Возвращение денег за страховку кредита. Как вернуть страховку после выплаты кредита? Возврат страховки: советы, рекомендации
При заключении кредитного договора сотрудники банка предлагают воспользоваться услугой страхования. Она позволяет защитить обе стороны договора от возможных рисков. Эта услуга оформляется добровольно, но некоторые банки включают ее в список обязательных. Для банка и клиента она играет важную роль, поскольку в жизни бывают разные случаи риска. Если же она была оформлена, а кредит погашен, то у клиента возникает желание получить страховой взнос обратно.
Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?
В течение месяца после заключения страхового договора, клиент может отказаться от страховки. Если прошло больше времени, то необходимо обратиться в банк с заявлением о возврате части денег. Процедура может длиться около месяца, а конкретный период зависит от банка.
После погашения кредита тоже можно вернуть страховку. Обращаться нужно в банк или страховую компанию, в зависимости от того, где оформлялся документ. Потребуется написать заявление о желании возврата денег, так как кредит был успешно выплачен. При желании можно самостоятельно отнести заявку или же отправить ее заказным письмом. В последнем случае нужно не забыть заказать услугу уведомления.
Способы и варианты
Процедура расторжения договора со страховой компанией не такая сложная. Главной задачей здесь стоит возвращение своей суммы.
По мнению специалистов, в этом случае есть три варианта развития ситуации:
- Отказ от возвращения средств. От сотрудников компании клиенты обычно слышат о невозможности возврата денег, поскольку это установлено договором. В этом документе следует внимательно изучать информацию, в том числе и мелкий шрифт. Там тоже находятся важные сведения. В результате компания может отказать из-за того, что считается платой по защите клиента в период пользования займом.
Для возврата денег лучше всего воспользоваться услугами опытного юриста, поскольку самостоятельно тут вряд ли что-то можно доказать. По этой деятельности сейчас работает много адвокатских бюро, обращаясь в которые человек может сэкономить время и нервы.
- Частичный возврат средств. Такая ситуация возможна, если со времени заключения сделки прошло больше 6 месяцев. Страховщики могут основываться на некоторых затратах. Тогда можно потребовать документы по затратам. Обычно в этих ситуациях приходится обращаться в суд.
- Возвращение средств. Такая ситуация может быть только в случае, если кредит был оплачен за период 1 — 2 месяца после его подписания. Для этого не нужно обращаться в суд, поскольку компании обязаны выплачивать средства клиента.
Одним из успешных сервисов, занимающихся возвратом денежных средств за навязанную страховку или услугу кротчайшие сроки, является компания ВернемСтраховку. Вы можете подробнее узнать о ней, нажав на кнопку ниже
Порядок выплаты
Если кредит был выплаче
н досрочно, то услуга страхования еще действует. Клиент имеет право возвратить ту сумму, которая положена за период пользования кредитом. Для этого необходимо написать заявление, в котором изложена позиция о возврате денег.
Если это надежная компания, то она выполнит свои обязательства и выплатит средства. При отказе клиенту следует обращаться в суд, предварительно написав исковое заявление.
Чтобы подготовиться к суду, лучше всего нанять адвоката. Так будет намного проще излагать свою точку зрения. Суд поможет взыскать положенную сумму, а все издержки будет оплачивать страхования компания.
Если в документе указаны ежегодные взносы по страховому полису, то можно отказаться от услуг компании, когда кредит полностью выплачен. Когда договор не содержит особые условия, то он будет считаться недействительным. Тогда произойдет отказ от обязательств.
Возврат при потребительском займе
После погашения кредита многие люди задумываются, как вернуть страховку. В банках пользуются незнанием клиентов, включая страхование в качестве обязательной услуги при оформлении потребительского займа. Но на самом деле эта услуга считается необязательной.
Каждому клиенту банка следует внимательно изучать условия договора. Если же отнестись к этому безответственно, то в дальнейшем с этим могут возникнуть проблемы.
Тогда есть два варианта решения:
- Оставить страхование и не требовать возврата денег по ней.
- Отказаться от составленного договора. Необходимо написать заявление о требовании возврата денег. Отправить его нужно в банк или компанию, в зависимости от того, кто является страховщиком. Если в этом случае последовал отказ, то необходимо составить иск в Роспотребнадзор или суд. Предварительно лучше проконсультироваться с юристом для оценки своих шансов. Судебные издержки необходимо будет оплатить самостоятельно.
Возврат при досрочном погашении
При досрочном погашении займа клиент имеет право получить остаток денег. Если не вносить средства, то договор не будет действовать автоматически. Чтобы не были начислены штрафы и пени, необходимо тщательно изучить договор, более подробно пересмотрев раздел обязательств. После этого можно обращаться в компанию.
Вместе с собой нужно взять:
- Паспорт.
- Ксерокопию договора о кредите.
- Справка о закрытии займа.
