодетных семей от разных банков, в том числе, и от Сбербанка. В среднем, процентные ставки ипотеки для молодой семьи были 7,5-10,5%. На данный момент, появилась новая программа, предложенная государством — ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2018 году. Условия для семей, в которых рождается второй и третий ребёнок, теперь более лояльные.
Данная программа направлена на стимулирование рождаемости и помощь семьям в решении жилищных проблем.
Условия ипотечного кредитования за второго и третьего ребёнка в 2018 году
По указу президента Российской Федерации Владимира Путина, было подписано постановление по запуску программы помощи в ипотечном кредитовании семей, где рождается второй или третий ребенок с 2018 года.
Согласно условий данной программы, семьи, соответствующие требованиям, смогут получить ипотеку на первичное жильё, а также выполнить рефинансирование на условиях под 6% годовых . То есть, если банк предложит ипотеку под 10%, государство оплатит 4%.
Подробности по условиям получения
По условиям данной госпрограммы, получить поддержку по ипотеке под 6% или рефинансирование под 6% имеющейся (полученной до 2018 года и после) смогут следующие семьи:
- в которых рождается 2 и 3 ребёнок после 1 января 2018 года . Соответственно семьи, в которых родился 2 или 3 ребёнок ранее 1 января 2018 под действия программы не попадают;
- имеющие ипотеку, при рождении 2 и 3 ребёнка после 1 января 2018 года, смогут выполнить рефинансирование под 6% (остальные процентные выплаты возьмёт на себя государство);
- родители любого возраста (не путать с программой « », где участниками могут стать родители в возрасте до 35 лет);
- те, кто уже имеет ипотеку и в установленном порядке производит платежи по ней.
- при условии, что будет оформлено .
Сумма и срок субсидирования
Максимальная сумма льготного кредитования по ипотеке под 6% - до 8 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн для других городов РФ. При этом, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.
Срок субсидирования составляет 3 года за второго и 5 лет за третьего ребёнка . При этом, если уже получена господдержка (6%) за 2-го ребёнка на 3 года, и в последующем рождается 3-й, то можно продлить субсидирование ещё на 2 года (общий срок 5 лет).
По условиям субсидирования за 2-го и 3-го ребёнка, льготное кредитование (и рефинансирования имеющегося) ограниченно 3-мя и 5-ю годами. Последующие выплаты будут рассчитываться по условиям общего кредитования банка . Возможно, в последующем, действие программы будет продлено.
В 2018 году Сбербанк, кроме имеющейся , может предоставить кредит под строительство и приобретение жилья на первичном рынке (новостройку).
При приобретении жилья на вторичном рынке данная программа не действует.
Как получить ипотеку в Сбербанке под 6%
Условия предоставления ипотеки такие же, как и при обычной программе:
- подаются (как на обычную ипотеку);
- документы, подтверждающие рождение второго (третьего) ребёнка;
- банк снижает процентную ставку до 6%.
Рефинансирование ипотеки
Если ипотека была получена ранее, под стандартный процент для молодых семей и рождается второй (третий) ребёнок, то можно подать свидетельства о рождении в Сбербанк. Банк произведет имеющейся ипотеки под 6% в год.
Программа «Молодая семья»
Плюсом при получении ипотеки в Сбербанке для многодетных заемщиков может стать программа банка «Молодая семья». Ею вправе воспользоваться родители до 35 лет. При этом, государство может погасить до 30% стоимости жилья. Об этом — в . Согласно этой программе, можно взять длительные кредитные каникулы (до 3 лет), которые заключаются в выплате только процентов, то есть, основной долг можно не погашать. Также возможно несколько продлить срок кредитования.
Все условия льготного кредитования за 2-го и 3-го ребёнка
Все условия и подробности по льготному кредитованию за второго и третьего ребёнка — в .
Консультация по индивидуальным вопросам и уточнение условий
Если имеются индивидуальные вопросы по предоставлению субсидирования, то нужно обратиться в местные органы власти (администрацию) лично или по телефону горячей линии.
Также, по условиям кредитования можно проконсультироваться по банка.
Калькулятор расчёта ипотеки
На странице сайта domofond имеется онлайн-калькулятор для расчёта ипотеки по заданным параметрам.
Заботясь о повышении народонаселения, власти РФ регулярно инициируют принятие различных программ. И если о материнском капитале знают все, то такие меры, как льготы по ипотеке при рождении ребенка, не так востребованы. Существуют новые проекты, которые пока находятся в стадии разработки.
Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.
Общее описание и цель предоставления льгот
Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.
Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру - дорого. Оформить кредит - денег на деток не хватит.
Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.
Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ.
Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.
Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта
Программа «Молодой семье - доступное жилье» работает с 2011 года.
Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.
Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.
А именно:
- возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
- площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.
Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.
В программе записаны такие нормы:
- при появлении первого дитя - компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
- второго - еще 18-ти кв. м;
- третьего - 100% ипотеки.
Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.
Куда обращаться
Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.
С собой следует иметь:
- паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
- свидетельство о рождении малыша (всех детей);
- свидетельство о браке;
- договор на заем;
- документ о собственности на жилье;
- справку о задолженности.
Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.
Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.
Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Особенности списания долга при рождении второго малыша
Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на 2019 год.
А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.
То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.
Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.
Полное списание долга
Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).
Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:
- сертификата на материнские деньги;
- свидетельств о рождении деток;
- свидетельства о браке;
- договора займа;
- собственности на дом, купленный по кредиту;
- справки об остатке долга.
В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.
Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.
Отсрочка по платежам в 2019 году - льготы от банка
Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.
Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:
- при появлении первого малыша - отсрочка до трех лет;
- второго - до пяти.
Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).
Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.
Так, в Мордовии производится списание ипотеки:
- при рождении первого ребенка 10%;
- второго - 10%;
- третьего - 30%;
- четвертого- полностью.
В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.
Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех - 100%.
Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в 2019 году - еще неизвестно. У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Списание ипотеки при рождении ребенка
28 января 2017, 23:03 Мар 3, 2019 13:50 
