Главная Заявления Ипотека: как получить поддержку государства после рождения первого ребенка. Списание действующей ипотеки при рождении ребенка

Ипотека: как получить поддержку государства после рождения первого ребенка. Списание действующей ипотеки при рождении ребенка

Долг по ипотеке простят после рождения ребенка – миф или реальность? Отличной новостью для молодых семей с детьми может стать реализация программы так называемого детского жилищного вычета , то есть помощь из государственного бюджета для оплаты ипотечных кредитов или существенного сокращения расходов на них. По словам О. Баталиной, являющейся главой Комитета Госдумы по соцполитике, такая мера поможет снизить последствия кризиса для многих нуждающихся семей или просто попавших в сложные финансовые условия из-за невозможности производить выплаты по жилищному кредитованию последнее время.

Сегодня программа находится на стадии разработки, особо учитывается, что средства материнского капитала помогают решить проблему жилья, но далеко не в том объеме, который был бы желаемым. Ипотека многим сегодня не по карману, а для тех, кто заключил подобные договора выплаты в современных реалиях становятся непосильным бременем. Так простят ли долг по ипотеке при рождении ребенка и на каких условиях это будет возможным?

Программа детского жилищного вычета

В России планируется введение в действие программу «детского жилищного вычета», то есть молодым и нуждающимся семьям будут прощать часть кредитного долга, если у них рождаются дети.

Что в реальности означает эта программа и сможет ли она действительно помочь? Планируется, что часть финансовых средств будет направлена из бюджета на частичное погашение ипотеки. Кроме того, планируется создание специальных жилищно-строительных кооперативов, которые могли бы заняться строительством арендного социального жилья.

Такая программа является актуальной и одной из самых острых. Согласно проведенным исследованиям, каждый третий гражданин РФ нуждается в улучшении жилищных условий или приобретении жилья, так как примерно 29,4% являются низкообеспеченными в этом плане, то есть имеющими в собственности не более 7 кв.м. Многие семьи с детьми проживают на площади не более 18 кв.м., что недостаточно для нормального воспитания детей. Поэтому разработка подобной программы, которая могла бы разрешить острый вопрос нехватки жилищных метров, стала бы отличным выходом из сложившейся ситуации.

Как должна работать программа?

Согласно предварительным заявлениям, программа будет реализовываться в счет ресурсов АИЖК. 27 марта 2016-го было заявлено о начале разработки схемы по детскому жилищному вычету для семей, в которых родился ребенок. Предложение о начале разработки программы было внесено сначала на социальном форуме, затем вынесено в Госдуму. Планированием реализации модели будет заниматься «Единая Россия» вместе с агентством АИЖК.

При разработке учитывается, что сегодня уже действует льготная ставка в 12% для некоторых категорий, предлагается дополнительно выделить группу с еще более сниженной ставкой. Именно эта категория молодых семей, в которых рождается ребенок, и сможет воспользоваться детскими жилищными выплатами, то есть сниженными ставками по процентам, компенсируемым из бюджета.

На сегодня списание долга по ипотеке при рождении ребенка пока является проектом, не готовым к реализации. Несмотря на многочисленную поддержку и позитивный настрой, еще не ясен механизм и размеры компенсаций. Например, П. Астаховым было предложено ступенчатое снижение ставки:

при рождении 2-х малышей процент ставки по ипотеке снижается на 50%;
при рождении 3-го малыша – ставка снижается на 100%.

Это стало бы отлично новостью для многих нуждающихся семей, которые в условиях нынешнего кризиса просто не в состоянии обслуживать кредиты, особенно выданные в валюте. Но говорить о том, что долг по ипотеке при рождении ребенка 2016 будет списан, еще рано, несмотря на имеющийся положительный опыт в некоторых регионах.

А что сейчас?

Сегодня первые «пробы» программы уже работают. Например, в Мордовии семьям при рождении третьего ребенка прощается 30% оставшегося долга. При рождении четвертого малыша долг списывается полностью. Существует собственная схема и в Татарстане: семьи имеют право воспользоваться социальным жилищным кредитованием, при котором им предоставляется безвозмездная субсидия для погашения долга, равного покупке 18 кв.м. жилья (но не больше, чем сумма по ипотеке).

То есть положительная динамика уже наблюдается, но когда будут введены единственные правила «детского списания», пока еще сказать трудно. Все дело в том, что по предварительным подсчетам, на реализацию потребуются триллионы рублей, которых в бюджете просто нет. Поэтому планируется ограничение круга лиц, которые могут воспользоваться программой, к примеру, она будет доступна только молодым родителям до 30 лет или для тех, кто пользуется государственным ипотечным кредитованием.

