Как расплачиваться картой в европе. Можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей? Какие карты Сбербанка действуют за рубежом

Расплачиваться картой за рубежом удобно, но иногда результат этого привычного действия может вызвать недоумение - если с карты спишется больше денег, чем предполагалось. The Village попросил эксперта платежной системы Visa рассказать, как происходит расчет по карте за границей и что нужно сделать, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Что будет, если купить джинсы в Италии по рублевой карте?

Эвелина Нечипоренко

директор департамента управления рисками Visa в России

Что происходит, когда вы расплачиваетесь, скажем, за джинсы в итальянском магазине? В Италии местная валюта - евро и расплачиваетесь вы в евро, но карта ваша - рублевая. На размер комиссии влияет ваш банк и банк продавца.

Когда вы проводите платеж по карте в итальянском бутике, его банк отправляет запрос к платежной системе, которая в свою очередь обращается в банк, выпустивший вашу карту. В случае покупки в евро по рублевой карте (и при условии, что ваш банк рассчитывается с платежной системой в рублях) платежная система конвертирует сумму покупки из евро в рубли по своему курсу. Этот курс, как правило, устанавливает система, но банк обычно добавляет к нему от 1 до 5 % комиссии за совершение трансграничной операции. Например, при покупке джинсов за 100 евро по рублевой карте с нее спишется 7 066 рублей (при курсе 69,96 рубля за один евро и комиссии банка в 1 %).

Если банк рассчитывается с платежной системой в евро, то она списывает сумму в евро без конвертации. Тогда сам банк конвертирует евро по своему внутреннему курсу и списывает с вашей карты рубли.

А если покупать их в Норвегии?

Все несколько сложнее, если вы совершаете покупку в той стране, где национальная валюта не евро и не доллар, в которых российские банки в основном рассчитываются с платежными системами за покупки за границей.

Распространено мнение, что использование некоторых платежных систем более выгодно или удобно в том или ином регионе мира - это миф, так как ваш банк может вести расчеты с платежной системой в любой валюте, в том числе в рублях. Это называется валютой расчетов. Если валюта расчетов банка - рубли, то покупка с рублевой карты в норвежских кронах не будет конвертироваться в доллары, то есть платежная система просто поменяет кроны на рубли по своему курсу, к которому банк может добавить свою комиссию. А вот если банк рассчитывается с платежной системой в долларах, то тогда платежная система сначала переведет стоимость покупки из норвежских крон в доллары, а потом ваш банк переведет полученную сумму из долларов в рубли, в которых открыта ваша карта, по своему внутреннему курсу. Таким образом, произойдет двойная конвертация.

Мало кто знает, что иногда пользоваться рублевой картой может быть выгоднее, чем картой одной из двух мировых валют. Однако тут многое зависит от того, в какой валюте ваш банк рассчитывается с платежной системой. Один банк в Норвегии может использовать доллары, а другой - евро.

Перед поездкой за рубеж стоит поинтересоваться в своем банке, в какой валюте он производит расчеты с платежной системой за транзакции по карте в той или иной стране, кто платит комиссию за конвертацию при совпадении валюты операции с валютой счета карты и уточнить размеры всех возможных комиссий.

Продавцы некоторых зарубежных магазинов предлагают оплатить покупку сразу в рублях. Лучше не соглашаться - часто за этим стоит не двойная, а тройная конвертация. На такую транзакцию банк магазина может установить свою комиссию, конвертировав сумму покупки из валюты страны в рубли.

А если платить не рублями?

В идеале стоит ехать за границу с картой, открытой в валюте страны назначения. Сделать это не так сложно: сегодня банки предлагают возможность привязать карту к счетам в разных валютах (в долларах или евро), а в рамках премиальных пакетов валютные карты могут выдать бесплатно в виде бонуса. В некоторых банках по валютным картам может начисляться кешбэк и процент на остаток по карте.

Для большей части Европы оптимальна будет карта в евро, для США - карта в долларах США. Если говорить про страны Азии, то удобнее всего пользоваться долларовой картой - даже если возникнет необходимость расплатиться где-то наличными, обменять доллары США на местную валюту будет проще и дешевле, чем любую другую.

