Главная Заявления Статья 958 гк рф пункт 1. Теория всего

Статья 958 гк рф пункт 1. Теория всего

Полный текст ст. 958 ГК РФ с комментариями. Новая действующая редакция с дополнениями на 2019 год. Консультации юристов по статье 958 ГК РФ.

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Комментарий к статье 958 ГК РФ

1. Страховые обязательства могут быть прекращены досрочно по объективным причинам. В п.1 комментируемой статьи содержатся нормы о прекращении договора страхования до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по иным обстоятельствам, чем страховой случай.

Помимо общих оснований досрочного расторжения договора, установленных , комментируемая статья определяет специальные основания прекращения договора страхования до истечения срока страхования. Перечень оснований не является исчерпывающим и может быть дополнен как договором, правилами страхования, так и законом. Так, подп.3 п.1 ст. 12 ФЗ от 27.07.2010 N 225-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте" предусматривает расторжение договора в случае просрочки уплаты страховой премии (очередного страхового взноса) более чем на 30 дней.

2. Пункт 2 комментируемой статьи предусматривает односторонний отказ страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования. Данная норма является императивной и не может быть изменена сторонами при заключении договора.

Досрочное прекращение договора возможно тогда, когда страховой случай еще не наступил, и существование страхового риска не отпало. Если указанные обстоятельства наступили, договор прекращается независимо от желания страхователя или страховщика.

Для расторжения договора в одностороннем порядке страхователь должен в письменной форме выразить свое намерение отказаться от договора страхования. Любые иные действия, в том числе неуплата части страховой премии, не могут служить основанием для того, чтобы считать договор страхования прекращенным (см. постановление ФАС Уральского округа от 01.07.2004 N Ф09-1992/04-ГК).

Выгодоприобретатель так же, как и страхователь, может отказаться от договора в любое время, однако он не наделен правом препятствовать страхователю, если последний досрочно откажется от договора страхования.

3. В случае досрочного прекращения договора страхования из-за отпавшего страхового риска по обстоятельствам иным, чем наступление страхового случая, страховщик возвращает часть премии страхователю, пропорциональную сроку, в течение которого действовал договор. Таким образом, страховщик возвращает страховую премию за не истекший срок страхования за вычетом понесенных расходов. Порядок расчета премии к возврату страховщик определяет самостоятельно, закрепляя его не только в правилах страхования, но и в локальном нормативном акте. По обязательным видам страхования порядок возврата страховой премии может быть установлен правилами страхования.

При расторжении договора страхователем (выгодоприобретателем) в одностороннем порядке страховая премия не возвращается, если иное не предусмотрено законом или договором (см., например, п.7 ст. 10 Закона РФ от 27.11.92 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"). Также нужно учесть, что если договор расторгается в силу того, что страховщик не исполняет своих обязанностей, страхователь имеет право требовать расторжения договора в соответствии с общим правилом гл.29 ГК РФ и потребовать возмещения убытков, которые включают уплату страховой премии.

4. Применимое законодательство:
- Закон РФ от 27.11.92 N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации";
- в рамках реализации положений комментируемой статьи см. также перечень применимого законодательства, указанный в комментарии к ст. 927 ГК РФ.

5. Судебная практика:
- определение ВАС РФ от 07.05.2013 N ВАС-9630/12 по делу N А41-26905/11;
- определение ВАС РФ от 16.12.2011 N ВАС-15825/11 по делу N А41-18052/10;
- определение ВАС РФ от 04.10.2011 N ВАС-12334/11 по делу N А36-3106/2010;
- постановление ФАС Уральского округа от 01.07.2004 N Ф09-1992/04-ГК;
- постановление ФАС Московского округа от 27.01.2011 N КГ-А40/17938-10;
- постановление ФАС Московского округа от 07.11.2008 N КГ-А40/9350-08 по делу N А40-60714/07-150-534.

