Интернет-эквайринг - перспективное направление сотрудничества банков и торгово-сервисных организаций.

Пожалуй, одним из самых популярных и распространенных способов использования банковской пластиковой карточки является оплата товаров и услуг в организациях торговли (сервиса) - магазинах, ресторанах, кафе, гостиницах, аптеках, фитнесс-центрах и др.

Сегодня более 28 000 торгово-сервисных организаций в Республике Беларусь обслуживают держателей пластиковых карточек, из них более 15 600 (или 55% от всего количества) - на основании заключенных с ОАО "АСБ Беларусбанк" договоров.

Однако возможность осуществления покупок без посещения магазинов все больше привлекает современных белорусов. Сегодня в нашей стране, как и во всем мире, растет популярность оплаты товаров через сеть интернет. Интернет-торговля привлекает также к себе внимание и бизнес-сообщества, и органов государственного управления. Поэтому мы решили поговорить о перспективах развития сферы интернет-платежей, а именно об интернет-эквайринге. На вопросы ответил директор расчетного центра пластиковых карт ОАО "АСБ Беларусбанк" Анатолий Боговик .

- Анатолий Анатольевич, как появилась идея развивать направление интернет-эквайринга?

- "Быть всегда рядом " - таков девиз Беларусбанка. Практически каждая белорусская семья пользуется услугами нашего банка. Мы добились того, что банк часто заслуженно называют "народным".

Удерживая на протяжении многих лет лидирующие позиции по направлению эквайринга в организациях торговли и сервиса, решили быть рядом с держателями банковских карт и в сети интернет.

Беларусбанк с 2010 ведет работу в сфере интернет-эквайринга, т.е. обеспечивает расчеты по операциям оплаты за товары, работы и услуги, проведенные с использованием банковских пластиковых карточек в интернет-магазинах. Это направление действительно очень перспективное. Согласно статистике, более 30% населения Беларуси имеет доступ в интернет, соответственно, популярность совершения покупок в интернет-магазинах будет расти. Теперь совсем не обязательно ходить по магазинам в долгих поисках необходимого товара: в считанные секунды его можно найти в онлайн-режиме через интернет.

На сегодня банк составил более 60 договоров с интернет-магазинами. Среди наших партнеров такие популярные магазины, как www.policy.by, www.kvitki.by, www.ticketpro.by, www.eda.by, www.pokupon.tut.by и др. Мы рассчитываем на многократное увеличение этого перечня к концу текущего года.

- Каковы, на ваш взгляд, отличительные черты интернет-эквайринга?

Прежде всего, пока можно отметить осторожность белорусских пользователей, а также не очень широкий ассортимент товаров и услуг, предоставляемого отечественными интернет-магазинами.

Согласно исследованиям, самым популярным товаром для белорусов в онлайн-магазинах являются книги и канцтовары. На втором месте - техника, третье место разделяют косметика и парфюмерия, а также компьютеры и комплектующие. Все более популярной становится доставка еды на дом . Что же касается одежды и обуви, для европейцев и американцев покупать одежду в интернете - это норма. Белорусский потребитель любит одежду пощупать, примерить и т.д.

Но опять же, все развивается и существенный прогресс заметен.

- Существует мнение, что делать покупки в сети интернет опасно. Некоторые люди просто боятся потерять деньги, которые хранятся на карточке. Оправданы ли эти опасения и как держателю карточки обезопасить свои при осуществлении интернет-платежей?

Торговля в сети интернет действительно является видом деятельности с более высоким уровнем риска, чем, например, торговля в обычных магазинах. Мы не можем себе позволить рисковать безопасностью и доверием клиентов, поэтому очень много внимания уделяем вопросам информационной безопасности.

Мошенничество, как правило, возникает там, где не обеспечен должный уровень безопасности передачи данных. Банк использует проверенные программно-технические средства защиты сведений, рекомендованные международными платежными системами. Держатель карты самостоятельно устанавливает пароль для проведения операции оплаты. Применение специального протокола 3-D Secure надежно предохраняет как интернет-магазин, так и держателя карточки от риска возникновения мошеннических операций.

