Лизинг автомобилей для юридических лиц – условия покупки автомобиля в лизинг, плюсы и минусы, сравнение с арендой. Выгоды лизинга на авто и оборудование для юр. лиц

Приобрести машину в собственность под силу далеко не каждому начинающему предпринимателю. Особенно сложно купить специальную технику: грузовики, бульдозеры, экскаваторы, тракторы и т. д., так как стоят они весьма дорого, изъять такую сумму из оборота бывает очень нелегко. Из-за этого предприниматели вынуждены прибегать к услугам банков и лизинговых компаний, в результате чего неизбежно возникает вопрос: что выгоднее: лизинг или кредит на грузовой автомобиль для ИП? Сравним два востребованных варианта.

Отличия лизинга и кредита

Кредит на грузовую машину является одной из разновидностей стандартного кредита, а значит, к заёмщику предъявляются те же требования: высокая платёжеспособность, только официальный доход, чистая кредитная история и т. д. Машина после покупке переходит в собственность, но до окончания выплат она будет числиться в банковском залоге. Иногда дополнительно требуется поручительство третьих лиц. Первоначальный взнос обычно составляет не менее 15%, ставки могут различаться в зависимости от требований банка.

Лизинг для ИП представляет собой принципиально иную схему получения автомобиля. Главное отличие – взятая машина остаётся собственностью лизинговой компании до самого окончания выплат. Лизингополучатель формально только берёт её в аренду и последующим окончательным выкупом. Впоследствии он платит за пользование определённую сумму ежемесячно, а к концу срока получает машину в собственность.

Обычно срок действия лизинговой программы составляет 3-5 лет. Чем выгоден лизинг для ИП?

• Лизинг проще оформить, так как не требуется долго собирать документы. Получатель обычно предоставляет финансовую отчётность, которая подтвердит, что прибыль в компании растёт, и предприниматель сможет справиться с взятыми на себя обязательствами.
• Не требуется залог, поручительство и чистая кредитная история. Это одна из причин, по которым лизинговые программы становятся популярными. Компания всего лишь отдаёт автомобиль в аренду, поэтому даже в случае невыплаты она всё равно не останется в убытке.
• Для предпринимателей лизинговые программы сулят существенные налоговые льготы. По отчётности арендные взносы списываются в расходы, а значит, уменьшается сумма налога, который нужно платить. Именно поэтому пользование машинами с последующим выкупом столь распространено среди предпринимателей и редко используется частными лицами.
• Лизинговые компании обязаны взять на себя все заботы и пошлины по регистрации приобретённой машина, поскольку они остаются собственниками. Это же касается страховки, но в большинстве случаев страхование оплачивает сам клиент. Если машина будет угнана или полностью разбита, страховая компания погашает расходы лизингодателю, покупатель при этом не будет ничего должен, поскольку машина не была его собственностью.
• Ещё один плюс такой системы: компания-лизингодатель обычно берёт на себя часть забот о техобслуживании и текущем ремонте машины. Это позволяет сэкономить существенную сумму, что немаловажно для начинающего предпринимателя.

Сроки лизинга обычно короче кредитных предложений или ненамного от них отличаются. Однако если арендатор испытывает финансовые трудности, всегда можно договориться о продлении срока аренды и об уменьшении ежемесячных платежей. Арендодателю выгодно, чтобы срок стал длиннее, поскольку при этом увеличивается переплата. Договориться о пересмотре сроков обычно намного проще, чем при автокредитовании.

Выкуп автомобиля необязательно сразу указывается в договоре. Обычно он выкупается за остаточную стоимость, то есть за последний взнос в самом конце срока. Иногда составляется дополнительный договор, по которому машина покупается в окончательную собственность. Поскольку клиент уже выплатил практически полную стоимость машины в виде арендных взносов, отказываться от этого - смысла нет.

По сути, такая сделка напоминает покупку в рассрочку, но взносы учитывают не только стоимость автомобиля, но и процент за пользование. Однако при этом не может быть никаких дополнительных комиссий, в отличие от многих банковских программ. Лизинг для ИП рассчитать можно с помощью любого сайта лизинговой компании. Ставка обычно колеблется в районе 13-18%.

Выгоден ли лизинг для ИП? На первый взгляд – да. Однако и здесь есть несколько дополнительных нюансов, которые нужно учитывать.

Отрицательные стороны лизинга

Не стоит забывать, что получить машину в лизинг – значит всего лишь взять её в аренду, а не купить. Клиент уплачивает существенный первоначальный взнос (до 30%) всей стоимости, но машина не считается его имуществом. При несоблюдении графика платежей, сроков техобслуживания, мелкой аварии и т. д. договор может быть расторгнут, тогда машина вернётся к лизингодателю.

Для этого не потребуется решение суда, после уничтожения доверенности машина должна вернуться к владельцу. То есть даже в самом конце срока выплат у клиента есть шанс остаться и без денег, и без транспорта. Для небольшого предприятия это серьёзный удар, при этом действия лизингодателя будут совершенно законными. Решая, что выгодней: лизинг или кредит для ИП, нужно обратить внимание и на другие нюансы:

1. И кредит, и лизинг для ИП представляют существенную статью расходов. Взнос за аренду с начислением процентов по размеру не будет отличаться от кредитного, поэтому существенной финансовой выгоды не будет. При этом срок лизинга меньше, чем у кредита, поэтому и ежемесячные взносы будут больше.
2. Лизинговая организация может предъявлять достаточно жёсткие требования к использованию автомобиля: это сроки и качество техобслуживания, манера вождения и т. д. Если автомобиль будет повреждён в процессе использования, может увеличиться остаточная стоимость, что тоже приведёт к дополнительным расходам.

