Способы бесплатной проверки своей кредитной истории в интернете - где искать, регистрация и код субъекта. Как узнать кредитную историю бесплатно

Каких-то 25 лет назад занять можно было только у знакомых и то небольшую сумму. Сегодня же кредиты выдают банки направо и налево, только знай – совершай взносы вовремя. Именно на добросовестных взносах строится кредитная история каждого заемщика. За отдельную плату банк предоставит вам ее в виде выписки. Как узнать кредитную историю бесплатно? Это тоже возможно, давайте разберемся.

Актуальность вопроса

Не было печали, как говорится… итак, вы своевременно осуществляли платежи и закрыли кредит. Тогда почему при обращении в финансовую организацию за очередным займом вам отказали? Вот тут пригодится кредитная выписка, чтобы узнать о причинах отказа. Которых обычно три:

• Ваш уровень доходов недостаточный для получения кредита или кредитной карты;
• Ваша кредитная история очернена несвоевременными выплатами или долгами;
• Банк предоставляет иные ограничения по вашей кредитной программе.

Не стоит отчаиваться, ведь выход есть из каждой из трех ситуаций. Специалисты рекомендуют взять выписку и рассмотреть свое «кредитное прошлое» уже после первого отказа, вместо того, чтобы продолжать штурмовать банки. Часто человек даже не знает о наличии долгов. Ведь могла иметь место ошибка сотрудника банка, занесшего неправильную информацию в базы данных. Кто предупрежден, тот вооружен: вот почему многие ищут, как узнать кредитную историю онлайн.

Где хранятся данные о каждом заемщике?

Итак, чтобы не попасть врасплох при желании взять новый заем, рекомендуется хотя бы раз в год брать выписку о состоянии своих кредитных расчетов. Поскольку сделать это можно совершенно бесплатно, просто нужно не забывать об этом.
На сегодня взять данные самостоятельно через интернет можно, обратившись в одну из БКИ (бюро кредитных историй) онлайн. Наиболее известными из них, в которых хранится более 80% всех данных о кредитах граждан РФ, являются:

• НБКИ или Нацбюро кредитных историй, именно сюда передают данные о заемщиках все банки РФ;
• Эквифакс – довольно известный источник онлайн;
• ОКБ или Объединенное Кредитное Бюро, является «дочкой» Сбербанка России, поэтому всем заемщикам этого банка рекомендуется отследить данные через нее;
  БКИ «Русский Стандарт» — бюро, принадлежащее одноименному банку, однако содержащее информацию и по некоторым другим.

Любопытно, что иногда данные об одном и том же гражданине хранятся в нескольких БКИ и могут отличаться.

Поэтому начинать поиск следует с обращения в Центральный каталог БКИ Центробанка. Выход на него имеется на сайте Центрального Банка РФ. Вам нужно указать паспортные данные и код, присвоенный субъекту при первом запросе кредита. Узнать код можно в том банке, где вы впервые занимали деньги.

Способы узнать свою кредитную историю бесплатно

Мы делимся с нашими читателями проверенными и наиболее удобными способами отследить информацию онлайн. Их будет описано шесть, чтобы вы могли выбрать наиболее удобный из них.

1. Прямой запрос в Бюро Кредитных Историй

Зная, в каком банке или бюро находится на хранении информация о заемщике, стоит напрямую контактировать с этой организацией. Вы можете подать заявку самостоятельно через интернет или нанести визит в отделение бюро. Либо же послать заказную телеграмму на юридический адрес организации.
Почти все БКИ предоставляют возможность узнать кредитную историю онлайн.

Например, описанное нами интернет-бюро «Эквифакс» предлагает пользователям создать личный кабинет и отслеживать историю на сайте. При этом первый раз услуга предоставляется бесплатно.

В последующие разы, скорее всего, придется платить. Ведь бюро осуществляет услугу сбора, хранения и обработки информации о каждом гражданине, бравшем кредит. А также составляет кредитные отчеты для физлиц и организаций по запросу. Именно так, в БКИ обращаются не только граждане, но и юридические организации с целью получить подтверждение надежности и серьезных намерений заемщика.
Если в процессе анализа отчета были выявлены ошибки, кредитный рейтинг можно оспорить в судебном порядке или в ходе досудебных разбирательств.