Программа частичной или полной суммы ипотеки при рождении ребенка еще находится в стадии разработки. О ее несовершенстве говорят многие факты: непроработанный механизм компенсаций, отсутствие четких границ для группы лиц, которые могут воспользоваться предложением, неясны суммы погашения за счет бюджета и откуда эти средства можно будет брать. В законопроекте также ничего не сказано о тех семьях, в которых уже есть дети и которым необходимо погашать кредитные платежи.

Россияне, столкнувшиеся с финансовым форс-мажором в период обслуживания ипотечных обязательств, могут воспользоваться федеральной программой помощи отдельным заемщикам. Она предусматривает списание основного долга по ипотеке при снижении дохода, рождении малыша или молодой семье, признанной нуждающейся в улучшении условий проживания. Рассмотрим каждый случай отдельно.

Реструктуризация ипотеки в 2016 году с помощью государства при уменьшении дохода

В соответствии с Постановлениями Правительства № 373 от 20.04.2015 г. и № 1331 от 07.12.2015 года утверждена новая федеральная программа для граждан, испытывающих трудности с обслуживанием ипотеки в рублях или в валюте. Она предусматривает конвертацию валютного кредита по курсу ЦБ РФ, уменьшение ипотечного долга на сумму до 600 тысяч рублей или снижение регулярных платежей на срок до 18 месяцев.

Кто может участвовать в программе?

Воспользоваться программой могут:

семьи с несовершеннолетним ребенком;
семьи с ребенком-инвалидом;
участники боевых действий;
государственные служащие, работники оборонно-промышленного комплекса, здравоохранения и сотрудники НИИ.

Уполномоченным органом, отвечающим за программу, является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (далее: АИЖК). Ипотечные заемщики, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, не получают деньги на руки. Кредитор реструктуризирует ипотеку, а затем ему упущенную выгоду компенсирует государство. Предельная сумма списания основного долга по ипотеке составляет 600 тысяч рублей.

Требования к доходу участников программы

Изначально проект предусматривал реструктуризацию целевого кредита лишь при наличии просрочки. Новая редакция разрешает подавать заявление на получение государственной помощи лицам, не имеющим просроченных платежей. Это позволяет не только облегчить кредитное бремя, но и сохранить безупречную кредитную историю.

Все заемщики, имеющие право на списание части ипотечного долга, должны удовлетворять требованию по доходу семьи. В ранней редакции предусматривалось, что для получения целевой государственной помощи среднемесячный доход домохозяйства за 3 месяца должен уменьшиться на 30% по сравнению с среднемесячной величиной за 12 месяцев.

Реструктуризация валютной ипотеки в рамках программы была возможна при повышении регулярного платежа на 30% по сравнению с величиной сентября 2014 года. Доходы созаемщиков при расчетах не учитывались.

Согласно новым поправкам

В соответствии с поправками, внесенными в конце 2015 года, изменился алгоритм расчета доходов домохозяйства. Для участия в программе бюджет семьи (всех членов с учетом пособий и иных поступлений на несовершеннолетних лиц) за 3 месяца до обращения за помощью государства должен сократиться на 30% по сравнению с совокупными денежными поступлениями за 3 месяца до оформления ипотеки.

По валютной ипотеке регулярный взнос должен повыситься на 30% по сравнению с ежемесячным платежом на дату оформления ипотеки. Остаток средств в распоряжении семьи после внесения очередного взноса не должен превышать 2 прожиточных минимума, установленного в субъекте РФ.

Кроме того, при расчете совокупного бюджета учитывается официальный доход созаемщиков. АИЖК неоднократно отмечало, что созаемщики должны нести ответственность за своевременное обслуживание ипотечных обязательств.

Требования к ипотечной недвижимости

На списание части кредитного долга могут претендовать россияне, для которых ипотечная недвижимость является единственным жильем для проживания.

Новая редакция проекта разрешает членам семьи заемщика иметь небольшие доли в другой жилой недвижимости (до 50%). АИЖК заявило, что эта поправка учитывает нынешнюю реальность рынка, когда у частных лиц есть незначительные доли в другом жилье, которые не могут помочь решить жилищную проблему.

Жилье, приобретенное за счет кредитных средств, не должно быть элитным. Ранее его метраж был привязан к количеству прописанных на квадратных метрах, а по новым правилам он зависит от количества комнат. Федеральный проект делает исключение для многодетных семей в части аннулирования требования по площади.

