Программа субсидирования сбербанк. Программа субсидирования ипотеки застройщиками. Схема оформления льготной ипотеки с участием застройщика
От государства, т.е. при покупке недвижимости в кредит.
Федеральная программа гос субсидирования ипотеки предназначена для подъема строительного комплекса и расширения круга кредиторов.
Выдаются ипотечные займы из бюджета: , Антикризисного фонда. А вот, как погасить ипотеку с гос помощью читайте далее.
Важно помнить, что действует программа только при покупке первичного жилья.
Можно ли погасить ипотечный кредит?
Возможность погасить взятую ранее ипотеку субсидией зависит от того: какой ипотечный кредит был использован супругами, получали или нет другие субсидии.
Если кредит был оформлен без государственной помощи, семья может рассчитывать: на отсрочку выплат реструктуризацию долга на оплату всего остатка материнским капиталом.
Условия получения субсидии
Как получить субсидию на ипотеку от государства? Условия программы могут отличаться. Это зависит от объема местного бюджета, средней стоимости объекта недвижимости для конкретного региона и количества членов семьи.
Внимание! Необходимо документальное подтверждение того, что количество квадратных метров на человека меньше установленной нормой. Решение о выдаче субсидии принимают органы местного самоуправления.
разрешает вернуть 20% (до 600 тыс.р.) за ипотеку гражданам.
Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке имеет ряд условий: фиксированная ставка – 12% годовых не менее 20% первоначальный взнос обязательное страхование кредитора и объекта недвижимости возможна только антуитетная форма платежа (сначала оплачиваются проценты банку, а потом уже погашается основной долг).
Виды субсидирования
Государство помогает уменьшить с помощью субсидирования процентную ставку по ипотеке, возмещает часть процентов либо частично компенсирует оплату процентов.
Госпрограмма по рефинансированию ипотеки
– это получение нового кредита, целью которого является погашение действующего.
Клиент, обратившись в другой банк, рассчитывать на привлекательные условия: уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки по кредиту, пересмотр срока займа.
Банк даст свое согласие на рефинансирование с гос поддержкой, если у клиента не было просрочек в оплате, он работает и его доход не уменьшился.
Реструктуризация ипотеки
Заемщик должен подтвердить кредитной организации, что попал в трудное материальное положение, а именно, после выплаты ежемесячного платежа на проживание остается сумма менее двух прожиточных минимумов.
СПРАВКА: Получить помощь государства в погашении ипотеки может любой гражданин, выплачивающий ипотеку. направлена на изменения условий договора по кредиту. Банк временно сокращает или отменяем ежемесячный взнос.
В связи с этим срок кредита увеличивается или разница перекидывается на конец графика погашения ипотеки. Часть выплаты от государства получает банк.
Своя выгода есть и у кредитной организации. При реструктуризации банк увеличивает шанс вернуть деньги, получает прибыль путем манипуляций со сроком кредитования.
Рассчитывать на помощь при ипотеке от государства можно на следующих условиях. Жилье единственное в собственности и не превышает по метрам норм, установленных государством. Исключением является тот случай, когда доля заемщика в другой недвижимости не превышает половины от доли всех членов семьи. Цена квартиры не должна превышать 60% средней стоимости жилья в регионе. У заемщика нет просрочек по кредиту.
Субсидирование процентных ставок по ипотеке
Программа предусматривает улучшение жилищных условий. Она рассчитана на российских граждан в возрасте 25-40 лет. Государство частично оплачивает первый взнос по ипотечному займу из федерального бюджета.
Претендентами на участие в программе являются:
- малообеспеченные семьи с несовершеннолетними детьми;
- госслужащие (например, ).
Решение по субсидированию ставки по ипотеке принимает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Правительство снижает процентную ставку до 12% за свой счет, без ущерба для банка. Для военнослужащих, уходящих в запас это 11%.
Важно! Программа гос субсидирования ипотеки не действует на покупку вторичного жилья – только на новые дома и квартиры.
Субсидирование первоначального взноса по ипотеке
Участникам программы «молодая семья» выдается сертификат для субсидии на первоначальный взнос по ипотеке. Для этой цели можно воспользоваться и материнским капиталом.
Программа «Молодая семья»
Вы сможете участвовать в данном проекте при условии:
- площадь жилья на каждого члена семьи меньше установленной в регионе;
- супруги совершеннолетние, состоят в официальном браке, их возраст не превышает 35 лет на момент подачи заявления, на семьи с одним родителем возрастное ограничение тоже действует;
- у пары и их детей российское гражданство;
- есть стабильный доход.
На субсидию много желающих, придется стоять в очереди на получение. Многие семьи ждут ее несколько лет. Каждый год нужно собирать справки и документы заново. После получения жилищного сертификата деньги отправят на открытый для этой цели счет.
Важно! По программе можно погасить не более 30% стоимости жилой площади.
Субсидию на погашение ипотеки нужно использовать:
- на строительство дома ;
- первоначальный взнос по ипотечному займу;
- погашение имеющегося займа на недвижимое имущество, если договор оформлен не раньше 1 января 2011г;
- взнос для регистрации права собственности на квартиру в жилищно-строительный кооператив;
- покупку готового дома или квартиры.
Необходимо собрать список документов на рассмотрение:
- копии и оригиналы паспортов супругов и свидетельства о рождении детей;
- если семья полная, копию и оригинал документа о заключении брака;
- заявление по установленной форме в двух экземплярах (форму заполнения узнают на сайте программы «Молодая семья» либо в районной администрации);
- уведомить государство об уровне доходов. По месту работу необходимо получить справку о зарплате. Если есть другие доходы, подтвердить их документально;
- выписка из домовой книги о составе семьи, информация о прописке (берут в управляющей компании);
- в случае, когда квартира съемная, предоставить договор об аренде и договор покупки недвижимости, если кредит на жильё уже взят;
- данные о прописке за последние 5-7 лет;
- документы, подтверждающие несоответствие жилья установленным требованиям.
Внимание! Недвижимость остается в собственности банка до полного погашения. Её нельзя продать, сдать в аренду, подарить или обменять.В 2017 году в программе будут внесены изменения. Консультацию по данному проекту можно получить в территориальном управлении по социальной защите населения либо на государственном сайте.
Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка
Как получить помощь от государства по ипотеке при рождении ребенка? Если в семье родился или усыновлен второй ребенка, третий и более – рассчитывайте на получение . Программа действует с 2007 г по 2018 г включительно.
Особенности программы:
Этапы погашения ипотеки материнским (семейным) капиталом
Покупая жильё, заемщик должен оформить недвижимость в собственность Росреестра. В документе отмечают, что недвижимость в залоге у кредитной организации.
- Взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
- Собрать необходимую документацию для подачи в пенсионный фонд.
- Заявка рассматривается в течение 30 дней. При ее одобрении, такое же время требуется для перевода средств от ПФ в кредитную организацию.
- При поступлении денег на счет банка сумма кредита пересчитывается и заемщику дают измененный график платежей.
