Раздел II. Оформление операций по приему валюты и платежных документов на инкассо. Куда девать испорченные деньги
ПРАВИЛА ПАО Сбербанк приема на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств)
1. ПАО Сбербанк (далее Банк) не отвечает за последствия ошибочно указанных Клиентом сведений в переданных Банку документах, за действия корреспондентов Банка и другие обстоятельства, не зависящие от Банка, повлекшие за собой непоступление платежа и убытки.
2. Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств) принимаются на инкассо на основании Заявления о приеме на инкассо банкнот иностранных государств (группы иностранных государств) в соответствии с настоящими Правилами и «Правилами приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), в том числе для направления на инкассо», установленными Банком. Банк оставляет за собой право отказать в приеме на инкассо банкнот в случае отсутствия Заявления или ненадлежащего его заполнения. При приеме банкнот Европейского союза (евро) Заявление оформляется в 2 (двух) экземплярах, для всех остальных валют - в одном экземпляре.
3. Комиссионное вознаграждение взимается в момент приема банкнот на инкассо. Комиссионное вознаграждение подлежит оплате Клиентом в соответствии с тарифом, установленным Банком, независимо от поступления или непоступления возмещения за принятые на инкассо банкноты.
4. Квитанция о приеме банкнот на инкассо не может быть передана другим лицам без согласия Банка и должна быть возвращена Банку при получении возмещения за принятые на инкассо банкноты.
5. Выплата возмещения физическим лицам за принятые на инкассо банкноты возможна в наличной валюте, а также путем зачисления на банковский счет физического лица. Выплата возмещения в валюте, отличной от валюты банкнот, принятых на инкассо, осуществляется по курсам Банка, установленным на дату выплаты либо на дату зачисления на банковский счет.
6. Выплата возмещения юридическим лицам, правоохранительным органам, службам судебных приставов за принятые на инкассо банкноты осуществляется путем зачисления безналичного покрытия на счет. В случае получения возмещения за инкассо в валюте, отличной от валюты счета, зачислению подлежит сумма, полученная в результате конверсии валюты денежных знаков в валюту счета, проведенной по курсу (кросс-курсу) Банка России на день зачисления безналичного покрытия на счет Клиента.
7. В случае отказа иностранного банка от покупки принятых на инкассо банкнот Банк высылает Клиенту письменное уведомление о решении иностранного банка по адресу, указанному в Заявлении о приеме на инкассо, с приложением к нему выписки из официального ответа иностранного банка.
8. В случае если иностранный банк не может принять решение по выплате возмещения, банкноты иностранных государств (группы иностранных государств) направляются иностранным банком в эмиссионный банк на дополнительную экспертизу. Банк высылает Клиенту письменное уведомление о решении иностранного банка по адресу, указанному в Заявлении о приеме на инкассо, с приложением к нему выписки из официального ответа иностранного банка.
9. Ориентировочный срок выплаты возмещения Клиенту или направления уведомления о решении иностранного банка может составлять от 3 до 36 месяцев. Банк не несет ответственность за действия иностранных банков и эмиссионных банков, повлекшие за собой задержку в направлении уведомления или выплате возмещения, а также отказ в выплате возмещения.
ПРАВИЛА ПРИЕМА ПОВРЕЖДЕННЫХ ДЕНЕЖНЫХ ЗНАКОВ ИНОСТРАННЫХ ГОСУДАРСТВ (ГРУППЫ ИНОСТРАННЫХ ГОСУДАРСТВ), В ТОМ ЧИСЛЕ ДЛЯ НАПРАВЛЕНИЯ НА ИНКАССО
Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств) признаются поврежденными в случае, если они имеют дефекты и повреждения, перечисленные в пунктах 8.1 и 8.2 Таблицы настоящих Правил и принимаются для совершения следующих операций:
покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную валюту Российской Федерации;
замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы иностранных государств);
прием денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) для направления на инкассо.
Для направления на инкассо поврежденные банкноты иностранных государств (группы иностранных государств) принимаются с согласия клиента. В целях предоставления дополнительной информации в иностранный банк при направлении на инкассо банкнот, имеющих повреждения, приведенные в п.п. 8.2.1 - 8.2.13, клиент имеет право сдать вместе с банкнотами имеющиеся у него документы, объясняющие причину повреждений и подтверждающие непричастность банкнот к противоправным деяниям. Особый порядок действует для банкнот Швеции (шведские кроны) и Европейского союза (евро), которые при наличии дефектов и повреждений, перечисленных в пунктах 8.1 и 8.2, а также при наличии дефектов меньших, чем указанные в п.п. 8.1.3, 8.1.5, 8.1.6, 8.1.7, 8.1.8 и 8.1.11 Таблицы настоящих Правил принимаются только для направления на инкассо.
Банкноты, оформление которых отличается от оформления банкнот, являющихся законным средством платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств): с измененным номиналом, переделанные из банкнот других государств, имеющие признаки подделки, подлежат передаче в орган внутренних дел.
Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств), вызывающие сомнение в их подлинности, направляются на экспертизу.
Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств), выведенные из обращения, после даты окончания приема, объявленной банком-эмитентом соответствующего иностранного государства, не принимаются.
Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств), имеющие незначительные дефекты и повреждения, меньшие, чем указанные в п. 8.1.2. - 8.1.6., 8.1.8. и 8.1.10. Таблицы настоящих Правил, принимаются как неповрежденные.
Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств), имеющие значительные дефекты и повреждения, большие, чем указанные в п. 8.2.3. - 8.2.5. Таблицы настоящих Правил, не принимаются.
Информация о критериях отнесения банкнот иностранных государств (группы иностранных государств) к поврежденным, подлежащим покупке (замене) или приему на инкассо, при- ведена в Таблице настоящих Правил.
