На сколько снизят проценты по ипотеке. Снизится ли ипотечная ставка? Требования к заемщику

Подвели итоги 2017 года на рынке ипотеки. В отличие от 2016 года, который был отмечен только восстановлением активности заемщиков, в 2017 году количественные изменения перешли в качественные: достигнут исторический рекорд по объему выдачи (2 трлн рублей) и уровню ставок - 9,8% годовых. Вместе с тем в растущем значении ипотеки для рынка жилья есть как положительные, так и отрицательные аспекты, считают эксперты.

2017 год стал самым продуктивным за всю документируемую историю российского ипотечного рынка. В России был выдан 1 млн кредитов для покупки жилья на общую сумму в 2 трлн рублей, что составило 2,2% от годового ВВП страны, подсчитали эксперты «Метриум Групп». Показатели полностью превзошли докризисный уровень кредитования россиян. По сравнению с 2014 годом число выданных в прошлом году ипотек превысило 7%, а их денежный объем - на 15%. По сравнению с 2016 годом по этим критериям ипотечный рынок увеличился соответственно на 27% и 37%.

Данные о выдаче ипотечных кредитов в РФ

Источник: ЦБ РФ

Кредиты стали большими и долгосрочными

Аналитики «Метриум Групп» отмечают, что именно в 2017 году количественный рост рынка ипотеки, старт которому дала программа субсидирования ставок, перешел в качественное улучшение показателей. Прежде всего, это выразилось в снижении средних ставок по кредитам: за прошедший год ставка (по сути, стоимость кредита) уменьшилась с 11,54% до 9,79% (на 1,75 процентных пункта). Еще никогда прежде ипотека в России не была столь выгодной - последний минимум, которые достигали ставки, был зафиксирован в ноябре 2011 года - 11,40%.

Минимальные ставки предлагаются в рамках совместных ипотечных программ застройщиков и банков. АО «НС Банк» (не входит в топ-20 ведущих ипотечных банков) на период строительства объекта - 3%, после сдачи объекта ставка вырастает до 12%. Россельхозбанк предлагает ипотеку по ставкам от 5,17%, причем кредитует как готовые, так и строящиеся объекты.

Повышение доступности ипотеки привело к двум последствиям: увеличился размер и срок кредитования. Если в 2016 году россияне одалживали у банков на покупку жилья в среднем 1,72 млн рублей, то в 2017 году - 1,86 млн рублей. Таким образом, сокращение ставок позволило увеличить размер займа на 140 тыс. рублей. Также вырос срок кредитования: на три месяца по сравнению с 2016 годом, и почти на 10 месяцев по отношению к докризисному периоду.

Увеличение размера займа свидетельствует о том, что не только больше россиян смогли позволить себе ипотечный кредит в 2017 году, но и возросла площадь приобретаемых ими объектов. В свою очередь более длительный срок указывает на относительную уверенность в завтрашнем дне.

Спрос переходит на вторичное жилье

В октябре 2017 года исчезла разница между ставками по ипотеке на покупку первичного и вторичного жилья, отмечают эксперты «Метриум Групп». Десять ведущих ипотечных банков предлагают практически одинаковые базовые ставки. Для новостроек диапазон предложений варьируется от 7,9% до 11%, а для вторичных квартир - в пределах 9,1-11,5%. По данным АИЖК, в декабре 2017 года средневзвешенная ставка по выданным кредитам на готовое жилье составила 9,8%, а на новостройки - 9,77%.

Данная тенденция в большей степени благоприятствовала рынку готового, а не строящегося жилья, отмечают эксперты «Метриум Групп». Если в целом число выданных кредитов увечилось на 27%, а их объем - на 37%, то ипотека на участие в долевом строительстве не была столь же популярной. По данным ЦБ РФ, количество выданных кредитов на покупку строящегося жилья (по договорам долевого участия, ДДУ) выросло с 306 тыс. до 312 тыс., то есть всего на 2%. Однако объем кредитования возрос с 571 млрд рублей до 661 млрд рублей (на 15%), что все же меньше динамики ипотеки на вторичном рынке.