- Если у семьи уже есть ипотечный займ, его можно досрочно погасить данной субсидией после предоставления документов, перечисленных в п.6 и п.13 Постановления Правительства №862 от 12.12.2007г.
Внимание! Для получения средств возможен только безналичный расчет. Обналичивать материнский капитал нельзя. Владелец сертификата привлекается к ответственности за такое нарушение. Справка: ст. 159.2 УК РФ о мошенничестве.
Для большинства семей государственное субсидирование – единственный способ улучшить жилищные условия. При соблюдении всех условий можно значительно сократить расходы на приобретение недвижимости в ипотечный кредит.
В России большинство граждан оформляет кредит для приобретения жилья. Для их поддержки государство вводит различные программы субсидирования ипотеки. Какие виды помощи оказываются гражданам и что входит в список нужных документов при оформлении заявки на участие.
Государственные субсидии на оплату ипотеки
При взятии кредита на жилье человек иногда не в состоянии вносить большой ежемесячный платеж. Для облегчения ипотечного бремени государство предлагает использование субсидий. Это бюджетные средства, которые поступают в счет кредита на безвозвратной основе. Денежные компенсации идут на счет банковского учреждения, где заемщик оформил ипотеку.
СПРАВКА! Программы субсидирования разработаны не только с целью , но и для подъема строительного комплекса. Ведь после 2014 года рынок новостроек должен был обрушиться. Это связано с резким поднятием ставок по ипотеке.
Ввиду сужения круга заемщиков, государство решило оказать материальную поддержку путем гашения некоторой части долга.
Субсидия на погашение ипотечного кредита чаще всего выдается тем, кто относится к слабо защищенным слоям или имеет заслуги перед государством:
- молодые семьи;
- инвалиды;
- военнослужащие;
- участники боевых действий;
- неполные семьи;
- люди, начавшие трудовую деятельность в государственных учреждениях социальной сферы (учителя и т. п.);
- проживающие в непригодном для жизни доме.
Но воспользоваться поддержкой могут и обычные граждане, которых невозможно причислить к вышеуказанным группам. В любом случае для получения субсидии на ипотеку необходимо подтвердить материальное положение документально и обладать хорошей кредитной историей.
Виды субсидирования
Предусмотрены следующие виды субсидирования:
- Оказание финансовой помощи , в рамках которой происходит рефинансирование, реструктуризация оформленной ипотеки или снижение процентных ставок.
- Военная ипотека, когда военнослужащие получают сертификат на покупку жилья или оформляют кредит на льготных условиях.
- Материнский капитал, выделяемый как субсидия при появлении в семье второго или последующего ребенка.
- Выплаты в размере 30% для покупки жилого помещения при вступлении в программу «Молодая семья».
- Жилье для российской семьи, выделяемое из объектов экономического класса: предварительно строятся дома в сегменте ИЖС, куда впоследствии заселяются молодые специалисты, переселенцы, многодетные.
Стоит подробнее рассмотреть программы с выделением субсидии при взятии ипотечного кредита.
Госпрограмма по рефинансированию ипотеки
Под рефинансированием понимается заключение нового договора, согласно которому уменьшается ежемесячный платеж, снижается ставка по ипотеке, сокращается срок выплат. Программа регулируется Постановлением правительства №373 , принятое в апреле 2015 г. Основным участником является АО «АИЖК», получившее госсубсидию на рефинансирование ипотеки более 1,3 млн. семей.
Плюсами программы считаются:
- процентная ставка уменьшается до 11,5%;
- комиссионное вознаграждение банку за проведение рефинансирования отсутствует;
- исчезают обязательства по уплате неустойки, которая предусмотрена первоначальным ипотечным договором.
При пользовании возможностью предоставления субсидии разрешается переход с валютного договора на рублевую ипотеку. Государство может оплатить 30% от долга заемщика. В результате при сохранении периода кредитования и погашении части долга, происходит снижение величины месячного платежа.
ВНИМАНИЕ! Участие в программе подразумевает отсутствие просрочек при пользовании предыдущим займом и сохранение дохода на прежнем уровне.
Реструктуризация ипотеки
Программа субсидирования ипотеки при реструктуризации используется, когда заемщик попадает в трудное материальное положение. Процедура производится в том же банке, где оформлялся первичный договор. Согласно условиям выделения субсидии, происходит сокращение суммы ежемесячного взноса или прекращение выплат на некоторое время.
При желании реализовать данное предложение необходимо подтвердить, что дохода семьи не хватает на погашение ипотеки и проживание, а именно сумма остающихся после уплаты ежемесячного взноса средств составляет менее двойного прожиточного минимума. Принимается во внимание ПМ, установленный в регионе. Следует также учитывать, что для субсидирования ипотеки должно соблюдаться ограничение по жилой площади объекта:
- 1 комнатная квартира – 45 кв. м.;
- 2 комнатная квартира – 65 кв. м.;
- 3 комнатная квартира 85 кв. м.
Кроме этого, жилье является единственной жилой собственностью семьи, а кредит оформлен более 1 года назад.
При принятии условий программы реструктуризации период ипотечного займа удлиняется или неоплаченные взносы перекидываются на последние годы. Банк получает часть субсидии и не теряет потенциального плательщика.
Субсидирование процентных ставок по ипотеке
Взявшим ипотеку семьям или желающим оформить займ можно воспользоваться программой субсидирования ставок. Она направлена на снижение финансовой нагрузки при оплате долга. Граждане в возрасте 25-40 лет могут обратиться в АИЖК для применения условий дотаций от государства. Список претендентов образуют:
- Семьи с несовершеннолетними детьми, где снизился доход.
- Молодые семьи.
- Военнослужащие.
- Госслужащие.
Субсидирование процентной ставки за оплату ипотеки подразумевает уменьшение первоначально установленного показателя до 12% для обычных граждан и 11% для военных, уходящих в запас.
ВАЖНО! Условия не распространяются на квартиры со вторичного рынка.
Субсидирование первоначального взноса по ипотеке
Сумма первоначального взноса в большинстве банков составляет 20%. Иногда граждане не имеют данных средств для оформления займа. Поэтому государство предлагает воспользоваться субсидией из бюджета, которая будет направлена на первый взнос по ипотечному кредитованию. Это реализуется с помощью программы «Материнский капитал» или «Молодая семья».
Материнский капитал полагается тем семья, где появился второй (последующий) ребенок после 2007 г. Основные нюансы при использовании средств капитала для взноса по ипотечному договору на основе использования бюджетной субсидии:
- право применения денежных средств дается один раз;
- почти каждый год происходит увеличение суммы вновь выдаваемых средств материнского капитала в соответствии с инфляционными изменениями;
- матери предоставляется официальный документ при обращении в Пенсионный Фонд;
- можно использовать в счет гашения первоначального взноса, оплаты основного долга, процентной части;
- при лишении родительских прав или смерти неиспользованный сертификат аннулируется.
Внести средства по ипотечному кредиту за счет материнского капитала можно по истечении 6 месяцев с даты рождения ребенка. При этом соблюдается выделение долей в праве собственности на приобретаемый объект по субсидии.
