Мне перевел на карту неизвестный. Как узнать от кого пришли деньги на карту Сбербанка: все варианты

Реалии нашего времени диктуют новые правила, безналичные платежи становятся всё более популярными. В сутки совершается большое количество переводов с одной карты на другую. Вследствие проведения большого объёма платежей, возникает риск ошибочных зачислений. Чаще всего клиенты не в курсе, какой алгоритм действий нужно совершить, если на карту Сбербанка пришли непонятные финансовые средства.

Многие не знают, как сделать возврат денег, которые ошибочно были зачислены на карту. Нужно знать одну истину, пополняя карту, или осуществляя перевод, только сам клиент может обезопасить себя исключительно своей внимательностью. Лучше несколько раз перепроверить введённые цифры, чем потом разбираться с неправильной транзакцией. Банковские учреждения далеко не всегда могут вернуть ушедшие деньги. Это возможно осуществить через суд, но процедура займёт много времени и нервов.

Чтобы перевести денежные средства через терминал, Мобильный банк, банкомат, нужно знать номер пластика, принадлежащий получателю. Отправитель, как правило, сталкивается с двумя ошибками:

1. Человек, занимающийся переводом, допустил досадный промах. Например, написал не ту цифру.
2. Банковское учреждение неправильно зачислило деньги. Например, выбран неправильный расчётный счёт. Такую ситуацию еще нужно доказать, так как она является спорной.

Обнаружив ошибку, отправитель незамедлительно должен связаться со службой поддержки банка. Затем оставить в отделении письменное заявление на возврат суммы. После этого остаётся ждать, пока банк всё проверит.

Нужно сделать всё в кратчайшие сроки, до того как неизвестное лицо получит на счёт ошибочно отправленные деньги. Если они еще в банковской системе, то реально сделать возврат денег, отправленных по ошибке. Но, как только они зачисляются на карту анонимного получателя, автоматически становятся собственностью владельца. Затем, без его письменного согласия, ни о каком возврате не может быть и речи.

Важно. Именно таким способом, некоторые «счастливчики» получают на свои карты неожиданные денежные переводы.

У каждого банка есть оговоренный срок, в течение которого, деньги поступают на расчётный счёт. Проверка по проведению безналичной операции должна быть осуществлена в этот срок. К слову, Сбербанк даёт 24 часа на выяснение всех обстоятельств сделки.

В случае отказа получателя перевода (после того как банк с ним созвонился) вернуть деньги, банковское учреждение может только посоветовать урегулировать спорный вопрос самостоятельно. В любом случае деньги вернуть реально, но процесс может затянуться надолго.

Также, прежде чем обратиться с просьбой о добровольном возврате к человеку, который получил неожиданные денежные средства, его нужно разыскать. Отправителю не поможет знание номера карты и имени её владельца. С этими данными ни телефон, ни адрес человека получить нельзя. Сбербанк в этом тоже не помощник, так как сведения о клиентах защищены Банковской тайной. Получить сведения можно только через суд, который подаёт запрос на открытие данных получателя.

По этой причине банк никогда не станет вмешиваться в выяснение отношения между своими клиентами. Если клиент имеет пластиковую карту от Сбербанка, значит, он подписывал бумагу о том, что в случае ошибочного перевода, только он несёт ответственность за случившееся. Урегулировать вопрос со второй стороной банк предлагает ему самостоятельно.

Таким образом, получить деньги, которые отправитель зачислил на счёт получателя по ошибке, можно только после решения суда. А эти тяжбы могут и затянуться. Поэтому, если Вам на счёт по ошибке пришли деньги, не спешите радоваться. Это просто чья-то ошибка. Ситуация скорее относится к вопросу совести человека, или его честности. Может быть, для кого-то эти деньги чрезвычайно важны, чужое – лучше вернуть.

Случаются ситуации, что и банки ошибаются. Это относится к категории технических ошибок, когда банк делает неправильную проводку. В таком случае, деньги поступают на совершенно другой счёт. В банковской сфере такая проводка признаётся спорной. После её проверки, банк исправляет ошибку. Он либо отсылает деньги назад, либо зачисляет их на правильный счёт.