Заявление следует писать на руководителя. В нем указывается информация о досрочном расторжении договора и возвращении положенных средств.
Досрочное расторжение может быть выполнено:
- При закрытии своей предпринимательской деятельности, если полис покрывал риски.
- При истечении периода действия документа.
- Смерти человека, оформившего полис.
Если ни один из пунктов не имеет отношения к своей ситуации, то компания может вернуть только часть суммы. Одной из главных ошибок клиентов банка в том, что они идут с требованием в банк. Это возможно лишь в тех случаях, когда страхование входит в услугу банка. В остальных случаях нужно идти в страховую компанию.
Заемщику при оформлении кредита и страхования рекомендуется подробно знакомиться с условиями договора. Только когда известны все тонкости этого дела, можно оградить себя от неприятных ситуаций.
Отказ от возвращения средств
Страховая компания может отказать клиенту в выплате компенсаций, мотивируя это следующими причинами:
- Если пропущен период подачи заявления. Он равен 1 месяцу со времени страхового случая, если другие причины не указаны в договоре. При невозможности самостоятельно составить бумагу необходимо сказать об этом сотруднику компании.
- В заявлении отсутствует информация: номер, дата, сведения о застрахованном лице, а также нет сроков появления и обстоятельств страхового случая.
- Нет документов, подтверждающих страховой случай. Поэтому нужно заранее подготовить медицинскую справку и карточку пациента при нетрудоспособности. В случае смерти застрахованного лица подается справка о смерти из ЗАГСа. В этом случае деньги выплачиваются выгодоприобретателю или наследнику.
Частичное возвращение средств
Перед тем
, как выплатить клиенту деньги по страховке, банк берет свои проценты. Если компания не против оплатить положенные средства, это не значит, что она выплатит все до копейки. Сотрудники излагают много фактов, которые влияют на уменьшение суммы. Самой распространенной причиной является расход по обслуживанию клиента.
На сегодняшний день страховка возвращается без использования особых расчетов. Страховщиком выплачивается та сумма, потраченная на обслуживание договора во время его действия. У клиента есть право ознакомиться с документами по всем расходам.
Для этого необходимо написать заявление на имя главного лица банка или компании. Там описывается просьбы возврата, которая полагается по закону. Документ можно отправить почтой заказным письмом или же принести его самостоятельно.
При отказе можно обращаться в Роспотребнадзор или в суд. Для этого потребуется составить заявление с изложением сути проблемы. Все расходы по этому делу нужно будет оплатить, поэтому нужно продумать необходимость этого процесса.
Заявление необходимо писать следующим образом: «Прошу расторгнуть договор страхования, заключенный между сторонами (банком и клиентом) с этого времени. О предпринятых мерах прошу сообщить мне в течение 10 дней письмом по адресу». В документе следует указывать ном договора, проверить даты и точность информации. В конце следует поставить подпись и дату.
Полное возвращение средств
Страховка может быть возвращена только в том случае, если она еще не использовалась. Обращаться с требованием возврата полной суммы можно только в период первого месяца. Тонкости страховки обозначаются в договоре, и поэтому документе следует изучать внимательно при его заключении.
В остальных случаях страховка действует по-другому. К примеру, если кредит был выдан на 36 месяцев, а деньги были возвращены за 24 месяца, то услуга страхования длилась 2 года. Получить деньги можно только по размеру платежей, выплаченных за оставшийся период.
Отказ в возврате сотрудники компании мотивируют условиями договора. Заемщик может не обратить внимание на все пункты документа. Восстановить справедливость можно только в суде.
На основе ГК РФ неиспользованная часть средств должна быть возвращена клиенту. Что бы ни ответили в банке, необходимо действовать до конца. При отказе в банке поможет решить проблему суд.
Если обращаться в банк, то будет предложено заполнить заявление по возврату страховки. Туда необходимо внести данные о себе и услуге. Можно на всякий случай взять с собой готовое заявление. Когда человеку известны все тонкости возврата страховки по кредиту, действовать в этой ситуации будет намного проще.
Нужно лишь правильно составить обращение и решать вопрос до конца, ведь получение страховой части положено заемщику по закону.
Выдавая кредиты, банки стараются минимизировать свои риски, предлагая клиентам приобрести страховку. Но при этом сумма долга заемщика увеличивается. Имеет ли смысл вообще брать страховку? Является ли страхование обязательным и как вернуть страховку по кредиту после его получения?
Кому выгодно?
При заключении кредитного договора банковские работники настаивают на том, что страховка выгодна самому клиенту. Ведь в случае форс-мажора страховая компания сможет помочь заемщику выплатить кредит. Особенно это актуально для кредитов, выдающихся на длительные сроки – 10 — 15 лет (в первую очередь ипотека). За это время действительно может случиться всякое. Какие ситуации рассматриваются в качестве страховых случаев?
- увольнение с постоянной работы;
- угроза для жизни заемщика;
- ухудшение здоровье, влекущее за собой потерю трудоспособности (временную или постоянную);
- утрата прав на собственность;
- стихийные бедствия и природные катаклизмы.