Кроме этого, существуют элементарные меры безопасности, которые должен выполнять любой держатель пластиковой карты во время проведения платежей в интернете:

• проводить интернет-платежи только со своего компьютера;
• поддерживать в актуальном состоянии антивирусные программы;
• быть внимательными:
• перед проведением оплаты необходимо ознакомиться с условиями оплаты, возврата (отмены), возмещения и доставки заказа;
• никогда не показывать ПИН-код карточки во время работы в сети интернет;
• использовать интернет-сайты, применяющие специальные программные средства для защиты;
• желательно менять пароль 3-D Secure после проведения каждого интернет-платежа.

- Чем выгодно сотрудничество с банком интернет-магазинам?

Сейчас торговля с использованием сети Интернет является привлекательной для покупателей и дает новые возможности для реализации товаров, работ (услуг) для продавцов.

Современный интернет-магазин - это не только средство демонстрации информации о наличии и основных потребительских свойствах товара, а в первую очередь средство продажи товара. Продавец получает возможность оперативно устанавливать контакт с покупателем и получать денежные средства за реализованный товар.

Для интернет-магазинов сотрудничество с банком принесет ряд преимуществ, среди которых можно выделить следующие:

• во-первых, существенное увеличение клиентской базы и количества каналов продаж;
• во-вторых, гарантированное получение денежных средств в оплату за товары, работы (услуги);
• в-третьих, снижение затрат на содержание торговых помещений и персонала;
• в-четвертых, Беларусбанк предлагает сниженный размер вознаграждения при проведении платежей с использованием пластиковых карт в сети интернет.

Для покупателя выгоды также очевидны. Это

• расширение возможности выбора товаров и способов оплаты;
• экономия времени;
• возможность сразу реализовать желание приобрести товар, оплатив его банковской пластиковой карточкой;
• круглосуточная работа системы;
• прием к оплате банковских пластиковых карт ведущих международных платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide.

Кстати, до конца текущего года планируется реализовать возможность осуществлять интернет-платежи с помощью пластиковых карточек национальной платежной системы "БелКарт".

Новости банка и пресс-релизы

Услуга мобильного эквайринга «Беларусбанка» набирает популярность среди белорусских торговых предприятий (пресс-релиз)

Количество организаций торговли и сервиса, использующих мобильные терминалы оплаты «ГандлярOK» для приема безналичных платежей с использованием банковских карточек, превысило 500 единиц. В их число входят индивидуальные предприниматели, курьерские службы, такси, службы доставки товаров интернет-магазинов, предприятия выездной торговли и пр., то есть в основном организации среднего и малого бизнеса, расположенные как в областных центрах, так и в небольших городах по всей территории Беларуси.

Мобильный терминал оплаты «ГандлярOK» представляет собой считывающее устройство, присоединяемое через аудиоразъем к смартфону или планшетному компьютеру с операционными системами Android. Мобильный терминал готов к приему платежей с использованием банковских карточек сразу после регистрации в сервисе «ГандлярОК» и установки бесплатного мобильного приложения из GooglePlay. Таким образом, решение позволяет любой организации торговли и сервиса принимать безналичные платежи от клиентов-держателей банковских платежных карточек Visa, MasterCard и БЕЛКАРТ в любом месте и в любое время.

Для оплаты покупателю необходимо провести карточку через считывающее устройство и поставить подпись на экране мобильного устройства, к которому подключен мобильный терминал. Карт-чек направляется покупателю в виде SMS на указанный им номер мобильного телефона.

Ключевым преимуществом предложения является безопасность мобильных терминалов оплаты, которые не хранят считанную с карточки информацию, а передают ее в зашифрованном виде в процессинговый центр. Каждое устройство оснащено security-чипом, позволяющим соблюдать конфиденциальность данных карточки.

Пресс-служба ОАО «АСБ Беларусбанк»

Мобильный эквайринг от Куул Пей - это готовые комплексные решения для торговых компаний любого типа и размера. Мы разработали оптимальные условия, которые в полной мере учитывают потребности как индивидуальных предпринимателей, так и крупных торговых компаний. В настоящее время количество пользователей пластиковыми картами стремительно увеличивается, поэтому эквайринг становится необходимым конкурентным преимуществом для всех торговых фирм. При этом ст.3 Закона от 05.05.2014 № 112-ФЗ устанавливает обязательное требование для торговых компаний, имеющих выручку за предшествующий календарный год свыше 60 млн. рублей, принимать оплату от покупателей по безналичному расчету.