Для других участников площадь жилья не должна быть больше:

45 м² - для однокомнатной квартиры;
65 м² - для двухкомнатной;
85 м² - для трехкомнатной.

Стоимость 1 м² жилья, приобретенного за счет ипотеки, не должна выше 60% и более цены 1 м² типичной недвижимости в регионе.

Стоимость типичного жилья определяется Федеральной службой статистики РФ на дату оформления ипотеки. Требование по стоимости ипотечной квартиры не учитывается для семей с 3 и более детьми.

Требования к дате заключения договора

Изменились требования и к дате заключения ипотечного договора. Ранее можно было реструктурировать кредит, оформленный не позднее 1 января 2015 года. Новая редакция предусматривает возможность получить государственную помощь, если между датой заключения ипотечного договора и обращением за реструктуризацией прошло не менее 12 месяцев.

Это значит, что претендовать на списание долга могут граждане, получившие целевой кредит на приобретение жилой недвижимости в 2015 году.

Если же Вы только планируете получить льготную ипотеку, рекомендуем ознакомиться с нашей статьей .

Описание механизма реструктуризации ипотеки

В новой редакции АИЖК изменило механизм аннулирования части финансовых обязательств заемщика. Ранее за период до 12 месяцев банк списывал 200 тысяч рублей от задолженности. Сумма была одинаковой для всех, независимо от рыночной стоимости жилья. Государственная программа помощи держателям ипотечных кредитов не предусматривает погашение пени и штрафов за счет целевым средств.

В новой редакции внедрена плавающая схема поддержки заемщиков. Она предусматривает аннулирование части долга в размере 10% от оставшихся финансовых обязательств на дату реструктуризации, максимальная сумма списания — 600 тысяч рублей. Это означает, что максимальную сумму государственной помощи получат лица, у которых долг перед кредитором составляет 6 млн. рублей.

По сути, программа поддерживает заемщиков, которые купили жилье в крупных городах. Средняя стоимость жилья по России в 2015 году составила 1,7 млн. рублей. Соответственно, россияне, оформившие целевой кредит на эту сумму, получат меньшую выгоду, чем по старой редакции программы (будет списано 170 тысяч вместо 200 тысяч ранее).

Для валютного кредита предусмотрена конвертация по курсу ЦБ РФ или снижение регулярного платежа до 50% на срок до 1,5 лет. При этом, экономия на ежемесячных взносах не должна быть больше максимальной величины, установленной программой, или 10% от остатка долга на дату пересмотра ипотечных обязательств.

Ставка по рублевым кредитам остается неизменной. По валютной ипотеке годовой процент после реструктуризации не может превышать 12% годовых. Эта услуга предоставляется клиенту бесплатно. Кредитор не имеет право в одностороннем порядке сократить срок погашения финансовых обязательств заемщика.

Списание части ипотечного долга по федеральной программе «Молодой семье - доступное жилье»

Этот федеральный проект действует с 2011 года. Его особенностью является возможность списания части финансовых обязательств для молодой семьи, а также стоимости 18 м² при появлении первого или второго малыша. Если в период обслуживания долговых обязательств в семье родилось 3 малыша, то государство полностью погашает целевой кредит.

Для участия в программе граждане должны удовлетворять следующим требованиям:

Возраст на момент оформления ипотеки не должен превышать 35 лет. Это требование также распространяется на неполные семьи.
На каждого члена семьи должно приходиться не более 15 м² квадратных метров. Это означает, что программа распространяется лишь на недвижимость эконом-класса.
Должна быть доказана нуждаемость семьи в получении социальной ипотеки, то есть она должна стоять в очереди на решение жилищной проблемы в органах местного самоуправления.
У домохозяйства должны быть деньги на своевременное исполнение кредитных обязательств.

Минимальный доход семьи из 2-х человек в 2016 году должен составлять 21621 рубль (для полной семьи с одним ребенком - 32 510 рублей).

Процедура списания части ипотеки молодой семье

В рамках программы гражданам выдается государственная субсидия на покупку жилья на первичном рынке недвижимости или участия в долевом строительстве. Она составляет до 30% от стоимости квартиры для домохозяйств без детей и до 35% - если на момент оформления ипотеки у заемщика есть один ребенок.