Сложно однозначно сказать, что выгоднее для ИП: лизинг или кредит. Тем не менее, всё больше мелких и крупных компаний обращаются в лизинговые организации, приобретая автомобили с помощью именно такой финансовой схемы.

Здравствуйте! Сегодня поговорим про лизинг авто для юридических лиц. Для любой активно развивающейся компании грузовой или легковой автомобиль давно не роскошь, а производственная необходимость.

До недавнего времени наиболее популярными и доступными вариантами были аренда авто на длительный срок или покупка за полную стоимость. Но существует более актуальный инструмент приобретения, который давно практикуется в европейских странах.

Речь идет о – долгосрочной финансовой аренде дорогостоящего объекта с правом последующей покупки по остаточной стоимости.

Выгодные предложения по лизингу автомобилей сейчас у Европлана с государственной поддержкой под выгодный процент.

Что представляет собой лизинг

Автомобиль в лизинг для юридических лиц представляет собой документально оформленное соглашение о передаче машины на определенный период в аренду с возможностью последующего полного выкупа в собственность.

Число подобных сделок в развитых странах превышает 30% от общего числа покупок автомобилей разного класса и марок. Услуга по достоинству была оценена отечественными предпринимателями и руководителями фирм. Поэтому этот сектор финансового рынка приобретает все большую популярность и показывает стабильный рост.

Данное экономическое понятие произошло от английского глагола to lease, который обозначает процесс передачи какого-либо имущества в пользование на определенный срок - сдать в аренду. Этот короткий термин заключает в себе целую совокупность действий и процессов, объединяющих всех участников сделки:

• Получателя транспортного средства (юридическое лицо или лизингополучатель). В этой роли выступают крупные и мелкие коммерческие предприятия, желающие приобрести автомобили или спецтехнику для коммерческого использования;
• Поставщика в лице автопроизводителя или официального дилера, который сотрудничает с лизинговыми компаниями;
• Лизингодателя , в роли которого выступает специальная лизинговая компания. Она является связующим звеном между первыми участниками сделки по финансовой аренде автомобиля и официальным владельцем машины до последующего выкупа лизингополучателем;
• Страховой компании , которая оформляет КАСКО или ОСАГО по требованию лизингодержателя.

Приобретение в лизинг авто для юридических лиц является оптимальным вариантом пополнения своего производственного автопарка. Его сразу можно поставить на учет как основное средство, а также законно и обоснованно списывать горюче-смазочные материалы на обслуживание.

Что можно приобрести в лизинг

В зависимости от сферы деятельности предприятия используют различное количество техники, которая обеспечивает непрерывность процесса производства, отгрузку товара или доставку сырья. Руководителю также необходимо презентабельное авто для мобильности и возможности оперативно решать любые возникающие задачи.

Поэтому в список автотранспорта и техники, которая может быть приобретена таким образом, могут попасть любые транспортные средства:

• Легковые авто любого класса и модели;
• Грузовая техника, включая большегрузы или бензовозы;
• Автобусы разной вместимости для организации коммерческих перевозок;
• Сельскохозяйственная спецтехника для фермерских хозяйств.

Приобретение в лизинг спецтехники для юридических лиц также набирает обороты. Это особенно актуально при расширении производственных мощностей, которые требуют больших капиталовложений от собственника. Не менее востребована возможность взять в лизинг авто с пробегом, что поможет дополнительно сэкономить и увеличить свой автопарк.

Схема проведения операции

Несмотря на вовлеченность в процесс большого количества участников, купить авто в лизинг юридическим лицам достаточно просто. Это осуществляется в несколько основных этапов:

1. Лизингополучатель выбирает конкретную компанию и обращается с заявлением и списком документов. Можете обратиться вЕвроплан ;
2. Лизинговая компания проверяет информацию и платежеспособность потенциального клиента;
3. Подписывается договор всеми сторонами процесса;
4. Авто передается в аренду юридическому лицу. При этом производится ежемесячная выплата некоторой указанной суммы за финансовую аренду.

Фактическим собственником становится лизинговая компания, но автомобиль практически сразу переходит предприятию для рабочих нужд. Договор заключается на определенное количество месяцев. Регулярно юридическое лицо производит арендные платежи, а по истечении срока может выкупить автомобиль по остаточной стоимости (или отказаться от покупки).

Основные требования к лизингополучателям

Под термином «лизингополучатель » понимается любое предприятие, организация или коммерческая фирма, планирующая приобрести авто таким экономным способом. Сюда не относят индивидуальных предпринимателей, которые приравниваются к физическим лицам.

Практически все компании предъявляют схожие условия лизинга автомобиля для юридических лиц :

• Юр.лицо должно иметь хорошую кредитную историю без проблемных ситуаций;
• Период работы после регистрации составляет не менее полугода;
• Безубыточность работы;
• Имеется достаточный размер уставного капитала.

Большинство компаний достаточно лояльны при предоставлении машин в лизинг, так как в случае срыва сделки их всегда можно выгодно реализовать по рыночной стоимости.