Программа «Молодая семья»
Программа рассчитана на заемщиков, возраст которых не превышает 35 лет. В противном случае ипотека не будет субсидироваться, и граждане исключаются из очереди. При положительном исходе предоставляется сертификат, сумма которого не может превышать 30% от стоимости жилой недвижимости.
В данной ситуации средства могут быть направлены:
- субсидия выделяется на погашение уже взятой (после 2011 г.) или новой ипотеки;
- на строительство дома;
- в качестве взноса для регистрации права собственности на квартиру в строительном кооперативе;
- субсидия на приобретение готового дома или квартиры, остальная стоимость которых оплачивается за счет собственных средств.
Для участия в программе получения субсидии следует учесть, что претенденты должны быть гражданами Российской Федерации, иметь стабильный доход. С заявлением от супругов следует подтвердить официально оформленный брак и совместное проживание на одной территории.
При наличии жилой площади в собственности ее площадь должна быть менее утвержденной на уровне региона величины. В противном случае субсидия на ипотеку или приобретение жилья не выделяется.
Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка
Государственное субсидирование ипотеки при рождении (усыновлении) второго или последующего ребенка предполагает снижение по кредиту ставки до уровня 6% в течение 3-5 лет. Период действия программы составляет 5 лет. Ребенок должен появиться на свет после 01.01.2018 г и до 31.12.2022 г.
В основе программы лежит Постановление Правительства №1711 от 30.12.2017 г . Решено выделить около 600 млрд. руб. субсидий на взятие ипотеки или рефинансирование действующего займа на приобретение жилых объектов на первичном рынке.
Основные условия госпрограммы снижения процентной ставки при субсидировании ипотеки:
- государство обязуется погасить сумму долговых обязательств, превышающих 6%;
- при рождении второго ребенка срок реализации субсидии составляет 3 года, для третьего и последующих детей период увеличивается до 5 лет;
- приобретение дорогостоящего жилья не предусмотрено (в Москве и Санкт-Петербурге лимит равен 8 млн. руб., в других регионах до 3 млн. руб.);
- семья не пользовалась другими программами рефинансирования и субсидиями от государства.
Остальные вопросы касательно взятия ипотеки регулируются банками, а именно возраст заемщика, величина первоначального взноса, период выплат по взятому кредиту, страхование человека и квартиры.
ВАЖНО! Если семья пользуется льготным кредитованием со снижением ставки по причине рождения второго ребенка, то при появлении третьего происходит добавление 5 лет. В итоге срок субсидированной ипотеки может составлять 8 лет.
При желании снизить процент по действующему кредиту необходимо им пользоваться более 6 месяцев. А также его средства должны быть направлены на покупку квартиры в новостройке. Если банк не включен в список учреждений Минфина, сотрудничающих с государством, то возможна подача заявления в другую организацию с последующим рефинансированием за счет субсидии.
По окончании действия социальной программы снижения ставки банк будет применять тот показатель, который равнялся ключевой процентной ставке на дату оформления ипотеки с увеличением на 2%.
Как получить субсидию на ипотеку от государства
Для оформления субсидии от государства с целью погашения ипотеки следует первоначально определиться с отнесением к одной из категорий населения, которые имеют право на материальную поддержку. После этого необходимо собрать пакет документов.
Исходя из жилищной программы и социального статуса можно обратиться в организацию, где предоставят информацию по сбору справок и иной документации для выделения субсидии:
- Молодые семьи и молодые специалисты могут подойти в отдел Молодежной политики в своем населенном пункте для уточнения пакета документов и списке реализуемых программ.
- При рождении второго ребенка следует предварительно подать обращение в Пенсионный Фонд, а затем подойти в банк для кредитования.
- При субсидировании ипотечного кредитования за счет рефинансирования, реструктуризации или снижения процентной ставки рекомендуется обращаться в учреждение, где оформлен займ или в другой банк для предоставления льготных условий. Для получения предварительной информации допускается консультирование в местном агентстве ипотечно-жилищного кредитования.
- За реализацию программы «Молодая семья» отвечает Департамент по жилищным отношениям или другой отдел при администрации города, села, на который возложены данные обязанности.
Пакет документов для подачи заявки на субсидию включает:
- Паспорт заемщика и его супруги и свидетельство о вступлении в законный брак, при разрыве брачных отношений – свидетельство о разводе.
- Свидетельства о рождении детей, при разводе родителей – справка о нахождении детей на попечение какого-либо родителя.
- Справки о доходах.
- Кредитный договор при наличии.
- Удостоверение о присуждении социального статуса (многодетные, ветераны, инвалиды, военные).
ВАЖНО! В каждом конкретном случае данный список дополняется другой документацией.
Кроме федеральных программ, есть региональная помощь, когда местная администрация субсидирует льготные категории граждан при приобретении жилья в ипотеку или улучшении жилищных условий. В итоге семьи могут получить финансовые средства и направить их на погашение части долга, избавив себя от кредитных обязательств на некоторое время или уменьшив сумму платежа.
Приветствуем! Сегодня мы обсудим субсидирование ипотечной ставки. Вы узнаете, что такое субсидирование процентной ставки по ипотеке, как реализуется программа субсидирования ипотеки с помощью государства, и на какие еще субсидии по ипотеке вы можете претендовать.
Чтобы удержать курс рубля и одолеть спекулянтов на валютном рынке в конце 2014 г. ЦБ резко подняло ключевую ставку по ипотеке. С 2015 года ипотека на строящееся жилье выдавалась под 16 и более процентов годовых.
Эти запредельные ставки от банков сразу же обрушили строительный рынок. Люди просто перестали покупать квартиры у застройщиков.
Не стоит забывать, что строительная отрасль является одним из драйверов экономики, особенно в крупных городах. В данной отрасли работают тысячи граждан страны, а еще десятки тысяч вовлечены в смежные отрасли. Когда все это «встало» и «зависли» стройки пришлось срочно вмешиваться государству в ситуацию.
В марте 2015г была запущена субсидированная ипотека с помощью государства. В обиходе её стали называть просто ипотека с господдержкой. Целью данной программы стала поддержка застройщиков в тяжелый период кризиса за счет снижения процентной ставки по ипотеке до 12% годовых. Эта ставка была психологическим порогом. Зайдя за неё люди, просто отказывались оформлять ипотеку. Потерянные доходы от снижения процентов возмещались банкам государством.
Основанием стало постановление прав-ва РФ от 13.03.2015 №220.
Правила и требования к ипотеке с господдержкой
Механизм реализации данного постановления достаточно простой. Госсубсидия возмещается не заемщику по ипотеке, а напрямую банку кредитору или АИЖК по формуле:
Ключевая ставка ЦБ + 3,5% (с 1.03.2016 ставка ЦБ + 2,5%).