«Пока действовала программа государственного субсидирования ипотеки, ставки на покупку строящихся объектов были примерно на 2% ниже ставок по кредитам на приобретение «вторички», - комментирует Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE. - Именно поэтому в 2015-2016 году покупатели проявляли большой интерес к новостройкам. Сейчас, когда ставки сравнялись, многие покупатели, особенно в регионах, где доходы зачастую не позволяют одновременно платить ипотеку и снимать жилье в ожидании завершения строительства нового дома, вернулись к идее приобрести готовые объекты. Тем не менее, уже стартовала программа субсидирования, которая распространяется только на новое жилье от застройщиков, поэтому я полагаю, что равновесие между двумя секторами рынка жилой недвижимости все же сохранится и никто без покупателей не останется».

Москва опережает по спросу Подмосковье

Повышение доступности ипотеки неоднозначно сказалось на рынке жилья столичного региона, отмечают эксперты «Метриум Групп». Москва превзошла как по объему, так и по числу выданных ипотечных кредитов своего главного конкурента - Подмосковье. По данным Центробанка, в 2017 году в столице было выдано 63 тысячи ипотечных кредита на сумму 254 млрд рублей. Между тем в Московской области, чей рынок превосходит как по количеству сделок, так и по объёму предложения столичный, было оформлено 57 тыс. ипотечных кредитов на сумму 160 млрд рублей. Таким образом, ипотечные заемщики в столице оказались более активными, хотя еще в 2014 году Подмосковье превосходило столицу по количеству выданных кредитов: 55 тыс. ипотек в области против 46 тыс. - в столице.

Эксперты «Метриум Групп» также отмечают, что московские новостройки пользуются большим спросом у ипотечных заемщиков, чем подмосковные. Если в Москве на долю кредитов для покупки строящегося жилья приходится 48% всех ипотек (30 тыс. сделок), то в Московской области - только 38% (21 тыс. сделок).

Доля ипотеки приближается к 50%

Главным бенефициаром снижения ипотечных ставок в России стал московский рынок новостроек, считают эксперты «Метриум Групп». Именно в столице за прошедший год число сделок со вторичным жильем не возросло, зато на 52% увеличилось число заключенных ДДУ. Снижение ставок по ипотеке привело к увеличению доли продаж привлекающим кредит клиентам до 44%, по сравнению с 36% - в 2016 году и 27% - в 2015 году. Наибольшее значение приобрела ипотека в новостройках массового сегмента, где с ее помощью оплатили 48% приобретенных квартир эконом- и комфорт-класса. Доля ипотеки в бизнес-классе выросла до 33%, а в элитном сегменте - до 12%.

«В 2017 году мы зафиксировали значительный рост покупателей с ипотекой в высокобюджетных ЖК, что было нехарактерно для нашего сегмента в докризисные времена, - комментирует Роман Сычев, генеральный директор TEKTA GROUP . - К примеру, в нашем проекте бизнес-класса «Маяковский» доля «ипотечников» в течение 2017 года увеличилась с 15% до 45%. Таким образом, к концу года ипотека обеспечивала почти половину продаж в комплексе, что даже выше, чем в среднем по нашему сегменту в столице. Привлекать кредит стало намного выгоднее, чем пользоваться рассрочкой, которая ранее была популярным инструментом приобретения жилья в высокобюджетных сегментах. Я полагаю, что большинство наших клиентов рассчитывают погасить взятый кредит в ближайшие годы после покупки».

Риски ипотечного рынка растут

Рост объемов кредитования на фоне снижения реальных доходов населения увеличивает риски на ипотечном рынке. Помимо уменьшения стоимости кредитов, большую роль в активизации спроса на ипотеку сыграло сокращение минимального первоначального взноса (ПВ). По данным ЦБ РФ, доля кредитов со взносом менее 20% в общем объеме выданной ипотеки выросла с 7% в начале 2017 года до 21% в конце года. При этом банки стали благосклоннее к заемщикам. По данным Национального бюро кредитных историй (НКБИ), лишь по одной трети заявок на ипотеку был дан отказ, тогда как доля одобрений составила 67,5%, превысив уровень 2016 года на 3 п.п.

