Причины отказа от страховки. Является ли страхование кредита обязательным. Можно ли вернуть страховку по кредиту
Основное большинство кредитополучателей не знают, на каких условиях оформляется страховой полис. Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке или полис относится к категории дополнительных услуг? А может, это необходимая мера, призванная обезопасить клиента и банк в случае непредвиденных ситуаций?
Страховая программа на кредит в Сбербанке и его особенности
По статистике, около 80% клиентов приобретают страховку при . Важно знать, что страхование жизни - добровольное решение заёмщика. Разработкой страховых программ занимается не сам Сбербанка, а дочерняя компания. В случае непредвиденных ситуаций, компания «Сбербанк Страхование» погашает кредит. Естественно, банку выгодно, чтобы его клиенты приобретали полисы, поскольку таким образом они защищают свои заемные средства. Но заёмщику также выгодна страховка - если случится беда, его долги не придется выплачивать наследникам.Жизненные ситуации попадающие под страховое возмещение кредита
По желанию, клиент может застраховать себя от различных случаев. И если наступает один из них, Сбербанк Страхование оплачитит весь кредит (независимо от суммы), или определенную его часть банку.Страховой полис учитывает следующие риски:
- неизлечимое заболевание;
- травма, инвалидность, тяжелая болезнь, в результате которой потеряна работа;
- изменение доходов, связанных с определенными трудностями, проблемами в семье, болезнью родственников и т.д.;
- гибель заёмщика.
Если после положительного решения по ссуде происходит отказ от полиса, страховое обеспечение не полагается ни в случае болезни, ни в случае гибели. Приобретая полис, заёмщик не платит дополнительные взносы. Страховую сумму дает дочерней компании сам банк, включая ее в общий размер ссуды.
Условия отказа от страхового полиса
Если есть намерение , необходимо поставить отметку в соответствующей графе заявления. В противоположном случае - сообщить менеджеру об отказе. Часто отказ от страховки происходит после получения кредита, при соблюдении следующих условий:В возврате страховки нет ничего предосудительного, поскольку эти условия прописываются при ее оформлении.
Для возвращение денег за страховой полис следует:
- обратиться в отделение, где оформлялся займ;
- подать заявку на возврат, указав номер договора;
- попросить сотрудника зарегистрировать заявление (лучше всего настоять на этом, иначе придется долго ждать ответа);
- если заявка не рассмотрена в течение длительного времени, потребуется еще раз посетить отделение банка;
- если банк затягивает процесс рассмотрения, допустимо обратиться в суд.
Ситуации позволяющие вернуть страховку
Полис выдается на весь период займа. В договоре установлены сроки сделки, но в некоторых случаях договор страхования может быть аннулирован.Досрочное прекращение полиса наступает, если:
Не стоит ждать, что менеджер сообщит о возможности возврата денежных средств по страховке. Хотя программа страхования и необязательна, в некоторых случаях она на самом деле помогает. Потому принимать решение, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, следует самостоятельно. Если возникнут сложности, компания обязуется выплатить часть или всю ссуду. В этой ситуации страховщик выступает и на стороне банка, и на стороне заёмщика.
Страхование кредита минимизирует риски, как банка, так и заемщика. Но не всегда она обязательна, и отказаться от услуги можно после заключения договора.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Как в 2019 году возвращается страховка по кредиту, о каких нюансах нужно знать? Практически при любом виде кредитования банк предлагает оформить страховку.
Клиенты, боясь отказа в кредитовании, соглашаются. Но не все заемщики знают о возможности отказа от страховки. Можно ли в 2019 году вернуть страховые взносы и как это сделать правильно?
Что нужно знать
Отказаться от услуги страхования достаточно просто еще при подаче заявки. Нужно всего лишь сообщить банковскому сотруднику о своем нежелании оформлять страховку.