| 8.1. Поврежденная банкнота*, подлежащая замене или покупке | 8.2. Поврежденная банкнота*, подлежащая приему для направления на инкассо |
| Физический износ |
|
| 8.1.1. Склеенная из частей**, принадлежащих одной банкноте. 8.1.2. Имеющая подклеенные оторванные углы или куски площадью более 2см**, если оторванные части несомненно принадлежат данной банкноте. 8.1.3. Отсутствие краев банкноты общей площадью от 0,5см**, но не более 1/3 части от ее общей площади, при условии сохранения серийных номеров. 8.1.4. Имеющая заклеенные надрывы, независимо от их количества, если хотя бы один из них более ¼ части ширины банкноты. 8.1.5. Имеющая проколы диаметром более 1 мм, не препятствующих определению подлинности банкноты. 8.1.6. Имеющая потертости, загрязнения на лицевой (оборотной) стороне, которые частично, но более чем на 50% перекрывают один из реквизитов*** банкноты. | 8.2.1. Склеенная из частей**, при сомнении кассира в принадлежности частей одной банкноте. 8.2.2. Разорванная банкнота, у которой линия разрыва проходит через серийный номер банкноты, вследствие чего он читается неоднозначно. 8.2.3. Утратившая более 1/3 части, но не более половины от общей площади банкноты. 8.2.4. Не сохранившая один из серийных номеров. 8.2.5. Имеющая потертости, загрязнения на лицевой (оборотной) стороне, которые полностью перекрывают один из реквизитов*** банкноты. 8.2.6. Истлевшая и потерявшая прочность подложка (бумага) банкноты, в т.ч. имеющая пятна плесени, ржавчины и т.п. |
| Воздействие внешней среды (изменение окраски, свечение в УФ-лучах и т.д.) |
|
| 8.1.7. Имеющая масляные пятна. 8.1.8. Побывавшая в воде, в результате чего более 50% площади банкноты приобрело голубое свечение в УФ-лучах. | 8.2.7. Промасленная по всей площади. 8.2.8. Залитая чернилами, краской, изменившая окраску частично или полностью по всей площади банкноты, либо по периметру банкноты – полностью или фрагментами любой ширины. 8.2.9. Имеющая светящиеся в УФ-лучах надписи («взятка», «рэкет», «УБОП», «ОБОП», «вор» и т.п.). 8.2.10. Имеющая светящиеся в УФ-лучах многочисленные пятна, фрагменты: частично или полностью по всей площади банкноты, либо по периметру банкноты – полностью или прерывающимися фрагментами любой ширины. 8.2.11. Изменившая свечение в УФ-луча х в результате воздействия какого-либо красящего вещества. 8.2.12. Обожженная или прожженная. |
| Повреждения умышленного характера |
|
| 8.1.9. Удалена защитная нить (только для долларов США). 8.1.10 Изменившая геометрические размеры более чем на 3 мм, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения (отрывы краев не относятся к изменению геометрического размера). 8.1.11 Имеющая надписи и оттиски штампов, перекрывающие один из реквизитов*** банкноты, за исключением указанных в п. 8.2.9 настоящих Правил. | 8.2.13. Присутствуют изменения в основных реквизитах банкноты (надрисовка, подчистка и др.). |
| Прочее |
|
| 8.1.12. Имеющая явный печатный брак, за исключением брака защитной нити: отсутствие или непропечатка защитных элементов; смазанность изображения; ненадлежащее расположение водяного знака; отсутствие или ненадлежащее расположение серийного номера, несоответствие геометрического размера (п.п. 8.1.10); и т.д. | 8.2.14. Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств), выведенные ими из обращения после даты, объявленной банком-эмитентом соответствующего иностранного государства и указанной в сообщении Банка России и до даты окончания приема указанных банкнот банком- эмитентом соответствующего иностранного государства. |
* При отсутствии сомнения в подлинности банкноты
** Количество частей не имеет значения
*** Наименование банка-эмитента, серии и номера, изображения номинала цифрами и прописью (в совокупности как с лицевой и оборотной сторон, так и только с одной стороны)
ИНФОРМАЦИЯ О РАБОТЕ С МОНЕТОЙ ИНОСТРАННЫХ ГОСУДАРСТВ (ГРУППЫ ИНОСТРАННЫХ ГОСУДАРСТВ)
Подразделения ПАО Сбербанк не осуществляют прием и выдачу монет иностранных государств (группы иностранных государств) при проведении операций с наличной иностранной валютой
ВЫПИСКА ИЗ ИНСТРУКЦИИ БАНКА РОССИИ
«О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц»
(содержание главы 1, пунктов 2.2. 2.4, 4.1, 4.3, 4.4, 4.8, 4.9, 4.12 - 4.15, 4.17, 4.18 Инструкции №136-И)
1.1. Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) (далее - уполномоченный банк (филиал) может осуществлять все или некоторые операции с наличной иностранной валютой и чеками из числа предусмотренных главой 3 настоящей Инструкции. Перечень осуществляемых операций с наличной иностранной валютой и чеками устанавливается уполномоченным банком (филиалом) в целом по уполномоченному банку (филиалу), а также по каждому внутреннему структурному подразделению уполномоченного банка (филиала) исходя из перечня делегированных этому подразделению операций в соответствии с требованиями Инструкции Банка России от 2 апреля 2010 года N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 22 апреля 2010 года N 16965 («Вестник Банка России» от 30 апреля 2010 года N 23).
1.2. Уполномоченный банк (филиал) определяет перечень иностранных валют, операции с которыми осуществляются уполномоченным банком (филиалом) в соответствии с настоящей Инструкцией.
1.3. Уполномоченный банк (филиал) самостоятельно решает вопрос о необходимости работы с монетой иностранных государств (группы иностранных государств) при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками.
В случае если уполномоченным банком (филиалом) принято решение об отсутствии необходимости работы с монетой иностранных государств (группы иностранных государств), выплата физическим лицам при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками суммы менее номинала минимального денежного знака иностранного государства (группы иностранных государств) в виде банкноты осуществляется в валюте Российской Федерации по курсу, установленному уполномоченным банком (филиалом) в соответствии с пунктами 2.2 и 2.3 настоящей Инструкции, если иное не предусмотрено договором при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу физического лица.
2.2. Операции с наличной иностранной валютой и чеками осуществляются, если иное не предусмотрено договором при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу физического лица, с использованием курсов иностранных валют, которые устанавливаются и изменяются приказом уполномоченного банка (филиала) (далее - приказ) или распоряжением должностного лица уполномоченного банка (филиала), которому руководителем уполномоченного банка (филиала) (его заместителем) предоставлено право устанавливать и изменять курсы иностранных валют (далее - распоряжение).
2.4. Уполномоченный банк (филиал) не вправе при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками устанавливать своими внутренними документами:
Ограничения по номиналу и годам выпуска находящихся в обращении денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств);
Ограничения по суммам покупаемой (принимаемой) и продаваемой (выдаваемой) наличной иностранной валюты, за исключением ограничений по монетам иностранных государств (группы иностранных государств) и ограничений по сумме выдаваемой наличной иностранной валюты при осуществлении операции, указанной в подпункте 3.1.11 пункта 3.1 настоящей Инструкции;
Разные курсы иностранных валют для разных номиналов денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств).
4.1. При осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками идентификация физического лица проводится в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.
При осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками передача физическим лицом кассовому работнику наличной иностранной валюты, наличной валюты Российской Федерации, чеков, платежных карт рассматривается как согласие физического лица с условиями осуществления операций с наличной иностранной валютой и чеками, доведенными до физического лица в порядке, установленном пунктом 2.1 настоящей Инструкции, если иное не предусмотрено договорами при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу физического лица.
4.3. В случае выявления кассовым работником при осуществлении операции с наличной иностранной валютой и чеками чека, вызывающего сомнение в его подлинности, такой чек физическому лицу не возвращается. Кассовый работник обязан проинформировать в порядке, установленном уполномоченным банком (филиалом), физическое лицо о том, что чек вызывает сомнение в его подлинности. Чек, вызывающий сомнение в его подлинности, направляется на инкассо в порядке, установленном пунктами 4.13 - 4.18 настоящей Инструкции.
4.4. В случае выявления кассовым работником дефектов и повреждений у принятых денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств) или чеков возможность осуществления операций с такими денежными знаками иностранных государств (группы иностранных государств) или чеками определяется в соответствии с правилами приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или в соответствии с правилами приема чеков, разработанными уполномоченным банком (филиалом) в соответствии с подпунктами 2.1.5 и 2.1.6 пункта 2.1 настоящей Инструкции.
4.8. Окончанием осуществления операции с наличной иностранной валютой и чеками считается передача кассовым работником физическому лицу наличной иностранной валюты, наличной валюты Российской Федерации, чеков, а также представленных для ее осуществления и подлежащих возврату физическому лицу платежных карт, иных документов, в том числе документов, на основании которых проведена идентификация физического лица в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, и документов, указанных в пунктах 4.9 и 4.15 настоящей Инструкции, либо документов, оформляемых в соответствии с Указанием Банка России N 2054-У или Положением Банка России N 318-П при осуществлении операций, указанных в подпунктах 3.1.18-3.1.21 пункта 3.1 настоящей Инструкции.