Вместе с тем аналитики «Метриум Групп» полагают, что угрозы для ипотечного рынка преувеличиваются некоторыми участниками отрасли. Несмотря на увеличение объема кредитования, количество «плохих» долгов не выросло, а наоборот сократилось. По данным АИЖК, доля задолженности, просроченной на три месяца и более, составила в декабре 2017 года 2,2%, тогда как в конце 2016 года она достигала 2,65% от общего объема выданных кредитов.

Кроме того, отмечают аналитики «Метриум Групп», средняя доля ежемесячного платежа по ипотеке относительно дохода заемщиков составляет по стране 28%. Данный уровень соответствует нормальным показателям ипотечного рынка развитых стран, где приемлемым считается платеж, составляющий порядка 30% от ежемесячного дохода семьи. Исключением являются московские заемщики, которые в среднем отдают банку 48% своего ежемесячного дохода.

«В информационном поле постоянно возникают спекуляции на тему «пузыря» на ипотечном рынке, которые в действительности не имеют серьезных оснований, - комментирует Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE. - На мой взгляд, напротив в России население страдает от недостатка доступных кредитов на улучшение жилищных условий. Если в развитых странах доля ипотеки достигает половины, а то и 100% ВВП, в России этот показатель достигает всего 5%. Это говорит о том, что даже текущие рекордные показатели кредитования составляют лишь десятую часть от реального потенциала ипотечного рынка в нашей стране, где порядка 41% населения, согласно опросам ВЦИОМ, хотели бы улучшить жилищные условия. В свете планов Минстроя увеличить к 2025 году ежегодный ввод жилья до 120 млн кв. м. (то есть почти удвоить по сравнению с текущими показателями), я полагаю, что темпы ипотечного кредитования населения сбавлять нельзя, иначе все эти дома будут пустовать. Однако следует понимать, что экономика и доходы населения также должны демонстрировать рост, чтобы увеличение кредитования не приводила к росту системных рисков».

Прогнозы экспертов оправдались: ипотечная ставка в 2017 году в Сбербанке и в других отечественных банках планомерно снижалась. В крупнейших из них она достигла летом исторического минимума докризисного 2014 г.

Время покупать!

В начале лета крупнейшим банком страны был сделан очередной ход по доступности ипотечного кредитования. Тогда новостройку можно было купить под 10,7%, а если регистрировать сделку онлайн, то и под 10%.

10 августа Сбербанк объявил о рекордном снижении ипотечной ставки в 2017 году. Купить квартиру в новостройке теперь можно по кредиту от 7,4%, в старом фонде – от 8,9%. Снижен и первоначальный взнос – до 15% от стоимости приобретаемых «квадратов».

На заметку! В первом полугодии рынок ипотеки вырос на 16%, обновив рекордные показатели докризисного 2014.

Ипотека с господдержкой – от 6,25%!

На сегодняшний день Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) запустило ряд госпрограмм, которые позволяют регионам кредитовать желающих взять деньги на жилье под 6,25%. Участниками программы уже стали Владимирская и Нижегородская области.

Самая низкая ипотечная ставка 2017 будет дополнительно введена в шести регионах. Кредит под льготные 6,25% смогут получить жители:

Татарстана;

• Подмосковья;

  Мордовии;

  Ростовской области;

  Ямало-Ненецкого АО.

«Вкусное предложение» станет возможным за счет средств региональных бюджетов, поэтому местные власти и будут определять категории граждан, для которых жилье станет еще доступнее. Счастливчиками могут стать бюджетные работники (врачи или учителя), молодые семьи и пр.

Важно! В планах - подключить к госпрограмме Карелию, Калининградскую и Воронежскую области.

