С учетом увеличения требований к заемщикам оформление денежного кредита, используя, в качестве залогового имущества только товары в обороте кажется скорее совершенно нереальным. На данный момент кредиты с использованием подобного залога дают единицы. Для финансирующих организаций такой метод кредитования наиболее хлопотным делом и выдаётся неохотно. К основным причинам, по которым такой кредит трудно получить относится:

1. При приеме в качестве залога товаров в обороте, кредитору нужно проверить отвечает ли он предъявляемым требованиям.

2. Товар должен быть качественным и иметь спрос на рынке, обладать высокой ликвидностью.

3. Также риски денежных потерь должны быть сведены к минимуму.

4. Высокая вероятность невозможности получить залог по причине изменения ассортимента заложенного товара, его отсутствия на складе (т.к. был украден буквально вчера).

5. Возможная трудность в реализации залога из-за отсутствия спроса, что в свою очередь, играет не в пользу заёмщика.

6. По сути, подобный кредит является бланковым, т. е. без какого-либо материального обеспечения.

Условия получения кредита под залог товара в обороте

Товары, с которыми банки предпочитают работать - это стройматериалы, различные виды одежды, промтовары, продукты с длительного хранения (тушенка, консервы и т.д.).

Товары недопустимые в качестве залога: алкоголь, ювелирные изделия, скоропортящиеся продукты, бытовая техника (из-за нестабильной рыночной цены).

Когда фирма в качестве материального обеспечения предоставляет кредитору товар в обороте, то банк будет настаивать на ведении строгого учета всех манипуляций производимых с товаром. Также в любой момент банк может потребовать предъявить данные по операциям.

Кредит выдаётся на сроки от 3 до 36 месяцев.

Ограниченная сумма в максимально возможные 5 миллионов, которая иногда доходит до 10 при предоставлении поручительства или дополнительного залога (недвижимость).

Процентная ставка будет на порядок выше примерно на 1-5% по отношению к другим видам залога.

Использования высокого дисконта (разница между рыночной стоимости товара и закупочной) которая составит порядка 60% иногда чуть меньше при условии не первого обращения в этот банк.

Контроль состояния платёжеспособности клиента осуществляется очень жестко. Часто применяются особые формы кредитования: овердрафт или кредитная линия.

Оформление кредита под залог товара в обороте

Для оформления кредита под залог товара в обороте сперва требуется подать заёмщику заявку на кредит. Для подачи заявки потребуются следующие документы:

1. Документы, подтверждающие платёж товаров на сумму, требуемую для залога - накладные, счёта-фактуры всю сопроводительную документацию.

2. Действующие кредитные соглашения и документы залога с иными банками - для определения того, не является ли данный товар залогом по иному кредиту.

3. Сертификаты, лицензии на товар.

4. Контракты с основными поставщиками.

5. Складская справка - на дату подачи заявления в банк, дату освидетельствования залога и дату заключения сделки аренды помещения - чтобы подтвердить остатки товара.

6. Документы на аренду помещения, где находится товар.

После детального изучения вопроса становится понятно, что рассматриваемый способ залога кредита является самым сложным из возможных. Тем не менее, он существует и им пользуются, отсюда вывод всё не так плохо как думает большинство людей.

Для привлечения дополнительных финансовых средств на приобретение нового оборудования, продукции или увеличения прибыли многие предприниматели используют кредит под залог товаров. Это один из наиболее востребованных сегодня кредитных продуктов. У потенциального заемщика появляется возможность взять ссуду с максимально выгодной процентной ставкой на определенные сроки. За счет использования подобного кредитного продукта можно увеличить объем оборотных средств конкретного предприятия. Прежде чем обращаться в банковское отделение, следует разобраться в нюансах такого финансирования.

Что может предложить предприятие-заемщик?

Продукция, которая находится в продаже на момент оформления займа, может легко выступить в качестве залога для потенциального кредитора. Кредит банка представляет собой специфическую форму финансирования, при которой можно предложить:

• Одежду и обувь.
• Бытовую технику.
• Продукты питания.
• Строительные материалы.
• Хозтовары и многое другое.