Но для заемщика такое решение может иметь негативные последствия. Самые распространенные варианты развития ситуации:
| Отказ в кредитовании | Банк часто отказывает в одобрении заявки на кредит именно по причине отсутствия страхового полиса. По закону навязывание страховки запрещено. Исключением являются лишь , для которых наличие страховки обязательно. Но в то же время банк не обязан озвучивать причину отказа. При отсутствии иных весомых аргументов для положительного решения страховка становится решающим фактором |
| Существенное повышение процентной ставки | Некоторые банки предлагают кредитные продукты со страховкой и без. В последнем случае ставка по кредиту может быть выше на 5-10 пунктов. Клиентов пугает увеличение стоимости займа и они оформляют страховку. На практике кредит с повышенной ставкой может оказаться дешевле стоимости страховки |
| Ужесточение кредитных условий | Банк может настаивать на оформлении страховки не только посредством повышения ставки, но и через уменьшение кредитного лимита, увеличение/уменьшение длительности кредитного периода, требование дополнительного обеспечения |
Банку выгодно страхование клиентов. Оно минимизирует риски невозврата, а иногда приносит дополнительную финансовую (при страховании самим банком).
Потому клиента будут «подталкивать» к заключению страхового договора всеми возможными способами. Вместе с тем закон не воспрещает расторжения после подписания.
После получения займа можно отказаться от страховки (если она не является обязательной) и вернуть потраченные средства. Правда, сумма возврата определяется моментом обращения и условиями страхования.
Определения
Страхование кредита может быть добровольным и обязательным. Добровольные варианты страховки включают в себя такие страховые риски, как:
- утрата трудоспособности заемщика;
- потеря работы;
- присвоение инвалидности;
- смерть заемщика.
Общий смысл страхования в том, что если по какой-то причине клиент не сможет возвращать кредит, то за него это сделает страховая компания. Так банк защищается от невозвратных .
Сам заемщик может быть уверен, что в случае страхового риска банк не обратится в суд и взыскание не будет обращено на имущество.
При добровольном страховании клиент может сам выбирать, какие риски включать в страховку. Обязательное страхование требуется при оформлении ипотеки и .
В этом случае имеет место залог имущества в пользу банка. Поскольку банк должен быть уверен, что до окончательной выплаты кредита с залоговым объектом ничего не случится, он вправе требовать оформления страховки.
В качестве страхового случая выступают риски утраты или повреждения залога. Прочие виды страхования оформляются по желанию клиента.
Отказ от страховки предполагает расторжение страхового договора. Но нужно знать, в каких случаях можно отказаться от страхования, и на каких условиях.
Для кого это возможно
Отказ от страховки возможен только при добровольном страховании. При этом возможно несколько вариантов отказа:
| Отказ от страховки в течение 5 дней после подписания договора | Согласно Указанию ЦБ РФ № 3854 отказаться от навязанной банком страховки можно в «период охлаждения». При этом должна быть возвращена полная страховая сумма, если не наступил страховой случай. К сожалению, пятидневный срок для отказа не распространяется на программы коллективного страхования. В подобном случае возможность отказа регулируется внутренними правилами банка |
| В течение всего периода кредитования | Отказаться от добровольного страхования можно в любой момент времени. Но вот возможность возврата средств будет зависеть исключительно от условий, прописанных в договоре |
| По завершении срока действия кредитного договора | Здесь имеется в виду ситуация, когда длительность страхования превышает период выплаты кредита. Аналогично возможность возвращения средств зависит от договоренностей, достигнутых и зафиксированных при заключении договора |
Когда страхование кредита является обязательным, то отказ от страховки возможен только после завершения выплаты кредита.
Согласно этой норме возможность возврата зависит исключительно от страховщика, если условие о возможности возврата не прописано в договоре.
Заемщику при досрочном погашении зачастую приходится доказывать свою правоту в суде. При этом можно ссылаться на то, что кредитный и страховой договор связаны, соответственно страховка должна прекращаться вместе с выплатой кредита, в том числе и досрочной.
Поскольку после закрытия кредитного договора исчезают страховые риски, то расторжение страхового договора регламентирует статья 958 (абз.1 п.2). `
Однако решение о возврате и возвращаемой сумме зависит от содержания договора.
Возникающие нюансы
Планируя возврат страховки по кредиту, необходимо для начала выяснить некоторые моменты:
- является ли договор индивидуальным или коллективным;
- условия возврата, установленные страховщиком;
- что сказано о возврате страховки в самом договоре.
Если договор страхования заключен индивидуально со страховой компанией, то подать заявление об отказе нужно в течение двух недель после подписания договора.
Когда имеет место коллективная программа страхования, срок обращения для отказа устанавливается банком.
Заявление нужно подавать непосредственному страховщику. Если не соблюсти сроки обращения, то часть страховой суммы может быть удержана за период действия.