К слову, отдельные регионы ищут возможности, чтобы предложить жителям максимально выгодные условия. В частности, московское правительство презентовало снижение процентов по ипотеке до 7% для переселенцев из «хрущевок» . За помощью столичные власти обратились к АИЖК, но пока им предложены только стандартные 9%.

В каком банке взять ипотеку выгоднее?

Ипотечные ставки банков для сравнения представлены в таблице, данные из которой актуальны на 10 августа 2017*

*Использована информация с официальных сайтов банков. Указана нижняя планка процентной ставки.

Хочется надеяться, что конкуренция заставит всех банкиров сделать ипотеку еще доступнее. При рекордном снижении кредитных процентов в Сбербанке, другой популярный банк пока оставляет условия кредитования не самыми привлекательными на рынке – ипотечная ставка в 2017 в ВТБ 24 составляет от 10,7%. Зато при приобретении больших квартир (от 65 «квадратов») ВТБ снижает проценты до 10, да и сумму банк дает одну из самых больших на рынке – до 60 млн.руб. с первоначальным взносом 10%.

При выборе наиболее привлекательных условий кредитования процентная ставка, несомненно, играет важную роль, однако необходимо сравнить и другие позиции – размер первоначального взноса, критерии к заемщику, количество необходимых документов и пр.

Прогнозы и реальность

В мае премьер Медведев заявил, что экономика позволяет снижать ставки по ипотечным кредитам в 2017 году до 6-7%, при этом ранее сообщалось, что правительство «сдулось» и не в состоянии поддержать 30 тысяч ипотечных заемщиков, подавших документы на реструктуризацию подобных займов.

На заметку! Главный защитник российских предпринимателей Борис Титов убежден: если государству удастся снизить ставку до 5%, то строительный рынок вырастет вдвое. В своей «Стратегии роста» российской экономики он просчитал, что подобный шаг обойдется в 150 млрд.рублей.

АИЖК прогнозирует объемы выдачи ипотеки на 1,8 трлн.руб., учитывая несколько благоприятных факторов:

замедление инфляции (4,3%);

дальнейшее снижение ключевой ставки, от которой напрямую зависит расчет процентов для выдачи банковских продуктов;

развитие механизмов рефинансирования и господдержки.

За 1 квартал, по данным АИЖК, в долг у банков взяли 324 млрд.руб., а за один только март 150 млрд.руб., что на 10% больше уровня рекордных объемов 2014 г. Но другие цифры заставляют задуматься о существовании проблемы, решить которую снижение ипотечной ставки в 2017 году ни в Сбербанке, ни у других банков не поможет.

Россияне не готовы тратить, в том числе покупать жилье в кредит. По данным Росстата, при зафиксированном повышении заработной платы в стране на 2,5%, реальные доходы граждан резко обрушились на 7,6% и стали самыми низкими за последние 5 лет.

Бальзамам за сердце становятся опросы ВЦИОМ. В них демонстрируется хоть и незначительное, но все же повышение кредитного доверия в стране:

в январе – всего 10% респондентов считали, что настало благоприятное время для кредитования;

в марте – 11%;

в апреле – 12%.

При том что подавляющее большинство (66%) россиян считают, что «сейчас не лучшее время для трат», и турфирмы, и авиасалоны, и банки сообщают о растущих показателях: и на отдых, и на новые автомобили, и на другие нужды россияне стали брать чаще и более крупные суммы. И тут уместно привести другу статистику: на конец февраля кредитная задолженность граждан перед банками выросла на зловещие 13%.

Стоит учитывать, что финансовые организации (банки и МФО) стали реже одобрять заявки на потребительские кредиты по причине растущего невозврата. Повторится ли подобная ситуация в сегменте ипотечного кредитования, станут ли россияне брать взаймы больше именно на покупку недвижимости и побьет ли ипотечная ставка рекорд лета-2017, покажет время.

К началу 2017 года ставки по ипотеке приблизились к докризисному уровню и, по оценкам экспертов, составляют сейчас 12-12,5%. Правда, во многом этот результат обусловлен программой государственного субсидирования ипотеки на новостройки. Однако, уверены эксперты, завершение программы, по условиям которой выдано до 40% кредитов на жилье, не изменит динамики ставок. При благоприятной ситуации в экономике в 2017 году они продолжат снижаться.

