Могу ли отказаться от нис. Возможен ли отказ от ипотеки? Как оформить отказ от НИС
Ежегодно в Российской Федерации возрастает количество выдаваемых ипотечных кредитов. Это связано с принятием государственных программ, позволяющих молодым специалистам обзавестись собственным жильем уже на старте карьеры. Но иногда возникают ситуации, когда необходимо расторжение договора ипотеки. Повлиять на такое решение может множество факторов, которые невозможно предусмотреть заранее.
Перед оформлением ипотеки проконсультируйтесь с юристом
С юридической точки зрения подобная процедура является одним из самых сложных процессов. Банк не захочет добровольно расставаться с заемщиком и будет всячески искать способ, чтобы не допустить преждевременного разрыва отношений. Поэтому чаще всего подобные дела доходят до судебного разбирательства, которое может продолжаться много месяцев.
Отказ от ипотеки является законным правом каждого гражданина. Но реализовать его на практике будет очень сложно. Не многие граждане хорошо разбираются в юридических вопросах, поэтому часто не полностью понимают суть договоров, которые они подписывают. И финансовые учреждения без зазрения совести пользуются этим, вписывая заведомо невыгодные для клиентов пункты. Так что если есть знакомые юристы готовые помочь, лучше взять их с собой в банк, чтобы они также ознакомились с содержанием договора и могли подсказать, какие пункты нуждаются в корректировке.
При желании можно нанять специалисты, но его услуги обойдутся не дешево. Банковская сфера является очень сложной отраслью с точки зрения юриспруденции, поэтому найти квалифицированного профессионала, который хорошо разбирается во всех тонкостях, будет непросто. И его услуги стоят соответственно. Зато можно будет с уверенностью идти в банк, не боясь быть обманутым. Или как альтернативный вариант нужно самому заняться изучением законов, но на это уйдет очень много времени и положительный результат не гарантирован.
Можно ли отказаться от военной ипотеки?
Отказ от военной ипотеки законодательством не предусмотрен вообще. Не принимать участие в программе жилищного кредитования для военнослужащих можно только в случаях увольнения в запас, смерти или признания человека безвести пропавшим. Во всех остальных случаях программа является обязательной для участия. Но для начала стоит определиться с причинами, по которым возникает желание отказаться от ипотеки. В конце концов, подобное предложение позволяет получить собственное жилье на льготных условиях.
На зарплату военнослужащего невозможно будет приобрести квартиру без привлечения заемных средств. Если все-таки сохраняется желание оформить отказ, придется обращаться с иском в суд. Там нужно будет отстаивать свое конституционное право на возможность самостоятельно выбирать себе способ покупки жилья. В результате судебного разбирательства практически в ста процентах случаев выносится решение в пользу истца.
Добиться согласия на расторжение договора от банка сложно
Добровольное составление договора соглашения о расторжении ипотеки со стороны банка является чем-то на грани фантастики. Тем не менее, бывали такие случаи и на практике. В банке тоже работают люди и многим из них не чуждо чувство сострадания. Поэтому если нормально поговорить с руководством и объяснить свою ситуацию, оно может пойти на встречу и разорвать действие ипотеки по обоюдному согласию.
Выкупленная недвижимость при этом отойдет в пользу финансового учреждения и будет продана на аукционе, чтобы покрыть оставшуюся часть долга. Вся разница свыше долга будет выдана заемщику в национальной валюте. Но зачастую жилье уходит с молотка по цене ниже рыночной. Банк стремится простой вернуть свои деньги, так как на разницу он претендовать не может по закону. Вот и выходит, что клиент теряет внушительную сумму.
Как признать ипотечный договор недействительным?
Расторжение договора страхования ипотеки формально может быть инициировано обеими сторонами. Но в реальности банк никогда не пойдет на такой шаг. Если клиент по каким-либо причинам утратит свою платежеспособность, то финансовое учреждение просто прибегнет к процедуре изъятия залогового имущества. Но это не означает, что договор ипотечного кредитования можно считать расторгнутым.
Он будет считаться закрытым только тогда, когда затраченные деньги и проценты будут возвращены в контору при помощи продажи имущества на аукционе. А клиент, кроме имеющихся проблем, еще и получит негативный отзыв в кредитную историю, который может сыграть решающую роль при попытке получения новых займов. Стоит понимать, что в современном мире очень мало предприятий работает по гуманному принципу. Большинству все равно, какие проблемы испытывают его партнеры, главное вовремя получать свои дивиденды.