Приведенные выше ситуации могут произойти или нет, но совершенно точно, с приобретением страховки, увеличивается размер суммы, которую клиенту придется выплачивать. Это довольно серьезный минус для заемщиков, старающихся подобрать для себя самые оптимальные условия кредитования.
А вот самим банкам страхование очень выгодно. Для банка страховка является гарантией компенсации в случае невыплаты заемщиком кредитных средств. В зависимости от условий договора, при наступлении страхового случая, банку возмещаются убытки в размере от 50 до 90% от невыплаченных средств. Этим и объясняется активное навязывание страховки при получении кредита.
Можно ли отказаться от страховки?
Банковские работники всегда будут заинтересованы в том, чтобы продать клиентам страховые продукты. Однако обязательно ли приобретать страховку при получении кредита?
В соответствии со ст. 935 ГК РФ (редакция от 28.03.2017 г.) нельзя принудить гражданина застраховать свою жизнь или здоровье. Таким образом, клиент имеет право отказаться от страхования возможной потери трудоспособности при увольнении или ухудшении здоровья.
Страховать свое имущество также не обязательно, кроме тех случаев, когда оно находится в государственной или муниципальной собственности. Однако страхование залогового имущества (квартиры, автомобиля и т.д.) статья 931 ГК РФ определяет как обязательное, т.к. считается, что в случае его утраты или повреждения наносится вред банку.
Необходимо понимать, что даже когда закон позволяет отказаться от принудительного страхования, банки будут стараться сохранить свою выгоду.
Вам могут либо отказать в выдаче кредитных средств, либо поменяют кредитный продукт, взамен сделав предложение с более высокой процентной ставкой. При этом сумма переплаты по кредиту вырастает так сильно, что приобретение страховки может показаться более выгодным (из двух зол выбираем меньшее).
Выходом из ситуации может стать отказ от страховки после получения кредита.
Как вернуть страховку по кредиту
Можно ли вернуть страховку по кредиту сразу же после его получения? Да, можно, причем действовать нужно быстро, пока действует период охлаждения.
Возврат страховки сразу после получения кредита
Согласно Указанию Банка России № 3854-У, вступившем в силу в июне 2016 года, заемщику могут выплатить средства, потраченные за навязанную страховку, если он обратится с соответствующим заявлением в период охлаждения – в течение 5 рабочих дней со дня подписания страхового договора (условием будет отсутствие за это время страховых случаев).
Когда заемщик обращается с заявлением в указанные сроки, ему обязаны вернуть сумму взноса в течение десяти дней.
На практике сроки выплаты нередко нарушаются. Однако при определенной настойчивости, вы все же сможете вернуть свои деньги.
Следует учитывать нюансы: полностью страховую премию могут вернуть лишь тогда, когда договор страхования еще не действует к моменту подачи заявления.
Сроки договоров бывают разными – иногда они начинают действовать сразу после подписания, а иногда через несколько дней. В том случае, когда договор уже действует, часть суммы будет удержана.
Само заявление составляется в свободной форме. Необходимым является предоставить следующие данные:
- номер паспорта;
- адрес проживания;
- телефон;
- номер и дату заключения страхового договора.
Кроме того, нужно указать реквизиты вашего банковского счета для получения денег. Сам договор, а также квитанцию об оплате тоже нужно приложить.
Есть два варианта подачи документов:
- Лично предоставить в страховую компанию. Обязательно получить свой экземпляр с пометкой о том, что документы приняты такого-то числа.
- Отправить документы по почте заказным письмом с описью. Не имеет значения, как долго письмо будет идти до адресата, т.к. важен сам штамп отправления.
В чем сложность
Нужно быть готовым к тому, что при личном обращении, вы можете столкнуться с негативным отношением сотрудников страховой компании и банка, которым не хочется терять свою выгоду (в том числе комиссионные). Также помните, что лучше всего отдавать или отправлять по почте копии документов, оставляя себе оригиналы, чтобы их «случайно» не потеряли.
В том случае, если банк отказывается вернуть средства, даже при том, что сроки подачи заявления соблюдены, можно написать в адрес банка досудебную претензию. В ней вы можете пригрозить, что готовы обратиться с жалобой в ЦБ РФ, а впоследствии в суд. Скорее всего, дело этим ограничится, вам вернут деньги и идти дальше не придется.
Когда период охлаждения не работает
Необходимо подчеркнуть, что возможность вернуть средства в пятидневный срок относится к возврату страховки по потребительскому кредиту, а также к возвращению денег за навязанную страховку возможного ущерба жизни и здоровью (она является добровольной). Однако есть и обязательные виды страхования.
Так, период охлаждения не может быть применен к КАСКО – страхованию транспортных средств. Кроме того, согласно 31 статье закона № 102-ФЗ нельзя отказаться от страхования заложенного имущества при заключении договора на ипотеку – оно также является обязательным.