Кроме того условия договора могут прямо указывать, что страховые взносы возврату не подлежат (при отказе после периода охлаждения).
Образец составления заявления на возврат страховки по кредиту
Заявление на возврат страховки по кредиту составляется в свободной форме (СК может иметь готовый бланк). В содержании документа указывается:
- Ф.И.О. заявителя;
- реквизиты страховой компании;
- номер и дата страхового договора;
- номер и дата кредитного договора;
- просьба о расторжении страхового договора и возврате денежных средств;
- указание нормативного основания расторжения договора;
- номер счета или данные банковской карты для возврата средств;
- дата и подпись с расшифровкой.
Составить заявление нужно в двух экземплярах. Одни из них должен остаться у заявителя с отметкой о приеме обращения.
К заявлению следует приложить копии договоров. Бланк заявления на возврат страховки по кредиту можно .
В какие сроки возвращается
Вернуть средства при подаче заявления в период охлаждения должны в течение десяти дней. Если страховщик задерживает выплату, то следует подавать жалобу в Роспотребнадзор .
Сумма возвращенных средств будет зависеть от даты начала действия страхового договора, прописанной в содержании. Если договор еще не начал действовать, то вернуть должны всю сумму полностью.
Когда заявление подается спустя несколько дней после вступления в силу договора, то страховщик вправе удержать некую сумму за эти дни.
Обычно это незначительная часть средств, спорить о ней нецелесообразно. Но все вышесказанное относится к индивидуальным страховым договорам.
Многие крупные банки страхуют клиентов по коллективной программе и условия возврата могут сильно отличаться.
Можно ли вернуть в данной организации
Когда страхование оформляется по коллективной программе, то клиент подписывает не страховой договор, а соглашение о присоединении.
Условия договора могут указывать, что страховая сумма возвращается за вычетом определенных расходов – это вполне законно.
Если страховка КАСКО оформлялась в , то возвращать может оказаться и нечего. Сей момент также стоит учитывать.
Кроме того, если страховая премия уплачивается частями и в назначенный срок уплачена не будет, страховая компания вправе самостоятельно расторгнуть договор.
Оформление кредита может потребоваться для покупки жилья, автомобиля или на другие личные нужды. При получении ссуды на крупную сумму, неизбежно возникает вопрос о необходимости его страхования. Учитывая, что расходы на оформление данной услуги весьма немаленькие, многие заемщики хотят, по возможности, ее избежать. Их также интересует, является ли страхование кредита действительно обязательным. Поэтому мы рассмотрим данный вопрос более детально.
Виды страхования и их особенности
В основном используется три типа страхования при получении кредита:
Страхование здоровья и жизни – суть его заключается в том, что если должник получит инвалидность, либо наступит его смерть, выплатой оставшейся части кредита будет заниматься страховая компания. Это выгодно всем: и банку, и самому заемщику, и его наследникам, которые, в случае внезапной смерти застрахованного лица, будут освобождены от обязательств по выплате долга.
Страхование залогового имущества – этот вид страховки применяется при автокредите (КАСКО) или ипотеке. Если имуществу, которое выступает залогом, будет причинен существенный вред, либо оно будет утеряно, обязательства по выплате долга перейдут к страховой компании.
Также существует страхование на случай потери работы. Оно предусматривает выплату долга по кредиту страховой компании, если заемщик лишится возможности зарабатывать. Правда, данный вариант страховки на практике практически никогда не применяется.
Является ли страхование кредита обязательным
Действующее законодательство РФ не содержит строго прописанных норм, которые предусматривают обязательное страхование при получении ссуды, если это не относится к залогу. То есть, независимо от типа займа, требовать страхования жизни и здоровья должника банк не имеет права.
Вместе с тем, страхование залогового имущества предусмотрено на законодательном уровне. Например, норма о залоге имущества, прописанная в ст. 343 ГК РФ, которая прямо предусматривает обязательное страхование залога. Другими словами, любой банк, предоставивший заемщику автокредит, либо ссуду под залог движимого имущества (машины, депозита, драгоценных металлов, акций и т.п.), имеет полное право требовать оплату страхового полиса. Данная норма распространяется на все виды кредитования, подразумевающие наличие залогового имущества.