Спустя отведенное время на зачисление средств, следует предпринять такие шаги:

1. Позвонить человеку, которому должны прийти деньги, и еще раз сверить карточные данные.
2. Внимательно сверить данные карты на чеке, убедиться в том, что ошибки в написании нет.
3. Связаться с банковским оператором и уточнить, почему перевод задерживается.
4. После срока истечения проверки, если банк не предоставил никакой информации, нужно обратиться в отделение и написать заявление на оспаривание транзакции. Это стандартный документ, в котором указываются все основные данные заявителя (ФИО, номер пластиковой карты, номер телефона, как был осуществлён перевод). В бумаге указывается адрес банкомата, если денежные средства шли через него. Обязательно требуется копия чека, которая подтверждает действия отправителя.

Клиент должен чётко отслеживать сроки подачи заявления, иначе он может потерять свои деньги. По утверждённым данным Сбербанка, отправитель имеет право предъявить претензию в течение 60 календарных дней со дня проведения транзакции. Если банк не получит заявление в указанный срок, то это означает, что клиент согласен с проведённой операцией.

Важно. Нужно быть очень внимательным при переводе средств, чтобы избежать банковской или судебной волокиты.

Уголовная ответственность за потраченные деньги

Существует реальное дело, которое было в 2012 году. Человека посадили в тюрьму на три года за то, что он потратил ошибочно перечисленные ему деньги. Также он должен был выплатить штраф.

По ошибке операционного кассира, на счёт человека пришла значительная сумма, около 2млн руб. Узнал он об этом с помощью смс-оповещения. Деньги человек снял, и, конечно же, в банк обращаться не стал. Через несколько дней ошибка была обнаружена. Банк пытался решить дело без суда, предложив вернуть деньги. Но согласия не получил. После этого было возбуждено уголовное дело, и подан иск в суд. Банк суд выиграл. А срок человек получил за то, что был доказан факт снятия денег с карты. Вот такая поучительная история.

Как видно, если в деле участвует банк, то сразу подключаются суды, правоохранительные органы. Брать не свои деньги – это уголовно наказуемое действие. Поэтому, когда клиент получает неожиданное перечисление, не стоит особо радоваться. Лучше обратиться в банк, и вернуть нежданные средства.

Примеры из жизни

В наше время есть не только риск ошибочного перевода, но и можно попасть в лапы мошенников. Клиенту могут позвонить на телефон и предложить перевести назад «по ошибке» отправленные деньги. Мошенники могут узнать номер телефона и номер карты.

Самое лучшее в этом случае, не паниковать, и ничего не переводить. Если к Вам обратился человек с такой просьбой, можно смело перенаправлять его банковское отделение Сбербанка. Он сам должен написать заявление об ошибке, и банк отменит транзакцию. Получатель абсолютно не виноват в сложившейся ситуации, а тем более в невнимательности отправителя. К тому же, существует риск двойного возврата денег, в случае мошеннических действий.

Если сумма небольшая, то нужно проверить свою компенсацию за коммунальные платежи. Сбербанк отправляет их с пометкой, что это Зарплата. Поэтому многих это вводит в заблуждение. Человек может просто забыть, что указал свою карту для этих выплат. Или же это сделали родственники. Бывают совпадения, когда данные клиента просто совпадают с чужими.

В любом непонятной ситуации нужно не совершать необдуманных действий, а звонить на горячую линию Сбербанка.

Непредвиденные зачисления сложно отследить, если у человека несколько карт (кредитная, дебетовая), и они активно используются. Платежи могут поступать из разных городов. Суммы могут быть довольно значительными от 10000 до 50000 рублей.

Сумма, которая приходит на карту в большинстве случаев имеет вполне реальное объяснение. Например, человек купил билет на самолёт, но не воспользовался им. Ждать возврат достаточно долго, можно и забыть об этом. А когда сумма придёт на счёт очень удивиться.

Работника могут повысить, и придёт разница между старым платежом от работодателя и новым. Или же сотрудник не использовал положенный отпуск, и ему была начислена компенсация.