Оформление операций по приему (выдаче) наличной иностранной валюты с использованием платежных карт осуществляется с учетом требований главы 3 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 25 марта 2005 года N 6431, 30 октября 2006 года N 8416, 8 октября 2008 года N 12430 («Вестник Банка России» от 30 марта 2005 года N 17, от 9 ноября 2006 года N 60, от 17 октября 2008 года N 58) (далее - Положение Банка России N 266-П).
4.9. Кассовый работник по окончании осуществления операции с наличной иностранной валютой и чеками обязан выдать физическому лицу документ, подтверждающий проведение операции с наличной иностранной валютой и чеками (далее - подтверждающий документ), за исключением операций, указанных в подпунктах 3.1.9, 3.1.18 - 3.1.21 пункта 3.1 настоящей Инструкции.
При осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками, указанных в подпунктах 3.1.18 - 3.1.21 пункта 3.1 настоящей Инструкции, кассовый работник оформляет и выдает физическому лицу подтверждающий документ по его просьбе.
4.12. Уполномоченный банк (филиал), осуществляющий операции по приему денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) для направления на инкассо, принимает на инкассо выводимые из обращения денежные знаки иностранных государств (группы иностранных государств) в соответствии с условиями их приема эмитентами.
4.13. Прием на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков осуществляется на основании составленного в произвольной форме письменного заявления физического лица о приеме на инкассо (далее - заявление физического лица) и иных документов в соответствии с условиями их приема эмитентами.
В заявлении физического лица указываются полностью его фамилия, имя и отчество (при его наличии), адрес места жительства (места пребывания) физического лица, наименование, серия и номер (при их наличии) предъявленного физическим лицом документа, удостоверяющего его личность, а также:
Наименование валюты каждого денежного знака иностранного государства (группы иностранных государств), его номинал, серия, номер, год выпуска, дополнительные реквизиты (для банкнот США - буквенно-цифровое обозначение учреждения эмитента, чековая буква, номер квадранта, номер клише лицевой и оборотной сторон; для банкнот стран - членов Европейского союза - буквенно-цифровая метка), наименование эмитента денежного знака иностранного государства (группы иностранных государств) (при возможности его указания);
Наименование каждого чека, его номер и дата, сумма с указанием наименования валюты, наименование эмитента чека и наименование лица, выдавшего чек (при возможности их указания).
4.14. При приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков кассовый работник обеспечивает правильность указания физическим лицом сведений о реквизитах денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков в заявлении физического лица.
4.15. При приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков кассовый работник составляет в двух экземплярах квитанцию по форме, приведенной в приложении 4 к настоящей Инструкции. Один экземпляр квитанции выдается физическому лицу, другой экземпляр квитанции направляется в кассовые документы.
4.17. При получении от инкассирующего банка возмещения за принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы иностранных государств) или чеки уполномоченный банк (филиал) направляет физическому лицу письменное уведомление о решении инкассирующего банка.
При получении от инкассирующего банка возмещения за принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы иностранных государств) или чеки физическому лицу, по его выбору, выплачивается сумма в наличной иностранной валюте или в наличной валюте Российской Федерации либо зачисляется сумма в иностранной валюте или в валюте Российской Федерации на банковский счет физического лица. Сумма в валюте Российской Федерации рассчитывается по курсу полученной от инкассирующего банка иностранной валюты, установленному уполномоченным банком (филиалом) на дату выплаты указанной суммы физическому лицу либо на дату ее зачисления на банковский счет физического лица.
4.18. При получении уполномоченным банком (филиалом) от инкассирующего банка официального ответа об отказе от покупки направленных на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков уполномоченный банк (филиал) направляет физическому лицу письменное уведомление о решении инкассирующего банка с приложением к нему копии официального ответа (выписки из официального ответа) инкассирующего банка. Принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы иностранных государств) или чеки возвращаются физическому лицу в случае их возврата инкассирующим банком.
Оригинал официального ответа инкассирующего банка об отказе от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков направляется в документы дня.
- Раздел II. Оформление операций по продаже (переводу) иностранной валюты
- Раздел III. Продажа иностранной валюты на командировочные расходы
- Раздел IV. Обратный обмен неизрасходованных гражданами рублей на иностранную валюту
- 1. Порядок обратного обмена неизрасходованных рублей на иностранную валюту
- 2. Оформление операций по обратном обмену неизрасходованных рублей
- Раздел V. Порядок расчетов с Внешторгбанком СССР по проданным дорожным чекам
- Раздел II. Порядок зачисления средств в иностранной валюте на счета советских организаций по поручению граждан
- Раздел III. Оформление и учет операций по зачислению средств на счета советских организаций
- 2. Операции с отрезными чеками Внешторгбанка СССР в рублях с контуром теплохода (без серии)
- 3. Порядок расчетов с Внешторгбанком СССР по обрезным чекам Внешторгбанка СССР с контуром теплохода (без серии). Порядок их хранения и уничтожения
- Раздел II. Оформление приема иностранной валюты от советских организаций
- Раздел III. Порядок оформления приема от советских организаций иностранной валюты для зачисления в доход государственного бюджета
- Раздел I. Учет операций по покупке наличной иностранной валюты и платежных документов в советской и иностранной валюте
- Раздел V. Учет операций с отрезными чеками Внешторгбанка СССР в рублях с контуром теплохода
- Раздел VI. Учет операций по зачислению средств в иностранной валюте на счета советских организаций
- Раздел VI. Порядок приема ценностей, проверки отчета и осуществления контроля за работой обменных пунктов
Действует Редакция от 27.04.1979
| Наименование документ | ИНСТРУКЦИЯ Госбанка СССР от 27.04.79 N 64 "О ПОРЯДКЕ СОВЕРШЕНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ С ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ (С ИЗМ. И ДОП. ОТ 31 МАРТА 1989 Г.)" |
| Вид документа | инструкция |
| Принявший орган | госбанк ссср |
| Номер документа | 64 |
| Дата принятия | 01.01.1970 |
| Дата редакции | 27.04.1979 |
| Дата регистрации в Минюсте | 01.01.1970 |
| Статус | действует |
| Публикация |
|
| Навигатор | Примечания |
ИНСТРУКЦИЯ Госбанка СССР от 27.04.79 N 64 "О ПОРЯДКЕ СОВЕРШЕНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ С ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ (С ИЗМ. И ДОП. ОТ 31 МАРТА 1989 Г.)"
Глава IV. Инкассо наличной иностранной валюты и платежных документов
Раздел I. Порядок приема на инкассо иностранной валюты и платежных документов
89. Учреждения Госбанка принимают на инкассо от советских и иностранных граждан и организаций:
а) наличную иностранную валюту, покупка которой бюллетенем курсов иностранных валют Госбанка СССР не предусмотрена;
б) наличную иностранную валюту, разрешенную к покупке, но вызывающую сомнение в платежности (поврежденную, ветхую, сильно изношенную и т.п.);
в) платежные документы, вызывающие сомнения в платежности;
г) иностранные банкноты, ввоз-вывоз которых запрещен;
д) дорожные чеки, по которым истек срок их действия или отсутствуют контрольные материалы;
е) именные чеки банков капиталистических стран и личные чеки;
ж) еврочеки, выписанные без предъявления гарантийной карты или по гарантийной карте, срок действия которой истек, или выписанные на сумму, превышающую сумму лимита, указанного в гарантийной карте.