Что касается ипотеки, то она регулируется отдельным Федеральным законом № 102-ФЗ. Его статья 31 предусматривает обязательное страхование предмета ипотеки, то есть недвижимости. Таким образом, и в этом типе кредитования от страховки залога отказаться не получится. Причем независимо от того, оформлялась ипотека для покупки жилья или квартира/дом выступает предметом залога.
Действия заемщика в случае навязывания страхования здоровья и жизни
Если залоговое имущество отсутствует, заемщик имеет полное право отказаться от приобретения страхового полиса. Банковский сотрудник, навязывающий оформление страховки, действует вразрез с Федеральным Законом «Об организации страхового дела». Человек, права которого таким образом были нарушены, имеет право подготовить служебную жалобу на менеджера банка, а также подать заявление, подтверждающее отказ заемщика от оформления страховки по кредиту. Параллельно стоит обратиться в специальные государственные органы (Федеральную антимонопольную службу, Роспотребнадзор, Прокуратуру), с заявлением о нарушении прав клиента относительно страхования кредита.Если страховка заключается между страховой компанией и заемщиком (не коллективный договор), то у каждого гражданина России есть возможность аннулировать соглашение в течение пяти суток после его подписания без объяснения каких-либо причин. Для этого достаточно обратиться в страховую компанию для написания соответствующего заявления. Таким образом, навязать страховку банк не сможет даже теоретически, так как она будет расторгнута уже после получения кредита.
Как обстоят дела с оформлением страховки по кредиту на практике
Основные нюансы, которыми стоит пользоваться всем заемщикам:
оформлять страховку в обязательном порядке придется исключительно при наличии залогового имущества;
если страховка была оформлена под давлением сотрудника банка, от нее можно отказаться в 14-дневный срок, либо посредством обращения в соответствующие госструктуры;
госорганы в спорных ситуациях относительно страхования кредитов всегда занимают сторону заемщика.
Есть и один отрицательный момент, который довольно часто встречается на практике. Многие банковские служащие активно и весьма успешно навязывают заемщикам страхование по кредиту, используя увеличение процентной ставки при отказе от оформления данной услуги. Причем в этом случае повлиять на банки нет возможности, так как проценты по кредиту, в большинстве случаев, установляются исключительно по усмотрению самой коммерческой структуры.
Многие заемщики, которые хоть раз оформляли кредит задумывались о том, как вернуть страховку. Такой вопрос может появиться в течении нескольких дней после оформления кредитного договора, так и после планового или досрочного погашения кредита. Как правило, это связано с тем, что менеджеры при оформлении кредита вводят клиентов в заблуждение касаемо стоимости данной услуги, либо же вообще умалчивают о ней. Тем не менее, есть законные способы как отказаться от навязанной страховки.
Менеджеры банка могут уверять, что это обязательная услуга, без нее кредит не оформляется. Но по факту — это добровольная услуга, гражданин сам решает, нужна она или нет.
К сожалению, многие граждане не слишком опытны в этом вопросе, да и менеджеры банков умеют уговаривать, они даже проходят специальные тренинги, посвященные продаже дополнительных услуг. Порой граждане осознают факт покупки страховки уже после заключения кредитного договора. Их интересует возврат навязанной страховки, они понимают, что это им совершенно не нужно. и перед заемщиком встает вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?».
В начале лета вступил в силу закон, допускающий возвращение страховки. Для многих заемщиков этот вопрос действительно актуален, поэтому я и решил по полочкам разложить процесс возврата и рассказать о новом законе, который облегчает процесс возвращения денег за не нужную услугу.
Закон о страховании
Ранее, если человек при оформлении кредита подписал заявление на страхование, обратного хода практически не было. Обращаясь после в банк или страховую компанию, граждане получали категорический отказ: заявление на страхование подписано лично заемщиком, никто его под дулом пистолета не держал, действие было добровольным. Решить вопрос можно было только через суд, но еще нужно доказать, что услугу вам навязали. Но некоторые банки все же предоставляли возможность беспроблемного возвращения денег за страховку в течение определенного количества дней. Но это больше исключение, чем правило.
1 июня 2016 года Банк России, регулирующий и страховой рынок, объявил, что граждане, купившие полис, могут вернуть его и забрать уплаченные деньги. Был введен период охлаждения, равный 5-ти дням. В течение этого срока человек может передумать и обратиться к страховщику, который обязан возвратить деньги. С 2018 года «период охлаждения» был увеличен до 14 дней. Возврат страховки по закону проходит быстро, деньги передаются заявителю в течение 10-ти дней.