Так, в случае несоответствия сведений из разных бюро, можно заказать подготовку справки обо всех источниках в Национальном бюро кредитных историй.

Работники БКИ также присваивают или меняют номер кредитной истории каждому обратившемуся. Для того, чтобы осуществить запрос, необходимо располагать паспортными данными (скан-копия паспорта).

2. Посетить офис банков, сотрудничающих с БКИ

Уточнение: получить выписку со сведениями по кредитному прошлому можно не во всех банках, а лишь в тех, которые являются агентами Бюро Кредитных Историй.

Но если вы брали заем в одном из крупных, известных банков, то с вероятностью 99% вам выдадут историю в его региональном отделении. Например, ВТБ Банк, «Ренессанс Кредит», «Почта Банк» состоят в числе агентов БКИ. И если вы обратитесь в любой офис, вам непременно помогут.

Но поскольку все в нашей стране делается посредством бюрократии, вас сперва попросят написать заявление по соответствующему образцу.

Также не надейтесь на то, чтобы узнать кредитную историю бесплатно: сотрудники финансового учреждения возьмут с вам плату в размере около 800-1300 рублей.

Зато полученная выписка будет иметь юридическую силу, и вам уже не придется заверять ее нотариально.

3. Онлайн, в интернет-банке

Многие кредитные организации имеют свое представительство в сети интернет. Зайдя на их сайты, можно воспользоваться услугой проверки своей кредитной истории онлайн.

Например, такой сервис предлагают Сбербанк РФ и Бибнабк. Зайдя на сайт Сбербанка и введя логин с паролем, в вашем кабинете вы выбираете пункт «Прочее», затем раздел «Кредитная история» и значок «Проверить кредитную историю».

Тут, увы, снова с вас возьмут плату (по состоянию на 2017 год она составляла 580 рублей). Деньги спишут с вашей карточки. Примерно по той же схеме можно запрашивать кредитные истории в онлайн кабинетах других банков.
Напоминаем о том, что различные финансовые организации сотрудничают с разными бюро кредитных историй. Например, Сбербанк с ОКБ, а Бинбанк с НБКИ.

4. Купить отчет в салонах Евросеть

Достаточно распространенная на сегодня сеть салонов «Евросеть» предлагает россиянам и такую услугу: при наличии паспорта, можно запросить кредитную историю. Посетив любой из салонов, выскажите продавцу о своем желании. Вас попросят оплатить услугу в размере 990 рублей и предоставить паспорт. Кроме истории, собственно, вам могут предложить расчет оптимальных мер по ее улучшению. Услуга называется «Идеальный заемщик» и призвана стереть черные пятна с кредитного прошлого. Конечно, она тоже стоит денег, 490 рублей. Но иногда в целях скорейшего повышения рейтинга и баллов в отчете по кредитной истории, услуга себя оправдывает.

5. Сервис АКРИН

Знакомим Вас с услугой получения кредитного отчета из Национального бюро кредитных историй. Существует Агентство кредитной информации (аббревиатура АКРИН), которое занимается составлением данных отчетов от имени НБКИ. Для получения услуг вам нужно посетить сайт АКРИН и зарегистрироваться там. Регистрация будет стоить вам одноразовой оплаты, осуществить которую можно различными способами. В том числе, с помощью электронных платежных систем WebMoney, Яндекс.Деньги или переводом на банковскую карту.
Агентство предоставляет гражданам услуги следующего содержания:

• Выдача справок о кредитном прошлом из Центрального Каталога НБКИ;
• Определение и выдача кода субъекта кредитной истории (помните, ранее мы указывали на необходимость этой информации? В случае, если нет возможности восстановить код по первому кредиту, можете воспользоваться этой услугой);
• Формирование экспресс-выписки из НБКИ, которая в кратком виде будет вам стоить всего 60 рублей. Это пока что максимально соответствует желанию бесплатно узнать кредитную историю;
• Заказ кредитного отчета из БКИ банка «Русский Стандарт»;
• Установление рейтинга и расчет скорингового балла для граждан РФ;
• Оспаривание данных кредитной истории путем подачи онлайн заявления в
• Нацбюро кредитных историй;
• Подключение сервиса СМС-оповещений в случае каких-либо изменений в вашей истории;
• Получение информации об автозаймах.

Все данные, которые получаются через АКРИН, доступны только владельцу логина и пароля для доступа в личный кабинет.