Признание договора ипотеки недействительным может быть получено только в случае несоблюдении каких-либо законодательных норм при его оформлении. Подобное решение может быть вынесено только в судебном порядке. В реальной жизни добиться такого исхода будет невероятно сложно, так как в банках работают опытные юристы, которые очень грамотно составляют любые виды договоров. Поэтому с точки зрения законности там всегда все выглядит гладко. А любые невыгодные условия клиент подписывает только из-за незнания нормативных документов.
Например, получить отказ от ипотеки Сбербанка будет невероятно сложно. Финансовое учреждение является крупнейшим в стране и имеет многолетний опыт работы в сфере целевого жилищного кредитования, так что даже самый опытный юрист вынужден будет приложить максимум усилий, чтобы выиграть дело у финансового гиганта.
Добрый день! Добровольный отказ от военной ипотеки может быть оформлен только для военнослужащих, заключивших свой первый контракт до 1 января 2005 года, для которых участие в НИС (накопительно-ипотечная система) не является обязательным. Его право может быть реализовано только при изъявлении такого желания, то есть подачи соответствующего рапорта. Если военнослужащий уже был включен в реестр, накопительно ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих не предусматривает порядок отказа от участия в программе по личному желанию. Получается, что все офицеры, заключившие свой первый контракт после этого срока, обеспечиваются жильём только по военной ипотеке, это указано в п.п.1,2 ст.9 ФЗ № 117 от 20.05.2004 года. По действующему законодательству, основаниями для исключения офицера из реестра НИС может быть только: Увольнение, В связи со смертью или гибелью военнослужащего, Признание безвестно отсутствующим или умершим. Исключение из реестра НИС путём изъявления офицером личного желания, законодательством не предусмотрено.
Ответ юриста был полезен? + 0 - 0
Свернуть
- 9,8 рейтинг
- эксперт
- 9,8 рейтинг
- эксперт
- 7,2 рейтинг
- 9,8 рейтинг
- эксперт
- 9,1 рейтинг
- 7,2 рейтинг
получен
гонорар
50%
Юрист, г. Кубинка
Общаться в чате
Добрый день.
Дело в том, что закон о НИС либо иной нормативно - правовой акт не содержит такого механимзма в принципе.
Эта неопределенность до недавнего времени позволяла судам отказывать в выходе из НИС, пока Верховный суд не разъяснил
ВЕРХОВНЫЙ СУД
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
№201-КП6-39
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
г. Москва 18 октября 2016 г.
Судебная коллегия по делам военнослужащих Верховного Суда Российской
Федерации в составе
председательствующего Воронова А.В.,
судей Замашнюка А.Н., Сокерина С.Г.
при секретаре Жиленковой Т.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании административное дело по
кассационной жалобе Забирова Р В на решение Тверского
гарнизонного военного суда от 10 июля 2015 г. и апелляционное определение
Московского окружного военного суда от 24 сентября 2015 г. по
административномуделу об оспаривании военнослужащим войсковой части
капитаном Забировым Р.В. действий командира указанной части, связанных с
отказом в оформлении документов для исключения из реестра участников
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее
-НИС).Установила:
Забиров в 2001 г. заключил с Министерством обороны РФ первый контракт о
прохождении военной службы. В 2005 г. он окончил высшее военно-учебное
заведение с присвоением первого офицерского звания и в настоящее время
проходит военную службу по контракту в войсковой части. В 2013 г.на
основании поданного Забировым рапорта он включен в реестр участников НИС.
8 июня 2015 г. заявитель обратился к командиру войсковой части с ра
портом об исключении его из реестра участников НИС, изъявив желание реализо
вать право на получение жилого помещения иным способом, предусмотренным
законом для категории военнослужащих, к которой он относится. В удовлетворении
данной просьбы ему было отказано.
Полагая свои права нарушенными, Забиров обратился в суд с
административным исковым заявлением, в котором просил признать незаконными
действия командира войсковой части, связанные с отказом в оформлении
документов для исключения его из реестра участников НИС; возложить на
указанное должностное лицо обязанность по включению его в список для
исключения из реестра участников НИС и направлению необходимых документов
полномочному должностному лицу для реализации.
Решением Тверского гарнизонного военного суда от 10 июля 2015 г.,
оставленным без изменения апелляционным определением Московского окружного
военного суда от 24 сентября 2015 г., в удовлетворении заявления Забирову
отказано.
Определением судьи Московского окружного военного суда от 9 февраля
2016 г. в передаче жалобы Забирова для рассмотрения в судебном заседании суда
кассационной инстанции отказано.
