Где обменять валюту? Ветхие доллары и евро: как обменять поврежденные банкноты

Путешествия за границу уже давно не являются чем-то редким или экзотическим. Но для таких вояжей приходится брать с собой наличную валюту. Ведь не все такси или местные рынки могут принять у туриста кредитную карту. В статье мы расскажем, как обменять рубли на доллары в Сбербанке.

Также доллары часто покупают простые граждане, стремящиеся уберечь свои сбережения от инфляционных скачков. Ведь основные мировые денежные единицы не так часто теряют свою цену. Поэтому приходится иметь накопления в иностранных купюрах.

Виды операций с валютой в Сбербанке

В основном иностранные деньги в крупнейшей финансовой организации страны принять покупать или продавать. Однако владельцы одной иностранной валюты, например, евро, могут обменять ее на другую, например, доллары, или наоборот. Эта операция делается бесплатно.

Кросс-курсы для конверсионных обменов устанавливает сам Сбербанк ежедневно.

Допускается также размен крупных дензнаков на более мелкие банкноты. Комиссия за такую операцию предусмотрена в размере 5% от суммы сделки. Сбербанк может заменить поврежденные листы с десятипроцентной комиссий или выкупить их по текущему курсу с такой же десятипроцентной скидкой.

Обмен в отделении банка

Практически всегда в отделениях банка есть наличная валюта. Курс, по которому можно поменять рубли на доллары в Сбербанке, всегда указан на цифровом табло в отделении. Ближайшее отделение легко найти на интерактивной карте .

Если клиент собирается проводить операции с суммами, эквивалентом до одной тысячи долларов, то никаких дополнительных документов не нужно. Если же будут большие суммы, то понадобится паспорт или заменяющий его документ.

Нужно знать, что разменные монеты иностранных государств банк не принимает по валютообменным операциям.

При предложении больших сумм Сбербанк готов предложить индивидуальные курсы валют своим клиентам. Такой же вариант ждет клиентов, обслуживающихся персонально.

Работа в интернет-банкинге

Авторизовавшись в личном кабинете, клиент может видеть курсы наличных денежных единиц. Там же рядом находится ссылка на «Обмен валют». Для совершения операции понадобится открытый счет в одноименной валюте.

Указав с какого рублевого счета будет списание на какой долларовый или евровый баланс, клиент сможет совершить обмен.

Если клиент хочет получить доллары, то банк ему продаст их по курсу, указанному возле слова «Продажа». После этого потребуется также подтвердить стандартно операцию с помощью СМС-кода, который поступит на подключенный мобильный телефон.

Удобный способ помогает избавиться от лишних шагов: снятие наличных через банкомат, обмен денег в кассе. Все можно сделать самостоятельно за несколько минут через компьютер.

Работа с аппаратами самообслуживания

Банк внедряет автоматизированные пункты обмена. Сеть аппаратов расширяется. Они стандартно заряжаются кассетами с купюрами необходимого номинала. Для работы с ним нет необходимости предъявлять документы или проходить какую-либо авторизацию.

Шаг 1. Выбираем активный загруженный аппарат по обмену валюты
Шаг 2. Без паспорта меняем валюту

Устройства достаточно надежны, и с ними клиенты смогут быть уверены в подлинности всех купюр.

Однако существуют ограничения. Клиенты не могут совершать операции на сумму более, чем 15 тысяч рублей за один раз. Это ограничение установлено законодательно, а не банком.

Какие валюты можно обменять в Сбербанке

Основными иностранными валютами для обмена в Сбербанке являются доллар и евро. Но в региональных центрах и в Москве можно найти отделения, выполняющие валютообменные операции с бОльшим количеством различных иностранных денежных знаков, таких редких в России, как канадский доллар или датская крона.

Валюты Сбербанка

Список всех валют ограничен. Для каждого отделения он свой. Его можно узнать, позвонив на телефон горячей линии банка.