Они не являются публичными, сервис АКРИН предоставляет их также в печатном виде только по запросу. Чтобы узнать о возможностях сервиса, можно связаться по электронной почте или по телефону с Агентством кредитной информации.

6. Частные агентства

С распространением в сети услуг по предоставлению микрокредитов, набирает популярность такой сервис, как оценка кредитных историй и предоставление отчета гражданам и юридическим организация. Набрав в поисковике «заказать кредитную историю онлайн», вы увидите с десяток подобных организаций, предоставляющих подобные мини-выписки.

Среди них наибольшим спросом пользуются MoneyMan, Мой Рейтинг, 3БКИ . Формуляр у них почти всегда одинаковый. В нем содержится, помимо данных о заказчике, его кредитный рейтинг и необходимые сведения. Например, если были задолженности, то за какой период, были ли они погашены и т.д. Однако за более подробными данными все же придется обращаться в кредитное бюро.
Такой услугой рекомендуется пользоваться в случае, если вы не помните за собой долгов, если просто нужно быть уверенным в том, что вам не дадут отказ. Предоставляют ее быстро, в течение суток, а стоимость ее в 2-3 раза ниже, чем при обращении в НБКИ напрямую. Так, за мини-отчет онлайн в частном агентстве с вас возьмут в среднем 300 рублей.

Выводы

Немало граждан, которые решаются взять очередной кредит, хотят иметь гарантии до обращения в банк. Чтобы точно знать свою кредитную историю, следует запросить ее официально, предоставив свои ФИО и данные паспорта. Специальные бюро кредитных историй и агентства занимаются разработкой отчетов и предоставлением подобной информации. Которая является секретной и выдается только при предъявлении паспорта.

Проверить свою кредитную историю бесплатно он-лайн можно. Далее на этой странице размещена подробная инструкция о том, как именно это сделать. Однако количество бесплатных обращений для получения кредитной истории ограничено законом. Им же установлены и определенные сроки и процедуры для подготовки сотрудниками бюро кредитных историй ответа на конкретный запрос. А это значит, что для получения такого отчета максимально оперативно или более часто, чем указано в Законе РФ № 218-ФЗ , все же придется потратить и время, и деньги (в среднем от 300 руб. до 1200 руб.). Чтобы минимизировать свои материальные и временные затраты, в частности, можно воспользоваться таким предложением:

Что такое кредитная история

КИ содержит следующие сведения:

• информация о заемщике (в частности, данные удостоверяющего личность документа);
• данные о кредитах (суммы, сроки погашения и др.);
• сведения о выдавших кредит организациях (кредиторах) и учреждениях, имеющих доступ к КИ (пользователях).

Проверить свою кредитную историю бесплатно или за деньги можно через запрос с помощью нескольких организаций:

Бесплатно получить информацию о своей кредитной истории можно только в БКИ и всего один раз в год.

Зачем и кому нужно знать свою кредитную историю

Иметь четкое представление о своей КИ должен каждый человек, который заботится о своем будущем. Для этого есть несколько причин (в том числе и для тех, кто ни разу не брал кредит):

Причина	Пояснение
Наличие ошибок в процедурах банка	В работе финансовых организаций присутствует человеческий фактор. Поэтому сотрудники таких учреждений могут из-за собственной невнимательности или сбоя в программном обеспечении передать в БКИ ошибочные сведения о погашении какого-то кредита и тем самым ухудшить кредитную историю конкретного заемщика.
Участившиеся случаи мошенничества с оформлением кредита по чужому паспорту	В связи с большим количеством упрощенных программ кредитования (особенно потребительских займов) усилился риск выдачи средств по поддельным документам. Прежде всего это касается утерянных паспортов.
Определение вероятности получения кредитных средств при следующем обращении за займом в банк	Финансовые организации перед оформлением кредитного договора на крупную сумму обычно проверяют кредитную историю потенциального заемщика. В случае плохой КИ банки могут отказать в выдаче кредита.
Беспрепятственный выезд за пределы страны	Систематическое невыполнение обязательств по кредиту может стать причиной запрета выезда за границу.
Отсутствие риска неприятной встречи со службами банка, работающими с просроченной задолженностью, или	Наличие у банка кредитов с просрочками ухудшает и его финансовое состояние, и репутацию. Соответственно банки проводят активную работу с недобросовестными заемщиками всеми доступными им средствами, в том числе обращаются к специализирующимся на возврате долгов службам.