Чтобы получить субсидию, субсидируемый кредит должен соответствовать ряду требований:
- Ставка не более 12% годовых (фиксированная на весь срок);
- Обязательное страхование жизни;
- Валюта – рубль РФ;
- Дата заключения кредитного договора не ранее 1.03.2015 и выдача не позднее 01.01.2017;
- Квартира должна быть приобретена только от юр. лица (застройщика или подрядчика) по ДДУ на этапе стройки или по договору купли-продажи, если жилье уже введено в эксплуатацию;
- Сумма по ипотеке не должна превышать трех миллионов руб. в регионах и восьми в Питере, Москве и МО;
- Первоначальный взнос минимум 20% от стоимости квартиры;
- Срок ипотеки до 30 лет;
- Требования к заемщику согласно правилам банка-кредитора.
Чтобы принять участие в программе субсидирования ипотеки в 2016 году и ранее нужно было подать заявку в минфин. В нем указан примерный объем выдачи ипотеки. После анализа этих данных министерство финансов выдает уведомление для банка с размером (лимитом) субсидии.
В программе ипотечного кредитования может принять участие и иностранец.
Например, для граждан Казахстана и Республики Беларусь, есть несколько банков (ВТБ24, Транскапитал и др.), которые предоставляют ипотеку с господдержкой для иностранцев, если они являются резидентами, то есть работающие и проживающие какой-то период в России. Доказательства нужно предоставить банку документально.
В программе господдержки участвует несколько десятков ипотечных банков страны. Выплата за ипотеку банкам позволила выдавать кредиты по данной программе даже ниже 12% годовых.
С 1 января 2017г государственное субсидирование ипотеки. Субсидирование ипотечной ставки в вышеизложенном формате будет приостановлено.
Но правительство держит руку на пульсе. Субсидирование ипотеки государством может быть восстановлено в любой момент, при наличии для этого внешней необходимости на рынке.
В настоящий момент Минфин и АИЖК готовят ряд новых программ для поддержки строительной отросли и ипотеки в стране.
В целом субсидирование ипотеки в 2016 проявило себя с положительной стороны и помогло всем участникам рынка преодолеть пик кризиса.
Другие форматы субсидирования ипотеки
Давайте поговорим еще о том, в каких субсидированных программах ипотеки вы можете поучаствовать:
- для военнослужащих;
- для молодых семей;
- с материнским капиталом;
- для учителей и преподавателей;
- для жителей Крайнего Севера;
- по программе «Жилье для российской семьи».
Военная ипотека
Военнослужащие, уходящие в запас, также участвуют в ипотечной программе, для которых процентная ставка ниже, чем у остальных, равная 11 %.
Кредит по ипотеке военнослужащим выдают несколько банков (ВТБ24, Газпромбанк). Важно, что платежи по данной ипотеке оплачивает государство, а не сам военный пока он проходит службу.
Принятому на военную службу военнослужащему – контрактнику необходимо обратиться в «Росвоенипотека», где ему предложат написать рапорт о внесении его в программу НИС (накопительная ипотечная система). На военнослужащего заводят личный счет, на который ежемесячно отчисляется денежная выплата из финансовых органов Министерства Обороны. Спустя три года, контрактник имеет право распоряжаться накопившейся суммой для приобретения жилья или целенаправленно направить средства на выгодное ипотечное кредитование.
Ипотека для молодых семей
Для того чтобы получить субсидию на оформление ипотечного кредита молодой семье нужно стать участником федеральной программы «Молодая семья». После того как будет собран пакет необходимых документов, комиссия при департаменте (комитете) молодежной политики в администрации рассмотрит вопрос, распространяется на вас условия программы, соответствуете ли компенсации на жилье или нет. После положительного ответа, вам вручат жилищный сертификат, где вам присвоют статус «молодая семья», который семья может использовать как взнос на субсидирование ипотечного кредита.
Условия программы:
- Возрастной порог: не старше 35 лет;
- Наличие детей в семье сказывается на субсидию, субсидия на ипотеку молодой семье может составить 35%, плюсом 5% за каждого ребенка;
- Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Компенсация молодой семье по ипотеке без детей обойдется в 30% от полной стоимости квартиры или дома.
Узнать информацию о том, положена ли субсидия молодой семье на ипотеку можно в органах местной администрации. Сбербанк – лидер в оформлении таких кредитов.
Ипотека с материнским капиталом
Демографический рост — показатель положительной динамики экономического состояния страны. Одной из форм помощи и поддержки семей является получение сертификата на второго и последующих детей, который семья может адресовать на оплату первоначального ипотечного взноса.
Предоставить полную информацию о том, как использовать материнский капитал в качестве взноса на кредит – долг специалистов и сотрудников Пенсионного Фонда.
Активный кредитор – Сбербанк России.
Ипотека учителям и ученым
Для обеспечения благоприятных жизненных условий, повышения статуса педагогов, молодые учителя и ученые до 35 лет имеют право обзавестись собственным жильем в границе своего территориального трудоустройства.
При этом субсидирование ипотечной ставки ниже, чем у стандартной ипотеки. Государство оплатит до 40% вашей недвижимости, благодаря субсидии.
Банки, осуществляющие кредитование для ученых и учителей:
- АКИ Банк «Образование»;
- ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования»;
- ЗАО КБ «Росинтербанк»;
- ОАО «РОСТ БАНК»;
- ЗАО «Надежный дом»;
- ОАО «АВТОВАЗБАНК»;
Ипотека для граждан Крайнего Севера
В связи с активным экономическим освоением Крайнего Севера и прилегающих к нему территорий, государство поддерживает инициативу граждан, отработавших в сложных климатических широтах 15 лет на переезд в более теплые и благоприятные для здоровья регионы страны.
Покидающим северные края государство выдает документ — сертификат, дающий право на покупку недвижимость.
Если бывший «северянин» захочет иметь более комфортную жилплощадь, он использует сертификат на первоначальный ипотечный взнос в банке.
Выданный сертификат имеет «срок выдачи» — всего 9 месяцев.
В течение этого времени нужно его «отоварить», то есть купить жилье или оформить ипотеку за пределами Крайнего Севера.
Ипотека по программе «Жилье для российской семьи»
Основная часть жителей нашей страны – семьи со средним финансовым достатком. Именно на эту категорию рассчитана программа «Жилье для российской семьи».
Суммарная сумма дохода семьи должна быть достаточной для покупки недвижимости эконом — класса с привлечением материнского капитала. Или привлечение других форм господдержки, такие как государственное субсидирование ипотеки.
Благодаря участию в программе «Жилье для российской семьи» можно купить квартиру у застройщика по цене 35 000 рублей за кв.м.
Группа населения, попадающая под такой льготу разнообразная: инвалиды, многодетные семьи, неполные семьи, работники бюджетной сферы и т.д.
Тем, у кого есть официальное признание жилья аварийным или ветхим – повод для участия в программе «Жилье для российской семьи».
Какие банки работают по социальным программам ипотечного кредитования
Для выполнения государственного заказа по предоставлению государственного ипотечного кредитования государство доверило 40 банкам, среди них самые популярные:
- Сбербанк;
- Открытие;
- Россельхозбанк;
- ВТБ24;
- Газпромбанк и др.
Требования к ипотечным заемщикам очень различные. Следует внимательно их изучить на нашем сайте в разделе «Банки».