Для списания части ипотеки молодой семье нужно предоставить в жилищный комитет муниципалитета следующие документы:

паспорт каждого супруга;
свидетельство о рождении ребенка (если на момент оформления ипотеки у заемщика есть несовершеннолетний ребенок);
справку о составе семьи (документ по форме 9);
сведения о месте проживания семьи за последние 5-7 лет;
справки, подтверждающие платежеспособность домохозяйства (справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев, выписка с депозитного счета и т.д.).

Процедура уменьшения ипотечного долга при рождении ребенка

Претендовать на списание части ипотеки при рождении малыша могут лишь семьи, являющиеся участниками федеральной программы «Молодой семье - доступное жилье».

Граждане, оформившие классическую ипотеку, не наделены таким правом.

Государство компенсирует стоимость 18 м² при рождении в семье первенца. Такая же сумма будет списана и при появлении второго ребенка. Субсидия из бюджета предоставляется один раз. Ее размер привязан к стоимости 1 м² жилья в регионе. Соответственно, размер государственной помощи может различаться между субъектами РФ.

Решение о выдаче субсидии при рождении ребенка принимается муниципалитетом. Для пересмотра условий кредитования в части уменьшения долга нужно предоставить следующие документы:

удостоверение личности на каждого супруга;
свидетельство о рождении (при наличии нескольких детей документ предоставляется на каждого);
кредитный договор;
правоустанавливающие документы на приобретенное жилье;
выписку из домовой книги;
заявление.

Список документов и условия предоставления субсидии при рождении ребенка могут различаться между регионами. При принятии положительного решения исполнительные органы муниципалитета перечисляют деньги в банк в счет частичного погашения ипотеки участника программы.

Списание основного долга по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк является участником федеральной программы помощи ипотечным заемщикам, столкнувшимся с финансовым форс-мажором. Изменение условий кредитования осуществляются по заявлению клиента о реструктуризации долга.

Клиентам, испытывающим финансовые трудности, банк предлагает 3 варианта решения проблемы:

предоставление кредитных каникул (отсрочка платежа на срок от 6 месяцев до 2-х лет);
списание 10% от остатка ипотечного долга;
уменьшение регулярного взноса на срок до 18 месяцев (экономия не должна превышать 10% от суммы долга на момент обращения за реструктуризацией).

Вариант помощи заемщику, столкнувшемуся с трудностями при обслуживании долга, определяется банком самостоятельно. Реструктуризация целевого кредита осуществляется посредством заключения соглашения об изменении ипотечного договора или оформления нового кредитного договора.

Сроки принятия решения по заявлению не установлены Постановлением Правительства РФ № 373, поэтому они определяются внутренними нормативно-правовыми документами кредитора. В Сбербанке решение о пересмотре ипотеки принимается в течение 2-5 рабочих дней.

Список документов

Помимо заявления в банк нужно предоставить:

паспорт заемщика;
финансовые документы, подтверждающие право на участие в программе (справки о доходах всех членов семьи за 3 месяца до оформления целевого кредита на жилье и за 3 месяца до обращения в банк за реструктуризацией);
заверенную копию трудовой книжки или копию трудового договора;
свидетельство о регистрации брака (или документ о расторжении);
свидетельство о рождении ребенка;
документы на ипотечный объект недвижимости (свидетельство о регистрации, кадастровый паспорт);
ипотечный договор или договор участия в долевом строительстве;
выписку из ЕГРП, полученную не раньше 90 дней до обращения за реструктуризацией.

Список документов может быть изменен. В него также может быть включено удостоверение участника боевых действий, документы, подтверждающие инвалидность самого заемщика или его детей и т.д.

Заемщик несет полную ответственность за соблюдение других условий, предусмотренных кредитным договором (страхование объекта недвижимости, личного страхования и т.д.). Списание части ипотечного долга при уменьшении дохода, рождении ребенка или молодым семьям - это хорошее подспорье для граждан в нынешних экономических реалиях.

Видео: Как уменьшить выплаты по ипотеке

Горячая линия АИЖК для ипотечных заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию: 8-800-755-55-00 Линия работает круглосуточно. Звонок по России бесплатный.

Списание задолженности по ипотеке в Сбербанке после рождения ребенка возможно при соблюдении определенных условий. Коммерческая организация не может бесплатно раздавать жильё семьям с детьми. Для содействия нуждающимся в увеличении жилой площади и стимулирования граждан разработаны бюджетные программы поддержки. Крупнейшее в России социально ответственное финансовое учреждение принимает в них посильное участие, разрабатывая кредитные продукты со льготными предложениями. Работа осуществляется при поддержке правительства Российской Федерации с целью помощи молодым родителям.