В жалобе, адресованной в Судебную коллегию по делам военнослужащих
Верховного Суда Российской Федерации, Забиров выражает несогласие с приятыми
по делу судебными постановлениями, просит их отменить и, не передавая дело на
новое судебное рассмотрение, принять решение об удовлетворении его требований.
В обоснование своей просьбы автор кассационной жалобы указывает, что
судами первой и апелляционной инстанций допущены существенные нарушения
норм материального права.
Так, по его мнению, положения ст. 2 Федерального закона от 20 августа
2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения
военнослужащих», ст. 18 Конституции РФ, ч. 1 ст. 9 ГК РФ, ст. 15 Федерального
закона «О статусе военнослужащих» предполагают, что участие военнослужащего в
НИС напрямую зависит от волеизъявления самого военнослужащего, а не
усмотрения командования. Ч. 3 ст. 9 Федерального закона «О накопительно-
ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», предусматривающая
основания для исключения военнослужащего из реестра участников НИС, не может
применяться отдельно от положений законодательства, предписывающих учитывать
желание военнослужащего на участие в НИС. Кроме того, эта норма не содержит
запрета на исключение из реестра военнослужащих, не желающих участвовать в 3
НИС и имеющих право на обеспечение жилыми помещениями в ином порядке, и не
ограничивает общепризнанный принцип добровольной реализации лицом своих
гражданских прав. Иное истолкование норм материального права, данное судами
первой и апелляционной инстанций, противоречит действующему законодательству
и нарушает единство судебной практики.
По определению судьи Верховного Суда Российской Федерации от
23 сентября 2016 г. кассационная жалоба Забирова вместе с делом передана для
рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по делам военнослужащих
Верховного Суда Российской Федерации.
Рассмотрев материалы дела и обсудив доводы кассационной жалобы,
Судебная коллегия находит её подлежащей удовлетворению по следующим
основаниям.
Из материалов дела следует, что в 2001 г. Забиров заключил с Министерством
обороны Российской Федерации первый контракт, а в 2005 г. закончил военно-
учебное заведение. В 2013 г. на основании поданного на имя командира войсковой
части рапорта о включении в состав участников НИС Забиров с 1 июля
2013 г. был включен в соответствующий реестр. 8 июня 2015 г. им был подан рапорт
об исключении из данного реестра, в чем ему командованием было отказано.
Решением Тверского гарнизонного военного суда, с которым согласился
Московский окружной военный суд, Забирову отказано в удовлетворении
требований к командиру войсковой части о признании незаконным отказа
этого должностного лица оформить документы для исключения административного
истца из реестра участников НИС. В обоснование принятого решения суд указал,
что законом не предусмотрен добровольный порядок исключения из реестра
участников НИС.
Однако такой вывод основан на ошибочном истолковании норм
материального права.
В силу общеправового принципа, изложенного в п. 2 ст. 1 и п. 1 ст. 9
Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане осуществляют
принадлежащие им права по своему усмотрению, т.е. своей волей и в своём
интересе. Из этого следует недопустимость понуждения лиц к реализации
определенного поведения, составляющего содержание прав.
Согласно абзацу первому п. 1 и п. 16 ст. 15 Федерального закона «О статусе
военнослужащих» выделение денежных средств на приобретение или строительство
жилых помещений в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О
накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
является одной из форм реализации военнослужащими права на жилище.
Как названные выше законы, так и иные нормативные правовые акты не со
держат положений, ограничивающих указанную категорию военнослужащих в
возможности не осуществлять данное право.
Показателями исполнения государством своих обязательств в рамках НИС по
жилищному обеспечению военнослужащих являются получение ими денежных
средств, указанных в ч. 1 ст. 4 Федерального закона «О накопительно-ипотечной
системе жилищного обеспечения военнослужащих», или направление 4
уполномоченным федеральным органом кредитору участника НИС средств
целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 Федерального
закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военно
служащих» (ч. 3 ст. 11 указанного закона).
Забиров, будучи участником НИС,не воспользовался деньгами,
находящимися на его именном накопительном счете. Целевой жилищный заем ему
также не предоставлялся.
Таким образом, в отношении Забирова условия, с которыми закон связывает
выполнение государством обязательств по жилищному обеспечению
военнослужащих, не наступили. Следовательно, до возникновения указанных
обстоятельств он сохраняет возможность выбора иного способа реализации своих
жилищных прав, предусмотренного ст. 15 Федерального закона «О статусе
военнослужащих» .Действия должностных лиц, направленные на ограничение
военнослужащего в реализации волеизъявления, совершённые до выполнения
государственного обязательства по обеспечению его жильём, не основаны на законе.