Эксперты рынка отмечают, что оплата картой - самый распространенный способ расчета среди владельцев банковских карт. Безусловно, безналичная оплата - это удобство и экономия времени, а кроме этого с помощью мобильного эквайринга удается гарантированно повысить количество продаж. Продавцы отмечают преимущества от внедрения мобильного эквайринга в процесс обслуживания:

• существенно сокращается время на расчеты с покупателями;
• повышается лояльность клиентов к торговой компании;
• увеличивается количество продаж и торговый оборот;
• исчезает необходимость искать разменные купюры и мелочь для сдачи;
• исключаются риски кражи, потери наличных, получения фальшивых купюр;
• снижаются расходы компании на инкассацию наличности.

Так, торговый эквайринг позволяет избежать всех рисков, связанных с оборотом наличных и уменьшить расходы. Кроме этого, владельцы магазинов, использующие торговый эквайринг отмечают, что дорогие товары, относимые в категорию труднореализуемых, чаще всего оплачивают именно картами. Безусловно, предоставляя вашему покупателю удобный для него способ расчета, вы повышаете имидж своей компании.

Преимущества торгового эквайринга Cool-pay по сравнению с банками

Мы предлагаем современные и эффективные решения, доступные для торговых фирм с любой формой собственности: ИП, ООО и других. Обращаясь в Куул-Пей, вы сможете организовать прием карт в соответствии со всеми действующими правилами и требованиями законодательства. Если вам необходимо пробивать кассовый чек после покупки товара или оплаты услуги покупателем, то наши специалисты помогут организовать торговый эквайринг с ККМ. Зачастую на практике для удобства учета безналичной выручки, а также заполнения журнала кассира-операциониста и других кассовых документов, - оплату картой по торговому эквайрингу проводят по отдельной секции контрольно-кассовой техники.

Предлагаемые тарифы подойдут как для стартапа и действующего небольшого бизнеса, так и для предприятий, имеющих долгую историю работы на рынке. Мы позаботились о том, чтобы предлагаемые решения были для пользователей технически простыми и интуитивно понятными в процессе пользования, а также в обязательном порядке учитывали все требования законодательства. В отличие от банков, которые оказывают огромный перечень финансово-кредитных услуг, мы специализируемся непосредственно на подключении к эквайрингу. Банки не имеют возможности выделять торговый экварийнг в отдельную и самодостаточную услугу, за счет чего клиенты, которые подключили эквайринг в банке работают на неудобных и экономически невыгодных для себя условиях. Большинство владельцев розничных и оптовых точек делятся негативным впечатлением о подключении к эквайрингу, отмечая, что банки Тинькофф, ВТБ24, Беларусбанк зачастую имеют узкий выбор POS-оборудования и картридеров, а рассмотрение заявки на подключение растягивается на долгий срок. Кроме этого, банки, предлагающие подключить торговый эквайринг, не имеют прозрачности в вопросе ценообразования, зачастую приходиться покупать терминал или ежемесячно платить за его аренду. В среднем размер комиссии банков составляет до 4%, однако банк вправе в одностороннем порядке повысить размер комиссии и увеличить стоимость других услуг.

Поэтому, выбирая Куул-пей вы сможете сэкономить ваше время и денежные средства для заключения договора эквайринга. Вас приятно удивит тот факт, что все необходимое оборудование и рабочую документации для начала работы, вы получите от нашей компании бесплатно! На протяжении всего периода сотрудничества вам не потребуется платить аренду за терминал или картридер, платить за расчетно-кассовое обслуживание и подключать какие-либо другие банковские услуги. Очевидная выгода от сотрудничества с Cool-Pay по сравнению с условиями эквайринга в Сбербанке, Альфа банке, а также мобильного эквайринга от Тинькофф, ВТБ, Беларусбанк, Тимер банк, Приорбанк, Мтбанк и других, состоит в том, что мы установили фиксированный размер комиссии и он не будет повышаться. Наша компания предлагает оптимальное решения для каждой компании (ИП, ООО и др.) и использует персональный подход. Мы не навязываем дополнительных платных услуг, соблюдая все устные и письменные договоренности с клиентами.

Выгода от торгового эквайринга Cool-pay

Специалисты нашей компании помогут вам организовать процесс приема банковских карт от покупателей для оплаты товаров и услуг вашей организации. При этом, выбирая эквайринговую компанию Cool-Pay, вы сможете работать на наиболее выгодных и привлекательных для вашего бизнеса условиях.