Еще один нюанс может скрываться в договоре, который следует читать очень внимательно. Разумеется, банкам не выгодна законно прописанная возможность возврата страховки.
Поэтому банки нашли лазейку в законе и свой способ обойти Указание и придумали программу коллективного страхования.
Когда вы подписываете договор, включающий пункт о присоединении к программе коллективного страхования, вернуть страховку уже не получится. Страхователем, согласно этой программе будете не вы, а банк. И он может не возвращать страховой взнос.
Это становится возможным, потому что данное Указание распространяется на договорные отношения между страховыми компаниями и физическими лицами.
Банк, в свою очередь – это юридическое лицо и Указание не может регулировать его деятельность. Будьте бдительны и тщательно проверяйте все пункты договора, который подписываете.
Можно ли вернуть страховку после периода охлаждения
Если кредит был взят больше пяти дней назад, можно все-таки попытаться обратиться в свой банк с заявлением об отказе от страховки. Некоторые банки идут навстречу клиентам. Однако далеко не все учреждения столь лояльны. И тогда претензии практически бесполезны, т.к. закон предполагает, что вы добровольно подписали договор.
Можно попытаться обратиться в суд и воспользоваться помощью юристов, но нужно учитывать, что все судебные издержки в этом случае лягут на ваши плечи. Поэтому необходимо рассчитать, стоит ли овчинка выделки. Вы можете потратить больше, чем возможно получите в итоге.
Какое бы решение вы не приняли, не стоит беспокоиться о том, повлияет ли возврат страховки на вашу кредитную историю. В ней не будут учитываться данные о страховых выплатах или их возврате, а также о случаях судебного разбирательства по данному вопросу.
Возврат страховки после выплаты кредита
Возвращается ли страховка при погашении кредита? Нет, даже после полной выплаты заемных средств, страховка не выплачивается. Исключение может быть только в том случае, когда это прописано в самом договоре.
Однако, возврат части страховки по кредиту возможен – при его досрочном погашении. Суть в том, чтобы доказать, что страховой случай не наступит, т.к. все заемные средства уже возвращены.
В российской судебной практике есть положительные решения по возврату страховки при досрочном погашении кредита. Это объясняется тем, что опасности невыплаты кредитных средств больше нет, следовательно, прекращается страховой риск. А это значит, клиент вправе потребовать возвращение части страховки.
Очень желательно, чтобы все это было учтено в страховом договоре заранее. На рынке много предложений от различных страховых компаний, у вас всегда есть возможность выбрать самый оптимальный вариант с пунктом, позволяющим вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита.
- Постарайтесь очень тщательно проверять договор, когда его подписываете. В том случае, когда вы что-то не понимаете, обязательно уточняйте информацию – это в ваших интересах.
- Отказываясь от страховки, сравнивайте первоначальную ставку предложенного кредита и конечную, которую в итоге предложит вам банковский работник. Ставка не должна вырасти.
- Если вы соглашаетесь на страховку, то убедитесь, что в договоре страхователем записаны именно вы, а не банк. Иначе вы автоматически станете участником программы коллективного страхования и вернуть страховку не получится.
- Убедитесь, что в договоре присутствует возможность частичного возврата средств по страховке при досрочном погашении кредита.
- Если вы приняли решение о том, что страховка вам не нужна, соблюдайте сроки отказа от нее – пять рабочих дней с даты заключения соглашения.
- Не сдавайтесь, если не вышло сразу добиться результата. Пригрозите жалобой в ЦБ РФ и судебным разбирательством. Когда закон прописывает ваше право вернуть деньги, банки должны подчиняться ему.
И самое главное — помните: у вас есть не только обязанности, но и права, всегда отстаивайте их.
В некоторых программах обязательным условием является страхование жизни. И даже в тех случаях, когда эта процедура добровольная, банковские работники рекомендуют оформить страховой полис, чтобы повысить шансы на получение кредита. Рассмотрим, что дает полис, когда стоит его получить и при каких условиях можно произвести возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.
Особенности добровольного страхования при займе
В программе потребительского займа оформление страхового полиса не является обязательным условием.- Если программа кредитования не требует обязательной страховки, то можно отказаться от оформления. Но при этом следует помнить, что именно отсутствие полиса может стать причиной неодобрения заявки по кредиту.
- Страхование жизни при оформлении кредита не стоит рассматривать, как желание банка заработать. Полис является гарантией того, что долги в непредвиденных ситуациях не будут выплачивать его родственники.
Когда можно вернуть страховой полис
Есть два варианта возвращения страховки: после погашения займа и в течение месяца после одобрения заявки. Во втором случае деньги возвращаются на счет. Отказавшись от полиса, сумма кредита становится выше, чем при подписании договора на страхование. Это происходит потому, что страховку платит сам банк и учитывает эту сумму при погашении долга по кредиту. А поскольку произошел отказ, деньги за полис можно перечислить на кредитный счет.Процедура страхования осуществляется в рамках специального проекта от дочерней компании - Сбербанк Страхование. Полис оформляется на случай:
- несчастных происшествий, в результате которых теряется трудоспособность;
- гибели.