Зачем нужно знать свой код субъекта кредитной истории и где его брать

В момент формирования КИ клиенту, получающему кредит, присваивают код субъекта КИ. Сайт banki.ru предлагает следующее определение этого понятия:

Код субъекта КИ выполняет несколько важных задач:

• помогает дистанционно узнать контакты своего БКИ;
• защищает информацию о КИ от посторонних;
• позволяет через сайт Центробанка изменить старый или получить дополнительный новый код.

В случае утраты или отсутствия кода субъекта КИ можно сгенерировать новый код. Для этого необходимо обратиться в банк или любое БКИ с заявлением о смене кода. Стоимость этой услуги ориентировочно составляет 300 руб.

Каким образом узнать свою кредитную историю бесплатно

Упрощенно процесс проверки своей кредитной истории представлен на схеме.

Подробный алгоритм получения собственной КИ выглядит следующим образом:

При заполнении формы следует учитывать такие правила:

• для граждан РФ ФИО писать русскими буквами;
• дату указывать в формате «ДД.ММ.ГГГГ» (день, месяц и год);
• между серией и номером паспорта не ставить пробел;
• не ставить пробел между словом и прилегающим к нему кавычками;
• не допускать более одного пробела между словами.

При правильно сформированном запросе на экране должна отобразиться следующая информация:

Получить ответ о своем БКИ на указанный адрес электронной почты:

• В случае ошибки в заполнении или отсутствия у конкретного человека КИ на электронную почту придет уведомление такого типа «По запросу соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса».
• Если все данные заполнены в запросе правильно, на email придет письмо со списком БКИ, в которых хранится конкретная кредитная история.

Узнать непосредственно свою кредитную историю бесплатно и без регистрации на каких-либо сайтах.

Есть несколько вариантов получения ответа без использования интернета.

Наиболее простой способ - личное обращение с удостоверяющими личность документами и их ксерокопиями в свое БКИ, для чего нужно сделать следующее:

• Предъявить документы и ксерокопии.
• Заполнить на месте заявление.
• Получить свою КИ.

В этом случае заверять документы у нотариуса не нужно, а ответ будет дан в день обращения. Бесплатно такая услуга оказывается только раз в год, а все последующие обращения будут платными согласно установленным в учреждении тарифам.

Кроме того, есть и другие варианты обращения за КИ в режиме офлайн. На сайте НКБИ указаны, например, еще такие способы:

1. Отправка почтового запроса предполагает выполнение таких задач:

Все последующие отчеты, кроме первого, в течение года стоят 450 руб. за каждый запрос. При этом, если предыдущий запрос был менее 12 месяцев назад, вместе с новым запросом нужно приложить копию квитанции об оплате. Ответ НБКИ формирует в течение 3 дней с момента получения документов и отправляет почтой на указанный в запросе адрес.

Отправка телеграммы с запросом предусматривает такой алгоритм действий:

• Подготовить телеграмму с указанием ФИО, сведений о месте и дате рождения, телефона с адресом, а также данных удостоверяющего личность документа.
• Заверить подпись у работника почты.
• Отправить телеграмму в НКБИ.

Если запрос не первый за год, необходимо дополнительно по факсу отправить квитанцию об оплате услуги по предоставлению КИ. Сроки получения отчета (как и стоимость повторного запроса) аналогичны условиям при отправке запроса почтой.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно он-лайн

Формирование запроса в режиме online значительно удобнее, чем посещение почтового отделения, нотариуса или своего БКИ. Для получения своей КИ через интернет можно использовать один из трех основных способов:

Способ	Плюсы	Минусы
Запрос через партнера НБКИ «Агентство кредитной информации»	Возможность дистанционного обращения. Интуитивно понятный интерфейс сайта. Наличие бонусных промо-кодов. Заявленная оперативность в формировании справки (до получаса). Дополнительная услуга в виде оценки вероятности получения кредита.	Прохождение идентификации с необходимостью посещения почтового отделения или офиса агентства. Отсутствие четко указанной на сайте информации о стоимости услуги, хотя она платная. Обязательность регистрации в личном кабинете. Необходимость оплаты услуги конкретным способом («Сбербанк», электронный платеж, терминал «Элкснет»).
Получение КИ через интернет-банкинг своего банка	Привычный вид сайта. Дистанционное формирование запроса. Отсутствие необходимости проходить идентификацию или дополнительную регистрацию в каком-то кабинете. Удобная форма оплаты в виде списания со счета.	Обязательность подключения к интернет-банкингу. Индивидуальность тарифов на услугу, а также сроков предоставления ответа на запрос. Необходимость выбора банка по определенным критериям (у финансовой организации должен быть договор с НБКИ, услуга интернет-банкинга, а также отработанная процедура предоставления КИ по запросу клиента в режиме онлайн).
Формирование запроса через посредников (на примере www.bki24.info )	Четкое указание стоимости услуги в размере 299 руб. Простота отправки запроса. Сотрудничество с более чем 700 банками. Оперативная обработка запроса в течение 5 минут. Лояльное отношение к клиентам (в частности, если по техническим причинам в работе платежной системы оплата услуги осуществилась с опозданием, компания готова предоставить скидку при следующем обращении).	Обязательность заполнения формы с личными данными (в случае обращения к непроверенным компаниям такие данные могут быть использованы мошенниками).

Добро пожаловать на сайт. Досье каждого заемщика формируется с момента получения им финансовых услуг и хранится 15 лет. Информация конфиденциальна, доступ к базам данных ограничен. В этой статье расскажем, как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет надежными способами:

Место хранения

Досье заемщиков формируются и хранятся в бюро кредитных историй. По данным Центрального Банка РФ, в июле 2016 года на территории страны зарегистрировано 18 БКИ. Перечень приведен на официальном сайте ЦБ: https://www.cbr.ru

Каждое бюро работает под контролем ЦБ, представляя отчеты только по официальным заявкам финансовых структур либо заемщиков.

Если кредитору (банку или МФО) необходимо досье конкретного физического или юридического лица, он направляет запрос в БКИ.

Чтобы проверить бесплатно свою историю, заемщику предстоит выяснить, какое бюро ее хранит.

Обращаем внимание читателей на появление сайтов, предлагающих узнать свою кредитную историю онлайн за некоторую плату. Воспользовавшись такой услугой, вы рискуете отдать деньги и получить некорректные данные. База кредитных историй не передается третьим лицам по интернету или другим способом.

Чтобы не стать жертвами мошенников, пользуйтесь официальными источниками информации.

Код субъекта

Каждый заемщик может раз в год проверить бесплатно кредитный отчет, воспользовавшись базой данных БКИ и введя личный код субъекта.

Субъектом КИ является любое частное или юридическое лицо, оформлявшее кредит, выступавшее поручителем по ссуде, получателем банковской гарантии.

Субъектами КИ признаются также должники, в отношении которых вынесено решение о банкротстве, или взыскании сумм по исполнительным листам.

Код субъекта состоит из цифр и букв. Этот «пароль» бессрочный, необходим для доступа к отчетам, поступающих в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Код формируется при оформлении договора банковской ссуды. Крупные банки (Сбербанк, ВТБ 24) для этих целей предоставляют специальное приложение к документу. Информация о коде является конфиденциальной и не передается третьим лицам.

Если при получении ссуды код не был сформирован, его получают, направляя заявку в БКИ или в банк.

Источники информации

Есть несколько способов узнать кредитную историючерез интернет:

БКИ. Если вы еще не знаете, какое бюро хранит ваше досье, воспользуйтесь сайтом Центробанка, зайдя на страницу www.cbr.ru

Здесь можно получить требуемые сведения, заполнив специальную форму и подтвердив свои персональные данные. Потребуется ввести код субъекта.

Получив данные о БКИ, остается направить туда заявку. Это легко сделать через официальный сайт бюро, пройдя регистрацию. Напоминаем, что бесплатно отчет предоставляется только один раз в год. За плату можно получить услугу неограниченное количество раз;

Банк. Обратившись в любой банк, заемщик получит свой отчет. Можно направить заявку онлайн в тот банк, где открыт депозит или зарплатная карта.

Либо обратиться лично в ближайший офис любой кредитной структуры. Но эта услуга платная, потребуется заплатить от 500 до 800 рублей, в зависимости от действующих тарифов.