Есть ситуации, когда Вам звонят на телефон и просят вернуть сумму пополнения. Так часто бывает, когда пополняешь свой номер телефона, но ошибаешься в цифрах. Иногда звонят честные люди, которые действительно ошиблись, но в большинстве случаев это мошенники. Переводить деньги не нужно, если и правда произошла ошибка, этим вопросом занимаются представители сотовой связи, но никак не получатель ошибочной суммы.

Важно. Бывает, поступают суммы от пенсионного фонда, после проведённых перерасчётов.

Мошенники используют свою схему, когда просят вернуть «ошибочную» сумму. Таким образом, они получают двойную прибыль. Получают Ваши деньги, потом официально отменяют в банке первую транзакцию. И вуаля, прибыль в кармане. Чтобы этого не произошло, при любом стороннем звонке советуйте обращаться в банк, и делать всё официально. Только банковское учреждение имеет право проводить манипуляции с денежными средствами.

Однажды человеку пришла на карточку сумма с пометкой «Зарплата». Так как сумма явно была странной, он обратился в бухгалтерию. Там ничего об этом не знали. Самый правильный выход – это подождать, что человек и сделал. Через месяц ему позвонили и пригласили в банк. Как оказалось, бухгалтер с другого предприятия ошибся в одной цифре, и сумма ушла неправильно. После принятого заявления, деньги со счёта сняли. Так что спешить тратить деньги не стоит.

Если человек зарегистрирован в сервисе Сбербанк Онлайн, то он может найти данные того, кто пополнил его карту. Для этого нужно позвонить на горячую линию, а потом дать своё письменное заявление в банк. Происходит блокировка зачисленной суммы. По результатам банковской проверки, она списывается со счёта. Всегда нужно помнить о том, что если отправитель обратиться в банк, денежный перевод обяжут вернуть. Сделать это можно добровольно или по решению суда.

Таким образом, обнаружив на карте неизвестную сумму денег, нужно:

1. Не паниковать и не спешить. Спокойно сесть и подумать, может это какой-то забытый платёж, или возврат за неиспользованные услуги.
2. Ждать звонка из банка, если это их ошибка, её быстро исправят.
3. При ошибочном переводе от другого физического лица, также не нужно спешить. Если человек официально подаёт заявление на возврат средств, то у Вас их спишут после того, как получат согласие.
4. Не стоит самостоятельно решать вопрос, чтобы не попасться на уловки мошенников. Разбирательство нужно вести через банк.

В ходе ведения бизнеса любая организация может столкнуться с ситуацией, когда на ее расчетный счет ошибочно зачисляются чужие деньги. Такой «подарок» может доставить бухгалтеру компании много хлопот.

Чужие деньги могут поступить на расчетный счет фирмы, если плательщик ошибся при заполнении реквизитов платежного поручения или оператор банка допустил ошибку при обработке входящих документов. В любом случае компания должна обратиться в банк и сообщить о чужих деньгах сразу после получения банковской выписки, в которой отражено ошибочное поступление. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента получения выписки , составив в произвольной форме письменное обращение в банк.

Разумный срок возврата

Если чужие деньги не вернуть вовремя

Фирма может узнать о чужих деньгах, получив письмо от плательщика с просьбой о возврате. В таком письме может быть указан срок возврата денег, который нужно соблюсти, иначе плательщик имеет право подать на компанию в суд за использование своих средств и необоснованное обогащение. Проценты за пользование чужими деньгами будут начислены за весь период (от момента выявления платежа до дня его возврата) на всю сумму ошибочного платежа . Величина процента определяется ставкой рефинансирования на день возврата средств .

Налоговые последствия

На расчет налога на прибыль поступление ошибочных платежей не влияет . Компания не имеет экономической выгоды от таких денег.

Зато с НДС может сложиться неприятная ситуация.

Налоговые органы могут квалифицировать данный платеж как аванс и потребовать уплаты налога на добавленную стоимость. Моментом определения налоговой базы будет день поступления чужих денег на расчетный счет компании . Такая перспектива вряд ли обрадует налогоплательщика.