Выгода страховки при оформлении ипотеки
Сбербанк даже идет на уступки клиентам, имеющим полис - понижает ставку на 1%. Если учитывать величину таких займов, то это хорошая скидка для ответственных граждан.
Список рисков для ипотечных займов расширен и включает дополнительные пункты:
- болезни и травмы, ставшие причиной временной нетрудоспособности;
- непредвиденные финансовые затруднения семьи;
- потеря работы из-за сокращения или увольнения не по своей вине.
Получателем страховки может быть близкий родственник, наследник, назначенный клиентом. В том случае, если заемщик не может выполнить свои обязательства перед банком, наследник получает страховку и в дальнейшем самостоятельно погашает кредит.
Действие страховки после полной выплаты кредита
В том случае, если кредит выплачен досрочно, страховой полис не теряет своей актуальности. Допускается возврат некоторой части денег, выплаченных по договору страхования. Полис перестает действовать, если соблюдено одно из следующих требований:- написан отказ;
- наступает один из страховых случаев;
- заемщик тяжело заболел, и страховка не может быть оформлена по закону.
Процедура возврата страховки
Величина денежных средств, которые можно получить, варьируется в зависимости от времени приобретения полиса:- до месяца . Если произошел отказ от страховки в это время, возвращается вся сумма;
- до шести месяцев . Возврат денежных средств составляет не более 50% от цены страховки;
- более шести месяцев . В этом случае рассчитывать на компенсацию по страховке не стоит. В суд можно обратиться после отказа банка, но нецелесообразно, поскольку будет возвращена небольшая сумма. При этом ему необходимо представить доказательства, что денежные средства еще есть.
Не стоит ждать, что менеджер, занимающий кредитованием, расскажет о возврате страховки. Зная о такой возможности, следует заниматься этим вопросом самостоятельно, предварительно получив полную информацию. Процедура заключается в следующем:
- посетить офис банка или страховой компании;
- оставить заявку и указать данные о кредите;
- приложить выписку, подтверждающую отсутствие задолженности (она берется в банке);
- бумаги передаются менеджеру и рассматриваются в определенный срок;
- если заявка не рассмотрена, следует еще раз посетить учреждение.
Какие нужны документы для возврата страховки
Чтобы использовать возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке, следует заполнить заявление и предоставить справку о досрочном погашении займа.(cкачиваний: 2411)
Посмотреть онлайн файл:
(cкачиваний: 1466)
Посмотреть онлайн файл:
Как отказаться от страхового полиса, вернув свои деньги
Сделать это сложно, так как работники банка всячески препятствуют этому. Процедура такова:- посетить учреждение в 30-дневный срок;
- оставить заявку и указать данные о кредите (без объяснения причины отказа);
- зарегистрировать заявление и ждет рассмотрения. При необходимости добиваться ответа через суд.
Сумма возвращаемых средств
Стоимость страховки зависит от проекта кредитования. Стандартный вариант - 2,09%.Но могут быть и другие:
- обычные случаи, увольнение с работы (по чужой вине): 3,09%;
- составной проект с выбранными параметрами: 2,6%.
Страховка действует 12 месяцев, но возможно ее продление. Если предоставлен заём по ипотеке, действие полиса можно продлевать множество раз. Если прошло более шести месяцев, страховка уже не может быть возвращена.
Что делать после полной выплаты займа
Когда кредит погашен (досрочно или в срок), нужно определиться с полисом. Его можно оставить или прекратить действие и вернуть деньги, при соблюдении условий. Если страховка продолжает действовать, первым делом стоит поменять получателя. Процедура такова:- посетить офис страховой компании;
- заполнить заявление и подтвердить отсутствие задолженности, взяв выписку из банка;
- изменить получателя или выбрать другой проект, не кредитный;
- после подписания договора страховой полис продолжает действовать.
Посмотреть онлайн файл:
Обязательное страхование при оформлении ипотеки
Если здоровье может быть застраховано добровольно, то на недвижимость при ипотечном кредитовании обязательно приобретается страховой полис. В противном случае заявка даже не будет принята к рассмотрению. Данное правило подкрепляется законом, поскольку:- гарантирует банку возврат средств;
- гарантирует компенсацию, если объект недвижимости придет в негодность (с помощью этих средств можно сделать ремонт или погасить часть кредита);
- если недвижимость уничтожена, клиент освобождается от погашения кредита полностью (деньги возвращает страховая компания).
- катаклизмы природного характера;
- пожары и затопления;
- воровство;
- уничтожение объекта (естественно, не добровольное).