Прием на инкассо иных платежных документов производится по усмотрению руководителя учреждения Госбанка.
90. Именные платежные документы (дорожные чеки, банковские и личные чеки) могут быть приняты на инкассо только от законного владельца (то есть от лица, указанного в чеке в качестве получателя, или лица, чей образец подписи имеется на дорожном чеке).
Прием на инкассо именных платежных документов от лиц, не являющихся законными владельцами документов, может производиться только в случаях и порядке, предусмотренными в разделе II настоящей главы.
Раздел II. Оформление операций по приему валюты и платежных документов на инкассо91. Работник банка, установив возможность приема валюты или платежных документов на инкассо, предлагает клиенту заполнить заявление ф. N 382 в двух экземплярах.
92. При приеме на инкассо дорожных чеков работник банка предлагает клиенту проставить подпись в своем присутствии в специально отведенном на чеке месте и проверяет идентичность этой подписи с образцом подписи, имеющейся на чеке. В случае, если идентичность этих подписей не будет установлена, дорожные чеки на инкассо не принимаются.
93. В подтверждение принятых на инкассо ценностей клиенту выдается квитанция 0402004. Операции по приему на инкассо наличной иностранной валюты и платежных документов контролируются главным бухгалтером в установленном порядке.
94. Принятые на инкассо ценности приходуются в установленном порядке на счет 9960 "Разные ценности и документы".
На отсылаемые ценности составляется опись ф. N 390 в двух экземплярах, отдельно - по наличной валюте и по платежным документам, первый экземпляр описи и вторые экземпляры заявлений ф. N 382 вместе с принятыми на инкассо ценностями отсылаются Внешторгбанку СССР.
Сумма отосланных ценностей списывается со счета N 9960 и приходуется на внебалансовом счете N 9961 "Разные ценности и документы, отосланные и выданные под счет".
Оставшиеся экземпляры заявлений ф.N 382 и описей вместе с расходным внебалансовым ордером по счету N 9960 помещаются в документы по валютным операциям.
95. По получении от Внешторгбанка СССР кредитового авизо на сумму реализованных ценностей учреждение Госбанка производится выплату эквивалента этой суммы в рублях (наличными рублями или зачислением во вклад в сберегательной кассе или в учреждении Госбанка). Квитанция 0402004 должна быть получена обратно от клиента и помещена в документы по валютным операциям. Выплата суммы по инкассированным именным чекам банков капиталистических стран и личным чекам, выставленным на эти банки, производится также с учетом положений главы YII о взимании государственной пошлины и о зачислении сумм на счета советских организаций.
96. Принятые на инкассо и нереализованные ценности пересылаются Внешторгбанком СССР учреждению Госбанка. Поступившие ценности учитываются на счете N 9960 в условной оценке по 1 рублю за лист.
Клиенту посылается извещение с просьбой явиться за получением сданных на инкассо ценностей или сообщить учреждению Госбанка свое согласие на их уничтожение.
Нереализованные ценности выдаются клиенту по расходному внебалансовому ордеру. Квитанция 0402004 должна быть получена обратно от клиента.
97. При приеме на инкассо именных чеков (чеков банков социалистических стран и других стран, личных чеков, выписанных платежом на иностранный банк) работник банка должен удостовериться в тождестве предъявителя чека с лицом, в пользу которого выписан чек, по паспорту, после чего предложить клиенту проставить на обороте чека передаточную надпись (индоссамент).
Передаточная надпись может быть бланковой или полной. Бланковая передаточная надпись состоит из одной подписи лица, в пользу которого выписан чек, например, подпись "П.Петров". Полная передаточная надпись:
Если чек выписан на иностранном языке, рекомендуется, чтобы и передаточная надпись была совершена на том же языке. Например, если чек выписан на английском языке, бланковая передаточная надпись совершается по форме: "P.Petrov", а полная передаточная надпись: "Pay to the order State Bank of the USSR..... office P.Petrov".
Ниже этой передаточной надписи проставляется передаточная надпись банка в порядке, предусмотренном п.87, для инкассирования дорожных чеков. Во всех остальных случаях, когда имеются сомнения в тождестве предъявителя чека с лицом, указанным в чеке в качестве получателя, а также в случае неточного обозначения получателя в чеке (например, "Платите семье Петрова"), чек не может быть принят на инкассо.
98. Чеки, предъявленные банку лицом, не являющимся действительным владельцем чека, могут быть приняты на инкассо только в следующих случаях:
а) по доверенности владельца чека;
б) чек, выписанный в пользу малолетнего или недееспособного
в) при невозможности владельца чека совершать передаточную
надпись на чеке по неграмотности, болезни или вследствие
физических недостатков.
99. При приеме на инкассо чека по доверенности владельца чека работник банка должен проверить правильность оформления и надлежащее составление текста доверенности (доверенность должна быть заверена нотариусом или, где нет государственной нотариальной конторы, исполкомом городского, поселкового, сельского Совета народных депутатов или в другом указанном в п.106 настоящей инструкции порядке и содержать полномочие доверенного лица на совершение всех действий, необходимых для инкассирования чека через банк от имени владельца чека), а также удостовериться в том, что доверенность не утратила силы.
Далее, работнику банка следует удостовериться в тождестве предъявителя чека с лицом, указанным в доверенности в качестве доверенного лица, и предложить ему проставить передаточную надпись на обороте чека по следующей форме:
Если предъявленный доверенным лицом чек уже имеет передаточную надпись владельца чека, работник банка должен удостовериться в
тождественности подписи владельца как на чеке, так и на доверенности. При сомнении в тождественности указанных подписей такой чек не может быть принят на инкассо от доверенного лица. В этом случае чек может быть принят от самого владельца или, если это не противоречит содержанию доверенности, от доверенного лица, которому следует предложить зачеркнуть имеющуюся на оборотной стороне чека передаточную надпись, и проставить свою передаточную
надпись "по доверенности" по указанной выше форме.
Если владелец чека желает поручить доверенному лицу также и распорядиться инкассовой суммой (получить рубли, перечислить на счет В/О "Внешпосылторг" или зачислить на текущий счет в иностранной валюте), указание об этом может быть включено в упомянутую выше доверенность на инкассирование чека. Следует при этом иметь в виду, что доверенное лицо может совершать все вышеуказанные действия не для себя лично, а лишь в интересах доверителя, поэтому банк может на основании доверенности выплатить доверенному лицу сумму чека в рублях, но перечисление на счет В/О "Внешпосылторг" или зачисление во вклад, или на текущий счет в иностранной валюте может быть произведено только на имя самого владельца чека. При выполнении этих операций следует руководствоваться также положениями главы YII. Для распоряжения текущим счетом необходимо оформление отдельной доверенности.
100. Чек, выписанный в пользу малолетнего или недееспособного лица, может быть сдан банку на инкассо законными представителями (родителями, опекунами, попечителями)
при представлении в банк соответствующих документов (свидетельства о рождении, записи в паспорте, документа об усыновлении, опеке или попечительстве).
Работник банка, проверив представленные документы и удостоверившись в личность предъявителя чека по паспорту, предлагает ему проставить на обороте чека передаточную надпись по форме:
101. При приеме на инкассо чека, владелец которого не может совершить передаточную надпись на чеке по неграмотности, болезни или вследствие физических недостатков, передаточная надпись совершается доверенным лицом по доверенности, удостоверенной государственным нотариусом или, где нет государственной нотариальной конторы, исполкомом городского, поселкового, сельского Совета народных депутатов, или в другом указанном в п.106 порядке.
