Виды бизнеса в антиколлекторской деятельности. Антиколлекторы: помощь или новая потеря денег? Отзывы людей, которые работают с антиколлекторами

Антиколлекторы – это консультанты с юридическим образованием. Они помогают разобраться должникам с финансовыми проблемами, защищают их от кредиторов и представляют интересы в суде. Антиколлекторские агентства появились в России недавно. Их деятельность не одобряют банкиры, ведь антиколлекторы идут против коллекторов и минимизируют сумму задолженности заемщика.

Обращаемся к антиколлекторам

Обратиться в антиколлекторское агентство следует в досудебном порядке. Как правило, в этот период с кредитором многие должники не могут договориться и прийти к единому решению погашения долга.

При обращении к антиколлекторам на первой стадии должник сможет обговорить с кредитором (банкиром) вопросы по поводу дальнейшего возвращения денежных средств по кредиту, при этом условия выплаты улучшатся, а кредитная история не подвергнется изменениям в худшую сторону.

Заметьте, лучше кредиторы идут на уступки в том случае, когда клиент банка не сильно «проштрафился».

Но на практике все не так. К антиколлекторам многие обращаются тогда, когда дело уже находится в суде или на стадии возбуждения исполнительного производства. Конечно же, юристы могут спасти ситуацию, и отсрочить неприятные последствия.

Рассмотрим, что могут сделать антиколлекторы:

Изучат ваши кредитные документы

Проконсультируют, разберутся в вопросе. Запомните, если агент действует по индивидуальному подходу, то он профессионал в своем деле. Не существует одинаковых должников. У каждого заемщика по кредиту свои проблемы и нюансы. Поэтому дальнейшие действия антиколлекторов, которые мы будем перечислять, будут зависеть от вашей финансовой истории.

Проведут переговоры с банком

Узнают дополнительную информацию, если таковая потребуется.

Проведут переговоры с коллекторами , которые, как правило, настроены противоположно –

хотят заставить должника вернуть все взятые в кредит средства, а также проценты и другие издержки. Тщательно изучат требования и найдут контраргументы.

Оттянут судебный процесс путем подачи многочисленных заявлений, жалоб.

Представят интересы должника-заемщика в инстанции судебной власти

Могут оспорить требования кредиторов, подавая в суд заявления и ходатайства. Тем самым разбирательство будет затянуто. Это делается для того, чтобы выиграть дополнительное время. Клиент сможет найти необходимую сумму для погашения долга.

Если решение суда не устраивает должника, то антиколлектор также обжалует его.

Могут добиться рассрочки исполнения решения в пользу должника или сложения нескольких кредитов в один.

Помогают заемщику в процессе исполнительного производства .

Следят за тем, чтобы кредиторы не «перегнули» палку в свою сторону. Могут обмануть должника и переписать все его имущество, а не часть.

Пожалуй, это - самые важные действия, которые может предоставить для должника антиколлекторское агентство.

Заметьте, что есть действия, которые юристы из таких агентств вам никогда не смогут осуществить. Когда антиколлекторы говорят, что оказывают следующие услуги, значит, они не профессионалы.

Перечислим эти действия:

1. Изменение кредитной истории в лучшую сторону.
2. Отмена процентов по кредиту.
3. Устранение неустойки.
4. Отмена долга или его части.

Антиколлекторское агентство – методы их работы и инструкция к действию

Вся суть и смысл деятельности антиколлекторов проявляется в оптимизации кредитного договора и минимизации суммы задолженности. Конечно же, юристы таких агентств действуют в рамках закона.

Прибегают они к поставленным целям, направленным в помощь должнику-заемщику, посредством следующих методов:

Перекредитования

Антиколлекторы рассматривают дело каждого должника с большой внимательностью, а затем подбирают наиболее выгодный план действий. Метод перекредитования подразумевает оформление нового договора и получение нового займа для погашения предыдущего кредита. Как правило, антиколлектор может подготовить документы, подтверждающие слияние всех ваших кредитов в один, либо рассмотрит с вами лучший вариант получения ссуды.

Уговоров

Общение с коллекторами или банкирами в этом деле главное. Антиколлектор должен найти
подход к каждому кредитору и инспектору, убедить их пойти навстречу должнику и дать отсрочку на полгода. Причем такое возможно, за этот период даже не придется заемщику выплачивать штрафы или дополнительные проценты по кредиту.

Пересмотра срока

Многие не знают, что срок выплаты кредита можно пересмотреть. Антиколлектор должен добиться пересмотра кредитного договора. Конечно же, такой юрист обязан защитить интересы должника и просить, чтобы условия документа были изменены. В результате этих действий уменьшится сумма ежемесячных выплат.

Психологической поддержки

Антиколлекторы находят подход к каждому клиенту. Нередко неприятные ситуации доводят должников к суициду. Чтобы избежать таких последствий в агентствах работают не только юристы, но и психологи. Они помогают заемщикам разбираться в ситуации и смотреть в будущее без негатива.

«Затягивания» судебного процесса

Если между кредитором и должником не удалось заключить мировое соглашение, то, как правило, вернуть долг попытаются через суд. Если у заемщика могут быть в дальнейшем какие-либо денежные поступления, антиколлектор оттянет судебное разбирательство. Тем самым он выиграет время для того, чтобы его клиент смог найти нужную сумму.

Стоимость услуги кредитного антиколлекторского агентства

Цены на услуги юриста-антиколлектора недешевы.