Сбербанк предоставляет возможность ознакомиться с историей всем своим клиентам. В личном кабинете Сбербанк-Онлайн есть опция, по которой можно заказать КИ, оплатив 580 рублей с карты или счета. Данные будут предоставлены на электронную почту. Без регистрации в системе Сбербанка доступ к этой услуге невозможен;

Сервисы-посредники. Предложение узнать свой рейтинг по фамилии и за считанные минуты, можно часто встретить в интернете. В подавляющем большинстве случаев это сайты мошенников, собирающих деньги с доверчивых заемщиков. Иногда такие «сервисы» маскируются под сайты микрофинансовых организаций;

МФО. Некоторые крупные МФО сотрудничают с БКИ, но целью этого является проверка благонадежности заемщика перед выдачей займа. Получая информацию из бюро, финансовая организация не имеет права ее распространять.

Поэтому, не стоит откликаться на «заманчивые» предложения получить доступ к своему рейтингу через МФО. Эти объявления публикуют мошенники;

Платные услуги БКИ . Некоторые БКИ имеют свои официальные сервисы, где онлайн проверка возможна только после регистрации в системе и заключения договора.

Пример подобного сервиса предлагает бюро «Эквифакс»online.equifax.ru. Это рабочий способ получения корректных данных за вознаграждение.

Вопрос, можно ли проверить бесплатно кредитный отчет через интернет, актуален для многих клиентов банков и МФО. Сегодня это можно сделать раз в год, обратившись в БКИ. Способ не быстрый, но надежный.

Прошло уже десять лет с того момента, как было принято решение о создании в России системы БКИ. Если в первые годы после вступления в силу Федерального закона «О кредитных историях» (№218-ФЗ от 30 декабря 2004 года) мало кто понимал, чем грозит заемщику несоблюдение обязательств по оформленным на его имя кредитным договорам, то сейчас об испорченной деловой репутации задумываются многие получатели заемных средств.

Итак, для чего требуется проверка кредитной истории?

Моменты, которые могут быть своевременно выявлены благодаря запросу в БКИ

Многие ссудозаемщики, активно пользующиеся кредитами, довольно часто сталкиваются со следующей неутешительной ситуацией: во время оформления нового займа обнаруживается, что задолженность по одному из предыдущих договоров была погашена не полностью, вследствие чего кредитная история заявителя оказывается испорченной.

Иногда отчет выявляет факты некомпетентности банковских работников или случаи мошенничества. Вследствие несвоевременного или некорректного внесения информации в базу данные о размере кредита, периодичности его погашения и дате закрытия договора отображаются неправильно или отсутствуют вообще. Если такие случаи будут вовремя выявлены, у клиента появится возможность исправить ситуацию, обратившись в ту кредитную организацию, где был оформлен договор.

Попробуем разобраться с тем, как узнать кредитную историю конкретного заемщика.

Кто имеет право на получение такой информации?

В законодательстве Российской Федерации прописано право каждого гражданина страны на получение данных о его кредитной репутации. Используя такую возможность, любой желающий может один раз ежегодно производить запрос в Центральный каталог кредитных историй совершенно бесплатно. Запросить отчет в бюро кредитных историй (БКИ) повторно можно в любое время. Однако придется заплатить.

Помните: достоверной может считаться только информация, полученная из официальных источников. Не следует покупаться на уловки мошенников, обещающих получение данных любого человека через собственные каналы связи. Как известно, на территории России в настоящее время действует свыше тридцати различных бюро кредитных историй. Естественно, что получить актуальные данные из всех БКИ одновременно невозможно.

Самые доступные способы выяснения информации

Получить кредитную историю достаточно просто. Для начала следует уточнить, в каком БКИ хранятся данные о вас как о заемщике. При первом же обращении в банк на клиента заводится своеобразное досье, где в дальнейшем будут фиксироваться все данные о его кредитной репутации. Каждому заемщику обязательно присваивается код длиной от четырех до пятнадцати знаков.

Сведения о том, какое именно бюро осуществляет хранение информации об истории погашения кредитов любого заявителя, можно выяснить, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй при помощи сайта Центрального Банка. Именно здесь потребуется знание своего кода БКИ, поскольку это сочетание цифр выполняет функцию пароля, дающего право на получение конфиденциальной информации. Возможно, данные о заемщике хранятся сразу в нескольких базах различных бюро.