Указанная доверенность может быть оформлена в банке в присутствии владельца чека, доверенного лица и работника банка. Подпись лица, подписавшего доверенность за владельца чека (это может быть подпись самого доверенного лица или другого лица, указанного владельцем чека, кроме работника банка), должна быть заверена работником банка, который, проверив личность владельца чека и лица, подписавшего доверенность за него, по паспорту, проставляет на доверенности данные этих документов.
В случае смерти получателя по именному чеку или владельца дорожного чека и при наличии требований на сумму чека со стороны других лиц (наследников, членов семьи и пр.) чек на инкассо не принимается. Клиентам следует рекомендовать обращаться в коллектив адвокатов "Инюрколлегия" (103009, г.Москва, К-9, ул.Горького,5) или Внешторгбанк СССР до выяснения возможности и условий реализации таких чеков.
Доверенности помещаются в документы дня по валютным операциям. О предъявленных документах, удостоверяющих право лиц как законных представителей получателя по чеку, и иных документах работник банка делает отметку на первом экземпляре заявления ф.N382 и заверяет ее своей подписью.
102. При приеме на инкассо от гражданина СССР именного чека, который, по заявлению получателя носит, пенсионный или алиментный характер, работник банка предлагает получателю заполнить заявление-справку по форме приложения N 10. В заявлении ф.N 382 получатель должен дополнительно указать, что одновременно с этим он обращается с просьбой к Инюрколлегии подтвердить Внешторгбанку СССР и учреждению банка по месту жительства пенсионный или алиментный характер суммы.
При наличии в учреждении Госбанка второго экземпляра заявления-справки по форме приложения N 10 с удостоверением Инюрколлегии заявленного характера суммы гражданину СССР предлагается заполнить заявление ф. N 382 в двух экземплярах и дополнительно указать в нем характер суммы (пенсия, алименты и т.п.) и номер дела Инюрколлегии. Заявление заверяется главным бухгалтером учреждения Госбанка.
В сопроводительной описи Внешторгбанку СССР (ф. N 390) учреждение банка делает отметку соответственно либо о пересылке заявления-справки по форме приложения N 10, либо о характере суммы чека и номере дела Инюрколлегии.
Суммы, полученные Внешторгбанком по таким чекам, в зависимости от поручения владельца чека перечисляются на счет в В/О "Внешпосылторг" либо откредитовываются учреждению Государственного банка СССР.
| Банк | Комиссия | Срок |
| РОССИЯ
Cогласно действующему валютному законодательству РФ, при сдаче на инкассо чеков на сумму свыше US$ 5,000.00 или эквивалентной суммы в иной валюте Вам будет необходимо представить в банк документы, обосновывающие проведение операции. |
||
| Прием именных банковских чеков на инкассо: Москва | ||
| Сити-Банк (www.citibank.ru) | 30-90 дней | |
| ВТБ | - | |
| Промсвязьбанк | Не принимает чеки на инкассо | - |
| Альфа-банк | Не принимает чеки на инкассо | - |
| Уралсиб | Не принимает чеки на инкассо | - |
| Райффейзен (Raiffeisen) | Не принимает чеки на инкассо | - |
| ЮниКредит Банк (Unicredit) | Не принимает чеки на инкассо | - |
| Бинбанк | Не принимает чеки на инкассо | - |
| Банк Москвы (www.bm.ru) | Комиссия Банка - 2% от суммы чека, но не менее 350 рублей. На инкассо принимают чеки в долларах США, евро, английских фунтах стерлингов. Комиссия вносится непосредственно при сдаче чека на инкассо. В случае неоплаты иностранным банком чека уплаченная банку комиссия не возвращается. Для сдачи чека на инкассо Вам необходимо обратиться в любое отделение Банка, имея при себе чек и документ, удостоверяющий личность. | ? |
| Прием именных банковских чеков на инкассо: Ростов-на-Дону | ||
| Сити-Банк (www.citibank.ru) | Комиссия банка по чекам в долларах США - 1% от суммы чека, мин. - 25, макс. - 300 долларов США По чеам в евро - 1% от суммы чека, мин. - 20, макс. - 220 евро. Внимательно ознакомьтесь с условиями обслуживания банка! | 30-90 дней |
| Центр-инвест | Не принимает чеки на инкассо | - |
| Банк Зенит | Не принимает чеки на инкассо | - |
| ВнешТоргБанк | Комиссия банка - 3%, но не менее $15 и не более $300. Комиссия оплачивается при сдаче чека на инкассо в рублях по курсу ЦБ. На инкассо принимают чеки номиналом номиналом от $25 до $5000. Без проблем принимают, например, чеки немецких банков в евро, чеки канадских банков в долларах США. Счет открывают бесплатно. | 45 дней |
| СберБанк, Бин-Банк, Петрокоммерц | Чеки на инкассо не принимают | - |
| Юниаструм | Комиссия банка - 1,5% от номинала чека; min 10 - max 200 долл.США с каждого чека. В ЕВРО и прочих валютах: 1,5% от номинала чека min 10 - max 200 евро с каждого чека. В момент приема чеков на инкассо удерживается только минимальная сумма комиссии в соответствии с тарифами Банка (10 долларов США /евро). В случае неоплаты иностранным банком чека, уплаченная банку комиссия, клиенту не возвращается. За обналичивание поступивших денежных средств при выдачи наличных средств взимается 2% от суммы. | ? |
| Росбанк | Комиссия банка - 2% от номинала, min 30 долл. США | ? |
| РосЕвроБанк (СовКомБанк) | Прием на инкассо любых именных банковских чеков в любой валюте. Комиссия банка - 2% от номинала, min 30 долл. США | до 3 недель |
| Конверс Банк | Комиссия $5 если чек меньше $200, $20 - если чек больше $200. Возврат чека $9.5. | 3 недели |
| Промрадтехбанк | $9 с одного чека, по $7, если чеков больше одного. Деньги кладут на ваш счет (открывают бесплатно). При снятии со счета + 2% от суммы. Мясницкая, 35, тел 207-91-57 | 2 - 3 нед |
| Морской Банк (Морской Акционерный Банк) | 0,15% от суммы, min $50, max $400; возврат неоплаченных чеков - $100 | ? |
| Банк София | 0,15%, min $15. Возврат неоплаченного чека - $20. Доставка почтой DHL за счет получателя. Комиссия взимаются при получении денег. | 2-4 нед. |
| Судостроительный Банк | 3%, минимум $ 50.00 | 2-4 нед. |
| Банк Развития и Реконструкции | $50 + 2,5% от суммы | ? |
| АБ Россия |
Прием на инкассо чеков в долларах США: Комиссия банка - 2% от номинала чека; min 5 долл.США с каждого чека. Сумма неснижаемого остатка на счете до востребования в иностранной валюте - 15 USD на каждый чек. Штраф за неоплату чека - 15 USD.