Разберемся, насколько правомерным в такой ситуации является требование о начислении НДС. Налоговый кодекс обязывает определять налоговую базу по НДС только при получении денежных средств, которые предназначены для предварительной платы или аванса под предстоящие поставки товаров (выполнение работ, оказание услуг). Ошибочно зачисленные на расчетный счет деньги, поступившие от неизвестного партнера, никак не связаны с оплатой товаров, работ или услуг, и квалифицировать их в качестве аванса или предварительной оплаты нельзя. Значит, при получении таких сумм у плательщика отсутствует и обязанность по начислению и уплате налога.

Чтобы доказать правомерность неначисления налога, нужно предпринять некоторые действия. В первую очередь в бухгалтерском учете компании данную сумму следует отнести на счет 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами», к которому имеет смысл открыть субсчет «Расчеты по невыясненным платежам».

Затем нужно связаться с кредитором, ошибочно перечислившим денежные средства не по назначению, и запросить реквизиты для возврата денег. Также нужно запастись документами , из которых явно вытекает, что между получателем денег и плательщиком нет действующих договорных обязательств и намерений о будущем сотрудничестве. Это можно оформить специальной пояснительной запиской.

Таким образом, оснований для начисления НДС нет, пока не доказано, что перечисленные деньги являются оплатой по договору .

Если НДС перечислен в бюджет

Иногда компания не сразу понимает, что платеж ошибочный, и перечисляет с таких сумм НДС в бюджет. После выяснения природы платежа деньги возвращаются их собственнику и НДС предъявляется к вычету. Здесь начинается самое неприятное. Такой вычет НДС не предусмотрен Налоговым кодексом, то есть вернуть уплаченные суммы налога из бюджета компания не сможет.

Напомним, что вычет можно применять, если аванс получен, но после расторжения или изменения договора возвращен контрагенту . Так как ошибочно зачисленные деньги не считаются авансом, налоговая инспекция откажет компании в вычете.

Ошибку придется исправлять иначе. Нужно внести корректировки в книгу продаж, а также подать уточненную декларацию по НДС. После этого возникнет недоимка по налогу, которую нужно перечислить в бюджет. Также нужно начислить и уплатить пени.

В. Семенихин,
руководитель «Экспертбюро Семенихина»

Экспертиза статьи:
В. Пименов,
служба Правового консалтинга ГАРАНТ, налоговый консультант

Примечание. Банк не имеет права списывать ошибочный платеж

Сергей Кумпан, начальник операционного отдела филиала ОАО «ВТБ» (г. Омск)

В силу Положения от 3 октября 2002 года N 2-П (Общая часть) списание денежных средств со счета осуществляется по распоряжению его владельца или без распоряжения владельца счета в случаях, предусмотренных законодательством и (или) договором между банком и клиентом.

Договором банковского счета может быть предусмотрена обязанность клиента уведомлять банк (в течение, как правило, 10 дней) после получения выписки из счета об ошибочно списанных (зачисленных) суммах и давать распоряжение Банку о списании неправильно зачисленных на счет клиента суммах. При этом если денежные средства зачислены на счет получателя и прошли по выписке из лицевого счета, то единственный способ их возврата — поручение получателя на возврат средств. То есть нужно получить разрешение от держателя счета на списание с него чужих денег. Банк не вправе списывать в безакцептном порядке зачисленные денежные средства на основании распоряжения плательщика средств. Претензии, возникающие при неверном зачислении средств на счета получателей, должны регулироваться непосредственно плательщиком и получателем.

*(1) п. 2.1 разд. II ч. III Правил, утв. Положением Банка России от 26.03.2007 N 302-П
*(2) ст. 1102 ГК РФ
*(3) п. 2 ст. 314 ГК РФ
*(4) пост. ФАС СЗО от 23.03.2009 N А21-3711/2008, ФАС ВВО от 04.05.2009 N А43-28091/2008-39-805, ФАС ПО от 30.03.2009 N А65-7726/2008
*(5) п. 2 ст. 1107 ГК РФ
*(6) ст. 395 ГК РФ
*(7) ст. 248 НК РФ
*(8) ст. 167 НК РФ
*(9) письмо Минфина России от 02.08.2010 N 03-07-11/329; пост. ФАС УО от 22.03.2007 N Ф09-1858/07-С2
*(10) п. 5 ст. 171 НК РФ

Бывают ситуации, когда клиенты Сбербанка получают СМС-сообщение о зачислении на счет определенной суммы или обнаруживают неучтенные деньги при проверке баланса. Важно понимать, откуда взялись неожиданные зачисления на банковской карте. Казалось бы, раз деньги пришли, то можно снимать и пользоваться, однако возможны нюансы.