Рекомендации от специалиста по возврату страховки по кредиту (видео)
Юрист дает общие рекомендации по возврату страховки в 30-дневный период после одобрения заявки.
Можно ли вернуть страховку после погашения кредита, и если да, то, как это сделать? Вопрос не из простых. Как и все, что касается банков и финансовой сферы.
Многие специалисты советуют сначала определить условия, на которых был заключен договор. Сам банк не имеет права выступать страхователем, а только посредником.
Сам договор страхования подписывается вами, т.е. заемщиком, а также специализированной компанией. В самом документе должно быть прописано несколько важных условий:
- Гражданин соглашается на приобретение услуги не под давлением, а самостоятельно;
- стоимость услуги всегда должна быть прописана;
- порядок уплаты взносов (они могут взиматься единовременно или же быть ежемесячными платежами);
- иногда дополнительно прописывается, что все взносы обязательны к уплате и в случае досрочного погашения ссуды.
Порядок возврата
Как вернуть страховку после погашения кредита и не втянуть себя в еще большие проблемы? В принципе, расторжение договора, о котором мы писали выше, не является особенно тяжелой процедурой.
Да и сам факт прекращения отношений со специализированной компанией – далеко не главное. Главное – возвращение внесенной суммы средств. Как утверждают специалисты, существует три варианта развития событий в таком случае.
Вариант 1 – отказ от возвращения средств
Такой вариант случается чаще всего. Отказ получает большинство клиентов. В большинстве контрактов особенно важные условия всегда прописываются мелким шрифтом.
Чтобы вернуть средства вы должны сразу воспользоваться услугами опытных юристов, потому что самостоятельно вы не сможете добиться желаемого результата.
Вариант 2 – частичное возвращение средств
Такое развитие событий возможно в том случае, если с момента заключения контракта прошло больше 6 месяцев. Страховщики будут настаивать на том, что большая часть средств была потрачена на административное обеспечение.
Если же суммы очень большие, вы можете подать запрос на получение распечаток понесенных затрат. Это позволит вам добиться максимального возмещения суммы. Чаще всего в таких ситуациях приходиться обращаться в суд.
Вариант 3 – полное возвращение средств
Данный исход возможен в случае, если кредит был погашен в течение 1-2 месяцев после его оформления. В данном случае вам не нужно буде обращаться в суд, так как у специализированной компании просто не будет аргументов по поводу того, куда они «могли бы» потратить часть внесенных средств.
Возврат при потребительском займе
Как вернуть страховку после погашения кредита, если вы оформили потребительский займ? Сегодня банки часто используют неопытность и незнание своих клиентов, склоняя их к оформлению подобного договора. Делать это не обязательно.
Способ 1 : вы можете смириться и остаться застрахованным.
Способ 2 : вы можете отказаться от оформленного договора. Для этого пишется соответственное заявление, с которым вы отправляетесь в банк или в компанию, требуя возврата средств.
Когда вам отказывают, вы оформляете иск для Роспотребнадзора или суда. Здраво оцените свои шансы, ведь все судебные издержки вам нужно будет оплатить самостоятельно.
Возврат при досрочном погашении
Если вы погашаете займ досрочно, а подписанное соглашение все еще действует, вы, как заемщик, имеете полное право забрать остаток средств. Так как вернуть страховку после досрочного погашения кредита, исходя из наших финансовых реалий?
Если ваш займ был погашен заранее, вы можете просто перестать вносить средства, тогда и договор будет закрыт автоматически. Чтобы избежать начисления штрафов и пени, пересмотрите ту часть договора, в которой прописаны ваши обязательства.
Сначала вы, конечно же, пишите заявление и обращаетесь с ним в компанию. Вместе с заявлением вы также представляете:
- Паспорт;
- копию кредитного договора;
- справку из финансового учреждения о полном погашении займа.
Само же заявление должно быть написано на имя руководителя компании. В нем упоминается досрочное расторжение подписанного договора и возвращение части премии. Такое досрочное расторжение возможно при следующих условиях:
- Прекращение ведения компанией предпринимательской деятельности и если полис покрывал все риски, которые связаны с ведением такого бизнеса;
- истечение срока действия договора;
- смерть гражданина, на которого был оформлен сам полис.
Если же такие пункты не попадают под наступление страхового случая, то компания возвращает вам лишь долю суммы по кредиту.
Главная ошибка большинства заемщиков в том, что они идут в банк, а не к страховщику. Это оправдано лишь в том случае, если страхование является одной из услуг из пакета услуг банка. В других ситуациях, если вы планируете вернуть все взносы, в банк лучше не обращаться.
Кредитное дело и финансовое обеспечение, связанное с ним, имеют много нюансов. Чтобы избежать проблем и оградить себя от мошенничества, советуем вам внимательно перечитать договор.
Если вы не уверенны в своих силах, посоветуйтесь с опытным юристом или нотариусом. Это позволит избежать бессмысленных переплат, а также судебных разбирательств.