Но важный момент: если вы решили сделать покупку по долларовой карте в сингапурском магазине и вам предложили оплатить покупку в долларах США или в сингапурских долларах, то всегда выбирайте местную валюту. Иначе получится двойная конвертация: доллары США по вашей карте конвертируются сначала в местную валюту, а потом снова в доллары США. То же самое произойдет, если вы будете расплачиваться в Норвегии долларовой картой, выпущенной российским банком, который рассчитывается с платежной системой в рублях. В этом случае платежная система переведет кроны в рубли (валюта расчетов), затем банк переведет рубли в доллары (валюта карты) по своему внутреннему курсу.

А что насчет снятия наличных?

Снимать наличные с рублевой карты за рубежом можно. Но, помимо всех описанных процессов конвертаций, ваш банк может устанавливать свои ограничения по снятию наличных и брать комиссию за такие операции в чужих банкоматах. Эти моменты тоже обязательно нужно выяснить перед поездкой за границу, чтобы размер комиссии не стал сюрпризом.

Где узнать о валюте расчета и правда ли, что это могут быть рубли?

Жанна Каплун
пресс-секретарь Альфа-банка

Валюта БИНа (валюта расчета банка с платежной системой. - Прим. ред.) может быть как рублями, так и долларами или евро - выбор зависит и от платежной системы, и от банка. Получить информацию о валюте БИНа можно в отделении или в центре поддержки клиентов.

Ситуация, когда клиент в Европе расплачивается картой со счетом в евро, а банк все равно проводит конвертацию, потому что рассчитывается с платежной системой в рублях, действительно возможна. Но в Альфа-банке действует правило: если валюта операции совпадает с валютой счета, то конвертации для клиента не будет, даже если БИН в рублях - банк берет ее на себя.

В целом же при конвертации у нас действуют такие правила:

Если клиент планирует поездку в Америку, то при использовании для покупок счета в долларах конвертации не будет. При использовании для покупок в Европе счета в евро также не будет конвертации.

Если счет в долларах, а операция в любой другой валюте, то будет одна конвертация - из валюты операции в валюту БИНа. Таким образом, в страны с аутентичной валютой логичнее ехать со счетом в долларах.

Во всех остальных случаях будет двойная конвертация. Эта схема относится к большинству конверсионных операций, но бывают исключения.

Но легче всего, например, при поездке в Европу открыть счет в евро, привязать свою карту к этому счету в мобильном банке и расплачиваться ей, а по прилету домой привязать карту к своему обычному рублевому счету.

Сложности понимания, чем лучше рассчитываться в интернете – картой либо аналогами – легко разрешимы. Принцип прост: сопоставляя цели – предопределять методы. Проще говоря: не следует ограничиваться одними лишь электронными деньгами или повсеместно использовать кредитку. Главное – избирательность.

К примеру, подбирая , велик соблазн сэкономить время и выбрать для расчетов привычную карту (зарплатную, депозитную). Для ежедневных же расчетов постоянно наличествует желание «схитрить»: меньше платить – больше услуг получать взамен. Но всегда ли хороши альтернативные сервисы?

Чем лучше расплачиваться в интернете

Битва за аудиторию: карта или электронный кошелек?

Учитывая популяризацию аналогов (от Skrill и PayPal до вебмани и киви), идеи, чем лучше расплачиваться в интернете нередко приводят к неосмотрительным решениям. Важно помнить: сервисы сервисами, но карта – вариант универсальный. Так, осуществляя транзакции в 202 странах мира, Visa – лидер рынка, и было бы нелепо не воспользоваться их услугами.

При этом цепочка операций «карта – банк – операционный центр» не отличается скоростью (та же Visa частенько информирует клиентов о сроках в 2-3 дня). И как быть в гипотетических ситуациях, при которых лучший смартфон в мире «уплывает» из-за нерасторопности сервиса? Решение прозаично – нужно составить личную шкалу приоритетов, основанную на сравнениях:

• масштабные покупки в проверенных магазинах разумнее оплачивать дебетовой картой;

Во-первых, это избавляет от волокиты: единожды зарегистрировавшись на сайте, дальнейшие финансовые операции проводятся в 3-4 клика мышки. Во-вторых, это безопасно: так как контрагентом выступает банк, выпустивший карту, есть к кому обращаться в спорных ситуациях. Наконец, оплата картой – залог доверия со стороны продавцов, которые ценят прямой контакт с клиентом.

• карманные операции стоит доверить ;

Да, WebMoney берут фиксированную комиссию, но ее размер (0.8%) – ничтожно малая плата за скорость и ассортимент услуг. И нет ничего удобнее, чем, не отрываясь от дел, иметь возможность оплатить доставку, скажем, пиццы. Или пополнить телефон (не только свой), сохранив для удобства шаблон. Дополнительный плюс – автоматические платежи для покупок в магазинах.