Продолжать не имеет смысла

С 1 января завершилась программа субсидирования ипотеки на приобретение жилья в новостройке, которая была основным драйвером сначала восстановления, а затем и роста рынка с марта 2015 года. В начале февраля первый вице-премьер Игорь Шувалов сообщил, что правительство окончательно решило не продлевать программу. "При достаточно серьезной стабилизации на финансовом рынке, при той низкой инфляции, которую мы имеем по итогам 2016 года, правительство приняло решение, что продолжать эту программу мы не будем",- цитирует ТАСС слова из доклада Игоря Шувалова президенту.

О том, что программа выполнила свою функцию - поддержать строительный рынок и обеспечить гражданам возможность покупки нового жилья в период финансовой турбулентности, неоднократно говорили в Минстрое РФ. "Программа принималась, когда ключевая ставка была 17%, что подняло ставку по ипотеке практически на заградительный уровень до 20%,- напоминает глава Минстроя Михаил Мень.- Сегодня средняя ставка опустилась до 12,5%, а значит, субсидирование по кризисным правилам не имеет смысла. При благоприятном развитии экономики мы за ипотеку "без допинга". По прогнозам АИЖК, мы можем выйти на 10% и ниже до конца 2017 года при благоприятном развитии событий".

Михаил Мень отмечает, что механизм субсидирования может быть использован при неблагоприятном развитии ситуации в экономике. ""Если мы увидим турбулентность в экономике, мы снова включим механизм субсидирования,- говорит министр.- Мы не бросим отрасль в случае турбулентности в экономике. Мы стараемся поддерживать людей, приобретающих жилье".

К тому же завершение массового субсидирования новостроек не означает полного прекращения выдачи льготных кредитов. "В 2017 году продолжает действовать ряд госпрограмм поддержки приобретения жилья отдельными категориями населения,- напоминает заместитель начальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлия Елсукова.- Это программы военной ипотеки, социальные кредиты для молодых семей, работников бюджетной сферы с предоставлением дотации заемщику и пониженными по сравнению с рыночными ставками".

Рынок справится

По данным участников рынка, текущий уровень ипотечных ставок составляет 12-12,5% годовых. Причем это рыночный уровень, который не обеспечивается действием госпрограммы. "Ставки на ипотеку сейчас равны максимальной ставке по программе с господдержкой,- утверждает начальник управления развития залоговых продуктов банка "Открытие" Анна Юдина.- Поэтому окончание действия программы не приведет к сокращению спроса. Рынок продолжает развиваться набранными темпами. Программа государственного субсидирования не выставляла каких-то специальных условий на недвижимость, за исключением максимальной суммы. Поэтому те квартиры, которые продавались по программе с госсубсидированием, сегодня продаются по стандартным программам ипотечного кредитования".

Программа ипотеки с господдержкой на приобретение квартир в строящихся домах или новостройках стартовала в марте 2015 года. Это была одна из антикризисных мер, рассчитанных на поддержку рынка и заемщика одновременно. Государство компенсировало банкам выпадающие доходы при выдаче кредитов под ставку сначала не выше 13%, а после коррекции программы - 12% годовых. Первоначально планировалось завершить ее 1 марта 2016 года, но решением правительства программа была продлена до 1 января 2017 года.

По данным Минфина РФ, за время действия программы в стране было выдано 513,24 тыс. кредитов на сумму 927,99 млрд руб. Программа стала одной из самых эффективных мер господдержки: за 11 месяцев 2016 года по ней было выдано около 40% ипотеки в стране. В 2015 году объем выдачи собственно ипотеки, по данным ЦБ, сократился на 33%, а за 11 месяцев 2016 года вырос на 31%.