Обратившись по команде с рапортом об исключении из соответствующего
реестра, административный истец тем самым очевидно заявил о нежелании
реализовать свое право на жилище в порядке, установленном Федеральным законом
«О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
При таких условиях командованием должно быть реализовано волеизъявление
Забирова о закрытии именного накопительного счёта участника НИС, поскольку это
соответствует требованиям действующего законодательства и не нарушает чьи-либо
права и законные интересы, включая публичные.
Согласно ст. 328 КАС РФ основаниями для отмены или изменения судебных
актов в кассационном порядке являются существенные нарушения норм
материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход
административного дела и без устранения которых невозможны восстановление и
защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых
законом публичных интересов.
Допущенные судами нарушения норм материального права Судебная
коллегия оценивает как существенные, повлиявшие на исход дела, без устранения
которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав и законных
интересов заявителя, что является основанием для отмены обжалуемых судебных
постановлений и принятии нового решения об удовлетворении административного
искового заявления Забирова.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 327, 328, п. 5 ч. 1 ст. 329, ст.
330 КАС РФ, Судебная коллегия по делам военнослужащих
определила:
решение Тверского гарнизонного военного суда от 10 июля 2015 г. и апелляционное
определение Московского окружного военного суда от 24 сентября 2015 г.,
принятые по административному исковому заявлению Забирова Р
5
В в связи с существенным нарушением норм материального права
отменить.
Принять по делу новое решение, которым административное исковое
заявление Забирова Р.В. удовлетворить.
Признать незаконными действия командира войсковой части, связанные
с отказом Забирову Р.В. в оформлении документов для исключения из реестра
участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения
военнослужащих.
Обязать командира войсковой части оформить документы для
исключения Забирова Р.В. из реестра участников накопительно-ипотечной системы
жилищного обеспечения военнослужащих.,
А.В.Воронов
А.Н.Замашнюк
С.Г.Сокерин
Поэтому в Вашем случае я посоветовал бы действовать так же:
1. ОБратиться с рапортом к командованию
2. В случае отказа - обжаловать в суде такой отказ
Ответ юриста был полезен? + 0 - 0
Свернуть
получен
гонорар
50%
Юрист, г. Кубинка
Общаться в чате
Исключение из реестра НИС путём изъявления офицером личного желания, законодательством не предусмотрено.
Нелюбова Анастасия
Тут разве об офицерах речь? На основании чего такой вывод?
,Здравствуйте. Опишите пожалуйста подробно процедуру отказа от военной ипотеки для ст.прапорщика, сотрудника органов безопасности.
Ответ юриста был полезен? + 0 - 0
Свернуть
получен
гонорар
25%
Юрист, г. Калуга
Общаться в чате
Здравствуйте!
Федеральным законом о военной ипотеке предусмотрены только три основания для выхода из военной ипотеки:
3. Основанием для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти или федеральным государственным органом, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников является:
Но у вас есть один нюанс, который позволяет требовать в судебном порядке исключения вас из реестра участников НИС - это то, что вы вошли в реестр по собственному желанию, а не в обязательном порядке, как это предусмотрено для других военнослужащих.
Вы относитесь к этой категории:
3) прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит три года начиная с 1 января 2005 года, при этом указанные лица, которые заключили первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года и общая продолжительность военной службы по контракту которых по состоянию на 1 января 2005 года составляла не более трех лет, могут стать участниками, изъявив такое желание ;
На 1 января у вас выслуга не превышала трех лет (3 года исполнилось 26.09.2005), поэтому вы участвовали в НИС исключительно по своему желанию, то есть у вас есть право выбора между военной ипотекой и субсидией.
Вам следует начать с письменного рапорта об исключении вас из реестра участников, скорее всего, будет отказ, который вы должны обжаловать в суде.
Ответ юриста был полезен? + 0 - 0
Свернуть
получен
гонорар
50%
Юрист, г. Кубинка
Общаться в чате
1. ОБратиться с рапортом к командованиюВ Феофанов Олег
В случае с ФСБ к руководителю органа
Ответ юриста был полезен? + 0 - 0
Свернуть
Юрист
Общаться в чате
Здравствуйте Ирина.
Законодательство предусматривает два вида обеспечения военнослужащих нуждающихся в улучшении жилищных условий, но при этом с некоторыми оговорками.