Консультации и комментарии юристов по ст 958 ГК РФ

Если у вас остались вопросы по статье 958 ГК РФ и вы хотите быть уверены в актуальности представленной информации, вы можете проконсультироваться у юристов нашего сайта.

Задать вопрос можно по телефону или на сайте. Первичные консультации проводятся бесплатно с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Комментарий к статье 958 Гражданского Кодекса РФ

1. Обязательства по страхованию прекращаются по общим основаниям, установленным законом (например, вследствие совпадения кредитора и должника в одном лице - ст. 413 ГК). Коммент. ст. предусмотрены специальные основания прекращения страхового обязательства до истечения срока страхования. Этот перечень может быть дополнен договором, в том числе правилами страхования, являющимися частью договора.

Указанные в п. 1 коммент. ст. основания прекращения относятся к обязательству страховщика по страховой выплате и обязательству страхователя по уплате страховых взносов. Если страховой случай еще не наступил, то прекращается не обязательство страховщика по страховой выплате, а условное притязание страхователя на страховую выплату (см. п. 3 коммент. к ст. 929 ГК).

2. Предусмотренный п. 2 коммент. ст. отказ страхователя от договора представляет собой одностороннюю сделку, которая влечет прекращение возникшего из договора страхования правоотношения. Обязанность по уплате страховых взносов в случае просрочки их внесения при этом сохраняется.

Если страховой случай наступил и страхователь намерен отказаться от притязания на страховую выплату, то отношения сторон подчиняются действию ст. 415 ГК.

3. Из сопоставления п. 2 коммент. ст. и п. 4 ст. 430 ГК следует, что при отказе выгодоприобретателя от договора (точнее - от условного притязания на страховую выплату) страхователь может назначить выгодоприобретателем себя. На основании ст. 956 ГК он может также назначить другого выгодоприобретателя.

При наступлении страхового случая отказ выгодоприобретателя от притязания на страховую выплату не препятствует назначению нового выгодоприобретателя на случай наступления новых страховых обстоятельств в пределах срока страховой защиты.

4. Односторонний отказ страховщика от договора регламентирован общими предписаниями обязательственного права. Из предписаний ст. 310, п. 2 ст. 407, п. 3 ст. 450 ГК следует, что в договоре страхования, связанного с осуществлением страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) предпринимательской деятельности, стороны могут оговорить возможность отказа страховщика от договора в целом (например, в случае сообщения страхователем ложных сведений другому страховщику по другому договору страхования). Отказ страховщика от договора в целом следует отличать от отказа в страховой выплате, который не влечет прекращения страховых правоотношений, если сохраняется возможность наступления страхового случая вновь до истечения срока страховой защиты. Что именно представляет собой отказ страховщика, является вопросом толкования договора страхования, которым предусмотрен соответствующий отказ (ст. 431 ГК).

Новая редакция Ст. 958 ГК РФ

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Комментарий к Ст. 958 ГК РФ

Комментируемая статья упоминает только два из возможных оснований досрочного прекращения договора страхования, а именно: 1) если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось; 2) если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от договора.

По первому основанию договор прекращается досрочно, когда возможность наступления страхового случая уже отпала, а отказ от договора, напротив, может быть заявлен страхователем (выгодоприобретателем) только до отпадения возможности наступления страхового случая.

Прекращение договора в рамках комментируемой статьи может иметь место лишь при условии, что страховой случай еще не наступил.

Необходимо также отметить, что нормы комментируемой статьи, за исключением ч. 2 п. 3, сформулированы как императивные и не могут быть изменены соглашением сторон.