Наша информация предназначена тем, кто желает получить в силу жизненных причин новое жилье, используя различные социальные программы с использованием государственной поддержки. Если у вас уже есть ипотека, то рекомендуем почитать пост « ». По ней вы можете получить до 20% от остатка по вашей ипотеке.
Просим вас оставить комментарий по этой проблеме, используйте социальные сети, пишите обо всех «за» и «против» различных программ государственного кредитования. Подписывайтесь на обновление проекта.
- Семьям с детьми:
- в течение 3 лет
- в течение 5 лет
- в течение 8 лет
государство устанавливает субсидирование ипотеки путем оплаты банку ставки свыше 6% по жилищному кредиту, кредитный договор по которому заключен начиная с 1 января 2018 г.
Список программ по субсидированию процентной ставки по ипотеке в России 2018 года
То есть, на указанный выше период для таких заемщиков предоставляется льготная ипотека под 6 % годовых.
Сегодня в продаже:
смотреть все книги
Сбербанк автокредит по государственной программе субсидирования: условия и процентная ставка
Программа государственной помощи в приобретении гражданами продукции отечественной автопромышленности успешно реализовывалась, начиная с 2009 года, однако на некоторое время ее свернули. Теперь же президентская программа автокредитования 2013 Сбербанк снова открывает возможность тем, у кого недостаточно собственных средств, или кому не по карману выплачивать проценты по стандартным автокредитам, обзавестись собственным автомобилем.
Естественно, подобные предложение с небольшими различиями вы можете отыскать и у других банков, аккредитованных для участия в программе государственного софинансирования.
Как действует программа и зачем это нужно
Напомним, что основной принцип, сама суть этой программы состоят в том, что государство помогает заемщику выплачивать ссуду, уменьшая за свой счет ставку процента на 2/3 от ставки Центробанка. По экспертной оценке специалистов из Минпромторга за год действия программы с 2013 по 2014 планируется продать на подобных условиях, опираясь, в том числе, на такие предложения, как Сбербанк президентская программа автокредитования 2013, около 433 тысяч автомобилей, то есть, примерно 12% от общего объема продаж в данной сфере.
Решение о новом запуске популярного проекта продиктовано, прежде всего, тем, что автомобильная промышленность в нашей стране находится в упадке и ей необходима поддержка.
Программа субсидирования автокредитов Сбербанк и в других банках, поможет повысить спрос на машины отечественного производства, сохраняя рабочие места и удовлетворяя желанию множества россиян, приобрести достаточно удачные и современные автомобили по приемлемой цене.
Почему автокредит по программе господдержки - это интересно
Автокредит в Сбербанке по госпрограмме (или в другом банке) - это удачная и прекрасная возможность прибрести отличный легковой автомобиль с государственной помощью. Учитывая размер государственной субсидии (5,5%) кредит можно оформить под 9%-12%, а такой ставки сейчас на рынке не встретишь ни по автокредитованию, ни по обычным потребительским ссудам.
При этом рассчитывать на одобрение предоставления займа могут по такой программе, как софинансирование автокредитования 2013 Сбербанк, те, кто уже достиг 21 года, но не перешел порога в 72 года (75 лет должно быть на момент окончания выплат).
Программа субсидирования ипотеки застройщиками – что это
Некоторые банки и вовсе согласовывают предоставление ссуды с господдержкой тем, кто достиг 18 лет.
Условия и специальные требования
Конечно, у такого предложения есть и некоторые ограничения. Во-первых, выбирать автомобиль вам придется из списка разрешенных марок - легковых автомобилей отечественного производства и сборки, весом не более 3,5 тонн. Чуть ниже вы сможете ознакомиться более полной с предложением от конкретного банка в разделе статьи под названием «Предложения Сбербанк автокредит по государственной программе субсидирования: условия и процентная ставка».
К счастью, в перечень подходящих под условия производителей входит не только ВАЗ, ГАЗ, ИЖ и УАЗ, но и пользующиеся постоянным высоким спросом модели Renault, Fiat, Hyundai, Chevrolet и Ford, KIA, Skoda, Peugeot и Volkswagen, Nissan и Citroen, Opel, Toyota и Daewoo, Mazda3 и Mitsubishi.
При желании клиента госпрограмма субсидирования автокредита Сбербанк поможет вам приобрести удобный и практичный автомобиль одной из таких марок, как ZAZ и Bogdan.
Среди прочих финансово-кредитных учреждений, участвующих в данном проекте, особой популярностью у населения нашей страны, наверное, пользуется крупнейший банковский игрок. Так что если вы консервативны по натуре, то госпрограмма автокредитования Сбербанк вам в помощь.
Несмотря на тот факт, что, в конечном счете, стоимость автомобиля не должна превышать 750 тысяч рублей, у вас действительно есть, из чего выбрать. Очевидно, что, исходя из всего этого, нельзя сказать, что господдержка автокредитования Сбербанк или в любом другом банке плоха и невыгодна.
Предложения Сбербанк автокредит по государственной программе субсидирования: условия и процентная ставка
Программа автокредитования банка «Государственное субсидирование»
Сбербанк субсидирование автокредитов с помощью государственной поддержки предлагает всем, кто желает приобрести в автосалоне новый легковой автомобиль, иномарку или отечественный, но именно той марки, что упоминается в отечественном государственном реестре.
Условия предоставления ссуды конкретны и однозначны:
Срок автокредита по договору - от 3 месяцев и до 36 месяцев, то есть, максимум до 3-х лет;
Сумма автокредита - 637,5 тысяч в рублях РФ;
Собственные средства в процентах - от 15%;
Ставка процента по автокредиту - от 9% до 10% (учитывая субсидии государства);
Никакого моратория или штрафов за досрочную выплату займа нет;
Комиссий за обслуживание счета, рассмотрение анкеты, перевод средств нет;
Требуется справка о величине доходов - в произвольной форме от работодателя, в установленной форме 2-НДФЛ.
Государственная программа автокредитования Сбербанка также предоставляет клиентам дополнительную скидку, ведь на автомобили таких марок, как Volkswagen, Mitsubishi, Opel, Chevrolet, LADA, Skoda, SEAT, AUDI, KIA, Hyundai ставка процента ниже еще на 1%.
Интересно, что если вы вносите за счет собственных средств сумму, эквивалентную 30% от стоимости выбранной модели автомобиля, то автокредит по госпрограмме Сбербанк вам дадут и в том случае, если вы предъявите только гражданский паспорт и водительские права, или любой другой документ по вашему выбору из списка кредитора.
Речь идет обычно о военном билете, служебном удостоверении сотрудников учреждений федеральной власти, об удостоверении военнослужащего, заграничном паспорте, пенсионном страховом свидетельстве.
Имейте в виду, что автокредит с господдержкой в Сбербанке можно взять только при условии заключения страхового договора на автомобиль и на заемщика . Кроме того, нужна постоянная или временная регистрация в регионе выдачи ссуды и функционирования отделений банка, стаж работы от одного года в целом и от полугода на одном и том же последнем рабочем месте.