Услугами по обмену валюты можно воспользоваться в любом банке. Ежедневно кредитные организации проводят операции по покупке и продаже валюты на разные суммы. Проведение валютных операций на территории РФ регулируется федеральными законами. Так, новый Федеральный закон № 263-ФЗ от 03.07.2016 внес изменения в правила обмена валюты без паспорта.

Нужен ли паспорт при обмене валюты в России

Право на покупку и продажу иностранных денег предоставлено физическим лицам как в наличной, так и безналичной форме. Законом установлено обязательно требование совершения таких сделок только через уполномоченные кредитные организации – банки.

В Законе № 115-ФЗ о противодействии легализации доходов от преступной деятельности прописана обязанность банков, проводить идентификацию клиента при обмене валюты. Обязательно должны проверяться:

• ФИО клиента;
• гражданство;
• дата рождения
• адрес проживания;
• реквизиты, предъявленного документа.

До июля 2017 года валютно-обменную операцию без предъявления документов можно было совершить на сумму до 15 000 рублей. При превышении этого размера обязательно проводится процедура полной идентификации, при которой заполняется анкета на клиента, указывается ИНН, место работы, номер телефона, электронная почта, источник происхождения денег, 2-НДФЛ и пр. Предоставление дополнительной информации определяется в каждом банке самостоятельно и носит выборочный характер.

Нововведения были направлены на придание прозрачности проведению операций с наличной валютой, страхование финансовых организаций от мошеннических схем и махинаций. В результате появились очевидные недостатки установленной системы:

• повышение уровня нагрузки на банки;
• увеличение времени обслуживания клиентов;
• распространение нелегальных пунктов обмена, которые стали предпочтительнее официальным организациям;
• уменьшение количества офисов обслуживания и перевод клиентов на безличные операции через интернет.

Указанные тенденции и рост курса валют привели к принятию изменений законодательства в сфере обмена денежных единиц.

В настоящий момент, отвечая на вопрос, сколько валюты можно купить без паспорта, стоит отметить, что с 4 июля 2017 года сумма рублевого эквивалента было увеличена с 15 000 до 40 000 рублей. Изменения связаны с увеличением количества подобных операций, проводимых банками. Они позволили снизить нагрузку на банковских работников, облегчив и ускорив процесс обмена. Новшество способствует сокращению объемов документации, оформляемой при проведении операции. Снижены затраты банков на оформление процедуры и последующему хранению данных, содержащих персональную информацию клиентов.

Теперь, чтобы узнать, сколько долларов можно купить без паспорта, достаточно разделить установленный лимит в 40 тысяч рублей на действующий курс продажи банка, в который вы обратились. На сегодня приблизительно эта сумма равна 682 доллара.

Когда сумма приобретаемой валюты варьируется в пределах эквивалента от 40 до 100 тысяч рублей, банки вправе применить порядок упрощенной идентификации. В этом случае необходимо предъявить только паспорт.

Полная идентификация при валютно-обменных операциях

Полная идентификация проводится при обменных операциях на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, и включает следующие требования:

1. Проверка документа, подтверждающего личность клиента. Это может быть общегражданский паспорт, загранпаспорт или форма 2-П, выдаваемая на период замены паспорта гражданина. Нерезидент должен предъявить иностранный паспорт.
2. Заполнение анкеты или финансового досье. Документ формируется на основании данных, полученных из паспорта. Сведения вносятся работником кредитной организации самостоятельно. Клиент только проверяет правильность и расписывается. Заполнять анкету не нужно при каждом обмене. В случае изменения каких-либо данных, сотрудник сам внесет эту информацию в базу. Анкета в бумажном виде хранится в банке 5 лет, а затем уничтожается. Исключение составляют сведения, занесенные в электронную базу.
3. Оценка вероятности риска при работе с конкретным клиентом. Процедура не имеет четких границ и носит условный характер. Риск определяется путем ответов на вопросы. Решение принимается сотрудником, оценивающим клиента. Фактически клиенты зависят от внутренних регламентов банков, на основании которых кредитная организация сможет отказать в проведении операции.