Особенности договора

Покупка автомобиля в лизинг станет простой, если тщательно подобрать компанию. Эксперты советуют потратить на это максимум времени и внимания, ведь речь идет о долгосрочном взаимодействии. Важными спорными моментами будущего договора могут стать:

1. Сумма первоначального взноса , которая может у разных лизингодателей колебаться от 0 до 49%;
2. Сумма платежей и прилагаемый график расчета за приобретенное авто. В идеале он должен учитывать различные производственные моменты предприятия, влияющие на простой машины или техники;
3. Условия выкупа объекта лизинга по остаточной стоимости или возможность отказа.

Если по всем условиям достигнуто взаимопонимание, юридическое лицо оформляет заявку и прилагает определенный перечень документов. На их рассмотрение обычно уходит от 2 дней до нескольких недель, в зависимости от объема информации и загруженности лизинговой компании.

Количество и перечень документов, которые необходимы, чтобы купить престижный автомобиль или грузовик в лизинг практически одинаковы:

• Официальная заявка, которую от имени юридического лица подписывает его руководитель;
• Специальная анкета с указанием модели авто, пожеланий и требований предприятия;
• Копия уставных документов;
• Копии приказов о назначении руководителя;
• Копии его личных документов (паспорт);
• Копия свидетельства, подтверждающего выбранную систему налогообложения;
• Баланс или другие финансовые документы (по требованию);
• Справки из банка об имеющихся действующих счетах.

Лизинговая компания может требовать и другую документацию на свое усмотрение: справки из кредитных организаций, гарантийное письмо или обоснование о необходимости приобретения новой единицы для автопарка. Это связано с нестабильностью последнего периода и желанием лизингодателя обезопасить себя от провальной сделки. Предоставление полного пакета ускорит рассмотрение заявки и поможет получить положительный ответ.

Виды лизинговых продуктов

Рынок продажи новых или б/у авто в лизинг для юридических лиц развивается активно, поэтому компании предлагают разнообразные договорные пакеты. Наиболее востребованными считаются упрощенные варианты:

1. Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц: такие программы актуальны у официального производителя. Обычно речь идет о конкретной линейке автомобилей. При такой схеме необходимо четко соблюдать график выплат, нарушение которого может стать причиной для возврата авто лизингодателю без судебных разбирательств. Этот вариант оптимален для небольшого бизнеса, помогая приобрести грузовое авто или практичную газель в лизинг;
2. С нулевым удорожанием : подобные пакеты предусматривают оформление авто по стоимости автосалона. Такой взаимовыгодный шаг объясняется хорошими скидками от автопроизводителей, желающих поднять свои продажи за счет лизинга;
3. Сделка без оценки финансового состояния : такой вид аренды помогает сделать лизинг легкового автомобиля для юридического лица более выгодным. Это связано с отсутствием необходимости проведения независимого платного финансового анализа для получения специальной справки.

Все больше предприятий обращает внимание на подержанные автомобили и спецтехнику. Лизинговые компании все чаще предлагают хорошие условия на лизинг, работая с опытными площадками вторичного авторынка. Учитывая невысокую стоимость таких авто, срок по их финансовой аренде обычно не превышает трех лет.

Некоторые компании предлагают особые условия для мелких предприятий и постоянных клиентов, разрабатывая предложения с учетом разных факторов.

Лизинг автомобиля для юридических лиц: плюсы и минусы

Основным положительным моментом для юридического лица является отсутствие необходимости выделять значительную сумму из оборотного капитала на перечисление первого взноса за авто как при обычном кредите. При возрастающей конкуренции многие компании снизили его до 10-15%. Даже большие расходы по автостраховке и плате за постановку машины на учет в отделении ГИБДД оплачивает лизинговая компания. Все расходы вносятся в ежемесячные платежи не обременяют юридическое лицо.

Особая выгода от лизинга – это возможность вносить платежи за машину из заработанных юридическим лицом сумм. В договоре можно определить, что при простое техники или технических проблемах с ним этот период не оплачивается. Это актуально при отпусках, сезонности работы предприятия или временном отсутствии водителя, способного управлять приобретенной транспортной единицей. Большинство лизинговых компаний охотно идут на внесение в договор подобного пункта.

Кроме этого, финансовые эксперты выделяют определенные плюсы лизинга для юридических лиц от такой сделки:

1. Автомобиль остается в собственности лизинговой компании, а значит все мероприятия, связанные с ведением хозяйства и регистрацией ложатся на нее;
2. После заключения договора авто относится на баланс, а значит амортизацию и ежемесячные комиссионные платежи можно отнести к валовым расходам. Это помогает сократить налог на прибыль;
3. Солидные лизинговые компании дополнительно предоставляют хороший и выгодный комплекс сопутствующих услуг, включая обслуживание, ремонт или эвакуацию авто силами своих сотрудников. Это помогает сократить многие расходы на содержание лизинговой техники;
4. Отсутствует необходимость собирать огромное количество справок для того, чтобы купить машину в лизинг юридическому лицу;
5. Гибкий и необременительный график платежей;
6. Выгодные тарифные планы без лишних процентов и переплат.

Благодаря ускоренной амортизации после окончания действия договора автомобиль можно приобрести по остаточной стоимости, которая практически всегда очень выгодна для юридического лица и не превышает 20%. Некоторые предприятия не выкупают авто, приобретая в финансовую аренду более новую или технически усовершенствованную модель.