Возможные пути происхождения «неучтенных» денег

Существуют разные источники «неожиданных» денег, а значит и действия получателя должны отличаться.

Откуда пришли деньги	Как поступить?
1. От работодателей или контрагентов.	Проверить СМС в телефоне или посмотреть выписку в Сбербанк Онлайн. Использовать средства на свое усмотрение.
2. Перевод от знакомых или родственников	Проверить информацию в системе Сбербанк Онлайн. Спросить у возможных отправителей или дождаться подтверждения от них.
3. Кто-то перечислил деньги ошибочно, совершив опечатку в номере карты	Проверить информацию в системе Сбербанк Онлайн и разыскать отправителя. Подождать пока владелец денег сам выйдет на связь. Дождаться решения суда и вернуть деньги.
4. Ошибка оператора банка	Обратиться за разъяснением в банк. Вернуть деньги. Дождаться списания средств банком.
5. Банк перевел карту в овердрафтную	Проверить статус карты в Сбербанк Онлайн. Обратиться в отделение для выяснения подробностей. Понимать, что за пользование деньгами могут быть начислены комиссии и проценты.

Обращение на горячую линию не поможет в разрешении данной проблемы. Все потому, что информация о клиентах банка является конфиденциальной и по телефону не предоставляется. Однако есть несколько других способов получить информацию об отправителе, которые и рассмотрены ниже.

Получить данные посредством сервиса «Мобильный банк»

Все клиенты Сбербанка, которые своевременно активировали опцию «Мобильный банк», имеют возможность получать сообщения с короткого номера 900 . В СМС содержится такая информация:

1. Сумма зачисления.
2. Время отправления.
3. Имя, отчество и первая буква фамилии отправителя (в случае если перевод сделан физическим лицом с его счета).

Если отправителем является юридическое лицо, то это будет отмечено в СМС. Однако участникам зарплатного проекта в сообщениях не указывается, кто перечислил деньги, там значится только сумма. Получается, что данная опция информативна не во всех ситуациях.

Для активации сервиса можно воспользоваться банкоматом Сбербанка. После выбора пункта меню «Мобильный банк» и подходящего тарифа появится возможность взаимодействия с банком посредством СМС. Отправив текст «Справка» на номер 900, можно ознакомиться с особенностями услуги.

Получить выписку о движении денег при помощи сервиса «Сбербанк Онлайн»

Для использования данного функционала пользователю нужно быть зарегистрированным в системе https://online.sberbank.ru/ . Для получения логина и пароля потребуется карта Сбербанка и номер мобильного.

Для формирования выписки потребуются такие шаги:

1. Авторизоваться в системе, введя логин и пароль.
2. Подтвердить вход через пароль в сообщении и перейти на персональную страницу.
3. В пункте «Карты» кликнуть на необходимую, определиться с периодом и выбрать вкладку «Последние операции».
4. В открывшемся списке можно увидеть примечание к нужному платежу, вид операции, место совершения, дату и сумму.
5. Если нужно получить подробную выписку на электронный адрес, то отмечается окошко «Заказать отчет на email».

Услуга бесплатная и доступна всем клиентам Сбербанка.

Запросить информацию в отделении банка, выдавшем данную карту

Стоит прибегнуть к запросу через отделение Сбербанка, если самостоятельно выяснить ничего о происхождении денег на счету не удалось. Процедура предполагает личное участие и явку в офис банка. После предъявления менеджеру паспорта получателя и банковской карты, на которую поступило зачисление, можно заказать платную выписку о движении по счету.

В документе будет следующая информация:

• дата перевода;
• код его назначения;
• адрес отправителя;
• сумма.

Это недорогой, эффективный и законный способ получить данные о приходе и расходе средств.