Такая анкета у каждого банка оформлена по-разному. Финансовым мониторингом разработано 17 пунктов, среди которых сведения о финансовом положении, деловой репутации, целях деятельности и пр. На их основе банки формулируют вопросы для клиента. Чем выше потенциальный риск клиента, тем больше вопросов ему будет задано. Так, подозрительной может признаваться операция размена крупной суммы мелкими купюрами. Банк вправе запросить информацию об источнике дохода.

Стоит отметить, что простой обмен крупной суммы банки не относят к операциям, требующим повышенного контроля.

Обмен валюты в банке и через интернет

Ограничения на обмен валюты не распространяются на операции, проводимые в онлайн системах: мобильный банк, интернет-банкинг. Если вы пользуетесь подобными сервисами, значит, у вас есть счет или карта этого банка, при открытии которых проводилась процедура полной идентификации.

Сумма обмена валюты без паспорта не ограничена при использовании онлайн банка. Приобретение и продажа валюты через интернет могут быть проведены на любую сумму. Стоит учесть, что в режиме онлайн клиентам предлагается более выгодный курс, чем в офисе банка. Обменяв крупную сумму через личный кабинет, вам останется только заказать ее в офисе банка. При использовании интернет банка можно не переживать за сохранность крупных сумм.

Стоит отметить основные преимущества проведения валютно-обменных операций в банке. Сформулировать их можно следующим образом:

1. Возможно, приобрести наличную валюту в необходимом размере. Если сумма большая, стоит заказать ее заранее в офисе банка или по телефону. При хорошем курсе и отсутствии в кассе денег стоит открыть счет в нужной валюте. Позже при появлении наличных денежных средств в офисе снять их со счета.
2. При обмене крупных сумм банк может предложить индивидуальный курс, который будет довольно выгодным по сравнению с общими условиями.
3. Обмен в банке гарантирует безопасность сделки. Клиент может быть уверен в подлинности, получаемых иностранных денег, а также в верности расчета по курсу.

У каждого со временем накапливаются мелкие деньги, которые неудобные в использовании. У многих возникает желание куда-то их сдать. При этом могут возникнуть трудности в виду отказа в их принятии. Рассмотрим, возможен ли обмен мелочи на купюры в Сбербанке и как происходит данная процедура.

Процедура осуществляется по заявлению физического лица

В банковском учреждении не предусмотрен обязательный прием мелких денежных знаков. Если есть желание обменять накопившуюся мелочь на купюры, можно обратиться в отделение к свободному сотруднику. Он может выполнить просьбу или отказать. Согласно правилам и регламенту по оказанию банковских услуг, он на это имеет право и может принимать решение на свое усмотрение.

Если клиент не доволен отказом, он имеет право подать жалобу на данного менеджера. Но нужно быть готовым, что сотрудника не накажут, а жалобу могут в принципе не рассматривать в виду того, что она не выявляет нарушения регламента.

Некоторые клиенты и граждане идут на определенные хитрости, чтобы осуществить подобную операцию:

• Вносят на имеющийся счет/карточку определенную сумму мелочью.
• Выплачивают часть ежемесячного платежа по кредиту.
• Открывают карту мгновенной выдачи и вносят деньги на ее счет. Поскольку карта бесплатная и выдается в момент обращения, процедура достаточно быстрая.

Порядок обмена

Услуга не является обязательной, и кассир-операционист вправе отказать в ее предоставлении

Данная процедура описана в инструкции банковского работника. Ее можно также найти на сайте. Чтобы произвести операцию клиенту требуется выполнить подготовку. В частности, все монеты нужно разложить по номиналам и предварительно пересчитать сумму по каждому. В отделение нужно взять с собой паспорт. Он необходим для внесения в заявление своих данных. Они необходимы для того, чтобы иметь возможность привлечь к ответственности лиц, которые сдадут фальшивые деньги.