1. Первый способ оплаты – разовый.За каждую консультацию придется отдать не менее 400 рублей.
2. Второй способ оплаты – абонентский. Ежемесячно заемщик-должник обязан выплачивать 1% от общей суммы долга. Как правило, срок сотрудничества составляет от 2 до 6 месяцев. За этот период юрист рассмотрит ваше дело и поможет разобраться с судебным порядком взыскания долгов.
3. Отдельно оценивается анализ кредитного договора и истории должника. Эта услуга обойдется примерно в 1,5-2 тысячи.
4. Договориться о защите и представительстве в судебной инстанции можно на сумму в 5 тыс.руб. Это оплата каждого заседания. Либо оплатить услуги антиколлектора процентами.

Кстати, можно отсудить у банка денежные средства за неправильно составленный договор или незаконное снятие денег с ваших лицевых счетов. Именно с этих денег юрист возьмет положенный процент.

Результаты и последствия обращения к антиколлекторам

Результативность и эффективность деятельности антиколлекторов зависит от их профессионализма. По статистике, всего лишь 7% должников обращаются в агентства для разрешения проблем.

Кстати, заемщиков, которые не вовремя выплачивают, по нашей стране насчитывают также 7%. То есть, к антиколлекторам обращается каждый должник. А вот о результативности этих агентств будем судить не по выигрышным процессам в суде, а по методике ведения дела.

Так, обратившись в агентство, должник оперативно разрешит вопросы, касающиеся оформления
документов, переговоров и защиты своих интересов.

По мнению экспертов кредитного рынка, идти за помощью к антиколлекторам стоит только в редких ситуациях. Например, когда дело находится в суде и должнику требуется защита.

Но эксперты также не советуют обращаться в агентство по следующим причинам:

Задолженность увеличивается

Усугубляют положение юристы-антиколлекторы тем, что затягивают судебное разбирательство. За этот период «натекают» новые проценты по кредиту.

Должник не сможет выполнить своевременно свои кредитные обязанности

Негативное восприятие кредиторами тех должников , которые работают посредством антиколлекторского агентства

Банкиры могут не пойти навстречу заемщику и выставят жесткие требования по дальнейшей выплате.

Есть шанс обратиться к антиколлектору-мошеннику

Специалист, не разбирающийся в данной сфере, никак не сможет вести профессионально дело в суде. Он может подставить своими действиями заемщика.

Проверьте, есть ли у агентства лицензия. А также запомните, все советы, которые вам даст антиколлектор, должны быть обдуманы. Только потом можно придерживаться предложенной стратегии, либо отказаться от нее.

Должник-заемщик может испортить свою репутацию и кредитную историю.

Отзывы

Евгений Савченко:

Мне реально помогли в антиколлекторском агентстве. Юрист разобрался в ситуации и по закону начал отстаивать мои интересы в отношении с коллекторами банка. Прочитал претензию от кредитора, ахнул, что насчитали мне и другие непонятные издержки. Например, за получение смсок на телефон снимали ежемесячно по 100 руб, за снятие денежных средств – по 300, за страховку и галочку в договоре – 16 тысяч!!! С юридической стороны меня обезопасили от коллекторов. Звонки на всевозможные мои телефоны и родственников прекратились. Посмотрим, что будет дальше.

Антиколлекторское агентство – помощь должникам

В списки должников попадают неожиданно. Едва ли при оформлении кредитного договора хотя бы один будущий должник думает о том, что может познакомиться с коллекторами. Банкиров не интересуют ваши проблемы и, в случае отказа платить по долгам, вас вместе с вашим долгом с чистой совестью передадут в заботливые руки коллекторов. А уж эти ребята приложат все законные и не очень усилия, чтобы выбить из вас долг сполна.

Да, коллекторские агентства создаются именно для выбивания долгов у заемщиков. Методы могут использоваться самые что ни на есть черные. И тут только помощь антиколлекторского агентства может помочь должнику.

Кто такой антиколлектор

Антиколлекторы – это консультанты, имеющие юридические знания, помогающие заёмщику, допустившему просрочку платежей или невыплату по кредиту, выйти из этой ситуации с минимальными для него финансовыми потерями.

В компетенцию антиколлекторского агентства входят юридические вопросы, защита и представительство интересов заёмщика-должника перед представителями кредитора, на судебном разбирательстве, то есть, по сути, защита любых интересов должника и ограждение его от преследования кредиторов.

Антиколлекторы – это профессия, появившаяся совсем недавно, одновременно с официальным разрешением деятельности коллекторских агентств, чья задача абсолютно противоположна – заставить должника расплатиться по кредитным долгам по-полной, оплатив все штрафы за просрочку, судебные издержки и т.д.

Антиколлекторы способны оказать помощь и поддержку клиенту, оградить его от чрезмерного давления со стороны коллекторов и помочь выйти из сложной ситуации. Профессиональный антиколлектор не только юридически грамотно оценивает и разрешает сложившуюся ситуацию, но и оказывает моральную поддержку должнику при переговорах с кредиторами, оценивает возможности и перспективы заёмщика, согласовывает с банками щадящие программы погашения задолженности, а при необходимости может и поручиться за своего клиента.

Антиколлекторская деятельность основана на том, что в большинстве кредитных документов всегда есть лазейки, используя которые можно отсрочить выплаты или даже признать действия банка неправомерными. Обыкновенный адвокат может и не знать всех тонкостей, которые сможет увидить специалист антиколлекторского агентства. Кроме того, антиколлекторы могут законно представлять интересы заемщика в суде и защищать его права.