• резервный вариант – виртуальная карта.

Финансовая «подушка безопасности» по цене 1-10$? Именно столько «затянет» выпуск виртуальной карты. Основные форматы – Visa, MasterCard, maestro. Интересно, что сервисы, выпускающие подобные карты, для оплаты примут и банковский перевод, и даже яндекс деньги. Выгода – баланс на случай непредвиденных покупок. Недостаток – скромный лимит (обычно до 200$).

Гид по картам: какой картой лучше расплачиваться в интернете

Кредитки, «виртуалки», «зарплатки» – какой картой лучше расплачиваться в интернете так, чтобы и в комфорте не потерять, и безопасность соблюсти? Прежде всего – не кредитной (транзакцию-то банк проведет, но ее итоговая стоимость может неприятно огорчить дополнительными комиссиями) и выпущенной в той валюте, в которой планируется покупка (платить рублями за доллары – глупо, конвертация окажется грабительской).

Лучший вариант – Visa Classic. Подобные дебетовые карты недороги в обслуживании (обычно – 7-10$ в год), их выпускает любой банк мира, а принимают к оплате – все топовые сервисы, предоставляющие услуги или товары. Лимит операций обычно достигает 1000-2500$ ежемесячно, так что заказать новогодний подарок такой картой можно не только близким, но и всем друзьям-товарищам. Выгода – экономия времени, удобство в использовании. Впрочем, простая Visa, за обслуживание которой не взимается плата, также будет хорошим вариантом.

Вариант, которого стоит избегать – MasterCard. Да, MC «заманивают» курсом конвертации валют, но, выбирая какой картой лучше расплачиваться в интернете, главный критерий – совместимость с сервисами и . И здесь есть нюанс: входящие операции обработаются без проблем, а вот если товар не подойдет – возникнут неприятности. Из-за специфики системы платежей, 90% продавцов откажутся сделать «возврат по требованию» на MasterCard.

Если с картами ситуация более-менее прозрачна, то электронные системы важно классифицировать по назначению: от узкоспециализированных агрегатов (деньги майл ру, монета ру) до полноценных валютных сервисов. С точки зрения пользовательского комфорта, оптимально иметь кошельки сразу в нескольких системах:

1. WebMoney – легко использовать, выводить, пополнять;
2. – для каждодневных рублевых расчетов;
3. Skrill – для долларовых транзакций с низкой комиссией.

Что до платежных агрегатов, то регистрация в некоторых не помешает. Так, те же деньги mail.ru – удобный и простой сервис, позволяющий направлять с личной карты бескомиссионные платежи. Покупку подобными сервисами, конечно, не оплатить. Их «фишка» – бытовые операции. Но используя , можно совершать срочные переводы с карту на карту за скромные 1.3% от транзакции.

3 базовых правила безопасных расчетов

Безопасность – условие первостепенное. Знать, чем лучше рассчитываться в интернете необходимо, но это знание – теория. Для безопасных расчетов потребуется практика, здравый смысл и понимание действий, заведомо походящих на мошеннические. При этом сложностей нет, достаточно лишь:

• избегать сервисов, требующих скан или фото оборотной стороны карты;
• никогда не вводить пин-код (при запросе – покидать страницу незамедлительно);
• проверять SSL протоколы для операций с электронными системами (проще всего включить в браузере функцию adblok).

Важно понимать: одно дело – ввод кода CVV или CVC (цифры на обороте карты) в платежную форму. Это нормальная безопасная операция. И совсем другое – требование этот самый код сфотографировать. Подобный запрос – однозначное мошенничество. Что касается PIN-а, то он и вовсе никогда не применяется для интернет-расчетов.

О пользе моделирования ситуаций

Случается, вялотекущее перелистывание страниц приводит к неожиданным результатам: вот он – «forever and ever», идеальный, функциональный, недорогой, презентабельный! Одна проблема – продается этот гаджет не на Amazon, eBay или AliExpress, а где-то на задворках интернета. Сведений о магазине нет. Брать опасно. Но ведь выгодно! Как же быть?