Процесс обмена монет на купюры в Сбербанке происходит в таком порядке:

1. Клиент должен в произвольной форме написать заявление. В нем указать свои данные и перечислить номиналы и суммы, которые есть желание обменять.
2. Сотрудник пересчитывает деньги.
3. На заявлении клиента ставит подпись и печать о принятии указанных размеров.
4. Сотрудник выдает наличные в нужном объеме.

Стоит отметить, что пересчет может происходить вручную или при помощи специального устройства, которое способно распознавать различные номиналы денежных знаков и производить корректный расчет. Не лишним будет предварительно уточнить, в каких отделениях имеется подобный аппарат. Это позволит исключить человеческий фактор, возможную ошибку при пересчете и сократить время, необходимое для операции. Кроме того, в таком отделении меньше вероятности получить отказ, так как процесс подсчета не требует усилий непосредственно от сотрудника.

Для операции замены мелких денег на купюры предусмотрено взимание комиссии. Она назначается самим отделением и может составить 1-3%.

Клиент может оплатить комиссию отдельно наличными или получить меньший размер денежных купюр (за ее минусом).

За предоставление услуги взимается комиссия

Также существует граничный лимит. Если мелочи менее чем на 100 рублей, операцию не производят. В любом случае, если ее немного, проще обратиться за разменом в любом магазин. Обычно, кассиры и продавцы с удовольствием заменят их на купюры. Исключение составляют только крупные супермаркеты, в которых правилами запрещено производить подобные операции покупателям.

Терминалы для обмена мелочи

Пользоваться таким устройство не сложно, к нему прилагается понятная инструкция

Сегодня уже стали появляться первые терминалы, в которых можно произвести замену мелочи на бумажные деньги. Это сравнительно новая услуга, в рамках проекта банка по расширению программ, позволяющих улучшить качество обслуживания. Пока она доступна только жителям столицы, в иных городах терминалы еще не устанавливают.

Если посмотреть на курс рубля по данным Центрального банка, станет грустно: валюта сейчас очень дорогая. А если посмотреть на курсы, по которым банки меняют эту валюту, станет ещё грустнее. Курсы банков отличаются на 1,5–3 рубля, естественно так, чтобы было выгодно банку. И если вы меняете больше 100 долларов, то отдаёте банку немаленькую сумму.

Спрашивается, как тогда быть, особенно если обмен валюты нужен постоянно?

Есть способ. Это обмен валюты на бирже.

Обычно от слова «биржа» шарахаются все, кто по профессии не связан с финансами. Но здесь речь не о заработке на акциях, а о работе на валютном рынке Московской биржи. Точнее, об отдельном инструменте, который помогает с выгодой обменять валюту. И пользоваться им может кто угодно ради экономии своих денег.

Почему менять валюту на бирже выгоднее

Есть несколько причин, по которым обмен валюты на бирже удобнее и выгоднее, чем в банке:

• На бирже более выгодный курс. Он никак не связан с необходимостью банков получать прибыль от операции обмена валют.

• За операции на бирже брокерские компании берут смехотворную комиссию. « », например, от 0,009% от суммы сделки.
• Открытие инвестиционного счёта ничего не стоит.
• Вы сможете менять валюту без визита в банк, из любого удобного места.

Заманчиво. Что же сделать, чтобы пользоваться всеми этими плюсами?

Что нужно, чтобы поменять валюту на бирже

Пожалуй, самый крупный недостаток обмена валюты на бирже - это необходимость провести несколько операций перед обменом.

Для начала нужно открыть счёт в инвестиционной компании, затем перевести на него средства, затем уже совершить сделку. Для последнего пункта есть два варианта:

1. Покупать валюту самостоятельно. Для этого нужна специальная программа. Плюс этого подхода в том, что вы сами всё делаете и контролируете.
2. Обратиться за помощью. Вы звоните в компанию и даёте поручение брокеру на совершение сделки. В этом случае всё делают за вас.