Если работник отделения, по каким-либо причинам, отказывает в предоставлении выписки, то нужно обратиться к руководству и отстоять свое законное право на получение информации. Если и в этом случае просьбу не удовлетворят, то нужно запросить отказ в письменном виде.

Что делать если источник не установлен?

Когда после всех манипуляций не удается установить владельца средств, не стоит торопиться и расходовать неожиданное поступление. В случае если владелец денег найдется, то средства, зачисленные на счет по ошибке, скорей всего придется вернуть.

Так как фактически получатель стал владельцем денежных средств, то нужно его добровольное согласие на списание денег и их возврат. В случае отказа, отправитель может подать в суд, и деньги спишутся после соответствующего решения.

В судебной практике существует понятие «Исковой давности». Так, если по истечении трех лет никто не заявит о себе, то деньги останутся у того, кто их получил. Но такие прецеденты происходят не часто.

Payment to - что это?

Клиентов банка обескураживает, когда происходит зачисление денег, а «отправителем» числится Payment to. Нужно понимать, что буквально фраза переводится, как «платеж для» и обозначает сам факт зачисления денег на счет.

Отправителем в таком случае может быть:

1. Юридическое лицо (при переводе заработной платы).
2. Бюджетное учреждение (социальные выплаты).
3. Под такой маркировкой проходят «электронные деньги» (Webmoney или Яндекс).

Подобный платеж зачисляется не на номер пластиковой карты, а на ее лицевой счет, поэтому быстро определить отправителя будет затруднительно.

Если самостоятельно получить информацию не представляется возможным, то нужно обратиться в свое отделение Сбербанка и узнать подробности об отправителе. Это нужно для того, чтобы иметь возможность связаться с ним и уточнить подробности о платеже.

В век компьютеризации и высоких технологий возможны самые разные ситуации. И, пожалуй, весьма интересной является та, о которой мечтают многие обыватели. Это халявные деньги на карте, которые попадают туда из неведанных источников. Стоит ли радоваться в такой ситуации или стоит насторожиться? Каковы причины подобного явления: чья то щедрость или ошибка? Разбираемся вместе.

Технический сбой

Самой распространённой причиной ошибочного зачисления чужих денег на карту является технический сбой, который произошёл в банке. Как правило, при его своевременном устранении все операции отменяются, а деньги соответственно возвращаются в кредитную организацию. Однако не исключены ситуации, когда обрадовавшиеся владельцы карт успеют обналичить случайный подарок. Ничего хорошего подобный шаг не принесет. В любом случае деньги придётся вернуть в банк добровольно или в принудительном порядке.

Если же перевод денег был произведен ошибочно с другой карты не банком, а человеком, то, казалось бы, поводов для возврата средств нет. Он сам ошибся, указав ваши данные. Подобная операция не может быть вызвана техническим сбоем и соответственно не будет отменена после его устранения. Значит, деньги на карту можно не возвращать, если ваша совесть это допустит.

Что предпринять получателю платежа

Возвращаясь к ошибке банка и техническому сбою нужно отметить, что банк самостоятельно отменит операцию и выполнит необходимые действия по возврату денег. Таким образом, считайте, что перевода денег не было. Оставайтесь право послушными и не снимайте чужое с карты. Не совершайте никаких действий по обратному переводу денег.

Не нарвитесь на мошенников

В ситуациях с ошибочным переводом денег на карту можно попасть в руки мошенников. Как правило, вам приходит смс – сообщение (не от вашего банка, а с неизвестного номера) о пополнении баланса карты. В настоящем же никаких денег на карту не поступает. Далее с того же номера сообщают об ошибке и просят сделать обратный перевод, т.е. вернуть деньги на конкретные реквизиты так же перечисленные в сообщении. Подобные действия всегда говорят о мошенничестве. Вместо сообщения вам могут позвонить якобы менеджеры банка и также попросить совершить перевод денег.