Движение по инерции

Объективно оценить ситуацию на ипотечном рынке без учета действия госпрограммы пока невозможно, поскольку отдельные банки еще выдают такие кредиты. Это ссуды по заявкам, которые были одобрены в конце 2016 года. Как отмечают в КП "Управление гражданского строительства", это продлится до весны. "Окончание госпрограммы не привело к резкому изменению спроса, поскольку еще продолжают действовать решения банков, принятые в декабре 2016 года,- констатирует начальник коммерческого управления казенного предприятия "Управление гражданского строительства" Ирина Мишакина.- Как правило, положительное решение банков действует от двух до четырех месяцев". К тому же январь - традиционно слабый месяц в плане выдач как во всех видах ипотеки, так и любых других кредитов: основные покупки граждане стараются совершить в конце года.

Тем не менее уже сейчас участники рынка уверены в том, что завершение госпрограммы не сильно повлияло на рынок строящегося жилья и новостроек. "Новые ставки в начале 2017 года показали в отдельных случаях даже снижение,- замечает Ирина Мишакина.- Средняя ставка на строящееся жилье в первом квартале 2017 года составляет 11,5-12%". Не менее трети всех покупок квартир в строящихся домах и новостройках финансируется за счет ипотеки, и банкиры уверены, что ситуация не изменится в ближайшее время в связи с завершением госпрограммы. "Сегодня факт отмены ипотеки с господдержкой уже не так критичен, и я не думаю, что он уменьшит долю ипотечных сделок на рынке",- говорит первый заместитель генерального директора ЗАО "ДОН-Строй Инвест" Ирина Прачева.

Вторичный эффект

Завершение госпрограммы вернуло покупателя на рынок вторичной недвижимости. "В 2016 году спрос на квартиры в новостройках превышал спрос на недвижимость на вторичном рынке,- напоминает Анна Юдина.- Это связано с действием программы с господдержкой на приобретение квартир в новостройках. Вместе со снижением ставок на стандартные программы в конце 2016 года вырос спрос на ипотеку на вторичном рынке. В 2017 году условия программ сравнялись. Поэтому наблюдается сбалансированность спроса на квартиры в новостройках и на вторичном рынке".

Банкиры отмечают, что в первую очередь стоимость ипотеки будет зависеть от динамики ключевой ставки ЦБ. А ситуация в экономике и на финансовом рынке не располагает к серьезному удешевлению ипотеки. "Резкого снижения ставок по ипотеке в ближайшее время ожидать не приходится, тем более что ставки уже вплотную приблизились к докризисному уровню, а стоимость ресурсов на рынке остается достаточно высокой",- отмечает Юлия Елсукова.

Весь 2016 год ставки снижались, поскольку ЦБ последовательно опускал ключевую ставку. С 19 сентября ставка зафиксирована на отметке 10%, в начале февраля текущего года ЦБ решил сохранить ее на этом уровне. "Постепенного снижения ипотечных ставок по стандартным программам кредитования можно ожидать после того, как ЦБ РФ понизит ключевую ставку. Но до конца 2017 года это снижение вряд ли превысит 1,5 процентного пункта",- продолжает Юлия Елсукова. "Основным фактором, который будет определять уровень процентных ставок по ипотеке в 2017 году, будет динамика ключевой ставки,- согласен зампред правления Севергазбанка Сергей Тишко.- Есть все основания полагать, что ключевая ставка будет постепенно снижаться, соответственно, ставки по ипотеке к концу года также снизятся: по нашим прогнозам, ипотечные ставки будут находиться в диапазоне 11,5-12% годовых".

По наблюдениям застройщиков, сейчас уже без госпрограммы ставки остаются на низком уровне. "Сегодня банки могут предложить покупателю свои собственные ипотечные продукты, которые являются хорошей альтернативой программам с господдержкой",- говорит Ирина Прачева.

Что касается вторичного рынка, то с завершением госпрограммы эксперты прогнозируют достижение баланса спроса на оба вида ипотеки. "После завершения программы субсидирования ипотеки и выравнивания ценовых условий по ипотеке на приобретение жилья на первичном и вторичном рынках можно ожидать удержания сложившегося к концу 2016 года баланса между объемами сделок по "первичке" и "вторичке"",- полагает Юлия Елсукова.