Какие виды страховок можно вернуть в 2019 году?
В сфере кредитования есть не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг, которые сопровождают залоговые кредиты. Речь о следующих полисах:
- КАСКО. При оформлении автокредита банк имеет право обязать заемщика застраховать приобретаемый автомобиль. Транспорт остается в залоге, банк должен быть финансово защищен;
- Страхование недвижимости. Актуально для ипотеки и ссуды под залог недвижимости, обеспечение должно быть защищено.
Остальные виды дополнительных услуг, которые обычно сопровождают заключение кредитного договора, являются добровольными. Возможен возврат страховки по кредитным картам, наличным, товарным кредитам и прочим программам. Их сопровождают:
- страхование жизни заемщика (смерть, недееспособность, получение инвалидности);
- полис на случай потери работы, сокращения;
- титульное страхование, актуальное для ипотеки;
- защита от финансовых рисков;
- страхование имущества (в последнее время также часто навязывается банками).
Законно ли страхование по кредиту? В любом случае — да. Это дополнительная услуга, которая предлагается человеку при заключении кредитного договора. Если она не является обязательной, заемщик может от нее отказаться. Если же не купить обязательный полис, в выдаче денег будет отказано. Предлагая страхование, банк ничего не нарушает. Ниже рассмотрим вопрос, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита.
Возврат страховки в первые 14 дней
Возврат страховки через суд в этом случае не актуален. Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще.
Пошаговая инструкция как вернуть страховку:
- Нужно уложиться в 14 дней, которые начинают отчет с даты подписания заявления на страхование.
- Следует обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от договора добровольного страхования. Возврат денег за услугу — обязанность страховщика, решаются все вопросы с ним, а не с банком. В заявлении необходимо указать реквизиты для перечисления возвращенных средств.
- В течение 10-ти дней гражданин должен получить средства за ненужную услугу.
Обратите внимание, что оформленная страховка в банке в течение этих пяти дней может начать действовать. Соответственно, гражданин несколько дней пользуется услугами, тогда к возврату полагается немного меньшая сумма, чем было уплачено. Страховщик рассчитает цену услуги за эти несколько дней и вычтет соответствующую сумму из суммы возврата.
Инструкция как вернуть страховку не регламентирована. Вполне возможно, что некоторые банки позволят совершить эту операцию через свои офисы. Кроме того, не всегда офисы страховых компаний находятся в городе проживания клиента, тогда заявление направляется организации заказным письмом. Только я посоветую отправлять письмо с уведомлением и описью, чтобы у вас было на руках доказательство обращения за возвратом.
Нюансы в законе о возврате страховки в «период охлаждения»
Новый закон не распространяется на коллективные договора. Нормы действуют, если физическое лицо заключает договор со страховой компанией. И банки стали продавать дополнительные услуги в рамках коллективного договора, что под закон о возврате денег в течение 14 дней не попадает. Фактически страхователем является банк, а заемщик просто к нему присоединяется. Возврат страховки по коллективным договорам в период охлаждения невозможен. Таким видом страхования сейчас славится банк ВТБ. Поэтому, если Вы оформили кредит в ВТБ с 1 февраля 2017 года, то там действует коллективное страхование, которое вернуть практически не реально. Будьте внимательны!
Возврат страховки при непогашенном кредите после 14-ти дней
Если прошло более пяти дней с момента оформления услуги, возврат не попадает под новый закон. Не нужно сразу думать о том, как вернуть страховку по кредиту через суд, для начала обратитесь в свой банк. Сейчас некоторые организации для повышения лояльности дают возможность отказа от услуг дополнительного типа даже в срок, превышающий 14 дней. Например, это действует в банке Хоум Кредит, 30 дней на возврат дает Сбербанк, это актуально и в ВТБ (по договорам, оформленным до 1 февраля 2017 года), и в некоторых других. Не все кредиторы так лояльны, если изучить отзывы клиентов, то популярный среди заемщиков Ренессанс Кредит возврата не предлагает, как и десятки и даже сотни других учреждений.
Если прислать в банк претензию, она практически в 100% случаях будет отказной, и отказ будет обоснован тем, что гражданин сам подписал заявление на страхование. В этом случае, если вы уверены в своей правоте, без суда не обойтись. Тогда лучше совершать возврат страховки через юристов, может они найдут какие-то лазейки. Но по факту реально получить деньги сложно: человек сам дал согласие на услугу и оплатил ее.