Сегодня антиколлекторским бизнесом занимаются как специализированные юридические компание, так и частные юристы широкого профиля. Суть их работы - это предоставление консультаций как вести себя с кредиторами, на какие тонкости кредитного договора необходимо обратить внимание. Если внимательно изучить все такие советы, то среди них можно найти и не совсем законные схемы сокрытия имущества.

Основные задачи, которые решает антиколлектор

– приостановка роста процентов, пеней, штрафов, неустоек по просроченным кредитам.

– законный перенос сроков платежей по кредитам.

– письменные переговоры с кредиторами клиента: банком, коллекторами, службой судебных приставов.

– минимизация размера процентов, пеней, штрафов, неустоек по кредитным договорам.

– получение отсрочки, рассрочки по платежам.

– оспаривание неправомерных условий кредитных договоров.

– возможность приостановления, отложения действий по судебным решениям

– возможность окончания или прекращения исполнительного производства.

Кроме того антиколлекторские агентства работают и с вполне добропорядочными заемщиками. Не секрет, что многие банки (особенно до недавнего времени) незаконно взымали скрытые комиссии, что запрещено законом. Антиколлекторские агентства вполне успешно занимаются возвратом этих незаконно выплаченных средств заемщикам. Наиболее распространенные банковские комиссии: комиссия за рассмотрение заявки на выдачу кредита, за выдачу кредита, за открытие и ведение ссудного счета, за обслуживания кредита и за расчетно-кассовое обслуживание. Все эти суммы, уплаченные заемщиком банку, можно вернуть.

Так ли просто ли открыть антиколлекторское агентство?

Многие из тех, кто думает заняться антиколлекторской деятельностью, наивно полагают, что достаточно просто открыть антиколлекторское агентство , как тут же очередь из должников будет стоять у дверей их офиса, стабильно обеспечивая высокий доход. Но это не совсем так.

Во-первых, антиколлекторская деятельность подразумевает индивидуальную работу с каждым клиентом, очень часто возникает необходимость в консультациях юриста, психолога, кредитного брокера. Крупные антиколлекторские агентства могут позволить себе иметь в штате своих специалистов, а вот небольшие антиколлекторские фирмы и антиколлекторы-индивидуалы вынуждены в таких случаях прибегать к услугам сторонних специалистов, а это дополнительные временные и финансовые расходы.

Во-вторых, кое-где уже можно говорить о наличии нездоровой конкуренция на рынке антиколлекторских услуг. Появляются некие организации, которые предлагают своим клиентам незаконные методы погашения задолженности. Такая конкуренция совсем не лучшим образом сказывается на работе честного антиколлекторского агентства.

В-третьих, нужно понимать с каким контингентом имеет дело антиколлекторское агентство. Мало того, что не стоит рассчитывать на большие гонорары от должников, которые не способны оплачивать свой кредит, есть мошенническая категория граждан, которые и вовсе не намерены платить по счетам, и обращение к услугам антиколлектора для них – это лишь попытка оградить себя от законныз требований кредитора.

Кроме того, в этой сфере есть еще много пока не решенных проблем: недостаток высококвалифицированных специалистов, отсутствие единой информационной базы кредитных организаций и антиколлекторских агентств, отсутствие законодательно определенных механизмов урегулирования сложных долговых проблем.

И все-таки, как же стать антиколлектором?

Чем привлекателен антиколлекторский бизнес? Своей простотой и малозатратностью. Оказывать антиколлекторские услуги вы можете даже не имя собственного офиса, практически из дома. Все, что вам нужно – это телефон, компьютер или ноутбук и ваше желание. Все остальное вам подскажут профессионалы, с помощью которых вы сможете не только вернуть взятые с вас незаконно скрытые банковские комиссии и защитить себя и своих близких от происков банкиров, коллекторских агентств и приставов, но и открыть собственное антиколлекторское агентство под брендом сильной компании.

У вас все обязательно получится!

На сегодняшний день, когда финансовый кризис в мире развивается и набирает обороты, многих юристов и коллекторов в том числе привлекает такой вид консультационных услуг, как анттиколлекторство.

Давайте разберемся, какие виды бизнеса в антиколлекторской деятельности существуют на сегодняшний день. По своей классификации антиколлекторская деятельность делится на четыре разновидности; обычное юридическое, стихийное, цивилизованное и экстремистское.

Обычное юридическое

Под обычным юридическим видом антиколлекторства следует понимать услуги юридических компаний, а также частных юристов «широкого профиля». Суть их работы – это предоставление консультаций, как вести себя с кредиторами, на какие тонкости кредитного договора стоит обратить внимание. Если посмотреть такие советы, то к сожалению среди них можно найти и немало противозаконных схем сокрытия имущества.

Стихийное анттиколлекторство

В основе такой разновидности антиколлекторства лежит обмен опытом людей, испытавших «роль должника», успешно решивших свои долговые проблемы.

Но не стоит относится к этому виду антиколлекторства скептически. На различных интернет-форумах по этой теме действительно можно почерпнуть для себя много интересной и полезной информации, а иногда найти решение и своей проблемы.