Появление на свет маленького нового члена семьи всегда является радостным событием. Но вместе с позитивными эмоциями приходит дополнительная ответственность. Увеличиваются ежемесячные расходы на питание, лекарства, бытовые мелочи. При недостатке квадратных метров в имеющемся доме возникает необходимость расширения жилой площади.

Выплаты процентов по существующему займу, последствия обращения за предоставлением средств на покупку более просторной квартиры тяжелым грузом ложатся на плечи супругов. За поддержкой в непростой ситуации можно обратиться к выдавшему кредит учреждению, ответственным за благосостояние и уровень жизни населения местным государственным органам.

Желательно планировать расходы заранее. Доступны следующие виды списаний по ипотеке:

Особые предложения со сниженной ставкой;
Отсрочки в графике платежей;
Погашение части задолженности за счет материнского капитала;
Сертификаты для безналичного расчета за купленную недвижимость.

Следует ознакомиться с требованиями для участия в каждой из программ.

Начать рекомендуется с выбора наиболее выгодного предложения. Специалистами Сбербанка совместно с господдержкой введена скидка для молодых семей, в которых одному из супругов или родителю-одиночке менее 35 лет. Акция действует даже при отсутствии детей или наличии всего одного малыша. Многодетным гражданам предоставляются дополнительные виды льгот.

Второго ребенка

За появление на свет каждого дополнительного маленького гражданина после рождения первенца родителям выдается материальное поощрение в виде материнского капитала. Направить полученные деньги допускается на улучшение условий проживания, если в квартире недостаточно площади на всех. Средним значением является 18 квадратных метров на человека.

Средства находятся в распоряжении пенсионного фонда для предотвращения нецелевого использования. Переводы осуществляются безналичным способом по предоставлении справок об объекте приобретения, соблюдении прописанных в законе параметров. На сбор документов и уведомлении сторон сделки уходит время, но старания окупаются материально.

Финансовая организация предлагает услугу с господдержкой по кредитованию со сниженной ставкой. Скидка действует в течение трех лет после появления второго малыша и обращения за ипотекой. Происходит списание части процентов на срок, предусмотренный на возвращение работника, выход из декретного отпуска и устройство подросшего карапуза в детский сад.

Третьего ребенка

Появление еще одного новорожденного продлевает скидку до 5 лет в сумме уже имеющим кредит, либо дает более длительную отсрочку на аналогичный период вместо изначальных 3-х. Мера принимается для облегчения усилий по воспитанию большого количества отпрысков с одновременной возможностью последующего продолжения трудовой деятельности.

Сбербанк предлагает следующие параметры займа:

До 8 млн. рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей;
До 3 млн. проживающим в регионах;
Допускается покупка строящегося жилого объекта или квартиры на вторичном рынке;
Потребуется внести первоначально от 20% суммы и застраховать жизнь заемщика на весь срок;
После окончания льготного периода ставка возвращается к стандартной величине в 9,25%.

Экономия по сравнению с обычным клиентским договором ипотеки существенно помогает в балансировке семейного бюджета.

Материнский капитал за двоих детей увеличивает эффективность помощи, позволяя рассчитаться за дом практически полностью, или покрыв существенную часть долга. На сайте представлен онлайн калькулятор, дающий возможность наглядно представить параметры, размеры и график будущих расходов с учетом государственной поддержки.

Не каждый гражданин может претендовать на бюджетные деньги. Финансовая организация, федеральные органы и пенсионный фонд выдвигают жесткие требования для исключения мошеннических действий и злоупотреблений. Это предохраняет от нецелевых растрат, но осложняет претендентам процедуру оформления документов.

Добавляется зависимость от взаимодействия различных инстанций. В нормативах прописаны сроки исполнения обязанностей структурами, но их наложение увеличивает общую длительность ожидания и хождения по кабинетам. Для экономии времени рекомендуется внимательно ознакомиться с запрашиваемым перечнем бумаг, вовремя подавать обращения.

Списание и другие льготы доступны:

Гражданам Российской Федерации, либо родителю-одиночке старше 21 года;
Если один из супругов младше 35 лет;
Застраховавшим жизнь и здоровье через Сбербанк Страхование или аккредитованные компании на весь срок кредитования;
Имеющим стаж работы на текущем месте более полугода, в общем не менее 12 месяцев за последние 5 лет;
Получающим регулярный официальный доход, достаточный для погашения займа.

Для одобрения сделки менеджером нужно удовлетворять всем условиям финансовой организации.