Возврат страховки при досрочном погашении
Если погасить кредит досрочно, вернут ли страховку? Это также часто беспокоит граждан. Полис изначально оформляется на весь срок выплаты ссуды. Соответственно, если человек гасит кредит досрочно в полном объеме, он может получить обратно часть платы за услуги страхования. На пример кредит брался на 2 года, за страховку гражданин отдал 40000 рублей. За год заемщик закрыл ссуду, соответственно, следующий год услугами страхования пользоваться не будет, поэтому ему полагается к возврату 20000 рублей.
В вопросе как вернуть страховку после выплаты кредита, если он погашен раньше срока, изначально следует обратиться в банк. Заявление на возврат страховки по кредиту пишется сразу при написании заявления на досрочное погашение ссуды или же составляется после закрытия кредита. Банк вправе направить человека для решения вопроса о возврате к страховой компании.
Возвращать страховку самому или через юристов?
Чтобы вернуть страховку по кредиту дается 14 дней, и в этом случае помощь юриста совершенно не требуется. Но если договор еще действует, а с момента его заключения прошло более пяти дней, то тогда процесс будет сложным, а порой и невозможным. Если банк отвечает на вашу претензию отказом, тогда уже лучше обратиться к юристам, они более подкованы в этом вопросе.
Совет на будущее: как покупать в кредит или рассрочку без страховок?
Не секрет, что основная доля навязанных страховок приходятся на потребительские кредиты на товары и услуги, которые оформляются в магазинах. Например, купить телевизор, холодильник или другую вещь в кредит или рассрочку без переплаты было практически нереально. Обязательно включат страховку, от которой потом надо ходить отказываться.
Но относительно недавно появился современный способ совершения покупок в магазинах в рассрочку без переплаты без навязанных услуг страхования. Для этого, достаточно иметь карту рассрочки, помощью которой Вы обращаетесь в магазин, выбираете вещь и оплачиваете на кассе этой картой. Сумма покупки делится на несколько частей и Вы ежемесячно вносите платеж на карту. Карта абсолютно бесплатна и без дополнительных услуг.
В данном финансовом блоге можно найти обзорные статьи про карты рассрочки .
Отзыв-мнение
Могу посоветовать гражданам только одно — чтобы не тратить время на бумаги и беготню, лучше сразу категорично отвечать отказом на предложение о дополнительных услугах. Но если вы все же купили ненужный вам полис, теперь для возврата денег не требуется тратить много сил. Банк России действительно оказал заемщикам большую помощь, позволив возвращать деньги в течение пяти дней. Но если не уложиться в этот срок, шансы на возврат крайне малы, а порой и нецелесообразны, учитывая возможные затраты на юристов и организацию судебного процесса.
В заключении рекомендую посмотреть видео юриста, который дает очень полезные советы:
Практически в любой финансовой организации заемщику предлагается оформить соглашение страхования при заключении кредитного договора. Такая услуга имеет свои преимущества и недостатки. Давайте подробнее рассмотрим их, разберемся, нужно ли оформлять страхование в ВТБ, и как отменить действие полиса.
Обязательна ли страховка при получении кредита в ВТБ в 2019 году?
В любом случае такая услуга является добровольным выбором каждого заемщика. Страховать свой займ или нет – каждый решает сам.
Тем не менее, во многих финансовых организациях менеджеры буквально принуждают подписать контракты, грозясь отказать в выдаче кредита. Это чистой воды ложь. Как правило, банки сотрудничают со страховыми компаниями и получают определенный процент от прибыли, поэтому они всячески стараются привлечь новых клиентов. В реальности же вам с большей вероятностью не откажут в займе. Единственное, что все-таки может случиться – процентная ставка будет несколько завышена.
На просторах сети вы можете найти отзывы людей, в которых они считают причиной отказа в выдаче кредита неоформленный полис ВТБ. Это абсолютно не так. Если с вами случилось подобное, то скорее всего дело не в страховке, а в ваших данных, которые не подошли под требования банка (например, низкая заработная плата).
И все же некоторые потенциальные заемщики соглашаются приобрести полис. Конечно, в этом есть свои плюсы, но по по сути страховка предполагает большие расходы, в большинстве случаев которые совершенно не оправданы (сумма страхования = сумма займа).