Снижение по акции

Оба вида ипотеки будут в дальнейшем находиться в состоянии равновесия спроса, серьезного изменения участники рынка не ожидают. "Объем выдачи ипотеки на покупку квартир на вторичном рынке будет выше, чем в 2016 году, но незначительно,- прогнозирует Сергей Тишко.- Динамика ставок по ипотеке на вторичном рынке будет соответствовать общей динамике ставок на ипотечном рынке. Одновременно доля ипотеки на вторичном рынке в общем портфеле вырастет".

Причем, признавая возможность снижения ставок, банкиры обращают внимание на то, что доступная заемщику сумма останется на текущем уровне или даже уменьшится. "Средняя величина кредита вряд ли увеличится: доходы населения не растут, а цены на недвижимость снижаться перестали",- добавляет Сергей Тишко.

К тому же после завершения госпрограммы на рынке новостроек стоимость кредитов не должна вырасти в том числе за счет специальных предложений банков и застройщиков, считают участники рынка. "В рамках акционных программ банков снижение ставок по сравнению со стандартными обычно составляет около 0,5 п/п, и пониженная ставка действует весь срок кредита,- указывает Юлия Елсукова.- Такие акционные программы могут распространяться как на новостройки, в том числе реализуемые отдельными застройщиками, так и на вторичное жилье. По совместным программам банков и застройщиков скидка к ставке может составлять 1-3 п/п и более, но предоставляется она, как правило, на первые один-три года кредита. Для заемщика такие спецпредложения - это реальная возможность уменьшить суммарный размер переплаты по ипотеке".

Елена МИЛОВАНОВА

Почему простым обывателям так нравятся страшные фильмы? Оказывается, это возможность понарошку пережить свои страхи, стать увереннее и даже выпустить пар. И это действительно так – нужно лишь выбрать для себя захватывающий фильм ужасов, который заставит как следует попереживать за героев.

Сайлент Хилл

История развивается в городе Сайлент Хилл. Обычным людям не хотелось бы даже проезжать мимо него. Но Роуз Дасилва, мама маленькой Шерон, просто вынуждена отправиться туда. У не нет другого выхода. Она считает, что только так поможет дочери и убережет ее от психиатрической больницы. Название городка не взялось из ниоткуда – Шерон постоянно повторяла его во сне. И вроде бы излечение очень близко, но по пути в Сайлент Хилл мать и дочь попадают в странную аварию. Очнувшись, Роуз обнаруживает, что Шерон пропала. Теперь женщине нужно найти дочь в проклятом городе, полном страхов и ужасов. Трейлер к фильму доступен к просмотру.

Зеркала

Бывший детектив Бен Карсон переживает не лучшие времена. После случайного убийства коллеги его отстраняют от работы в управлении полиции Нью-Йорка. Дальше уход жены и детей, пристрастие к алкоголю, и вот уже Бен ночной сторож сгоревшего универмага, оставшийся наедине со своими проблемами. Со временем трудотерапия дает свои плоды, но все меняет один ночной обход. Зеркала начинают угрожать Бену и его семье. В их отражении возникают странные и пугающие образы. Чтобы сохранить жизнь своим близким, детективу нужно понять, чего хотят зеркала, но проблема в том, что Бен никогда не сталкивался с мистикой.

Убежище

Кара Хардинг посл смерти мужа одна воспитывает дочь. Женщина пошла по следам отца и стала известным психиатром. Она изучает людей с раздвоением личности. Среди них есть и те, кто утверждает, что этих личностей гораздо больше. По мнению Кары, это лишь прикрытие серийных убийц, поэтому все ее пациенты отправляются на смертную казнь. Но однажды отец показывает дочери случай пациента-бродяги Адама, который не поддается никаким рациональным объяснениям. Кара продолжает настаивать на своей теории и даже пытается вылечить Адама, но со временем ей открываются совершенно неожиданные факты…