Другой комментарий к Ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации

Наряду с общими нормами гл. 29 ГК об основаниях изменения и расторжения гражданско-правовых договоров, применимых к договору страхования, комментируемая статья предусматривает специальные основания и порядок расторжения данного договора. Досрочное прекращение договора освобождает страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения (страховых сумм), если иное не предусмотрено договором. Иные последствия устанавливаются, например, в виде расторжения договора и отказа в выплате страхового обеспечения, но с обязательством страховой компании возвратить 100% уплаченных премий страхователю - инвалиду I группы, с которым договор страхования от несчастных случаев не заключается, но это обстоятельство не было известно страховщику. Специальные основания досрочного прекращения договора страхования учитывают объективные и субъективные моменты. Первую группу составляют обстоятельства, неполный перечень которых дается в ст. 958: гибель застрахованного имущества по иным причинам, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности, риск неблагоприятных последствий которой является объектом страховой защиты по договору. В этих случаях страхователь может потребовать возврата части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор.

Иные правовые последствия предусмотрены в случаях досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя по субъективным мотивам, при отсутствии указанных выше обстоятельств. В целях побуждения надлежащего исполнения принятых обязательств и обеспечения стабильности договора в указанных случаях установлена определенная санкция в виде отказа в возврате страховой премии.

При уплате страховых взносов в рассрочку условие договора об автоматическом прекращении договора страхования в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от исполнения обязательств.

Страхователь обратился в суд с иском к страховщику о взыскании страхового возмещения. Страхователь указывал, что по договору страхования имущества им было застраховано помещение магазина, в том числе на случай пожара. В магазине произошел пожар, причинивший ущерб, возмещение которого является предметом иска. Страховщик сослался на то, что в договоре было предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку и содержалось условие, в соответствии с которым при просрочке внесения страхователем очередного страхового взноса страховщик освобождается от обязанности выплачивать страховое возмещение, а договор считается прекратившимся. В данном случае страхователь не внес в срок очередной взнос. Пожар произошел на следующий день после наступления срока уплаты взноса.

Суд исковые требования удовлетворил, указав следующее. Договор страхования был заключен в связи с предпринимательской деятельностью его сторон. В силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В рассматриваемом случае условие договора страхования о прекращении договора при неуплате очередного взноса предоставляло страховщику право в предусмотренном договором случае односторонне отказаться от исполнения договора (выплата страхового возмещения). Однако таким правом страховщик не воспользовался: о его намерении отказаться от исполнения договора вследствие нарушения, допущенного страхователем, последний не был извещен. Поскольку страховщик не выразил прямо волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного страхового взноса, договор не может считаться расторгнутым (прекращенным) (информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28 ноября 2003 г. N 75, п. 16).

Компания-страхователь подписала со страховщиком соглашение, но решила досрочно прервать его действие. Это делают на основании статьи 958 ГК РФ (досрочное прекращение договора страхования). Какие сложности могут возникнуть при возврате страховой премии.

Читайте в нашей статье:

Правила о сделках в сфере страхования присутствуют в группе законов. Это глава 48 ГК РФ , Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и ряд других. При заключении или расторжении сделок нужно учитывать требования ГК. В частности, положения статьи 958 ГК РФ (досрочное прекращение договора страхования).

Встречаются ситуации, когда стороны своими действиями или в силу не зависящих от них обстоятельств прекращают договорные отношения. Когда это происходит, каждая преследует свои цели. Лицо, которое получило средства, стремится их удержать. Сторона, которая считает договор неисполненным, желает вернуть деньги. Рассмотрим, какие правила действуют, когда речь идет о договоре страхования и применении статьи 958 ГК РФ.

Учитывайте требования статьи 958 ГК РФ, если планируете досрочно отказаться от сделки со страховой

Договор имущественного страхования - соглашение, по которому страховщик за плату возмещает страхователю убытки, если наступил страховой случай (ст. 929 ГК РФ). Застраховать возможно такие имущественные интересы, как риски:

утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;
ответственности по обязательствам, которые возникают из причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц;
убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (ст. 933 ГК РФ).

Плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику, называется страховой премией (ст. 954 ГК РФ). Стороны нередко спорят о праве эти средства при досрочном прекращении договора страхования (ст. 958 ГК РФ). Страхователь считает, что страховщик должен вернуть деньги, поскольку не исполнил полностью свои обязательства. Страховая компания стремится оставить средства у себя.