Так, согласно Федеральному закону от 28 декабря 2013 г. N 405-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон »О статусе военнослужащих":
1. Государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.";
в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года или признанным нуждающимися в жилых помещениях в соответствии со статьей 51 Жилищного кодекса Российской Федерации после 1 марта 2005 года, предоставляются" заменить словами «в жилых помещениях, федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, предоставляются субсидия для приобретения или строительства жилого помещения (далее - жилищная субсидия)
Т.е. согласно вышеуказанному федеральному закону были внесены соответствующие изменения с 1 января 2014 года касающиеся обеспечения жильем военнослужащих, принята такая форма обеспечения жильем как жилищная субсидия, предоставляемая при этом всем военнослужащим которые признаны нуждающимися с 01 января 2014 года, те кто признан нуждающимся до 01 января 2014 года и отказались от предложенного им жилого помещения или изменили место жительства после 01 января 2014 года тоже вправе получить жилищную субсидию.
В то же время, исключение установлено для участников накопительно-ипотечной системы военнослужащих.
Другим способом обеспечения согласно законодательству, является так называемая ЕДВ - единовременная денежная выплата.
Согласно Федеральному закону от 08.12.2010 N 342-ФЗ (ред. от 24.11.2014) „О внесении изменений в Федеральный закон “О статусе военнослужащих» и об обеспечении жилыми помещениями некоторых категорий граждан":
Обеспечение жилыми помещениями граждан, уволенных с военной службы по достижении ими предельного возраста пребывания на военной службе, состоянию здоровья или в связи с организационно-штатными мероприятиями, общая продолжительность военной службы которых составляет 10 лет и более и которые до 1 января 2005 года были приняты органами местного самоуправления на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях, и совместно проживающих с ними членов их семей осуществляется за счет средств федерального бюджета по выбору гражданина, уволенного с военной службы, в форме предоставления:
жилого помещения в собственность бесплатно;
жилого помещения по договору социального найма;
единовременной денежной выплаты на приобретение или строительство жилого помещения.
Т.е., эта мера обеспечения касается бывших военнослужащих, признанных до 1 января 2005 года нуждающимися в улучшении жилищных условий согласно Постановлению Правительства РФ от 6 сентября 1998 г. № 1054, уволенных по вышеперечисленным в законе основаниям.
Что касается исключения из участников военной ипотеки, то согласно действующему порядку, ведется реестр ее участников, также согласно установленному порядку регулируется порядок включения в реестр и исключения из него.
Согласно:
МИНИСТР ОБОРОНЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации
1. Настоящий Порядок разработан в целях организации работы по:
включению военнослужащих в реестр участников НИС (далее - реестр);
внесению изменений в реестр;
исключению военнослужащих из реестра;
V. Исключение военнослужащих из реестра
25. Военнослужащий исключается из реестра по основаниям, предусмотренным частью 3 статьи 9 Федерального закона и пунктом 18 Правил .
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих
Статья9. Участники накопительно-ипотечной системы
3. Основанием для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти или федеральным государственным органом, в которых, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников является:
1) увольнение его с военной службы;
2) исключение его из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим;
3) исполнение государством своих обязательств по обеспечению военнослужащего в период прохождения военной службы жилым помещением (за исключением жилого помещения специализированного жилищного фонда) иным предусмотренным нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации способом за счет средств федерального бюджета.
ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба
18. Основанием для исключения военнослужащего из реестра является:
1) увольнение с военной службы;
2) исключение из списков личного состава воинской части в связи с его смертью (гибелью), признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим;
3) исполнение государством своих обязательств по обеспечению военнослужащего в период прохождения военной службы жилым помещением (за исключением жилого помещения специализированного жилищного фонда) иным предусмотренным нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации способом за счет средств федерального бюджета.
Из чего следует, что перечень оснований для исключения из реестра участников НИС законодательством ограничен, либо увольнение, либо исключение из личного состава в связи со смертью, признанием безвестно отсутствующим или объявлении умершим, либо то, что военнослужащий уже обеспечен государством жилым помещением по другому основанию.
В таком случае, если ни одного из перечисленных оснований в настоящее время не имеется, единственный вариант это судебный порядок разрешения данного вопроса.
Ответ юриста был полезен? + 0 - 0
Свернуть
получен
гонорар
25%
Юрист, г. Калуга
Общаться в чате
Агибалов Иван
Приказ Минобороны здесь не подходит, так как клиент служит в органах безопасности - руководствоваться необходимо Приказом ФСБ России от 13.03.2017 N 136 «Об утверждении Инструкции о формировании и ведении реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих органов федеральной службы безопасности и предоставлении этим участникам информации о состоянии их именных накопительных счетов».