Запланированный на 2013 год бюджет программы государственного софинансирования автокредитования составляет ни много, ни мало, а более 2 миллиардов рублей. Теперь купить автомобиль на заемные средства стало проще и легче. Льготная программа, рассчитанная пока до конца 2014 года, позволяет вам взять, например, выгодный автокредит с государственным субсидированием Сбербанк, выплаты по которому не обременят ваш бюджет, а вы сами обзаведетесь отличным автомобилем.
Помните, что во многом та же Сбербанк автокредит госпрограмма похожа и на обычные программы банковского автокредитования. Несмотря на тот факт, что изначальные условия одинаковы, всегда есть шанс получить более низкую ставку процента или скидку, если собрать для кредитора наиболее полный пакет документов. Больший изначальный взнос, небольшой срок кредитования также оказывают свое влияние и на размер ежемесячного платежа, и на сумму конечной переплаты.
Всегда внимательно читайте договор и уточняйте при разговоре с сотрудником банка все непонятные вам тонкости и нюансы. Убедитесь, что вам не придется платить какие-либо комиссии, что вам понятна система штрафов и санкций.
Только такой разумный и взвешенный подход поможет вам использовать выгоды и все преимущества программы государственной поддержки автокредитования.
Следует сказать, что список банков — участников проекта, как и список марок и моделей достаточно обширен, чтобы вы без проблем могли выбрать именно тот автомобиль, который отвечал бы вашим потребностям и вашим возможностям. Так что, если вам нужна новая машина, самое время внимательно изучить предложения всех банков и подать заявки на предоставление ссуды по госпрограмме.
Статистика последних лет говорит о том, что ипотечный кредит доступен примерно 7% населения, чей ежемесячный доход составляет 40-50 тысяч рублей. Кроме хорошего заработка, надо иметь еще и собственные накопления на первоначальный взнос и уплату прочих дополнительных расходов при оформлении ипотечного кредита.
Накопить 30% от стоимости квартиры для первоначального взноса в крупном городе при зарплате 20 тысяч рублей вещь на сегодня не реальная. Если же учесть, что многие из желающих купить квартиру вынуждены при этом снимать жилье, то груз просто неподъемный.
Помочь решить проблему улучшения жилищных условий призваны целевые государственные субсидии, предназначенные для отдельных категорий граждан:
- Семьям с детьми:
- в течение 3 лет — в связи с рождением с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка;
- в течение 5 лет
— в связи с рождением с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г.
Как получить субсидирование ипотеки в 2018 году
третьего ребенка и (или) последующих детей;
- в течение 8 лет — в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. не менее двух детей (второго, третьего ребенка и (или) последующих детей), в том числе одновременно
Такие меры государственной поддержки снижают бремя нагрузки заемщика и в значительной степени увеличивают его кредитные возможности.
Российское Правительство, используя опыт других стран, работает и над другими способами мобилизации средств для жилищного строительства и кредитования. В частности, над использованием жилищных накоплений граждан через систему накопительных жилищных счетов. Такой эксперимент идет сейчас в Краснодарском крае в соответствии с Законом Краснодарского края от 7.08.2002 г. N 511-КЗ "Об организационном и финансовом обеспечении развития жилищного кредитования, накопления денежных средств для улучшения жилищных условий граждан в Краснодарском крае".
Для Претендентов на получение субсидии ее сумма устанавливается в размере 30% от суммы внесенных Претендентом на вклад денежных средств за календарный месяц в соответствии с договором вклада и договором социальной выплаты, но не свыше предельного размера социальной выплаты за календарный месяц в сумме 3000 руб. При этом минимальный предельный взнос физического лица, на который начисляется субсидия, устанавливается в размере 3000 руб., а максимальный предельный взнос физического лица — в размере 10000 руб.
Условием использования субсидии на цели улучшения жилья признается документально подтвержденный Претендентом факт приобретения или строительства жилья на территории Краснодарского края в течение 6-ти месяцев со дня окончания срока действия договора вклада, в том числе с помощью привлечения ипотечного жилищного кредита.
Эксперимент имеет хорошие перспективы для развития накопительной ипотеки в целом по стране и в настоящее время накопительная ипотека хорошо зарекомендовала себя в Ростовской области и готовится к внедрению накопительно-ипотечная система в Чеченской республике.
Книги по жилищному кредитованию
Сегодня в продаже:
смотреть все книги
Статистика последних лет говорит о том, что ипотечный кредит доступен примерно 7% населения, чей ежемесячный доход составляет 40-50 тысяч рублей. Кроме хорошего заработка, надо иметь еще и собственные накопления на первоначальный взнос и уплату прочих дополнительных расходов при оформлении ипотечного кредита.
Накопить 30% от стоимости квартиры для первоначального взноса в крупном городе при зарплате 20 тысяч рублей вещь на сегодня не реальная. Если же учесть, что многие из желающих купить квартиру вынуждены при этом снимать жилье, то груз просто неподъемный.
Помочь решить проблему улучшения жилищных условий призваны целевые государственные субсидии, предназначенные для отдельных категорий граждан:
- Семьям с детьми:
- в течение 3 лет — в связи с рождением с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка;
- в течение 5 лет — в связи с рождением с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. третьего ребенка и (или) последующих детей;
- в течение 8 лет — в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. не менее двух детей (второго, третьего ребенка и (или) последующих детей), в том числе одновременно
государство устанавливает субсидирование ипотеки путем оплаты банку ставки свыше 6% по жилищному кредиту, кредитный договор по которому заключен начиная с 1 января 2018 г. То есть, на указанный выше период для таких заемщиков предоставляется льготная ипотека под 6 % годовых.
Такие меры государственной поддержки снижают бремя нагрузки заемщика и в значительной степени увеличивают его кредитные возможности.
Российское Правительство, используя опыт других стран, работает и над другими способами мобилизации средств для жилищного строительства и кредитования. В частности, над использованием жилищных накоплений граждан через систему накопительных жилищных счетов.
Ипотека и субсидии от государства: что новенького?
Такой эксперимент идет сейчас в Краснодарском крае в соответствии с Законом Краснодарского края от 7.08.2002 г. N 511-КЗ "Об организационном и финансовом обеспечении развития жилищного кредитования, накопления денежных средств для улучшения жилищных условий граждан в Краснодарском крае".
Для Претендентов на получение субсидии ее сумма устанавливается в размере 30% от суммы внесенных Претендентом на вклад денежных средств за календарный месяц в соответствии с договором вклада и договором социальной выплаты, но не свыше предельного размера социальной выплаты за календарный месяц в сумме 3000 руб. При этом минимальный предельный взнос физического лица, на который начисляется субсидия, устанавливается в размере 3000 руб., а максимальный предельный взнос физического лица — в размере 10000 руб.
Условием использования субсидии на цели улучшения жилья признается документально подтвержденный Претендентом факт приобретения или строительства жилья на территории Краснодарского края в течение 6-ти месяцев со дня окончания срока действия договора вклада, в том числе с помощью привлечения ипотечного жилищного кредита.