Прием на инкассо чеков в евро и прочих валютах: Комиссия банка для чеков - 2,5% от номинала чека min 15 евро с каждого чека. Размер суммы неснижаемого остатка определяется в зависимости от валюты счета до востребования, на котором производится его размещение, и количества переданных на инкассо чеков: для счета в долларах США – 30 USD на каждый чек, для счета в евро –30 EUR на каждый чек. Штраф за неоплату чека - 30,00 USD, 30,00 EUR. | ? |
| Прием именных банковских чеков на инкассо: Санкт-Петербург | ||
| Банк "Россия" | 2% от чека. Открытие счета $100 (почти сразу можно все снять), никаких залогов. Смольный, пер.Кварнеги, д.4 | 1-3 нед. |
| Балтийский Банк | $5 + $3 вал. счет (Мучной, 2) | 1мес. |
| Петровский Банк | 2%, но не менее $10. (Невский пр., д.26, ул.Михайлова. д.17) | 3-4 нед. |
| Прием именных банковских чеков на инкассо: Уфа | ||
| Башкредитбанк | Взятие на инкассо: 0,15% от суммы, минимум $50. Почтовые расходы: $5-10 - простой почтой, $40-50 -почтой DHL. За выдачу: 2% от суммы, минимум $10 | 2-4 мес.; почтой DHL- 1-4 нед. |
| БЕЛАРУСЬ | ||
| Прием именных банковских чеков на инкассо: Минск | ||
| Приор Банк | 4% от суммы (мин. $10) + 5% налог | 1,5 - 2 мес. |
| УКРАИНА | ||
| Банк Аваль (www.aval.ua) | 1% от суммы при зачислении на счет, 2% от суммы (min $5) | При выдаче наличными 50 дней |
| Приватбанк (www.privatbank.ua) | 3% от суммы, (min 20 грн) | 1,5 мес. |
| АТ "ВАБАНК" (www.vabank.ua) | 1% мин. 5 дол. США. Выдача наличных по чекам, принятым на инкассо 1% | ? |
| ВАТ КБ "НАДРА" (www.nadra.com.ua) |
Прием и обработка именных чеков в USD на инкассо, выписанных на банки США и Канады: Сумма свыше 3001 USD - 1,50% (min 50.00$),
Сумма до 3000 USD - 2,00% (min $2.00, max $50.00). Комиссия взимается в USD
Прием и обработка именных чеков в USD на инкассо, выписаных на другие банки: Сумма свыше 3001 USD - 1,50% (min $50.0), Сумма до 3000 USD - 2,00% (min $2.00, max $50.00). Комиссия взимается в USD Прием и обработка именных чеков в EUR на инкассо: Сумма свыше 3001 EUR - 1,50% (min 50.00 EUR), Сумма до 3000 EUR - 2,00% (min 2.00 EUR, max 50.00 EUR). Комиссия взимается в EUR | ? |
| АТ "УКРІНБАНК" (www.ukrinbank.com) | Прийом на інкасо іменних чеків: 2% від суми чеків, min 10,00 доларів США | ? |
| ВАТ "ДЕРЖЕКСІМБАНК УКРАЇНИ" (www.eximb.com) | 2 % від суми, вказаної в чеках, мін. 1 USD | ? |
| ТОВ "ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ" (www.fcbank.com.ua) | 2%, min $5 | ? |
| АКБ "ИМЭКСБАНК" (www.imex.odessa.ua) | Оплата іменних чеків 2% (min 5$) | ? |
| АО "ИНДЭКС-БАНК" (www.indexbank.ua) | Принятие и обработка именных чеков на инкассо в USD, EUR и GBP: 2,00% от суммы, min 5 USD (взимается при выплате покрытия по чеку). При принятии именных чеков на инкассо размещается гарантийное обеспечение в размере 20 (двадцать) долларов США, которое возвращается при возмещении суммы по именному чеку согласно курсу НБУ на день проведения операции. | ? |
| ПРАВЭКС-БАНК (www.pravex.com) | Принимаются именные и дорожные чеки в валютах: USD, EUR, GBP, AUD, CAD, CHF, DKK, JPY, NOK, SEK. Выплата в долларах США, Евро или в английских фунтах за вычетом комиссий иностранных банков и Правэкс-Банка. | 30-40 дней |
| БАНК "СТОЛИЦЯ" (www.stolytsa.com.ua) | 1,5% (min 10,00 USD) | ? |
| ВАТ "КРЕДИТПРОМБАНК" (www.kreditprombank.com) | Получение наличных по ордерным, именным и подарочным чекам, принятым на условиях "инкассо": 3%, min 10 USD | ? |
| Первый Украинский Международный банк (www.fuib.com) | 1% от суммы чека (min $30) + почтовые расходы | ? |
| Ощадний Банк | 2% от суммы | 2-4 недели |
| Укрэксимбанк | 3% от номинала | ? |
| Укрсоцбанк | 5%, минимум $35 | ? |
| ЛАТВИЯ | ||
| Прием именных банковских чеков на инкассо: Киев | ||
| Hansabanka | Для чека до $200 - комиссия 5.00 Ls, для чека >$200 - комиссия 10.00 Ls. Комиссионные снимаются в момент зачисления покрытия по чеку на счет. | 21 день |
Именной банковский чек - это неэмиссионная ценная бумага, выписанная на определенное лицо, физическим или юридическим лицом за рубежом, и оплачиваемый в иностранных банках. Чек должен быть изготовлен типографским способом. На ксерокопиях отчетливо проявляются надписи Void, Copy,...
Надпись на чеке "void after 180 days" означает, что чек недействителен по прошествии 180 дней. После прошествия полугода, обналичить чек крайне затруднительно. Хотя некоторые банки осуществляют такую процедуру за дополнительную комиссию.
Чек должен содержать следующие реквизиты:
-
Наименование "чек", включенное в текст документа
Число, месяц, год и место составления чека
Наименование чекодателя (плательщика)
Наименование чекодержателя (получателя средств)
Наименование и местонахождение банка-плательщика по чеку
Поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму, код валюты чека, сумму чека (цифрами и прописью)
Простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму
Магнитная полоска, содержащая информацию о номере чека, коде банка-плательщика по чеку, номер счета чекодателя
Место, в котором должен быть совершен платеж по чеку
Подпись лица, выдавшего чек (плательщика)
Кроме комиссии банков, принимающих чеки на инкассо, клиент должен уплатить банку комиссию иностранных банков (если таковая возникает). Как правило, на счет Вы получаете сумму за вычетом комиссии иностранных банков.
Комиссия за инкассацию чека может взиматься как при сдаче чека на инкассо, так и при поступлении средств на счет.
На доставку чека по почте обычно уходит 10-20 дней.
За операции по направлению на инкассо поддельных или краденых чеков предусмотрена уголовная ответственность.
Сбербанк России временно(?) не принимает именные чеки на инкассо.
Во всех развитых странах на обналичивание чека уходит несколько минут. При этом комиссия чаще всего намного меньше, чем в Российских банках.
Если у вас есть друзья или знакомые в США, то можете обналичить чеки через низ. Просто пишите на обороте "Pay to the order of Vasya Pupkin" и расписываетесь. Vasya Pupkin сможет обналичить этот чек в американском банке бесплатно.
А какими банками вы пользуетесь для обналичивания чеков?
Международные расчеты по инкассо, как и в случае с расчетами по аккредитиву, осуществляются на основании национального законодательства, в частности ст. 874-876 ГК, и в соответствии со сводами правил и обычаев, кодифицированных МТП, а именно Унифицированными правилами по инкассо 1996 г.
Инкассо - банковская операция, посредством которой банк по поручению клиента получает платеж от импортера за отгруженные в его адрес товары и оказанные услуги, зачисляя эти средства на счет экспортера в банке. В соответствии с этими Правилами инкассовые операции осуществляются банками на основе полученных от экспортера инструкций в целях:
Получения платежа и (или) акцепта;
Передачи документов против платежа и (или) против акцепта;
Передачи документов на других условиях.