Воспользовавшись защищенными каналами связи, каждый пользователь кредитных ресурсов может запросить нужную информацию при помощи:

• БКИ, где сформировано его досье;
• одной из многочисленных кредитных организаций;
• нотариальных контор;
• микрофинансовых организаций;
• кредитных кооперативов.

Получение данных: дальнейшие действия заемщика

Первый этап пройден - клиенту известно, где сформирована его кредитная история. Как узнать бесплатно, правильно ли там отражены данные о нем как о плательщике?

Самым простым способом получения отчета БКИ является отправка запроса через сайт Центрального банка Российской Федерации. Для введения паспортных данных следует зайти на нужную страницу, выбрав пункт «Кредитная история», а затем - «Запрос о предоставлении сведений о БКИ». Для заполнения нужной формы физическим лицам следует воспользоваться указателем «Субъект». В случае правильного введения данных о заемщике на указанный электронный адрес поступит отчет, позволяющий оценить полноту и достоверность указанных сведений.

Как узнать кредитную историю при помощи других источников информации?

Соблюдается ли заемщиком кредитная дисциплина: иные способы получения данных

Клиент может самостоятельно обратиться в бюро, где по нему сформировано досье. Достаточно предъявить документы, идентифицирующие личность заемщика, и написать заявление. Если возможность обратиться в бюро лично у клиента отсутствует, то можно отправить телеграмму с запросом через ближайшее отделение связи или воспользоваться услугами нотариальной конторы.

При отправке письма почтой в бланке следует указать правильные реквизиты паспорта заемщика и адрес действующей электронной почты, куда впоследствии будет выслан отчет о кредитных историях.

Обращение к нотариусу также требует проведения идентификации клиента (предъявление паспорта либо же другого документа, удостоверяющего личность человека). Получив письменное согласие заемщика, специалист нотариальной конторы осуществляет запрос в ЦККИ через Федеральную нотариальную палату. Получить отчет можно в офисе при личном обращении или посредством электронной почты. Один экземпляр заявления клиента на получение данных БКИ остается в нотариальной конторе.

Как узнать кредитную историю еще? Можно сделать это при помощи одной из микрофинансовых организаций. Кредитные потребительские кооперативы также имеют доступ к информации, хранящейся в базе ЦККИ. Действующая система «НБКИ Онлайн» позволяет сотрудникам этих организаций получать достоверную информацию о состоянии задолженности своих потенциальных заемщиков.

Многие россияне интересуются тем, как узнать кредитную историю другого человека. Вопрос не праздный, поскольку иногда это действительно необходимо. Например, для того чтобы выяснить, насколько платежеспособен и ответственен человек, который просит у вас взаймы определенную сумму денег. Или необходимо узнать данные о заемщике, который по тем или иным причинам не может самостоятельно отправить запрос в бюро.

Как получить данные из досье другого пользователя кредитных ресурсов?

Предположим, что вам действительно нужна чужая кредитная история. Проверить ее можно двумя путями:

• получив согласие самого заемщика;
• без его разрешения.

Вариант №1: если заемщик согласился на запрос информации

Как узнать кредитную историю другого ссудополучателя, если он согласен на это? Порядок действий в этом случае будет таким же, как и обычно: нужно узнать через Центральный каталог, в каком именно бюро изначально была сформирована его кредитная история, а затем отправить online-запрос или обратиться в представительство нужной организации лично.

Следует помнить, что прохождение личной информации по незащищенным каналам связи, то есть через интернет, считается не самым безопасным способом получения данных.

Вариант №2: если согласия добиться не удалось

Сразу следует отметить, что добыть сведения без согласия самого проверяемого довольно сложно. Более того, этот вариант получения информации является незаконным. При помощи различных фирм (детективных контор) на платной основе можно выяснить любые сведения о кредитоспособности человеке. Для этого достаточно назвать его паспортные данные.

Кроме того, можно попытаться выведать информацию через сотрудников банка, в котором нужный заемщик ранее кредитовался. Однако шансы на получение сведений практически равны нулю, поскольку данные БКИ являются конфиденциальными и банковскими работниками не разглашаются.

Что отражается в отчете о кредитной истории заемщика?

Данные, полученные из БКИ, подразделяются на три блока. В первой части содержатся такие сведения о ссудозаемщике, как:

• фамилия, имя, отчество;
• действующие паспортные данные;
• адрес регистрации;

Вторая часть - это данные о кредитной дисциплине заемщика.