Страховщик вправе не вернуть деньги при досрочном расторжении договора страхования

Согласно закону страхователь обладает правом на досрочное прекращение договора страхования (п. 2 ст. 958 ГК РФ). Закон определяет, кому в таком случае принадлежит страховая премия. Страховщик имеет право на ее часть пропорционально времени, в течение которого действовало страхование . Такое правило работает, когда:

произошла гибель застрахованного имущества по причинам, которые не относятся к страховому случаю;
лицо, которое застраховало предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, прекратило вести деятельность.

Данное право у страховщика есть согласно положениям статьи о досрочном прекращении договора страхования (п. 1 ст. 958 ГК РФ).

Конституционный суд подтвердил законность удержания премии при досрочном прекращении договора страхования

Граждане пытались оспорить положения закона, которые позволяют страховщику не возвращать деньги. Однако Конституционный суд не встал на сторону заявителя. Лицо считало незаконным п. 1 и п. 3 ст. 958 ГК РФ о досрочном прекращении договора страхования. Заявитель полагал, что данные положения ГК РФ противоречат Конституции (ч. 1 ст. 21, ст. 45, ч. 1 ст. 46, ч. 1 ст. 48, 49 и ч. 2 ст. (часть 2) Конституции РФ). Суд не нашел оснований, чтобы принять жалобу к рассмотрению. Он указал, что правовое регулирование данной статьи и правовые последствия учитывают особенности отношений и обеспечивают баланс имущественных интересов сторон (определение КС РФ от 23.04.2015 № 978-О).

Проверьте, на каких условиях возможно досрочное прекращение договора страхования (ст. 958 ГК РФ)

Недобросовестная компания включает в договор условия, которые ущемляют права страхователя. В этом случае она несет ответственность (ст. 14.8 КоАП РФ). Однако суды не считают нарушением прав условие о невозврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора.

Так, суд указал, что закон не обязывает страховую организацию возвращать сумму премии, если страхователь досрочно прервал договор (определение ВС РФ от 16.08.2017 № 305-АД17-10238 по делу № А40-221014/2016).

Прежде чем заключать соглашение, прочитайте условия возвращения страховой суммы. По возможности согласуйте право страхователя на возврат хотя бы части средств.

Например, стороны оговорили возможность возврата оплаченной страховой премии за вычетом расходов. Страховщик перечислил ее страхователю. Последний не смог оспорить в суде полученную сумму. Суд не взыскал средства, которые превысили уже выплаченные (постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 26.09.2017 № Ф07-11033/2017 по делу № А56-83458/2016).

Вернуть страховую сумму в полном размере при расторжении по статье 958 ГК РФ возможно, если действует специальное регулирование

Законодатель установил, что досрочный отказ страхователя (выгодоприобретателя) от договора не служит основанием для возврата средств. Страховщик не обязан перечислять сумму страховой премии на счет страхователя.

Исключение составляют ситуации, когда стороны согласовали иной порядок в договоре и страхователь - физическое лицо. Например, так происходит в отношении банков. Когда речь идет о кредитных договорах с физическим лицом, банки должны руководствоваться Указаниями Банка России.

Вернуть деньги при досрочном расторжении договора страхования позволил нормативный акт ЦБ РФ

Суд удовлетворил иск гражданина о возврате страховой премии. Заявитель заключил договор с банком (ответчиком) и согласился вступить в число участников программы страхования. В течение пяти дней истец отказался от соглашения, но выплаченную сумму банк не вернул. Суд указал на право Банка России определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования (ст. 3 закона № 4015-1). В рамках своих полномочий ЦБ РФ издал указание от 20.11.2015 № 3854-У . Банк установил, что страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии (п. 5 указания № 3854-У). Банк обязан установить в договоре с потребителями условие о праве на возврат премии если:

отказ произошел в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора;
в течение действия договора не наступил страховой случай.

Отказаться от такого договора страхователь вправе с помощью заявления. Страховщик считается уведомленным с даты получения заявления (п. 5 указания № 3854-У).