Но оборудование или другое имущество, которое вы предлагаете инвестору, должно быть ликвидным. До выдачи определенной суммы потенциальный кредитор обязательно проверит качество предлагаемых продуктов.

Условия финансирования: как воспользоваться предложениями банковских организаций?

В зависимости от выбранной организации потенциальный клиент может заключить договор о предоставлении кредита под залог товара в обороте на следующих условиях:

• Денежные средства предоставляются в безналичной форме – перечисляются на указанный счет предприятия.
• Потенциальному клиенту придется значительно снизить риск порчи имущества.
• Процентная ставка для каждой компании определяется в персональном порядке.
• Сроки финансирования обычно не превышают четырех лет.
• Сумма меняется в размере от 150 тысяч до пяти миллионов рублей в зависимости от того, какую ценность имеет залоговое оборудование или другие товары.
• Чтобы воспользоваться услугами одного из банков и оформить кредит под залог товара на складе или в обороте, потребуется предоставить доказательства стабильного получения прибыли.
• От потенциального заемщика потребуется поддержание неснижаемого остатка товаров в складском помещении.

Для крупных займов размером более пяти миллионов может потребоваться обеспечение. Но вероятность одобрения все же будет невелика, поскольку большие суммы редко выдаются под залог определенной продукции.

Процесс оформления: возможные сложности для потенциальных клиентов

Банк не сразу заключает договор с представителем малого или среднего бизнеса. Сначала клиент должен пройти проверку на уровень прибыли предприятия и стаж работы. Отдельно проверяется оборудование, которое заемщик предлагает в качестве залога.

Финансовая отчетность, учредительные документы – это-то, что обязательно нужно предоставить в банковскую компанию. Также в зависимости от инвестора могут потребоваться и дополнительные документы. Для оценки вашего бизнеса сотрудники банка обязательно проведут проверку:

• Порядка в складских помещениях.
• Уровня ликвидности ассортимента.
• Степени пожаробезопасности.

Определение неснижаемого остатка проводится на усмотрение банковского учреждения. Обычно сотрудники компании-кредитора обеспечивают полноценную проверку, которая также заключается в запрашивании статистических данных на конкретного предпринимателя.

При оформлении займа потребуется заключение типового договора между клиентом и инвестором. Если вам необходим кредит под залог товара на складе, нужно приготовиться к проверкам складских помещений. Представители банка должны быть уверены в наличии продукции, где ей и положено находиться.

До финансового кризиса банки намного охотнее предлагали подобное кредитование. Любой кредит под залог товаров – это отличная возможность для клиента улучшить свое положение и повысить уровень прибыли. Но компании, претендующие на предоставление займов, не очень положительно относятся к подобной форме финансирования. Это обусловлено сложностью идентификации качества товаров и процесса их хранения. Часто продукция оказывается скоропортящейся и банки не могут отследить процесс потери залогового имущества своевременно.

Накладные, счета-фактуры, копии договоров могут потребоваться для предъявления банковской комиссии. Но все же для предпринимателей такой кредит является наиболее оптимальным, поскольку позволяет в кратчайшие сроки получить большую сумму денежных средств.

При предоставлении кредита под залог сотрудники банка должны периодически изучать динамику роста спроса и предложения конкретного товара, чтобы сотрудничество не оказалось не ликвидным.

В настоящее время все кредитные организации стремятся к плодотворному сотрудничеству по предоставлению финансовых активов под залог товара именно юридическим лицам , потому что работать с ними надежнее и проще. Легче взыскать задолженность. Ведь организациям и ИП достаточно предоставить бухгалтерскую отчетность и высокие показатели прибыли в ней, чтобы доказать собственную платежеспособность. Физические лица таких данных предоставить не могут.

Кредит под залог товара

Однако, далеко не все так благополучно, как покажется на первый взгляд. Если банк осуществляет предоставление кредита под залог бизнеса или товара , то он требует от них дополнительных сведений как гарантию снижения собственных рисков в случае банкротства заемщика. Например, обязательным условием в этом случае может служить наличие залога.