Эксперимент имеет хорошие перспективы для развития накопительной ипотеки в целом по стране и в настоящее время накопительная ипотека хорошо зарекомендовала себя в Ростовской области и готовится к внедрению накопительно-ипотечная система в Чеченской республике.
Книги по жилищному кредитованию
Сегодня в продаже:
смотреть все книги
Субсидирование ипотечной ставки государством продлено до 2017 года
Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал постановление о продлении госпрограммы субсидирования ипотеки до 1 января 2017 года, сообщается на сайте министерства строительства Самарской области.
Согласно документу, лимит выдачи ипотеки с господдержкой повышен с 700 миллиардов до одного триллиона рублей, размер субсидий по выданным после 1 марта кредитам снижен на 1 процентный пункт.
"Подписанным постановлением выдача таких ипотечных кредитов продлена до 1 января 2017 года. Кроме того, объём средств, направляемых на выдачу (приобретение) ипотечных кредитов (займов), увеличен с 700 миллиардов рублей до 1 триллиона рублей", — говорится в справке к документу.
По кредитам, выдаваемым банками с 1 марта 2016 года до 1 января 2017 года, предоставление им субсидии предусматривается до уровня ключевой ставки ЦБ, увеличенной на 2,5 процентного пункта (для кредитов, выданных с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года, увеличение составляло 3,5 процентного пункта). При этом предусматривается, что в случае снижения ключевой ставки Банка России до уровня 9,5% и ниже субсидии по таким кредитам предоставляться не будут.
Как отмечается, принятые решения будут способствовать строительству жилья экономического класса и поддержке рынка ипотечного кредитования, а вносимые изменения позволят реализовать мероприятия по субсидированию выданных ипотечных кредитов в пределах средств, предусмотренных на эти цели в федеральном бюджете на 2016 год.
Правительство РФ в соответствии с законом о льготной ипотеке планировало в 2015 году выделить 20 миллиардов рублей российским банкам для субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение первичного жилья, чтобы они были не выше 12% годовых.
Коммерческое субсидирование ипотеки: помощь или маркетинг
Ранее Медведев предложил продлить программу субсидирования ставок по ипотеке. Глава Минстроя РФ Михаил Мень уточнял, что программу планируется продлить до конца 2016 года, на нее планируется выделить порядка 16,5 миллиарда рублей.
Наталья Ладова, заместитель исполнительного директора СОФЖИ:
Решение о продлении программы государственного субсидировании ипотечной ставки - ожидаемое и очень позитивное. Ведь с ним напрямую связаны как поддержание потребительского спроса на строительном рынке, так и развитие строительного комплекса. Запуск программы в 2015 году наряду с федеральной программой «Жилье для российской семьи», на мой взгляд, стал одной из реальных и эффективных мер поддержки в трудный экономический период как населения в целом, так и строительного комплекса, в частности. На Российском инвестиционно-строительном форуме министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Михаил Александрович Мень озвучил информацию о том, что в 2015 году каждая 3-я квартира-новостройка, купленная в России, была приобретена с использованием субсидированной ипотечной ставки. Именно ее запуск позволил значительно снизить общий уровень ипотечных ставок.
Сбербанк как лидер рынка принимает активное участие при разработке, внедрении новых доступных ипотечных продуктов, для которых задействованы средства из бюджета. Программа субсидирования ипотеки Сбербанка дает шанс многим семьям, где подрастают дети, купить новую недвижимость. В статье рассмотрим доступные варианты и нюансы их применения в той или иной ситуации.
Один из кредитных продуктов, внедренный и успешно реализуемый с 2018 года согласно указу Президента. По итогам прошлого года субсидированием воспользовалось более 3000 семей. Продолжает оно свое действие в 2019. Рассмотрим требования Сбербанка к претендующим на займ.
Условия программы
Можно получить ссуду в диапазоне от 300 000 до 12 000 000 для Санкт-Петербурга, Москвы, соответствующих областей. До 6 000 000 в остальных субъектах Федерации. Распространяется субсидирование на приобретение строящегося или уже готового объекта. За счет заемных средств можно приобрести дом или таун-хаус, включая землю, где объект построен. Период кредитования от 1 до 30 лет. Первый взнос составляет 20%.
Важно! Купить квартиру по этой программе у физического лица не получится – продавцом может быть только фирма-застройщик или подрядчик. Покупать можно как строящееся, так и уже готовое жилье.
Кредитование невозможно, если заемщик отказывается от заключения договора страхования недвижимости, здоровья и жизни на весь срок финансирования.
Плата за кредит составит 6% годовых на протяжении трех лет, если ребенок в семье второй, пяти лет, если третий. Максимальный срок действия субсидирования может составить 8 лет при условии того, что следующие после второго дети появится, когда ссуда уже получена.
При отказе клиента продлевать договор страхования ставка будет поднята до максимально возможного уровня в зависимости от первоначального кредитного продукта (вторичка или новостройка). Вычисляется она по следующей формуле – ключевая ставка плюс 2.
Когда субсидирование завершит свое действие, будет установлена новая плата за кредит – 9,75% годовых.
Важно! Сделки с недофинансированием совершать нельзя.
Кто может стать участником
Продукт направлен на поддержку семей с малышами. Принять участие могут пары, ставшие с января 2018 года во второй или третий раз родителями. Продлится субсидирование до конца 2022. Семьи, где в этот период родится второй или третий малыш, смогут принять участие.
Сроки реализации
Сейчас согласно действующему законопроекту срок субсидирования рассчитан на три года. Однако как показывает практика, успешные социальные проекты в сфере финансирования приобретения недвижимости продлеваются по итогам первого этапа реализации. Пока окончание выдачи льготных ссуд намечено на конец декабря 2022.
Калькулятор
Сумма кредита
Тип платежей
Аннуитетный Дифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Дата выдачи
Срок кредита
0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет
0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы
Особенности реализации субсидированной ипотеки в Сбербанке
В Сбербанке по программе субсидирования ипотеки предусмотрен ряд специфических условий и ограничений.
- Воспользоваться льготой можно только для получения нового кредита. Несмотря на то, что согласно принятому постановлению ставку 6% могут получить семьи, уже имеющие более дорогую жилищную ссуду, продукт рефинансирования в Сбербанке еще не запущен. Можно взять ссуду по льготным условиям, но нельзя рефинансировать действующую ссуду.
- Целевое назначение займа — покупка недвижимости только у юридического лица. Иными словами, можно купить уже готовую или строящуюся квартиру только у аккредитованного банком застройщика. При этом покупка может происходить по переуступке прав по договору долевого участия. Купить квартиру у собсвенника-физического лица на вторичном рынке за счет кредитных средств субсидированной ссуды от Сбербанка нельзя.
- Нельзя использовать схемы или при отсутствии первоначального взноса. Несмотря на то, что Сбербанк не против использования таких уловок и является единственным банком, где легально возможно искажение стоимости объекта в ДКП, для программы субсидирования это недопустимо.
Какие документы понадобятся для оформления
Потребуются следующие документы:
- Паспорта всех участников сделки.
- Анкета на получение ссуды.