Майк Энслин не верит в существование загробной жизни. Будучи писателем в жанре «ужасы», он пишет очередную книгу о сверхъестественном. Она посвящена полтергейстам, обитающим в отелях. В одном из них Майк и решает поселиться. Выбор падает на печально известный номер 1408 гостиницы «Дельфин». По мнению владельцев отеля и жителей города, в номере обитает зло, убивающее постояльцев. Но ни этот факт, ни предупреждение старшего менеджера не пугает Майка. А зря... В номере писателю придется пережить настоящий кошмар, выбраться из которого можно только одним способом…

Материал подготовлен при помощи онлайн-кинотеатра ivi.

Благодаря снижению ипотечных ставок в 2017 году улучшили жилищные условия 700 тыс. семей. На вопросы о текущей ситуации и перспективах рынка жилья ответил гендиректор АИЖК Александр Плутник.

1. В 2017 году заметно снизились ипотечные ставки. В последние недели этого года возможно ли их дальнейшее снижение?

В стране прослеживается улучшение макроэкономической ситуации. По итогам сентября ипотечная ставка для покупателей нового жилья в среднем составляла 9,88%, по вторичке – 10,14%. Увеличивается количество новых кредитов по ставке менее 10% годовых. Наиболее существенное снижение 2017 года уже позади, но в оставшиеся недели ставка может быть уменьшена еще на десятые доли процента.

2. Когда люди обращаются в банки, им часто предлагают брать ипотеку под более чем 11%. Это нормально?

У самых крупных банков ставки 9-10%, но некоторые финансовые учреждения пытаются заработать больше на комиссиях и дополнительных платежах. В Госдуме планируется обсуждение закона, предусматривающего указание на первой странице договора всех платежей и всех сумм в абсолютном выражении. В случае его принятия условия кредитования станут понятнее и нагляднее.

3. На днях глава Сбербанка Герман Греф заявил, что в перспективе можно будет оформить ипотеку под 5%. Это реально?

В перспективе снижение ставок до такого уровня действительно возможно. Необходимые условия: улучшения в экономике и уменьшение ключевой ставки ЦБ. В среднесрочной перспективе возможно снижение до 8-7%.

Сегодня у АИЖК имеются программы с субъектами, воспользовавшись которыми можно оформить ипотеку от 6% годовых. Такой уровень достигается за счет субсидирования части ставок для льготных категорий населения. Благодаря АИЖК ипотечная ставка в районе 9%, еще 2-3% компенсируется за счет средств регионального бюджета.

4. Что лучше для заемщиков: оформить ипотеку немедля или подождать дальнейшего снижения ставок?

Цены на жилье пока не растут. Поэтому мешкать с ипотечным кредитом не стоит. Если есть возможность, нужно улучшать жилищные условия. Оформляя ипотеку, заемщик фиксирует цену квартиры. Возможное снижение ставок не должно останавливать, поскольку кредит можно будет рефинансировать.

5. Есть тревожная информация о затоваривании рынка. Предложение в некоторых регионах на 30-40% превышает спрос. Будет ли АИЖК как-то стимулировать спрос на излишки жилья?

Основная задача АИЖК – стимулирование жилищного сектора в целом, то есть и спроса, и предложения. В некоторых регионах действительно есть проблемы с затовариванием, но они связаны не столько с отсутствием спроса, сколько с недоработками застройщиков. Девелоперы не смогли обеспечить комфортную городскую среду, не позаботились о благоустройстве.

В условиях снижения ставок многие люди готовы покупать более дорогое жилье, но желают находиться в комфортной и насыщенной городской среде. Состоятельным покупателям уже не интересны квартиры, расположенные дальше шаговой доступности от детских садов, школ и магазинов.

Работа АИЖК сейчас направлена на то, чтобы строилось действительно комфортное жилье. Земельные участки предоставляются под наиболее удачные проекты. Земля выделяется не возле городов, а внутри городской черты, внутри сложившейся застройки. Люди должны платить не просто за квадратные метры, а за комфортную городскую среду проживания.