В третьем блоке отображается информация о том, кем и сколько раз запрашивался отчет в БКИ по этому клиенту.

Кредитная история очень важна в жизни современного человека. Вовремя полученные из БКИ данные позволят сохранить и укрепить репутацию каждого заемщика.

Как известно, кредитная история любого заемщика сохраняется в БКИ (бюро кредитных историй). В нем вся информация складывается из сведений, которые передаются банками и прочими финучреждениями. В России прошли регистрацию несколько десятков таких бюро, поэтому самостоятельно найти КИ, особенно если человек кредитовался в разных банках, достаточно сложно.
Рассмотрим в этой статье пошаговые действия, которые подскажут, как в бюро кредитных историй по фамилии кредитный рейтинг заемщика. А также узнаем, как на онлайн-сервисе получить за 15 минут полную финансовую информацию.

Первый шаг . Получить информацию в ЦККИ по фамилии

Каждый гражданин России вправе один раз на протяжении года запросить данные по своему кредитному рейтингу в БКИ бесплатно . При этом за все последующие запросы ему придется платить.

Сведения со всех БКИ сосредоточены в (ЦККИ ). Поэтому обратившись на официальный сайт Банка РФ, можно сделать запрос на получение интересующих сведений.

При оформлении запроса вводятся личные данные заемщика и его код, как получателя кредита. Ответ со всеми данными из БКИ поступит к заявителю на его электронную почту. Как в интернете сделать запрос в Центральный каталог можно ознакомиться в

При этом следует отметить, что ЦККИ предоставляет бесплатно заявителю только информацию, в каких БКИ на данную фамилию хранится КИ . На этом этапе процедура не заканчивается.

Второй шаг . Получение своего кредитного рейтинга

Данную процедуру возможно провести несколькими способами:

1. обратиться в Бюро с личными документами;
2. отправить заявку телеграммой через почтовое отделение;
3. отправить запрос почтой в форме письма;
4. направить обращение к партнерам БКИ .

Рассматривая все способы получения банковского рейтинга, можно отметить, что бюро кредитных историй проверить бесплатно кредитный рейтинг позволяет только одним способом – это непосредственное обращение гражданина в БКИ . В других случаях стоимость услуги будет уточняться на месте.

Как сделать заказ кредитной истории онлайн

Обратившись на сервис ↪ BKI24 , каждый человек сможет получить кредитный отчет из Бюро на протяжении 15 минут.
Чтобы сервер смог сформировать кредитный отчет заявителю потребуется пройти несколько этапов:

1. Оставить запрос на сайте и оплатить его.
2. Сервер оформит кредитный отчет заявителю на основании кредитных историй всех БКИ .
3. Через 15 минут заявитель получает на свой электронный ящик кредитный отчет.

Какая информация включается в кредитный отчет?

В кредитном отчете заемщика, полученного на ↪ BKI24.INFO , будут содержаться следующие факты:

✒ Информация о том, нет ли данного паспорта в «черном списке».
✒ Предоставляются все сведения о кредитах заемщика:

• указываются все полученные кредиты;
• суммы и даты кредитования;
• размер ежемесячных оплат;
• сведения о выполненных и невыполненных обязательствах;
• просрочки по выплате займа;
• указываются источники, откуда получены данные об обязательствах и их выполнении.

✒ Информация об общем размере займа с учетом процентов и штрафов. Указывается выплаченная сумма и та, которую предстоит оплатить.
✒ Рассчитывается и причины, оказавшие влияние на скоринговую проверку.
✒ Прописаны рекомендации по истории сотрудничества с банковскими учреждениями, о возможностях получения займа, его типе, а также указывается максимальный размер суммы заимствования.

Иногда бывают случаи, когда финансовые учреждения отказывают в кредите из-за неудовлетворительного кредитного отчета. Начиная с 2015 года, банки сообщают в БКИ причины, из-за которых они отказывают заемщику в получении займа. Эта информация содержится в информационном разделе отчета.

В случаях, когда обнаруживаются неточности в сведениях, их . Так, известны случаи, когда обнаруживались такие ошибки, как факт оформления кредитной карты и получения кредита, хотя по факту этого не было. Иногда встречаются ошибочные записи по допуску просрочек в погашении займа. После проведения процесса оспаривания кредитная история корректируется, ошибки убираются.