Еще одним вариантом мошенничества является сначала поступление сообщения о переводе, а затем звонок от того, кто перевел деньги якобы по ошибке с просьбой сообщить вам код из смс, которая придет на телефон, необходимый для отмены операции. Помните, при переводе денег есть только два варианта: банк отменяет операцию и вам никто не звонит или деньги поступают по вине того, кто их перевел и вам тоже никто не звонит. Если же вас продолжают терроризировать, с просьбой сообщить код или сделать перевод денег, то попросите, чтобы операцию отменили через банк отправителя средств или обратитесь в службу безопасности вашего банка.

Если вы сняли ошибочно переведённые деньги

Предположим, что вы обнаружили на карте деньги и обналичили их. Независимо от причин: умышленно или по незнанию, этот шаг будет иметь неблагоприятные последствия. Первоначально менеджеры банка перезвонят вам и объяснят образовавшуюся ситуацию, попросят добровольно перечислить деньги обратно. Если же просьба банка будет проигнорирована, то вас ждет судебное разбирательство. При этом банк не только сможет получить свои деньги обратно, но и истребует проценты за пользование чужими денежными средствами, а также компенсирует за счет ответчика понесенные в связи с судебным разбирательством убытки.

Помимо гражданского судопроизводства в отношении ответчика, т.е. лица который обналичил ошибочно переведенные деньги на карту и отказался от их возращения банку, может быть возбуждено уголовное судопроизводство. Юристы кредитной организации вполне смогут подогнать ваши действия под статью «Присвоение и растрата». Не стоит исключать и статью «Мошенничество». В итоге помимо обязанности вернуть деньги и компенсировать потери банка, ответчику может грозить тюремное заключение до двух лет. Конечно, не исключено, что юристы банка не смогут доказать вину ответчика, и тогда издержки несет само кредитное учреждение, но подобные ситуации являются скорее исключением.

Искать решение самому или доверить работу юристу?

Лучше доверьте работу по финансам юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Если на вашу карту был сделан перевод денег по ошибке банка или отправителя, радоваться не нужно. Во–первых, при наличии технического сбоя и ошибки самого кредитного учреждения, операция будет отменена автоматически, а уже снятые деньги придётся вернуть добровольно или в принудительном порядке. Во–вторых, ошибочный перевод с чужого счета возвращать не обязательно, если вам позволит так поступить собственная совесть. В любом случае чужие деньги хорошего не принесут, поэтому их нужно заработать, а не украсть, что фактически получается при обналичивании халявных поступлений.

С вами ни разу не приключалась такая вот история: к вам на карту Сбербанка "падают" деньги неизвестно от того и вроде бы вы ничего не ждали. В графе отправитель указывается "Payment To". Была такая ситуация на телефоне, но эти деньги потом аккуратно списывают назад и проблема решена.

А тут идет время, никто не пишет, не звонит. Проверил все потенциальные каналы, откуда могла ко мне прийти такая сумма - нет, не посылали, все отказываются. Сумма не настолько мелкая, чтобы не обращать на это внимание, по этому надо бы что то сделать. Или не надо? Может просто ждать звонка из банка? Или самому идти в банк?

Вот что я выяснил касаемо подобных ситуаций:

Для начала выясним могу ли я узнать отправителя: К сожалению, в Сбербанк Онлайн невозможно определить, кто автор перевода, если зачисление произошло на лицевой счёт, привязанный к карте, а не на сам номер карты. Payment to - это не имя отправителя. Этой фразой всего либо обозначают зачисление денег на ваш счёт. Обычно так происходит, когда приходит денежный перевод от юридических лиц. Так же Payment to встречается при выводе электронных денег на карту Сбербанка (например, Webmoney или Яндекс.Деньги).

Тут мимо.

Как только вскрылась ошибка, надо немедленно звонить в службу поддержки банка, затем писать заявление банку о возврате средств и ждать результатов проверки банка. Действовать надо максимально быстро, так как возврат ошибочно перечисленных средств может осуществляться банком только до момента зачисления перевода на счет получателя. А, попав на карточный счет неизвестного «получателя», деньги автоматически становятся его средствами, и уже без согласия хозяина карточного счета списанию не подлежат.

В каждом банке существует гарантированный срок зачисления денежных средств на счёт банковской карты, поэтому проверку правильности проведения операции и возврат средств желательно успеть сделать до истечения этого срока. Так, например, гарантированный срок зачисления денежных средств на счёт банковской карты:

По системе Сбербанка составляет 1 сутки с момента совершения операции;
- с карточного счета Альфа-Банка на любой карточный счет в другом банке составляет от 2 до 5 дней.