Полезное видео в тему:
Подробнее о карте
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
| Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
| Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
| Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
| Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
Подробнее о карте
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. |
При кредитовании банки предлагают своим клиентам страхование, поэтому важно знать, как вернуть страховку по кредиту и с какими сложностями и нюансами придется столкнуться при возврате. Основная проблема заключается в том, что банковские сотрудники практически навязывают страхование заемщикам, и многие соглашаются, опасаясь получить отказ в выдаче денежных средств. Нередко страховка просто включается в общую сумму при заключении договора на кредитование, и клиент узнаете о ней уже после подписания.
Если возникла необходимость в получении займа, нужно знать, что от страховки можно отказаться еще на этапе подачи заявления, сообщив о своем нежелании оформлять ее. Страхование кредита оформляется с целью свести к минимуму риски кредитодателя и заемщика. В том случае, когда клиент не сможет выплатить кредит, то банк получит необходимую сумму от страховой компании. Таким образом, финансовое учреждение защищает себя от невыплаченных займов, проблем и сложностей при их возврате. Для заемщика возможный плюс страхования в том, что при возникновении страховых рисков банк не подаст на него в суд, и он не останется без имущества.
Обратите внимание. От страховки можно отказаться даже после получения кредита и вернуть свои денежные средства полностью или частично в зависимости от условий страхования и сроков обращения.
Как вернуть деньги за страховку по кредиту после подписания договора займа?
Если возникает необходимость в срочном получении денег, многие граждане соглашаются на любые условия. Они верят, что без страхования оформление кредита невозможно, и подписывают все предлагаемые документы. Отправляясь в финансовое учреждение, следует знать, что страховка при кредитовании является добровольной услугой, поэтому клиент должен сам решить оформлять ее или отказаться.
Часто бывают ситуации, когда заемщики узнают о страховании уже после подписания договора займа. В этих и подобных случаях банковского клиента волнует возврат страховки по кредиту и возникает вопрос – реально ли вернуть деньги за страхование после подписания договора и получения заемных средств.
Потенциальным заемщикам и гражданам, взявшим кредит, нужно знать, что уже действует закон, регламентирующий возвращение страховки. Теперь у каждого есть возможность забрать свои деньги за навязанное и ненужное страхование.
Как получить обратно страховку по кредиту?
Еще несколько лет назад заемщик, подписавший при оформлении кредитного договора согласие на страхование, не мог вернуть свои средства. При обращении в страховую компанию или финансовое учреждение он получал отказ, аргументируемый добровольным подписанием страхового договора. Возвращение страховки через суд редко завершалось положительно, поскольку сложно было доказать, что услугу навязали или включили в договор помимо воли заемщика. Только в исключительных случаях некоторые банки возвращали страховую сумму, поэтому чаще всего граждане просто теряли свои средства.
В начале лета 2016-го года Банком России, регулирующим кредитование и страховой рынок, было объявлено, что заемщики могут вернуть страховой полис и забрать заплаченную сумму. Возврат страховки по кредиту был возможен, если заявитель обратился в течение 5-ти дней после подписания заявления. И страховая компания была обязана возвратить полученные деньги. С 2018-го года срок обращения для возвращения страховых средств увеличили до 14-ти дней. Согласно законодательству страховка возвращается довольно быстро и на протяжении 10-ти дней деньги отдаются заемщику.
Обязательное и добровольное страхование по кредиту
Финансовыми учреждениями предлагается добровольное и обязательное оформление страховки в зависимости от вида получаемых кредитов.
Обязательным является следующее страхование:
- недвижимости – страховка обязательно оформляется при получении ипотеки или при кредитовании под залог недвижимости. Согласно законодательству такой кредит должен быть защищенным от различных рисков;
- КАСКО – при оформлении кредита на покупку автомобиля, банковое учреждение, как правило, обязывает заемщиков оформить страховой полис на покупаемый автомобиль. Это необходимо для финансовой защищенности банка.
Важно! Все остальные виды страховых услуг являются добровольными и оформляются только по желанию клиентов. Банки не имеют право отказать в кредитовании только из-за отказа заемщика в подписании заявления на страхование.
Страховая сумма возвращается по кредитной карте, по кредитам, взятым на получение наличных или покупку товаров, по другим программам кредитования. Страхование по кредиту является законной процедурой и представляет собой дополнительную услугу, предлагаемую банком при подписании договора на кредитование. Заемщик может отказаться от необязательного страхования, но есть случаи, когда страховой полис все-таки приходится приобретать, иначе в получении денег будет отказано. Поэтому важно знать, как сделать возврат страховки по кредиту после его получения.
Если обратиться за возвращением страховой суммы в течение первых 14-ти дней после заключения кредитного договора, то можно вернуть деньги практически без проблем и без судебного разбирательства.
Как получить страховку: подробная инструкция для заемщиков
- Необходимо действовать в течение первых 14-ти дней после подписания заявления и получения страхового полиса.