Преимущество торгового эквайринга от Cool-pay:

1. Разнообразие тарифов и современного оборудования;
2. Низкая комиссия - 2,5 % и отсутствие скрытых платежей;
3. Быстрое подключение к торговому эквайрингу;
4. Срок поступления денежных средств на счет - 1 день;
5. Профессиональная техническая поддержка;
6. Максимально прозрачные и простые условия сотрудничества.

Кулл-пей имеет налаженные партнерские отношения и многолетний опыт сотрудничества с банками-партнерами. Поэтому специалисты нашей компании помогут вам подобрать наиболее подходящие тарифы, оборудование и предоставят другую необходимую информацию. Кроме этого, вы будете получать бесплатные профессиональные рекомендации и консультации на протяжении всего сотрудничества с Куул-Пей. Мы убеждены, что эффективность и безопасность торгового эквайринга зависит от реализации в нем инновационных технологий, а также системы по защите информации. Cool-pay является профессионалом на рынке эквайринга. Мы знаем, как важны вопросы надежности, безопасности и функциональности. Так, в процессе обслуживания по картам все данные клиентов передаются в зашифрованном виде по защищенному каналу. Все денежные средства от ваших покупателей уже на следующий день поступают на ваш расчетный счет. Мы предлагаем продукты, помогающие вашему бизнесу расти и переходить на новый уровень обслуживания!

Эквайринг – современная, всемирно распространенная услуга, позволяющая Вашим клиентам оплатить товар или услугу при помощи платежных карт. В мире существует более 18 млн. предприятий торговли и сервиса, пользующихся услугой эквайринга.

Если Вы являетесь владельцем магазина или сети магазинов, туристической компании, ресторана, супермаркета или другой торгово-сервисной организации и Вы до сих пор не принимаете платежи от Ваших клиентов при помощь банковских карт, то это информация будет Вам интересна.

В нашей стране и во всем мире растет число держателей банковских карт. Сотрудники организаций, получающие заработную плату на карту, иностранные гости, а также попросту люди, по достоинству оценившие удобство безналичных платежей, в силу чего, привыкшие пользоваться при оплате банковской картой, – все это потенциальные клиенты, которые с эквайрингом от Белгазпромбанка станут Вашими реальными клиентами.

Торговый эквайринг в ОАО «Белгазпромбанк» – это:

• возможность приема к оплате карточек самой динамично развивающейся платежной системы – Union Pay, а также карточек платежных систем MasterCard, Visa и БЕЛКАРТ;
• подключение услуги в сроки, не превышающие 7-ми рабочих дней;
• оперативный контроль за совершаемыми с использованием терминала операциями при помощи ежедневного отчета по операциям, который направляется на электронный адрес организации;
• перечисление денежных средств по договору эквайринга на счет, открытый в любом банке Республики Беларусь;
• информационная и маркетинговая поддержка (наклейки с логотипами платежных систем и обучающие материалы для персонала).

Этапы подключения услуги торговый эквайринг

1. Приобрести терминал у партнера банка:

2. Предоставить в любое отделение банка заполненную Заявку на установку платежного терминала и пакет документов (в случае отсутствия у организации текущего счета, открытого в ОАО «Белгазпромбанк)

3. Заключить с банком договор эквайринга и получить информационные наклейки с логотипами платежных систем

4. Получить настроенный терминал у партнера банка и пройти обучение

Тарифные планы для торгового и мобильного эквайринга:

Тариф план	Услуги эквайринга	Размер вознаграждения
«Стандарт»	Эквайринг платежей, совершенных с использованием карточек всех категорий, эмитированных ОАО "Белгазпромбанк"	1,7% от суммы
	Эквайринг платежей, совершенных с использованием карточек всех категорий, эмитированных другими банками-резидентами Республики Беларусь, за исключением карточек следующих категорий: MasterCard Gold, MasterCard Business, MasterCard World, MasterCard Platinum, MasterCard World Black Edition, MasterCard World Elite/Signia, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Business, Visa Rewards, Visa Infinite	1,7% от суммы
	Эквайринг платежей, совершенных с использованием эмитированных другими банками-резидентами Республики Беларусь карточек следующих категорий: MasterCard Gold, MasterCard Business, MasterCard World, MasterCard Platinum, MasterCard World Black Edition, MasterCard World Elite/Signia, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Business, Visa Rewards, Visa Infinite	2,2% от суммы
	Эквайринг платежей, совершенных с использованием карточек, эмитированных банками-нерезидентами Республики Беларусь	2,7% от суммы