Я так понимаю, что мой плательщик не успел уложиться в этот срок. Что же ему теперь делать то?

Если же перевод уже зачислен на счет «получателя» и тот его добровольно не вернул по звонку банка, то банк предложит вам самим урегулировать вопрос по возврату перевода с получателем средств. А при ошибке указания номера счета получателя, деньги могут оказаться зачисленными на неизвестный вам карточный счет неизвестного вам физического лица, чей номер совпал с набранными вами цифрами. Как быть в таком случае?

Вот что об этом говориться в статье 27 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1:

"Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации"

Это многое проясняет. Вот допустим смотрите, позвонит мне сейчас кто нибудь и скажет: "ой, я вам случайно кинул деньги, верните мне вот на такой то счет карты". Я перечисляю деньги, а завтра приходит другой человек с решением суда и говорит, что это его деньги и никого он больше не знает. Да даже не так, допустим звонят с банка и предлагают мне вернуть ошибочно перечисленные деньги и называют счет. Я перечисляю, а счет не тот или я ошибся или вообще мошенничество и опять появляется законный владелец с решением суда на возврат денег. Я в пролете, а не хотелось бы.

Получается, что при отказе получателя от добровольного возврата средств по звонку банка, возврат средств может затянуться во времени. И вообще, для того, чтобы решить вопрос с получателем ошибочного перевода (мною) о добровольном возврате средств, получателя средств (меня) надо еще найти.

Только по номеру банковской карты Ф.И.О держателя банковской карты, его телефон или адрес узнать нельзя. Да и телефона походу моего не знают, т.к. никто не звонил в общем то. А времени уже прошло прилично.

И в банке информацию о держателе карты тоже не получить, так как статья 26 (Банковская тайна) Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 банкирам предписывает следующее:

- «Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону»
- «Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве»

Т.е получается банк не раскроет мои контакты лицу, кто мне кинул деньги?

Банки во взаимоотношения между клиентами не вмешиваются. Так, например, все держатели банковских карт Сбербанка России при оформлении карточного счета подписываются под таким пунктом, изложенным в "Условиях использования банковских карт ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»:

Итак, возврат ошибочного платежа, зачисленного по распоряжению клиента на указанный им же самим счет «получателя» получается возможным только по решению суда. Ну, а судебные тяжбы, сами понимаете, дело длительное и неоднозначное. Лично я не представляю как это по срокам и результату.

Вы попадали в такие ситуации? Что посоветуете мне, ждать решения суда и человека с документами из него, а если кто то позвонит и попросит вернуть деньги никуда их не перечислять?

А может быть обратится в отделение банка (хотя вроде оно мне надо тратить кучу времени) и вообще интересно, они могут вернуть назад перевод пришедший неизвестно откуда (может быть с Вебмани вообще) или нет?

В общем на ровном месте возник какой то "гемморой" который надо как то разрулить, т.к деньги то лежат и "жгут карман".

П.С. давайте уж воспользуюсь случаем и расскажу вам как возникло выражение "деньги жгут карман".

Money burns a hole in someone’s pocket - деньги долго не задерживаются в кармане, деньги руку жгут.

Конечно, никакие деньги не горели в прямом смысле в карманах у людей. Однако есть теория, что происхождение идиомы связано с выражением hot money, которое обозначало «деньги, которые быстро тратятся». Когда человек берет в руки что-то горячее, оно обжигает кожу. Естественно, от горячего предмета хочется побыстрее избавиться, поэтому и деньги, которые человек быстро тратит, назвали «горячими». Впоследствии появилось выражение «деньги прожигают дыру в кармане». Почему не в кошельке? Обычно карманы одежды шьются из тонкой непрочной ткани, поэтому вполне логично, что «горячие деньги» прожигают там дыру.

Как бы вы поступили в такой ситуации:

Как бы вы поступили в похожей ситуации?

Ждать звонка из банка от сотрудника и вернуть деньги по указанному счету