- Нужно составить заявление-отказ от договора по страхованию и обратиться с ним к страховщику. В заявлении обязательно нужно указать банковскую карту или другие реквизиты, чтобы страховщик смог перечислить деньги. Для справки. Возвращать заемщику деньги за услуги страхования обязана страховая компания, поэтому обращаться для решения всех возникших вопросов и возврата денег необходимо только к ней, а не в банковское учреждение, выдавшее кредит. Это нужно знать, чтобы не потерять время и не упустить возможность вернуть денежные средства.
- Как правило, на протяжении 10-ти дней заемщик должен получить возвращенные средства за навязанное страхование. Если этого не произойдет, то гражданин имеет право обратиться с жалобой в органы Роспотребнадзора.
Внимание! Как правило, сразу после подписания договора страховка кредитования считается действительной. Поэтому на законном основании считается, что заемщик на протяжении нескольких дней пользуется услугами страховщика и после подачи заявления на возврат ему возвращается меньшая сумма. Если вы решили вернуть страховку полностью, не теряйте время и сразу обращайтесь к страховщику с заявлением-отказом.
Что еще нужно знать?
Не всегда обязательно обращаться в страховую компанию, некоторые банковские учреждения разрешают оформлять возврат в своих офисах. Особенно те, которые являются партнерами страховщиков. Еще один важный момент – если страховая компания находится в другом городе, тогда заявление на отказ необходимо отправить заказным письмом и обязательно чтобы было уведомление и опись. Это необходимо для подтверждения, что заемщик обращался за возвратом страховой суммы.
Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении
Возможно ли вернуть страховку после погашения потребительского кредита? Еще один вопрос, актуальный для большинства заемщиков, поскольку страхование оформляется на весь период кредитования. Следует знать, что после выплаты всей заемной суммы досрочно можно по закону получить часть денег, уплаченных за страховые услуги. Возврат страховки по потребительскому кредиту после его погашения раньше срока определяется путем расчета, при котором из общей страховой суммы вычитается страховка за время пользования кредитом.
Важно! Вопрос возвращения страховой суммы при досрочной выплате кредита необходимо решать с банком. Нужно обратиться в финансовое учреждение и написать заявление на возвращение страховки вместе с заявкой на досрочную выплату заемной суммы. Также можно оформить возврат уже после того, как кредит будет закрыт. После подачи заявления банк может направить клиента в страховую компанию для получения возврата по страхованию.
Можно ли вернуть страховку по истечении 14-ти дней, если кредит еще не погашен?
Вопрос, актуальный для заемщиков, не сразу узнавших о возможности возвращения страховой суммы после подписания договора кредитования. По истечении 14-ти дней после оформления услуги страхования возвращение страховой суммы согласно законодательству невозможно. Но клиент может обратиться в свой банк для решения этого вопроса, поскольку в некоторых финансовых учреждениях предусмотрена возможность отказаться от страховки и вернуть свои деньги даже после того, как закончится 14-дневный срок, предусмотренный законом.
Например, клиентам Сбербанка дается 30 дней на возвращение страховой суммы. Но таких лояльных банков всего лишь несколько, основная масса финансовых учреждений, навязавших страхование, не дает возможности вернуть деньги после 14-ти дней. Поэтому, если вы взяли кредит не в Сбербанке или в ВТБ, то не затягивайте с подачей заявления на отказ от страховых услуг.
Воспользуйтесь юридической помощью
Если обращение за возвратом сделано после 14-ти дней, то практически во всех случаях клиентов ожидает отказ, обоснованный добровольным подписанием заявления на страхование кредитования. Но, если заемщик не согласен с навязанными услугами, можно попробовать вернуть страховую сумму через суд с помощью юристов. Профессионалы, знакомые со всеми тонкостями и нюансами законодательства, возможно и смогут помочь, в зависимости от конкретного случая и условий страхования. Но, как показываете практика, довольно сложно вернуть свои деньги за страховку по истечении 14-дневного срока. Финансовые учреждения аргументируют отказ тем, что клиент сам подписал заявление на услуги страхования и оплатил их, дав тем самым свое согласие.
Обратите внимание. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не потерять свои деньги, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования. Страхование обязательно только при автокредитовании и ипотеке, в остальных случаях вы не обязаны подписывать заявление на страховку. А если все-таки вы оплатили страховой полис, опасаясь отказа в кредитовании или по другим причинам, то воспользуйтесь своим правом на законном основании отказаться от услуг в течение первых 14-ти дней.
Как правило, услуги страхования чаще всего навязываются при получении потребительских кредитов. Если человеку потребовались заемные деньги на крупную покупку, то банки обязательно включают страховку в договор кредитования и потом приходится тратить время и силы, чтобы отказаться от нее. Если вы не можете обходиться без потребительских кредитов, то нужно знать о существовании , по которой можно покупать в рассрочку без навязанного страхования и других переплат.