Большим преимуществом кредита под залог бизнеса является его среднесрочный характер . Срок выплаты долга ограничивается 3-мя годами. При получении любого другого кредитного продукта без залога банковские организации ограничивают юридическим лицам и ИП срок выплаты долга меньшими сроками, но для выхода из этой ситуации существует овердрафт.

Виды залога под кредиты юридических лиц

В зависимости от целей использования заемных средств меняется и залог. Так, в случае оформления кредита, направленного на приобретение основных средств, в качестве залога будет выступать приобретаемое имущество. Если же кредит берется для приобретения товара, то залогом будет выступать товар в обороте компании.

В качестве залога юридических лиц и ИП может выступать :

• имущество, находящееся в собственности фирмы;
• недвижимость;
• автотранспорт;
• производственные мощности;
• товар, находящийся в обороте.

Юридические лица и ИП могут рассчитывать на одобрение заявления и на получение долга в том случае, если залог по независимой оценке банка окажется ликвидным. В противном случае заемщика ждет отказ. Причем есть обратная зависимость между суммой кредита и процентными ставками на него, т.е. чем больше сумма долга, тем меньше проценты по нему.

В случае оформления кредита под залог товара юридическими лицам, следует знать, что доля товара не должна превышать 50% от общей суммы долга. Товар считается ликвидным в случае, когда срок его годности превышает период в три месяца. Некоторые банки выдвигают и более жесткие требования.

Иногда для получения положительного решения от кредитной организации юридические лица в качестве дополнительных гарантий привлекают в качестве поручителей руководителя и главного бухгалтера фирмы, а иногда посторонних лиц.

Основы правовых отношений в сфере кредитования можно найти в :

• Российском Гражданском Кодексе;
• Кодексе об ;
• Налоговом Кодексе;
• И т.д.

Лучше всего для получения кредита под залог товара предварительно проконсультироваться с квалифицированным специалистом в области права или юристом. Кроме того, можно получить помощь и обратившись к ресурсам сети Интернет. Это позволит избежать мошенничества и ошибок при подписании .

Малому и среднему бизнесу правительство Москвы компенсирует половину расходов за участие в выставках

Дмитрий Медведев оценил вклад малого и среднего бизнеса в экономику страны

ФАС предлагает создать перечень работ и услуг только для МСП

С 1 сентября 2018 года вклады микро- и малых предприятий включат в систему страхования вкладов

Министр финансов рассказал президенту о реализации задач поставленных в послании Федеральному собранию

Надзорные каникулы могут продлить на два года

Все новости

Кредит под залог товаров в обороте

• Вопрос: Объясните, пожалуйста, что значит ? У меня интернет-магазин по продаже спортивной экипировки, требуются средства для развития. Если я возьму кредит под залог своего товара в обороте, я не смогу его продавать?
  Артем Поляков

Ответ: Под товаром в обороте подразумеваются товар для перепродажи, который может храниться на складе или вывозиться, продаваться или покупаться, то есть товар постоянно находится в движении (в обороте) - отсюда и название кредита.

Суть залога товаров в обороте - это их наличие на складе, в магазине и т. д. на момент проверки банком. После этого вы можете делать с товаром все, что хотите: продавать, обменивать, хранить дальше и т.д. Однако есть обязательное условие - на момент проверки кредитным специалистом банка вашего залога сумма и перечень товара должны соответствовать договору залога, заключенного с банком.

Для подтверждения права собственности на закладываемый товар в банк необходимо предоставить следующие документы: накладные, счета-фактуры, складские остатки и т.д. Так же необходимо предоставить копии договоров, по которым товар приобретен (включая перечень остатков товаров с указанием их полного ассортимента, количества и стоимости).

Задать вопрос

Заявка на кредит для бизнеса

Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.