Потом вам нужно вывести средства на банковский счёт и использовать их.

На самом деле, все эти действия занимают немного времени, если вы пользуетесь отточенными инструментами. «Финам», например, позволяет открыть счёт дистанционно (документы присылаются в электронном виде), а терминал для торговли работает так, что вы меняете валюту за несколько кликов.

Открывать счёт нужно только один раз, поэтому последующий обмен валюты будет быстрее. Стоят ли минуты, которые вы потратите, экономии в несколько тысяч рублей? Безусловно.

Как ещё сэкономить при обмене валюты

Выше мы уже сказали, что брокерские компании берут небольшую комиссию за совершение сделок, почти копеечную. Но есть один подводный камень - это комиссия за перевод средств с брокерского счёта на банковский. В некоторых случаях сумма значительная, так что возиться с биржей смысла нет.

Этот риф можно обойти, если вы открыли счёт в инвестиционной компании, аффилированной с банком. Как правило, переводить деньги между счетами в этом случае можно без комиссии.

На сайте компании « » отображается сумма, которую вы сэкономите при обмене валюты на бирже. Достаточно посмотреть на курсы, которые предлагают банки, чтобы убедиться: через «Финам» выгодно менять валюту.

Когда пора открывать счёт и менять деньги на бирже? Когда вы планируете поменять крупную сумму, когда вы часто пользуетесь услугой обмена валют или когда вы просто привыкли считать свои деньги и не собираетесь выкидывать их на ветер.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Бумажные банкноты и монеты, которые долгое время были в ходу, могут довольно сильно изнашиваться и повреждаться. Кроме того, испортить купюры можно и другим путем: например, постирав их, случайно разорвав и т.д. Не стоит думать, что после этого ваши деньги безвозвратно потеряны – их всегда можно обменять в банке на новые. В этой статье речь пойдет о случаях, в которых кредитные организации ведут выдачу новых купюр взамен ветхих и испорченных, и о том, как производится эта процедура.

Итак, вы являетесь владельцем поврежденных или сильно изношенных купюр и хотите узнать, подлежат ли они обмену. Начнем с того, что магазины обязаны принимать в качестве средства платежа измятые, «постиранные» купюры, банкноты с небольшими разрывами или незначительными посторонними надписями, которые не мешают определить номинал, подлинность.

Все поврежденные купюры, пришедшие из оборота, магазины обязаны сдавать в банк для обмена. Если вам дают сдачу надорванной или поврежденной другим способом банкнотой, смело требуйте замену.

Однако если купюра повреждена настолько, что продавцы от нее отказываются, можно обратиться в любой банк с целью обмена. Сотрудники кредитной организации сразу же обменяют банкноты, если:

• Купюра имеет заклеенные разрывы;
• На банкноте имеются проколы, потертости, надписи, загрязнения, которые не мешают определить серийный номер и номинал;
• Купюра «потеряла» до трети своей площади (оторваны края), но при этом серия и номер не повреждены;
• Банкнота склеена из нескольких частей, которые, несомненно, принадлежат ей.

Существуют ситуации, в которых банк принимает купюру, но мгновенный обмен невозможен. К ним относятся случаи, когда требуется дополнительная экспертиза ветхой банкноты:

• У кассира возникли сомнения в том, что склеенные части принадлежат одной и той же купюре;
• Банкнота утратила больше 30 (но менее 50) процентов от площади;
• Повреждения (потертости, разрывы, проколы, надписи) затронули серию и номер банкноты, из-за чего он не считывается.

Если вы сдаете в банк разорванную купюру (а это самый частый случай обмена), то можете заранее узнать, обменяют ее или нет. Для этого нужно определить утерянный процент площади. Изготовьте из бумаги макет банкноты в натуральную величину, расчертив его на 200 равных квадратов. Затем наложите сохранившуюся часть купюры на заготовку и обведите те клеточки, которые она занимает. Разделив количество заполненных клеточек на 2, вы узнаете, сколько процентов занимает площадь поврежденной купюры от целой. Если это значение превышает 50, смело обращайтесь в банк для обмена банкноты.