Обязательные и необязательные страховки по кредиту
В законодательстве РФ говорится о том, что страховка кредита – индивидуальное решение каждого заемщика. Таким образом она необязательна. Это относится только к потребительскому кредитованию.
Здесь уже действует другой закон, в котором говорится о том, что любое залоговое имущество должно быть застраховано в обязательном порядке (Закон 935 “Об ипотеке”).
На практике же клиентам очень часто навязывают страховые программы жизни, здоровья, автомобиля, страховку от потери работы и т.д. Все это делается с одной единственной целью – понизить риски невыплат для кредитной организации. Оформленный полис дает банку гарантию, что деньги по займу будут выплачены в любом случае. В случае возникновения непредвиденных ситуаций у заемщика все обязательства на себя возьмет страховая компания.
Можно ли отказаться от страховки по кредиту ВТБ?
Безусловно хочется отметить, что в ВТБ дела со страхованием обстоят крайне хорошо. Менеджеры банка не станут вас уговаривать или даже принуждать оформить данную услугу. Вы имеете полное право отказаться от нее.
Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ?
Если по каким-либо причинам получилось, что вы все-таки подписали кредитный договор, который предполагает оформление страхования, нужно действовать одним из следующих способов:
- Первый способ – письменное заявление на отказ, которое можно отправить страховщику в течение пяти дней. Данный вариант имеет подтверждение на законодательном уровне. Он числится в списке прав потребителей.
- Второй вариант предусматривает обращение в ВТБ Страхование не позже месяца. Вернуть денежные средства по страховке данным способом довольно маловероятно.
Стоит отметить, что важную роль в отказе от страховки и в возврате денежных средств играет подписанный вами договор. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, внимательно изучите его. Если в пунктах договора не имеется информации о возможном возврате средств, то получить деньги обратно вы уже не сможете.
Отказ от страхования по кредиту в течение 5 дней
Чтобы отказаться от полиса в течение пяти дней, нужно написать заявление в ВТБ Страхование. Рекомендуется попросить страховщика прислать ответ на ваш фактический адрес проживания. В случае отказа эти бумаги могут понадобиться вам при обращении в суд.
Как отказаться от страховки после получения кредита в ВТБ?
Раньше любой человек мог отказаться от страховки после получения кредита, основываясь на Гражданском Кодексе. Однако вернуть денежные средства удавалось единицам.
Сейчас же у людей появилось право вернуть и те деньги, которые должны быть выплачены страховой компанией в течение периода охлаждения.
Период охлаждения в ВТБ или какой-либо другой финансовой организации – время, которое по закону предоставляется заемщику для возможного отказа, а страховщику для возврата ссуды.В ряде финансовых организаций его стали увеличивать, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Стоит отметить, что действует период охлаждения не с момента первого внесенного платежа по страховке, а с момента заключения кредитного договора.
Нюансы и последствия отказа от страховки по кредиту
С точки зрения закона никаких последствий отказа от страховки не должно произойти. Вместе с тем банки идут на все возможные условия, чтобы клиент оформил полис. Самый главный из них предусматривает повышение процентной ставки на кредит в случае, если заемщик дал отказ на страховку.
Все это проводится на законных основаниях, так как клиенту предлагается выбрать: не оформлять полис и иметь повышенную ставку по кредиту или оформлять полис и иметь кредит на общих основаниях.
Какие виды страховки предлагает ВТБ?
В банке ВТБ вы можете оформить следующие виды страховки:
- программа защиты здоровья и жизни. Деньги выплачиваются полностью или частично в случае, если здоровью застрахованного лица был причинен вред. Если человек получил инвалидность или вовсе погиб, страховка выплачиваться единовременной выплатой полной суммы;
- программа защиты путешественников. Программа защиты путешественников отлично подойдет людям, которые не остаются в одном месте долгое время. Если вы часто путешествуете, то данное страхование предназначено именно для вас. Оно поможет уберечь себя от незапланированных трат в случае возникновения форс-маорных ситуаций. Так, например, если вы потеряете багаж, то страховщик покроет эти расходы. Возмещение по такой страховке также может быть единой суммой или по частям – все зависит от заключенного договора с ВТБ Страхование;
- страхование различного имущества (авто, квартиры,электроники и т.д.).Как говорилось ранее, единственным обязательным видом страхования является страховка на имущество. Частичное возмещение полагается в случае, если квартире был нанесен вред, который можно исправить, сделав ремонт. Если же дом сгорел, оказался разрушен и уже не подлежит ремонту, компенсация выплачивается в полном размере, равном стоимости жилья.