Существуют и некоторые минусы лизинга для юридических лиц , о которых необходимо знать до момента заключения договора:

1. Небольшой срок финансовой аренды, который редко превышает пять лет. Это очень обременительно при покупке дорогостоящей спецтехники или автобуса-9;
2. Определенный риск потери арендованного объекта при нарушении выполнения договорных условий. Это касается невыплаты в срок обязательного платежа, что может стать причиной для возврата автомобиля лизингодателю и разрыва соглашения в одностороннем порядке;
3. Ограничения на действия с арендованным авто, которые заключаются в невозможности сдавать его в субаренду, передавать третьим лицам, самостоятельно подбирать автосервисную компанию или страховщика. Некоторые лизинговые компании прописывают необходимость оплачивать простой автомобиля в случае его кражи или аварии до момента получения страховой выплаты или определения суда. Учитывая реалии отечественной судебной системы, это может продолжаться несколько лет.

Многие предприятия сомневаются в выборе между кредитом и лизингом. Поэтому небольшая сравнительная таблица поможет выявить такие отличия в ключевых моментах и налогообложении:

Приобретение автомобиля в лизинг выгодно и с позиции налога на прибыль. Ежемесячные платежи бухгалтерским учетом ведутся как текущие расходы, которые включаются в себестоимость произведенной продукции. Это законно уменьшает базу для расчета налога на прибыль. Сюда же относят сумму амортизации и любые комиссии при проведении платежей.

При покупке автомобиля любым способом его необходимо застраховать. Все лизинговые компании требуют заключение договора КАСКО или ОСАГО. Но в случае лизинга эту ощутимую сумму (до 8% от стоимости авто) оплачивает компания, а страховка входит в ежемесячные платежи, разбиваясь пропорционально и превращаясь в рассрочку.

Приятным дополнением может стать более лояльное отношение к кредитной истории со стороны лизинговой компании, отсутствие поручителей или дополнительного залога. Особенно мягкими условиями отличаются сделки, предлагающие лизинг б/у авто для юридических лиц на короткие сроки (так называемый оперативный лизинг).

Выкуп лизингового автомобиля

По окончании срока финансовой аренды юридическое лицо может выкупить автомобиль по остаточной стоимости. Для этого необходимо переоформить все документы на предприятие:

• Машина снимается с учета в ГИБДД и ставится заново новым владельцем;
• Последнему передается вся документация, подтверждающая право владения.

Составление отдельного договора купли-продажи не требуется. С последним выкупным платежом прилагается специальный акт о передаче, в котором указывается отсутствие претензий и задолженности.

Особенность работы лизинговых компаний

Лизинговой компанией могут выступить компании при поддержке банков, например, Европлан сейчас дает выгодные условия на лизинг автомобилей!

Именно лизинговые компании являются ключевыми игроками на этом рынке. Это различные фирмы и организации, которые нередко являются дочерними и относятся к конкретному банку. С ними активно сотрудничают автосалоны или производители техники. Некоторые уже имеют большой каталог моделей машин, предлагая их для рассмотрения своим клиентам.

Обычно лизинговые компании имеют узкую направленность, ориентируясь только на автотранспорт или спецтехнику для строительства. В их штате есть различные специалисты, поэтому они могут дополнительно оказывать целый ряд услуг, включая маркетинговые, консультационные или представительские.

Практически все крупные отечественные банки имеют подобную «дочку», которая приносит неплохую прибыль, предлагая купить машину в лизинг юридическим лицам по доступным условиям. Лизинговые компании активно сотрудничают со страховыми, поэтому при покупке у предприятия отпадает необходимость дополнительно тратить время на поиск оптимального и надежного страховщика.

При выборе лизинговой компании для приобретения авто необходимо изучить все предложения по таким важным пунктам:

• Максимально возможный период аренды;
• Сумма первого взноса или авансового платежа;
• Порядок оформления покупки.

По факту автомобиль находится лишь в пользовании у юридического лица. Все расходы на техническое обслуживание оплачиваются лизинговой компанией как собственником. Но фактически сумма всех затрат уже включена в ежемесячные взносы.

Лизинг относится к категории комплексной финансовой услуги. Лизингодатель не только финансирует покупку выбранного клиентом авто, но и обеспечивает его регистрацию, содержание, технический осмотр, страхование и оплату всех налогов и сборов. При необходимости сервисного обслуживания или при наступлении страхового случая, арендодатель обеспечивает администрирование ситуации. Оформление машины в лизинг проводится в несколько этапов и не занимает много времени. Согласно условиям сотрудничества, лизингополучателю вменяется единственная обязанность - оплачивать лизинговый платеж. На первый взгляд видны одни преимущества сделки. Есть ли в ней подводные камни?

Особенности приобретения авто в лизинг

Лизинговая сделка отличается простотой оформления и минимальными проверками финансового и социального статуса заявителя перед подписанием договоренности. Она доступна для большинства заявителей при условии внесения ими первоначального взноса за выбранный объект лизинга. Во всех платежах уже заложены расходы на содержание транспортного средства, на его страховку, на налог и на амортизацию, поэтому лизингополучателю не нужно самостоятельно заниматься бумажными делами и поиском компании, готовой оказать необходимые сервисные условия. Лизингодатель уже позаботился о решении таких проблем своего клиента. Перед оформлением сделки следует изучить не только ее преимущественные позиции, но и отрицательные стороны. Каждый субъект самостоятельно проводит оценку условиям сотрудничества и принимает выгодное для себя решение.

Для оформления договора от лизингополучателя требуется пакет документации, содержащий бумаги, идентифицирующие его личность и подтверждающие заявленный им при обращении в компанию социальный и финансовый статус. После заполнения анкеты, клиент может выбрать желаемую модель машины. Забрать ее можно после подписания договора и внесения первоначального взноса.