Что касается российского законодательства, ГК приводит сходное определение расчетов по инкассо, относя их к разновидности сделки поручения. Инкассовая операция представляет собой сделку между банком-эмитентом и его клиентом по осуществлению за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Для выполнения поручения клиента банк-эмитент вправе привлекать иной банк (исполняющий банк).
В отличие от расчетов по аккредитиву инкассо не связано с платежным обязательством как банка-импортера, так и банка-экспортера. При расчетах по инкассо банк-импортер принимает на себя обязательства только по получению причитающейся суммы в пользу продавца от импортера, а также по перечислению полученной им суммы в банк-экспортер.
Еще одним принципиальным отличием от аккредитивной формы расчетов является то, что при расчетах по инкассо поручение банку дает не плательщик, а управомоченная на получения платежа сторона, т.е. продавец товара либо услуги.
В инкассовой форме расчетов участвуют:
1) принципал (доверитель) - клиент, поручающий инкассовую операцию своему банку;
2) банк-ремитент (the remitting bank), которому доверитель поручает операцию по инкассированию;
3) инкассирующий банк (the collecting bank), получающий валютные средства;
4) представляющий банк (the presenting bank), делающий представление документов импортеру-плательщику;
5) плательщик (the drawee) - лицо, которому должно быть сделано представление в соответствии с инкассовым поручением.
В Унифицированных правилах по инкассо определение плательщика дано отдельно от определений других сторон, что скорое всего связано с тем, что он не является одной из первоначальных сторон инкассовой операции.
В ГК понятия «инкассирующий банк» и «представляющий банк» объединены в одно - «исполняющий банк», хотя очевидно, что при осуществлении международных расчетов эти функции могут быть разделены между несколькими банками, находящимися в разных государствах.
Принципал (продавец), отгрузив товар, поручает своему банку (банку-ремитенту) получить от импортера (плательщика) определенную сумму валюты на условиях, указанных в инкассовом поручении, содержащем полные и точные инструкции, а банк-ремитент обязуется получить за его (принципала) счет и от его имени платежи против представленных документов, передав исполнение инкассового поручения банку-корреспон-денту по месту нахождения плательщика.
Согласно Унифицированным правилам по инкассо и ст. 874 ГК имеются две основные разновидности инкассового поручения : а) документы, которые выдаются плательщику против платежа (documents against payment) и б) документы, которые выдаются плательщику против акцепта (documents against acceptance). В первом случае инкассирующий банк может вручить плательщику (импортеру) товарораспорядительные документы против оплаты, которая может произойти сразу же (немедленно), по первому предъявлению либо по приходу товаров. «Немедленно», либо «немедленная оплата», в мировой банковской практике означает: «самое позднее - при получении товара». Если доверитель (экспортер) указывает в инкассовом поручении: «платеж по представлению документов», то договор купли-продажи и инвойс должны в этом случае содержать оговорку, в соответствии с которой документы предъявляются импортеру-плательщику для их оплаты немедленно при их поступлении в инкассирующий банк.
В случае инкассо против акцепта документы передаются без согласия тратты, выписанной экспортером, либо выписки самим импортером (плательщиком) векселя соло с точно уста новленной датой платежа по нему либо с платежом через определенный срок. В данной ситуации экспортер вступает во владение товаром до совершения платежа, что дает ему ряд преимуществ. Он может продать его, получив необходимые средства для оплаты векселя.
Условия о способе расчетов должны быть четко определены в инкассовом поручении. Если условия передачи документов сформулированы неясно или двусмысленно, то банки не несут ответственности за возможные последствия (п. b ст. 4 Унифицированных правил по инкассо). Так, например, если инкассо содержит вексель с отсроченной датой платежа, а инкассовые инструкции предусматривают выдачу документов только против платежа, документы будут выданы против такого платежа и инкассирующий банк не будет нести ответственности за последствия, вытекающие из-за задержки в передаче документов (п. c ст. 7 Унифицированных правил по инкассо).
Инкассирующим банкам разрешается действовать только на основании инструкций, которые зафиксированы в инкассовом поручении. В отличие от Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов Унифицированные правила по инкассо не содержат конкретного положения о принципе абстрактности инкассо. На практике применяется аналогия закона: отношения, вытекающие из инкассо и основной сделки, являются самостоятельными обязательствами. Это положение подтверждается и решением Международного коммерческого арбитражного суда по одному из дел, предметом которого стал спор о разграничении обязательств по внешнеторговой сделке и инкассовому поручению. Продавец-истец в своем иске требовал от ответчика оплатить товар. Последний от оплаты товара отказывался, ссылаясь на то, что истец подал в банк платежные документы неустановленной формы. Арбитражный суд пришел к выводу, что требования истца вытекали из контракта, обязательства по которому он выполнил, поставив товар, соответственно, у ответчика не имелось оснований для отказа оплаты товара.
Банки должны проверить полученные документы по внешним признакам на соответствие тем, которые перечислены в инкассовом поручении, и немедленно известить сторону, от которой они были получены, об отсутствии какого-либо из документов. Банки не имеют каких-либо иных обязательств по проверке документов и не несут ответственности за форму, достаточность, точность, подлинность, подделку или правовую силу представленных документов, а также за условия, содержащиеся в них.
Согласно п. c-d ст. 2 Унифицированных правил по инкассо в зависимости от представляемых документов различают :
- чистое инкассо (инкассо финансовых документов, не сопровождаемых коммерческими документами);
- документарное инкассо (инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими; инкассо коммерческих документов, не сопровождаемых финансовыми).
Деление инкассо на чистое и документарное имеет значение только при использовании частичных платежей. В отношении чистых инкассо частичные платежи могут быть приняты, только если это разрешено законодательством, действующим в месте платежа.
Помимо вышеперечисленных условий о способе расчетов и перечне представляемых документов, инкассовое поручение должно содержать:
Данные о сторонах в инкассо: сведения о банке-ремитенте, включая его полное наименование, почтовый адрес, номер факса, телефона; полный адрес плательщика, по которому должно быть сделано представление; сведения о представляющем банке и принципале;
Данные о сумме и валюте платежа, подлежащих инкассации;
Сроки и условия получения платежа и (или) акцепта (в соответствии с банковской практикой местом платежа при инкассовой форме расчетов считается местонахождение плательщика);
Условия о возможности принятия частичных платежей в отношении документарных инкассо (согласно ст. 19 Унифицированных правил по инкассо при отсутствии иных указаний представляющий банк будет передавать документы плательщику только после получения полного платежа).
Инкассовые операции относятся к категории комиссионных и являются возмездными. В инкассовом поручении указывается, за счет какой стороны совершается данная операция. Если в поручении указано, что комиссия уплачивается плательщиком, а он отказывается, расходы по инкассо могут быть удержаны из экспортной выручки.
§ 4 ГК РФ. Расчеты по инкассо
Статья 874. Общие положения о расчетах по инкассо
1. При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.
2. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк).
Порядок осуществления расчетов по инкассо регулируется законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
3. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк-эмитент несет перед ним ответственность по основаниям и в размере, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.
Если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций исполняющим банком, ответственность перед клиентом может быть возложена на этот банк.
Статья 875. Исполнение инкассового поручения
1. При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.
2. Документы представляются плательщику в той форме, в которой они получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для оформления инкассовой операции.
3. Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения.
Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.
4. Частичные платежи могут быть приняты в случаях, когда это установлено банковскими правилами, либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.
5. Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента. Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов.
Статья 876. Извещение о проведенных операциях
1. Если платеж и (или) акцепт не были получены, исполняющий банк обязан немедленно известить банк-эмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта.