- Брачный контракт при наличии.
- Подтверждение занятости и доходов.
- Подтверждение возможности оплаты первого взноса.
- Свидетельства о рождении детей.
Важно! Изначально на свидетельство о рождении не ставится штамп о гражданстве. Поэтому перед отправкой документов в банк эту отметку необходимо проставить. Сделать это можно обратившись в миграционный отдел. Проставляется штампик в тот же день. Сбербанк требует, чтобы эта отметка присутствовала во всех документах о рождении всех малышей.
На нашем портале можно бесплатно загрузить:
Как подать заявку
Если семья соответствует требованиям, то следующий шаг – передача в Сбербанк заявки и комплекта документов. Процесс состоит из следующих этапов:
- Расчет возможной суммы ссуды. В анкете нужно указывать стоимость квартиры, нужный размер финансирования. Поэтому перед ее заполнением следует воспользоваться нашим калькулятором. Расчет покажет, на какую сумму можно претендовать.
- . Чтобы банк принял решение, не обязательно посещать дополнительный офис. Всю информацию можно отправить дистанционно. Есть возможность также подгрузить все необходимые документы.
Основные проблемы и вопросы программы
Несмотря на кажущуюся привлекательность, проект субсидирования имеет проблемы и недоработки, делающие его невыгодным для некоторых заемщиков.
- Большой по сравнению с другими продуктами и банками первый взнос. В Сбербанке для льготной жилищной ссуды устанавливается первая обязательная часть оплаты — 20% от полной стоимости объекта. Например, при стоимости квартиры 4 000 000 потребуется внести 800 000. Не у всех семей с маленькими детьми есть такая сумма.
- Короткий период действия льготы, значительное повышение ежемесячного платежа после ее окончания. Безусловно, пока действует сниженная ставка, платежи не будут сильно влиять на семейный бюджет. Однако после окончания льготы финансовая нагрузка значительно увеличится. Для примера возьмем тот же расчет. При стоимости жилья 4 000 000, первом взносе 800 000, сроке 15 лет платеж будет 27 000 по льготной программе. Однако после окончания ее действия сумма платежа возрастет до 33 900. Очень ощутимая разница.
- Обязательное оформление страхования жизни, здоровья, имущества. Без этого ипотеку вовсе не оформят. Стоимость этих услуг достаточно высока.
- Возможность приобрести при помощи заемных средств объект только у юридического лица. Это означает, что речь идет о новостройках. Только что построенная или находящаяся на этапе строительства квартира потребует больших финансовых вложений, а переезд будет отложен на время ремонта и завершения всех работ.
- Ущемление прав семей, где второй и третий ребенок родился до 1 января 2018 года.
Самый главный вопрос, можно ли сочетать при программе несколько льгот. Например, использовать материнский сертификат как первоначальный взнос. В законопроекте этот момент не обозначен, он остается на усмотрение банка.
Нововведения после послания Президента Федеральному Собранию
В конце февраля Президент обратился к Федеральному Собранию. По итогам этого выступления планируется введение дополнительных льгот для родителей с детьми в сфере жилищных займов. Основная мысль – ссуда должна быть доступна каждому.
- Сделать ставку 6% на весь срок действия договора. Было отмечено, что слишком мало клиентов воспользовались льготой. Президент связал низкую вовлеченность со сроком действия льготы. Также было отмечено, что деньги для реализации проекта у правительства есть. Законопроект находится в стадии разработки.
- . Планируется напрямую направлять деньги из бюджета на счет погашения займа. Воспользоваться привилегией смогут заемщиками, ставшие родителями третий раз с начала 2019. Срок действия льготы обозначен до 2022. Узнать подробности .
- Разработка льготной ипотеки для строительства дома (). Ничего конкретного в послании нет. Президент дал указания Центральному банку разработать новый продукт совместно с лидерами ипотечного рынка. Проект должен помочь семьям, у которых есть земля, построить дом, используя субсидированные кредитные ресурсы.
- . Люди, попавшие в сложную ситуацию, смогут воспользоваться отсрочкой платежей без последствий для кредитной истории.
Все эти нововведения пока находятся на стадии разработки и утверждения, но в ближайшее время, несомненно, начнется их реализация.
Специальные программы субсидирования ипотеки от партнеров Сбербанка
В банке есть кредитный продукт, по которому дисконт от стоимости ипотеки предоставляет партнер банка. Проект субсидирования ипотеки застройщиками доступен не только семьям с детьми.
Условия
Заемщик может получить дисконт к процентной ставке в размере 2%. Действует эта акция при сроке финансирования до 12 лет. Минимальный взнос – 15% от стоимости объекта. Купить при помощи кредитных средств можно еще строящуюся или уже готовую квартиру у определенных, аккредитованных банком, застройщиков. Обязательно оформление страховки на приобретаемую квартиру. Страхование жизни и здоровья остается на усмотрение заемщика.
Список партнеров-застройщиков на 2019 год
В программе участвуют более 1500 тысяч известных строительных компаний. Найти нужного можно на портале Домклик. Там же можно увидеть список объектов, попадающих под действие акции. Для этого на фильтрах поисковой системы портала нужно выбрать пункт «участник программы субсидирования» и «скидка от застройщика».
Механизм реализации программы
Клиент подает заявку на финансирование покупки строящегося или уже готового жилья. Если выбранный им жилой комплекс и застройщик является партнером банка, заявителю гарантировано снижение базовой ставки на 2 пункта при условии срока договора 12 лет. Банку эту скидку компенсирует застройщик. Проект выгоден всем участникам сделки. Клиент может пользоваться ипотекой по более низкой цене, финансовая организация увеличивает объем выданных кредитов, а застройщик – продажи.
Возможна рассрочка выдачи денег. Первая часть по факту регистрации договора долевого участия, а вторая чуть позже (максимальный срок рассрочки – 2 года). Это позволит платить меньше, пока дом находится на этапе строительства.
Плюсы и минусы субсидированной ипотеки Сбербанка от застройщиков
К несомненным преимуществам акции можно отнести:
- Снижение расходов за счет льготной ставки и возможности получить ссуду частями.
- Покупка квартиры у проверенной надежной строительной компании, являющейся партнером крупнейшего банка.
- Небольшой первый взнос.
Есть отрицательные стороны:
- Сокращенный срок кредитования.
- Выбор ограничивается только аккредитованными объектами.
- Обязательное страхование квартиры.
- Повышение стоимости квартиры за счет отсутствия скидок и бонусов от застройщика.
Проблема приобретения собственных квадратных метров с годами не теряет своей актуальности. Семей, нуждающихся в новом просторном жилье, становится все больше. Социальная политика, проводимая государством во всех сферах жизни не оставляет вниманием эту проблему. Ведь для многих ипотека продолжает оставаться недоступной роскошью. В 2019 году появился ряд новых законопроектов для этой сферы. Не остаются без внимания старые схемы помощи нуждающимся семьям.
Будем благодарны за лайк и репост.
На возникшие вопросы вам всегда ответит дежурный юрист. Обратиться к нему можно через форму внизу экрана.