Какие купюры банк не примет к обмену

Существуют моменты, когда банк сразу же откажет в выдаче новых купюр взамен испорченных. Их всего три:

• На купюре имеется надпись «Образец», причем выполненная типографским способом. Если это слово написано от руки, причиной для отказа оно не является.
• Купюра к моменту визита в банк выведена из обращения. Например, обмен деноминированных денег закончился в 2002 году, и выполнить обмен банкнот образца 95 года уже произвести не удастся.
• Купюра утратила больше 50% площади. В случае, если купюра разорвана, вы можете обменять только одну – большую – половину, либо склеить обрывки.

Читайте также:

Посадка на электричку через смартфон – новое приложение для покупки билетов

Где обменивают испорченные банкноты

Когда речь заходит о необходимости обмена, большинство владельцев испорченных купюр направляются в Сбербанк , ошибочно полагая, что только там можно бесплатно заменить банкноты. На самом деле произвести эту процедуру можно в любом коммерческом банке .

Обмен поврежденных банкнот регулируется законодательством Российской Федерации. В тексте ФЗ указана формулировка «кредитные организации» — это значит, что обмен производится любым зарегистрированным на территории страны и имеющим государственную аккредитацию банком. Сюда относятся и те учреждения, которые считаются «государственными», и частные банки. Любой из них обязан при визите клиента бесплатно обменять испорченные купюры.

Если вы не хотите тратить деньги на визит в банк, можно попробовать расплатиться поврежденной купюрой в транспорте, магазине. Надорванные и заклеенные банкноты довольно успешно принимают банкоматы и терминалы. Но в этом случае стоит заклеивать разрывы клеем и калькой, а не скотчем.

Процедура обмена испорченных купюр

Рассмотрим, как происходит процедура обмена испорченной купюры в банке:

• Самостоятельно определите, подлежит ли купюра замене.
• Обратитесь в любое отделение банка по вашему выбору, взяв с собой испорченную купюру и паспорт.
• Обмен, как правило, производят непосредственно в кассе. Передайте кассиру для осмотра банкноту, а также свой документ.
• Заполните заявление на обмен и при необходимости оставите банкноту на экспертизу. Заметим, что обязательность экспертизы отменена несколько лет назад, и дополнительный анализ назначается только в определенных случаях. Во всех остальных ситуациях обмен происходит сразу же при первом обращении.
• После проведения осмотра кассиром или экспертизы вам выдают новую купюру, и изымают испорченную. При этом следует помнить, что процедура должна быть абсолютно бесплатной – взимание банком денег за обмен банкнот противозаконно.
• Если подлинность купюры установить не удалось, вам вернут ее с соответствующей отметкой. При несогласии с отказом вы вправе обратиться в другой банк с целью обмена или написать заявление на сайте Центробанка.

Можно ли обменять испорченную валюту?

До сих пор речь шла об обмене российских денег. Однако бывают случаи, когда повреждена валюта – доллары, евро, другие денежные знаки. Произвести их обмен также можно, но есть некоторые нюансы, и их нужно учитывать:

• Можно обменять не в каждом банке . На замену таких банкнот российское законодательство не распространяется, и каждый банк сам определяет, будет ли осуществлять процедуру. Доллары и евро обменивает большая часть крупных банков, в некоторых также можно заменить валюту стран ближнего зарубежья, фунты, кроны. Что касается редких и экзотических валют, с большой долей вероятности вы не сможете найти на территории России банк для их обмена.
• Процедура платная . Во-первых, это дополнительная услуга банка. Во-вторых, банку также придется оплачивать экспертизу в ЦБ. Комиссия может составлять от 3 до 10% от номинала.
• Процесс обмена может затянуться . В зависимости от сложности экспертиза составляет от нескольких дней до месяца.
• Требования к купюре могут отличаться от тех, что применяются к российской валюте.