Банк-эмитент обязан немедленно информировать об этом клиента, запросив у него указания относительно дальнейших действий.
2. При неполучении указаний о дальнейших действиях в срок, установленный банковскими правилами, а при его отсутствии в разумный срок исполняющий банк вправе возвратить документы банку-эмитенту.
Обменять ветхую, испорченную или поврежденную российскую банкноту, как правило, можно без особых проблем. А вот избавиться от «потрепанных жизнью» долларов или евро намного сложнее, дороже и проблематичнее. «Иностранная валюта - это товар, который должен иметь соответствующий вид», - говорят сотрудники банков.
Писатель Алексей Малов не так давно в своем блоге на портале Банки.ру рассказал о том, как забыл в джинсах, отправленных в стиральную машину, купюру в 50 евро. «Постиранная» банкнота не вызвала интереса у сотрудников нескольких банков, отказавшихся ее обменять на рубли. А в Сбербанке Алексею предложили отправить купюру на экспертизу в Европу. «Вывод: не стирайте, люди, евро!» - советует он в конце своего поста.
Возможно, Алексею в итоге удалось бы «пристроить» злополучную купюру в какой-либо банк, потратив на его поиски дни или даже недели, ведь у каждого банка свое видение того, какой должна быть «хорошая» банкнота.
«Центральный банк в 2004 году перестал регулировать требования кредитных учреждений к иностранной валюте, - рассказывает начальник отдела методологии кассовой работы департамента денежного обращения и кассовой работы Юниаструм Банка Вероника Синицына. - Инструкция ЦБ № 136-И говорит о том, что правила приема поврежденных банкнот иностранных государств банки должны регулировать сами. И действительно - в различных банках требования разные. Для кого-то повреждением уже считается дырочка от скрепки, а кто-то, наоборот, принимает такие купюры и даже выдает клиентам».
Обозреватель Банки.ру обратилась в несколько банков с просьбой рассказать, какие требования они предъявляют к иностранным банкнотам для того, чтобы принять их.
По словам начальника отдела кассовых операций Абсолют Банка Елены Треногиной, купюры должны сохранить основные реквизиты, износ допускается незначительный, на банкноте может быть не более двух мелких пятен и штампов (диаметром менее 5 миллиметров), не более двух отверстий, надрывы не должны быть более 10 миллиметров. Также иностранные деньги не могут быть залиты краской, чернилами, маслом, не должны быть обожжены или содержать метки «Взятка», «УБЭП» и прочие.
Инвестторгбанк предъявляет к зарубежной валюте следующие требования: денежные знаки не должны иметь повреждений, скрытых меток, видимых в УФ-лучах, выраженного изменения цвета бумаги и/или ослабления ее прочностных свойств.
В Промсвязьбанке рассказали, что принимают купюры, сохранившие основные реквизиты (наименование эмитента, номера и серии, достоинства цифрами и прописью, основной рисунок лицевой и оборотной сторон); имеющие элементы защиты от подделки (водяной знак, магнитные метки, внедренные в бумагу цветные волокна, включая видимые в УФ-лучах, конфетти, защитные нити, микротекст, люминесцирующие рисунки и др.); неповрежденные либо имеющие незначительные потертости, загрязнения и повреждения; не имеющие следов подчисток и исправления реквизитов.
В Райффайзенбанке не примут банкноты, которые разорваны и склеены из трех и более частей или из частей разных банкнот, не сохранили основных признаков платежности, имеют значительные потертости и загрязнения, изменили первоначальную окраску, обожжены или прожжены, имеют значительные повреждения умышленного характера.
Вариантов того, что может сделать клиент с купюрой, не принимаемой ни в одном банке, немного. По словам главного специалиста управления кассовых операций и инкассации операционного департамента Ольги Дергачевой, некоторые кредитные организации могут принять подлинные, но поврежденные купюры либо под комиссию, либо под инкассо. Стоит отметить, что далеко не все банки осуществляют такие операции.
Прием купюры под комиссию означает, что учреждение на месте готово обменять поврежденную купюру на рубли, но по меньшему номиналу. «Если мы принимаем купюру просто под комиссию, клиенту придется уплатить около 8% от номинала», - указывает Дергачева. Промсвязьбанк взимает 5% от суммы операции в валюте, но не менее 30 рублей. В Нордеа Банке сообщили, что не взимают комиссию при приеме ветхих купюр, но при наличии определенного количества признаков могут принять банкноту на инкассо.
Прием поврежденных купюр на инкассо означает, что кредитная организация принимает поврежденную купюру и через банки-агенты отправляет в банк - изготовитель купюры, то есть за границу. Иначе говоря, предложив Алексею Малову отправить постиранные 50 евро в Европу, Сбербанк как раз и имел в виду проведение операции инкассо.
«Как правило, на инкассо направляются только подлинные деньги, поддельная валюта может быть туда отправлена исключительно по ошибке, - говорит Ольга Дергачева. - По критериям, которые есть у этих банков и о которых мы, кстати, ничего не знаем, купюра признается платежеспособной, и в кредитную организацию, куда обращался клиент, поступает денежное возмещение. Оно может быть перечислено на счет клиента или выдано наличными. Если же банк-эмитент расценивает купюру как неплатежеспособную, то он никак не сообщает об этом клиенту и не возмещает стоимость купюры».
Операция инкассо может быть очень длительной: от двух-трех месяцев до полутора-двух лет. И все это время нельзя быть в полной уверенности, что отправленная поврежденная купюра сможет вернуться - даже через годы. В банках рассказывают, что сейчас существуют большие проблемы с обменом евро. Если банкноты залиты какой-либо краской, пусть и не специальной, то банки-эмитенты далеко не всегда готовы их поменять - пусть и подлинные.
Но, пожалуй, самое неприятное в операции инкассо - это то, что она далеко не бесплатная. И это можно понять, ведь физическая отправка денег через границу, услуги инкассации, проведение экспертизы банком-эмитентом, проведение безналичной операции по возврату средств должны быть кем-то оплачены. Как правило, расходы перекладываются на плечи, вернее кошелек, клиента. «Операция инкассо всегда совершается со взиманием комиссии, - утверждает Дергачева. - У каждого банка размер комиссии свой. В ВТБ 24 она составляет 20% от суммы, но не менее 20 долларов».
Есть третий вариант - попытаться потратить эту купюру за границей. И, по словам банкиров, шансы на это достаточно большие. «На долларах часто встречаются таможенные штампы, - рассказали в одном банке. - Если мы приезжаем в Америку с такой купюрой, то там даже никто не спросит, что с ней такое - лишь бы была подлинная. А у нас доллары или евро со штампами обменять весьма проблематично».
«В России к валюте относятся как к товару, который должен иметь определенный товарный вид», - указывает Дергачева из ВТБ 24. Действительно, банк должен купить у клиента купюру по одной цене и продать по другой, более высокой.
В банках рассказывают, что далеко не в каждой кредитной организации, покупая, допустим, доллары или евро, можно попросить кассира обменять чуть измятую банкноту на более новую и гладкую. Вернее, попросить можно, но - увы - банки не обязаны это делать. Поскольку считают, что продают те же самые качественные купюры, которые ранее приобретают. Но в некоторых финучреждениях могут пойти навстречу. «У нас такое правило: если клиент попросил поменять купюру сразу же, не отходя от кассы, то мы это делаем, - рассказывает Синицына. - Мы прекрасно понимаем, насколько разные правила существуют у банков и что полученную у нас купюру клиент не сможет «пристроить» в другой банк».