Цивилизованное анттиколлекторство

Цивилизованное (или профессиональное) анттиколлекторство в нашей стране пока отсутствует. Если же говорить про мировой опыт, то этот вид антиколлекторской деятельности довольно успешно работает. Профессиональные антиколлекторы, защищают должников, согласовывая с банками щадящие программы погашения задолженности.

Экстремистское или политическое анттиколлекторство

Многие политические партии в России против коллекторского беспредела, который творится в стране. Но это не более чем хитрый PR ход, о котором после очередных выборов даже никто и не вспомнит.

Интересно рассматривать антиколлекторскую деятельность с точки зрения прибыльности. Многие юристы, решившие всерьез заняться антиколлекторской деятельностью ошибочно считают, что достаточно «кинуть клич» и очередь из должников будет стоять у их дверей, стабильно обеспечивая высокий доход. Все это не совсем так.

Во-первых антиколлекторская деятельность подразумевает большие издержки (это и работа с каждым клиентом индивидуально, частая необходимость в консультациях юриста, психолога, кредитного брокера), а это дополнительные расходы.

Во-вторых возникает большая конкуренция на этом рынке. Появляются юридические организации, которые предлагают своим клиентам незаконные методы погашения задолженности. Такая конкуренция сказывается не лучшим образом на работе честного антиколлекторского агентства.

В-третьих необходимо учитывать контингент антиколлекторского агентства, а это должники, которые не способны оплачивать свой кредит. Следовательно, рассчитывать на высокие гонорары не приходится.

Антиколлекторские услуги, пока еще новшество в России. А значит, пока в этой сфере много проблем:

• отсутствуют кадры, которые обладают юридическими, психологическими знаниями, а также знаниями кредитного дела;
• отсутствует единая информационная база кредитных организаций и антиколлекторских агентств.
• необходимы механизмы, урегулирования сложных долговых проблем.

Подводя итог, можно утверждать, что анттиколлекторство может быть актуальным бизнесом приносящим прибыль только в цивилизованном варианте.

В условиях нестабильной ситуации на современном финансовом рынке, где экономические подъемы чередуются с кризисами, заемщики довольно часто сталкиваются с невозможностью своевременно вносить даже небольшие регулярные платежи.

Клиенты финансовых учреждений, которые пропустили очередную выплату, могут обнаружить себя в рядах неплательщиков. Подобная ситуация обычно связана с потерей стабильной работы и регулярного дохода.

Кредиторы привлекают работников службы по взысканию долгов только в случае возникновения крупной задолженности. Таким образом, клиенты, которые столкнулись с техническими просрочками или пропустили не более трех регулярных платежей, практически избавлены от неприятной процедуры общения с коллекторами.

Чем занимаются сборщики долгов?

Процесс взыскания задолженностей начинается по инициативе финансового учреждения. Если заемщик игнорирует уведомления, продолжает пропускать очередные платежи по действующему графику выплат и нарушает условия договора, кредитор вправе приступить к активным действиям, суть которых заключается в обращении к коллектору. Со временем финансовое учреждение может приступить к судебному разбирательству.

Участие в процедуре возмещения долгов могут принимать:

1. Сотрудники службы безопасности и отдела по работе с просроченными задолженностями банка.
2. Представители коллекторских агентств – независимые сборщики долгов.
3. Работники Федеральной службы судебных приставов.

Официальные представители кредитных учреждений обычно занимаются только информированием клиентов. Они могут осуществить звонок на финансовый номер, отправить письмо по электронной почте или пригласить должника в ближайший офис организации для разъяснения причин, которые привели к нарушению условий сделки.

Поскольку коммерческие банки и крупные учреждения, работающие вне банковского сектора кредитования, заботятся о собственном имидже, к принудительному взысканию долгов они предпочитают приступать только после игнорирования должником требований касательно добровольного погашения задолженностей. Каждый кредитор имеет право привлечь к сотрудничеству частные фирмы, специализирующиеся на сборе долгов.

Частный сборщик долгов вправе:

1. Обрабатывать информацию о текущих задолженностях заемщика.
2. Предоставлять должнику реальные данные о дальнейшем развитии дела.
3. Предупреждать о риске роста задолженности из-за начисления штрафов.
4. Заниматься информированием должников путем использования телефонных звонков и писем.
5. Согласовывать с заемщиков встречи в офисе коллекторского агентство.

Работа коллекторов регулируется нормами ГК и ФЗ No230, а также различной законодательной базой, связанной с функционированием банков, МФО, ломбардов и прочих организаций, предоставляющих услуги кредитования. Дополнительно интересы заемщиков оберегают нормативные правовые акты в сфере защиты прав потребителей.

Согласно действующему законодательству, сборщики долгов не имеют права осуществлять ночные телефонные звонки, тревожить родственников, распространять конфиденциальную информацию, посещать место работы должника или угрожать физической расправой и пользоваться методами психологического запугивания неплательщиков. Законом преследуются коллекторы, которые не стесняются в своих методах выбивания долгов.

Чем занимаются антиколлекторы?

Антиколлекторское агентство – это организация, предоставляющая услуги, связанные с защитой интересов должников. Подобное учреждение может обеспечить юридическое, консалтинговое и финансовое сопровождение сделки. Как правило, в роли антиколлекторов выступают профессионалы, имеющие опыт работы в банковской сфере. Это могут быть юристы, финансовые менеджеры или бывшие сотрудники служб по взысканию долгов.