Преимущества сделки

Приобретение транспортного средства в лизинг пользуется популярностью у субъектов предпринимательства. Востребованность услуги обусловлена выгодой сотрудничества, выраженной в упрощенной процедуре оформления сделки и экономии финансовых средств. Сделка, оформленная по автолизингу, отличается:

• Простотой оформления процедуры;
• Доступностью для большинства заявителей;
• Снижением базы налогообложения, за счет включения в затраты выплат по договору;
• Зачетом НДС от платежей предприятию;
• Получением прибыли в результате эксплуатации транспортного средства;
• Возможностью умалчивания информации о своих владениях, что актуально для лиц, не желающих по личным соображениям это афишировать;
• Скидками для постоянных клиентов;
• Простотой расторжения договора автолизинга, которая обуславливается возможностью оперативной смены вида транспорта;
• Возможностью оформления коммерческого и специального транспорта;
• Наличием дополнительных услуг, таких как сервисное обслуживание и предоставление другой машины на время поломки.

Такая процедура имеет выгоды и для физических лиц, например, в сравнении с автокредитом. К заемщику в данном случае предъявляется меньше требований, поскольку автомобиль и после передачи физическому лицу остается в собственности у организации-лизингодателя. В случае же с кредитной схемой банк не всегда остается в выигрышной ситуации, даже несмотря на то, что купленный автомобиль находится в залоге. К тому же платежи по лизингу минимум в 1,5 раза меньше, чем аналогичные по автокредиту.

Недостатки и подводные камни сделки

При оформлении машины в лизинг, потенциальный лизингополучатель должен иметь представление о негативной стороне сделки и об ее подводных камнях. После приобретения по такой схеме авто, оно не считается собственностью покупателя до тех пор, пока не будут выплачены все предусмотренные договором платежи. При нарушении требований соглашения, лизингодатель вправе его расторгнуть и оформить возврат транспортного средства.

Оформление аренды невозможно без вложения личных денежных средств, имеющих статус первоначального взноса. Деньги вкладываются, а клиент не имеет права собственности на объект. Процентные ставки и итоговая стоимость машины, приобретенной в лизинг, чаще имеют более высокие показатели, чем при ее покупке в кредит. При предоставлении равных условий для сделок по кредиту и по лизингу, лизинговую операцию можно отнести к категории невыгодных, с финансовой точки зрения, услуг.

В договоре обычно регламентируется определенный сервис технического обслуживания, что обуславливает невозможность проведения диагностических и ремонтных работ в других организациях. Такое решение лизингодателя вызывает неудобства клиента, связанные с финансовыми и территориальными вопросами. Дополнительные расходы, покрываемые за счет покупателя, формируются за счет необходимости дважды проводить регистрацию собственности на машину: от продавца к лизингодателю, а затем к покупателю.

Заключение

Транспорт необходим субъектам хозяйствования для реализации их предпринимательской деятельности, а его покупка ввиду высокой стоимости доступна не всем. При оформлении автолизинга, оплатив часть стоимости машины, можно пользоваться ею для реализации своих целей. Лизингодатель может предоставить в качестве объекта сделки машины коммерческого и специального назначения, на что банковские учреждения обычно проблемно выделяют деньги в кредит. Физические лица также могут приобрести машину в лизинг. Автомобиль относится к категории высоколиквидных активов, поэтому выбор его в качестве предмета лизинга является наименее рискованным решением для обеих сторон сделки. Лица, желающие стать лизингополучателями обычно тщательно изучают условия сотрудничества и обдумывают свое решение перед оформлением сделки, что снижает вероятность неплатежей в период сотрудничества, поскольку многие нацелены на выкуп транспорта и не желают его потерять по причине просроченного единственного платежа.

Еще совсем недавно взять автомобиль в лизинг имело право только юридическое лицо. Но законы изменились, и теперь услуга доступна для всех. О том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, а также самую подробную информацию про порядок оформления договора вы сможете прочитать в этой статье. Здесь же рассмотрены все плюсы и минусы, касающиеся данной процедуры.

Лизинг авто

Понятие «лизинг» вошло в обиход сравнительно недавно. А в России про него только начинает узнавать большая часть населения. Многие путают его с кредитом или арендой и хотят знать о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц. Хоть и близок он к вышеуказанным понятиям, суть его заключается в другом. Говоря простыми словами, это совмещение двух способов приобрести автомобиль: аренды и покупки. Заключая договор на лизинг автомобиля для физического лица, вы, тем самым, обязуетесь выплачивать каждый месяц определенную сумму. А по окончанию договора получаете возможность приобрести машину в собственность. Прибегают к такой услуге те граждане, которые в силу обстоятельств не имеют возможности приобрести автомобиль сразу, а брать кредит не хотят.

Существует и более формальное определение лизинга в ФЗ №194, согласно которому лизинг - это не что иное, как договор между арендодателем и любым гражданином. Лизинговая компания приобретает понравившуюся вам машину в собственность, а вам сдает в аренду. С одним нюансом - в конце вы можете ее выкупить.

Хотя система приобретения автомобиля в лизинг появилась еще в 70-х годах, в России она только начинает развиваться. Согласно статистике, в Европе 30 процентов купленных автомобилей были приобретены с помощью лизинговых компаний. У наших соотечественников иностранное слово вызывает недоверие, да и система регулирования на законодательном уровне развита не столь хорошо.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Все большему количеству людей становится понятно, что этот вид услуг выгоднее, чем те же самые кредиты. Ведь когда возможности приобрести сразу авто нет, многие знают только один выход - обратиться в банк за необходимой суммой под грабительский процент. Понятие лизинга более известно и распространено в Европе, но и на территории России в последнее время начинают появляться компании, предоставляющие такие услуги.