Военная ипотека, что это такое
С 2006 года запущена государственная программа по ипотечному кредитованию для военнослужащих (НИС). Это позволяет гражданам быстрее приобретать жилые помещения в собственность, не дожидаясь выделения средств из федерального бюджета в рамках других проектов.
НИС работает на основе Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.
Военная ипотека представляет собой приобретение жилого помещения военнослужащим в кредит. При этом первоначальный взнос выплачивается в виде субсидии на счет гражданина, а остальные ежемесячные платежи вносятся непосредственно из бюджета Министерства обороны.
Фактически служащий самостоятельно средства не выплачивает по кредиту, оплата осуществляется федеральными дотациями.
Военная ипотека — условия предоставления в 2018 году
Ипотечное кредитование с государственной поддержкой доступно не для всех военнослужащих. Получить средства на приобретение жилья могут:
служащие, которые были уволены из вооруженных сил по состоянию здоровья, независимо от срока службы;
служащие, чей срок службы превышает 3 года;
сотрудники тех частей, которые были расформированы по какой-либо причине (не гражданский персонал);
служащие, которые были передислоцированы с места службы;
иные военнослужащие, чей контракт был окончен по независящим от них причинам.
Граждане, которые «работают» в вооруженных силах более трех лет, могут вступить в программу в любой момент по собственному желанию. Ипотека носит заявительный характер, поэтому к участию не могут принудить и не обязаны уведомлять о возможности получить займ на выгодных условиях.
Военная ипотека в 2018 году: последние новости
Для участников НИС одним из главных положений ФЗ No362 «О федеральном бюджете на 2018 год и плановый период 2019–2020 гг.», является пункт об индексации накопительного взноса.
Годовой взнос на 2018 год установлен в размере 268 465,60 руб. Индексация небольшая – 3,2%, но в совокупности с изменённой системой формирования накоплений на именных накопительных счетах участников НИС, заключивших договора займа для погашения ипотечных кредитов, даже такой размер прибавки даст положительный результат.
Напомним, Росвоенипотека продолжает работу, направленную на запуск пилотного проекта по рефинансированию военной ипотеки, а с января 2018 года все договора об ипотеке, заключаемые участниками НИС, будут иметь фиксированный платёж, направленный на избежание ситуации образования «долговых хвостов».
Индексация накопительного взноса положительно скажется и на тех участниках НИС, кто в 2018 году будет увольняться со службы по льготным основаниям с выслугой более 10 «календарей». Стоит отметить, что в бюджете на следующий год объём средств, дополняющих накопления увеличен до 90 128,7 млн. руб.
В связи с тем, что в 2017 году законодательно разрешили совмещать военную ипотеку и материнский (семейный) капитал, нельзя не отметить отсутствие индексации размера маткапитала. В 2018 году размер выплат составит те же 453 026 руб. Индексация в размере 4% до 471 тыс. рублей запланирована лишь на январь 2020 года.
Совмещение средств материнского (семейного) капитала и военной ипотеки стало возможным после вступления в силу 627 ПП РФ от 25.05.2017 года. Данная мера направлена на увеличение возможностей участников НИС, имеющих двух и более детьей, при покупке по военной ипотеке более просторного и комфортного жилья для своей семьи.
АИЖК, военная ипотека официальный сайт
Требования к заемщикам: участие в накопительно-ипотечной системе (НИС) и наличие права на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
Возраст заемщика: От 25 до достижения предельного возраста пребывания на военной службе (на дату погашения кредита / займа).
Пакет документов: документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ); свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (НИС).
Условия кредита: минимальная сумма — 500 000 руб., максимальная — 2,486 млн руб. Срок кредита — от 36 месяцев по месяц наступления 45-летнего возраста заемщика (включительно). Срок кредитования соответствует сроку, на который заемщику будет предоставлен целевой жилищный заем (ЦЖЗ) согласно свидетельству о праве участника накопительно-ипотечной системы (НИС) на получение средств ЦЖЗ.
АИЖК: военная ипотека. Первоначальный взнос
от 20%. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту может состоять из собственных средств заемщика и/или средств ЦЖЗ, предоставляемого участнику НИС. Сумма ЦЖЗ, перечисляемая в счет оплаты первоначального взноса:
144.76.78.3
не ограничена – в случае открытия заемщиком счета для перечисления средств ЦЖЗ в ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО Банк ЗЕНИТ, ВТБ24 (ПАО), ПАО Сбербанк или в Банк ГПБ (АО);
не может превышать 1,4 млн рублей – в иных случаях.