Цель квалифицированных профессионалов заключается в поиске оптимальных решений по снижению финансовой нагрузки на должника для дальнейшего добровольного погашения задолженности. Представители агентств, защищающих клиентов от неправомерной деятельности коллекторов, решают проблемы с кредитом исключительно законными путями, поэтому особое внимание уделяется изучению требований кредитора.

Задачи антиколлекторов:

1. Поиск путей для снижения размера долга и привлечения специализированных услуг кредитора.
2. Устранение факта психологического воздействия и морального давления на должника.
3. Помощь в составлении искового заявления после превышения коллектором должностных обязанностей.
4. Изучение документов, регулирующих процесс кредитования и взыскания долгов.
5. Представительство интересов нанимателя во время встреч с работниками коллекторских агентств.
6. Регулирование процесса начисления штрафов.
7. Составление плана для выплаты задолженностей.
8. Решение сопутствующих проблем, связанных с действующим кредитным договором.

Опытный антиколлектор поможет клиенту существенно сократить финансовые затраты на этапе возврата долга. Профессионалы, специализирующиеся на спорах с коллекторскими конторами и коммерческими банками, могут отыскать серьезные ошибки в заключенных соглашениях. Например, наличие скрытых и незаконных комиссий рассматривается в качестве обоснованной причины для аннулирования кредитного договора.

Как защититься от произвола коллекторов?

Узконаправленная деятельность антиколлекторских агентств связана с предоставлением обширного спектра услуг, которые включают процесс консультирования и последующего стратегического планирования. Основная стратегия подобных компаний заключается в применении легальных правовых методов, позволяющих защитить права и интересы нанимателя. Антиколлектор не избавит клиента от задолженности, которая была насчитана согласно действующим нормам законодательства и согласованным условиям кредитного договора.

Советы должникам от антиколлекторов:

1. Обратитесь к кредитору с просьбой пересмотра условий первоначальной сделки.
2. Откажитесь от подписания неизвестных документов.
3. Используйте услуги консолидации и реструктуризации долга.
4. Изучите условия получения кредитных каникул с последующей частичной или полной отсрочкой платежей.
5. Не скрывайтесь от представителей кредитной организации и сотрудников службы по взысканию долгов.
6. Обратитесь к квалифицированным юристам в случае получения угроз от коллекторов.
7. Вызывайте полицию, если коллекторы нарушают границы частной собственности или наносят вред имуществу.
8. Изучайте удостоверения сборщиков долгов.
9. Попросите предъявить документы, которые используются в качестве доказательства наличия долга.
10. Не разглашайте посторонним лицам конфиденциальную информацию.

Бездействие приводит к постепенному возрастанию суммы долга, поэтому сотрудники антиколлекторских агентств настоятельно рекомендуют клиентам немедленно приступить к погашению задолженностей. Для этого можно воспользоваться дополнительными услугами кредитных организаций. Такие опции, как рефинансирование, консолидация и реструктуризация долгов, позволят снизить текущую финансовую нагрузку.

К наиболее эффективным методам управления задолженностью следует отнести отсрочку платежей с последующим изменением графика выплат. Кредитору намного выгоднее искать компромисс с заемщиком, нежели обращаться к коллекторам или подавать судебные иски.

Государственные и частные сборщики долгов привлекаются только в том случае, если действующий долг по кредитному договору признан безнадежным. Обычно задолженность получает подобный статус только после появления многочисленных просроченных платежей и умышленного отказа заемщика идти на контакт с работниками банковского департамента по работе с неблагонадежными клиентами.

Привлечь антиколлектора к сотрудничеству можно на любом этапе кредитной сделки. Опытные специалисты помогут должнику снизить риск нарушения условий договора. Превентивные методы, связанные с защитой интересов клиентов, предполагают проверку документов, ознакомление с условиями сделки и расчёт оптимального бюджета, позволяющего претендовать на получение доступа к выгодным кредитным продуктам.

2. Описание бизнеса, продукта или услуги

Русская финансовая группа - это антиколлекторское агентство, которое защищает интересы должников банков и МФО на стадиях судебного разбирательства и исполнительного производства.

Описание услуг

Полис «Финансовое оздоровление»

Полис «Финансовое оздоровление» предполагает смягчение кабальных условий, выдвинутых кредиторами, путём пересмотра условий согласно цивилизованному и правовому подходу.

Сделать выплаты по кредитам посильными и необременительными для должников возможно через предоставление грамотных и легальных инструментов для управления долгом. Таким образом полис «Финансовое оздоровление» обладает преимуществом перед другими способами, которые традиционно используются аналогичными организациями. В их числе оплата кредитов за клиента и выдача им наличных средств. Полис «Финансовое оздоровление» - это комплексный подход к решению проблемы заёмщика, позволяющий с помощью конкретных мер и процедур взять ситуацию по управлению собственной задолженностью под контроль, максимально оперативно реагировать на новые обстоятельства, возникающие на каждой стадии, связанной с регулированием проблемной задолженности.

Возврат комиссий и страховок

Зачастую банки незаконно удерживают комиссии и страховки по кредитам. Данная услуга позволяет вернуть эти средства. Если дело касается возврата страховки, существует вероятность того, что условия заключенного кредитного договора не соответствуют действующему законодательству, соответственно получить кредит без страховки было невозможно. Исходя из этого предусмотренные в договоре комиссии (за внесение денежных средств, за выдачу договора или за подключение к страхованию) могут считаться нелегитимными, поскольку не соответствуют закону о защите прав потребителей.