Ответчик не включил в договор страхования соответствующие положения. Истец подтвердил обращение в адрес банка с заявлением. Несмотря на то, что договор коллективного страхования заключили юридические лица - банком и страховая компания, застрахованными по условиям договора являются физические лица. К отношениям из договора личного страхования применяются положения ст. 13 Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». При таких условиях суд посчитал неправомерным действия по отказу в выплате страховой премии (апелляционное определение Ульяновского областного суда от 12.12.2017 по делу № 33-5079/2017).

Если оформление страховки - допуслуга, при досрочном прекращении договора страхования деньги не вернут

Указание банка не поможет вернуть средства, если условие о страховании было добровольным.

Так, суд отказал заявителю в возврате страховой премии. В заявлении на добровольное страхование банк указал, что страхование является дополнительной услугой. Нежелание заключить договор страхования не указывалось как основание для отказа банка в предоставлении кредита или ухудшении условий кредитного договора (апелляционное определение Воронежского областного суда от 30.11.2017 по делу № 33-9104/2017).

Если компания планирует досрочное прекращение договора страхования (статья 958 ГК РФ), проверьте, каков шанс вернуть деньги.

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

Комментарии к статье 958 ГК РФ

1. Основаниями досрочного прекращения договора страхования являются обстоятельства двоякого вида: 1) объективные обстоятельства, в силу которых договорные обязательства не могут быть исполнены из-за отсутствия объекта страхования и соответственно страхового интереса; 2) субъективные обстоятельства, при наступлении которых страхователь утрачивает страховой интерес и выражает свою волю о расторжении договора.

С обстоятельствами первого вида правило комментируемой статьи связывает прекращение страхового риска по причинам, не охватываемым договором страхования. В статье приведен неполный перечень таких обстоятельств. Наряду с гибелью имущества договор страхования прекращается, например, в связи с досрочной переработкой сырья или существенным изменением индивидуально-определенной вещи.

Под прекращением в установленном порядке предпринимательской деятельности следует понимать реорганизацию, ликвидацию или банкротство страхователя, а также прекращение им в силу иных обстоятельств того вида деятельности, риски которого были застрахованы по договору страхования предпринимательского риска.

Досрочное прекращение договора освобождает страховщика от обязанности выплачивать страховое возмещение при наступлении страхового случая. В таких случаях страхователь имеет право потребовать возврата части страховой премии пропорционально неистекшему сроку договора.

2. Договор может быть прекращен досрочно по требованию страхователя. Комментируемая статья устанавливает безусловное право страхователя требовать такого прекращения. Он может требовать досрочного прекращения, даже если договором это право не предусмотрено.

В зависимости от того, обусловлено такое право страхователя договором или нет, наступают разные юридические последствия в части возврата страховой премии. Страховая премия подлежит возврату только в том случае, если это предусмотрено договором.

Статья не содержит правил о порядке расчетов по страховой премии, если требование страхователя о досрочном расторжении договора страхования обусловлено нарушением страховщиком своих обязанностей по договору (например, обязанностей по предоставлению дополнительных услуг страхователю, возврату части страховой премии при безубыточном прохождении страхований за определенный период).

Поэтому следует исходить из того, что при невыполнении страховщиком своих обязанностей по договору страхователь имеет право расторгнуть договор в соответствии с общими правилами гл. 29 ГК РФ и потребовать возмещения вызванных этим убытков, которые включают также и уплаченную ранее премию.

3. По смыслу ст. 960 ГК РФ принудительное изъятие имущества в соответствии с правилами п. 2 ст. 235 ГК РФ и отказ от права собственности в порядке ст. 236 ГК РФ должны рассматриваться как основания для досрочного прекращения договора страхования (см. п. 2 комментария к ст. 960). В указанных случаях требовать возврата оплаченной страховой премии нет оснований, поскольку указанные выше обстоятельства в значительной мере тождественны отказу страхователя от договора.