Другие вопросы

• Скажите, пожалуйста, влияет ли плохая кредитная история в Украине на выдачу кредита в России? Я уже несколько лет живу в РФ, получила гражданство. Сейчас открыла свой бизнес и не могу получить кредит. С чем это может быть связано?Антонина
  Прочитать ответ
• Могу ли я получить кредит на открытие своего производства? У меня новое ИП, составлен чёткий бизнес-план, есть устная договоренность об аренде площадей на действующей фабрике. Есть сбыт своей продукции. Нужно 5 000 000 рублей для покупки станков в собственность у этой фабрики. Срок возврата кредита - 12 месяцев. Бизнес-план составлен из расчета 16%. Спасибо.Андрей Николаевич

Экономическая ситуация в стране подвигла коммерческие предприятия прекратить свою деятельность. Много людей лишилось работы. Некоторые восстановились на прежних должностях, в которых являлись специалистами. Другие переквалифицировались, и теперь работают на новых вакансиях.

Но появились люди, которые захотели открыть свой бизнес и больше не зависеть от работодателя. Им потребовались деньги для вливания в свое дело. На выручку пришли банки. Предприниматели стали брать кредиты под залог товара в обороте, обеспечивая рост прибыли, не вынимая средства из бизнеса.

Кредит под залог товара в обороте

В российском законодательстве залог товара регламентируется ст. 357 ГК РФ. Что дает право кредитору оставлять залоговое имущество на своем балансе и хранить в своем помещении. Но тогда предпринимателю будет трудно рассчитаться за кредит. Изделие он продать не сможет. Такие случаи рассматривать не будем.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Кредитор имеет право изменять состав и натуральную форму залогового имущества. Делается это при уменьшении стоимости продукции. Например, в залоге у банка партия телефонов, их стоимость с каждым днем падает. Особенно если, на рынке появляется новая модель. Заемщику приходится обновлять модельный ряд залога или увеличивать количество трубок по требованию банка. Иначе залог не сможет обеспечивать кредит.

Условия займа под залоговый товар

1. Срок работы фирмы не менее 6 месяцев. Это стандартное требование банков. Чем дольше компания работает, тем больше вероятность, что ее руководителю одобрят кредит.
2. Лучше брать кредит в банке, где у фирмы открыт расчетный счет. Банку легче оценить платежеспособность компании. Он сможет отследить операции по счету.
3. Залог по кредиту может быть личным имуществом предпринимателя (ИП) или залогом товара в обороте.
4. Бухгалтерия и документация соответствовать требованиям банка. Документы проверяются финансовым отделом.

Заложенным имуществом, компания вправе распоряжаться по своему усмотрению. Продавать, менять или производить иные действия, если они не противоречат кредитному договору.

Важно! Компания обязана держать заложенный товар на складе в точном количестве, указанном в договоре.

Например, компания продает ноутбуки. Залог товара в обороте составляет 10 штук. Предприятие реализовало два компьютера, тут же оно должно их докупить, и поместить на склад. На фирму периодически будут наведываться банковские проверяющие, и сверяться с наличием продукции на складе.

Если компания распродала товар и не пополнила баланс, а проверяющие это выявили, то банк может обратиться в суд. Уголовное дело возбуждать не будут, если действия фирмы не являются мошенническими.

Важно! Товар и имущество фирмы могут . Банк может потребовать возбудить уголовное дело или признать организацию банкротом.

Чем грозит продажа залогового имущества?

1. С ИП судебные приставы могут взыскать личное имущество. Если сумма долга перед банком составляет 1.5 млн рублей, то он как физическое лицо подпадает под статью . Это грозит реальным сроком наказания.
2. Предприниматель имеет право воспользоваться .
3. Если предприниматель наберет кредитов под один и тот же товар в различных банках, тем самым введет кредиторов в заблуждение о своей платежеспособности, то — это уже ст. 159 мошенничество.

Банки стараются редко прибегать к кредитованию под залог продукции. Это связано с ненадежностью данного процесса. Схема «залог товара в обороте», наиболее часто используется мошенниками.

Залог товара в обороте используют как дополнительное обеспечение при взятии займа.

Понятие залога, наглядно продемонстрировано в этом видео:

Итог

Если возникают вопросы по теме данной статьи напишите их в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Также вы можете связаться с нами по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.