Использование материнского капитала за рождение второго ребенка для уплаты взносов или процентов потребует предоставления в ПФ копии банковского договора с указанием размера выплат. Для получения содействия в улучшении жилищных условий придется обратиться в территориальные органы власти, быть признанным нуждающимся в господдержке и встать в очередь на сертификат.

Подать заявку возможно, посетив ближайший филиал, или создав на сайте Сбербанка. Онлайн обращение рассматривается быстрее и поможет не тратить время напрасно. Бумаги подаются через интернет в виде сканированных копий или фотографий с мобильного устройства. Информация о решении придет на номер мобильного, указанный при регистрации.

Для одобрения потенциальному клиенту потребуются:

Паспорт;
Справки из налоговой службы и с места работы о занятости и уровне доходов;
Сведения о месте проживания;
Заявление от созаемщика-супруга;
При наличии — действующий брачный договор;
Свидетельство о рождении ребенка;

Если в бланке у малыша не указано гражданство РФ, потребуются дополнительное подтверждение.

В дальнейшем потребуется предоставить договор о страховании объекта недвижимости, жизни и здоровья покупателя. Регистрацию перехода прав собственности в Росреестре можно пройти лично, либо воспользовавшись услугой оформления онлайн. Нужно помнить, что документы обладают ограниченным сроком действия, не стоит затягивать предоставление.

Уменьшить расходы получится уже на первоначальном этапе. Потребуется выбрать программу с господдержкой для молодых семей с детьми, что снизит процентную ставку на несколько лет. Выплачивающим старую задолженность придется воспользоваться средствами за рождение второго ребенка.

Процедура зависит от выбранной программы займа, наличия и вида господдержки. После рассмотрения предоставленной информации проверяющим сотрудником, объявлении о положительном решении и подписании договора потребуется сертификат от государства на оплату части долга через погашение деньгами из бюджета.

Перевод поступает безналичным способом на специально созданный счет в Сбербанке и направляется на целевые расходы. Если в течение месяца средствами не воспользовались, то они возвращаются отправившей организации. Процесс лучше отслеживать на всех этапах, не стесняться задавать вопросы консультантам через формы обратной связи.

В зависимости от размеров и времени получения, направить льготы можно на:

Списание первоначального взноса;
Погашение ежемесячных платежей;
Полное закрытие кредита.

Не допускаются нецелевые траты на выплаты пени и штрафов.

Завершить оформление необходимых документов, и начать погашение платежей или первоначального взноса материнским капиталом возможно в течение полутора-двух месяцев. Именно столько требуется пенсионному фонду на рассмотрение заявления и перевод. В случае с господдержкой для улучшения жилищных условий ожидание может затянуться.

Даже находящимся в начале очереди не гарантировано своевременное получение выплат. Дата выдачи сертификата от федеральных органов зависит от наличия денег в местном бюджете. Новоселье придется отложить на несколько месяцев, в худшем случае — на год. Рекомендуется подавать на участие в госпрограммах как можно раньше, чтобы не оказаться в конце списка нуждающихся.

Рождение ребенка — не только радость для семьи, но и повод обратиться к официальным органам за помощью в облегчении ипотеки через списание части задолженности. Гражданам предоставляются специально разработанные программы и кредитные продукты, направленные на поддержание роста населения и улучшение уровня жизни.

Процедура потребует сбора пакета документов и обращения в различные инстанции, но в итоге позволит решить жилищные проблемы, обеспечив каждого члена семейства необходимой жилплощадью.

Заботясь о повышении народонаселения, власти РФ регулярно инициируют принятие различных программ. И если о материнском капитале знают все, то такие меры, как льготы по ипотеке при рождении ребенка, не так востребованы. Существуют новые проекты, которые пока находятся в стадии разработки.

Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.

Общее описание и цель предоставления льгот

Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.

Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру - дорого. Оформить кредит - денег на деток не хватит.

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ.

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Программа «Молодой семье - доступное жилье» работает с 2011 года.

Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.

Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.

А именно:

возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.

Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.

В программе записаны такие нормы:

при появлении первого дитя - компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
второго - еще 18-ти кв. м;
третьего - 100% ипотеки.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.

Куда обращаться

Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.

Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

С собой следует иметь:

паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
свидетельство о рождении малыша (всех детей);
свидетельство о браке;
договор на заем;
документ о собственности на жилье;
справку о задолженности.

Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Особенности списания долга при рождении второго малыша

Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на 2019 год.

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Полное списание долга

Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).

Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

сертификата на материнские деньги;
свидетельств о рождении деток;
свидетельства о браке;
договора займа;
собственности на дом, купленный по кредиту;
справки об остатке долга.