Первый вариант – расплатиться вебмани (плюс подобного шага – возможность при случае подать в арбитраж). Но ситуации для таких «находок» лучше моделировать заранее. Отличный лайфхак – заказ любой мгновенной долларовой карты. Обязательное условие: чтобы снизить риски, карта должна быть не именной и подключенной к системе смс-оповещения о транзакциях.

Поделитесь пожалуйста, если понравилось:

Возможно вам будет интересно еще узнать:

Телеканал "360" узнал все секреты безналичного расчета и разобрался, стоит ли перед поездкой заранее менять рубли.

Следующая новость

Платить картой за границей намного выгоднее. И неважно, едете ли вы в страну, где в ходу свободно конвертируемая валюта (то есть доллары или евро), или в государство, где принимают лишь местные деньги. Сегодня посчитаем, во сколько обойдется одна и та же покупка, если оплачивать рублевой картой, валютной и заранее обмененными деньгами.

Страны со свободно конвертируемой валютой

Если вы едете в США или Евросоюз, то менять заранее большое количество денег смысла нет: там почти полностью перешли на банковские карты, и даже если у вас она рублевая, то за конвертацию вы заплатите по курсу, близкому к установленному Центральным банком.

Например, вы захотели купить в Италии туфли за 100 евро. Сегодня курс по ЦБ РФ — 74 рубля. Оплачивая обувь картой (вместе с конвертацией), вы отдадите 7500 рублей, если заранее поменяете деньги в России и заплатите наличными — 7600 рублей. Если будете менять рубли в европейском обменнике, то еще больше — 7 900. Если заранее снимете деньги в банкомате той же Италии, а это всегда комиссия около пяти евро, — 7 850.

Разница вроде бы небольшая, но перенесите ее на весь бюджет поездки, если он, предположим, 150 тысяч рублей. Расплачиваясь только картой, сможете потратить примерно на 90 евро больше. Но это мы рассматривали варианты для рублевого счета, банки обычно закладывают в прямую конвертацию риски — это примерно плюс один рубль к официальному курсу.

Мультивалютный счет в странах с местными деньгами

Кстати, сейчас уже неважно, американская ли у вас Visa или международная MasterCard, важно, какой счет привязан к карте. Можно попытаться заранее, месяца за три до поездки, угадать курс. Если он будет расти, то завести, например, долларовый счет. Но всегда есть шанс прогадать.

Валютный счет незаменим, если вы едете в страну с несвободно конвертируемой валютой. Неважно, Япония, Шри-Ланка или Израиль — выгоднее всего привязать к карте долларовый счет — это самая распространенная в мире валюта. Местные деньги будут конвертироваться напрямую. А вот с рублевой картой можете понести двойной убыток: сначала конвертация рублей в доллары, а потом долларов в иены, и все с комиссией.

100 ¥ = 60, 48 ₽ (конвертация со счета в долларах)

100 ¥ = 0,90 $ = 58, 43 ₽ (конвертация со счета в рублях)

Кроме того, выбирайте карты с бонусными программами «кэшбек» — по операциям через них на счет возвращается от 1 до 5% от покупки.

Важные советы путешественникам

Во-первых, перед поездкой заграницу не лишним будет застраховать свою карту. В нее входят распространенные виды мошенничества: кража данных, утеря карты или грабеж в пределах 50 метров от банкомата.

Во-вторых, перед поездкой уведомьте ваш банк о путешествии: в противном случае автоматическая система безопасности может заблокировать карту при попытке снять деньги за рубежом.

В-третьих, лучше, чтобы мобильный телефон, к которому привязана карта, работал. Вы сможете получать SMS-оповещения о своих тратах, а если кто-то скопирует вашу карту и попробует снять деньги (а это сейчас распространено) сразу заметите.

Европа может приятно удивить достопримечательностями, развлечениями, а также большими возможностями для бизнеса или обучения. Огромное количество людей ездят туда регулярно для отдыха или же работы. Однако, чтобы получить удовольствие от разнообразных стран, изначально нужно узнать о них некоторые особенности. В частности выяснить, чем выгодне расплачиваться в Европе, наличные или картой.

Особенности наличных денег

Очень многие люди до сих пор пользуются исключительно наличными деньгами. Удивлением становится то, что некоторые магазины в Европе также принимают только наличку, поэтому какое-то количество денег в кошельке все же лучше иметь с собой. Огромным преимуществом же является также тот момент, что никто не сможет снять какую-либо комиссию, можно заплатить ровно столько, сколько указано на ценнике.