Выплаты и условия программ страховки по авто, электронике и другому имуществу – все опять-таки зависит от пунктов подписанного вами договора со страховщиком.
Стоит ли оформлять полис?
Невозможно однозначно ответы на данный вопрос. С одной стороны, дополнительное соглашение на страховку имеет ряд преимуществ. Она предполагает выгоду для обоих сторон договора. Банк получает гарантию, что сумма долга вернется к нему при любом раскладе. В то же время заемщик, который оформил полис, может не волноваться – в случае возникновения непредвиденных ситуаций страховая компания поможет не испортить кредитную историю, временно или полностью возьмет на себя обязательства по выплате кредита.
С другой стороны отказ от полиса повлечет за собой повышенную ставку, что и отпугивает большинство заемщиков. Это определенно большой минус.
Прежде чем предпринимать какие-либо действия, рекомендуется посмотреть список программ, которые предлагает ВТБ Страхование. Среди них вы наверняка сможете найти наиболее подходящее предложение для себя.
Отказ от страховки и возврат взносов
Вернуть навязанную страховку можно двумя способами:
- мирным (написав заявление страховщику);
- обратившись с жалобой в суд.
К слову, если вы вовремя вносили платежи по кредиту в течение полугода, то вами также может быть получена форма о прекращении действия страховки. Для этого следуйте следующей инструкции:
- уведомите о своем решении кредитный отдела банка;
- напишите обращение об отказе в письменной форме;
- ожидайте ответа банка.
Если на сроках действия договора не возникало страховых случаев и вы своевременно вносили платежи, то скорее всего банк одобрит заявку на возврат премии. Деньги будут выплачены вам в течение двух недель полной суммой или по частям.
Возврат страховой премии может быть произведен на счет в банке. Также деньги за страховку могут быть оплачены наличными.
Документы для отказа от страховки в ск ВТБ
Для отказа от страховки потребительских кредитов, которые были погашены досрочно, вам потребуются следующие документы:
- кредитный договор;
- справка из банка об отсутствии просрочек;
- страховой полис.
Образец заявления
Заявление о расторжении договора
Заявление на отказ от страховки в банке ВТБ
Способы подачи заявления на отказ от страховки в “ВТБ Страхование
Как указывалось ранее, вы можете подать заявление от отказ от страховки и избавиться от нее несколькими способами:
- Передать бланк на отказ с прилагающимися необходимыми документами менеджеру банка ВТБ самостоятельно.
- Передать заявление на отказ с прилагающимися необходимыми документами менеджеру банка ВТБ через законного представителя (при себе иметь доверенность).
- Отправить заказное письмо.
Законодательная база
Страховка регулируется сразу несколькими правовыми актами, которые касаются кредитных отношений и страхования. Давайте рассмотрим, в каких именно:
- общие положения установлены в Гражданском кодексе;
- положения о страховании залогового имущества указаны в законе “Об ипотеке”.
Когда договор считается расторгнутым?
Если договор был расторгнут по решению суда, то его можно считать расторженным со дня, когда судебный акт вступит в законную силу.
Условия страхования в договоре с банком
Узнать условия страхования – довольно просто, так как они прописываются при заключении договора.
Очень важно изучить их до подписания бумаг в ВТБ, так как если возврат страховки не будет предусмотрен, получить денежные средства вы с большей вероятностью не сможете.
Для чего предлагается страховка жизни заемщику
Страхование жизни и здоровья заемщика ВТБ – довольно интересная и полезная услуга, которая предлагается заемщиком. Ее суть заключается в том, что при потере здоровья или жизни стразовая компаняи возьмет на себя кредитные обяательства. Таким образом, они не перейдут по нследству.
Причины для оформления страховки
Учитывая вышесказанное можно прийти к выводу, что оформление полиса в ВТБ – добровольное решение каждого человека. У такой услуги есть как плюсы, так и минусы. Тем не менее, у ВТБ Страхование имеются различные программы, среди которых каждый заемщик сможет найти наиболее оптимальное решение для себя.