В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.

Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.

Отсрочка по платежам в 2019 году - льготы от банка

Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:

при появлении первого малыша - отсрочка до трех лет;
второго - до пяти.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).

Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.

Так, в Мордовии производится списание ипотеки:

при рождении первого ребенка 10%;
второго - 10%;
третьего - 30%;
четвертого- полностью.

В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.

Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех - 100%.

Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в 2019 году - еще неизвестно. У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Списание ипотеки при рождении ребенка

28 января 2017, 23:03 Мар 3, 2019 13:50

Ипотека для многих российских семей является одним из доступных способов приобретения собственного жилья. Особенно это касается молодых людей, связавших себя узами брака. Если в такой семье рождаются дети, у счастливых родителей появляется возможность получить льготу по выплате займа, взятого на покупку дома или квартиры.

Ипотека по специальным программам – шанс решения жилищных проблем

Российское правительство в последние годы пытается сделать жизнь семей с детьми более комфортной и независимой. Для молодых супругов, у которых рождаются детки, государство разрабатывает специальные программы жилищного кредитования. Они составлены так, чтобы родители несли минимальную фин. нагрузку при погашении займа, отдавали из семейного бюджета приемлемые по величине ежемесячные платежи, имели возможность возвращать взятые в долг средства в течение длительного времени без существенного увеличения процентной ставки.

В некоторых случаях можно даже произвести списание определенной части ипотеки при рождении ребенка. Подобный шанс выпадает именно тем заемщикам, которые брали кредит на условиях жилищных госпрограмм, в частности проекта "Молодой семье – доступное жилье". Он стартовал в 2011 году. За прошедшее время программа сделала счастливыми немало молодоженов.

Сразу отметим, что далеко не все финансовые учреждения РФ выдают кредиты на покупку жилья на льготных для молодых мам и пап условиях. Если банк не взаимодействует с госбюджетом, такие программы в нем будут недоступны, так как правительство просто-напросто не сможет выделить кредитной организации субсидии на списание части долга. Кроме того, принять участие в проекте доступного жилья можно лишь в случае, если хотя бы один родитель имеет возраст не старше 35 лет.

Еще одно ограничение связано с площадью приобретаемого в ипотеку жилища. Она должна быть такой, чтобы на одного члена семьи приходилось максимум 15 квадратных метров. Если семья удовлетворяет этим основным требованиям, она может рассчитывать на льготы по ипотеке. А именно – на покрытие ее части средствами государства. Здесь следует знать следующее. Компенсация предполагает оплату деньгами из госбюджета:

18 кв. м. взятого в кредит жилья при рождении первого ребенка в молодой семье;
дополнительных 18 квадратов при появлении второго малыша;
100 % стоимости жилплощади при рождении третьего чада.

Обратите внимание! Родители имеют право оформить ипотеку после того, как малыш родится. При этом сумма госпомощи, идущая на оплату кредита, рассчитывается на дату появления потомства на свет с учетом цен на недвижимость в том или ином регионе (населенном пункте) РФ.

Нюансы государственной помощи молодым семьям – что полезно знать?

В случаях когда ипотечный займ берется не по программам государственной поддержки, семье могут быть предоставлены немного другие льготы:

отсрочка на некоторый период обязательных выплат;
реструктуризация долга;
оплата ипотеки сертификатом на .

Последний случай возможен только после рождения второго малыша. Под реструктуризацией понимают процесс оформления нового кредитного договора (в том же банке, где бралась ипотека, либо в ином). Часть долга при этом может выплачиваться государством, часть – родителями за средства нового займа. Отсрочку на платежи финучреждения оформляют крайне неохотно. Но вполне могут пойти на такой шаг, если молодая семья планирует воспользоваться помощью от государства.

Не возникает проблем с отсрочкой платежей по кредиту после рождения малыша в Сберегательном банке и ВТБ24. Эти финорганизации дают возможность не погашать кредит обязательными по договору суммами в течение 5 лет после появления второго ребенка и 3 лет при рождении первого. Заметьте! Родителям необходимо написать в банке заявление с просьбой о предоставлении отсрочки, приложив к нему копию метрики родившейся дочки или сына.

Теперь подробнее о льготах по проекту доступного жилья. В отдельных регионах РФ при рождении первого, долгожданного и желанного родителями чада семье выдаются субсидии, которые разрешается направлять на погашение остатка долга по кредиту. Их суммы – разные. Все зависит от возможностей регионального бюджета. За второго ребенка местные власти, как правило, благодарят родителей повышенными суммами субсидий и дополнительными льготами. А уж при появлении третьего малыша можно рассчитывать и на полное списание ипотечного долга за счет регионального бюджета.