Лизинг легковых автомобилей для физических лиц бывает двух видов:

• После окончания договора автомобиль переходит в собственность. Такой лизинг называется финансовым с полной окупаемостью. В договоре обычно прописаны следующие условия: компания, предоставляющая услугу, обязуется выкупить автомобиль у третьей стороны и предоставить в аренду получателю услуги. Получатель же обязан выплатить полную стоимость автомобиля до окончания срока действия договора. Сумма обычно рассчитывается из цены авто и амортизационных расходов.
• Автомобиль остается в собственности арендодателя. В этом случае транспортное средство не выкупается получателем лизинга, а остается в собственности компании.

Таким образом, лизинг автомобилей для физических лиц является компромиссным решением для тех, кто не хочет брать кредит или рассрочку в банке. Множество вариантов платежей и их гибкий график помогают практически любому человеку выбрать любую машину, сесть и поехать. Главное, не забывать о том, что при невыполнении обязательств договор могут расторгнуть, а машину вернуть.

Условия лизинга на автомобиль для физических лиц

Как и при заключении любого договора, все участники должны соблюдать ряд требований. Условия лизинга на автомобиль для физических лиц таковы:

1. Обязательным документом является справка о возможности выплачивать ежемесячный платеж. Для этих целей подойдет выписка с места работы в формате 2НДФЛ.
2. Гражданину, стремящемуся заключить договор с лизинговой компанией, необходимо быть совершеннолетним и дееспособным.
3. Также обязательным элементом договора является страховка. Как правило, это ОСАГО, которую нужно оформлять каждый год. Таким образом, компания-арендодатель стремится обезопасить себя от причинения вреда автомобилю, ведь аварий на дорогах бывает немало.

Взять кредит в банке сейчас довольно проблематично. Количество заемщиков увеличивается, и процент растет вместе с ними. Лизингом могут воспользоваться те, кто по некоторым причинам не смог получить кредит на новое авто. Плохая кредитная история, возраст, отсутствие накоплений часто являются причинами отказа в кредите, но не в лизинге. Полезен он и тем, что автомобиль вы не приобретаете, т. е. в собственности его не указывают, что значительно упрощает жизнь многим людям.

Отличие лизинга от кредита/аренды

После вопроса о том, что такое лизинг, следует еще один - чем он отличается от кредита или аренды? Если вы заключаете договор на аренду автомобиля, то он в конце действия соглашения не переходит в вашу собственность. Да, в итоге выплаты получаются меньше, но этот вариант хорош только как временная мера. К тому же, при аренде автомобиля на вас ложатся обязательства по техобслуживанию, ремонту и страховке машины. Лизинг же предполагает передачу всех этих забот компании-владельцу автомобиля. Это не означает, что они будут оплачивать ОСАГО из своего кошелька, но выплаты будут включены в общую сумму и растянуты по времени, поэтому станут не так ощутимы.

Взять в лизинг автомобиль физическому лицу гораздо проще, чем в кредит. Различия между этими видами покупки небольшие, но все же есть. Беря кредит в банке, вы сразу получаете автомобиль в собственность. А вот при лизинге вы сможете оформить имущество на себя только в конце. Для кого-то это плюс, для кого-то минус. Но больше всего интересует потребителей итоговая разница в конечной цене покупки. Для максимальной выгоды имеет смысл выбирать автомобиль категории премиум-класса. Для бюджетных моделей лизинг, скорее всего, не будет иметь смысла. Для более полного понимания выгоды лизинга в сравнении с кредитом приведем пример.

Беря машину стоимостью порядка 1 200 000 рублей в банке с минимальной процентной ставкой, вы делаете первый взнос в размере 240 тысяч рублей. При таком раскладе ежемесячный платеж составит 47 000 руб., а переплата будет составлять 162 000 рублей. К тому же, вам сразу же придется самому оплачивать дорогостоящую страховку и ТО. Если же вы оформляете лизинг на автомобиль той же стоимости, ваш ежемесячный взнос составит 42 тысячи рублей. На первый взгляд, не намного меньше, но в итоге вы сможете сэкономить более 120 000 руб. И совершенно логичным является то, что, чем меньше стоимость автомобиля, тем меньше выгода. Узнав о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, многие решают сделать выбор в сторону долгосрочной аренды, а не кредита.

Пошаговая инструкция

Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам? Данная процедура практически ничем не отличается от покупки в кредит. Сперва нужно выбрать автомобиль. В настоящее время у жителей больших городов появился большой выбор лизинговых компаний. Некоторые работают с крупными поставщиками, другие занимаются б/у автомобилями - вам остается только выбрать подходящую машину.

После выбора компании и автомобиля наступает черед подписания договора лизинга автомобиля с физическим лицом. С ним нужно ознакомиться заранее и прояснить все непонятные моменты. Как правило, договор об оказании лизинговых услуг является трехсторонним. По соглашению стороны вы будете должны выплачивать установленную сумму на срок от 6 до 60 месяцев. Первый платеж (аванс) обычно самый большой. В течение всего срока аренды покупатель обязуется надлежащим образом ухаживать за автомобилем. Необходимым элементом является и страховка ОСАГО, которая защищает все стороны от непредвиденных убытков в случае повреждения машины.