Для этого клиенту предоставляются инструменты и юридическая поддержка для возврата у Банков незаконно удержанных у комиссий и страховок.

Подготовка к банкротству физ.лиц

Банкротство физических лиц - это реабилитационная процедура, помогающая людям, попавшим в тяжёлую финансовую ситуацию вновь встать на ноги. Не бояться, что вновь нажитое состояние заберут за долги. Банкротство физических лиц - это законный инструмент и способ освободиться от непосильных долгов или выплатить их на более мягких и самое главное посильных для клиент условиях.

Банкротство может помочь полностью избавиться от долгов, если у клиента нет доходов или их размер не достаточен что бы за три года оплатить все долги. Банкротство можно использовать для реструктуризации долгов на три года, т.е. добиться удобного графика погашения задолженности сразу по всем банкам или иным кредиторам.

Оказываемая услуга подготовки к банкротству физ.лиц позволяет клиенту избежать таких негативных моментов как обращение взыскания на имущество гражданина, возврат того что было оформлено на родственников по договору дарения дарственной и иным сделкам, отказ от освобождения от долгов, и в крайних случаях привлечение к уголовной ответственности за преднамеренное фиктивное банкротство. Более того, данная услуга помогает получить желаемый результат, чтобы банкротство играло на стороне клиента.

Преимущества для клиента:

• Все нежелательные звонки с угрозами от коллекторов и службы безопасности банка клиент переадресовывает на специальный сервис, чтобы не вступать с ними в контакт.
• Для клиента формируется необходимое заявление для прекращения «нападок» коллекторов и банков на близких родственников и друзей.
• Все услуги опираются на закон, и все будущие действия законны.
• Антиколлекторское агентство предоставляет инструменты, позволяющие «понуждать» кредитора действовать в правовом поле, задача клиента - пользоваться ими и выполнять все необходимые рекомендации.
• Все используемые документы, заявления, иски составляются высококвалифицированными юристами, имеющими большой опыт работы в сфере кредитного законодательства.

3. Описание рынка сбыта

Рынок кредитования физ.лиц в России развивался стремительными темпами в последние несколько лет, однако после кризиса этот рост заметно замедлился. Среди причин снижения темпов роста в первую очередь нужно выделить насыщенность рынка, так как практически всё платёжеспособное население на данный момент уже имеет заключенный кредитный договор и не имеет ни желания, ни возможностей брать новые кредиты.

По состоянию на 01.08.2015 задолженность физ.лиц приблизилась к отметке в 10,8 трлн. Рублей, в то время как объём выдачи новых кредитов демонстрирует снижение темпов роста с января того же года. Незамеченным остался и факт значительного увеличения доли просроченной задоленности - с 4,4% (на 1 января 2014 г.) до 7,7% (на 1 августа 2015 г.).

Динамика задолженности по кредитам, выданным физическим лицам, млрд. руб.

Среди причин, по которым большинство людей перестают погашать свою задолженность по кредитам, основными являются такие кризисные явления как ухудшение материального благосостояния и потеря работы. По данным ОКБ (Объединенное кредитное бюро), 39,4 млн. человек, т.е. больше половины населения, ведущего экономическую активность, на данный момент имеют непогашенные кредиты. Эти данные можно считать максимально приближенными к реальному положению дел, поскольку в базе ОКБ попадают кредитные истории более 500 банков (Сбербанк в том числе). Подтверждает эти данные и агентство Fitch, оценивающее число должников в пределах 40 млн. человек.

Также, аналитика ОКБ приводит данные о числе кредитов на одного человека. Так, 25% заёмщиков имеют одновременно 2 кредита, а 18% заёмщиков обслуживают три и более кредитов. При этом очевидно, что платёжеспособность по кредитам обратно пропорциональна количеству «висящих» на человеке кредитов. Доказательством служит статистика - треть заёмщиков, имеющих три и более кредитов, не платят в срок.

Только за первый квартал 2015 года количество людей, которые не могут вернуть взятые в кредит средства, увеличилось на 1,5 млн. человек (до 5,2 млн.). В денежном эквиваленте просроченная задолженность этих людей составила 780 млрд. рублей. При этом, большая часть этих кредитов является необеспеченной.

По данным опроса коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн», сегодня у каждого пятого заёмщика есть проблемный кредит. Однако большинство тех людей, чьи долги переданы на взыскание коллекторов, являются добросовестными заёмщиками, признающими долг, но тем не менее не способными его погасить в связи с неутешительным финансовым положением вследствие резкого ухудшения материального положения (38% опрошенных), потери работы (20% опрошенных) и сокращения заработной платы (15% опрошенных).

Структура просрочки платежей граждан

Тем не менее кредитование остаётся популярным у населения, что приводит к появлению и развитию сопутствующих видов бизнеса.

Во многих случаях, когда заёмщик попадает в число должников, этот факт для него является неожиданным. При оформлении кредита ни один добросовестный человек не задумывается о перспективе знакомства и встречи с коллектором. Банки не разбираются в причинах отказа от погашения кредитного долга, и по истечению определённого срока «просрочки» передают дело должника собственной или сторонней коллекторской службе. Последние в свою очередь применяют далеко не всегда гуманные способы и методы возврата долгов. Для того, чтобы избежать попадания в подобную ситуацию должники обращаются за услугами антиколлекторских агентств.