Однако, с наличными деньгами в кошельке нельзя не опасаться воров. В одночасье можно лишиться всего бюджета на отпуск и поездка из рая превратиться в настоящий ад. Достаточно страшно оставаться просто с пустыми карманами в незнакомом городе.

Особенности оплаты банковской картой

Путешествовать с банковской картой очень легко. Все необходимые средства всегда под рукой, однако они не могут быть похищены, в любой момент счет можно заблокировать.

Для того чтобы поездка приносила только лишь положительные эмоции очень важно правильно выбрать банковскую карту. В первую очередь стоит ориентироваться на сам счет. Он может быть в рублях, в евро или в долларах, лучше всего открывать тот, какая валюта будет в той стране, куда планируется совершить путешествие. Самым дорогим же будет вариант с долларовым счетом в государствах, где расплачиваются евро. Двойная конвертация, двойная комиссия могут очень неприятно удивить.

В Европе многие выбирают именно карты Виза, они намного выгоднее, чем аналогичные системы Мастеркарт. Кроме того, обычно с Визой не возникает никаких проблем, ими можно расплачиваться во многих странах и в самых различных городах, как в центре, так и на периферии.

Наилучший вариант иметь немного денег наличными, сумма не должна превышать расходы на 1-2 дня. А все основные материальные средства на отдых хранить на карте, которая будет привязана к счету в необходимой валюте и будет из банка с минимальной комиссией. Можно даже оформить карту дополнительно с медицинской страховкой, чтобы не переживать о каких-либо чрезвычайных происшествиях в другой стране.

Банковские карты прочно укрепились в наших кошельках, заставляя все реже держать в руках хрустящие банкноты. А насколько это оправдано с точки зрения экономии?

Вопрос далеко не так прост, как может показаться. Прежде всего потому, что у каждого из способов оплаты есть свои преимущества и недостатки. Кроме этого, играют роль также наши привычки в обращении с деньгами.

Кредитная карта

Преимущества давно известны: удобство, безопасность, возможность «одолжить» недостающие на покупку деньги. Для многих карты стали своеобразным источником кратковременного кредитования для приобретения того, на что не получается скопить.

Как ни странно, это же является и главным их недостатком. Зная, что на карте есть определенный «запас прочности», мы позволяем себе покупать то, без чего обошлись бы, будь у нас только наличные. Не стоит забывать, что с каждой операции с картой мы платим банку ма-а-аленькую, почти незаметную комиссию. Чем больше покупаем, тем ощутимее становится сумма, которую мы могли бы , рассчитываясь наличными.

Видимо, понимая, что мы тоже не дураки, банки все чаще стали сопровождать карты дополнительными «плюшками» в виде программ лояльности, скидок во многих торговых сетях, бонусов и даже страхования. Некоторые из этих дополнительных функций действительно оказываются выгодными.

Но основной недостаток карты – отсутствие визуального контроля за финансами. С «пластиком» очень легко оказаться «в минусах», упустив тот момент, когда заканчиваются свои деньги и начинается кредитный лимит.

Наличные деньги

Главное преимущество наличных логично выплывает из основного недостатка карт: контроль за расходами. Видя, что в кошельке остается все меньше купюр, мы более склонны и отказываться от необязательных покупок. Именно поэтому психологи утверждают, что лучше расплачиваться наличными, чем картой.

Оплата наличными не предполагает никаких комиссий, даже маленьких и скрытых. К тому же, вы не зависите от наличия терминала или банкомата, можете совершить покупку в любом месте. Опять-таки, это же может стать и недостатком, поскольку, не имея возможности расплатиться картой, вы, скорее всего, отказались бы от необязательной покупки.

С наличными, в отличие от карты, легче спланировать и организовать семейный бюджет. «-Это на коммуналку, это на еду, это на отпуск», разложили по конвертам, и готово. С картой так не получится.

Из недостатков наличных стоит упомянуть риск воровства и низкую гигиеничность. Да-да, именно с банкнотами и монетами передается большинство инфекционных заболеваний. Учитывая, через сколько рук они прошли до нас – ничего удивительного.

Так все же, наличные или банковская карта

С точки зрения экономии, наличные выигрывают практически по всем пунктам. Однако, как видим, и у карт есть некоторые преимущества. Выход довольно прост: завести карту, только не , а дебетовую, без кредитного лимита. Ее можно использовать в тех случаях, когда это целесообразнее, в остальном же – только старый, добрый нал…