Машины, бывшие в употреблении

Грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц можно взять по той же схеме, что и легковой. Особенно большим спросом пользуются машины, бывшие в употребление. Реально ли взять в лизинг такой автомобиль, ведь риски тут существенно выше?

Процедура приобретения б/у автомобиля в лизинг мало отличается от стандартной. Скорее всего, выбрать автомобиль вам предложат в проверенном салоне, где все машины проходят техобслуживание и предпродажную подготовку. Имеет смысл брать автомобиль, бывший в употреблении не более 10 лет. Индивидуальные предприниматели пользуются такой возможностью и довольно часто приобретают в лизинг грузовой транспорт для нужд предприятия. Если вы тоже хотите купить б/у автомобиль, советуем вам обратить внимание на некоторые детали:

• Выбрать качественный салон с хорошими отзывами.
• Проверить VIN-код автомобиля, который покажет технические характеристики машины и наличие ДТП.
• Юридически правильно оформить все детали договора о покупке.

Выполнив все пункты, вы сможете быть уверены в том, что ваш автомобиль не подведет. Покупка б/у автомобиля в лизинг может быть более выгодной, чем приобретение новой машины в кредит.

Преимущества лизинга

В чем же заключается удобство лизинга? Почему все больше и больше людей прибегает к нему? К плюсам лизинга автомобиля для физических лиц можно отнести:

• Более удобный график платежей. В отличие от фиксированных кредитных платежей, лизинговая компания может подобрать более удобный график и сумму. Срок аренды составляет 1-5 лет, но может быть продлен по договоренности. Лизинговые компании предоставляют возможность внести первый платеж (аванс) в увеличенном размере, или сделать его равным остальным взносам.
• Для заключения договора нужно меньше документов: вам не нужно будет месяцами бегать, пытаясь собрать все необходимые справки.
• Вы сами определяете, вносить первый взнос или нет, и какой он будет величины.
• Вам не нужен поручитель и залог.
• Заявку, скорее всего, рассмотрят очень быстро.
• Лизинг удобен для физических лиц, которые работают в области услуг.
• Вы можете выбрать несколько вариантов лизинга: как с переходом в собственность, так и без.
• Лизинг автомобиля не облагается налогом, в отличие от приобретения авто в качестве имущества.

Минусы лизинга

Лизинг очень удобен для покупателей. Он экономит не только деньги, но и время. Но есть у лизинга автомобиля для физических лиц и минусы:

• Выгодно брать лизинг на автомобили только свыше 1 миллиона рублей.
• Покупатель не имеет право распоряжаться автомобилем как своей собственностью: сдавать его в аренду, продавать.
• До окончательного выкупа машина остается в собственности компании.
• При несоблюдении условий договора - просрочке выплат, причинения вреда имуществу - автомобиль будет изъят.

Так ли выгоден лизинг автомобиля? Дать ответ на этот вопрос можно, только если внимательно разбираться в каждом конкретном случае. Если вы собираетесь оформить договор лизинга автомобиля с переходом в собственность, после окончания действия соглашения вы сможете продать его и минимизировать затраты на использование.

Куда обращаться за лизингом машины?

Выбор лизинговой компании - очень важный этап. Какими же критериями стоит руководствоваться при этом?

Существует множество компаний по лизингу автомобилей для физических лиц в Минске. Выбор велик. Вот некоторые из них:

• "Инфолизинг": улица Маяковского, д. 176;
• "АвтоТрейдЛизинг": улица Немига 3, оф. 405;
• "Активлизинг": Логойский тракт, 22А;
• "ИдеяБанк": улица З. Бядули д. 11;
• "Лизинг строительных автомобилей": улица Ташкентская 6А.

Все они получают исключительно положительные отзывы. Компанию лизинга автомобилей для физических лиц в Минске стоит выбирать таким же способом, как и в остальных городах. Самое главное, выбрать такую фирму, которой вы сможете доверять.

Итоги

Когда вы захотите взять в лизинг легковой автомобиль физическому лицу, вам нужно определиться с целью покупки. Если вы покупаете бюджетную машину или хотите, чтобы она была вашей собственностью, лучше взять ее в кредит. Если же вы выбираете машину стоимостью от миллиона рублей с целью поддержки статуса, тогда лучше обратиться к услугам лизинговых компаний. При приобретении грузовика в связи с его высокой стоимостью тоже могут понадобиться услуги такой фирмы. Вы привыкли менять автомобиль каждые 5 лет? Скорее всего, не имеет смысла приобретать автомобиль в собственность - и тут может выручить лизинг. В других случаях нужно внимательно взвесить все плюсы и минусы, прежде чем заключать договор об аренде автомобиля с последующим выкупом.

Похожи и на кредитные, и на отношения аренды. Чем лизинг отличается от кредита? Если юридическое или физическое лицо берет кредит на покупку, автомобиль становится его собственностью. При отношениях приобретает лизингодатель, а не тот, кто им фактически будет пользоваться. Однако при финансовом лизинге после окончания срока договора имущество может быть передано лизингополучателю в собственность по нулевой стоимости. А при аренде имущество не переходит арендатору, для этого нужно отдельно оформлять договор купли-продажи.

Существует одно ошибочное мнение по поводу лизинга автомобилей: плюсы в любом случае перекроют минусы. Это не всегда так. Иногда выгоднее взять кредит, чем оформлять договор лизинга. В каждом отдельном случае перед принятием решения нужно сначала рассмотреть разные условия приобретения автомобилей: плюсы и минусы лизинга, аренды и кредита; дополнительные факторы и свои личные предпочтения.