В связи с этим деятельность антиколлекторского агентства и направления финансовой и правовой помощи заёмщикам является перспективным за счёт увеличения количества споров между заёмщиками и кредиторами.

Оценка факторов и явлений, влияющих на реализацию Проекта

Для оценки факторов и явлений, потенциально высоко влияющих на стратегическое положение и эффективность предоставления услуг по защите интеллектуальной собственности, необходимо оценить Проект, используя матрицу SWOT-анализа.

Матрица SWOT-анализа Проекта

Возможности	Угрозы
Растущая потребность в услугах антиколлекторов	Малограмотность населения о возможностях защиты своих интересов перед кредитными организациями
Преимущества	Недостатки
Оказание востребованных на рынке видов услуг, Наличие отработанной системы привлечения клиентов, Пошаговая методика обучения, Построение профессиональной команды, Наличие системы стратегического планирования, Незначительный объём инвестиций, Высокая маржинальность услуг	Изменения законодательства и повышение требований к оказываемым услугам

Таким образом, анализ возможностей и угроз на рассматриваемом рынке показывает, что Инициатор Проекта, несмотря на наличие внешних угроз, имеет ряд довольно значимых возможностей, которые дают перспективы для эффективной деятельности. Сравнение сильных и слабых сторон свидетельствует о том, что первые преобладают как по количеству, так и по ожидаемой степени влияния непосредственно на деятельность.

4. Продажи и маркетинг

Прогнозная оценка привлечения клиентов

Ценообразование по видам услуг:

• Полис «Финансовое оздоровление» - 25 000 руб.
• Возврат незаконных банковских комиссий - 25 000 руб.
• Подготовка к банкротству физических лиц - 23 000 руб.

Для наглядности расчеты предполагаемых объемов продаж представлены в таблице ниже.

Прогнозный план продаж на 1 год реализации Проекта с шагом в 1 месяц

5. План производства

Описание деятельности

Защита клиента будет вестись на законодательном уровне с применением отдельных законов РФ (Конституция РФ, ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите/займе», ФЗ «О ЗПП», ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Ниже приведён алгоритм работы по видам оказываемых услуг:

В рамках Полиса «Финансовое Оздоровление», изначально необходимо добиться реструктуризации кредитного договора с новым посильным для клиента графиком платежей, т.е. кредит на новых условиях. Обязательства перед Банком станут посильными, за счет увеличения срока кредитования, уменьшения процентной ставки, изменения платежного числа и изменения суммы ежемесячного платежа. Основное требование, указываемое в заявлении, это списать все начисленные пени и штрафы, и снизить ежемесячный платеж. То есть оплачивать Банку клиент будет ежемесячно приблизительно в два раза меньше.

Для этого составляется индивидуально под ситуацию клиента «Заявление о реструктуризации кредитного договора» с новым графиком платежей и подробными комментариями.

Работа по данной услуге будет вестись в рамках внутренней кредитной политики банка. Банки охотно соглашаются с данными заявлениями и принимают условия клиентов. Некоторые Банки имеют уже готовые программы реструктуризации и в ответ на заявление сразу присылают письмо со своими условиями.

Если ответные условия банка полностью устроят клиента - на этом данная процедура в рамках полиса «Финансовое оздоровление» будет окончена. Будет заключен новый кредитный договор на новых условиях, удовлетворяющий клиента, и прекращено действие предыдущего обременительного кредитного договора. В том случае, если банк не готов идти навстречу или те условия, которые он предложит, не устраивают клиента, формируется необходимый пакет документов для выхода из договорных отношений с банком. С этого момента, ежемесячная оплата не будет отражаться на семейном бюджете клиента.

Возврат страховки у Банка (для оказания услуги «Возврат незаконных банковских комиссий») можно осуществить, если условия кредитного договора не соответствуют действующему законодательству и получение кредита, было невозможным без получения страховки. Все комиссии в кредитном договоре, такие как за внесение денежных средств, за выдачу договора, за подключение к страхованию, они незаконные, так как не соответствуют закону о защите прав потребителей.

Индивидуально, под каждую ситуацию составляется «Претензия о возврате излишне уплаченных сумм» с указанием банковских реквизитов для возврата, которые отправляется по почте или курьерской службой по указанному адресу банка, а при необходимости в страховую компанию, вместе с вложенным необходимым пакетом документов в зависимости от ситуации.

Работа по данной услуге будет вестись на законодательном уровне, с применением отдельных законов РФ. Конституция РФ, ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите/займе», ФЗ «О ЗПП», ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Банки и страховые компании соглашаются с данной претензией, понимая ее обоснованность, и дают положительный ответ. То есть Банк добровольно исполнит требования и вернет комиссию на счет.

В случае отказа или игнорирования требования в указанный срок, формируется необходимый пакет документов для решения вопроса в судебном порядке, истребовать с кредитора финансовый расчет и в последующем выявить нарушения со стороны банка (основании ФЗ о ЗПП).

Вследствие данной процедуры будут признаны пункты кредитного договора недействительными, взысканы с кредитора (Банка) незаконно удержанные суммы, взысканы неустойки, моральный вреда и штраф в пользу клиента.

Первая стадия работы по услуге «Подготовка к банкротству физических лиц » - это подготовка и подача заявления в суд. Тут очень важный момент опередить Банк и иного кредитора и подать заявление первым. Это не позволит Банку назначить своего финансового управляющего, который будет действовать отнюдь не в интересах клиента. После принятия судом заявления, обязательно вводиться стадия реструктуризации долгов.