АИЖК: военная ипотека. Страхование
После регистрации права собственности на квартиру, завершенную строительством, осуществляется имущественное страхование (страхование риска повреждения и утраты предмета залога).
По желанию заемщика может быть произведено:
личное страхование,
страхование титула.
Официальный сайт АИЖК (ДОМ РФ)
Военная ипотека официальный сайт
Получение ипотечного кредита на покупку недвижимости – это крайне ответственный шаг, который должен быть взвешенным и детально обдуманным. Но жизнь может повернуться таким образом, что потребуется расторгнуть подписанный кредитный договор. Можно ли отказаться от ипотеки – рассмотрим далее.
В любом кредитном договоре обязательно прописывается пункт об ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения взятых обязательств.
Заемщик, решивший отказаться от ипотеки, может получить следующие последствия в случае неуплаты:
- Начисление пеней и штрафов, что существенно увеличит конечную стоимость займа.
- Ухудшение кредитной истории заемщика и занесения его в черный список или стоп-лист банком-кредитором.
- Обращение в коллекторское агентство с целью возврата долга (зная формат общения таких сотрудников и методы их работы, до этого этапа лучше не доводить).
- Обращение в судебные органы при большом долге (если будет вынесено положительное решение в пользу банка, то в соответствии с исполнительным документом суд арестует банковские счета должника, его движимое и недвижимое имущество, начнет процесс обращения взыскания на объект залога по договору).
ВЫВОД: Как видно, последствия могут быть довольно плачевными. Клиент может отказаться от ипотеки и потерять при этом не только сам предмет залога, но и деньги на счетах и иное имущество. Подробнее о том, вы узнаете из нашего прошлого поста.
Какие есть варианты отказаться
Вернуть залог банку по его согласию
Сложная жизненная ситуация или финансовые трудности по закону не освобождают заемщика от исполнения оформленных обязательств. Единственный выход здесь – это договориться с банком.
В ситуации, когда клиент не заключил ипотечный договор, а банк перевел деньги на счет, но они не были потрачены и, соответственно, обслуживание кредита не было начато, деньги просто возвращаются кредитору. При этом заемщик обязан будет уплатить банку проценты за те дни, в течении которых средства находились на счете. Факт их прямого неиспользование для банка не важен.
После оплаты начисленных процентов обременение с недвижимости будет снято.
Продать и закрыть
Следующим способом отказаться от ипотеки является продажа жилого объекта, расчет с банком за счет вырученных денег и закрытие кредитного договора. Для подобной операции потребуется получить согласие кредитора.
Как показывает практика, такой вариант имеет некоторые недостатки. Например, для быстрой продажи ипотечной квартиры наверняка потребуется снизить цену ниже рыночной отметки. Также покупатели, осведомленные об имеющемся обременении жилья, неохотно связываются с подобными продавцами, так как сделка может затянуться во времени.
Погашение ипотеки материнским капиталом будет зачтено банком как вложение собственных средств. Возврату на руки они не подлежат, а при продаже такой квартиры вам нужно учесть интересы несовершеннолетних.
Подробнее о том, и как это сделать вы узнаете далее.
Рефинансировать
Программы рефинансирования предполагают улучшение условий кредитования для клиентов путем оформления нового займа для погашения старого. Обычно клиент оформляет новую ипотеку в стороннем банке и погашает задолженность по текущему кредитному договору и закрывает его.
Ключевой целью такой операции является понижение процентной ставки и получение иных привлекательных условий. Также можно изменить валюту кредита, увеличить срок возврата и, тем самым уменьшить величину ежемесячного платежа. Многие банки предлагают программы рефинансирования с первоначальным взносом. Этот факт также следует учесть заранее.
Реструктурировать
Реструктуризация ипотечного займа применяется для оказания действенных мер помощи заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной или финансовой ситуации. Это позволит избежать утраты залогового имущества и найти пути повышения платежеспособности.
То есть по согласованию с банком кредитор соглашается пойти навстречу заемщику и смягчить для него условия выплат. На практике применяются:
- кредитные каникулы (период, в течение которого будет выплачивать только проценты за использование заемных средств);
- отмена начисленных пеней и штрафов (в некоторых случаях или по судебному решению банки отменяют штрафные санкции);
- отсрочка платежа (банк может пойти навстречу и отсрочить текущие платежи на небольшой срок с переносом их в составленном графике, увеличивая тем самым срок кредитования и переплату).