Особенно выгодно оформлять авто в форме лизинга юридическим лицам, которые являются плательщиками НДС. Это связано с тем, что при приобретении авто в кредит будет получено НДС к возмещению только на стоимость машины, а проценты за кредит не облагаются НДС. При лизинге НДС будет возмещаться со всей суммы, оплачиваемой лизингополучателем. В любом случае перед сделкой нужно тщательно подсчитать, что предприятию выгоднее: получить возмещение по НДС или снизить налог на прибыль. Если тщательно взвешивать предложенные условия, можно сэкономить до 20% денежных средств.

Чем выгоден лизинг для частного лица? У такой услуги, как , плюсы очевидны. Часто он более экономный, чем кредит, и к тому же избавляет от некоторых трудностей и беспокойств, которые есть при обычном кредите, например:

• при лизинге все риски, связанные с использованием авто, ложатся на плечи лизингодателя как владельца транспортного средства;
• кредиторы лизингополучателя не могут отобрать авто за долги;
• производители автомобилей часто предоставляют лизинговым компаниям существенные скидки на приобретение, и тогда возникает экономия по сравнению с кредитом;
• лизинговые компании охотнее, чем банки, пойдут навстречу лизингополучателю, если у последнего возникнут временные финансовые затруднения, и он попросит отсрочить платеж;
• по договору лизинга легче, чем по договору кредита, приобрести не новый автомобиль;
• после окончания срока договора можно поменять старую машину на новую.

Экономно или удобно?

Если ориентироваться на наименьшую цену, то экономнее всего купить автомобиль за собственные средства, не одалживая деньги ни у банков, ни у людей. Но выгода бывает разная. Возможно, кому-то нужно будет копить очень долго, а автомобиль нужен уже сейчас для бизнеса. И в случае приобретения его в кредит прибыль от использования быстро перекроет проценты и комиссию банка. Тогда более выгоден кредит или лизинг.

Кто-то считает, что более выгодно сэкономить время и нервы, а не деньги. Лизинг — прекрасная возможность для этого. По договору лизинга можно получить всевозможные дополнительные услуги. Например, лизинговая компания может осуществлять ремонт автомобиля, его мойку и другое обслуживание.

Она может организовать дополнительное страхование, хранение авто, а в случае его ремонта предоставить лизингополучателю другой автомобиль на время. Можно включить в договор лизинга условие, что в авто будет установлено дополнительное оборудование, например GPS-навигатор. Условия кредита или лизинга обычно зависят от разных факторов, на них влияют:

• платежеспособность того, кто берет кредит;
• срок кредитования или лизинга;
• валюта кредита:
• стоимость и модель автомобиля;
• сумма первоначального взноса;
• наличие дополнительных услуг при лизинге.

Чем надежнее лизингополучатель или заемщик, тем ниже процент банка или ежемесячная оплата по лизингу, меньше первоначальный взнос и меньше удорожание автомобиля в итоге. И наоборот, чем меньше пакет документов, необходимых для заключения кредитного договора или договора лизинга, тем удорожание автомобиля будет больше.

Например, если кредит предоставляется без справки о доходах, то процент за пользование кредитом больше. Это не означает, что банк или лизинговая компания не доверяют заемщику, просто риск для них в этом случае выше. Часто заемщик имеет возможность получить все необходимые документы, но предпочитает сэкономить время. Что касается срока, на который предоставляются деньги в кредит, то чем меньше срок, тем меньше годовая процентная ставка (иногда она даже может быть нулевой). Если кредит оформлен в иностранной валюте, ежемесячный платеж будет меньше.

Нужно внимательно читать договор автокредитования до подписания, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. Иногда процентная ставка очень маленькая, но зато есть дополнительный ежемесячный платеж или единоразовая комиссия при покупке. Комиссия часто начисляется на всю стоимость авто, а иногда при этом даже не учитывается первоначальный взнос, что очень невыгодно. Можно попросить менеджера банка распечатать примерные графики погашения кредита при разных условиях. Если их тщательно рассмотреть, можно увидеть скрытые моменты и уже после этого решить, какой вариант будет лучше всего.

Базовая и специальная программы кредитования

Это самая простая и понятная программа. Плата обычно включает в себя стоимость автомобиля, оплату за страхование средства передвижения (стоимость которой можно включить в тело кредита) и проценты за кредит.Никаких комиссий и дополнительных платежей базовая программа обычно не предусматривает. Есть два вида графика погашения заемных средств — аннуитет и стандарт.

При аннуитетной схеме ежемесячный платеж на протяжении всего срока кредитования одинаковый, при стандартной (классической) — уменьшается с каждым месяцем. При аннуитете удорожание авто больше, то есть в результате экономнее стандартные платежи. Но финансовая нагрузка на заемщика в первую половину срока погашения задолженности при классическом варианте больше, чем при аннуитете.

Бывают на определенные марки автомобилей. Время от времени под эти программы подпадают различные автомобили разных производителей. Краткосрочные акции часто проводят автосалоны совместно с банками. Их цель - одновременно простимулировать и выдачи автокредитов, и продажи автомобилей. Отслеживая такие акции, можно существенно сэкономить при приобретении транспортного средства.

Автокредит без первоначального взноса — это привлекательный вариант для тех, у кого нет средств на первоначальный платеж. В этом случае некоторые банки особенно тщательно проверяют платежеспособность заемщика и иногда требуют поручительство. При таком варианте процентная ставка больше, и часто страховку нельзя включить в стоимость автокредита.