Списание кредита не происходит автоматически. Молодой семье потребуется озадачить местных чиновников своими проблемами посредством подачи документов и соответствующего заявления.

Возможность списания части долга (или всей суммы ипотеки) для участников программ с господдержкой в настоящее время предлагают такие банки:

Райффайзен;
Сберегательный банк;
Возрождение;
Россельхозбанк;
ВТБ24.

Условия предоставления спец. ипотеки в них различные. Поэтому уже при первом обращении в банк желательно выяснить все особенности его ипотечных программ.

Списание долгов – как нужно действовать?

Если в семье появился ребенок, и его папа с мамой решили воспользоваться шансом списания займа, им придется побегать по инстанциям. Для начала следует сходить в муниципальную либо районную администрацию и уточнить правила получения субсидии. Обязательно нужно пообщаться с чиновником, который курирует эти вопросы, уточнить список требуемых бумаг и справок, удостовериться, что госпомощь будет выделена после их сбора.

В разных регионах для списания ипотеки требуются различные документы. Все зависит от требований местных властей. В общем случае для получения субсидии необходимо собрать следующие бумаги:

1. Договор (копия) об ипотеке.
2. Оригинал и копия сертификата на маткапитал (если родился второй малыш).
3. Паспорта родителей.
4. Документ о праве собственности на жилье в ипотеке.
5. Свидетельство о браке.
6. Выписка из банка о величине долга.
7. Метрики на детей.

Собранные документы нужно отдать в ПФР (Пенсионный фонд). Именно его сотрудники уполномочены рассчитывать и выдавать помощь от государства молодым родителям. Совет: заранее позвоните в отделение ПФР, запишитесь на прием к специалисту или уточните, когда конкретно (дни недели, часы) можно сдать подготовленный вами пакет документации.

После получения решения о выделении госпомощи из Пенсионного фонда обязательно сходите в банк, где оформлялась ипотека. Узнайте, были ли перечислены средства, нет ли у финансистов каких-либо претензий к вам. Попросите официальную справку об отсутствии таковых. Тогда в будущем у вас точно не возникнет проблем с кредиторами.

4 совета счастливым родителям – чтобы гарантировать матпомощь

Затягивать процедуру оформления льготы по списанию ипотечного долга нежелательно. Как только в семье появляется ребенок, сразу же идите в местную администрацию и начинайте собирать бумаги. В нашей стране все хорошее может быстро закончиться. В любой момент программы помощи молодым семьям могут быть закрыты из-за нехватки денег в бюджете или по иным причинам. Кроме того, обратите внимание на такие рекомендации (они облегчат процесс оформления льготы):

И последнее. Описанная нами государственная льгота не монетизируется. Ее нельзя получить деньгами и отнести в банк для погашения ипотеки. Все расчеты между державой и кредиторами происходят в безналичной форме. Списывайте жилищные кредиты, пользуясь госпрограммами поддержки молодых семей, и наслаждайтесь жизнью в собственном жилище!

Поддержка ипотечного кредитования семей с двумя и более детьми в 2018 году

Вопрос о погашении ипотечного кредита для многодетных семей такой же острый, как продление и . 28 ноября 2017 года лед удалось сдвинуть с мертвой точки. На заседании в Кремле Владимир Путин поддержал специальную программу ипотечного кредитования семей с двумя и более детьми. Согласно закону, государство обязывается взять на себя погашение ипотечной ставки свыше 6% годовых. Для сравнения масштабов субсидирования, президент РФ привел конкретные цифры. На ноябрь 2017 года средневзвешенная кредитная ставка по стране – 10,05%. В конкретном случае все, что свыше 6% государство берет на себя, а значит, погашает более 4% стоимости кредита. Погашение ипотечного кредита выдается на детей, которые родились с 1 января 2018 года.

Погашение части суммы по ипотечному кредиту при рождении второго ребенка выдается семье на 3 года и на 5 лет при рождении третьего ребенка с даты выдачи кредита. Программа действует до 31 декабря 2022 года. Если действие программы подходит к концу, а у семьи рождается третий ребенок, субсидирование продлевают на 5 лет с даты окончания действия субсидии на второго ребенка. Если третий ребенок родился после окончания программы и семья получала поддержку на второго ребенка, для нее закон продолжает действия с даты рождения 3 ребенка.