Клиенту будет назначен финансовый управляющий, который осуществляет ведение всей процедуры и контроль за выполнением плана реструктуризации долга.

В процедуре реструктуризации долга выявляются имущество клиента, доходы, делается анализ возможности погасить долги. При наличии доходов, а также при соблюдении еще ряда условий, таких как отсутствие судимости по экономическим статьям, отсутствие плана реструктуризации, утвержденного ранее и так далее, суд утверждает предложенный план реструктуризации. После чего, погашать свои долги клиент будет в соответствии с порядком и сроками погашения по данному плану.

В случае, если не утвердят план реструктуризации долгов, например, у клиента нет никаких официально подтвержденных доходов, дело переходит к следующей стадии - это реализация имущества, при наличии такового. Далее, самое долгожданное это освобождение от долгов и завершение процедуры.

6. Организационная структура

Для начала работы офиса антиколлекторского агентства необходимо всего 2 сотрудника, которые и будут заниматься привлечением и сопровождением клиентов. По мере роста офиса, а также клиентской базы, нанимаются новые сотрудники того же уровня.

7. Финансовый план

Общие инвестиционные затраты по Проекту

Финансовый план на 1-ый год реализации Проекта, руб.

Москва, Санкт-Петербург

Расходы, формирующие себестоимость

ФОТ менеджеров

Начисления на ФОТ

Аренда помещения, коммунальные услуги

Валовая прибыль

Коммерческие расходы:

Маркетинг

Управленческие расходы:

Услуги связи, интернет

Прибыль от продаж

Налоги УСН, 6%

Чистая прибыль (убыток)

Прогнозный отчет о прибылях и убытках на 1-ый год реализации Проекта, руб.

Москва, Санкт-Петербург

(-) Расходы, формирующие себестоимость

(=) Валовая прибыль

(-) Коммерческие расходы

(-) Управленческие расходы

(=) Чистая прибыль (убыток)

(=) Чистая прибыль нарастающим итогом

Эффективность инвестиций

Для расчета инвестиционной эффективности Проекта были приняты следующие базовые условия: Горизонт планирования: 12 мес.;

Ставка дисконтирования - 15,7%, рассчитанная по формуле: D=(1+d)/1+r)+Ri, где d - ставка рефинансирования (8,25%), r-ставка инфляции (12,2%) согласно официального прогноза Минэкономразвития РФ на 2015г., Ri-надбавка за риск (15%), значение для проекта, направленного на производство новой продукции.

Поправка на риск проекта осуществляется по данным таблицы:

Поправочные коэффициенты для учета риска Проекта

В расчетах учтены налоги для юридического лица в соответствии с действующим законодательством (упрощенный режим налогообложения: объект налогообложения «доходы»). Финансирование инвестиционных затрат принято в расчетах как средства собственника. С целью исключения влияния на показатели инвестиционной привлекательности искажающего действия инфляции, расчет показателей финансовой модели составлен в постоянных ценах. При заложенном в расчетах уровне доходов и затрат, проект необходимо признать как эффективный. Рассматриваемая инвестиционная идея характеризуется следующими показателями:

Показатель	Размерность	Численность населения
		менее 150 тыс. человек	более 150 тыс. человек	Москва, Санкт-Петербург
Срок окупаемости (Payback Period), PB
Дисконтированный срок окупаемости (Discount Payback Period), DPP
Чистый дисконтированный доход (Net Present Value), NPV
Индекс прибыльности (Profitability Index), PI
Внутренняя норма рентабельности (Internal Rate of Return), IRR

Расчеты финансовой модели основываются на допущении возможности предоставления услуг только по оказанию антиколлекторских услуг. Увеличение количества оказываемых услуг приведет к корректировке инвестиционных показателей проекта в положительную сторону. Основные прогнозируемые результаты деятельности представлены в Отчете о прибылях и убытках, поток денежных средств визуализирован посредством графиков.

8. Факторы риска

Проект, может быть отнесен к проектам с низким уровнем потенциального риска, так инвестиционная фаза Проекта составляет один месяц, и поступления от оказания услуг начинают поступать с первого месяца Проекта.

Однако, любой вид деятельности сопряжен с риском, который характеризует неопределенность состояния объекта в предстоящие периоды. Чем продолжительнее инвестиционный проект, тем потенциально более высок риск невыполнения запланированных параметров. С этой точки зрения, рассматриваемый Проект может быть отнесен к проектам с низким уровнем потенциального риска, т.к. инвестиционная фаза проекта составляет один месяц и поступления от оказания услуг начинают формироваться уже с первого месяца проекта за счет оптимально проведенных маркетинговых мероприятий. Однако необходимо обозначить факторы, которые могут варьироваться в определенном диапазоне с достаточно высокой степенью вероятности. Перечень возможных рисков по реализации проекта и меры по их нейтрализации приведены в таблице ниже.

Оценка рисков и меры их предупреждения:

	Вид риска	Уровень риска	Мероприятия по снижению риска
	Увеличение продолжительности инвестиционной вазы Проекта		1.1. Заблаговременный мониторинг рынка коммерческой недвижимости (в целях сокращения времени на подбор места размещения агентства), 1.2. Оперативные подбор персонала
	Невыполнение плана продаж		2.1. Расширение клиентской базы, 2.2. Расширение перечня антиколлекторских услуг
	Финансовые риски в деятельности компании	среднийСредне