Чтобы воспользоваться реструктуризацией клиенту потребуется документально доказать объективность сложившейся ситуации и привести неоспоримые причины ухудшения своего материального положения.
Закрыть через суд
Заключенный и подписанный кредитный договор можно расторгнуть через суд. Для этого необходимо будет обозначить веские причины отказа от ипотеки. Примером здесь может послужить выявление существенного недостатка или дефекта купленной недвижимости.
В этой ситуации, когда документы подписаны, но сделка еще не заключена, судом расторгается договор купли-продажи, продавец жилья возвращает покупателю полученные средства в полном размере, который гасит долг по ипотеке в досрочном порядке.
Сдать в аренду
Сдача в аренду заложенную квартиру позволит компенсировать текущие платежи по ипотеке, но при этом не расторгать кредитный договор. Полученные деньги будут направлять на обслуживание займа.
В зависимости от условий заключенного договора и политики банка-кредитора будет зависеть обязательность и целесообразность уведомления о сдаче в аренду предмета залога.
Еще одним вариантом здесь может стать цивилизованная аренда. В этом случае ипотека переоформляется на третье лицо, а бывший заемщик становится арендатором этой жилплощади. Оплат ежемесячных платежей становится обязанностью нового заемщика. А старый оплачивает арендные платежи.
Подробнее о том, купленную в ипотеку в аренду и как все правильно оформить, вы узнаете из отдельного поста
Оставить все как есть
Если возникшие трудности носят временный характер, и имеется перспектива решения проблем в ближайшем будущем, то целесообразнее оставить ситуацию без изменений. Для этого заемщик должен будет напрячь усилия для исполнения своих обязательств и найти необходимые средства.
Если сегодня нечем платить, то отказываться от залога и кредита не стоит. Выходом может стать поиск дополнительного заработка, обращение к родственникам/близким за займом.
Можно ли отказаться от ипотеки, если она еще не подписана
Если заемщик передумал оформлять кредит на покупку недвижимости на стадии, когда кредитный договор еще не подписан, то для этого потребуется в письменной или устной форме известить об этом банк. Подробного указания обстоятельств и причин принятия такого решения не требуется.
За такие действия по закону или договору ни банк, ни суд не имеют права применять никакие штрафные санкции. Однако важно понимать, что в БКИ отражаются все кредитные операции заемщика, в том числе и подача заявок. Отказ от ипотеки на любом этапе сделки может негативно отразиться на кредитной истории.
Статистика свидетельствует о том, что подобные ситуации в РФ распространены в силу изменения потребностей клиента, смены решения и т.д. Потребность в ипотеке может просто-напросто отпасть, а клиент будет намерен решить жилищные проблемы иным способом.
Особенности по военной ипотеке
Отказ от военной ипотеки имеет массу особенностей и последствий для заемщика-военнослужащего. Так как участие в программе военной ипотеке предполагает использование накоплений из государственного бюджета, которые можно потратить на оплату первоначального взноса, а ежемесячные платежи также компенсируются за счет государства, то расторжение договора будет сопровождаться утратой всех льгот и выплаченных субсидий.
Конкретный ответ на вопрос «Как отказаться от военной ипотеки?» будет зависеть от причин этого отказа. Среди причин могут быть увольнение, смерть или безвременное отсутствие военнослужащего. Добровольно отказаться от ипотеки можно только через суд.
Военный с выслугой до 10 лет в случае отказа обязан будет вернуть всю сумму начисленных накоплений. К тому же, если он желает и в дальнейшем проживать в купленной ипотечной квартире, кредит будет переоформлен на стандартных условиях с более высокой ставкой. Все обязанности по выплатам лягут целиком на заемщика.
Если выслуга составляет свыше 10 лет, то накопления не возвращаются, но дальнейшее обслуживание займа также становится обязанностью военного.
Добровольный отказ от участия в НИС рассматривается по согласованию с руководящим составом военнослужащего или через суд. Некоторые военные специально отказываются от льготной ипотеки в пользу субсидий, которую можно направить на покупку жилья.
Приведенные в статье способы ответы подразумевают обязательное обсуждение условий с банком-кредитором с целью недопущения негативных последствий сложившейся ситуации. Как показывает практика, никакими последствиями не обременен только вариант отказа на стадии, когда заявка одобрена, но сам договор не подписан. Остальные обычно сопровождаются потерей времени, сил и денег.
Внимание! Если у вас возникла проблема с банком и вы не знаете что делать, то обязательно запишитесь на прием к ипотечному юристу через онлайн консультанта на нашем сайте. Просто оставьте заявку в специальной форме.
Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку этого поста.
